Kā izvēlēties pareizo banku, lai ņemtu hipotēku ar visizdevīgākajiem nosacījumiem? Kā izvēlēties banku hipotēkas kreditēšanai Bankas izvēle hipotēkai

Hipotekārā kredīta atmaksa parasti aizņem vairāk nekā vienu gadu un rada nopietnu slogu ģimenes budžetam. Neliela procentu, komisiju vai apdrošināšanas maksājumu atšķirība rada ievērojamu pārmaksu aizdevuma līguma darbības laikā. Kā atrast labāko aizdevēju mājokļa iegādei? Šodien mēs runājam par to, kā izvēlēties pareizo banku hipotēkai.

Vēlmes un iespējas

Nosacījumi kredīta izsniegšanai dzīvokļa iegādei otrreizējā tirgū, jaunbūvēm un mājām var atšķirties pat pie viena un tā paša aizdevēja. Ir arī ierobežojumi attiecībā uz objekta tehniskajiem parametriem. Tas var būt būvniecības gads, sienu un griestu materiāli, stāvu skaits utt. Bieži vien šādas prasības Maskavai un reģioniem ir atšķirīgas.

Tālāk aizņēmējam jāizlemj par pirmās iemaksas lielumu un attiecīgi arī aizdevuma summu. Tas ir jāatceras Mājokļa iegāde ar hipotēku prasa vairākas papildu izmaksas un nevajag cerēt, ka visu pieejamo naudu varēs iztērēt maksas samaksai.

Nākamais solis ir pareizi novērtēt savu personīgo budžetu. Aizņēmējam ir jāsaprot, cik viņš ir gatavs maksāt mēnesī. Nav ieteicams pieteikties aizdevumam uz nosacījumiem, kad obligātais maksājums atrodas uz budžeta “iespēju robežas”.

Potenciālajam aizņēmējam ir jāizvērtē sava pievilcība bankai. Ja oficiālu ienākumu nav vai to apjoms ir nepietiekams, tad ar zemām procentu likmēm ir grūti rēķināties. Tas attiecas arī uz kredītņēmējiem, kuriem ir neliela darba pieredze, mazāka par ideālu kredītvēsturi vai kuriem ir parādi no citām bankām. Savu lomu spēlē arī vecums. Ir vērts atzīmēt, ka maksimālais gadu skaits, ko bankas norāda savās prasībās, nozīmē aizņēmēja vecumu aizdevuma līguma beigās, nevis tā noslēgšanas dienā. Tāpēc ne visi kredītņēmēji var rēķināties ar ilgtermiņa hipotēkas saņemšanu, pat ja banka to deklarē.

Kad potenciālais aizņēmējs ir izpētījis savas vēlmes un iespējas, viņš var sākt meklēt optimālo aizdevēju.

Stabilitāte un reputācija

Ilgtermiņa kredītu labāk ņemt bankās, kuras tirgū darbojas jau daudzus gadus un kurām ir laba reputācija. Jums vajadzētu sākt meklēšanu ar lielām finanšu iestādēm. Viņu likmes, visticamāk, nav tās zemākās, taču klientam būs lielāka pārliecība, ka kredīta saņemšanas un tā apkalpošanas procesā nebūs nekādu nepatīkamu pārsteigumu. Protams, neviens nevar garantēt, ka banka ilgtermiņā nebankrotēs. Bet šī varbūtība ir daudz mazāka attiecībā uz lielajiem tirgus dalībniekiem.

Papildus lielajām bankām Vērts pievērst uzmanību kredītiestādēm, kas specializējas hipotekārajā kreditēšanā. Viņiem, kā likums, ir vairākas programmas un viņi ir gatavi izvēlēties optimālos apstākļus katram klientam. Aizdevuma apstiprināšanas un izsniegšanas procedūra šādās bankās parasti notiek ļoti ātri.

Laba zīme bankas izvēlei ir tas, ka tai ir liels skaits dažādu hipotēku programmu, partnerības ar attīstītājiem un nekustamo īpašumu tirgotājiem. Dažreiz bankām ir sava pārdošanai izlikto mājokļu datubāze. Tas viss liecina, ka bankas ļoti vērīgi vēršas pret hipotekārās kreditēšanas virzienu.

Atrast atsauksmes par banku internetā nav grūti, taču grūti novērtēt to uzticamību. Var pasūtīt labu un slavinošu atsauksmi, bet sliktu atsauksmi var uzrakstīt aizvainots klients, kurš pats nav izpildījis līguma nosacījumus. Labāk ir mēģināt runāt ar reāliem bankas klientiem, kuri jau iepriekš ir ņēmuši hipotekāro kredītu un var pastāstīt par visām finanšu iestādes darba niansēm.

Reālās aizdevuma izmaksas

Ļoti bieži interneta vietnēs vai banku reklāmas brošūrās blakus procentu likmei var redzēt prievārdu “no”. Tās izmērs var būt ļoti pievilcīgs, taču praksē tas ne vienmēr notiek. Tāpēc, Pirms izvēlēties banku hipotekārā kredīta saņemšanai, ir jānoskaidro tā reālās izmaksas, kas ir atkarīgs no:

1. procentu likme;
2. papildu komisiju esamība un lielums;
3. apdrošināšanas maksājumu summa;
4. atmaksas grafika aprēķināšanas shēmas.

Esošajiem klientiem ar labu reputāciju banka parasti piedāvā zemākās likmes. Tāpēc aizdevēja meklējumi jāsāk ar banku, kurā potenciālais aizņēmējs iepriekš ir veiksmīgi apkalpots.

Ne vienmēr banka klientam dod tiesības izvēlēties atmaksas grafiku. Parasti mūža rentes grafiks tiek izmantots biežāk. Ja personisku apstākļu dēļ aizņēmējam ir ērtāk atmaksāt parādu pēc diferencētas shēmas, tad šo iespēju ir vērts noskaidrot pirmajā konsultācijā ar banku.

