Apakah layak mengambil hipotek sekarang? Atau lebih baik menunggu sampai lebih menguntungkan lagi? “Pro” dan “kontra” dari pinjaman hipotek, cara mendapatkan hipotek dengan persyaratan yang paling menguntungkan, apakah masuk akal untuk mengambil hipotek?

Karena situasi ekonomi yang tidak stabil, satu-satunya pilihan untuk menjadi pemilik apartemen atau rumah Anda sendiri dalam waktu dekat adalah dengan mengambil hipotek. Apakah layak mengambil hipotek pada tahun 2018, ketika praktis tidak ada harapan untuk membeli rumah dengan uang Anda sendiri, terserah peminjam untuk memutuskan. Untuk membuat keputusan yang tepat, Anda perlu menganalisis situasi dan mengevaluasi semua kemungkinan konsekuensi dari langkah ini.

Fitur hipotek, kelebihan dan kekurangannya

Di satu sisi, mengambil pinjaman untuk jangka waktu yang lama merupakan usaha yang agak berisiko dan membutuhkan sikap yang sangat hati-hati. Di sisi lain, jatuhnya harga real estat dan penurunan suku bunga oleh sebagian besar bank menciptakan kondisi optimal untuk menyelesaikan masalah apakah peminjam harus mengambil hipotek secara positif. Dengan bantuan berbagai tindakan, penilaian menyeluruh terhadap solvabilitas seseorang, dan stabilitas situasi keuangan seseorang, seseorang dapat memastikan keamanan yang lebih besar dengan mengurangi risiko utang ke bank seminimal mungkin.

Sebelum memutuskan hipotek, Anda perlu mempelajari masalah ini secara menyeluruh dan mengetahui semua fitur dari jenis pinjaman ini.

Hipotek adalah jenis pinjaman yang ditargetkan, dana yang diambil secara eksklusif untuk pembelian rumah.

Hipotek sebagai pinjaman memiliki ciri-ciri tersendiri:

1. Hipotek ditandai dengan jumlah pinjaman yang besar.
2. Properti yang dibeli didaftarkan sebagai jaminan bagi pemberi pinjaman sampai pembayaran penuh dilakukan dan batas kredit ditutup.
3. Pendaftaran tambahan agunan atas real estat lain milik klien diperbolehkan.
4. Asuransi diberikan atas agunan selama seluruh jangka waktu kontrak.
5. Tingkat bunga, karena risiko gagal bayar yang lebih rendah, jauh lebih rendah dibandingkan program pinjaman lainnya.
6. Jangka waktu pelunasan bisa mencapai 25-30 tahun, di mana peminjam tidak akan dapat melepaskan sepenuhnya properti tersebut (selama objek tersebut dijaminkan, setiap transaksi dengan properti ini harus disepakati dengan bank, yang tidak berkepentingan dengan properti tersebut. hilangnya benda gadai).

Tidak ada konsensus mengenai pembenaran peminjaman dana untuk pembelian rumah. Di satu sisi, sebuah apartemen atau rumah dibeli dengan hipotek dengan kelebihan pembayaran bunga, yang selama pembayaran bertahun-tahun dapat melebihi jumlah pokok pinjaman. Di sisi lain, bagi sebagian keluarga, meminjam uang merupakan satu-satunya kesempatan untuk membeli rumah pertama mereka. Dalam hal ini, hipotek adalah sebuah berkah, terutama karena suku bunga saat ini berada pada rekor terendah dan harga real estat sendiri telah jatuh.

Kelebihan KPR juga antara lain:

1. Memperoleh properti ketika jumlah tabungan untuk menyewa apartemen tidak mencukupi.
2. Membeli rumah pertama Anda dengan hipotek adalah alternatif yang bagus untuk rumah sewaan.
3. Undang-undang perpajakan mengizinkan pengembalian sebagian dana yang dibayarkan untuk melunasi pokok dan bunga hipotek, tergantung pada adanya pengurangan pajak penghasilan, yaitu peminjam dapat mengambil hingga 13% dari dana yang ditransfer pembeli ke penjual.
4. Mencari bantuan dari program dukungan keuangan pemerintah, termasuk modal bersalin, juga akan memungkinkan Anda menerima kompensasi sebagian dari dana yang dibayarkan atau menggunakannya untuk uang muka.

Banyak yang menganggap ciri-ciri berikut ini sebagai kelemahan pinjaman hipotek:

1. Dalam waktu 30 tahun, jumlah kelebihan pembayaran untuk rumah yang dibeli akan berkali-kali lipat lebih besar dari jumlah pinjaman. Uang itu bisa dibelanjakan oleh klien untuk tujuan lain.
2. Dalam jangka waktu yang lama, seluruh anggaran keluarga akan tunduk pada kebutuhan untuk melakukan pembayaran pinjaman secara teratur dan membayar asuransi.
3. Pembatasan hak pemilik selama masa berlakunya perjanjian dengan pemberi pinjaman, yang tidak mengizinkan pertukaran, penjualan, atau sumbangan atas rumah yang diterima.
4. Persyaratan yang cukup tinggi bagi peminjam, status, solvabilitas, dan usianya secara signifikan membatasi ketersediaan layanan.

Bagi setiap orang, nilai kelebihan dan kekurangan mempunyai arti yang berbeda-beda. Oleh karena itu, hanya analisis pribadi terhadap situasi tersebut, dengan mempertimbangkan keadaan tertentu, yang akan memungkinkan Anda membuat pilihan yang tepat mengenai apakah layak mengambil hipotek sekarang.

Parameter yang mempengaruhi pengambilan keputusan

Menilai parameter dalam dua kategori berbeda akan membantu Anda memahami masalahnya: situasi pasar saat ini dan situasi keuangan pribadi Anda.

Indikator pasar mempengaruhi pembenaran hipotek

Manfaat transaksi terutama bergantung pada persentase kelebihan pembayaran: semakin tinggi persentasenya, semakin besar kelebihan pembayarannya, dan sebaliknya. Jika persentasenya kurang dari 11%, hipotek dianggap menguntungkan.

Namun, situasi pasar harus dinilai lebih komprehensif. Mungkin ada banyak alasan untuk menaikkan tarif:

• berkurangnya masuknya dana asing akibat sanksi internasional;
• menurunkan tarif ekspor minyak dan depresiasi rubel;
• kurangnya peluang untuk menarik investasi tambahan menyebabkan kenaikan suku bunga pinjaman.

Nilai tukar, rasio dolar-rubel, dan tren di pasar valuta asing mempengaruhi tingkat refinancing, yang dapat menyebabkan perubahan suku bunga pinjaman, termasuk pinjaman perumahan yang ditargetkan.

