Labākās hipotēkas. Kur ir izdevīgāk ņemt hipotēku un kam jāpievērš uzmanība, izvēloties kredītiestādi? Sazinoties ar banku

Nav svarīgi, kāds iemesls liek jums apsvērt iespēju ņemt hipotēku. Varbūt jūs plānojat precēties, bet jums vēl nav savas mājas. Vai arī ģimenē gaidāms jauns papildinājums, un topošajai atvasei nepieciešama atsevišķa istaba. Lēmums par kredīta ņemšanu ir jāpieņem rūpīgi. Ir svarīgi aprēķināt savas iespējas atmaksāt parādu tikpat precīzi, kā to dara banku eksperti.

Kādas izmaksas būs saistītas ar hipotēku?

Formulējiet jautājumu tieši tā, jo aizdevuma izmaksās ietilpst ne tikai procentu likme, bet arī vairāki obligātie maksājumi:

• maksa par nekustamā īpašuma novērtēšanu (ja to nepieciešams veikt),
• apdrošināšanas prēmijas,
• valsts nodeva reģistrācijas palātā.

Pirms hipotēkas saņemšanas vislabāk ir veikt prognozi par to, kādas izmaksas jums būs jāsedz un no kādiem avotiem jūs dzēsīsit savas saistības. Tas palīdzēs jums izlemt, vai ņemt hipotēku tagad.

Cik daudz naudas jums ir nepieciešams, lai samaksātu pirmo iemaksu?

Bankas, kā likums, neizsniedz mājokļa kredītus ar nosacījumu, ka pilna īpašuma cena tiek apmaksāta tikai ar kredīta līdzekļiem. Daļa no mājas vai dzīvokļa izmaksām būs jāapmaksā no savas kabatas.

Minimālā pirmā iemaksa mainās atkarībā no tā, kurā bankā jūs piesakāties hipotēkai un saskaņā ar kādu kreditēšanas programmu. Piemēram, Sberbank, saņemot aizdevumu, jums pašam būs jāmaksā vismaz 20% no mājas vai dzīvokļa izmaksām. Nepieciešamā sākotnējā iemaksa PAS VTB Bank, norēķinoties par gatavu mājokli, ir 15%, un, noformējot hipotēku ar valsts atbalstu būvniecības telpu iegādei - 20%. Gaidot kredītu no Otkritie Bank, sagatavojiet vismaz 30% no mājas vai dzīvokļa cenas. Alfa bankā pirmā iemaksa gatavā nekustamā īpašuma iegādei ir 15%, bet būvniecības stadijā esošo kvadrātmetru iegādei - no 30%. Rosselkhozbank jums būs jāmaksā vismaz 15% no cenas par gatavu mājokli un vismaz 20% par māju, kas tiek būvēta.

Padomājiet par to, vai jums ir šī summa tagad. Varbūt ir vērts atlikt darījumu uz dažiem mēnešiem, lai savāktu naudu? Ja plānojat aizņemties pirmās iemaksai nepieciešamos līdzekļus no privātpersonām, apsveriet, cik izdevīgi būs vienlaikus dzēst divus parādus.

Kad jums ir nauda rezervē

Ja ģimenes maciņā ir kāda summa, kas ievērojami pārsniedz banku prasīto minimālo pirmo iemaksu, nesteidzies to uzreiz atdot, lai samaksātu par turpmāko mājokli. Vispirms noskaidrojiet ar savu kredītu menedžeri, kā procentu likme un ikmēneša saistību apjoms būs atkarīgs no īpašuma cenas daļas, ko maksājat pats. Jo lielāka pirmā iemaksa, jo zemākas aizdevuma izmaksas, kas izteiktas procentos gadā. Bet šī proporcija pārstāj darboties, kad jūsu pašu daļa pārsniedz 50% no mājas vai dzīvokļa cenas. Ja pirmā iemaksa ir 80 vai pat 90%, likme tiek noteikta tieši tāda pati kā 50% no īpašuma cenas maksāšanas gadījumā.

Padomā arī par to, ka, ja uzreiz visus pieejamos līdzekļus novirzīsi mājokļa iegādei, tad nedaudz vēlāk remontam brīvas naudas var arī nepalikties. Tāpēc dažreiz ir izdevīgāk veikt minimālu iemaksu un “ielikt krājkasītē lielāku skaitu rubļu”, tādējādi sadalot mājokļa iegādes izmaksas nelielās ikmēneša akcijās.

Kad par iegādāto īpašumu var pilnībā norēķināties ar bankas līdzekļiem

Hipotēku bez iemaksām var izsniegt šādos gadījumos:

1. Jūs saņemat aizdevumu mājokļa iegādei, kas nodrošināts ar esošo nekustamo īpašumu. Šādu programmu jo īpaši piedāvā AS Rosselkhozbank. Kredīts tiek izsniegts ne vairāk kā 70% apmērā no ķīlā ieķīlātās mantas tirgus vērtības. Finansēšanas periods ir līdz 30 gadiem. Procentu likmes svārstās no 14 līdz 16% gadā atkarībā no termiņa. Algotajiem klientiem tiek nodrošināta atlaide 0,5 procentpunktu apmērā. Kredītņēmējiem, kuri atsakās no dzīvības un veselības apdrošināšanas, noteikta 3,5% prēmija. Par aizdevuma izsniegšanu nav jāmaksā.
2. Jums pieder likvīds īpašums, piemēram, automašīna, kuras vērtība pārsniedz aizdevuma summu. Šajā gadījumā vērtība tiek ieķīlāta.
3. Jūs esat kļuvis par laimīgu vecāku diviem vai vairākiem bērniem, un jums ir sertifikāts par maternitātes kapitālu. Šajā gadījumā pirmā iemaksa tiks veikta nevis ar naudu, bet gan ar valsts dotāciju.
4. Jūs saņemat nevis klasisko hipotēku, bet gan kredītu, lai refinansētu iepriekš paņemtu mājokļa kredītu.

Mēneša maksājums

Šī izdevumu pozīcija ģimenei kļūs obligāta visu aizdevuma termiņu, kas parasti ir no 15 līdz 30 gadiem. Lielākā daļa ikmēneša maksājuma, kas ir kauns, aiziet nevis pamatparāda summas samazināšanai, bet gan procentu saistību segšanai.

Konsultējoties ar kredītu menedžeri, neinteresējies vairs par likmi, bet gan par ikmēneša maksājuma apmēru. Katras bankas tīmekļa vietnē ir pieejams hipotēkas kalkulators. Tas palīdzēs noteikt aptuveno summu, ko ik mēnesi noguldīsiet pie aizdevēja. Programmā tiks parādīta arī aptuvenā aizdevuma pārmaksas summa.

Tomēr negaidiet, ka kalkulators būs precīzs. Pirmkārt, tas neuzrādīs visu komisijas maksājumu summu. Otrkārt, tas neatspoguļos nekustamā īpašuma vērtēšanas izmaksas, nodevas reģistrācijas palātā un apdrošināšanas maksājumus. Treškārt, jūs pats, nekonsultējoties ar kredītu menedžeri, iepriekš nezināsiet precīzu procentu likmi.

Tomēr hipotēkas kalkulators palīdzēs jums noskaidrot, no cik personīgajiem līdzekļiem jums būs jāšķiras ik pēc 30 dienām. Šī informācija palīdzēs jums izlemt, vai ņemt hipotēku tūlīt.

Apdrošināšanas izmaksas

Izpētot banku kreditēšanas piedāvājumus, pārbaudiet, vai ir nepieciešama hipotēkas apdrošināšana un, ja jā, tad kādas polises jums būs jānoformē.

Nodrošinājuma apdrošināšanu nosaka likums. Ja jūs nepiekrītat polises ņemšanai, jums tiks atteikts aizdevums. Ja Jūs laikus neatjaunosiet apdrošināšanu aizdevuma līguma darbības laikā, kreditorbanka var pieprasīt soda naudu. Daudz retāk ir bijuši gadījumi, kad finanšu organizācijas ir vērsušās tiesā par kredīta pirmstermiņa atmaksu, jo aizņēmējs nepilda līguma nosacījumus.

Nedaudz savādāka situācija ir ar dzīvības un veselības apdrošināšanu. Bankas neprasa obligātu šī nosacījuma ievērošanu. Taču procentu likmes bez polises ir augstākas, jo palielinās bankas riski.

A/s Rosselkhozbank nedzīvības un veselības apdrošināšanai nosaka prēmiju 3,5 procentpunktu apmērā. Krievijas Federācijas Sberbank un PJSC VTB-24 rezerves klienti: cenas pieaugums par polises neesamību ir tikai 1 procentpunkts.

Banka Otkritie piedāvā aizņēmējiem apdrošināt ne tikai dzīvību (veselību), bet arī īpašumtiesības, tas ir, risku zaudēt īpašumtiesības uz iegādāto īpašumu. Par katras polises neesamību prēmija ir 2 procentu punkti.

Kad mazliet pietrūkst

Tipiska situācija mūsu valstī ir tāda, ka visa pasaule krāj naudu dzīvoklim jaunam pārim ar bērnu. Baseinā piedalās vīra un sievas vecāki, vecmāmiņas, vectētiņi, tantes, onkuļi. Ar kopīgiem pūliņiem bieži tiek savākta summa, kas ir pietiekama, lai pilnībā apmaksātu mājas vai dzīvokļa izmaksas. Tomēr jūs joprojām varat izlemt ņemt mājokļa kredītu, jo tuvākajā laikā jums būs nepieciešama nauda renovācijai, un privātpersonu aizdevumiem ir augstākas likmes.

Daudzi uzskata, ka šajā gadījumā lētākā būs hipotēka uz vienu gadu. Taču tā nav gluži taisnība. To pašu summu, kas nepieciešama dzīvokļa remontam, izdevīgāk paņemt uz ilgāku laiku – 5 vai 10 gadiem. Procentu likme nemainīsies, un saudzīgākas maksājumu sadales dēļ samazināsies ikmēneša maksājums. Piemēram, Krievijas Federācijas Sberbankā bāzes procentu likmes ir vienādas jebkuram aizdevuma periodam 10 gadu laikā. Tomēr, piesakoties hipotēkai, noteikti pārliecinieties, vai jums ir atļauta pirmstermiņa atmaksa.

Kā pašam aprēķināt pieļaujamo aizdevuma summu

Nosakiet, cik procentu no ikmēneša maksājuma summas veido jūsu ģimenes kopējie ienākumi. Tas nedrīkst pārsniegt 30-35% no visu tās dalībnieku “neto” algu summas. Ja jūsu hipotēkas maksājums ir 40 procenti vai vairāk no jūsu ģimenes ienākumiem, tad jūs riskējat sabojāt savu un sava galvotāja kredītvēsturi.

