Praktik peminjaman menjadi semakin populer di dunia. Tren ini berhasil menyebar ke seluruh Federasi Rusia. Banyak organisasi perbankan menawarkan layanan mereka dengan harga yang sangat menarik, termasuk pinjaman mobil.
Karena situasi pasar yang signifikan di sektor ini, terdapat perbedaan yang signifikan dalam suku bunga pinjaman mobil di berbagai bank di negara ini. Hal ini disebabkan oleh perjuangan untuk mendapatkan pelanggan, yang memerlukan peningkatan pelayanan, kondisi yang lebih menguntungkan dan kerjasama yang transparan.
Perubahan suku bunga
Untuk periode 2016-2017, Bank Sentral Rusia menaikkan suku bunga utama menjadi 17%, yang menyebabkan kenaikan suku bunga yang signifikan untuk semua jenis pinjaman. Oleh karena itu, suku bunga dinaikkan dari 20 menjadi 70% (termasuk pinjaman kilat). Beberapa bulan kemudian, penurunan bertahap dimulai dan mencapai sekitar 11%. Saat ini situasi sudah stabil sehingga menyebabkan penurunan suku bunga. Jenis pinjaman utama menawarkan angka-angka berikut:
- konsumen - dari 10 hingga 19%;
- hipotek - dari 9 hingga 17%;
- pinjaman mobil - dari 6 hingga 19%.
Selama dua tahun terakhir, Bank Sentral Federasi Rusia telah menyediakan program pemerintah, berkat suku bunga pinjaman mobil di bank menjadi lebih loyal dan menggiurkan bagi nasabah. Hal ini menciptakan permintaan yang konstan untuk jenis pinjaman ini, sehingga meningkatkan daya beli. Anda dapat menggunakan kalkulator di situs Bank Sentral.
Menarik! Karena situasi ekonomi yang sulit, Bank Sentral Rusia memperkenalkan sejumlah amandemen untuk meningkatkan hubungan antara bank dan peminjam. Misalnya, persyaratan yang lebih menuntut untuk yang terakhir dalam bentuk sertifikat pendapatan wajib, riwayat kredit yang bersih, dll.
Program pinjaman mobil
Mulai musim semi 2015, Bank Sentral Federasi Rusia memerintahkan pengenalan dukungan negara untuk klien, termasuk pinjaman hipotek dan mobil. Daftar tersebut mencakup lebih dari 50 merek kendaraan yang dirakit di wilayah Federasi Rusia. Selain itu, daftar tersebut tidak hanya mencakup mobil dalam negeri, tetapi juga sebagian besar buatan luar negeri.
Penting! Program pinjaman mobil negara tidak disediakan oleh semua organisasi perbankan.
Ini akan memungkinkan Anda untuk mengandalkan tingkat bunga preferensial untuk pinjaman mobil, asalkan jumlah maksimum mobil yang dipilih tidak melebihi 1.160.000 rubel. Daftar bank yang menyediakan kewajiban di bawah program negara diwakili oleh lebih dari 100 lembaga keuangan. Ada juga praktik pinjaman tanpa bunga.
Pinjaman mobil "Sobinbank"
Ketentuan bank adalah sebagai berikut:
- Suku bunga - dari 11,5 hingga 13% (tergantung setoran awal);
- Bukti penghasilan wajib;
- Jangka waktu pinjaman maksimal sampai 4 tahun;
- Jumlah mobil hingga 4 juta rubel (mungkin setara dengan mata uang)
Berlaku untuk mobil buatan dalam dan luar negeri (termasuk merek bekas).
Pinjaman mobil Bank Tabungan
Kondisi strukturnya adalah sebagai berikut:
- Suku bunga - mulai 13,5% (rubel);
- Bukti opsional pendapatan dan pekerjaan;
- Jangka waktu kredit mobil maksimal 5 tahun;
- Biaya kendaraan mencapai 5 juta rubel.
Menjamin penerimaan mobil produksi dalam dan luar negeri. Penerbitan prangko bekas juga bisa dilakukan.
Catatan! Kebijakan Bank Tabungan memberikan diskon 1% untuk kategori orang berikut: individu yang memiliki simpanan atau menerima gaji pada kartu bank, serta pensiunan yang memiliki kartu sosial.
Pinjaman mobil "VTB 24"
Usia peminjam minimal 21 tahun.
- Suku bunga - mulai 14%;
- Sertifikat penghasilan tidak diperlukan;
- Jangka waktu pinjaman maksimal sampai 5 tahun;
- Setoran awal minimum mulai dari 15%;
- Ambang batas biaya untuk sebuah mobil hingga 5 juta rubel.
Dimungkinkan untuk memperoleh mobil produksi luar negeri maupun dalam negeri. Kredit diberikan bahkan untuk model bekas.
Pinjaman mobil dari Gazprombank
Usia sensor adalah 21 tahun atau lebih.
- Suku bunga - mulai 13,50%;
- Diperlukan sertifikat penghasilan;
- Jangka waktu pinjaman maksimal sampai 7 tahun;
- Uang muka minimum – mulai 15%;
- Ambang batas maksimum untuk biaya transportasi hingga 4,5 juta rubel.
Gazprombank juga menawarkan kesempatan untuk menerbitkan kewajiban pinjaman tidak hanya untuk kendaraan baru, tetapi juga bekas.