Banyak orang ingat ketika terjadi kenaikan tajam dolar pada tahun 2014, suku bunga hipotek meningkat menjadi 18%. Kelebihan pembayaran pinjaman rubel tidak menguntungkan.

Jika suku bunga hipotek rendah dan nilai tukar tenang, Anda dapat merencanakan pengeluaran dan pembayaran dengan tingkat kepercayaan yang lebih besar, yang berarti pertanyaan apakah mengambil hipotek pada tahun 2018 menguntungkan dapat dijawab secara positif dari intinya. dengan mempertimbangkan faktor objektif.

Faktor pribadi mempengaruhi validitas pinjaman

Yang sama pentingnya, dan dalam beberapa kasus menjadi prioritas penting, adalah mempertimbangkan situasi keuangan dan solvabilitas peminjam.

Kriteria berikut harus dinilai:

• pendapatan bulanan;
• jumlah pinjaman;
• durasi kontrak yang optimal.

Indikator-indikator ini termasuk yang utama yang digunakan dalam menghitung pembayaran bulanan, serta kemampuan menanggung beban keuangan tersebut.

Selain pendapatan tenaga kerja, perlu juga memperhitungkan sumber pembiayaan tambahan (bunga deposito, investasi, pendapatan dari surat berharga). Selain pendapatan, pengeluaran bulanan saat ini dan kewajiban keuangan yang ada juga dinilai.

Sebelum mengirimkan permintaan ke bank, Anda harus benar-benar yakin bahwa pembayaran yang dihitung dengan kalkulator hipotek dapat dibayar terlepas dari risiko apa pun (kehilangan pekerjaan, kehilangan kesehatan). Anda dapat menandatangani perjanjian dengan pemberi pinjaman hanya dengan keyakinan penuh bahwa dana tersebut akan dikembalikan ke bank dalam hal apa pun.

Analisis situasi saat ini

Setelah penilaian kemampuan pembayaran dilakukan dan pekerjaan telah dilakukan untuk mengumpulkan informasi tentang pasar pinjaman dan real estat, sekarang saatnya memilih program optimal yang mempertimbangkan kebutuhan dan kemampuan pembayar:

1. Analisis informasi suku bunga.
2. Analisis kebutuhan peminjam.
3. Kumpulkan informasi tentang persyaratan pinjaman lainnya - asuransi wajib, denda, persyaratan pendaftaran.

Saat ini, secara umum terjadi penurunan suku bunga hipotek, namun tingkat pendapatan tidak meningkat dalam beberapa tahun terakhir. Oleh karena itu, pilihan hipotek harus dipengaruhi oleh kelebihan pembayaran akhir, dengan mempertimbangkan semua faktor dan persyaratan bank.

Pada saat yang sama, pasar real estate juga mengalami penurunan harga yang signifikan, sehingga jumlah yang diminta dari bank berkurang. Saat ini, kondisi eksternal yang paling menguntungkan telah diciptakan untuk memperoleh hipotek.

Kita juga harus mempertimbangkan kemungkinan mengalokasikan dana dari anggaran dalam kerangka program negara yang dikeluarkan untuk memperbaiki situasi perumahan keluarga Rusia (misalnya, hipotek tanpa uang muka untuk keluarga besar atau muda yang membutuhkan perbaikan. ). Selain program pemerintah, ada banyak tawaran promosi dari pemberi pinjaman itu sendiri.

Program bantuan pemerintah tidak hanya terdiri dari alokasi tahapan yang dialokasikan untuk pembelian, tetapi juga pembayaran kembali sebagian bunganya.

Di sektor perbankan, suku bunga hipotek secara bertahap menurun, mencapai rekor 8% per tahun, yang menjadikan hipotek menarik bagi banyak peminjam. Diperkirakan tidak ada kenaikan harga real estat atau suku bunga dalam waktu dekat, sehingga kita dapat mengharapkan stabilisasi situasi di pasar. Penawaran yang menguntungkan dari bank dan harga rumah yang rendah bagi peminjam berarti terciptanya kondisi pinjaman yang menguntungkan.

Jika keputusan peminjam mendukung hipotek, inilah saatnya memastikan bahwa tawaran bank memenuhi semua persyaratan dan kemungkinan.

Dengan mengikuti algoritma tertentu, Anda bisa mendapatkan hipotek dengan risiko minimal dan manfaat maksimal untuk diri Anda sendiri:

1. Bekerja dengan kalkulator hipotek akan memungkinkan Anda menghitung terlebih dahulu beban keuangan yang dapat diterima dalam bentuk pembayaran hipotek, serta menghitung jumlah optimal yang dapat dikembalikan ke bank. Selain itu, dengan menggunakan kalkulator, jangka waktu pinjaman yang optimal dipilih.
2. Memiliki agunan tambahan sebagai jaminan akan meningkatkan kemungkinan permintaan Anda disetujui oleh pemberi pinjaman. Perlu dipertimbangkan seberapa besar penurunan suku bunga pinjaman jika klien memberikan agunan tambahan. Hal ini akan memastikan persentase minimum dan total kelebihan pembayaran minimum, yang berarti akan meningkatkan keuntungan pemilik rumah di masa depan.
3. Mempelajari informasi tentang bank yang memberikan kondisi suku bunga terbaik, keandalan organisasi, kebijakan mengenai peminjam, dan informasi lain yang memungkinkan Anda menilai risiko bagi klien potensial.
4. Di antara program-program yang tersedia dalam portofolio bank yang diminati, perhatikan berbagai promosi dan penawaran khusus (untuk klien penggajian, pegawai sektor publik, keluarga muda, dll.)
5. Saat memilih antara pinjaman mata uang asing dan rubel, dalam kondisi fluktuasi nilai tukar yang serius, disarankan untuk mengambil program dalam mata uang domestik.

Apabila dalam proses pelunasan utang ke bank nasabah mengalami kesulitan keuangan, disarankan untuk segera memberitahukan kepada lembaga perkreditan tentang kesulitan yang timbul, karena saat ini sudah banyak alat yang dapat membantu mengatasi kesulitan sementara ( restrukturisasi, liburan kredit, refinancing, dll.)

