Hitelkalkulátor előtörlesztéssel
Az előtörlesztés részben készíthet tervet az ilyen törlesztésekre. Egyes bankok gyakran szankciókat szabnak ki az ilyen kifizetések kifizetésével kapcsolatban. A jutalék részben beállíthatja a megfelelő paramétereket, és ezáltal pontosan meghatározhatja, hogy a végtörlesztés mennyire lesz ténylegesen jövedelmező.
Hitelkalkulátor jelentés Excelben
A hitelkalkulátor kiszámítja a kölcsön teljes költségét - százalékban kifejezett értéket, amely figyelembe veszi a jutalékokat, a kapcsolódó kifizetéseket és azok fizetési idejét. Ez lehetővé teszi a különböző díjakkal rendelkező kölcsönök összehasonlítását.
A hiteltörlesztések inflációjának elszámolása
A hitelkalkulátor várható inflációjának paramétereinek beállításával megbecsülheti a költségeket, figyelembe véve a pénz időbeli valós vásárlóerejét.
A túlfizetés és a havi törlesztőrészlet függése a hitel paramétereitől
A hitelparaméterek függésének grafikonjainak elemzése lehetővé teszi a legkényelmesebb hitelfeltételek kiválasztását. A diagramon található érdekes pontra kattintva a diagramon kiválasztott paraméterre részletesebb számítást indíthat.
Járadék vagy differenciált fizetés
Járadékfizetésnél a havi törlesztőrészletek mértéke a teljes törlesztési időszak alatt azonos, a kezdeti időszakban az adósság törlesztése lassabb, mivel a kölcsönre felhalmozott kamatot kell fizetni. Ez a fajta hitel a legelterjedtebb Oroszországban. A differenciált kifizetésű rendszer a kezdeti szakaszban nagy havi összegek kifizetését foglalja magában, amelyek minden további alkalommal egyre kisebbek lesznek. Az adósság törlesztése a futamidő teljes időtartama alatt egyenlő részletekben történik, de a felhalmozott kamat összege változó. A túlfizetések teljes összege abszolút értékben nagyobb a járadékkonstrukciónál, azonban nem szabad megfeledkezni az inflációról, különösen a hosszú lejáratú hiteleknél. Magas infláció mellett ez a konstrukció a pénz vásárlóereje szempontjából lényegesen jövedelmezőbbé válik. Azok. A teljes hiteltörlesztési időszak alatt több árut és szolgáltatást vásárolhat.
A hitelkalkulátor kiszámítja a havi törlesztőrészleteket, a kölcsön kamatait, a jutalékokat és a biztosítást. Fizetési ütemterv készül, amely feltünteti a figyelembe vett kifizetések összegét. A hitelkalkulátor a törlesztőrészleteket járadékos vagy differenciált módszerrel tudja kiszámítani. A jobb oldali eredmények a havi törlesztőrészletet, a kamat túlfizetést, a jutalékok figyelembevételével történő túlfizetést, valamint a kölcsön teljes költségét jelenítik meg.
Különös figyelmet kell fordítani az Effektív Kamatlábra, amely a plusz díjakat és a biztosítást figyelembe véve lényegesen magasabb lehet a hitelszerződésben kínáltnál.
Hitelkalkulátor beállításai
Számítási módszer
Lehetőség van a kölcsön és a törlesztőrészletek kiszámítására, mind a Kölcsönösszeg, mind a Vételár és az előleg alapján. A Vételáron alapuló hitelszámításkor először a hitelösszeg kerül kiszámításra, az előlegre nem számítanak fel kamat vagy díj.
A kölcsön pénznemének kiválasztása
A hitelkalkulátor 3 pénznem egyikében tudja kiszámítani a kölcsönt az interneten: rubelben, dollárban vagy euróban.
Hitel futamideje
Alapértelmezés szerint a kölcsön futamidejét hónapokban kell megadni. A futamidőt években is megadhatja, de módosítania kell a kölcsön futamidejének típusát.