Pinjaman mobil Alfa-Bank
- Suku bunga - 15,99%
- Sertifikat penghasilan wajib (dikonfirmasi);
- Jangka waktu pinjaman maksimal sampai 5 tahun;
- Kontribusi minimum - mulai 15%;
- Harga mobil yang dibeli hingga 3 juta rubel;
Terlihat dari beberapa contoh, sebagian besar kondisi memiliki kesamaan. Setiap perwakilan keuangan memiliki kelebihannya masing-masing dibandingkan yang lain. Beberapa poin penting dapat mempengaruhi suku bunga pinjaman mobil bank:
- perintah Bank Sentral Rusia;
- situasi ekonomi di negara tersebut;
- permintaan pembelian kendaraan.
Dalam kebanyakan kasus, struktur keuangan Federasi Rusia menawarkan kondisi yang cukup menarik untuk pinjaman mobil.
Dokumen apa saja yang diperlukan
Hampir semua organisasi keuangan di Federasi Rusia menerima paket dokumentasi tertentu. Dalam beberapa kasus, kategori warga negara khusus mungkin memiliki dokumen berbeda untuk mendapatkan pinjaman mobil. Daftar optimalnya adalah sebagai berikut:
- bukti identitas (paspor, SIM);
- fotokopi buku kerja (dilegalisir oleh notaris);
- akta kelahiran;
- bukti dokumenter pendapatan (NDFL-2);
- tanda pengenal pensiunan;
- akta nikah (perjanjian pernikahan);
- formulir aplikasi;
- dokumen pembayaran (pembelian dan penjualan);
- paspor asing atau sertifikat asuransi.
Catatan! Daftar dokumen yang dijelaskan di atas bersifat opsional. Lembaga keuangan (bank) memerlukan beberapa di antaranya, tergantung peraturan yang ditentukan. Lebih baik menanyakan terlebih dahulu kepada karyawan tentang perlunya memberikan surat-surat tertentu, sertifikat, dll.
Pinjaman mobil online
Metode mendapatkan mobil yang diinginkan ini menjadi yang paling populer di kalangan penduduk Rusia. Keuntungan dari metode pinjaman ini jelas dan sangat nyaman tidak hanya bagi nasabah, tetapi juga bagi bank itu sendiri. Yaitu:
- Tidak ada antrian. Ini jelas merupakan nilai tambah. Organisasi perbankan tidak memerlukan banyak staf untuk melayani sejumlah besar permohonan pinjaman. Pengunjung tidak perlu membuang waktu dengan duduk di antrean yang membosankan.
- Fungsionalitas 24/7. Anda dapat mengisi formulir di halaman resmi struktur perbankan kapan saja.
- Menghemat waktu. Hampir semua lamaran yang diajukan pelanggan akan dipertimbangkan dalam waktu 5-20 menit. Dan setelah itu, bank akan segera memberikan tanggapannya terhadap permintaan tersebut.
- Seleksi komparatif. Pinjaman mobil online memungkinkan Anda mengirim beberapa lamaran ke berbagai organisasi sekaligus. Ini nyaman, pertama-tama, bagi klien: Anda dapat berhasil membandingkan kondisi pinjaman dan suku bunga.
Secara umum, Anda tidak perlu takut untuk mengambil pinjaman mobil: suku bunga bank saat ini memiliki ambang batas yang cukup rendah, yang tidak memungkinkan Anda membayar lebih untuk mobil yang Anda inginkan. Kondisinya cukup transparan, dan program negara memfasilitasi pembelian kendaraan yang dirakit di Federasi Rusia. Pilihannya sangat besar dan mencakup setidaknya 50 merek, yang akan memenuhi kebutuhan setiap penggemar mobil.
Di tahun 2017, bank menawarkan banyak pilihan program kredit mobil. Banyak orang Rusia menemukan kondisi yang dapat diterima di sini dan dapat mereka manfaatkan.
Selama bertahun-tahun, Bank Tabungan adalah salah satu pemimpin dalam pinjaman mobil. Namun sejak tahun 2015, penawaran kredit mobil belum dipublikasikan di situs resmi bank. Hal ini disebabkan pada tahun 2014 fungsi-fungsi tersebut telah dilaksanakan ditransfer ke Bank Setel. Ini adalah gagasan bersama antara Bank Tabungan dan BNP Paribas Personal Finance, di mana bisnis pinjaman mobil Bank Tabungan sekarang dijalankan.
Mari kita lihat lebih dekat program pinjaman pembelian mobil yang ditawarkan lembaga perbankan ini.
Ketentuan pinjaman mobil dari Bank Tabungan Rusia
Semua program pinjaman mobil Cetelem Bank dibagi menjadi dua jenis: “Klasik” dan “Ekspres”. Mereka memiliki perbedaan dalam kondisi pinjaman, jadi Anda harus tahu perbedaannya.
Klien yang ingin mendapatkan ketentuan pinjaman dalam program Klasik harus menyediakan dokumen-dokumen berikut:
- kedua, sesuai pilihan klien dari daftar: paspor internasional, SIM, NPWP, kartu asuransi pensiun negara);
- konfirmasi pendapatan (formulir 2-NDFL, dalam bentuk bebas, 3-NDFL, pengembalian pajak - untuk pengusaha perorangan);
- salinan buku kerja yang disahkan oleh pemberi kerja;
Peminjam yang tertarik untuk memberikan pinjaman di bawah program Ekspres harus menyediakan:
- paspor sipil warga negara Federasi Rusia;
- yang kedua, sesuai pilihan klien dari daftar: paspor internasional, SIM, NPWP, kartu asuransi pensiun negara;
- ID militer - hanya untuk pria di bawah 27 tahun.
