Огромной популярностью пользуются во всем мире молодёжные кредиты. Молодежный жилищный кредит предоставляется молодым семьям и одиноким молодым гражданам на строительство (реконструкцию) либо приобретение жилья. Что же это такое? Оказывается, все просто на словах, но намного сложнее на самом деле. Такое кредитование предполагает помощь государства в приобретении и выплате кредита. Такой кредит даётся под невысокие проценты и на срок до 30 лет.
За молодежное кредитование отвечает Государственный фонд содействия жилищному строительству.
Сегодня в России функционируют несколько программ, предлагающих молодым гражданам страны кредиты на приобретение или строительство жилья на льготных условиях благодаря, поддержке и финансированию государства, которое оплачивает определенную часть процентной ставки. Займ можно получить как на строительство, так и на покупку жилья.
Финансирование, как правило, осуществляется из государственного бюджета, а в процессе реализации региональных программ - из местного бюджета. К сожалению, на бумагах все расписано очень заманчиво и красиво, однако в реальной жизни получить молодежный кредит оказывается почти непосильной задачей, чиновники данный факт аргументируют отсутствием должного финансирования.
Данной социальной программой предусмотрена частичная компенсация процентов по кредитам, предоставленным коммерческими банками на осуществление строительства (реконструкции) или приобретение жилья для одиноких молодых граждан и для молодых семей. Молодежный кредит можно получить только один раз.
Частичную компенсацию банковских процентов производят в размере одной учетной ставки Центрального банка. Договор об осуществлении частичной компенсации заключают сроком на 5 лет, но он может быть прекращен и ранее в случае, если не выполняются обязательства или когда обязательства по кредитному договору с банком реализованы в полном объеме.
Суммы частичной компенсации процентов насчитывают и выплачивают каждый месяц на личный счет только после осуществления оплаты процентов в банке за выданный кредит.
Для получения молодежного кредита заемщик должен :
- являться гражданином страны;
- одни банки готовы предоставлять молодежные кредиты на жилье только тем семья, где возраст и жены и мужа составляет до 35 лет, а другие организации считают «молодыми» семьи, где хотя бы один из супругов соответствует возрастному цензу.
- пребывать на квартирном учете в квартирном отделе исполнительного комитета.
При оформлении молодежного кредита вам понадобятся следующие документы:
- идентификационный код (ИНН);
- паспорт или копии паспортов и свидетельства о браке;
- справка из неврологического диспансера;
- справка с места работы, где указана занимаемая должность, срок службы на данном предприятии и среднемесячная зарплата за последние пол года;
- справку, в которой указывается состав семьи по Форме-3;
- копии свидетельств о рождении детей;
- справку, свидетельствующую пребывание кандидата на квартирном учете.
- и некоторые другие документы по требованию банка…
Сроки рассмотрения вашей заявки не превысят двух недель, после чего банк вынесет положительное или отрицательное решение о предоставлении кредита.
Что можно приобрести на молодежный кредит ? Согласно условиям программы можно купить дом или квартиру при условии, что недвижимость, приобретаемая по молодежной программе, должна быть не старше 10 лет или ее реконструкция осуществлялась не более 5 лет назад. Чем позже построен объект, тем лучше для оформления. Кроме этого можно купить жилье, которое только строится.
Государством существенно ограничена величина жилья, которое можно купить по программе молодежного кредитования. Максимальная сумма кредита определяется путем умножения средней стоимости квадратного метра жилья в регионе на максимально допустимую площадь (она составляет 21 кв.м. на одного члена семьи и дополнительно 20 метров не семью). Сумму кредита рассчитывают в соответствии с ценами, которые действуют на момент составления договора.
Совокупного дохода семьи должно хватать на прожиточный минимум каждого члена семьи и на ежемесячный платеж по кредиту.
Следует обратить внимание на то, что погашение кредита, предоставленного на покупку жилья, и уплата процентов осуществляются, начиная с даты заключения кредитного договора, а не от даты покупки квартиры. При желании возможно досрочное погашение кредита.
Кредит оформляется при авансе от 6%. Если семья в состоянии внести большую сумму, то это можно сделать без всяких проблем. Процентная ставка по таким льготным кредитам будет 3% в год, а для семьи с детьми возможен вообще беспроцентный кредит. Этот взнос вносится заемщиком на его личный счет, который специально открывается в одном из банков.
Преимущества молодежного кредита:
- предполагает выдачу заемных средств до 95% от стоимости приобретаемого жилья (первоначальный взнос от 6%);
- при получении "молодежного" кредита есть возможность учитывать кроме собственных доходы родителей. Правда, максимальный возраст созаемщика или поручителя на момент погашения кредита не должен превышать 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин;
- сумма кредита определяется исходя из суммарного актива созаемщиков - наличия недвижимости (загородных домов, квартиры), автомобиля, ценных бумаг и др.