Saskaņā ar spēkā esošajiem tiesību aktiem, Obligāta ir tikai nekustamā īpašuma apdrošināšana, kas darbojas kā nodrošinājums. Taču ļoti bieži bankas pieprasa arī noslēgt dzīvības un veselības apdrošināšanas līgumu, kā arī īpašuma apdrošināšanu. Ja aizņēmējs atsakās, procentu likme palielinās. Šis moments ir jāņem vērā arī, izvēloties banku, jo papildu apdrošināšanas maksājumi sadārdzina aizdevuma apkalpošanu. Bankas ļoti bieži klientam uzspiež noteiktas apdrošināšanas kompānijas, kuru tarifi dažkārt nav tie interesantākie tirgū.

Īpaši nosacījumi

​Bankas nereti piedāvā īpašus nosacījumus noteiktām klientu grupām vai noteikta veida mājokļa iegādei. Piemēram, ja ģimenei ir tiesības uz maternitātes kapitālu, tad sertifikātu var izmantot, noformējot hipotekāro kredītu. Jānoskaidro, kuras bankas pieņem sertifikātus, kā arī nosacījumus šādu kredītu izsniegšanai.

Ir arī Valdības programma, saskaņā ar kuru bankas spēj nodrošināt hipotekāros kredītus par zemākām procentu likmēm. Īpatnība ir tāda, ka dzīvokli var iegādāties tikai jaunbūvē. Ja aizņēmējs vēlas iegādāties šādu mājokli un atbilst visām pārējām subsīdiju programmas prasībām, tad šāda hipotēka būs labākā kreditēšanas iespēja.

Tur ir arī programmas jaunajām ģimenēm, militārpersonām, valsts sektora darbiniekiem. Ja potenciālais aizņēmējs ietilpst kādā no šīm kategorijām, ir vērts meklēt šos īpašos piedāvājumus.

Īpaša uzmanība jāpievērš arī banku veiktajām akcijām. Viņu rīcība ir vērsta uz jaunu klientu piesaisti. Šādi apstākļi var būt ļoti interesanti, taču tiem ir nepieciešama ļoti rūpīga izpēte. Pievilcīgās likmes var slēpt maksas vai ierobežojumus pirmstermiņa atmaksai.

Vienkārša saņemšana un apkalpošana

Protams, primāro lomu spēlē ar aizdevuma apkalpošanu saistīto izmaksu apjoms, taču neaizmirstiet par ērtībām. Ja visas pārējās lietas ir vienādas, labāk ir sazināties ar banku, kas ir ģeogrāfiski viegli pieejama. Ne visus jautājumus hipotekārā kredīta apkalpošanas procesā var atrisināt pa telefonu vai internetbanku. Liela nozīme ir arī liela filiāļu tīkla klātbūtnei. Ja atrodaties citā vietā, varat viegli samaksāt aizdevumu vai saņemt pastāvīgu padomu.

Personīga vizīte

Gandrīz visa informācija atrodama bankas mājaslapā un pa tālruni. Bet labāk ir apmeklēt vairāku banku filiāles ar visizdevīgākajiem nosacījumiem klātienē. Pirmkārt, tas ļaus jums gūt priekšstatu par darba ar klientiem formātu, jo aizņēmējam būs jāsazinās ar finanšu iestādes darbiniekiem vairāk nekā vienu gadu. Ir vērts pievērst uzmanību tam, cik speciālists ir kvalificēts, atbildot uz jūsu jautājumiem. Ja viņš nevar skaidri atbildēt uz jautājumiem vai viņa informācija atšķiras no tās, kas ievietota bankas vietnē, tas var norādīt uz iespējamām problēmām hipotēkas izsniegšanā un apkalpošanā.

Ir vērts rakstiski lūgt iepriekšēju grafika un papildu izmaksu aprēķinu.. Tāpat ir nepieciešams izlasīt aizdevuma līguma tekstu. Ja ir grūti patstāvīgi izdomāt atsevišķus punktus, labāk konsultēties ar juristu.

Šobrīd ļoti aktuāls ir jautājums par mājokļa iegādi. Dzīvoklis ir dārgs, un bieži vien nepietiek naudas, lai iegādātos nekustamo īpašumu.

Un te talkā nāk bankas, kas palīdz iegādāties mājokli, nodrošinot...

Kāda ir hipotekārās kreditēšanas būtība?

Hipotēkas dāvanas naudas aizdevums, kuras galvenie nosacījumi ir neiespējamība samaksāt summu pilnā apmērā. Bankai ir visas tiesības atņemt ieķīlāto īpašumu.

Hipotēku var izsniegt ne tikai mājas vai dzīvokļa iegādei. To var dāvināt arī citām vajadzībām, piemēram, luksusa juvelierizstrādājumu iegādei vai citām vajadzībām, galvenais ir veikt depozītu nekustamā īpašuma veidā.

Hipotekārā kreditēšana no pašas hipotēkas atšķiras ar to, ka pirmajā gadījumā banka izsniedz kredītu dzīvokļa iegādei, kas jau ir būs ķīla.

Ja kāda iemesla dēļ pilsonis var veikt maksājumus, tad bankai ir tiesības rīkoties ar īpašumu pēc saviem ieskatiem.

Šāda veida aizdevums tiek izsniegts uz laiku no 5 līdz 30 gadiem, un viss šis laiks tiek sadalīts vienādos maksājumos pēc viena un tā paša laika perioda.

Viena no hipotēkas priekšrocībām ir tā, ka tai ir samazināta procentu likme.

Kuru programmu ir izdevīgāk izvēlēties?

Pieņemot lēmumu iegādāties mājokli ar hipotēku, uzreiz rodas jautājums: kuru programmu labāk izvēlēties, lai pārmaksa būtu pēc iespējas mazāka un procentu likme nebūtu pārāk augsta?