Jumlah pembayaran bulanan tergantung pada:
- rencana tarif;
- jumlah pinjaman;
- jangka waktu pinjaman.
Denda atas keterlambatan pembayaran sebesar 0,1% dari tunggakan utang untuk setiap hari pelanggaran kewajiban.
Kendaraan yang dibeli dengan dana pinjaman dapat dijadikan jaminan.
Untuk semua produk kredit dari rencana tarif ini, kecuali yang “tanpa CASCO”, peminjam diharuskan untuk mengambil kontrak asuransi mobil setidaknya selama satu tahun. Polis tersebut harus mencakup risiko “Kerugian total”, “Pencurian” atau “Pencurian”. Nilai pertanggungan tidak boleh kurang dari jumlah klaim yang dijamin oleh pajak. Dalam hal klaim melebihi nilai mobil yang dibeli secara kredit, maka harga pertanggungan harus sama dengan nilai sebenarnya.
Penerima manfaat dari risiko di atas adalah bank, sebesar utang klien berdasarkan perjanjian pinjaman. Kontrak asuransi harus diselesaikan dengan perusahaan asuransi yang memenuhi persyaratan Cetelem Bank. Daftar perusahaan asuransi tersebut diposting di situs resmi bank.
Tabel lengkap program kredit mobil 2017
Nama programnya | Suku bunga minimal (% di tahun) | Jumlah pinjaman (ribu rubel) | Jangka waktu pinjaman (tahun) | Tanpa konfirmasi penghasilan hingga (ribu rubel) | Minimum asli kontribusi (%) |
Ford Credit (digunakan tanpa CASCO) | |||||
Kredit Ford (bekas) | |||||
Moto (tanpa CASCO) | |||||
Afiliasi (Chevrolet Niva) | |||||
Afiliasi (FAW) | |||||
Afiliasi (Ford Mondeo, Ford Kuga, Ford Explorer, Ford Focus, Ford EcoSport, Ford Fiesta) | 2000 (kecuali model Ford Explorer, untuk itu) | ||||
Afiliasi (Ford Transit, Ford Transit Custom, Ford Tourneo Custom) | |||||
Afiliasi (Forton) | |||||
Afiliasi (bekas Geely) | |||||
Afiliasi (Hyundai, KIA digunakan tanpa CASCO) | |||||
Afiliasi (Hyundai, KIA bekas) | |||||
Afiliasi (Hyundai, KIA) | |||||
Mitra (KIA Rio, KIA Cee'd, KIA Soul, KIA Cerato, KIA Sportage, KIA Sorento Prime) | |||||
Mitra (Lada Vesta, Lada Granta, Lada X-Ray, Lada Largus) | Bukti pendapatan diperlukan | ||||
Mitra (Lada), kecuali Vesta, Granta, X-Ray, Largus | Bukti pendapatan diperlukan | ||||
Afiliasi (Lifan, Geely) | |||||
Mitra (Opel, Chevrolet) | |||||
Afiliasi (digunakan Porsche, Bentley dan Lamborghini) | |||||
Afiliasi (Porsche, Bentley dan Lamborghini) | |||||
Afiliasi (Ravon) | |||||
Afiliasi (Subaru) | |||||
Afiliasi (Volkswagen, Audi, Skoda, Seat) | |||||
Mitra (GAZ) - kendaraan komersial | |||||
Mitra (UAZ) | |||||
Afiliasi: Bersubsidi (Chevrolet Niva) - model tahun 2016-2017 | Mengonfirmasi pendapatan yang dibutuhkan | ||||
Afiliasi: Bersubsidi (Hyundai, Kia tanpa CASCO) model tahun 2016-2017 | Dari 100 ribu rubel, biaya mobil. hingga 1,15 juta rubel | Mengonfirmasi pendapatan yang dibutuhkan | |||
Afiliasi: Bersubsidi (Hyundai, Kia) model tahun 2016-2017 | Dari 100 ribu rubel, biaya mobil. hingga 1,15 juta rubel | Mengonfirmasi pendapatan yang dibutuhkan | |||
Afiliasi: Bersubsidi (KIA Rio, KIA Cee’d, KIA Soul, KIA Cerato, KIA Sportage) 2016-2017. melepaskan | Dari 100 ribu rubel, biaya mobil. hingga 1,15 juta rubel | Mengonfirmasi pendapatan yang dibutuhkan | |||
Afiliasi: Bersubsidi (Lada), model tahun 2016-2017 | 100-900, biaya mobil. hingga 1,15 juta rubel. | ||||
Afiliasi: Bersubsidi (Opel, Chevrolet) model tahun 2016-2017 | Dari 100 ribu rubel, biaya mobil. hingga 1,15 juta rubel | Mengonfirmasi pendapatan yang dibutuhkan | |||
Mitra: Bersubsidi (GAZ), komersial, model tahun 2016-2017 | Dari 100 ribu rubel, biaya mobil. hingga 1,15 juta rubel | Mengonfirmasi pendapatan yang dibutuhkan | |||
Mitra: Bersubsidi (UAZ tanpa CASCO), model tahun 2016-2017 | Dari 100 ribu rubel, biaya mobil. hingga 1,15 juta rubel | Mengonfirmasi pendapatan yang dibutuhkan | |||
Afiliasi: Bersubsidi (UAZ), 2016-2017. melepaskan | Dari 100 ribu rubel, biaya mobil. hingga 1,15 juta rubel | Mengonfirmasi pendapatan yang dibutuhkan | |||
Standar - untuk asing atau ayah. mobil | |||||