Kamatláb
A kamatlábakat hagyományosan százalék/év alapon számítják ki. A hitelkalkulátor beállításainak módosításával a havi kamat alapján számíthatja ki a törlesztőrészletet.
Fizetési mód
A bankok jellemzően a járadékos módszert használják a hiteltörlesztések (havi egyenlő törlesztőrészletek) kiszámításához a hitel kiszámításához. Azonban a második lehetőség is lehetséges - differenciált kifizetések (egyenleg kamatfelhalmozása). A legördülő menüből válassza ki a szükséges fizetési számítás típusát. A számítás típusairól és módszereiről bővebben a Járadékkalkulátor vagy a differenciált fizetési kalkulátor című fejezetekben olvashat.
További beállítások
Jutalék kiadáskor
Sok bank hitelkibocsátásának egyik feltétele a Jutalék fizetése a kölcsön kiadásakor vagy kibocsátásakor. A hitelkalkulátor ezt a díjat be tudja számítani a kölcsön teljes költségébe, és szükség esetén havi törlesztőrészletekre bontja a díjat.
Havi jutalék
A kölcsön teljes költségében és a havi törlesztőrészletekben figyelembe veszik
Biztosítás
A hitelbiztosítás további havidíjas lehetőség. A bankok általában nem veszik figyelembe a biztosítást a havi fizetési ütemezésben, és további megállapodás alapján hasonló jutalékot számítanak fel. A kapott kölcsön összköltsége azonban jelentősen megnőhet. Az online hitelkalkulátor a kölcsön teljes költségében és a havi törlesztőrészletben a havi biztosítást veszi figyelembe.
Utolsó részlet
Az egyik hitellehetőség a végtörlesztő kölcsön. Egy ilyen kölcsön kiszámításakor a havi törlesztőrészlet alacsonyabb a tőketartozás kifizetésének csökkenése miatt. Ugyanakkor az utolsó részlet utáni kamat is felhalmozódik, és figyelembe veszi a havi kifizetésekben.
kiadás dátuma
Alapértelmezés szerint az aktuális dátum kerül felhasználásra, de bármelyik kényelmes dátumot kiválaszthatja. A funkció kényelmes, ha fizetési ütemezéssel dolgozik.
Első fizetési dátum
Kezdetben az aktuális dátumot használják, a fizetési ütemezéssel való munka kényelme érdekében válassza ki a kívánt dátumot.
A havi hitel törlesztőrészletének kiszámítása az egyik legégetőbb kérdés a hitelfelvevők körében. A hitelezés egyre népszerűbb. A jelzáloghitelek, fogyasztási hitelek, gépjárműhitelek a diszkontkamatláb nagyságában, a futamidőben és a hitelezés nagyságában változnak.
Különböző elveik vannak a havi törlesztőrészletek kiszámítására. Számos lehetőséget kínálnak a havi törlesztőrészletek hitelösszeg alapján történő kiszámítására. Első- ez a havi törlesztés kiderítése az online számítás segítségével. Második– saját maga határozza meg a havi törlesztéseket képletek segítségével (lásd alább).
Mennyi a havi hitel törlesztőrészlete?
A kölcsönnek két fontos jellemzője van – a fizetés és a törlesztés. A fizetés azt jelenti, hogy a forrás biztosítása érdekében a kölcsönfelvevő a kölcsön összegére a kölcsönszerződésben meghatározott kamatot köteles fizetni. A felhalmozott kamatokon felül a hitelfelvevőnek a kölcsön teljes összegét az esedékesség időpontjáig vissza kell fizetnie.
A fizetési határidő minden hitelszerződés fontos jellemzője. A törlesztőrészletek számításának alapja a kamat és a hitelállomány kombinációja.
Milyen összetevőkre van szükség a havi fizetés helyes kiszámításához:
- Hitelösszeg.
- Számviteli kamat.
- Kölcsönzési időszak.