Daya tarik pinjaman hipotek bergantung pada beberapa parameter yang tidak selalu jelas bagi peminjam:

• prospek pertumbuhan suku bunga– semakin tinggi suku bunganya, semakin kurang menguntungkan mengambil pinjaman. Di penghujung tahun 2018, pemberitaan dihebohkan dengan kenaikan suku bunga bank-bank terbesar (Sberbank, VTB, dll). Alasannya adalah kenaikan tingkat refinancing Bank Sentral Federasi Rusia. Karena parameter ini tetap tidak berubah untuk saat ini (dengan kemungkinan pertumbuhan tambahan), masih ada risiko tinggi bahwa semua bank akan menaikkan suku bunga pada tahun 2019.
• prospek kenaikan harga real estate– harga real estat terus meningkat. Namun, setelah tahun 2019, diperkirakan terjadi lonjakan yang signifikan. RUU baru yang membatasi kemampuan investor untuk menerima dividen dari pembelian/penjualan kembali apartemen kemungkinan besar akan mengarah pada upaya untuk mempertahankan keuntungan pada tingkat yang sama dengan menaikkan harga.
• kesediaan bank untuk memberikan pinjaman– tergantung pada situasi keuangan di negara tersebut dan kategori peminjam, bank mungkin siap atau tidak siap untuk mengeluarkan pinjaman hipotek.

Bagaimana situasi hipotek pada tahun 2019?

• penurunan tarif secara bertahap
• peluang besar kenaikan harga properti
• kemauan bank yang tinggi untuk memberikan pinjaman ( industri hipotek memiliki tingkat persetujuan tertinggi– lebih dari 82%)

Kesimpulan yang jelas - Haruskah Anda mengambil hipotek pada tahun 2019?. Selain itu, perjanjian hipotek yang dibuat sekarang mungkin lebih menguntungkan daripada penawaran tahun depan.

Periksa apakah layak mengambil hipotek

Poin-poin di atas hanyalah analisis dari posisi menguntungkan/tidak menguntungkan dalam skala global.

Penting untuk dipertimbangkan Haruskah Anda mengambil hipotek?.

Jawab beberapa pertanyaan singkat ():

• Apakah Anda perlu memperbaiki kondisi kehidupan Anda?
• Dengan memperhitungkan pendapatan bulanan Anda, apakah akan sulit bagi Anda untuk menabung untuk membeli apartemen lebih cepat dari 3-5 tahun?
• Apakah Anda memiliki tingkat kesadaran dan tanggung jawab yang tinggi?
• Tahukah Anda bagaimana merencanakan pengeluaran Anda?
• Apakah Anda paling sering memenuhi komitmen Anda?
• Apakah penghasilan Anda memungkinkan Anda mengalokasikan jumlah tertentu tanpa penurunan standar hidup yang signifikan?
• Apakah kondisi kesehatan Anda menjadi perhatian dalam waktu dekat?
• Apakah Anda membaca kontrak dengan cermat sebelum menandatangani?
• Apakah keputusan untuk mengambil hipotek merupakan keputusan yang disengaja?
• Sudahkah Anda memikirkan pilihan-pilihan yang memungkinkan jika terjadi kehilangan pendapatan/masalah lain?

Skor lebih dari 8 poin– jawaban atas pertanyaan apakah akan mengambil hipotek pasti positif. Anda dapat melompat ke atau membaca sampai akhir artikel untuk mengetahui apakah Anda harus mengambil hipotek sekarang.

Mencetak 4 – 7 poin– Ada baiknya mempertimbangkan kembali semua opsi. Mungkin situasi keuangan/perumahan Anda tidak memerlukan tindakan segera saat ini. Namun ada kemungkinan Anda harus menangani masalah hipotek dan asuransi dengan lebih serius. Misalnya, pernahkah Anda bertanya-tanya apa yang diperlukan?

Mencetak kurang dari 4 poin- jawaban atas pertanyaan apakah layak mengambil hipotek agak negatif. Pembiayaan menyarankan Anda untuk mempertimbangkan semuanya lagi dan membuat rencana. Mungkin mencari pilihan lain untuk membeli real estat. Tidak terkait dengan kewajiban hutang multi-tahun.

Anda mungkin juga tertarik pada:

Apakah layak mengambil hipotek sekarang - 14 pertanyaan untuk diketahui

Selain keuntungan bagi peminjam, penting juga untuk mempertimbangkan peluang persetujuan dari bank. Mungkin Anda adalah peminjam yang dapat diandalkan, dan mengambil pinjaman hipotek sangat bermanfaat bagi Anda.

Cari tahu apakah bank siap menyetujui hipotek Anda (Untuk setiap jawaban “ya” hitung 1 poin):

• Apakah Anda berusia di atas 25 tahun?
• Apakah Anda sudah bekerja di pekerjaan Anda saat ini selama lebih dari 6 bulan?
• Apakah Anda memiliki pendidikan tinggi?
• Apakah kamu sudah menikah?
• Apakah Anda seorang karyawan LLC?
• Apakah Anda menerima gaji yang stabil?
• Apakah Anda siap untuk memberikan sertifikat 2-NDFL/konfirmasi pendapatan di formulir bank?
• Apakah Anda tidak memiliki pinjaman terbuka?
• Apakah Anda memiliki riwayat kredit yang baik?
• Apakah Anda mempunyai hutang atas perumahan dan layanan komunal/pajak/denda?
• Apakah Anda memiliki mobil/real estate?
• Apakah Anda memiliki paspor dengan stempel perjalanan ke luar negeri?
• Apakah Anda sudah memilih properti yang diinginkan?
• Apakah Anda siap untuk membayar lebih dari 20% biaya sebagai uang muka?

LEBIH DARI 11 POIN– sekarang jelas merupakan momen yang bagus. Anda harus mengambil hipotek. Sebagian besar bank akan bersedia menyetujui permohonan Anda.

________________

8 – 10 POIN– mendapatkan hipotek adalah mungkin. Namun, ada baiknya memikirkan poin-poin yang bisa Anda “sesuaikan”.

________________

5 – 8 POIN– ada baiknya memikirkan untuk secara serius meningkatkan reputasi Anda. Lunasi hutang, perbaiki riwayat kredit Anda, tingkatkan masa kerja Anda. Namun, jika skor rendah tersebut terkait dengan pekerjaan lepas atau kewirausahaan perorangan, tidak semuanya hilang.

________________

DI BAWAH 5 POIN– Tidak disarankan untuk mengambil hipotek. Sekalipun Anda disetujui (dan kemungkinannya sangat rendah), bank akan menawarkan kondisi yang cukup keras dengan tingkat bunga yang tinggi. Lebih baik menghabiskan beberapa bulan, tetapi perkuat posisi Anda - lunasi hutang, bangun riwayat kredit. Bahkan mungkin pergi ke luar negeri sebentar. Bepergian ke luar negeri memang berdampak baik pada peringkat kredit Anda.

Setiap orang ingin memiliki rumah sendiri, namun tidak semua orang bisa membeli apartemen tanpa KPR. Mengajukan pinjaman rumah adalah langkah yang sangat bertanggung jawab dan juga dikaitkan dengan risiko tertentu. Berkaitan dengan hal tersebut, timbul pertanyaan apakah layak mengambil hipotek pada tahun 2019 dan bank mana yang lebih baik untuk mengambil hipotek. Artikel ini memberikan jawaban atas pertanyaan-pertanyaan tersebut, serta ulasan dari klien yang telah mengambil pinjaman perumahan dari berbagai bank.