Standar - kendaraan niaga - untuk asing atau ayah. mobil | 2-5, untuk pembengkakan otomatis. dan Cina - 4 | Hingga 2 juta - untuk asing, hingga 1,5 juta - untuk dalam negeri. | |||
Standar - kendaraan niaga Program negara - untuk asing. atau ayah. mobil | Mengonfirmasi pendapatan yang dibutuhkan | ||||
Program Standar Negara - untuk asing. atau ayah. mobil | Dari 100 ribu rubel, harga sebuah mobil mencapai 1,15 juta rubel. | Mengonfirmasi pendapatan yang dibutuhkan |
Saat ini, bagi bank-bank Rusia, pinjaman mobil adalah salah satu produk pinjaman ritel utama. Selain pinjaman konsumen dan hipotek rumah, pinjaman mobil memberikan pendapatan yang mengesankan bagi bank dengan risiko yang lebih rendah, karena, menurut statistik, peminjam yang membeli mobil secara kredit lebih kecil kemungkinannya dibandingkan yang lain untuk terlambat membayar bulanan atau menolak membayar sama sekali. Saat ini, persaingan di segmen pinjaman mobil sangat tinggi, sehingga lembaga kredit secara aktif memperjuangkan setiap klien dengan menurunkan suku bunga pinjaman dan menyederhanakan prosedur pinjaman untuk membeli mobil. Pada postingan kali ini tentang program kredit mobil bank, kami kami akan memilih bank yang paling menguntungkan untuk membeli mobil secara kredit pada tahun 2019.
Untuk menarik pelanggan, lembaga kredit menetapkan persyaratan yang lebih lunak bagi peminjam di masa depan dan menghapus sejumlah komisi. Banyaknya program bersama antara dealer mobil dan bank memungkinkan hampir setiap warga negara Federasi Rusia untuk membeli mobil baru atau mobil bekas secara kredit dengan harga yang sangat menguntungkan. Menurut statistik tahun lalu, lebih dari separuh mobil di Rusia dibeli secara kredit. Karena industri perbankan saat ini menawarkan banyak pilihan produk pinjaman, setiap konsumen dapat memilih satu atau beberapa bank untuk mengajukan kredit mobil, berdasarkan situasi dan kemampuan keuangan mereka sendiri, karena persaingan antar bank semakin meningkat dari tahun ke tahun. ke tahun.
Banyak lembaga kredit saat ini bahkan tidak memerlukan konfirmasi pendapatan resmi dalam bentuk sertifikat 2-NDFL, yang memungkinkan warga negara yang masih menerima gaji “dalam amplop” untuk membeli mobil. Dan dalam situasi ini hanya ada satu kelemahan: tanpa sertifikat penghasilan, bunga pinjaman mobil jauh lebih tinggi.
Ketentuan untuk mendapatkan pinjaman mobil di bank Rusia
Salah satu parameter penentu pinjaman mobil adalah tingkat bunga, dengan menggunakan nilai ini dan biaya kendaraan, Anda dapat menghitung berapa banyak peminjam harus membayar lebih ke bank untuk melunasi pinjamannya. Namun syarat-syarat lain dalam pembuatan perjanjian pinjaman juga penting, misalnya jangka waktu pinjaman, syarat pelunasan lebih awal, persyaratan asuransi mobil, dan lain-lain.
Syarat penting lainnya untuk membeli mobil secara kredit adalah uang muka minimum - jumlah yang harus dibayar peminjam untuk mobil yang dibeli saat mengajukan pinjaman mobil. Saat ini hanya ada sejumlah kecil bank. Untuk tahun 2019, pinjaman tersebut disediakan oleh: VTB (Pinjaman Mobil “Kebebasan Memilih”), LOCKO-Bank (“Pinjaman Mobil untuk Pelanggan Tetap” untuk mobil baru), Rusfinance Bank (Pinjaman untuk Mobil Hyundai), Sovcombank, dll.
Ingat juga tentang biaya-biaya tambahan seperti komisi dan denda, misalnya ada bank yang mengenakan denda atas keterlambatan penyerahan ke kantor bank PTS asli yang diterbitkan atas nama Peminjam, sesuai dengan syarat-syarat perjanjian pinjaman, dan jumlah denda bisa melebihi 10 ribu rubel. Beberapa bank membebankan komisi untuk pembukaan rekening pinjaman, penerbitan dan pelayanan pinjaman, beberapa lembaga kredit mengenakan komisi untuk pembukaan rekening giro atau untuk mentransfer dana pinjaman ke showroom/pusat dealer mobil, dll. Penting untuk mengetahui semua persyaratan untuk membuat perjanjian pinjaman sebelum menandatanganinya.