Как правило, кредиторы не делают других поблажек для молодежи (процентные ставки, в среднем, составляют 9,5% - 15% годовых, как при стандартной ипотеке), но некоторые банки дают своим молодым клиентам дополнительные послабления: по условиям кредита при покупке квартиры в строящемся доме можно отсрочить выплату основного долга на срок до двух лет. Однако при этом все равно придется ежемесячно выплачивать проценты по кредиту.
На сегодняшний день "молодежные" кредиты предоставляют не многие банки страны, так как молодые люди не могут гарантировать стабильность своих доходов и должный их уровень.
Несмотря на отличные условия, перед тем как брать кредит, даже льготный, нужно понимать, с каких денег его можно будет оплачивать на протяжении всего срока.
Это льготная ссуда, предоставляемая на покупку жилья семьям, в которых один или оба супруга не достигли 35-летнего возраста. Считаются даже неполные семьи, без одного супруга, но с детьми. Специальные условия по ней устанавливает государство, облегчая жизнь молодым . В случае с молодежной , покупаемая недвижимость оформляется как залог, в случае с молодежным , ссуда оформляется , на основании зарплаты супругов, порой, их родителей (либо их поручительства); или с залоговым в виде другой недвижимости, автомобиля… Если родственник становится поручителем, его возраст не может превышать:
- 65 лет для мужчин,
- 60 – для женщин.
Условия по данному льготному жилищному кредиту:
- Процентная ставка не выше 16%, из которых государство оплатит 8;
- Срок кредитования не превышает 15 лет;
- Ограниченная площадь покупаемой недвижимости. Не больше 76 кв. м. для квартиры, 94 кв. м. для частного дома.
Кроме государственных программ, нередко городские власти создают собственные программы, на основании жилищной статистики по городу. Для поддержки данных программ используется городской бюджет, условия разнятся в зависимости от денежных резервов, жилищной ситуации и прочего. Обычно о таких «бонусах» жители города узнают из местных газет, городского Интернет-портала или в при уточнении или оформления жилищного кредита или ипотеки.
Некоторые банки предлагают «Молодежный кредит», не спонсируемый государством. Да, условия у них зачастую привлекательнее обычного жилищного кредита или ипотеки. Но, ставка по ним будет не 3%, а 10-15%, что создает немалую переплату. Привлекательной является возможность привлечения родителей в роли созаемщика или поручителя. И, конечно, шанс получить такую ссуду, при наличии всех нужных документов и соответствию условиям, почти 100%.
Кроме того, часто под понятием «Молодежный кредит» подразумевают , выдавая небольшие займы молодым людям от 18 до 25 лет на оплату учебы, различных платежей. Существует также молодежный , учитывающий ряд тонкостей: служба в армии для молодых людей (если юноша годен к службе в армии, его могут призвать служить, долг на это время замораживается и не накладываются санкции), беременным девушкам или молодым мамам (есть возможность взять в расчет материнский капитал). Но, особенностей в виде льготных ставок, срока ждать не приходится. Молодые люди, зачастую без опыта работы, не подходят под описание «идеальный заемщик» для сотрудников банка.
В нашей стране очень популярно что-то обещать избирателям. Но наученные горьким 17 летним опытом наши люди уже ничему не верят. Хотя при этом все же участвуют в «государственных акциях». Не исключение и программа молодежного кредитования.
Дело молодое
В 2007 году количество счастливчиков составило всего 847 молодых семей. Из них 650 молодых семей и одиноких молодых граждан получили льготные кредиты на покупку или строительство жилья у государства, еще 197 воспользовались программой частичной компенсации процентов по ипотечным кредитам коммерческих банков.
Но даже рост количества компенсаций не решает проблемы, так как по официальным данным, около 100 тыс. молодых семей и одиноких нуждаются в крыше над головой (по законодательству, таковыми являются граждане до 35 лет).
Откуда берутся деньги
Надеяться на решение жилищной проблемы молодежи только за счет госбюджета - занятие неблагодарное, Госфонд еще в 2003 году нашел дополнительный источник финансирования - средства коммерческих банков, которые финансовые учреждения были бы рады направить в достаточно стабильно работающую систему.