Keuntungan dan kerugian dari hipotek

Sebelum memutuskan apakah akan mengambil KPR di tahun 2019, ada baiknya mempertimbangkan kelebihan dan kekurangan KPR secara umum. Keuntungan dari pinjaman hipotek adalah sebagai berikut:

• Kesempatan untuk membeli rumah Anda sendiri. Bagi keluarga muda dan mereka yang karena berbagai alasan tidak dapat membeli apartemen dengan harga penuh, hipotek adalah satu-satunya cara untuk memperoleh kepemilikan atas suatu properti. Hipotek memungkinkan Anda untuk pindah ke rumah Anda segera setelah menyelesaikan transaksi;
• Peluang untuk menginvestasikan dana. Setiap tahun real estat menjadi lebih mahal. Dengan membeli apartemen dengan hipotek sekarang, Anda dapat menambah modal karena inflasi di masa depan;
• Kesempatan untuk mengajukan pengurangan pajak dan mengembalikan sebagian dana yang dibayarkan untuk pokok dan bunga hipotek. Uang ini dapat digunakan untuk melunasi hipotek atau digunakan sesuai kebijaksanaan Anda;
• Keyakinan akan kemurnian transaksi. Saat mengeluarkan pinjaman hipotek, bank dengan cermat memeriksa agunan. Oleh karena itu, pembeli menerima jaminan 100% kemurnian dan transparansi transaksi.

Hipotek juga memiliki kelemahan:

• Kelebihan pembayaran yang besar. Terkadang bunga hipotek beberapa kali lebih tinggi dari jumlah pokok utang. Selama beberapa dekade pinjaman diberikan, jumlah kelebihan pembayaran mencapai jumlah yang mengesankan;
• Resiko tidak dibayarnya. Hipotek diambil untuk jangka waktu yang lama dan tidak mungkin untuk memprediksi semua keadaan force majeure yang mungkin terjadi selama ini. Bahkan seseorang yang mempunyai situasi keuangan stabil saat ini mungkin menghadapi kesulitan keuangan di masa depan;
• Risiko kehilangan apartemen Anda. Sampai pelunasan kewajiban hipotek, properti itu dijaminkan kepada bank. Jika karena alasan tertentu peminjam berhenti melakukan pembayaran bulanan, bank dapat mengambil perumahan tersebut, mengusir klien ke jalan;
• Biaya tambahan saat menyelesaikan transaksi. Sebelum membeli rumah dengan hipotek, pembeli wajib membayar jasa notaris dan penilai, mengasuransikan nyawa, kesehatan dan barang yang dibeli;
• Birokrasi dengan dokumen saat menyelesaikan transaksi. Sebelum bank meninjau dan menyetujui permohonan pinjaman hipotek, peminjam harus mengumpulkan dan memberikan paket dokumen lengkap. Ini memerlukan banyak waktu dan usaha;
• Tekanan moral. Banyak orang mengalami ketidaknyamanan psikologis karena mengetahui bahwa selama beberapa tahun mereka harus terus-menerus mengeluarkan sebagian anggaran mereka untuk melunasi hutang. Ditambah lagi ketakutan akan kesulitan keuangan dan kehilangan pekerjaan.

Sebelum Anda mengambil hipotek untuk sebuah apartemen, Anda harus hati-hati mempertimbangkan semua pro dan kontra dari keputusan ini. Jika ini adalah satu-satunya pilihan yang tersedia untuk memperoleh rumah Anda sendiri, dan penghasilan Anda dikurangi pembayaran hipotek bulanan akan cukup untuk hidup, ada baiknya Anda mengambil hipotek.

Bank mana yang lebih baik untuk mendapatkan hipotek?

Jika keputusan untuk membeli apartemen dengan hipotek telah dibuat, pertanyaan selanjutnya muncul: bank mana yang lebih baik untuk mengambil hipotek? Saat membandingkan kondisi bank, hal pertama yang harus diperhatikan adalah tingkat bunga KPR. Besar kecilnya kelebihan pembayaran dan profitabilitas transaksi secara keseluruhan bergantung padanya. Tarif di bank yang sama berbeda tergantung pada apakah hipotek diambil untuk rumah primer atau sekunder. Hal ini juga dipengaruhi oleh besarnya uang muka, jumlah total pinjaman, ada tidaknya rekan peminjam dan penjamin, serta reputasi klien.

Perbandingan syarat KPR di berbagai bank disajikan pada tabel:

Saat memutuskan bank mana yang lebih baik untuk mengambil hipotek, Anda harus fokus tidak hanya pada tingkat bunga, tetapi juga pada kondisi lainnya. Mungkin ada jebakan dalam perjanjian hipotek. Misalnya, asuransi rumah wajib menyebabkan peningkatan jumlah pembayaran hipotek bulanan. Oleh karena itu, kondisi pinjaman di bank yang suku bunga awalnya lebih tinggi, secara keseluruhan mungkin lebih menguntungkan.

Bagi orang-orang dengan riwayat kredit buruk atau pendapatan resmi rendah yang ingin mengambil hipotek, penting untuk mendapatkan persetujuan permohonan pinjaman mereka. Dalam hal ini, ketika memutuskan bank mana yang lebih baik untuk mengambil hipotek, Anda harus memperhatikan kriteria seperti loyalitas bank. Lembaga kredit yang telah lama menempati ceruk pasarnya menempatkan tuntutan yang lebih tinggi pada klien. Oleh karena itu, lebih baik bagi peminjam dengan riwayat kredit yang rusak untuk beralih ke bank “muda”.

Kondisi penting adalah kebutuhan untuk menarik peminjam bersama dan penjamin. Jika klien tidak ingin melibatkan pihak ketiga dalam transaksi hipotek, ada baiknya memilih bank yang tidak memerlukan peminjam bersama dan penjamin. Anda dapat membaca lebih lanjut tentang peminjam bersama hipotek.

Hipotek di berbagai bank: ulasan pelanggan

Tidak ada konsensus tentang bank mana yang terbaik untuk mengambil hipotek. Hal ini disebabkan kondisi lembaga perkreditan dapat sangat bervariasi tergantung pada berbagai faktor. Setiap orang mencoba menemukan kondisi pinjaman hipotek yang paling menguntungkan untuk dirinya sendiri.

Semua bank memiliki ulasan positif dan negatif dari klien yang mengambil hipotek. Berikut ini contohnya:

Membentuk opini tentang suatu bank berdasarkan review orang lain tidak sepenuhnya benar. Untuk menilai persyaratan hipotek secara objektif, Anda harus menghubungi beberapa lembaga pemberi pinjaman secara pribadi dan mendengarkan penawaran mereka langsung kepada Anda.