- Fizetési ütemterv.
- Banki év. Minden pénzintézet meghatározza a saját számadatát - 360 nap vagy 365 (szökőévben - 366).
Hogyan számítják ki a havi hiteltörlesztést?
A számítási képlet minden esetben a szerződésben meghatározott összegen és a szerződés aláírását követően kiadott ütemezésen alapul. A hitel összegét és ütemezését a pénzintézet szakembere határozza meg. A kifizetések összegét úgy kapja meg, hogy saját maga számolja ki az egyes pénzintézetek hivatalos honlapján található hitelkalkulátor segítségével, vagy egy képlet segítségével.
Független számítás képletekkel
Az egyszerűsítés érdekében ezeket a képleteket számos webhelyen megtalálja. Fizethet járadékban (ugyanaz a teljes időszak alatt), vagy differenciált kifizetésben (a tőkeösszeget egyenlő részekre osztják, és az elszámolási százalékot csökkentik - a kifizetések nagysága nem azonos).
A havi kifizetések kiszámítása a bank hivatalos honlapján
Ha az ügyfél nem szereti a képletekkel végzett független számításokat, használhat egy számológépet. Asszisztensként fog működni, és segít kiszámítani a kölcsön visszafizetéséhez szükséges kifizetéseket. Az online számológép által megadott számítások hozzávetőlegesek. A potenciális ügyfél megadja a hozzávetőleges hitelidőt, kedvezményes kamatot és fizetési módot. A kiállított elszámoláshoz a biztosítási költségek és a tranzakció banki támogatása is hozzáadható.
Online számológép
A havi törlesztőrészletek kiszámításának járadékos módszere
A kölcsön tőkeösszegének egyenlő részét járadéknak nevezzük. Ez a módszer a legnépszerűbb és legkeresettebb. Itt a kifizetések első fele a felhalmozott kamat, a második fele a tőketartozás visszafizetése.
A kamatszámítási séma ebben az esetben a legátláthatóbb. Itt magasak az előnyök az ügyfél számára. De a pénzintézetek is hajlanak erre a módszerre.
A járadék kiszámításának képlete a következőképpen ábrázolható: fizetés (A) a hitelösszeg (B) összege szorozva az összeggel. A hónapok száma (M) és az elszámolási százalék (P1/12), mivel egy évben tizenkét hónap van. Kiderül - A=K*(P/(1+P)-M-1). Ez a képlet fogyasztási hiteleknél és jelzáloghitelezésnél is használható.
Példa a járadék módszerére
300 000 rubel hitelösszegünk van, a kölcsönzési időszak 6 hónap, a kedvezményes kamat évente 9%. Először ki kell számítania a végső havi hitelösszeget. 300000*(0,00075+(0,00075/(1+0,00075)-(6-1)) = 32189 rubel.
Ügyeljen arra, hogy ne a teljes elszámolási százalékot használja, hanem annak 12. részét.
Járadékkifizetések kamatai
Lehetőség van a kölcsön visszafizetéséhez nyújtott hozzájárulás kamatait rubelben kiszámítani. Itt a tartozás egyenlege és az éves kamat kerül levonásra.
Íme a lépések teljes listája:
- Az első hónapban - 300 000 * (0,09/12) = 2250, fő adósság - 32 189 - 2 250 = 29 939 rubel.
- A második hónapra - 300 000 - 29939 = 270061, kamatkomponens - 270061 * (0,09/12) = 2025,46, tőketartozás - 32189 - 2025,46 = 30163,54 rubel.
- A harmadik hónapban - 270061 - 30163,54 = 239897,46, a kifizetések kamatösszetevője 239897,46 * (0,09/12) = 1799,23, a fő adósság jön ki - 32189 - 1799,293 = 30,73 rubel.
Tekintse meg ezeket a hitel ajánlatokat! Értékelés 2020.