Pirmkārt, jums ir jāizlemj, kas ir prioritāte: iemaksā lielu naudas summu, bet atmaksājas īsākā laikā, vai maksā diezgan ilgu laiku, bet mazi maksājumi.

Tieši šis jautājums pilsonim vispirms ir jāizlemj pašam pirms hipotēkas saņemšanas.

Krievijas bankas piedāvā diezgan lielu skaitu programmu. Tie visi atšķiras ar procentu likmi, kā arī periodu, uz kuru tā tiek izsniegta.

Lai izvēlētos aizdevumu ar visizdevīgākajiem nosacījumiem, Vislabāk ir sazināties ar lielajām bankām, kas pastāv jau diezgan ilgu laiku un sadarbojas ne tikai Krievijā, bet visā pasaulē. Tieši šeit procentu likme nebūs pietiekami augsta, un emisijas nosacījumi nav tik stingri.

Lai uzzinātu, kurā bankā ir visizdevīgāk ņemt hipotēku, salīdzināsim nosacījumus lielākajās Krievijas bankās:

Runājot par hipotēkām un to programmām, vispirms ir jāizsver visi nosacījumi, jāaprēķina iespējamās situācijas un jāizlemj, kurš piedāvājums ir izdevīgākais.

Kā izvēlēties uzticamu banku?

Izvēloties banku, kurā cilvēks vēlas saņemt hipotēku, jāņem vērā daudzi nosacījumi:

Nepieciešamo dokumentu un garantiju paketes atšķirības dažādās bankās

Jebkurai bankai ir noteikta dokumentu pakete, kas ir obligāta, izsniedzot hipotekāro kredītu. Šajos dokumentos ietilpst:

• veidlapa, kas jāaizpilda, lai saņemtu aizdevumu;
• pase;
• darba grāmatas kopija;
• ienākumu apliecība.

Dažas bankas lūdz uzrādīt darba līgumu un valsts pensiju apdrošināšanas sertifikātu.

Papildus nepieciešamajiem dokumentiem ir arī papildu pakete, kas tiek sniegta, ja pirmajā nav pietiekami daudz informācijas. Tie ietver:

• dokumenti par iegādāto dzīvokli;
• ķēde ar ;
• dzīvojamās telpas īpašības;
• nekustamā īpašuma pārdevēja pase;

Šos dokumentus nepieprasa visas bankas.

Ir arī iespējams, ka viņi prasīs dokumentu, kas apliecina izglītības iestādes beigšanu. Izziņas, kurās norādīts, ka ir kāds cits nekustamais īpašums, kā arī īpašums, kas pieder personai.

Ir bankas, kurām ir nepieciešams:

• militārā apliecība;
• laulības vai šķiršanās apliecības;
• laulības līgums;
• bērnu dzimšanas apliecības.

Uz dokumentu paketi Katrai bankai ir savas prasības. Tāpēc tie atšķiras viens no otra daudzuma ziņā.

Kam jāpievērš uzmanība, slēdzot līgumu ar banku?

Parakstot līgumu, rūpīgi jāizpēta šis dokuments:

Ir svarīgi pievērst uzmanību visiem nosacījumiem, saskaņā ar kuriem ir iespējamas jebkādas izmaiņas līgumā.

Kā tiek novērtēts aizdevuma izsniegšanas risks?

Pēc tam, kad aizņēmējs bankā ir iesniedzis visus nepieciešamos dokumentus, lai pieteiktos hipotēkai, tā sāk pārbaudi. Pirmā lieta tiek pārbaudīta visu datu precizitāte ko pilsonis paziņoja.

Tad Banka sāk aprēķināt riskus, kuras gadījumā persona nevarēs veikt plānotos maksājumus. Tos uzskaita īpašas programmas, kas analizē absolūti visus skaidras naudas maksājumus par iepriekšējiem aizdevumiem, aizņēmumiem un citiem ar līdzekļiem saistītiem darījumiem.

Īpaša loma ir kredītvēsturei, kas veidojas katram cilvēkam, kurš kaut reizi ir paņēmis kredītu.

Aprēķinot visas iespējamās iespējas, izvērtējot pretendenta ienākumus, kā arī pārbaudot kredītvēsturi, banka pieņem lēmumu par kredīta izsniegšanu.

Ko darīt, ja kredīts tiek atteikts?

Bankām ir daudz iemeslu atteikumam - tās var būt bailes sazināties ar krāpniekiem vai nepietiekami ienākumi, lai saņemtu nepieciešamo summu.

Ja pilsonim kredīts tiek atteikts, varat mēģināt pieteikties uz mazāku summu vai mainīt kredīta ņemšanas termiņu. Šajā gadījumā bankai pieteikums ir jāizskata atkārtoti.

Ja atsakāties, jums jāprasa kredītvēsture, iespējams, ka tas viss ir saistīts. Ja jums ir slikta kredītvēsture, banka, visticamāk, neizsniegs aizdevumu.

Viņi var arī atteikties ja ir komunālo maksājumu parādi. Šajā gadījumā ir nepieciešams slēgt visus parādus un atkārtoti pieteikties aizdevumam.

Kas ir izdevīgāk - īre vai hipotēka? Detalizēts pārskats ir zemāk esošajā videoklipā.

Pirms noformēt hipotekāro kredītu bankā, ir svarīgi izpētīt pieejamās kreditēšanas programmas un novērtēt savu maksātspēju.

Atcerieties, ka tās ir ilgtermiņa saistības (minimums 10 gadi), tāpēc ir ļoti svarīgi izvēlēties uzticamu banku ar labu reputāciju.

Kam vispirms jāpievērš uzmanība?

Pirmkārt, jāizvērtē jums piedāvātā aizdevuma procentu likme, uz kuras pamata varat spriest par piedāvājuma ienesīgumu. Tas var būt fiksēts vai peldošs, taču neesiet pārāk satraukti, ja tiek piedāvāta otrā iespēja. Fakts ir tāds, ka, visticamāk, tas nesamazināsies, jo tas novedīs pie bankas peļņas samazināšanās.