Saat memikirkan pertanyaan apakah akan mengambil hipotek pada tahun 2019, penting untuk mengevaluasi semua pro dan kontra dan membiasakan diri dengan penawaran dari berbagai bank. Hanya setelah membandingkan kondisi pinjaman menurut semua kriteria penting barulah Anda dapat membuat keputusan akhir dan memilih bank tertentu.

Penulis: Olga Vasilyeva.
Foto: Instagram.
Jika Anda adalah penulis salah satu foto dan tidak setuju dengan publikasinya, hubungi administrasi dan kami akan memperbaiki kesalahan tersebut.

Bukan rahasia lagi bahwa harga real estat di pasar domestik - baik itu perumahan sekunder atau meter persegi di gedung baru - sangat tinggi. Bagi kebanyakan orang, bahkan mereka yang memiliki pendapatan rata-rata stabil, membeli apartemen hampir mustahil. Menabung untuk pembelian semacam itu akan memakan waktu yang sangat lama, dan tidak ada yang bisa menunda penyelesaian masalah perumahan selama sepuluh tahun.

Anda dapat mengatasi masalah perumahan Anda dengan mengambil pinjaman hipotek. Instrumen keuangan ini dibuat khusus untuk membiayai pembelian di sektor real estate dan mengasumsikan: jumlah pinjaman yang besar dan jangka waktu pembayaran yang lama.

Keuntungan dan kerugian dari hipotek

Seperti instrumen keuangan lainnya, pinjaman apartemen memiliki sejumlah kelebihan dan kekurangan yang harus dipertimbangkan sebelum mengajukan pinjaman tersebut ke lembaga keuangan.

Keuntungan hipotek - mengapa layak diambil?

Untuk menjawab pertanyaan layak atau tidaknya mengambil hipotek rumah, Anda perlu melihat keuntungan dari keputusan ini. Ulasan pelanggan menyoroti hal berikut: sisi positif:

1. Alat ini memungkinkan seseorang menjadi pemilik rumah tanpa harus membayar seluruh biayanya. Cukup dengan menabung uang muka (biasanya jumlah kontribusi ini di berbagai bank bervariasi dari 10% hingga 30% dari total biaya perumahan yang dipilih).
2. Peluang untuk pindah ke apartemen Anda sendiri segera setelah pembelian. Bahkan rumah yang dibeli dengan dana pinjaman menjadi milik peminjam. Di bank, ia mendaftarkannya sebagai jaminan jika ia tidak dapat membayar kembali dana pinjamannya.
3. Masa tunggu minimal. Masa tunggu untuk memperoleh real estat sendiri dalam hal ini sama dengan jangka waktu untuk memperoleh pinjaman hipotek. Hal ini, tentu saja, tidak terjadi secara instan - biasanya, proses seperti itu dapat memakan waktu dua hingga tiga bulan.
4. Pengurangan pajak. Setelah pinjaman diproses, besarnya pajak penghasilan dihitung bukan dari seluruh penghasilan peminjam, melainkan dari saldo (dihitung dengan mengurangkan jumlah pembayaran pinjaman bulanan dari jumlah penghasilan bulanan).
5. Kemungkinan mendapatkan hipotek sosial. Perbedaan dari biasanya adalah negara ikut serta dalam membayar biaya perumahan - dapat berupa pengembalian sebagian uang muka atau subsidi bunga yang dibayarkan.

Kerugian dari pinjaman hipotek

Sebelum Anda mengambil hipotek, Anda harus memahami apa itu sisi negatif dia memiliki. Diantaranya adalah:

1. Biaya akhir perumahan yang tinggi dan jangka waktu pembayaran yang lama. Karena kenyataan bahwa hipotek diterbitkan selama bertahun-tahun (biasanya sepuluh atau lebih), remunerasi bank (dengan kata lain, bunga) pada akhirnya berjumlah besar, sebanding (dan kadang-kadang melebihi) biaya apartemen itu sendiri. Sederhananya, seseorang mengambil pinjaman dan membeli satu apartemen, dan dia membayar bank dua, dan terkadang tiga kali lebih banyak uang.
2. Pembayaran tambahan. Selain pembayaran pinjaman rutin, ketentuan perjanjian mewajibkan peminjam untuk mengambil asuransi properti setidaknya setiap tahun, dan properti harus diasuransikan terhadap semua risiko yang mungkin terjadi. Beberapa bank juga mengeluarkan polis asuransi untuk peminjamnya sendiri. Ini tidak gratis, dan Anda harus memperbarui asuransi setiap tahun hingga pinjaman lunas.
3. Komisi saat pendaftaran. Saat mengajukan pinjaman jenis ini, Anda harus siap menghadapi kenyataan bahwa Anda harus membayar tambahan untuk hampir semua hal: untuk pendaftaran itu sendiri, untuk meninjau permohonan, untuk penarikan dana, untuk penilaian properti. Daftar ini bisa sangat panjang, dan jumlah total pembayaran terkadang mencapai 10-15% dari uang muka.
4. Sampai hipotek dilunasi, peminjam tidak mempunyai hak untuk menjual, menukar, mewariskan, atau dengan cara lain melepaskan hartanya tanpa persetujuan bank.
5. Persyaratan ketat untuk peminjam. Lembaga kredit memiliki persyaratan ketat yang mengatur kebutuhan akan pendapatan yang stabil, masa kerja, usia peminjam dan banyak lagi. Kriteria ketat seperti itu membuat hipotek tidak dapat diakses oleh pensiunan, pelajar, dan keluarga muda.

Oleh karena itu, pro dan kontra dari hipotek harus dianalisis dengan cermat berdasarkan kasus per kasus.

Mana yang lebih menguntungkan: sewa atau hipotek?

Mana yang lebih menguntungkan: hipotek atau sewa? Pertanyaan ini ditanyakan oleh sejumlah besar warga Rusia saat ini. Perlu dipahami bahwa setiap kasus bersifat individual. Namun, Anda dapat membuat perbandingan kecil terhadap opsi-opsi ini berdasarkan beberapa kriteria.

Dengan hipotek, kepemilikan properti dialihkan kepada peminjam segera setelah pelaksanaan kontrak. Apabila disewakan, apartemen tersebut, berapapun lamanya tinggal, bukan milik penghuni.

Namun ada juga keuntungan menyewa - Anda dapat tinggal di perumahan yang bagus tanpa harus memiliki tabungan sama sekali. Untuk mendapatkan hipotek, Anda perlu mengumpulkan dana untuk uang muka.