Differenciált módszer a havi törlesztőrészletek kiszámításához
Helyesnek tartják, hogy a tartozás összegének csökkentése a havi törlesztőrészletek differenciált fizetése. Az ilyen kifizetés egy fix összegből és egy változó összegből áll, amely fokozatosan csökken. A differenciált kifizetés kiszámításához figyelembe kell venni a hozzájárulás összegét, az elszámolási százalékot és azokat a hónapokat, amelyekre a hitelt kiadták.
Hibás számítási képlet – hogyan néz ki?
A maximális kifizetési értékre lesz szükség.
P (tőkefizetés) = P (kölcsön összege) / M (hitelezési hónap). A felhalmozott kamatot (N) úgy kapjuk meg, hogy megszorozzuk a kölcsön fennmaradó tartozását (O) a számviteli kamattal (Pr). Ezután az eredményt elosztjuk 12-vel (egy évben csak tizenkét hónap van - állandó), így kiderül - H = O*Pr/12.
A hitelegyenleget (O) így találjuk meg – O = P – (P*K (hány időszak telt el)).
Példa differenciált módszerrel
A kölcsön összege 240 000 rubel hat hónapra, 9%-os kamattal. A fő hozzájárulás 240 000/6 = 40 000 rubel lesz.
Fizetések a szerződés regisztrációját követően minden hónapban:
- Az első hónapban – 40 000+(240 000-40 000*0)*0,09/12 = 41 800 rubel.
- A második hónapra – 40 000+(240 000-40 000*1)*0,09/12 = 41 500 rubel.
- A harmadik hónapra – 40 000+(240 000-40 000*2)*0,09/12 = 41 200 rubel.
Melyik számviteli kamatszámítási módszert válassza?
Az Orosz Föderáció számos bankja járadékos fizetésű kölcsönt bocsát ki. A pénzügyi struktúrák támogatják ezt a típust, mivel a kezdeti szakaszban az adósság tőkeösszege után számviteli kamatot halmoznak fel.
A differenciált módszernek megvannak a maga hátrányai: Ezt a módszert a bankok ritkábban alkalmazzák, az első kifizetések magasak lesznek, és nehezebb megszerezni az ilyen típusú fizetési kérelem jóváhagyását. A potenciális ügyfélnek állandóan magas jövedelemmel kell rendelkeznie.
A differenciált típust azoknak az ügyfeleknek érdemes választaniuk, akik nagy összegű pénzt szeretnének, öt évnél hosszabb időszakra. Ha jelzáloghitelről van szó, ez egy jó választás.
Az ügyfél jelentősen csökkentheti a túlfizetést. De ha a hitel 5 évnél rövidebb ideig tart, a túlfizetés nem lesz jelentős. Könnyebb alacsonyabb kamatozású opciót találni és járadéktípust választani.
Hogyan kell kiszámítani a kívánt hitel túlfizetését?
Minden hitelfelvevő arról álmodik, hogy a lehető legkevesebbet spóroljon és fizessen. A járadék típusának kiválasztásakor ki kell számítania az együtthatót. Ezután kiszámítják a havi törlesztőrészleteket. Végső fizetési összeg: M (időszak) * P (fizetés). A túlfizetés a járulékösszeg és a hitel alapösszegének különbözete.
Ha a típus differenciált, akkor szüksége lesz a havi kamat összegére, a havi törlesztőrészletre, a kamatláb értékére a hitelezés első és utolsó hónapjában, valamint a havi átlagos kamatösszegre.
Ezt az információt a hitelező bank tudja megadni. A túlfizetés ebben az esetben a szerződési időszak időtartama (hónapok) szorozva a havi átlagos kamatokkal.
A havi törlesztőrészletek számításának sajátosságai
A havi törlesztés kiszámítása kétféleképpen lehetséges - járadékos és differenciált. Az első esetben a fizetések a teljes hitel futamideje alatt azonosak. A második esetben a kifizetések kezdetben magasak, de aztán csökkennek. Sok bank megakadályozza az ügyfelet a hitel idő előtti visszafizetésében. Ebben az esetben hitelszüneti napokat állapítanak meg.