Jūs nevarat ņemt hipotēku kopā, lai visi pieejamie līdzekļi tiktu iztērēti. Vienmēr var rasties neparedzēti izdevumi, piemēram, vajadzība maksāt par ārstēšanu vai remontu. Apsveriet, vai varēsiet atmaksāt hipotēku, ja kāds no jūsu ģimenes locekļiem zaudēs regulāru ienākumu avotu.

Ja baidāties tikt atlaista no darba, tad, piesakoties kredītam, mēģiniet atlicināt summu, kas vienāda ar trim līdz četriem ikmēneša maksājumiem lietainai dienai. Pateicoties šai piesardzībai, kritiskā situācijā tev pietiks laika, lai atrastu jaunu darbu un vienlaikus saglabātu nevainojamu kredītvēsturi. Lai izvairītos no kārdinājuma izšķērdēt savu finanšu spilvenu citos virzienos, ielieciet naudu depozītā.

Padomā arī par to, vai tev ir kāds īpašums, ko nepieciešamības gadījumā varētu ātri pārdot, lai ieņēmumus varētu izmantot kredīta parāda dzēšanai. Tā varētu būt, piemēram, personīgā automašīna.

Kādi dokumenti jāsagatavo mājokļa kredīta saņemšanai

Gadās, ka jebkura akta vai izziņas noformēšanas šķēršļu dēļ banka mājokļa kredītu nepiešķir. Tāpēc dažreiz spēcīgs arguments, lemjot par hipotēkas ņemšanu, ir iespēja savākt nepieciešamo dokumentu paketi. Pārbaudiet, vai noliktavā ir visi nepieciešamie papīri un cik viegli ir iegūt trūkstošos papīrus.

Hipotēkas dokumentu sarakstā ir:

1. Pase.
2. Sertifikāti par to, kur strādājat un kādus ienākumus saņemat mēnesī.
3. Dokumenti par ģimenes sastāvu, bērnu klātbūtni.
4. Pases, sertifikāti, kas apliecina īpašumtiesības uz ieķīlāto lietu.
5. Papīri par nekustamo īpašumu, ko grasāties iegādāties par aizdevuma līdzekļiem. Mājas vai dzīvokļa pārdevējam jums būs jāiesniedz šī dokumentu pakete. Parasti tajā ietilpst īpašumtiesību apliecība, apliecinošie dokumenti, izraksts no tiesību uz nekustamo īpašumu reģistra, kadastrālā pase vai telpu reģistrācijas apliecība un izraksts no mājas reģistra.

Kad neņemt hipotēku

Mājokļa kredīta saņemšanu labāk atlikt šādos gadījumos:

Secinājums: ja ņemat hipotēku, kur?

Pieņemot lēmumu par hipotēkas ņemšanu, apsveriet vairāku banku piedāvājumus. Parasti visērtākie un ekonomiskākie ir mājokļa kredīti no kredītiestādēm ar valsts līdzdalību. Privātās bankas biežāk ir gatavas klientus uzņemt pusceļā. Aizdevuma līgumu procentu likmes un komisijas maksas tur nav daudz augstākas un dažkārt arī zemākas.

Tomēr, tuvojoties nelielam hipotēkas centram, esiet uzmanīgi. Minibankās procentu likmēm tiek pievienotas daudzas papildu maksas, kuras klientiem iepriekš netiek izpaustas. Tie var ietvert maksu par obligāto sertifikātu izsniegšanu un seifu nomu.

Bet mazās privātbankas, kas turas pie klientiem, parasti sniedz daudzus pakalpojumus par mērenu samaksu, kas ievērojami atvieglo darījumu (konsultācijas, pirkšanas un pārdošanas dokumentu noformēšana vai gatavu juridiska pārbaude, darījuma partnera uzticamības pārbaude, palīdzība mijiedarbībā ar reģistrācijas pakalpojums).

Ja nolemjat ņemt hipotēku, vispirms sazinieties ar banku, kurā saņemat algu. Visticamāk, tieši šeit jūs saņemsiet visvairāk labumu un privilēģijas.

Izpētot visas savas mājas iegādes iespējas, daudzi cilvēki par to domā. Pieņemot lēmumu par labu konkrētai bankai, jāizvērtē pašam savas iespējas un jāsalīdzina tās ar banku piedāvātajiem nosacījumiem.

Galvenais klienta uzticamības kritērijs jebkuram kredītu menedžerim ir aizņēmēja ienākumu līmenis un maksātspēja. Kredītkomitejas lēmums būs par labu klientam, ja:

• viņš ir darbspējas vecumā;
• aizņēmējam ir likvīds nekustamais īpašums, ko var ieķīlāt kā ķīlu;
• Klienta ienākumi trīs reizes pārsniedz vidējos ikmēneša kredīta maksājumus.

Kur ir izdevīgi ņemt hipotēku.

Aizdevuma nosacījumus ietekmē arī klienta ienākumu lielums. Ja tiek pieņemts lēmums par labu hipotēkas kredītam, otrs jautājums ir, kur vislabāk ņemt hipotēku. Galvenie kritēriji šajā izvēlē ir aizdevuma likme un pirmās iemaksas īpatnības.

Piemēram, komerciālo Raiffeisenbank varam salīdzināt kā populārāko aizņēmēju vidū. Sberbank hipotēkas kredītam rubļos uz laiku līdz 30 gadiem ar pirmo iemaksu vismaz 15% apmērā likme būs no 12,25% līdz 15,25%.

Aizdevumam dolāros tajā pašā Sberbankā ir likme no 10,1% līdz 14%. Bankā Raiffeisenbank rubļa hipotēkas likme ir no 12,75% līdz 14,25%, bet hipotēkām ārvalstu valūtā no 9,25% līdz 10,25%.

Līdzīga attiecība vērojama arī citu lielo banku kredītproduktos. No kā varam secināt, ka valstij piederoša banka šķiet aizsargātāka no neparedzētiem apstākļiem, un klients var nebaidīties no nepārvaramas varas. Tāpēc, izdomājot, kur ir izdevīgāk ņemt hipotēku, individuāli jāizpēta bankas piedāvājumi.

Hipotēku tirgū var atrast vilinošākus piedāvājumus, taču pret tiem jāizturas ļoti piesardzīgi. Parasti kredītprogrammas ar superizdevīgiem nosacījumiem piedāvā jaunas bankas ar apšaubāmu reputāciju, cenšoties piesaistīt klientus. Šis nav vienkāršs patēriņa kredīts, bet gan nopietna summa, tāpēc riskam šādā jautājumā jābūt minimālam.

Pastāv arī prakse rīkot kopīgas attīstītāju un banku akcijas dzīvokļu iegādei būvējamās ēkās. Šajā gadījumā jūs varat noķert patiešām interesantus apstākļus. Izvēlieties kādu no visiem un pēc tam sazinieties ar pārdošanas nodaļu par pašreizējām hipotēkas akcijām.

Kārdinošas procentu likmes parasti neietver komisijas maksas, apdrošināšanu vai citus maksas pakalpojumus. Tāpēc, apspriežot aizdevuma nosacījumus, jāinteresē pilnas tā izmaksas, nevis procentu likme, pēc kuras vienmēr var rēķināties.

Hipotekārās kreditēšanas sākumā daudzas bankas piedāvāja hipotekāro kredītu bez pirmās iemaksas, tagad šādu piedāvājumu ir maz un procentu likme ir augsta. Parastā pirmās iemaksas summa ir no 15% līdz 30%.

Papildus šīs iemaksas lielumam un maksājuma termiņam hipotekārā kredīta likmes lielumu ietekmē arī citi faktori.

Piemēram, apdrošināšana kredītprogrammas ietvaros ne tikai mājoklim, bet arī veselībai, kas var kalpot kā papildu garantija bankai, ļaujot tai samazināt maksājumus. Pozitīvu lomu var nospēlēt arī tas, ka banka ir partneris uzņēmumam, kurā strādā kredīta ņēmējs. Meklējot banku, kurā labāk ņemt hipotēku dzīvoklim, noteikta loma ir bankas infrastruktūrai. Cik ērti būs atmaksāt parādu - vai ir iespējams atmaksāt parādu, izmantojot mobilo vai internetbanku, cik ērti atrodas bankomāti un termināļi? Tāpat vērts pievērst uzmanību kredītiem no bankas, kas izsniedza karti algu izmaksai – šādas bankas saviem klientiem var piešķirt atlaides (piesakoties mazāk apliecinošo dokumentu, zemi procenti, jo bankai ir samazināts risks).

Aizņēmējam rūpīgi jāizpēta līgums, lai izvairītos no nepatīkamiem pārsteigumiem nākotnē. Ja ir grūti patstāvīgi izdomāt slēptos procentus un komisijas maksas, varat izmantot speciālista palīdzību. Detalizēti jāizpēta bankas prasības kredītņēmējiem – vecums, ikmēneša oficiālie ienākumi, darba pieredze, pozitīva kredītvēsture, līdzaizņēmēju skaits, pirmās iemaksas pieejamība un lielums, reģistrācijas prasības saistībā ar kredīta izsniegšanas vietu. Tāpat jānoskaidro, kāda dokumentu pakete no bankas būs nepieciešama, un pēc cik dienām tiks pieņemts lēmums un samaksāta kredīta summa.

Hipotēka Sanktpēterburgā

Sanktpēterburgas bankas piedāvā daudzas programmas mājokļu iegādei - dzīvokļiem jaunbūvē, nekustamā īpašuma iegādei otrreizējā tirgū, individuālās mājas celtniecībai. Kurai bankai ir labāki nosacījumi, ir atkarīgs no konkrētās situācijas: ja tev ir liela alga, ko var apliecināt 2-NDFL sertifikāts un iespēja samaksāt uzreiz 30% no dzīvokļa izmaksām, var pievērsties bankām ar minimālās likmes. Klientiem ar pārskatāmiem ienākumiem un uzticamu darbspēju garantiju kredīta nosacījumi ir visizdevīgākie.