Суть этой программы заключается в том, что Госфонд содействия молодежному жилищному строительству компенсирует коммерческим банкам, выдавшим ипотечный кредит молодой семье, учетную ставку Национального банка Украины. Заемщику такая программа позволяет почти вдвое снизить выплаты по ипотечному кредиту. Банк со своей стороны получает надежного заемщика, а ответственность за возврат кредита возлагается на государство. Выгода Госфонда в том, что программа частичной компенсации позволяет значительно увеличивать число участников программ Госфонда и сокращать квартирные очереди.
Стать участником программы частичной компенсации можно было значительно проще, чем получить льготный жилищный кредит от государства, и программа с самого начала стала пользоваться огромной популярностью. Ее участниками ежегодно становились 2-3 тысячи граждан. Но неожиданно программа наткнулась на бюджетные подводные камни, о которых ранее никто не подозревал. Если свою часть выплат по кредиту молодые заемщики старались вносить более-менее добросовестно, то доля государственной компенсации вносилась по остаточному принципу, т.е. крайне нерегулярно.
В результате коммерческие банки стали отказываться от сотрудничества с государством. А тем, кто уже стал участником программы частичной компенсации, пришлось выплачивать банкам штрафные санкции за просроченные выплаты. Госфонд стремился погасить задолженность, но государственных средств для этого не хватало. В итоге, в 2006 году не было заключено ни одного кредитного договора по программе частичной компенсации. Тем не менее Госфонду удалось добиться того, чтобы задолженность по программе частичной компенсации в размере 19,4 млн грн, которая сформировалась на конец 2006 года, была признана государственным долгом и была выплачена заемщикам.
Уловки компенсации
Существенным минусом программы частичной компенсации является то, что государство погашает проценты только первые пять лет, а затем заемщик должен платить всю сумму сам. К примеру, если по программе компенсации ежемесячные платежи составляют около $500-600 в месяц, то без компенсации платежи составят более $1000.
Готовим документы
Обязательное требование получения молодежного кредита - состоять на квартучете (числиться в списках на улучшение жилищных условий). Как правило, такие списки формируются в местных органах власти и подразумевают, что категория людей, состоящих на квартучете, может пользоваться различными привилегиями и льготами в решении жилищных вопросов за государственный счет.
Кроме того Вам нужно обладать кучей документов. Это:
Справка о пребывании на квартучете в населенном пункте, где вы хотите обзавестись жильем
- справка о составе семьи
- копия свидетельства о браке
- копия свидетельства о рождении ребенка (детей)
- паспортные данные и идентификационные коды супругов
Кроме того:
Для получения госкредита на строительство квартиры нужна справка с места работы о доходах за последние 6 месяцев. Под кредит на строительство индивидуального дома надо подать еще и строительный паспорт, выданный местным органом архитектуры, и проектно-сметную документацию на строительство.
А для получения частичной компенсации кредита, полученного в комбанке, - копии договоров с банком и застройщиком, либо нотариально заверенную копию договора купли-продажи жилья на “вторичке”. Плюс экспертную оценку стоимости жилья и справку-расчет банка по платежам заемщика.
Школа кредитования
На сегодня действует система набора баллов для соискателей молодежных кредитов на приобретение жилья (утверждена приказом Минсемьи 26.10.2005 г.):
а) 10 - члену семьи или одинокому гражданину, имеющим право на перво- или внеочередное предоставление жилья (к примеру, инвалидам 1 группы, многодетным)
б) 9 - семье, одному из членов которой в текущем году исполнится 35 лет
в) 8 - молодому ученому или семье, в которой мать или отец имеют ученую степень
г) 7 - молодым спортсменам, имеющим наивысшие достижения в национальных и международных соревнованиях
д) 5, 6, 7 - соответственно тем, кто стоит в очереди на квартиру 3-5 лет, 5-10 лет и более 10 лет
е) 1, 2, 3 - за ученое звание старшего научного сотрудника, доцента, профессора
ж) 4, 5 - за научную степень кандидата, доктора наук
з) 1 - за каждого ребенка
и) 1, 2, 3 - за 3, 3-5 и свыше 5 лет с момента регистрации в Госфонде содействия молодежному жилстроительству
Примечание: баллы, предусмотренные пунктами “в”, “г”, “е”, “ж”, насчитываются каждому из членов семьи
Спешите хватит не всем
В госбюджете на 2008 год на программу частичной компенсации процентных ставок по ипотечным кредитам коммерческих банков выделено 126,7 млн грн. По мнению специалистов Госфонда, такая сумма вновь позволит заключить договора с 2-3 тыс. молодых семей.
Во всем мире ипотечное кредитование существует уже далеко не первое десятилетие, позволяя обзаводиться необходимым жильем большинству молодых семей. Однако в Украине подобное явление начало развиваться совсем недавно.