Pendaftaran polis KAKSO saat menerima kredit mobil
Di sebagian besar bank, Anda akan diminta untuk mengambil polis CASCO saat menerima pinjaman mobil, dan beberapa bank akan mencoba memaksa Anda untuk juga mengambil asuransi kesehatan dan jiwa. Semua “ekstra” ini dapat membuat pembayaran pinjaman menjadi lebih mahal, dan jika CASCO secara langsung mempengaruhi tingkat bunga, maka lebih baik menolak asuransi kesehatan atau jiwa tambahan dengan sopan.
Jika Anda memutuskan untuk menolak CASCO pada saat penandatanganan perjanjian pinjaman (misalnya, bank menolak untuk memasukkan biaya kebijakan CASCO ke dalam jumlah pinjaman mobil), maka kemungkinan besar hal ini akan menyebabkan kenaikan suku bunga pinjaman. sebesar beberapa persen. Jika bank mengharuskan Anda menerbitkan polis CASCO, setidaknya cobalah memilih perusahaan asuransi yang menguntungkan, karena harga asuransi komprehensif dapat berbeda secara signifikan antara satu perusahaan asuransi dengan perusahaan asuransi lainnya.
Bank paling menguntungkan untuk membeli mobil secara kredit pada tahun 2019
Tabel tersebut berisi program kredit bank yang menawarkan pinjaman mobil dengan harga mobil 1.000.000 rubel untuk jangka waktu 3 tahun dengan uang muka 300.000 rubel.
| Bank | Penawaran | Pembayaran bulanan | Kelebihan pembayaran | Nama Kredit Mobil |
|---|---|---|---|---|
| Bank Keuangan Rus | 3,00% | dari 20.356 | 32 804 | Pinjaman mobil “Promo Lifan Langsung” |
| Bank Volkswagen | 6,00% | dari 21 293 | 66 540 | Pinjaman mobil “Audi Credit Comfort (A6)” |
| Sovcombank | 7,00% | dari 21 611 | 77 991 | Kredit “Autostyle-spesial (Ravon Direct)” |
| Bank BMW | 7,77% | dari 21.858 | 86 878 | Pinjaman mobil "Nilai tertinggi" |
| Bank Mercedes-Benz | 7,90% | dari 21.900 | 88 385 | Kredit mobil “Dengan sisa pembayaran (a, b, cla, gla, c, glc)” |
| Kredit Bank Eropa | 7,90% | dari 21.900 | 88 385 | Kredit "Autoexpress - Lifan Drive+" |
| Bank RN | 8,50% | dari 22 093 | 95 360 | Pinjaman mobil “Program Kotak+” |
| Bank "Saint-Petersburg" | 8,88% | dari 22 103 | 95 715 | Pinjaman mobil “Pembelian mudah” |
| Bank Toyota | 9,80% | dari 22 517 | 110 599 | Pinjaman mobil "Kenyamanan" |
| VTB | 9,90% | dari 22.549 | 111 778 | Pinjaman mobil “Kebebasan memilih” |
| Bank Tinkoff | 9,90% | dari 22.549 | 111 778 | Pinjaman mobil “Mobil bekas” |
| Loko-Bank | 10,40% | dari 22 714 | 117 690 | Pinjaman mobil “Diamankan dengan mobil” |
| puncak bank | 10,40% | dari 22 714 | 117 690 | Pinjaman “Untuk mobil baru” |
| Bank UniCredit | 10,50% | dari 22.747 | 118 875 | Pinjaman mobil “Jaguar dan Land Rover Restart” |
| Uralsib | 11,90% | dari 23 210 | 135 577 | Pinjaman mobil “Autopartner (perlindungan finansial dengan GAP)” |
| Bank OTP | 11,90% | dari 23 210 | 135 577 | Pinjaman mobil "Berkendara Musim Dingin" |
| Bank Rosselkhoz | 12,75% | dari 23.262 | 137 429 | Pinjaman "Mobil baru" |
| Bank Setelem | 12,90% | dari 23.545 | 147 628 | Pinjaman “Mobil bekas (klasik)” |
| Gazprombank | 14,00% | dari 23.636 | 150 902 | Pinjaman mobil “Mobil domestik baru” |
| Pusat-Investasikan | 14,00% | dari 23 917 | 161 000 | Pinjaman mobil "Kendaraan penumpang" |
| Surgutneftegazbank | 18,00% | dari 25.296 | 210 640 | Pinjaman “Untuk membeli mobil” |
| Bank "Orient Express" | 19,00% | dari 25.647 | 223 297 | Pinjaman mobil "Otomatis" |
| Bank | Penawaran | Pembayaran bulanan | Kelebihan pembayaran | Nama Kredit Mobil |
Perlu diketahui bahwa bank memiliki ketentuan kredit yang berbeda untuk mobil bekas atau baru, dan beberapa bank sama sekali tidak mengeluarkan kredit mobil untuk mobil bekas, atau menerbitkannya hanya ketika Anda membeli mobil bekas di dealer mobil dan bukan dari perorangan.
Misalnya, di Moskow dengan persyaratan yang menguntungkan di bank-bank seperti: VTB (mobil bekas dari perorangan dan dealer), LOCKO-Bank (pinjaman untuk mobil bekas tidak lebih dari 11 tahun), Raiffeisenbank (tanpa uang muka dan tanpa CASCO), Credit Europe Bank, Energotransbank, dll. Dengan cara ini Anda bisa membeli mobil bekas dalam kondisi baik dengan diskon 50-70% dari harga mobil baru.