Bankas: reitings

​Pirms ņemt hipotekāro kredītu dzīvoklim, jums ir jāsaprot, kas ir hipotēka, kādas ir tās īpašības un dizaina parametri. Hipotēka ir unikāls ķīlas veids, kurā ieķīlātais īpašums ir aizņēmēja personiskais īpašums. Ja parādnieks nepilda savas saistības, kreditoram ir tiesības atlīdzināt viņam nodarītos zaudējumus, pārdodot īpašumu. Tieši tāpēc, lai nerastos pārpratumi, vispirms ieteicams rūpīgi iepazīties ar hipotekārās kreditēšanas nosacījumiem, kredīta saņemšanas kārtību, kā arī izpētīt turpmākās parāda atmaksas nianses. Šodien mēs runāsim par to, kā izdevīgi ņemt hipotēku dzīvoklim.

Bankas hipotēkas iespējas

Hipotekārā kredīta ņemšanai ir vairākas iespējas, proti:

1. Pieteikšanās mērķkredītam mājokļa iegādei ir populārākais hipotekārās kreditēšanas veids. Šajā gadījumā banku struktūra izsniedz noteiktu naudas summu mājokļa iegādei ar nosacījumu, ka iegādātais nekustamais īpašums paliek īpašuma ķīla.
2. Nemērķa aizdevuma reģistrācija. Līdzekļi tiek izsniegti pret īpašumu, kas jau pieder aizņēmējam. Parādniekam ir tiesības rīkoties ar saņemto naudu pēc saviem ieskatiem.
3. Hipotēkas reģistrācija valsts nekustamā īpašuma iegādei.
4. Sociālā kredīta programma. Jāpiebilst, ka tas ietver veselu projektu sarakstu, starp kuriem populārākais ir hipotēkas jauniešiem. Jūs varat izlemt, kura konkrētā programma ir vispiemērotākā un ienesīgākā, veicot to galveno parametru salīdzinošu analīzi. Savukārt galvenie kredīta analīzes kritēriji ir: kredīta summas maksimālā summa, minimālā pirmās iemaksas summa, procentu likme, aizdevuma termiņš un komisijas maksas.

Mūsdienās lielākā daļa banku struktūru nodarbojas ar hipotēku nodrošināšanu, kreditēšanas nosacījumi un iezīmes būtiski atšķiras viens no otra. Šo informāciju varat izpētīt tieši bankas filiālē vai tās oficiālajā tīmekļa vietnē.

Hipotekārā kredīta saņemšanas iezīmes

Parasti, piesakoties bankas hipotēkai, aizņēmējs veic šādu procedūru:

1. Nepieciešamās dokumentācijas savākšana turpmākai izvērtēšanai un lēmuma pieņemšanai par hipotēkas izsniegšanu. Šis posms ir balstīts uz klienta maksātspējas novērtējumu. Tāpat tiek pārbaudīta sniegtās informācijas pareizība un aprēķināta maksimālā aizdevuma summa.
2. Kompetenta kreditēšanas objekta izvēle. Kredīta ņēmējam ir visas tiesības izvēlēties dzīvokli pat pirms bankas atbilstoša lēmuma pieņemšanas, vai arī pēc tam. Pirmajā gadījumā ar īpašuma pārdevēju tiek sastādīta priekšlīgums par priekšrocībām iegādāties īpašumu. Aizdevējs, ko pārstāv bankas iestāde, izvērtē aizdevuma apmēru, veic detalizētu nekustamā īpašuma vērtības analīzi, aizņēmēja maksātspējas līmeni un nosaka pirmās iemaksas apmēru. Otrajā gadījumā banka ziņo par aizdevuma summu, ko tā spēj nodrošināt aizņēmējam. Pēdējais izvēlas piemērotu nekustamā īpašuma iespēju.
3. Tiek novērtēta nekustamā īpašuma vērtība. Parasti šādu procedūru nodrošina atbilstošs speciālists - vērtētājs.
4. Pirkšanas un pārdošanas līgums tiek sastādīts starp pārdevēju un aizņēmēju. Paralēli šai procedūrai tiek noslēgts bankas aizdevuma līgums. Saskaņā ar noslēgto līgumu īpašums kļūst par hipotekārā kredīta ķīlu.
5. Aizņēmējs visus maksājumus pircējam veic tieši bankas pārstāvja klātbūtnē.
6. Pēdējais posms ir nekustamā īpašuma un aizņēmēja dzīvības apdrošināšana.

Soli pa solim veicot visas procedūras, mājoklis kļūst par parādnieka īpašumu, taču viņa tiesības joprojām ir ierobežotas. Piemēram, ja nepieciešams pārdot īpašumu, vispirms būs jāsaņem bankas piekrišana. Lai reģistrētu jebkuras personas reģistrāciju, nepieciešama arī oficiāla finanšu iestādes atļauja.

Optimālā mājokļa varianta meklējumos sākotnēji jāizlemj par nekustamo īpašumu tirgu interesējošajā reģionā. Hipotēkas ņemšana jaunbūvei nav lētākais prieks. Turklāt tam ir daži ierobežojumi, piemēram, finanšu institūcija var izsniegt kredītus dzīvokļiem tikai konkrētu attīstītāju mājās. Iegādājoties nekustamo īpašumu otrreizējā tirgū, ir svarīgi pārliecināties, vai īpašuma pārdevējs ir gatavs noslēgt darījumu, noformējot hipotēkas pirkuma-pārdošanas līgumu.

Lai atrastu piemērotu mājokli, varat izmantot nekustamo īpašumu vai hipotēku brokera pakalpojumus. Šajā gadījumā cena par viņa pakalpojumiem svārstās no aptuveni 0,5 līdz 1,5% no īpašuma kopējās vērtības. Dažos gadījumos ir ļoti ieteicams izmantot nekustamo īpašumu pakalpojumus, jo klients var būt pārliecināts par darījuma juridisko tīrību. Turklāt būtiski tiks vienkāršota nekustamā īpašuma meklēšanas procedūra.

Pēc mājokļa izvēles ir jāsaņem neatkarīga eksperta ziņojums par tā izmaksām. Šis dokuments tiek iesniegts bankai, un tā pieņem lēmumu par hipotekārā kredīta izsniegšanu.

• līguma izpildes brīdī vēlams izvēlēties diferencētu parādu atmaksas sistēmu (protams, ja tas ir iespējams). Tikai tādā veidā ievērojami samazināsies nodokļu ieņēmumi. Turklāt diferencētās sistēmas galvenā priekšrocība ir regulāra maksājumu apjoma samazināšana, kā arī iespēja pilnībā pirms termiņa atmaksāt kredīta parādu;
• apdrošināšanas pakalpojums jāveic neatkarīgi, jo bankas iestāde prasīs maksāt 2% gadā no kopējās apdrošināšanas ķīlas summas;
• Hipotēku ieteicams ņemt uz ilgāku laiku – ikmēneša nepieciešamā iemaksa būs ievērojami mazāka, un nepieciešamības gadījumā vienmēr ir iespēja parādu pirms termiņa nomaksāt;
• ievērojot pašreizējo bankas tarifu samazinājumu pēc tūlītējas līguma noslēgšanas, aizņēmējam ir tiesības paziņot par nepieciešamību samazināt pašreizējo likmi.

Tādējādi, ievērojot augstāk minētos ieteikumus, ar maksimālu labumu vari iegūt hipotekāro kredītu nekustamā īpašuma iegādei. Vissvarīgākais ir ievērot pamatprasības un noteikumus, kā arī skaidri ievērot apstiprināto nostāju, pamatojot to ar tiesību normām.

Labdien, dārgie finanšu žurnāla “vietne” lasītāji! Šodien mēs runāsim par izdevīgu hipotekāro kredītu (lētu hipotēku).

No šī raksta jūs uzzināsit:

• Kādus hipotekārā kredīta nosacījumus var uzskatīt par izdevīgiem;
• Kam ir iespēja saņemt izdevīgu hipotēku;
• Kādiem parametriem jāpievērš uzmanība, izvēloties izdevīgu hipotekāro kredītu?
• Kur (kurā bankā) ir izdevīgāk ņemt hipotēku?
• Kurš var palīdzēt iegūt labāko hipotēku?

Publikācijas beigās ir atbildes uz bieži uzdotajiem jautājumiem par hipotēkām.

Sniegtā informācija būs noderīga tiem, kuri plāno iegādāties mājokli ar hipotekāro kredītu un meklē labākos nosacījumus. Ja piederat šai kategorijai, netērējiet laiku, izlasiet mūsu rakstu tūlīt!

Šī publikācija ir par izdevīgām/lētām hipotēkām: kā izvēlēties, kur izdevīgāk ņemt, kurā bankā var pieteikties ar zemu procentu likmi

1. Kādus nosacījumus var uzskatīt par izdevīgiem, noformējot hipotekāro kredītu 📊

Mūsu valstī hipotēka ir kļuvusi par vienīgo iespēju, kas ļauj šodien ievākties savā mājā, netērējot laiku un pūles, lai ietaupītu naudu, kas līdzvērtīga dzīvokļa izmaksām. Mūsu vietnē ir atsevišķs raksts par to, kā patstāvīgi kļūt par savas mājas īpašnieku.

Hipotēkas, kas nodrošinātas ar nekustamo īpašumu, ir populāras visā pasaulē kā mājokļa iegādes veids jau daudzus gadus. Mūsu valstī šī dzīvokļa iegādes iespēja sāka attīstīties tikai 15 gadiem.

Tomēr diezgan liela daļa Krievijas pilsoņu jau ir paspējuši izmantot hipotēkas. Turklāt daudzi šādus kredītus pat spējuši veiksmīgi atmaksāt.

1.1. Ar nekustamo īpašumu nodrošināto aizdevumu galvenās iezīmes

Galvenās hipotēkas īpašības ir:

1. Mērķa varonis. Tas ir, līdzekļus, kas saņemti par hipotēku, var tērēt tikai nekustamā īpašuma iegāde. Tos izsniedz daudz retāk celtniecība.
2. Īpašums paliek ieķīlāts bankā, neskatoties uz to, ka pēc iegādes tas kļūst par aizņēmēja īpašumu. Tas ir, līdz hipotekārā kredīta pilnīgai atmaksai, īpašumu pārdot vai dāvināt, par to nebrīdinot banku, nebūs iespējams. Bieži pat, lai šeit reģistrētu radiniekus, ir nepieciešama atsevišķa atļauja.
3. Ilgtermiņa. Visbiežāk hipotēka tiek izsniegta vismaz uz 5 gadiem. Maksimālais periods var pārsniegt 30 . Tas viss lielā mērā ir atkarīgs no aizņēmēja vecuma.