Izvēlieties banku, pamatojoties uz veicamās pirmās iemaksas lielumu.

Krievijas Federācijas tiesību akti nosaka standarta iemaksu apmēru 30%, bet dažas organizācijas, lai piesaistītu vairāk klientu, sāka nedaudz samazināt procentus, tādējādi padarot piedāvājumus pieejamākus.

Citi piedāvā ņemt hipotēku bez pirmās iemaksas. Esiet piesardzīgs pret šādiem piedāvājumiem, visticamāk, procentu likme būs pārāk augsta un jūs nesaņemsiet nekādus iedomātus labumus.

Svarīgs punkts! Domājot par to, kuru banku izvēlēties hipotēkai, iepriekš pajautājiet, vai nav nepieciešams papildus maksāt par apdrošināšanu, notāra pakalpojumiem, vērtētāju un vai nav slēptas komisijas maksas.

Izanalizējiet, kurš variants jums ir izdevīgāks: vispirms ietaupiet naudu un veiciet lielu pirmo iemaksu, vai arī paņemiet hipotēku, saskaņā ar kuru procentu likme tiks uzpūsta.

Iepriekš noskaidrojiet, kādu maksimālo pieejamo summu var saņemt. Pretējā gadījumā izrādīsies, ka banka strādā ar pavisam citām summām un ar šiem līdzekļiem tev nepietiks.

Tehniskas problēmas

Vai jūs domājat, kā izvēlēties banku hipotēkas kredītam? Vēl viens svarīgs aspekts, ko vērts apsvērt: ne katra organizācija var ņemt kredītu dzīvokļa iegādei primārajā tirgū.

Tam ir daudz skaidrojumu, un galvenais iemesls ir nepamatoti riski. Ja organizācija izsniedz līdzekļus mājokļa iegādei būvējamā mājā, tad tai jau ir pārbaudīti izstrādātāji, par kuru uzticamību nav šaubu. Tas ir ērti arī klientam, jo ​​nav jābaidās no būvniecības iesaldēšanas uz nenoteiktu laiku.

Katrai personai ir jāizvēlas, kurā bankā ir labākā hipotēka, ņemot vērā savas vajadzības.Uzzināt par kredīta pārfinansēšanas iespējām un parāda pirmstermiņa atmaksu.

Vienmēr pastāv iespēja, ka finansiālā situācija var pasliktināties, un parāds būs jāatmaksā ar tādu pašu likmi.

Pirmstermiņa atmaksa ir vēl viens klupšanas akmens, jo dažas organizācijas uzliek tam moratoriju. Jautājiet, kādi sodi jums tiks piemēroti, ja maksājums netiks veikts laikā. Tas varētu būt vienkāršs naudas sods vai vienpusēja līguma pirmstermiņa laušana.

Visbeidzot, šeit ir vairāki kritēriji, pēc kuriem izvēlēties banku, lai pieteiktos hipotēkai:

1. par dažādu hipotēku programmu pieejamību. Nav slikti, ja viņš jau ir noslēdzis partnerības līgumus ar izstrādātājiem;
2. Vai ir dažāda veida pabalsti, kas īpaši svarīgi cilvēkiem, kuriem ir subsīdijas vai kuri plāno izmantot maternitātes kapitālu pirmās iemaksas veikšanai;
3. Kādi sodi tiks piemēroti par kavēšanos? Ja palaidīsi garām šo brīdi, tad par neuzmanību nāksies samaksāt nopietnu summu. Jautājiet konsultantam, vai ir pieļaujama hipotēkas pirmstermiņa atmaksa vai restrukturizācijas iespēja - vārdu sakot, viss, ko sauc par klientu lojalitāti;
4. izpētīt izvēlētās bankas vietni. Katram sevi cienošam uzņēmumam ir savs resurss, šeit ievietota informācija par pašu banku un aprakstītas visas prasības potenciālajam aizņēmējam. Tādā veidā jūs varat iepriekš noskaidrot, vai esat piemērots un vai ir reāli ņemt hipotēku.

Programmā Excel izveidojiet tabulu, kurā ievadiet visas potenciālās atlasītās partnerbankas. Blakus esošajās ailēs veiciet vienkāršu aizdevuma programmas nosacījumu salīdzinājumu: procenti, soda naudas, komisijas naudas summas, ikmēneša maksājuma apmērs, kuru iesakām iepriekš aprēķināt.

Nesteidzieties izvēlēties to ar zemāko procentu likmi, rūpīgi salīdziniet visus parametrus. Visticamāk, ka pārmaksa šajā gadījumā var būt lielāka nekā citos, un to kompensēs apdrošināšana un dažāda veida pārmaksas.

Laba reputācija un stabilitāte galvenokārt

Vislabāk ilgtermiņa hipotekārajam kredītam pieteikties no laika pārbaudītām bankām, kuras ir izpelnījušās labu reputāciju un novērtē to.

Sāc ar lielākajām finanšu institūcijām, tās parasti piedāvā vispiemērotākās programmas un nebūs lieku problēmu aizdevuma pieteikšanas procesā.

Pievērsiet uzmanību tiem tirgus dalībniekiem, kuru galvenā specializācija ir hipotekārā kreditēšana. Parasti šādos uzņēmumos naudas izsniegšanas procedūra ir ļoti ātra, un klientam tiks palīdzēts izvēlēties viņa prasībām ideāli piemērotu programmu, kuru ir daudz.

Dažas bankas slēdz līgumus ar attīstītājiem un nekustamo īpašumu tirgotājiem un piedāvā mājokļu pārdošanai no savas datu bāzes. Tas nozīmē, ka organizācija ir atbildīga par savu darbu, rūpējas par savu reputāciju un klientiem, un tāpēc šeit ir droši ņemt hipotēku.