Jangan lupa saat ini juga ada program khusus di pasaran yang memungkinkan Anda menyewa mobil secara mencicil dari pabrikannya sendiri. Ada promosi yang memberikan pinjaman dengan diskon total harga mobil atau pinjaman dengan bunga lebih rendah. Ruang pamer mobil dan dealer resmi sering kali beroperasi di bawah program bersama tersebut.
Ketika Anda sudah memutuskan bank yang menawarkan kondisi paling menguntungkan untuk membeli mobil secara kredit, sebaiknya jangan terburu-buru dan segera membuat kesepakatan. Pelajarilah dokumen-dokumen yang disiapkan untuk ditandatangani - ada kemungkinan Anda bisa menghemat sejumlah uang dengan mengajukan pertanyaan langsung ke ahli kredit (baik langsung di dealer mobil, atau sudah di cabang lembaga kredit). Jika Anda ditawari pinjaman dalam mata uang asing (), dengan alasan suku bunga yang lebih menguntungkan, jangan terburu-buru, ada risiko tinggi kehilangan lebih banyak uang di masa depan daripada yang Anda simpan (karena suku bunga lebih rendah daripada rubel), jika terjadi fluktuasi nilai tukar yang serius. Mengambil pinjaman mobil dalam mata uang asing dengan tingkat bunga yang menguntungkan hanya bermanfaat jika itu adalah mata uang yang Anda gunakan untuk menerima penghasilan.
Di Rusia, hampir sepertiga mobil dibeli menggunakan pinjaman bank. Kredit mobil merupakan produk perbankan yang cukup populer. Karena ketatnya persaingan di bidang pembiayaan mobil, banyak bank yang berusaha memberikan peminjamnya suku bunga pinjaman mobil yang rendah dan menghapuskan komisi tersembunyi dan biaya tambahan.
Untuk pertama kalinya dalam sejarah, Bank Sentral menetapkan parameter pasar rata-rata untuk seluruh biaya setiap pinjaman konsumen. Suku bunga kredit mobil, misalnya, pada tiga bulan pertama tahun 2017 tidak boleh melebihi 20,32%.
Bagaimana perubahannya dibandingkan tahun 2017?
Tingkat bunga pinjaman mobil merupakan indikator keuangan yang penting. Ini menunjukkan berapa banyak Anda harus membayar ke bank, selain biaya mobil itu sendiri. Oleh karena itu, semakin rendah tingkat bunga, semakin sedikit klien yang akan membayar.
Saat ini, kredit mobil dengan suku bunga paling menguntungkan ditawarkan oleh hampir semua bank besar.
Pada tahun 2017, terjadi peningkatan yang stabil pada suku bunga rata-rata di bidang kredit mobil. Pada akhir tahun 2017 sebesar 17,7%, namun pada Januari 2017 meningkat menjadi 21,21%.
Namun di beberapa bank, angka tahun lalu jauh lebih rendah. Misalnya, di Bank Tabungan, tingkat bunga minimum pinjaman mobil adalah 14,5%.
Banyak pembeli di tahun 2017 yang mengajukan pinjaman bukan ke bankir, tapi langsung ke dealer mobil.
Meskipun pinjaman dalam hal ini masih dikeluarkan oleh lembaga keuangan, namun tingkat bunga kredit mobil pada tahun 2017 untuk model mobil tertentu adalah 3-10%. Beberapa salon bahkan menawarkan pinjaman tanpa bunga.
Ini adalah pinjaman yang paling menguntungkan bagi klien, karena salon sendiri yang membayar kelebihan pembayaran ke bank karena diskon besar.
Menurut Alexei Volkov, direktur pemasaran Biro Sejarah Kredit Nasional, laju pinjaman mobil akan melambat pada tahun 2017.
Penurunan pemberian pinjaman untuk pembelian mobil baru akan dipengaruhi oleh dua faktor:
- volatilitas nilai tukar rubel yang tinggi;
- peningkatan tingkat diskonto Bank Sentral (sebagai akibatnya - peningkatan biaya pinjaman untuk klien).
Menurutnya, porsi mobil yang dibeli secara kredit akan turun 30-35%. Anda juga tidak boleh mengharapkan peningkatan pembayaran yang telah jatuh tempo, karena kualitas pinjaman pada tahun 2017 jauh lebih tinggi dibandingkan dengan yang diterbitkan sebelumnya.
Dan pada tahun 2017 tren ini akan semakin berkembang yaitu. pinjaman akan diberikan hanya kepada warga negara yang memiliki stabilitas keuangan dan memiliki riwayat kredit yang baik.
Jadi, volume penjualan mobil pada tahun 2017 akan mengalami penurunan sekitar 24% dibandingkan tahun 2017, namun pada akhir tahun 2017 – awal tahun 2017. Penjualan mobil di pasar Rusia pasti akan meningkat.
Kebutuhan dasar
Sangat mungkin untuk menerima pinjaman mobil preferensial dari bank, yang suku bunganya paling dapat diterima pada tahun 2017. Di Federasi Rusia terdapat sejumlah institusi yang bekerja sama dengan produsen mobil dan dealer mobil.