Hipotēkai ir vairākas priekšrocības:

• liels naudas saņemšanas un dzīvokļa iegādes ātrums, it īpaši, ja runa ir par reģistrāciju caur profesionāļiem, t.s brokeri;
• liels skaits programmu tirgū, kuru izvēle ir atkarīga no konkrētās situācijas;
• ienesīgs ieguldījumu variants.

Izvēloties starp īre Un hipotēka, jāsaprot, ka dzīvokļi laika gaitā gandrīz nekad necenšas. Turklāt, īres maksājumi bieži pieaug, savukārt hipotēkas maksājumi bieži paliek nemainīgi.

Izrādās, ka ilgtermiņā īrēšana parasti ir dārgāka nekā paša mājokļa kredīta nomaksa.

Protams, papildus ieguvumi hipotekārajiem kredītiem ir nepilnības. Galvenās no tām ir sekas, kas rodas gadījumā, ja nav iespējams samaksāt hipotekāro kredītu. Citiem vārdiem sakot, šādās situācijās Kredītiestādei ir tiesības ķīlu atņemt .

Neaizmirstiet, ka saņemt aizdevumu nav tik vienkārši. Lai to izdarītu, jāizpilda noteiktas kredītiestāžu prasības, kas attiecas uz hipotekārā kredīta ņēmējiem.

Pamatprasības aizņēmējam lielākajā daļā kredītiestāžu ir vienādas:

• minimālais vecums 21 gadā, maksimums - aptuveni 40 -45 ;
• augstas kvalitātes kredītreputācija;
• stabila darba vieta;
• pietiekami ikmēneša ienākumi.

Tikai tad, ja vienlaikus tiek izpildīti visi nepieciešamie nosacījumi, pretendents var paļauties uz pozitīvu lēmumu par hipotēku.

Atsevišķā rakstā arī rakstījām, kā to izdarīt bez atteikuma un kuras bankas ir gatavas dot kredītu šajā gadījumā.

1.2. Kādu hipotēku var uzskatīt par izdevīgu?

Ikviens zina, ka ar hipotēku jums ir jādzīvo parādos ilgu laiku. Rezultāts ir ievērojama pārmaksa. Tāpēc uz šo frāzi ļoti asi reaģē tie, kas vēlas iegādāties dzīvokli uz kredīta izdevīga hipotēka .

Hipotekārā kredīta summa parasti ir diezgan liela. Apvienojumā ar stabilu aizdevuma termiņu, kā arī dažādām komisijām un apdrošināšanas maksājumiem, tas dod milzīga pārmaksa , kas parasti ir minimums 2 reizes pārsniedz sākotnējo aizdevuma summu.

Galvenais mērķis, izvēloties kreditēšanas programmu šādos apstākļos, ir atrast iespējami ienesīgāko hipotēkas programmu.

Ir svarīgi saprast , ka ne vienmēr izdevīgākā hipotēka ir tā, kurai ir minimālā likme. Ļoti reti banka piekrīt samazināt peļņu. Tāpēc visbiežāk zaudējumus, kas saistīti ar likmes samazināšanu, kredītiestāde kompensē, iekasējot dažādus komisijas maksas.

Daudzi cilvēki uzskata, ka šī iespēja ir izdevīga sev. No vienas puses, nav jāgaida un jātaupa. Bet neaizmirstiet ka šī naudas summa būs jāmaksā jebkurā gadījumā.

Turklāt, tā kā tas tiks iekļauts izsniegtajā aizdevumā, par to tiks iekasēti arī procenti. Galu galā pārmaksa būs daudz lielāka nekā veicot pirmo iemaksu.

Tam piekrīt arī profesionāli finansisti izdevīga hipotēka- relatīvs jēdziens. Tās parametrus nosaka aizņēmēja personīgais viedoklis, kā arī uz doto brīdi valdošie finansiālie apstākļi.

Patiesībā, ja rūpīgi izpētīsit hipotēku programmu īpašības, lielākā daļa priekšrocību vairs nav tādas. Tajā pašā laikā tie apstākļi, kas šķiet neērti, kā arī vismazāk izdevīgi, faktiski konkrētos apstākļos izrādās vispiemērotākie un labākie.

Biežāk nekā nē, lielāko labumu no hipotēkas gūst tie, kas upurē, lai gūtu šķietami nelielus ieguvumus.

2. Kam ir tiesības saņemt hipotēku ar atvieglotiem noteikumiem? 📑

Ja tomēr aplūkojam hipotēku no labumu viedokļa, to var iegūt tie, kuriem ir tiesības saņemt kredītu atvieglotiem noteikumiem.

Tradicionāli tiek izdalītas šādas pabalstu kategorijas:

• samazināta hipotēkas likme;
• nav jāveic pirmā iemaksa;
• kredītbrīvdienas - iestājoties noteiktiem notikumiem (piemēram, piedzimstot bērnam), kredīta ņēmējam ir atļauts kredītu neatmaksāt par 1 -3 gadiem.

Hipotekāro kredītu ar atvieglotiem nosacījumiem saņemšanas mērķis ir iespēja iegādāties mājokli pilsoņi ar zemiem ienākumiem.

Kas var saņemt hipotēku ar atvieglotiem noteikumiem - galvenās pilsoņu kategorijas

Priekšrocību aizdevumi tiek sniegti šādām aizņēmēju kategorijām:

1. Jaunas ģimenes – abi laulātie ir nepilngadīgi 35 gadi;
2. Jaunie profesionāļi;
3. Personas, kas veic militāro dienestu;
4. Jaunie skolotāji;
5. Ģimenēm ar vairāk nekā vienu bērnu ir tiesības uz maternitātes kapitālu.

Starp citu, militārpersonas hipotēku 2,4 miljons rubļu par ko viņi nemaksā. Visus maksājumus par tiem veic Aizsardzības ministrija.

Tādējādi preferenciālās hipotekārās kreditēšanas programmām ir vairākas ieguvumi . Tomēr ir arī nepilnības, starp kuriem galvenokārt tiek saukti iespēju trūkums iegādāties jebkuru mājokli .

Parasti finansējuma saņēmējiem ir jāizvēlas no konkrēta attīstītāja dzīvokļiem, kas tiek būvēti perspektīvās, bet nepopulārās vietās. Tomēr bieži vien ir iespējams iegādāties tikai nekustamo īpašumu ar līdzdalība pašu kapitālā. Lasiet vairāk par militārpersonām un citiem valsts sektora darbiniekiem vienā no mūsu iepriekšējiem rakstiem.

Kas jāņem vērā, meklējot izdevīgu hipotekāro kredītu - svarīgākie faktori, kas ietekmē hipotēkas “rentabilitāti”

3. Kā izvēlēties izdevīgu hipotekāro kredītu - 6 galvenie nosacījumi, kuriem jāpievērš īpaša uzmanība 📊

Lai saprastu, kura hipotēka ir visrentablākā, ir svarīgi analizēt un salīdzināt esošos piedāvājumus tirgū.

Tas būtu jāatceras hipotekārā kredīta līgums prasa aizņēmējam maksimums uzmanību. Jums rūpīgi jāizpēta viss teksts, jo īpaši tā sauktā mazā drukā.

• aizdevuma valūta;
• pirmās iemaksas summa;
• procentu likme;
• apdrošināšanas pieejamība un maksājumu apjoms par to;
• komisijas maksas apmērs;
• priekšlaicīgas atcelšanas iezīmes.

Nosacījums 1. Aizdevuma valūta

Bankas bieži cenšas pievilināt klientus ņemt hipotēku ārzemju valūta, samazinot procentu likmes šādiem aizdevumiem. Speciālisti Nav ieteiktļauties tādam kārdinājumam.

Hipotekāro kredītu termiņš ir ļoti garš, kura laikā nacionālā valūta var nokristies tik ļoti, ka likmju laimesta summa būs nenozīmīgs . Turklāt mūsu valstī ārvalstu valūtu maiņas kurss bieži mainās neparedzami. Rezultāts ir Grūtības atmaksāt hipotēku.

Tomēr dažās situācijās joprojām ir izdevīgāk ņemt hipotēku ārvalstu valūtā. Tas ir raksturīgi tiem gadījumiem, kad galvenie ienākumi tiek aprēķināti šajā naudas vienībā.

2. nosacījums. Pirmās iemaksas summa

Visbiežāk hipotēka tiek izsniegta ar pirmā iemaksa. Šis rādītājs atspoguļo informāciju par to, cik aizņēmējam ir jāmaksā, tiklīdz līgums ir noslēgts.

Tradicionāli pirmās iemaksas summa tiek aprēķināta diapazonā no 10 līdz 30% no kopējām dzīvokļa izmaksām.

Naudas izteiksmē summa ir diezgan liela. Dažiem to uzkrāšana var būt sarežģīta. Taču būtībā tas parāda kredītiestādei, ka aizņēmēja nodomi ir visnopietnākie. Ikviens, kuram izdevās savākt naudu pirmajai iemaksai, noteikti turpmāk varēs dzēst hipotekārā parāda summu.

Daži aizņēmēji tērē laiku, meklējot aizdevumu programmas ar minimālu pirmo iemaksu vai bez tās. Tajā pašā laikā viņi aizmirst, ka šādus aizdevumus bieži izsniedz ar mazāk labvēlīgi citi nosacījumi.

Turklāt šī summa būs jāmaksā jebkurā gadījumā. Tikai ņemot vērā uzkrātos procentus, tie būs daudz lielāki.

Nosacījums 3. Procentu likme

Neskatoties uz to, ka eksperti neiesaka priekšplānā izvirzīt procentu likmi, lielākā daļa aizņēmēju tam pievērš uzmanību vispirms. Tomēr šis parametrs ne vienmēr ir vissvarīgākais.

Lielākā daļa kredītiestāžu lieliski spēlē uz aizņēmēja psiholoģiju. Lai piesaistītu viņa uzmanību, bankas nosaka minimālā cena . Vienlaikus gluži dabiski, ka ne viena vien kredītiestāde par klientu ietaupījumiem uztrauksies vairāk par savu labumu.

Tāpēc jūs nedrīkstat uzpirkt ar solījumu par zemu procentu likmi. Pilnīgi iespējams, ka, sīkāk izpētot visus hipotēkas programmas parametrus, kļūs skaidrs, ka tas ir tikai triks, lai piesaistītu vairāk klientu.

Turklāt būtu noderīgi zināt, ka šobrīd Krievijā vidējā hipotēkas likme ir 12-15 procenti gadā. Ja jūs solāt mazāku procentu, jums vajadzētu izpētīt citus nosacījumus vēl uzmanīgāk.