Selain itu, pembayaran sewa bulanan biasanya jauh lebih rendah. Namun bila Anda mengambil real estat secara kredit, cepat atau lambat pembayaran akan berhenti. Saat menyewa, perbaikan dan pemeliharaan apartemen paling sering sepenuhnya berada di pundak pemiliknya.

Beberapa orang menyebut mobilitas tingkat tinggi sebagai keuntungan menyewa. Artinya, jika perlu, Anda dapat mengubah tempat tinggal Anda dengan lebih mudah.

Terlihat dari perbandingannya, apartemen dengan KPR bisa menjadi pilihan yang lebih menguntungkan bagi mereka yang sudah memiliki sejumlah tabungan, pendapatan stabil, dan tidak berencana pindah ke lokasi lain dalam waktu dekat. Dalam kasus lain, opsi sewa lebih cocok.

Hipotek 2019 – mengambil atau tidak?

Haruskah Anda mengambil hipotek pada tahun 2019? Bagi mereka yang memikirkannya, Anda harus tahu bahwa sebagian besar ahli sepakat bahwa tahun depan akan menjadi tahun yang baik untuk pasar hipotek. Belum jelas apakah suku bunga akan turun, namun program dukungan pemerintah yang ada dan yang baru akan membuat produk keuangan ini lebih mudah diakses.

Haruskah saya mengambil hipotek tahun ini atau menunggu?

Ada pertanyaan lain yang mengkhawatirkan banyak orang: apakah layak mengambil hipotek tahun ini sekarang atau lebih baik menunggu. Jawaban atas pertanyaan ini sebaiknya hanya diberikan secara individual, karena hal ini terutama bergantung pada stabilitas pendapatan calon peminjam dan prospek pelestarian dan pertumbuhannya.

Pakar real estate memperkirakan kenaikan nilai properti sebesar 5 persen dalam beberapa tahun ke depan. Selain itu, pada tahun 2019 terlihat penurunan suku bunga KPR di hampir semua bank. Tarifnya sekitar 10% di bawah program standar, dan 6% per tahun di bawah program hipotek untuk keluarga muda - hari ini adalah tawaran menggiurkan untuk membeli rumah Anda sendiri!

Haruskah saya mengambilnya atau lebih baik menyimpannya?

Jadi, mereka yang memutuskan Apakah layak mengambil hipotek atau lebih baik menabung?, kami dapat menyarankan Anda untuk mempertimbangkan pro dan kontra. Akan sangat sulit untuk mengumpulkan jumlah sebesar itu. Seringkali, dengan pendapatan yang stabil, mendapatkan pinjaman jauh lebih mudah. Dalam hal ini, Anda dapat melakukan pembayaran bulanan melebihi pembayaran reguler. Sebagian besar lembaga kredit mengizinkan pelunasan awal sebagian. Dengan itu, Anda tidak hanya dapat mengurangi jangka waktu, tetapi juga jumlah pembayaran. Akibatnya, dengan skema perhitungan bunga yang dipercepat, bank dibayar lebih sedikit, dan apartemen menjadi milik peminjam.

Bagi sebagian besar warga yang tidak memiliki meter persegi sendiri, hipotek adalah satu-satunya cara untuk membeli rumah. Harga apartemen saat ini, terutama di kota-kota besar, cukup tinggi. Oleh karena itu, hampir tidak mungkin bagi seorang spesialis pemula atau keluarga muda untuk menjadi pemilik real estat mereka sendiri tanpa dukungan. Namun, bahkan dalam situasi seperti itu, beberapa orang mungkin tersiksa oleh pertanyaan apakah layak mengambil hipotek jika menyewa rumah pada pandangan pertama tampak jauh lebih mudah. Kita harus menyelesaikan masalah sulit ini.

Apa perbedaan hipotek dengan pinjaman konsumen biasa?

Sebagian besar bank menawarkan hipotek saat ini. Ini adalah pinjaman yang diberikan kepada seseorang yang dijamin dengan pembelian atau real estat lain yang dimiliki oleh peminjam. Untuk memahami betapa menguntungkannya pinjaman hipotek, pertama-tama ada baiknya membedakannya dari pinjaman bertarget biasa. Jadi, ada beberapa perbedaan signifikan:

Selain itu, ada beberapa perbedaan lain yang membuat kedua produk perbankan ini mungkin berbeda satu sama lain. Misalnya, Anda dapat menggunakan dana “modal bersalin” hanya ketika mengajukan hipotek sebagai uang muka atau menutup sebagian utang yang ada. Sertifikat ini tidak dapat digunakan untuk menebus produk keuangan lainnya.

Sewa atau beli dengan dana pinjaman: apa yang harus dipilih

Perbedaan antara jenis pinjaman ini dengan produk perbankan lainnya kini sudah cukup jelas. Tapi apakah hipotek menguntungkan dibandingkan dengan menyewa rumah? Tentu saja, tidak mungkin menjawab pertanyaan ini dengan jelas, semuanya murni individual. Namun, beberapa analisis tetap dapat membantu Anda mengambil keputusan yang tepat.

Pertama, Anda perlu memahami bahwa rumah sewaan, meskipun Anda tinggal di dalamnya selama beberapa tahun berturut-turut, tidak akan pernah menjadi milik Anda. Lain halnya jika kita membeli apartemen, meski menggunakan dana bank. Sejak kontrak ditandatangani, peminjam menjadi pemilik penuh dan pemilik properti, dia sendiri dapat mendaftar di sana dan mendaftarkan orang yang dicintainya. Sedangkan di apartemen sewaan, pendaftaran tidak diharapkan, dan ketentuan sewa atau situasi kehidupan pemilik properti dapat berubah sewaktu-waktu, setelah itu Anda harus mencari perumahan lain.

Menyewa juga dapat memberikan sejumlah manfaat bagi sebagian orang. Misalnya, untuk tinggal di apartemen yang berperabotan lengkap dan direnovasi, tidak perlu memiliki tabungan finansial yang signifikan, seperti halnya pembayaran awal ke bank dan kemungkinan perbaikan selanjutnya. Selain itu, khususnya warga negara yang mencintai kebebasan yang mendambakan perubahan lingkungan yang terus-menerus menghargai perumahan sewa karena mobilitasnya dan kemampuan untuk berpindah tempat tinggal dengan cepat dan tidak terikat pada satu daerah, kota atau bahkan negara.

Dengan demikian, masing-masing opsi dapat memiliki kelebihan dan kekurangan yang jelas. Semuanya akan tergantung pada tujuan akhir. Jika Anda mempertimbangkan real estat dari perspektif jangka panjang dengan serius dan untuk waktu yang lama, sambil memiliki pendapatan stabil yang konstan dan sejumlah tabungan, tentu saja, mengambil hipotek adalah pilihan terbaik. Dalam kasus lain, mungkin menyewa lebih cocok untuk saat ini.