Berkat itu, bank bisa memberikan kredit mobil dengan bunga rendah, namun hanya untuk merek mobil tertentu. Selain itu, dimungkinkan untuk mendapatkan diskon untuk seluruh harga mobil.
Namun, suku bunga terendah ditawarkan oleh produsen mobil itu sendiri, tetapi juga untuk model mobil tertentu. Jika tingkat pinjaman biasa adalah 11,5%, maka produsen siap menyediakan sekitar 8%.
Saat menganalisis program pinjaman mobil yang ditawarkan oleh bank-bank Rusia, terlihat jelas bahwa kondisi dasar semua bank kira-kira sama:
- pinjaman diberikan untuk jangka waktu hingga 7 tahun;
- Pembayaran uang muka 10-20% dari total harga mobil diinginkan;
- anda perlu menunjukkan sertifikat penghasilan (untuk penduduk Moskow, setidaknya 15 ribu rubel);
- kelebihan pembayaran pinjaman sekitar 12% per tahun;
Kelebihan bayarnya bisa mencapai 20-30%, semua tergantung kondisi bank. Jika calon pembeli ditawari pinjaman seperti “mobil dengan suku bunga 5,9% atau 7,9%”, maka kemungkinan besar kita berbicara tentang layanan bank captive. Spesialisasi bank tersebut bekerja sama dengan satu produsen mobil. Misalnya saja Bank Toyota.
Suku bunga kredit mobil di sini sangat rendah, tetapi, sebagai aturan, untuk mendapatkannya, Anda harus memenuhi beberapa persyaratan khusus:
- membayar 50 hingga 70% uang muka dari total biaya mobil;
- Asuransi CASCO diperlukan;
- Pinjaman ini dikeluarkan hanya untuk 6-12 bulan.
Dalam kondisi seperti itu, merek mobil tertentu yang termasuk dalam kategori harga lebih tinggi (BMW X3, Toyota Camry, crossover dan SUV) paling sering ditawarkan untuk dijual.
Di bawah program ini, hampir tidak mungkin untuk membeli mobil dalam negeri atau buatan China, yang paling banyak diminati dan berharga 300-750 ribu rubel.
Apa yang Anda butuhkan untuk mendapatkan suku bunga rendah pada pinjaman mobil
Bagi banyak nasabah, masalah jumlah dokumen yang diserahkan ke bank adalah penting. Di banyak bank Anda bisa mendapatkan pinjaman dengan paket dokumen minimal (paspor dan SIM atau NPWP).
Namun paket dokumen yang minimal otomatis menyiratkan tingginya tingkat bunga pinjaman mobil. Jumlah uang mukanya juga akan tinggi.
Untuk mendapatkan suku bunga rendah dari suatu bank, Anda harus memperhatikan beberapa faktor terpenting:
- Bukti dokumenter penghasilan Anda. Bank siap memberikan potongan kecil kepada nasabah yang sudah bertahun-tahun tidak berganti pekerjaan dan menerima gaji resmi.
- Ketersediaan penjamin. Orang-orang ini menjamin pembayaran kembali pinjaman kepada bank dan bertanggung jawab penuh jika peminjam tidak mampu membayar utangnya.
- Jumlah uang muka. Jika Anda membayar 50-70% dari harga mobil, Anda dapat mengandalkan diskon beberapa persen.
- Persyaratan pinjaman. Semakin lama jangka waktu pinjaman, semakin besar kelebihan pembayaran pinjaman. Tidak ada gunanya melamar dalam waktu singkat, karena Anda bisa menghemat uang dan membeli mobil sendiri. Oleh karena itu, istilah yang paling populer adalah 2 sampai 5 tahun.
- Saatnya bekerja sama dengan bank. Untuk nasabah reguler, bank memberikan suku bunga rendah + syarat dan keistimewaan istimewa. Misalnya, membayar asuransi CASCO menggunakan hasil pinjaman atau mengeluarkan pinjaman untuk jangka waktu yang lebih lama.
Permintaan mobil pada tahun 2017
Menurut para ahli independen, penjualan mobil Rusia pada tahun 2017 mungkin turun menjadi 1,5 juta unit. Dan menurut perkiraan AEB, penjualan mobil akan mencapai 1,89 juta unit, turun 34% dibandingkan tahun 2017.
Pasar massal akan paling menderita, sementara penjualan premium akan terus merasa percaya diri.
Perkiraan AVTOVAZ kira-kira sama - penurunan penjualan sebesar 19% menjadi 1,9 juta mobil, tetapi pemimpin produsen mobil dalam negeri berencana untuk meningkatkan penjualan sebesar 20%.
Hal ini dimungkinkan berkat promosi produknya di pasar luar negeri dan pengenalan dua model yang menjanjikan ke lini produksi: LADA XRAY dan LADA Vesta.
Faktor utama yang mempengaruhi penurunan penjualan di tahun 2017:
- Kenaikan harga mobil;
- Mengurangi volume pinjaman;
- Devaluasi tajam terhadap rubel;
- Turunnya pendapatan penduduk.
Tahun ini, program pinjaman mobil preferensial negara mulai berjalan, sehingga masyarakat dapat dengan mudah membeli mobil melalui pinjaman mobil, suku bunga pada tahun 2017 mulai 1 April di bawah program ini ditetapkan sebesar 14-15%, ditambah negara menjamin kompensasi sebesar 2/3 dari tingkat bunga utama.