Nosacījums 4. Apdrošināšanas pieejamība un maksājumu apjoms par to

Daži aizņēmēji aizmirst par pieejamību apdrošināšanaņemot hipotekāro kredītu. Tikmēr šis parametrs būtiski ietekmē turpmākās pārmaksas apmēru.

Likumā ir noteikts, ka apdrošināšana ir obligāta kredīta maksājumi . Aizņēmējam ir tiesības atteikties no visiem pārējiem apdrošināšanas programmu veidiem.

Piezīme! Bieži vien tieši klienta piekrišana brīvprātīgai apdrošināšanai ietekmē hipotēkas likmes lielumu.

Kredītiestādēm ir svarīgi, lai kredīta izsniegšanas risks būtu pēc iespējas mazāks. Lai pasargātu sevi, viņi visos iespējamos veidos cenšas pārliecināt klientus apdrošināt ne tikai maksājumus, bet arī veselība, sniegumu, kā arī viņš pats nekustamā īpašuma objekts.

Šādos apstākļos aizņēmējam rūpīgi jāapsver priekšrocības, ko sniedz piekrišana noteiktām apdrošināšanām.

Nosacījums 5. Pārējo komisiju apmērs

Bieži vien kredītņēmēji, piesakoties hipotēkai, nepievērš pienācīgu uzmanību nodevu esamībai. Tikmēr ir dažādi veidi papildu maksājumi, kas ietekmē procentu likmi, kā arī hipotēkas pārmaksas.

Bieži vien pirmā maksa, ar ko saskaras aizņēmējs, ir samaksa par hipotēkas reģistrāciju un izsniegšanu . Dažām bankām ir vairākas kreditēšanas programmas, kas atšķiras pēc šī maksājuma lieluma (parasti no 1 līdz 4% no aizdevuma summas). Kurā jo lielāka komisija, jo zemāka procentu likme .

Ne visi var uzreiz saprast, kura iespēja ir izdevīgāka. Lai to noteiktu, jums būs jāsalīdzina komisijas lielums Ar pārmaksa uz visu aizdevuma termiņu. Tikai pēc tam jūs varat izdarīt pareizo izvēli.

Hipotēkas izsniegšanas komisija nebūt nav vienīgā. Par katru aizdevuma programmu jums vajadzētu noskaidrot, vai papildu maksājumi un rūpīgi analizēt to ietekmi uz maksājumiem.

Tādējādi aizņēmēji bieži aizmirst par esamību konta uzturēšanas maksas . Tikmēr maksa tiek iekasēta katru mēnesi. Rezultātā ieguvums no zemākām procentu likmēm bieži vien ir nenozīmīgs vai vispār nav.

Lai izvairītos no negaidītām hipotēkas pārmaksām, rūpīgi jāizpēta visi līguma nosacījumi. PIRMS tā parakstīšana.

Bieži vien iespaidīga līgumu apjoma vidū tiek norādīta informācija par papildu maksājumiem. Rezultātā to var būt grūti pamanīt.

Tāpat ir svarīgi rūpīgi apsvērt, cik bieži jums būs jāveic konkrētais maksājums – reizi gadā vai mēnesī.

Nosacījums 6. Pirmstermiņa atmaksas pazīmes

Tikpat svarīgs hipotēkas parametrs ir iespēja to atmaksāt pirms termiņa . Daudzi aizņēmēji dara visu iespējamo, lai pēc iespējas ātrāk atbrīvotos no maksājumu nastas. Tomēr bankām tā ir Nav ir izdevīgi, jo viņiem tiek liegta iespēja nākotnē gūt peļņu no izsniegtā kredīta.

Šāds stāvoklis noved pie tā, ka dažas kredītiestādes cenšas ierobežot iespējas pirms termiņa atmaksāt hipotēku. Viņi ieceļ komisijas maksas par šādām darbībām, kā arī neatļauj tās uz noteiktu laiku.

Tomēr lielākā daļa banku piedāvā klientiem iespēju pirms termiņa nomaksāt hipotēku. Ir 2 iespējas:

1. Nomaksāt atlikušo parāda summu;
2. Ieguldiet tikai daļu.

Abas šīs metodes ļauj pakāpeniski samazināt hipotēkas pārmaksas apjomu. Tāpēc pirmstermiņa atmaksas iespēja ir uzskatāma par izdevīga hipotekārā kredīta pazīmi.

Tādējādi ir vairāki parametri, kas būtiski ietekmē hipotēku programmu rentabilitāti. Tie ir jāanalizē vispusīgi . Tas ir vienīgais veids, kā noteikt, kura opcija ir vēlama.

4. Ienesīgas hipotēkas nianses + profesionāls viedoklis par to, vai ir izdevīgi ņemt hipotēku tagad 🔔

Ja runājam par to, vai šobrīd, kad ekonomiskā situācija Krievijā un pasaulē ir ārkārtīgi nestabila, ir izdevīgi ņemt hipotēku, tad finansisti šādos apstākļos nemaz neattur cilvēkus no hipotēkas līgumu slēgšanas. Bet viņi iedzīvotājiem uzsver, ka kreditēšanas programma jāizvēlas pēc iespējas rūpīgāk. . Principā šis noteikums ir aktuāls jebkurā laika periodā.

Milzīgs skaits krievu ir iekļuvuši lamatās. Viņus vilināja vilinošas likmes un viņi paņēma kredītu mājokļa iegādei ārvalstu valūtā.

Tajā pašā laikā gada likmes starpība nav tik liela – apm 2 -3 % . Šķiet, ka, runājot par lielu aizdevumu rubļos, pārmaksa būtu ievērojama. Taču neviens nav pasargāts no valūtas kursa svārstībām ar hipotēkām ārvalstu valūtā.

Tātad, iekšā 2016 gadā Krievijā ārvalstu valūtu vērtība pieauga par aptuveni 2 reizes. Rezultātā tie, kuri ņēma hipotēku rubļos, turpina veikt fiksētu ikmēneša maksājumu. Tajā pašā laikā tiem, kuri ņēma kredītu ārvalstu valūtā, tas pieauga proporcionāli valūtas kursam, tas ir, par 2 reizes.

Līdzīgas situācijas atkārtojās ne reizi vien. Rezultātā aizņēmējam ir ārkārtīgi sarežģīta situācija, kad hipotēku samaksāt kļūst neiespējami.

Eksperti nosauc arī citus, ko bankas izmanto klientu pievilināšanai. Tie izskatās ļoti pievilcīgi, taču praksē reālu labumu kredītņēmējiem nenes. Zemāk mēs aprakstām visizplatītākos no tiem.

1) Peldošā procentu likme

Bankas darbinieki par to nereti cenšas pārliecināt savus klientus mainīgā procentu likme hipotekārais kredīts ir neticami izdevīgs risinājums aizņēmējam, jo ​​tas garantē maksājumu lieluma maiņu atkarībā no tirgus situācijas. Praksē visi riski no ekonomiskās situācijas izmaiņām gulstas uz kredītņēmēju pleciem.

Piezīme! Daži eksperti salīdzina hipotēkas ar mainīgu likmi riska pakāpi ar kredītu, kas izsniegts ārvalstu valūtā.

Turklāt analītiķi apgalvo, ka tuvākajā laikā nav gaidāma ekonomikas rādītāju uzlabošanās, ar ko šī likme ir piesaistīta.

Turklāt eksperti prognozē turpmāku inflācijas pieaugumu. Aizņēmējiem tas izrādīsies augstums peldošā likme. Jāpatur prātā, ka šādu palielinājumu neierobežo absolūti nekas, līdz ar to parādniekam tas var radīt situāciju, kad kredītu samaksāt nebūs iespējams.

Pastāv uzskats, ka mainīgā procentu likme ir izdevīga, ņemot hipotēku uz īsu laiku. Tas ir, ja jūs maksājat aizdevumu ietvaros 5 gadu, tas nedraud nepatikšanas. Turklāt jūs varēsiet ietaupīt uz pārmaksas summu.

Taču vēsture saka ko citu. Daudzi aizņēmēji, kuri 2006 gadā paņēmām hipotēku ar mainīgu likmi un plānojām to dzēst pēc iespējas ātrāk. Tomēr iekšā 2008 gads ir pienācis ekonomiskā krīze kas noveda pie nozīmīgas pieaugošās likmes par šādiem aizdevumiem. Rezultātā cerības neattaisnojās, un maksājums ievērojami palielinājās.

2) Samazinātas hipotēkas procentu likmes nākotnē

Pēdējā laikā hipotekārās kreditēšanas tirgū ir parādījušās programmas, kas aizņēmējiem sola uz noteiktu laiku komisija procentu likmes samazināšana nākotnē.

Praksē par šo iespēju ir jāmaksā milzīgas summas. Parasti komisija ir 2 -7 % no kopējās par hipotēku saņemtās summas.

Bankas sniedz aprēķinus, kas pārliecina klientus, ka ietaupījums no šāda likmju samazināšanas būs ievērojams.

Praksē lielākā daļa aizņēmēju cenšas atmaksāt hipotēku pēc iespējas ātrāk. Šajā gadījumā taupīšanai nav jēgas. Tāpēc profesionāļi neiesaka pārmaksāt papildu naudu par šādiem apstākļiem.

3) Hipotēku refinansēšana

Šobrīd arvien vairāk kredītiestāžu piedāvā hipotēkas ar kombinētā likme. Šajā gadījumā aizdevums sākotnēji tiek izsniegts ar samazinātu likmi, un pēc noteikta laika tas tiks izsniegts.

No vienas puses, aizņēmējam ir zināms ieguvums no refinansēšanas, kas sastāv no iegūt vairāk izdevīgi nosacījumiem. Rezultātā, piesakoties hipotēkai, klients cer, ka pirmajā posmā viņš gūs labumu no zemās likmes un pēc tam pārfinansēs aizdevumu par vidējām tirgus procentu likmēm.

Praksē bankas, ja to ieguvumi samazinās, nelabprāt sniedz refinansēšana. Līdz ar to vairumā gadījumu kredītņēmējiem netiek dota iespēja šīs tiesības izmantot.

Biežāk kredītņēmējiem netiek doti labāki hipotēkas nosacījumi, viņi vienkārši saņem aizdevums ar mainīgu procentu likmi.

Jāņem vērā, ka par hipotēku sākotnēji vienmēr tiek maksāti tikai procenti, savukārt pamatsummas apmērs paliek praktiski neskarts. Līdz ar to pārmaksas līmenis praktiski neatšķiras no tradicionālā aizdevuma, un solījums par uzkrājumiem paliek tikai reklāmas triks.