Hipotek: pro dan kontra

Permintaan akan jenis pinjaman ini terus meningkat, yang sangat mempengaruhi penurunan suku bunga secara terus-menerus. Namun, masih banyak yang menganggap hipotek sebagai semacam “perbudakan”. Untuk mengetahui apakah penentang pinjaman ini benar, perlu dipertimbangkan secara rinci pro dan kontra dari hipotek.

Keuntungan utama

Berdasarkan berbagai ulasan pelanggan, kelebihannya antara lain:

1. Kesempatan untuk membeli rumah hanya dengan 10% dari total biaya (jumlah uang muka di beberapa bank berkisar antara 10% hingga 30%);
2. Barang yang dibeli menjadi milik pembeli segera setelah penandatanganan perjanjian jual beli, meskipun ada pembebanan.
3. Jika terjadi kehilangan sumber pendapatan tetap (pemecatan, PHK, cacat sementara, dll), Anda dapat menggunakannya.
4. Kesempatan untuk memanfaatkan salah satu program dukungan pemerintah (bantuan untuk keluarga muda, hipotek sosial atau militer, penggunaan sertifikat bersalin);
5. Masa tunggu untuk menerima kepemilikan meter persegi minimal. Memperoleh real estat dengan cara ini dapat dilakukan segera setelah prosedur pendaftaran selesai sepenuhnya (beberapa bulan) dan tidak dapat dibandingkan dengan jangka waktu jika terjadi akumulasi dana secara bertahap, yang dapat berlangsung selama bertahun-tahun. Jika klien sudah memikirkan properti yang sesuai, yang harus dia lakukan hanyalah menyerahkan semua dokumen yang diperlukan, menunggu keputusan positif dari bank dan memulai prosedur pendaftaran.
6. Anda dapat mengandalkan pengurangan pajak dan pengembalian sebagian dana yang dibayarkan kepada negara. Jadi, jika seorang warga negara memanfaatkan tawaran hipotek, ia berhak membayar pajak bukan atas seluruh penghasilan yang diterimanya, tetapi hanya atas sebagian yang tersisa setelah dikurangi jumlah pembayaran bulanan.

Dengan menggunakan pinjaman ini, Anda bisa terus mengakumulasi dengan menyisihkan sebagian dana untuk pelunasan lebih awal. Pembayaran satu kali ini membantu mengurangi pembayaran bulanan Anda atau memperpendek jangka waktu hipotek Anda. Selain itu, suku bunga hipotek telah menurun setiap tahun selama beberapa tahun terakhir, mencapai rekor tertinggi, sehingga peminjam memiliki kesempatan untuk memperbarui pinjaman mereka secara teratur.

Daftar kemungkinan kerugian

Namun, meskipun jenis pinjaman ini memiliki kelebihan yang jelas, kelemahannya tidak boleh diabaikan. Saat memikirkan apakah akan mengambil pinjaman ini, Anda perlu mempertimbangkan pilihan Anda. Kerugian utama meliputi:

1. Peningkatan biaya akhir pembelian rumah (karena bunga bank yang dibayarkan selama beberapa tahun).
2. Ketersediaan biaya tambahan. Diantaranya adalah: asuransi tahunan (baik real estate itu sendiri maupun nyawa peminjam); pembayaran atas jasa lembaga yang mengevaluasi perumahan sebelum pembelian; komisi untuk pendaftaran, untuk pertimbangan aplikasi, untuk penarikan dana, dll. Tentu saja, beberapa komisi dapat ditantang; misalnya, sama sekali tidak perlu mengambil asuransi jiwa; namun, asuransi real estat, pada umumnya, merupakan item wajib ketika membuat kontrak, yang tidak dapat ditolak.
3. Memperoleh persetujuan wajib dari bank untuk segala manipulasi yang berkaitan dengan real estat yang dibeli (pembangunan kembali, penjualan, sumbangan, pertukaran, dll.);
4. Persyaratan ketat bagi peminjam (pendapatan stabil; usia tertentu; pengalaman kerja; kehadiran anak atau tanggungan; dll.).

Menghilangkan mitos

Kerugian seperti itu menimbulkan banyak mitos yang menyebabkan mereka yang memiliki akses terhadap hipotek takut untuk terlibat dengan pinjaman jenis ini. Namun, itulah sebabnya mitos ada, untuk menghilangkannya. Berikut ini beberapa yang paling umum.

Apakah jumlah kelebihan pembayarannya begitu menakutkan?

Banyak orang takut dengan jumlah akhir yang harus dibayarkan ke bank. Namun setelah menganalisis data pasar real estat, Anda dapat memahami bahwa harga meter persegi terus meningkat, yang berarti bahwa harga apartemen yang dibeli dengan pinjaman hipotek mungkin akan menjadi lebih tinggi pada saat pembayaran akhir (karena inflasi dan banyak faktor lainnya).

Jadi, bahkan dengan memperhitungkan kelebihan pembayaran akhir, real estat tersebut bisa menjadi akuisisi yang sangat menguntungkan dan harganya jauh lebih mahal daripada harga aslinya pada saat pembelian. Kedepannya, jika ada keinginan untuk menjual benda tersebut, sebagian besar dana yang telah dibayarkan dapat dikembalikan.

Berapa kali Anda bisa mengambil hipotek untuk rumah?

Seringkali mereka yang mengambil hipotek percaya bahwa pinjaman ini hanya dapat diajukan satu kali. Namun ternyata tidak. Jumlah pinjaman hipotek yang diberikan kepada satu orang tidak terbatas dan hanya bergantung pada solvabilitasnya, dan bukan pada keinginan bank.

Lembaga kredit tidak akan menolak pinjaman baru kepada peminjam yang dapat diandalkan, meskipun pinjaman hipotek yang ada belum dilunasi. Jika tingkat pendapatan klien tersebut memungkinkan dia untuk memanfaatkan satu atau bahkan beberapa peluang seperti itu, bank hanya akan senang. Meskipun, tentu saja, tidak setiap warga negara mampu membeli “kemewahan” tersebut, tingkat penerimaan kas bulanan harusnya sangat tinggi.

Selain itu, Anda dapat menjual real estat yang sebelumnya diambil sebagai hipotek, dan setelah beberapa waktu, mengambil pinjaman hipotek baru. Cara ini sering digunakan oleh keluarga yang ingin “memperluas” ruang tamunya dan mendapatkan lebih banyak kamar.

Apakah mungkin menjual tempat tinggal yang digadaikan?