Jelzáloghitel-kölcsönzés
A jelzáloghitel egy hosszú távú hitelezési forma, nagy hitelösszeggel. Itt érdemes megkülönböztetett típust használni. A kifizetések kevesebbek lesznek. De az ügyfélnek minden hónapban igazolást kell készítenie a magas jövedelemről.
A lejárat előtti visszafizetés egyértelmű járadéktípust jelent (a felek megállapodása alapján). Sok bank nagy mennyiségű forrást bocsát ki a járadéktípus használatával.
Autókölcsönök
Az autóhitel-kölcsönzés nem hosszú távú. Itt előleget kell készítenie. A havi törlesztőrészletek kiszámításakor érdemes figyelembe venni a biztosítást (a legtöbb esetben CASCO, ritkábban a KFT) és a tranzakció banki támogatását.
Hogyan kell kiszámítani a fizetést, ha az ügyfél rendelkezik hitelkártyával?
Mit kell figyelembe venni a havi kifizetések kiszámításakor, ha az ügyfél kártyát használ:
- Kamatmentes időszak rendelkezésre állása. Ez az időszak lehetővé teszi a potenciális ügyfél számára, hogy kamat felhalmozódása nélkül használja fel a pénzeszközöket. Általában az időtartam 30-100 nap. A választott szerkezettől függ.
- Fizetés havonta. Be kell fizetni a tőkeösszeg 5-15%-át + számviteli kamat (max. 40% évente).
következtetéseket
Mielőtt hitelt igényel, mindenképpen számítsa ki és hasonlítsa össze a havi törlesztőrészleteket a különböző banki struktúrákban. Csak akkor vonhat le következtetést, ha valós számokkal rendelkezik. Felméri képességeit, és megérti, hogy megengedheti-e magának ezt a kölcsönt, vagy jobb-e várni.
Videó
A hitel kiszámításához meg kell adni a hitel összegét, meg kell adni a szerződés időtartamát és a kamat mértékét. Ez a kalkulátor fix járadékot és csökkenő differenciált havi törlesztőrészletet is képes kiszámítani (nyissa meg a „további lehetőségek” menüpontot).
A sebességjelző fix vagy változó lehet. A második lehetőség kiválasztásához meg kell adnia azt a számot, amelyből az új százalékot beírja.
Kalkulátorunknak köszönhetően többé nem kell a bankba mennie a hitel előtörlesztésének kiszámításához. És ezt mindössze 2 perc alatt megteheti! Ehhez egyszerűen adjon meg néhány további adatot a program űrlapján:
- Milyen időpontban helyezik el a pénzeszközöket az ütemezés előtt (egyszeri befizetés esetén) vagy határidőn belül (ha rendszeres fizetést tervez havonta többször);
- Korai fizetés összege;
- Adja meg a hitel újraszámítási lehetőséget;
- Korlátlan számú korai befizetést adhat meg.
Az adósság részleges korai visszafizetésének árnyalatai
Előtörlesztő hitel kalkulátor
A részleges előtörlesztéshez 2 típusú leírás lehetséges:
A következő fizetés napján. Ezzel a módszerrel a tartozás összege a teljesített rendkívüli befizetés összegével csökken.
A következő fizetések között. Ez a lehetőség a számításoknál valamivel bonyolultabb. A kamat a tartozás nagyságától függően naponta, a törlesztés havonta egyszer történik. A korai fizetés napjára bizonyos mennyiségű kamat halmozódik fel, amely a korai fizetésre szánt pénzeszközöknek köszönhetően törlésre kerül. Ezzel a lehetőséggel csak az összeg fennmaradó részét fordítják a tartozás törlesztésére. A következő hónapban a következő részlet százaléka csökken, mivel a kamat egy részét már kifizették. Nincs okunk aggódni ezért a pillanatért, és elhalasztani az előtörlesztést a következő fizetésig. Ha a fizetés korábban történik, akkor jövedelmezőbb lesz.