Tādējādi, piesakoties hipotēkai, aizņēmējam ir pamatīgi izvēlieties tā nosacījumus. Mūsdienās tirgus piedāvā milzīgu skaitu dažādu programmu, no kurām lielākā daļa vilina klientus ar neesošu iespēju ietaupīt naudu.

Jums nevajadzētu uzņemties šādus solījumus pēc viņu vārda. Par atsevišķiem priekšlikumiem labāk izpētīt profesionāļu viedokļus.

5. Kurā bankā ir ienesīgākais hipotēkas kredīts - apskats banku TOP 5, kurās izdevīgāk ņemt hipotēku 💸

Mūsdienās hipotēku var saņemt gandrīz jebkurā bankā. Tajā pašā laikā kreditēšanas tirgū var atrast daudzas interesantas un diezgan ienesīgas programmas.

Var būt grūti patstāvīgi izvēlēties labāko. Tāpēc vislabāk ir izmantot ekspertu apkopotos vērtējumus.

Tabulā parādītas bankas ar izdevīgākajiem kreditēšanas nosacījumiem:

№	Kredītu organizācija	Aizdevuma programmas nosaukums	Maksimālā aizdevuma summa	Maksimālais termiņš	Bid
1.	Maskavas kredītbanka	Hipotēka ar valsts atbalstu	8 miljoni rubļu	20 gadi	7-12%
2.	Primsotsbank	Uzstādiet likmi	20 miljoni rubļu	27 gadi	10%
3.	Sberbank	Jau gatavu mājokļu iegāde jaunām ģimenēm	8 miljoni rubļu	30 gadi	11%
4.	VTB 24	Vairāk skaitītāju – zemāka likme (lielu dzīvokļu iegāde)	60 miljoni rubļu	30 gadi	11,5%
5.	Rosselhozbank	Uzticamiem klientiem	20 miljoni rubļu	30 gadi	12,5%

Jāpatur prātā, ka, piesakoties hipotēkai ar valsts atbalstu, varat rēķināties ar minimālo likmi.

6. Pie kā vērsties pēc palīdzības izdevīgu hipotekāro kredītu saņemšanā - hipotēku brokeri palīdzēs 📃

Ne visi var saprast visas hipotēkas programmu iespējas. Daudzi cilvēki pavada ļoti daudz laika šādai analīzei.

Taču nav garantijas, ka, pavadot dienas un nedēļas izdevīgāko nosacījumu meklējumos, ar minimālu pārmaksu izdosies iegūt sev piemērotāko variantu.

Lai hipotēkas atmaksa nekļūtu par spīdzināšanu, jums jāmeklē palīdzība profesionāļiem.

Viņi analizē esošos piedāvājumus tirgū, kā arī izvēlas ideālu programmu konkrētiem apstākļiem. hipotēku brokeri .

Populāri Maskavas hipotēku brokeri ir: “Kredītu laboratorija”, “Mājokļu ABC”, “Kredītu lēmumu pakalpojums”, “Flash Credit”

Megapilsētās līdzīgas funkcijas veic veselas specializētas organizācijas. Bet pat mazās pilsētās jūs varat atrast hipotēkas brokeri. Visbiežāk viņi strādā populārās nekustamo īpašumu aģentūrās.

7. Biežāk uzdotie jautājumi (FAQ) 📢

Hipotekārās kreditēšanas tēma ir plaša un daudzpusīga, tāpēc bieži vien tiem, kas meklē labāko programmu, rodas milzīgs skaits jautājumu.

Ne vienmēr ir iespējams veltīt laiku atbilžu meklēšanai internetā. Lai atvieglotu mūsu lasītāju dzīvi, mēs sniedzam atbildes uz visbiežāk uzdotajiem jautājumiem.

1. jautājums. Cik izdevīgi ir ņemt hipotēku mājoklim?

Lai saņemtu hipotekāro kredītu pēc iespējas izdevīgāk, vispirms būs jāveic rūpīga topošā aizņēmēja dzīvesvietas pilsētā piedāvāto programmu analīze. Par to, vai pirkt dzīvokli, māju vai zemes gabalu, mēs jau runājām sīkāk iepriekšējā rakstā.

Šajā gadījumā jums vajadzētu pievērst uzmanību vairākiem rādītājiem, no kuriem galvenie ir:

• aizdevuma summa;
• periods, uz kuru plānots izsniegt hipotēku;
• procentu likme.

Neaizmirstiet par dažādām komisijas maksas, un apdrošināšana.

Meklējot izdevīgu hipotēku, vispirms vajadzētu pievērst uzmanību programmām bankās, kurās topošais aizņēmējs jau atrodas klients . Tā var būt kredītiestāde, uz kuras kartes pretendents saņem algu, vai arī izsniegts un veiksmīgi atmaksāts cits kredīts.

Kredītiestādes parasti pret šīm klientu kategorijām izturas lojālāk. Turklāt, tieši šajos gadījumos varat paļauties uz izdevīgākiem nosacījumiem, piemēram, procentu likmes samazināšana.

Tie, kuriem ir ievērojama summa par pirmo iemaksu. Ja aizņēmējam ir 50 % dzīvokļa izmaksas, banka viņam piedāvās minimums bet.

Un otrādi, ja pirmā iemaksa nav vai tā ir nenozīmīga, aizdevuma likme būs maksimums . Šis noteikums ļauj kredītiestādēm apdrošināt naudas līdzekļu neatmaksāšanas, kā arī ekonomikas sabrukuma iestāšanās riskus.

Vēl viens rādītājs, kas būtiski ietekmē hipotēkas ienesīgumu, ir aizdevuma termiņš . No vienas puses, hipotekārā kredīta saņemšana par maksimums termiņš noved pie tā, ka ikmēneša maksājums būs mazs. Līdz ar to aizņēmējam būs daudz vieglāk izpildīt saistības.

2018. gada 1. martā Krievijas bankas izsniedza vairāk nekā 180 tūkstošus hipotekāro kredītu vairāk nekā 347 miljardu rubļu vērtībā. Un janvārī visi Krievijā izsniegtie hipotekārie kredīti pārsniedza 2 triljonu rubļu atzīmi.

Šie dati liecina par tēmas popularitāti, tāpēc šodien aplūkosim, kas ir mājokļu kreditēšana un kur un kā var saņemt hipotēku. + Mēs sniegsim vairākus ieteikumus, kas palielinās jūsu iespējas saņemt aizdevumu.

Kas ir hipotēka?

Hipotēka ir īpašs kredīta veids mājokļa iegādei. Ja kredītņēmējs izmanto hipotēku, viņš nopērk dzīvokli vai māju un nekavējoties ieķīlā bankā. Tajā pašā laikā viņš paliek īpašuma īpašnieks, bet nevar to pārdot.

Banka piemēros sankcijas, ja aizņēmējs izdarīs šādus pārkāpumus:

• pārdod dzīvokli vai māju
• ļaus sabojāt nekustamo īpašumu
• apzināti mainīt dzīvokļa vai mājas tehniskos parametrus (piemēram, veikt pārbūvi un to neapstiprināt)
• pārkāps apdrošināšanas noteikumus (ja apdrošināšanas līgums sastādīts kopā ar hipotēku).

Kādi ir nosacījumi?

Par konkrētiem izdevīga hipotekārā kredīta parametriem runāsim tālāk.

Tikmēr apskatīsim vispārīgās prasības, ko banka izvirza kredītņēmējiem.

#1. Vecums

Minimālais vecums hipotekārā kredīta saņemšanai lielākajā daļā banku ir 21 gads.

Augšējā robeža tiek noteikta individuāli un parasti ir 65-75 gadi. Augstāko vecuma ierobežojumu hipotekārās kreditēšanas tirgū piedāvā Sovcombank un Sberbank.

#2. Maksātspēja

Pirmkārt, bankas skatās, vai aizņēmējs var atmaksāt kredītu un izvairīties no kavējumiem.

Finanšu iestāžu speciālisti vērtē:

• oficiālie ienākumi
• darba pieredze pašreizējā darba vietā
• amats, profesija
• līdzaizņēmēju un galvotāju (ja tādi ir) ienākumi.

Bankas izvērtē arī aizņēmēja izdevumus. Ja klientam, kurš vēlas ņemt kredītu, ir daudz apgādājamo (bērni, vecāki pensionāri, citi cilvēki), tad kredīta apstiprināšanas iespējamība samazinās.

Bankas, nosakot maksimālo aizdevuma summu aizņēmējam un aizdevuma termiņu, koncentrējas uz maksātspēju. Finanšu iestāde neizsniegs kredītu, ja ikmēneša maksājuma summa ir lielāka par 50% no aizņēmēja un viņa ģimenes ienākumiem. Taču praksē bankas uzskata, ka klienti nevar tērēt hipotēkai vairāk par 40% no saviem ienākumiem mēnesī.

Tas nozīmē, ka, lai pieteikties hipotēkai un maksājiet 40 tūkstošus rubļu mēnesī, aizņēmēja (vai visas klienta ģimenes) ikmēneša ienākumiem jābūt 100 tūkstošiem rubļu.

#3. Piederot preferenciālajai kategorijai

Valsts palīdzēs maksāt hipotēkas šādām pilsoņu kategorijām:

• ģimenes ar 2 un vairāk bērniem (tiek nodrošināts maternitātes kapitāls, ko var izmantot mājokļa iegādei)
• jaunām ģimenēm
• militārpersonas.

Ja ģimenei ir apliecība par maternitātes kapitālu vai tās locekļi ir jaunāki par 35 gadiem, valsts iemaksās daļu no aizdevuma vai palīdzēs ar pirmo iemaksu. Militārpersonas var cerēt uz hipotēkas pilnu samaksu, ja iegādātā īpašuma vērtība ir 2,4 miljoni rubļu vai mazāka.

#4. Nodarbinatibas veids

Bankai ir svarīgi, lai aizņēmēja ienākumi būtu ne tikai pietiekami, bet arī nemainīgi. Tāpēc finanšu iestādes dod priekšroku klientiem, kas strādā valsts organizācijās. Liela iespēja saņemt kredītu ir arī lielos privātajos uzņēmumos nodarbinātajiem kredītņēmējiem.

Kredītiestādes stingrāk izturas pret uzņēmējiem. Banka var atteikties izsniegt aizdevumu klientam, kuram ir savs bizness, pat ja viņa ienākumi ir 100 tūkstoši rubļu mēnesī. Kredītu menedžeri uzskata, ka biznesa peļņa ir nestabila, un aizņēmējs jebkurā brīdī var zaudēt iztikas avotu.