Runājot par atsauksmēm par konkrētu iestādi, mēs neieteiktu koncentrēties uz šo parametru kā vienīgo pareizo.

Mūsdienās nav grūti pasūtīt pozitīvas atsauksmes par uzņēmumu no viltus cilvēkiem, un negatīvas varētu rakstīt arī kāds tuvs konkurents vai klients, kurš pats nespēja izpildīt līguma nosacījumus.

Labāk pievērs uzmanību tam, ko par izvēlēto banku saka tavi draugi un paziņas, kā arī īsti klienti, kuri izmantojuši hipotekārās kreditēšanas pakalpojumus. Jebkurā gadījumā aizdevēja izvēlei ir jāpieiet pamatīgi, jo šī sadarbība ilgs vismaz 5-10 gadus.

Vairāk par karti

• Ilgums līdz 5 gadiem;
• Aizdevums līdz 1 000 000 rubļu;
• Procentu likme no 11,99%.

Kredīts no Tinkoff Bank

Pieteikties aizdevumam

Vairāk par karti

• Pēc pases, bez apliecībām;
• Aizdevums līdz 15 000 000 rubļu;
• Procentu likme no 9,99%.

Aizdevums no Austrumu bankas

Pieteikties aizdevumam

Vairāk par karti

• Ilgums līdz 20 gadiem;
• Aizdevums līdz 15 000 000 rubļu;
• Procentu likme no 12%.

Kredīts no Raiffeisenbank

Pieteikties aizdevumam

Vairāk par karti

• Ilgums līdz 10 gadiem;
• Aizdevums līdz 15 000 000 rubļu;
• Procentu likme no 13%.

Aizdevums no UBRD bankas

Pieteikties aizdevumam

Vairāk par karti

• Risinājums ir tūlītējs;
• Kredīts līdz 200 000 rubļu tikai ar pasi;
• Procentu likme no 11%.

Kredīts no mājas kredīta bankas.

Pieteikties aizdevumam

Vairāk par karti

• Ilgums līdz 4 gadiem;
• Aizdevums līdz 850 000 rubļu;
• Procentu likme no 11,9%.

Aizdevums no Sovcombank.

Mūsdienās Krievijas pilsoņu mājokļu jautājums joprojām ir aktuāls. Lai atrisinātu šo problēmu, pastāvīgi tiek nodoti ekspluatācijā jauni mājokļi dažādās cenu kategorijās. Bet lielākās daļas mūsu valsts iedzīvotāju ienākumu līmenis neļauj viņiem iegādāties savu mājokli par skaidru naudu. Tāpēc cilvēki hipotekārās kreditēšanas jomā izmanto banku pakalpojumus.

Tomēr piedāvājumu dažādība un banku skaits dažkārt rada neizpratni un liek aizdomāties, kur labāk ņemt hipotēku, lai aizņemto līdzekļu atmaksas process nebūtu pārāk apgrūtinošs.

Bankas izvēle

Skaidru un konkrētu kritēriju izvēlei, kur ņemt hipotēku ar izdevīgiem nosacījumiem otrreizējai mājai vai jaunbūvei, nav, katrā gadījumā ir savas specifiskas nianses. Tāpēc ir vērts paļauties uz publiski pieejamo informāciju.

Sama ir kreditēšanas veids, kas tiek veikts nodrošināts ar aizņēmēja iegādāto īpašumu. Lai to izdarītu, tiek pārbaudīta pērkamā īpašuma juridiskā tīrība, jo tā var būt ne tikai jaunbūve, bet arī nekustamais īpašums no otrreizējā tirgus.

Padoms! Lai izlemtu, kā izvēlēties banku hipotēkai, ieteicams noskaidrot, kuras no tām sadarbojas ar būvniecības uzņēmumiem. Šādos gadījumos pircējam var tikt nodrošinātas prēmijas vai atlaides. Šādos gadījumos akcijas ir minimālā aizdevuma procentu likme vai ilgāks atmaksas termiņš. Dažreiz tiek nodrošināta neliela pirmā iemaksa.

Hipotēku likmes

Procentu summa, kas tiks maksāta par aizdevumu, ir atkarīga no aizdevuma ilgums, pirmās iemaksas summa, kā arī pērkamā īpašuma kopējo cenu. Turklāt īpaša uzmanība tiek pievērsta valūtai, kurā tiek izsniegts aizdevums. Taču pēc krīzes bankas cenšas izsniegt tikai rubļu kredītus, jo ir ļoti daudz gadījumu, kad valūtas kursa svārstību dēļ netiek atmaksāti līdzekļi ārvalstu valūtā.

Būtībā, cik procenti tiks ieķīlāti, ir atkarīgs no likmes veida, kas ir sadalīta 3 veidos:

• Fiksētā likme ir visizplatītākā iespēja. Tās izmantošana ļauj cilvēkam uzreiz saprast, cik naudas viņš ik mēnesi tērēs kredītam, kā arī procentu likme nesvārstīsies pamatojoties uz mainīgo ekonomisko situāciju. Līdz ar to, situācijai valstī pasliktinoties, aizņēmējam paliek minimālā procentu likme.
• Aizdevumi ar mainīgo likmi parasti ir piesaistīti noteiktam parametram, piemēram, Centrālās bankas pamatlikmei. Krievijā tie nav plaši izplatīti, jo nav skaidrības par aizdevuma izmaksām nākotnē.
• Jauktajai likmei ir vidēja popularitāte. Šīs opcijas nozīme ir tāda, ka % daļa ir nemainīga un nemainīga, un otrā daļa mainās, ja notiek rādītāju izmaiņas kam viņa ir pieķērusies. Piemēram, rubļa kurss, inflācijas līmenis valstī vai vidējais kurss starp visām bankām.