Beberapa klien mungkin juga tidak tertarik dengan beban yang sangat panjang yang diwakili oleh hipotek. Apakah layak mengambil pinjaman seperti itu jika properti tidak dapat dijual sampai pembayaran akhir? Faktanya, dalam praktiknya semuanya terlihat jauh lebih sederhana. Setelah mendapat persetujuan dari bank, Anda dapat menjual apartemen dengan salah satu dari dua cara berikut:

• jual rumah Anda secara tunai (dan lunasi sisa “badan” pinjaman dengan uang ini);
• temukan pembeli yang berencana mendapatkan hipotek dari bank yang sama.

Setelah menandatangani perjanjian jual beli dan melepas beban, peminjam menerima dari lembaga kreditnya sertifikat pelunasan utangnya.

Cara membeli apartemen dengan hipotek secara menguntungkan

Jika keputusan mengenai hipotek telah dibuat, disarankan untuk mengurus masalah manfaat semaksimal mungkin dari transaksi tersebut. Berikut beberapa tip berguna:

Tata cara penerbitan pinjaman hipotek

Jika calon peminjam tertarik pada cara mengambil hipotek untuk apartemen di gedung baru secara menguntungkan, dan bukan di pasar sekunder, ada baiknya terlebih dahulu mendapatkan daftar properti terakreditasi dari bank yang dipilih. Dengan demikian, akreditasi real estate menjamin keandalan pengembang, dokumen yang diperlukan dan izin mendirikan bangunan yang telah diverifikasi oleh lembaga kredit. Seringkali hasil dari kemitraan tersebut adalah program hipotek khusus untuk pembeli. Tahapan utama mendapatkan pinjaman disajikan di bawah ini.

Sebelum mengambil hipotek untuk apartemen, Anda perlu mempelajari kondisi dan tahapan utama untuk mendapatkan pinjaman ini. Pertama, Anda perlu mencari tahu bank mana yang dapat Anda temukan penawaran paling menguntungkan. Sebagai aturan, partisipasi dalam proyek gaji lembaga kredit secara otomatis berarti tingkat bunga yang lebih rendah.

Konsultasi awal

Sebelum pertemuan pertama Anda dengan spesialis pinjaman, Anda perlu memperjelas poin-poin berikut:

• Apakah menguntungkan mengambil hipotek dari bank ini;
• berapa tingkat suku bunganya;
• apakah ada pembayaran tambahan dan bagaimana pengaruhnya terhadap jumlah pembayaran bulanan;
• apa persyaratan peminjam, dll.

Selain itu, akan bermanfaat untuk mempelajari review dan saran dari klien berpengalaman yang sudah memiliki pengalaman bekerja dengan lembaga keuangan ini. Ini dapat ditemukan, misalnya, di situs web dan forum khusus.

Pada pertemuan pertama dengan bank tempat Anda mengambil hipotek, manajer akan menyiapkan perhitungan awal seluruh biaya pinjaman. Dokumen ini akan membantu peminjam melihat rincian rinci semua biaya yang diharapkan, termasuk tarif sebenarnya, serta semua kemungkinan komisi dan asuransi.

Anda juga harus membaca perjanjian pinjaman. Setiap orang yang mengambil hipotek bersikeras untuk mempelajari semua poinnya secara wajib. Berkat dokumen ini, peminjam memiliki kesempatan untuk menemukan “perangkap” yang ada (jika ada) yang tidak disebutkan selama konsultasi atau di situs web bank.

Pembentukan paket dokumen

Bank mungkin tidak hanya memerlukan paket dokumen asli yang dikumpulkan, tetapi juga salinannya, yang harus dijaga terlebih dahulu. Dokumen utama yang diperlukan untuk mengajukan pinjaman hipotek adalah:

• paspor;
• informasi tentang pendidikan (ijazah lembaga pendidikan atau sertifikat pendidikan menengah kejuruan);
• sertifikat dalam bentuk 2-NDFL (jika peminjam memiliki proyek gaji di bank yang dipilih, sertifikat tersebut tidak diperlukan);
• permohonan pinjaman yang menunjukkan jumlah yang diperlukan dan jangka waktu pembayaran yang direncanakan;
• formulir permohonan peminjam (contoh dokumen ini dapat ditemukan di situs web bank dan diisi terlebih dahulu);
• di hadapan properti bergerak atau real estat - dokumen yang mengkonfirmasi fakta kepemilikan.

Memperoleh keputusan bank

Jika permohonan disetujui, peminjam dapat mulai mencari perumahan yang cocok. Tahap ini biasanya memakan waktu 3 hingga 4 bulan.

Jika calon klien tidak dapat memilih opsi optimal dalam waktu yang ditentukan, prosedur persetujuan harus diselesaikan kembali. Jika ditolak, Anda dapat mengajukan permohonan ke lembaga kredit lain, mungkin Anda akan lebih beruntung di sana.

Tips bagi yang berencana mengambil KPR di tahun 2018

Tahun 2017 memecahkan semua rekor penurunan suku bunga hipotek yang belum pernah terjadi sebelumnya, dan analis keuangan memperkirakan situasi serupa akan terjadi pada tahun 2018. Kami menyampaikan kepada Anda beberapa fakta yang lebih jelas untuk membantu Anda memutuskan apakah layak mengambil hipotek sekarang:

1. Pada tahun 2017, tingkat suku bunga turun menjadi 7-9% per tahun.
2. Program untuk memperoleh “modal bersalin” telah diperluas, yang merupakan insentif yang baik untuk mengajukan pinjaman jenis ini. Uang muka tentu saja bisa dihemat, tapi jauh lebih menyenangkan jika menggunakan bantuan yang sesuai dari negara untuk itu.
3. Seiring dengan perubahan suku bunga, terdapat juga kecenderungan yang terus-menerus terhadap penurunan harga perumahan di pasar sekunder, di mana lebih baik membeli apartemen bagi warga yang pendapatannya tidak memungkinkan mereka untuk membeli rumah di gedung baru.
4. Banyak pengembang menawarkan program khusus kepada calon pembeli yang membuat kesepakatan menjadi lebih menguntungkan. Jadi, ada yang memberikan diskon tambahan kepada keluarga yang menggunakan akta bersalin, ada pula yang menawarkan untuk menjual rumah lama sebagai bagian dari rumah baru. Ada banyak promosi insentif serupa, Anda dapat memilih yang paling menarik untuk setiap kasus tertentu.

Jadi mana yang lebih menguntungkan: KPR atau tabungan? Jawaban tegas untuk pertanyaan ini cukup sulit. Namun, tren terkini di pasar real estat dan stabilitas penawaran pinjaman hipotek menunjukkan bahwa hal ini masih layak untuk dilakukan. Program restrukturisasi dan pelunasan pinjaman lebih awal di masa depan akan membantu mengurangi syarat dan jumlah pembayaran secara signifikan. Nah, kegembiraan membeli rumah sendiri yang telah lama ditunggu-tunggu tidak bisa dinilai dengan uang.

Kembali