Cik būs jāpārmaksā?

Apskatīsim situāciju, izmantojot piemēru: Dzīvokļa izmaksas ir 4 miljoni rubļu, aizdevuma termiņš ir 20 gadi, procentu likme ir 11% gadā. Ģimene negūst labumu no mātes kapitāla vai valsts atbalsta. Lai atmaksātu šādu aizdevumu, katru mēnesi būs jāmaksā 41 288 rubļi. Kopumā dzīvokļa iegādei ģimene iztērēs 9 miljonus 900 tūkstošus rubļu (4 000 000 ir nekustamā īpašuma izmaksas, 5 900 000 ir kredīta pārmaksa).

Citiem vārdiem sakot, šajā piemērā aizņēmējs maksā gandrīz 2,5 reizes lielāku īpašuma vērtību, ja viņš nolemj ņemt mājokļa kredītu.

Kā pašam ņemt hipotekāro kredītu.

Pāriesim pie algoritma, kas palīdzēs paņemt kredītu mājokļa iegādei. Apskatīsim, kā hipotēka tiek iegūta divos veidos: patstāvīgi un ar kredīta brokeru palīdzību.

Sāksim ar situāciju, kad aizņēmējs vēlas ietaupīt naudu uz asistentiem un saņemt aizdevumu patstāvīgi. Lai to izdarītu, viņam būs jāiziet 6 posmi.

#1. Mājokļa izvēle

Bankas izsniedz hipotekāros kredītus šādiem nekustamajiem īpašumiem:

• dzīvokļi jaunbūvēs
• dzīvokļi otrreizējā tirgū
• vasarnīcas, kotedžas
• privātmājas.

Jūs varat arī saņemt kredītu mājoklim, kas iegādāts saskaņā ar līdzdalības līgumu pamatkapitālā. Taču ne visas bankas izsniedz šādus aizdevumus.

Aizņēmējam jākoncentrējas ne tikai uz vēlmēm, bet arī uz iespējām. Banka nedos kredītu, ja par mājokli būs jāmaksā vairāk nekā 50% no oficiālajiem ikmēneša ienākumiem. Taču, lai radītu drošības rezervi, iesakām pievērsties mājoklim, par kuru būs jāmaksā ne vairāk kā 40% no ikmēneša ienākumiem.

#2. Bankas izvēle

Hipotekārās kreditēšanas tirgū piedāvājumu netrūkst. Izvēloties finanšu iestādi un konkrētu aizdevumu, pievērsiet uzmanību:

• pirmās iemaksas summa
• kredīta limits
• apdrošināšana
• kredītiestādes reputācija
• atsauksmes
• pirmstermiņa atmaksas nosacījumi
• maksimāli pieļaujamie kavējumi
• apstrādājamo dokumentu skaits.

Ja ne visi jūsu ienākumi ir oficiāli, sazinieties ar bankām, kuras piedāvā hipotēkas, pamatojoties uz diviem dokumentiem. Šādos uzņēmumos procentu likmes ir par 2-3% augstākas nekā vidēji tirgū. Bet viņi dod naudu bez ienākumu apliecinājuma.

#3. Papīru vākšana, pieteikuma iesniegšana

Apskatīsim, kādi dokumenti ir nepieciešami hipotēkai.

Bankas lūgs uzrādīt šādus dokumentus:

• aizdevuma pieteikums
• Aizņēmēja pase (ja ir galvotāji un līdzaizņēmēji - viņu pases kopijas)
• izziņa par ienākumiem par pēdējiem 6 mēnešiem (veidlapa 2-NDFL vai banka)
• darba devēja apliecināta darba grāmatiņas kopija
• uzņēmuma reģistrācijas dokumenti (ja aizņēmējam pieder uzņēmums)
• dokumenti par dzīvokli vai māju, kuru plānojat iegādāties ar hipotēku.

Ja plānojat saņemt hipotēku un izmantot maternitātes kapitālu (vai iegūt dzīvokli, izmantojot militāros aizdevumus), jums būs nepieciešami papīri, kas apstiprina pabalstus.

Maternitātes kapitāla turētājiem:

• sertifikāts (vai sertifikāti, ja ir vairāki)
• Pensiju fonda piekrišana līdzekļu izmantošanai
• dzīvokļa vai mājas pārdevēja piekrišana pārdot nekustamo īpašumu, izmantojot maternitātes kapitālu.

Militārajiem spēkiem:

• atļauja no Rosvoenipoteka.

#4. Līguma reģistrācija

Hipotēkas līgumus sastāda bankas, un klienti tos tikai paraksta. Bet tas neliedz jums izpētīt līguma tekstu no pirmās līdz pēdējai lapai.

Līgumā rūpīgi izpētiet šādus aizdevuma parametrus:

• briedums
• Mēneša maksājums
• efektīvā procentu likme
• pirmstermiņa atmaksas nosacījumi
• komisijas maksas (par konta atvēršanu, darījumu veikšanu utt.)
• naudas sodi par maksājumu kavējumiem.

Ja jūs neapmierina vismaz viens nosacījums, varat par to pastāstīt kredīta menedžerim. Ja banka nevēlas mainīt līgumu, labāk meklēt citu kredītiestādi.

Aizdevuma līgums nav jāparaksta tajā pašā dienā, kad saņemat to studijām. Varat paņemt eksemplāru uz mājām un mierīgā vidē no jauna izlasīt to kopā ar kvalificētu juristu.

Ja apstākļi jums ir piemēroti, sāciet meklēt dzīvokli.

#5. Dzīvokļa pirkšana, aizdevuma līguma parakstīšana

Atrodiet dzīvokli vai māju, kas ir piemērots gan jums, gan bankai. Parasti kredītiestādēm ir nepieciešami 1-2 mēneši, lai izvēlētos īpašumu. Ja šajā periodā aizņēmējs neizlemj par dzīvokli vai māju, banka var atcelt lēmumu par aizdevuma apstiprināšanu.

Tiklīdz objekts ir izvēlēts, Jūs varat noslēgt līgumu par dzīvokļa (mājas) pirkumu/pārdošanu un hipotēkas līgumu ar banku. Nekustamais īpašums uzreiz tiek ieķīlāts kredītiestādē, par ko tiek noformēts īpašs dokuments - hipotēka.

#6. Darījumu apdrošināšana

Krievijas tiesību akti uzliek par pienākumu aizņēmējiem, kuri ņem hipotēku, apdrošināt darījumu.

Likuma “Par hipotēku (nekustamā īpašuma ķīlu)” prasības attiecas tikai uz dzīvokļa apdrošināšanu. Bet bankas piedāvā klientiem apdrošināt dzīvību, maksātspēju, veselību un kredīta neatmaksas risku. Šādas apdrošināšanas izmaksas var sasniegt pat 10–15% no aizdevuma summas. Bankas, ja klients nevēlējās maksāt par polisi.

# 7 Papīrs

Pēdējā lieta, kas jādara, ir reģistrēt darījumu Rosreestr. Lai to izdarītu, atnesiet un iesniedziet visus dokumentus Rosreestr birojā vai tiešsaistē - hipotēkas līgums, dzīvokļa vai mājas pirkuma/pārdošanas līgums, hipotēka, apdrošināšanas polise. Pēc 2-3 dienām Rosreestr parādīsies informācija par darījumu, un jūs kļūsit par jauna dzīvokļa īpašnieku.

Kāpēc jums ir nepieciešams kredīta brokeris?

Iepriekš aprakstītais algoritms ļauj jums pašiem iegūt hipotēku. Tas nav tik sarežģīti, bet, ja visu darīsi viens, tas prasīs 2-3 mēnešus. Turklāt, ja ir, tad finanšu iestāde var atteikt aizdevumu.

Sazinoties ar kredīta brokeri, no šīm problēmām var izvairīties. Viņš pieteikumus iesniegs uzreiz vairākās bankās. Aizņēmēja kandidatūru vienlaikus izskatīs vairākas kredītiestādes. Tas ļaus jums netērēt laiku, apkopojot dokumentus katrai bankai.

Brokeriem ir arī sakari ar kredītu menedžeriem bankās un viņi var ietekmēt viņu lēmumus. Gadās, ka klients, kurš pats nevarēja saņemt aizdevumu, pēc sazināšanās ar brokeri bez problēmām pieteicās aizdevumam. Turklāt starpnieki zina, kā padarīt aizdevuma nosacījumus izdevīgākus un samazināt klientam procentu likmi par 1,5-2%. 15-20 gadu laikā tas ļauj ietaupīt 1-2 miljonus rubļu.

Kur ņemt hipotēku?

Izpētījām, kuras bankas izsniedz hipotēkas, un apkopojām savus TOP kredītu piedāvājumus. Reitings ietver uzticamas organizācijas no 20 lielākajām bankām valstī.

Ja Tu domā , Kurā bankā labāk ņemt hipotekāro kredītu, izmantojiet jebkuru mūsu raksta piedāvājumu.

#1. Tinkoff hipotēka

Pati Tinkoff Bank hipotekāro kredītu nesniedz. Taču uzņēmums panāca vienošanos ar citām kredītiestādēm, un tagad Tinkoff kredītiem tiek piedāvāti izdevīgi mājokļa kredīti.

• procentu likme - no 6 līdz 14,5% gadā
• aizdevuma termiņš - no 10 līdz 25 gadiem
• minimālā iemaksa - no 10 līdz 40%
• maksimālā summa ir līdz 99 miljoniem rubļu.

Piesakoties hipotēkai Tinkoff, jūs vienlaikus piesakāties vairākām partnerbankām. Viņi izpēta pieteikumu un formulē individuālu piedāvājumu. Ja kredīts ir apstiprināts vairākās kredītiestādēs, aizņēmējs pats izlemj, kurā bankā ņemt hipotekāro kredītu.

#2. Atvēršana

Banka Otkritie piedāvā izdevīgus hipotekāros kredītus visu kategoriju klientiem.

• procentu likme - no 9,35% gadā
• aizdevuma termiņš - no 5 līdz 30 gadiem
• minimālā iemaksa - no 10%
• summa - 0,5–30 miljoni rubļu.

Jūs varat pieteikties hipotēkai Otkritie Bank oficiālajā tīmekļa vietnē. Lai saņemtu iepriekšēju apstiprinājumu īsziņā, vienkārši aizpildiet veidlapu. Ja lēmums ir pozitīvs, Otkritie Bank filiālē jāiesniedz dokumenti par aizņēmēju un īpašumu. Aizdevuma speciālists izskatīs dokumentus un pieņems lēmumu.