Papildus likmēm ir vairāki citi svarīgi parametri, kas jāņem vērā, izvēloties banku:

Kur ņemt hipotēku

Lai noteiktu, cik tas ir izdevīgi katram konkrētajam gadījumam, ir vērts izanalizēt esošos būvniecības un nekustamā īpašuma uzņēmumu piedāvājumus. Viņiem bieži ir labas mājokļa iespējas ar izdevīgiem nosacījumiem.

Svarīgs! Nedrīkst aizmirst arī par prasību, lai aizņēmējam būtu stabili un nemainīgi ienākumi. Ja tā nav, vairumā gadījumu bankas atsakās izsniegt hipotēku.

Iepirkšanās primārajā tirgū

Dzīvokļu iegāde jaunbūvēs ļauj ietaupīt naudu, ja darījums tiek noslēgts rakšanas stadijā. Labākie piedāvājumi šādiem pirkumiem šodien ir šādām bankām:

• Sberbank ir izstrādāta programma mājokļu iegādei. Saskaņā ar to hipotēka tiek izsniegta 300 tūkstošu apmērā, bet ne vairāk kā 85% no mājokļa cenas ar likmi 7,4% gadā. Pirmā iemaksa ir 15%, ja tiek uzrādīti ienākumus apliecinoši dokumenti, bez tiem no 50%. Šādas kreditēšanas termiņš ir līdz 30 gadiem;
• VTB 24 piedāvā klientiem iegādāties mājokli ar likmi 9,1% ar summu no 600 tūkstošiem līdz 60 miljoniem rubļu. Maksimālais hipotēkas ilgums ir 30 gadi, un pirmās iemaksas summa ir tikai 10%. Bet obligāts nosacījums šajā gadījumā ir visaptveroša apdrošināšana.

Sekundārais tirgus

Kad pircējs interesējas par iespēju ņemt hipotēku otrreizējai mājai, īpaši, ja jau ir izvēlēts konkrēts dzīvoklis vai privātmāja, viņš izmanto kreditēšanu otrreizējam tirgum. Šeit ir daži aktuāli un izdevīgi piedāvājumi no šādām bankām:

• Sberbank ļauj saņemt hipotēku sekundārajam mājoklim uz laiku līdz 30 gadiem par 80% no īpašuma cenas. Gada likme sākas no 8,6%. Bet jo tas ir obligāti.
• Rosselkhozbank piedāvā iegādāties nekustamo īpašumu otrreizējā tirgū ar šādiem nosacījumiem: pirmās iemaksas lielums ir no 15%, maksimālā hipotēkas summa ir 3 miljoni rubļu un likme ir 8,85% gadā. Maksimālais aizdevuma termiņš ir 30 gadi.
• Raiffeisenbank ir hipotēka nekustamā īpašuma iegādei otrreizējā tirgū klientiem ar labu kredītvēsturi līdz 26 miljoniem rubļu ar gada likmi 9,5%. Pirmā iemaksas summa šajā gadījumā ir 15%, un aizdevuma termiņš ir ierobežots līdz 25 gadiem.

Labākās bankas hipotēkām

Lai saprastu, cik izdevīgi ir ņemt hipotēku, rūpīgi jāizanalizē pašreizējie banku piedāvājumi. Galvenais rādītājs, kam jāpievērš uzmanība, ir aizdevuma procenti. Jo zemāka tā vērtība, jo mazāka būs pārmaksa.

Šodien tādas ir valsts atbalsta programmas jaunajām ģimenēm, kas ļauj samazināt hipotēkas pārmaksas apjomu. Pašreizējie banku piedāvājumi:

• Sberbank tas ir bijis 6% kopš 2018. gada sākuma;
• Rosseļhozbankā 6%;
• Uzņēmumā Tinkoff tās apjoms saskaņā ar to pašu programmu arī ir 6% līdz 2022. gada beigām.

Ir atļauts arī iegādāties mājokli, izmantojot maternitātes kapitāla fondi kā pirmā iemaksa. Šajā gadījumā bankas piedāvā šādu aizdevuma likmi:

• Rosselkhozbank no 8,85%;
• Sberbank no 8,9%;
• Tinkoff no 6%.

Tāds variants kā dzīvojamās ēkas celtniecība, ir pieejams visu kategoriju pilsoņiem. Tas ļauj saņemt līdzekļus savas privātās dzīvojamās ēkas būvniecības procesam. Banku piedāvājumi viņiem ir šādi:

• Sberbank no 10%;
• Tinkoff no 9,5%;
• VTB 24 no 9,1%.

Daudzas bankas dod iespēju nekustamā īpašuma iegāde militārpersonām. Hipotēkas nosacījumi šajā gadījumā ir izstrādāti tieši šai kredītņēmēju kategorijai. Pirmā iemaksa tiek veikta no krājkonta, kur katru mēnesi no valsts tiek pārskaitīta noteikta summa. Valsts garantiju klātbūtnes dēļ bankas bez problēmām izsniedz šādus aizdevumus. Šodien tirgū ir pieejami šādi piedāvājumi:

• Gazprombank – 9,0%;
• VTB 24 – 9,3%;
• Sberbank - 9,5%.

Šodien Krievijas bankās ir 7,5–9%, kas ir diezgan augsts salīdzinājumā ar Eiropas vidējo rādītāju 3%. Taču, sākot ar 2018. gadu, jaunajām ģimenēm ar bērniem ir pieejama preferenciālā kreditēšana, kas ļauj samazināt procentu likmi līdz 6 jebkurā no Krievijas bankām. Ja mēs runājam par to, cik procenti bankām ir parastajiem pilsoņiem, tad ir šādi priekšlikumi:

• Rosselkhozbank no 8,85%;
• Sberbank no 7,4%;
• VTB 24 no 9,1%;
• Gazprombank no 9,0%.

Svarīgs! Visizdevīgākā hipotēka ir tāda, kurā ikmēneša maksājumi neuzliek smagu nastu uz nākamo māju īpašnieku pleciem.