A rendkívüli törlesztőrészlet befizetése után a későbbi hiteltörlesztések ütemezése módosul. Csökken a tőketartozás nagysága, és ennek következtében az egyik paraméter megváltozik: a hitel futamideje vagy a havi törlesztőrészlet összege. A bankintézet ügyfele mindig választhat magának kényelmesebb lehetőséget. Ez a választás határozza meg, hogy a bank hogyan számolja újra a kölcsönt, és mi lesz a következő fizetési ütemezés. A frissített ütemterv a banki irodában, vagy ha van hozzáférése az Internet bankba bejelentkezve szerezhető be. Online kalkulátorunk lehetőséget ad arra, hogy bármilyen opciót válasszon, és választásától függően kiszámolja a kölcsönt. Részletes fizetési ütemezést kap, amely már figyelembe veszi és jelzi az előtörlesztést.
A hitel futamidejének csökkentése előnyös, mert jelentősen csökkenti a teljes túlfizetést. Ebből az következik, hogy ha megengedheti magának a havi törlesztőrészletet, akkor csökkentse a hitel futamidejét.
Különböző lehetőségeket kipróbálhat, hogy megtalálja a legoptimálisabb fizetési módot. A hitelkalkulátor eltárolja a számítási eredményeket, és nem kell emlékeznie az összes korábban beírt és kapott számra.
Változó kamatláb
A hitel előrehaladtával a kamat gyakran változik. Ilyen esetek merülnek fel, amikor a hitelfelvevő kérésére vagy a szerződés feltételei szerint a bank felülvizsgálja a hitel kamatát. Számológépünk saját funkcióval rendelkezik, kifejezetten az ilyen esetekre. A hitel futamideje alatt annyi kamatváltozást határozhat meg, amennyit csak szeretne. Minden egyes időszakra be kell állítani a fogadás kezdetét és annak méretét. A fizetési ütemezésben minden változás színnel lesz jelölve.
Hitel fizetési ütemezés
A portál a következő szolgáltatásokat kínálja:
- letét
- jelzálog
- hitel
- autóhitel
Fizetés nélkül használhatja a speciális számológépet.
Hogyan számítsuk ki szolgáltatásunk kamatait
Speciális hitelkalkulátorunk segítségével a programba belépve kiszámíthatja a havi törlesztőrészletek összegét és a kölcsön túlfizetésének mértékét az adott hitelfelvevő személyes adatai alapján, figyelembe véve az ő kívánságait:
- megfelelő összegű előleg;
- mennyi ideig veszik fel a kölcsönt;
- alkalmazott mérték százalékban;
- a hitelfelvevő jövedelme;
- hogy a hitelfelvevő tud-e fedezetet nyújtani.
Miután minden oszlopban megadta a szükséges információkat, a program néhány percen belül kiválasztja a lehetséges hitelt, és automatikusan, online, kiszámítja a közelgő havi törlesztőrészlet összegét, és meghatározza, hogy mekkora lesz a túlfizetés.
Hozzávetőleges számítást készít, mivel nem veszi figyelembe, hogy egy hónap hány napja van.
A fizetés pontosabb ütemezése, az irányadó árfolyamok és a túlfizetés összege közvetlenül a bankban egyedileg beállítható az ügyfél számára.
Hogyan számítsuk ki a havi törlesztőrészletet egy online hitelkalkulátor segítségével
Minden potenciális hitelfelvevőt elsősorban az foglalkoztat, hogy havonta mennyi pénzt kell kivennie a családjától, hogy a rendszeres fizetési ütemtervben maradhasson. Ezt az összeget online hitelkalkulátorunkkal számolhatja ki:
- a bank által alkalmazott kamatláb;
- a kiadott kölcsön mennyisége;
- kiválasztott fizetési mód.
Ezt a számítást már most elvégezheti weboldalunk szolgáltatásai segítségével.