Program ini akan membantu penjualan 200.000 mobil dan merangsang pertumbuhan permintaan mobil pada akhir tahun 2017. Semua dealer sepakat bahwa pasar akan mulai aktif “bangkit kembali” pada tahun 2017 – 2017.
Siapa calon pembelinya?
Kebanyakan orang yang memutuskan untuk membeli “kuda besi” mewujudkan keinginannya pada November-Desember 2017. Di tahun 2017, sepertinya tidak banyak orang yang mau membeli mobil. Apalagi pada bulan Desember 2017 terjadi kenaikan nilai tukar dolar dan euro yang signifikan.
Secara paralel, mudah ditebak bahwa harga mobil luar negeri, serta pinjaman, akan meningkat 2-3 kali lipat pada tahun 2017. Sebab, beberapa diler sudah menghentikan sementara pengajuan mobil baru pada akhir tahun lalu.
Adapun kategori pembeli paling masif - kelas menengah, perwakilannya menghemat uang dan membelanjakannya hanya untuk barang-barang penting.
Sebagian besar, calon pembeli mobil adalah orang dewasa, orang pragmatis yang sedang memperhitungkan langkah serius dari “A” ke “Z”.
Menurut survei salah satu perusahaan, rata-rata usia pembeli adalah 35 hingga 45 tahun. Fakta menarik: di Distrik Federal Siberia, usia pembeli adalah 45 hingga 54 tahun.
Suku bunga di berbagai bank pada tahun 2017
Lembaga keuangan memiliki persaingan yang sangat tinggi di pasar pinjaman mobil. Oleh karena itu, bank harus menawarkan produk yang benar-benar menguntungkan dan menarik kepada nasabahnya.
Tabel tersebut menunjukkan data dari beberapa bank yang memberikan kondisi pinjaman mobil yang menguntungkan bagi masyarakat.
Suku bunga tahun 2017 dapat dihitung dengan menggunakan data pada tabel berikut:
Lanjutan tabel:
Banyak bank menawarkan untuk membeli mobil tanpa uang muka. Dalam hal ini, ada tren yang jelas: uang muka yang kecil – suku bunga pinjaman yang tinggi. Bank lain mengabaikan uang muka pinjaman, tetapi dengan syarat harga mobil tidak kurang dari 500.000 rubel.
Sebagian besar bank lebih suka memberikan pinjaman untuk pembelian mobil baru, namun beberapa bank (VTB 24, Rosbank, Sberbank, GazpromBank) memiliki program yang menawarkan kondisi yang menguntungkan untuk pembelian mobil bekas.
Pada tahun 2017, penurunan permintaan mobil diperkirakan disebabkan oleh kenaikan tajam nilai tukar dolar dan euro. Persaingan yang tinggi antar bank telah menyebabkan munculnya program kredit mobil yang bermanfaat bagi pembeli, sehingga mereka dapat menghemat sejumlah besar suku bunga.
Tergantung pada banknya, jumlah bunga dan uang muka yang berbeda ditawarkan, serta paket dokumen yang diperlukan. Dan berkat program negara untuk mensubsidi pinjaman mobil, sangat mungkin untuk mendapatkan pinjaman preferensial tahun ini.
Video: 04/01/2017. Pinjaman mobil preferensial mulai diterbitkan di Rusia
Banyak orang bermimpi memiliki mobil pribadi, namun tidak semua orang memiliki kesempatan untuk segera membeli kendaraan atau mengumpulkan jumlah yang dibutuhkan dalam waktu singkat. Dalam situasi seperti inilah salah satu pilihan untuk mengatasi masalah ini adalah dengan menghubungi lembaga kredit untuk mengajukan pinjaman. Saat ini dimungkinkan untuk mendapatkan pinjaman konsumen dan pinjaman mobil untuk membeli mobil. Namun penting untuk diingat bahwa pemberi pinjaman tertarik untuk mendapatkan keuntungan melalui suku bunga dan pembayaran lain yang dilakukan klien untuk menggunakan uang pinjaman. Artikel ini akan membantu pembaca memahami pinjaman mana yang lebih menguntungkan dan lebih baik di tahun 2017, serta mendapatkan saran dari spesialis berpengalaman.
Lebih baik mengambil pinjaman mobil atau pinjaman konsumen?
Tergantung pada tujuan peminjam ingin mengambil uang, pinjaman dibedakan:
- ditargetkan;
- tidak tepat sasaran.
Salah satu pilihan pinjaman yang ditargetkan adalah kredit mobil. Seperti halnya mengajukan pinjaman serupa lainnya, ketika mengambil pinjaman mobil, klien bahkan tidak akan dapat melihat uang yang dipinjam. Faktanya adalah bahwa jumlah yang ditentukan dalam kontrak ditransfer ke rekening bank dealer mobil tempat mobil tersebut direncanakan akan dibeli.
Pinjaman mobil atau pinjaman konsumen: perbandingan kondisi
Tidak mungkin untuk mengatakan dengan pasti bahwa pinjaman mana pun lebih baik dan pasti lebih menguntungkan. Itu semua tergantung pada kondisi tertentu di mana peminjam yang ingin membeli mobil berada.
Mempertimbangkan persyaratannya, kelemahan utama yang harus diperhatikan:
- uang muka wajib;
- pemindahtanganan PTS ke bank;
- Pendaftaran CASCO adalah wajib.