Noderīgs video: hipotēkas iegūšanas iespējas

Labākā hipotēkas izvēle ir atkarīga no katras personas konkrētās situācijas. Pamatojoties uz personas situāciju un iegādātā mājokļa veidu, varat izvēlēties labāko variantu. Galvenais aizdevuma ienesīguma rādītājs ir procentu likme, par kādu rodas pārmaksa.

Vairāk nekā 80% darījumu ar dzīvojamo nekustamo īpašumu tiek veikti, izmantojot hipotēku. Tāpēc jābūt uzmanīgiem, izvēloties banku, ar kuru nāksies saskarties tuvāko N gadu laikā.

Lasīšanas laiks: 10 minūtes

Kā izvēlēties pareizo banku hipotēkai konkrētam attīstītājam?

Mūsdienās aptuveni trešā daļa no visiem mājokļiem tiek iegādāti, izmantojot hipotēkas līdzekļus. Tas ir saprotams – ne visām ģimenēm, īpaši jaunajiem, ir nauda mājokļa iegādei. Daudziem šī ir gandrīz vienīgā iespēja iegūt savu jumtu virs galvas vai uzlabot esošos dzīves apstākļus.

Ja ģimenes padomē nonācāt pie lēmuma iegādāties dzīvokli ar hipotēku, dariet visu, lai šis grūtais dzīves posms jums paietu nesāpīgi un ar iespējami mazākiem zaudējumiem (galvenokārt materiāliem). Rūpīgi izsveriet savas iespējas un pārrunājiet sava turpmākā pasākuma nianses. Izlemiet, vai iegādāties dzīvokli otrreizējā tirgū, izlemiet par nekustamo īpašumu, kas palīdzēs pabeigt darījumu, un, visbeidzot, izvēlieties banku, ar kuru jūs sadarbosities visus hipotēkas epopejas gadus.

Kam vispirms jāpievērš uzmanība

Kredītiestādes izvēle ir ļoti svarīga, jo tā nosaka, cik liela būs kredīta pārmaksa. Mūsdienās Krievijā desmitiem banku piedāvā hipotēkas programmas. Viņiem ir diezgan daudz atšķirību, tāpēc rūpīgi izpētiet piedāvājumus, pirms izlemjat par vienu vai otru iespēju. Atcerieties, ka jūsu ģimenes labklājība lielā mērā ir atkarīga no tā, cik līdzsvarots ir šis lēmums. Pirmkārt, jums vajadzētu pievērst uzmanību šādiem punktiem:

• procentu likmes;
• iespēja izmantot maternitātes kapitālu un subsīdijas jaunajām ģimenēm;
• pirmās iemaksas summa;
• nosacījumi aizdevuma pirmstermiņa atmaksai;
• soda nauda maksājumu kavējuma gadījumā;
• komisijas un citas pārmaksas;
• aizdevuma nosacījumi;
• apkalpošanas vienkāršība, tostarp internetbankas iespējas, darba laiks, pietiekama skaita filiāļu pieejamība jūsu pilsētā utt.

Bankas darba kvalitāte

Izvēloties, noteikti apmeklējiet tā oficiālo vietni. Šeit jūs varat uzzināt par aizdevumu programmām, jaunākajām izmaiņām, akcijām un jaunumiem no iestādes. Nepalaidiet uzmanību arī mutiski. Noteikti kādam no jūsu paziņām un draugiem (vai paziņu draugiem) jau ir pieredze ar hipotēku, un viņš ar prieku dalīsies tajā ar jums. Neviens nevar pastāstīt vairāk un labāk par kredītiestādi kā cilvēks, kurš darbībā ir saskāries ar bankas automātu. Centieties savās izmeklēšanās iesaistīt pēc iespējas vairāk cilvēku – tādā veidā ievāksiet pēc iespējas vairāk informācijas.

Neizdariet secinājumus, balstoties uz kredītiestādes darbības nosacījumiem, bet uzmanieties no bankām, kas nesen parādījušās tirgū. Salīdziniet informāciju, ko var iegūt no dažādiem avotiem. Ja mājaslapa saka vienu, pa telefonu stāsta ko citu, bet vadītājs ko citu, tad pušu starpā viegli var rasties nesaprašanās un pat neuzticēšanās. Darbinieku nekompetence negatīvi ietekmēs turpmāko mijiedarbību.

Kredītņēmējiem ērtāk strādāt ar tām bankām, kurām ir plašs filiāļu tīkls un ērts darba laiks. Pievērsiet uzmanību šādiem sīkumiem - tiem ir nozīmīga loma ikdienas dzīvē. Ir nepieciešams, lai aizdevuma atmaksa būtu ērta, un vēl labāk, ja ir iespēja veikt maksājumus ar interneta starpniecību.

Procentu likme un maksas

Bankas Krievijā piedāvā hipotekāros kredītus vidēji par 11-15% gadā, bet ir programmas par 20%. Konkrētais skaitlis var būt atkarīgs no pirmās iemaksas lieluma, kredīta atmaksas apjoma un termiņa. Protams, vissvarīgākais faktors, kas interesē potenciālo hipotēkas turētāju, ir procentu likme. Šķietas pašsaprotami – jo zemāks, jo izdevīgāk klientam. Bet "ne viss ir tik vienkārši, kā šķiet no pirmā acu uzmetiena."

Daudzas bankas izmanto zemas likmes kā ēsmu lētticīgiem pilsoņiem, kompensējot tos ar daudzām komisijām - par pieteikuma apstrādi, aizdevuma izsniegšanu, konta atvēršanu, naudas izņemšanu un hipotēkas noformēšanu. Rezultātā aizņēmējs, kurš paņēma “lētu” hipotēku ar 10% procentu, var maksāt vairāk nekā tad, ja viņš bez papildu apgrūtinājumiem saņemtu kredītu ar 18%. Tāpēc pirms attiecību noformēšanas ar banku noteikti painteresējies par komisijas maksu sarakstu un summām (ja tādas ir), lai papildu maksājumi nekļūtu par nepatīkamu pārsteigumu. Visas maksas ir norādītas līgumā, tāpēc noteikti jautājiet savam kredītspeciālistam līguma paraugu.