Ir vairāki veidi, kā atmaksāt mājokļa kredītu no Otkritie Bank:

• uzņēmuma filiālēs
• Otkritie bankomātos, kas pieņem skaidru naudu
• Qiwi un Eleksnet termināļos
• caur Zolotaya Korona sistēmu
• izmantojot Yandex. Nauda
• starpbanku pārskaitījums
• Svjaznojā, Eldorado, Telepay.

Ievērojiet maksājumu atmaksas grafiku, lai izvairītos no soda naudas maksāšanas. Pārskaitiet naudu 2-3 dienas pirms grafikā norādītās dienas. Ja atmaksājat aizdevumu, izmantojot Otkritie partnerus (Qiwi, Eleksnet, Zolotaya Korona un citas sistēmas), mēs iesakām pagarināt termiņu līdz 4-5 dienām.

#3. VTB

Aizņēmēji var saņemt hipotēku valsts otrajā lielākajā bankā VTB.

• procentu likme - no 8,8% gadā
• aizdevuma termiņš - līdz 20 gadiem
• minimālā iemaksa - no 10%
• summa - līdz 60 miljoniem rubļu.

Lai saņemtu hipotēku VTB, sazinieties ar bankas filiāli ar dokumentiem vai aizpildiet pieteikumu vietnē. Kredītu menedžeris izskatīs dokumentus, lai pieņemtu lēmumu. Ja tas ir pozitīvs, varat izvēlēties dzīvokli un slēgt līgumu. Aizdevuma noformēšanas procedūra VTB aizņem 1-2 nedēļas.

Kredītu var atmaksāt bankomātos un VTB filiālēs. Bankas ierīces un biroji ir parādīti interaktīvā kartē bankas oficiālajā tīmekļa vietnē un lietotnē.

#4. Sberbank

Sberbank izsniedz hipotekāros kredītus militārpersonām, ģimenēm ar bērniem, jaunām ģimenēm un citiem aizņēmējiem.

• procentu likme - no 6% gadā
• aizdevuma termiņš - līdz 30 gadiem
• minimālā iemaksa - no 10%
• summa - 0,3–8 miljoni rubļu.

Sberbank pieņem pieteikumus hipotēkas aizdevumiem savā tīmekļa vietnē un filiālēs. Sagatavojiet dokumentus iepriekš, lai aizdevuma darbinieks varētu tos ātrāk izskatīt. Lēmums tiks pieņemts 1-2 nedēļas pēc dokumentu nodošanas. Mājokļa meklēšanai tiek dots mēnesis, kura laikā jāpaspēj izvēlēties īpašumu, noslēgt hipotēkas līgumu un apdrošināt dzīvokli vai māju.

Jūs varat atmaksāt aizdevumus bankomātos un Sberbank birojos. Pieņem arī Sberbank partneru punktus.

Sberbank piedāvājuma priekšrocība ir zemas hipotēkas likmes. Uzņēmums valsts programmas “Hipotēka ar valsts atbalstu ģimenēm ar bērniem” dalībniekiem izsniedz kredītus ar 6% gadā.

#5. Raiffeisen banka

Austrijas banku grupas filiāle Krievijā Raiffeisen Bank piedāvā izmantot hipotekārās kreditēšanas programmu.

• procentu likme - no 9,5% gadā
• aizdevuma termiņš - 1-30 gadi
• minimālā iemaksa - no 10%
• summa - līdz 26 miljoniem rubļu.

Jūs varat saņemt aizdevumu Raiffeisen Bank, iesniedzot pieteikumu oficiālajā vietnē. Pēc provizoriskā lēmuma pieņemšanas varat sagatavot dokumentus un apmeklēt Raiffeisenbank biroju. Ja aizdevums tiks apstiprināts, aizņēmējs 2018. gadā varēs ņemt hipotēku ar procentu likmi 9,5% gadā.

Lai atmaksātu kredītu Raiffeisenbank, varat izmantot bankomātus un uzņēmuma filiāles.

Kurai bankai ir viszemākā hipotēka.? Tagad minimālo procentu likmi mājokļa kredītiem piedāvā Sberbank. Šeit jūs varat saņemt hipotekāro kredītu ar 6% gadā, ja piedalāties valdības programmās vai pērkat dzīvokļus no partneru attīstītājiem.

Mēs uzskatām, ka jums vajadzētu pievērst tiem uzmanību pirms hipotēkas ņemšanas.

#1. Neņemiet kredītus ārvalstu valūtā

Vairāki desmiti tūkstošu cilvēku jau ir cietuši no hipotēkām ārvalstu valūtā. Viņi ņēma kredītus dolāros vai eiro ar izdevīgu likmi (1−2%), bet nespēja atmaksāt kredītu, rubļa kursam 2014.-2015.gadā samazinoties 1,5−2 reizes.

Ja saņem algu rubļos, tad ņem kredītus rubļos. Ja jūsu darba devējs jums maksā eiro vai ASV dolāros, iespējams, vēlēsities apsvērt šīs valūtas mājokļa kredītam.

#2. Uzmanīgi izlasiet līgumu

Mēs jau teicām, ka jums rūpīgi jāizpēta aizdevuma līgums.

• Ja pazīstat kādu juristu vai bankas darbinieku, uzaiciniet viņu līdzi pieteikties aizdevumam. Šādu profesiju pārstāvji zina, ko meklēt, un uzreiz atradīs kļūdas papīros.
• Ja līgumā ir vismaz viens nosacījums, kas jums nav piemērots, neparakstiet to. Hipotēkas var saņemt desmitiem banku, un starp tām ir kredītiestādes, kas klientus nemaldina.

#3. Aprēķiniet savus spēkus

Krievijā joprojām ir bankas, kas izsniedz hipotekāros kredītus un paredz, ka kredītņēmēji tiem tērēs 60-70% no saviem ikmēneša ienākumiem.

Ir grūti dzīvot šādā režīmā 10-15 gadus. Izdevumus labāk ierobežot līdz 30-40% no ikmēneša ienākumiem. Šajā gadījumā jums būs jāsamazina hipotēkas summa. To var izdarīt divos veidos: ņemt kredītu uz ilgu laiku, kā arī izvēlēties lētāku mājokli.

Pirmajā gadījumā

• aizdevuma apstiprināšanas iespējamība samazinās, palielinoties termiņam
• Ikmēneša maksājums nedaudz samazinās, palielinoties aizdevuma termiņam.

Apskatīsim piemēru: Ir divi aizdevumi ar vienādām summām un procentiem (3 miljoni rubļu, 12% gadā), bet uz dažādiem periodiem (viens uz 20 gadiem, otrs uz 30 gadiem). Izmantojot tiešsaistes kalkulatoru, lai aprēķinātu hipotēkas nosacījumus, mēs iegūstam:

• ikmēneša maksājums par aizdevumu uz 20 gadiem - 33 033 rubļi (pārmaksa - 4 927 820 rubļi)
• ikmēneša maksājums par aizdevumu uz 30 gadiem - 30 858 rubļi (pārmaksa - 8 109 016 rubļi)

Iemaksa, kas būs jāveic katru mēnesi, ir samazinājusies tikai par 2 tūkstošiem (tas ir nepilni 10%), un pārmaksa pieaugs par vairāk nekā 3 miljoniem.

Tāpēc aizņēmējam pirms hipotēkas saņemšanas ir jāsamēro savas vēlmes un iespējas. Pretējā gadījumā mājokļa kredīts var kļūt par verdzību uz mūžu.

Lai izvairītos no šādas situācijas, izmantojiet tiešsaistes kalkulatorus, lai aprēķinātu hipotēku. Tie darbojas vienādi un rada identiskus rezultātus. Kredīta kalkulatorus varat atrast banku mājaslapās (saites sekos).

Otrajā gadījumā

Ja ņemat hipotēku dzīvoklim, kas maksā mazāk, nekā sākotnēji plānojāt, kredītu var atmaksāt ātrāk. Tas dos iespēju iegūt jaunu kredītu nekustamajam īpašumam ar palielinātu platību un uzlabotu plānojumu.

#4. Izveidojiet drošības tīklu

Ja kredītu neatmaksāsi laikā, banka piemēros sankcijas – soda naudu vai nekustamā īpašuma arestu.

Lai izvairītos no šīs situācijas, atlieciet naudu, lai nomaksātu hipotēku depozītā. Centieties uzkrāt pietiekami daudz naudas, lai samaksātu ikmēneša maksājumus 6-8 mēnešus.

Jūs varat arī atmaksāt aizdevumu pirms termiņa. Tas ir izdevīgi: jo ātrāk atmaksāsi kredītu, jo mazāk pārmaksāsi bankai. Tomēr ne visas kredītiestādes atzinīgi vērtē kredītu pirmstermiņa atmaksu – daži uzņēmumi soda klientus, kuri atmaksā kredītus pirms termiņa. Ja ņēmāt kredītu šādā bankā, iesakām naudu krāt, nevis ar to nomaksāt hipotēku pie pirmās izdevības.

#5. Paņem kredītu īstajā laikā

Mājoklim ir minimālā cena, kad pieprasījums pēc tā tiek samazināts. Mēģiniet uzminēt laiku, kad dzīvokļa vai mājas cena kritīsies, un iegādājieties nekustamo īpašumu šajā periodā.

Tādā veidā jūs ne tikai ietaupīsiet uz mājokļa izmaksām, bet arī paņemsiet hipotēku ar izdevīgu procentu likmi. Bankas pazemina procentu likmes, kad dzīvokļu pārdošanas apjomi krītas, un uzņem klientus pusceļā citos jautājumos. Atliek tikai sekot līdzi, kad mājokļu cenas un pārdošanas apjomi krītas, un plānot dzīvokli vai māju iegādāties tieši šajā laikā.

Secinājums

Hipotēka ir labs (un dažreiz arī vienīgais) veids, kā uzlabot savus dzīves apstākļus. Hipotekārā kreditēšana ļauj iegādāties dzīvokli tieši tagad, nevis atlikt nekustamā īpašuma jautājumu uz 10-15 gadiem.

Hipotekārā kredīta summas, kā likums, sākas no 1-2 miljoniem rubļu. Tikai dažas bankas izsniedz aizdevumus par šādām summām bez ienākumu apliecinājuma. Gandrīz visas kredītiestādes pieprasa, lai aizņēmēji apstiprinātu savu finansiālo stāvokli, darba pieejamību un piesaistītu galvotājus. Iesakām par to padomāt jau laikus, lai netērētu laiku, piesakoties kredītam.

Atgriezties