Pirmās iemaksas summa

Jo lielāka pirmā iemaksa, jo mazāki turpmākie maksājumi

Izvēloties banku hipotēkas ņemšanai, svarīgi precizēt pirmās iemaksas lielumu. Krievijas valdība to noteikusi 30% apmērā no objekta pašizmaksas. Lūk, cik kredīta ņēmējam ir jābūt gatavam maksāt par dzīvokli no savas naudas. Bet gadās un bieži vien, ka pircējam nav nepieciešamo līdzekļu. Talkā nāk bankas, kas piedāvā hipotēkas par mazāku summu, protams, ne par velti. Apmaiņā tiek noteikta augstāka aizdevuma likme. Pirms ķeraties pie “labā piedāvājuma”, rūpīgi izvērtējiet attiecības starp procentu likmi un pirmās iemaksas lielumu un savām iespējām. Hipotēkai ir jābūt apzinātam lēmumam ar iepriekš aprēķinātām perspektīvām, nevis īslaicīgam impulsam.

Aizdevuma atmaksas noteikumi un metodes

Ne visas bankas piedāvā ilgtermiņa kredītu atmaksas programmas (15-20 vai pat līdz 30 gadiem), un kredītņēmēju vidū ir daudz tādu, kuri nespēj atmaksāt hipotēku 5-10 gadu laikā. Acīmredzot, jo īsāks aizdevuma termiņš, jo lielāki ikmēneša maksājumi. Tāpēc, ja nevarat rēķināties ar ātrā kredīta atmaksu, labāk meklējiet banku, kas piedāvā maksimālos atmaksas termiņus.

Kredīta atmaksa iespējama, izmantojot mūža rentes vai diferencētu sistēmu. Annuitātes maksājumi paliek nemainīgi visā maksājumu periodā. Izmantojot gradēto sistēmu, maksājumi pakāpeniski samazinās, jo hipotēka tiek dzēsta. Bankas parasti nekonsultējas ar klientiem, kādu atmaksas shēmu izmantot, taču, ja jums tas ir svarīgi, tad ir vērts meklēt institūciju, kas uzklausa kredītņēmēju vēlmes.

Kavēti maksājumi un pirmstermiņa atmaksa

Slēdzot hipotēkas līgumu, aizņēmējs nevar paredzēt, kas viņu sagaida nākotnē. Tas ir neskaidrs un pilns ar pārsteigumiem, ne vienmēr patīkamiem. Var gadīties, ka nevarēsi veikt maksājumus laikā vai, gluži otrādi, pēkšņi kļūsi bagāts un vēlēsies priekšlaicīgi nomaksāt parādu. Šajā gadījumā ir jāprecizē bankas uzliktā soda apmērs par katru nokavēto dienu un vai priekšlaicīgas atmaksas nosacījumi ir ērti.

Mēs izvēlamies, esam izvēlēti...

Līguma izpēte ir caurspīdīga darba atslēga nākotnē

Atcerieties, ka banku izvēlas ne tikai aizņēmējs, bet arī kredītiestādes izvēlas savus klientus. Pamatīgums, ar kādu banka izsijā potenciālos hipotēkas turētājus, liecina, ka tās vadība savus uzdevumus uzņemas atbildīgi. Prasības, kas jāievēro aizņēmējiem, ir norādītas bankas oficiālajā tīmekļa vietnē.

Rūpīgi pārskatiet sarakstu un izlemiet, vai atbilstat prasībām. Iespējams, ne katra banka vēlēsies jūs kā klientu. Lai pieņemtu pozitīvu lēmumu, ir svarīgi daudzi faktori, un galvenokārt:

1. "Baltās" algas lielums. Iedzīvotāji, kuriem maksājumiem būs jātērē ne vairāk kā trešdaļa no oficiālajiem ienākumiem, var saņemt dzīvokļa iegādei pietiekamu summu.
2. Vecums. Iedzīvotājiem vecumā no 25 līdz 60 gadiem ir priekšrocības saņemt hipotekāro kredītu.
3. Aizņēmēja likviditāte un kredītvēsture. Aizņēmējam, kuram ir cits nekustamais īpašums un/vai automašīna, ir lielākas iespējas saņemt aizdevumu. Tīra kredītvēsture var arī pozitīvi ietekmēt lēmumu par kredīta izsniegšanu.

Hipotēkas aprēķins

Pamatojoties uz pētījuma rezultātiem, izveidojiet sarakstu ar vairākām bankām, kas piedāvā vispievilcīgākos nosacījumus. Lai izdarītu galīgo un bez kļūdām izvēli, salīdziniet prasības hipotēkai. Lai iegūtu lielāku skaidrību, varat tos ievietot vienā tabulā un veikt aprēķinus, izmantojot hipotēkas kalkulatoru. Tādā veidā var uzzināt, kāda būs pārmaksas summa un ikmēneša maksājuma lielums dažādām bankām. Koncentrējieties uz lielām iestādēm ar valdības līdzdalību. Viņi ir lojālāki pret klientiem, viņiem ir ilgtermiņa kreditēšanas programmas un netiek ļaunprātīgi izmantotas komisijas maksas.

Bankas izvēle ir svarīgs solis ceļā uz sava mājokļa iegādi. Tikai apkopojot un salīdzinot visu pieejamo informāciju par kredītu piešķiršanas nosacījumiem, jūs varat izdarīt galīgo partnerbankas izvēli, ar kuru jums būs daudzu gadu cieša komunikācija. Un tas, cik patīkama un abpusēji izdevīga būs šī komunikācija, ir atkarīgs tikai no jūsu vērības un atbildības.

Atgriezties