В нашей стране Существует несколько программ которые помогают молодым людям приобрести жилье на льготных условиях с помощью государственного фонда содействия молодежному жилищному строительству.
За годы существования фонда с 1998 – 2018, владельцами жилья стали более 37 900 семей.
В рамках этих программ было построено более 1 000 000 квадратных метров жилья.
Государственный фонд содействия молодежному жилищному строительству – это уникальный инструмент государственной жилищной политики, который реализует различные механизмы государственной поддержки граждан в их стремлении получить собственное жилье.
Сегодня это льготное кредитование молодых семей под 3%, государственная поддержка по программе доступного жилья (30 * 70), а также компенсация процентной ставки по кредитам коммерческих банков по схеме удешевления ипотечных кредитов, где компенсируется 13%.
Итак, Молодежный кредит – это кредит который выдается в рамках государственной программы молодежного жилищного строительства.
Программа предусматривает предоставление кредитов молодым семьям или отдельным гражданам по льготной процентной ставке.
Государство финансирует покупку жилья участникам программы. В зависимости от семейного положения и наличия детей и их количества, заемщики выплачивают либо всю сумму потраченную государственным фондом, либо только ее часть, с невысокими процентами или же вообще без процентов.
В рамках программы Молодежного кредитования молодая семья или одинокий человек имеют возможность купить квартиру в кредит на 30 лет.
При этом наличие в семье более одного ребенка значительно облегчает задачу, так как часть молодежного кредита на квартиру в таком случае погашается государством.
Право на участие в программе, которую реализует фонд, имеют граждане в возрасте до 35 лет.
Если в семье нет детей кредит предоставляется под – 3% годовых
Если есть хоть один ребенок, то процентная ставка равна – 0%
Если есть второй ребенок – 25% тела кредита оплачивает государство
Третий ребенок - еще минус 25%, то-есть оплачиваете только 50% кредита, остальное гасит государство.
Программа льготного кредитования распространяется на военнослужащих и военнообязанных во время прохождения службы.
Как получить молодежный кредит?
Жилье можно выбрать любого размера по площади, стоимость тоже не ограничивается.
Купить квартиру можно как в Новострое, так и на Вторичном рынке, но чтобы дом был не старше 20 лет.
При расчете суммы кредита региональные управления фонда отталкиваются от нормативных показателей площади и цены метра квадратного. Если сумма выходит за рамки этих показателей, то разницу нужно доплатить заемщику. Разница доплачивается вместе с первым взносом по кредиту, который составляет – 6%. Только после этого фонд погашает оставшиеся 94% суммы, застройщику или другому владельцу у которого покупается жилье.
Несмотря на наличие явных выгод молодежного кредита, купить квартиру по программе удается далеко не всем.
С недавнего времени начала действовать система, оценивающая шансы на получение подобного кредита.
Поэтому сейчас предпочтение отдается семьям с несколькими детьми, имеющим высокий стабильный доход и официальное трудоустройство.
Условия для получения молодежного кредита в Украине
Возраст до 35-ти лет.
- Пребывание на квартирном учете.
- Наличие состоятельного поручителя в случае, если остаток после ежемесячного платежа оказывается меньше суммы прожиточных минимумов всех членов семьи.
- Минимальный первый взнос должен составлять 6 % от исходной стоимости.
Расчет максимально доступной площади для приобретения ведется, исходя из суммы: 20 м кв. (на всю семью в целом) + 21 м кв. (на каждого члена семьи в частности).
Документы, необходимые для получения молодежного кредита на жилье в Киеве
- Справка о пребывании на квартирном учете.
- Справка о составе семьи.
- Паспорт (оригинал и копии 1 и 2 страниц и прописки)
- Свидетельства о рождении детей (при наличии детей).
- Свидетельство о браке (для семейных пар).
- Справка, удостоверяющая платежеспособность семьи.
После принятия положительного решения о предоставлении кредита заемщик в два этапа вносит на счет сумму минимального платежа (первый платеж – на момент заключения кредитного соглашения, второй – во время расчетов при оформлении технического паспорта).
Как не сложно догадаться, сегодня молодежный кредит на квартиру в Киеве могут получить далеко не все молодые семьи, поэтому не меньшей популярностью пользуется возможность купить квартиру в рассрочку. В Киевской области, например, однокомнатные и двухкомнатные варианты отличаются сравнительно невысокой стоимостью, что позволяет молодым семьям обзаводиться недорогим и комфортным жильем, при этом не нужно ограничивать себя объемом площади, становится на квартирный учет и оформлять многочисленные справки.
Немного статистики по Молодежному кредиту и другим льготным программам от украинского государства
Работает и развивается с 1998 года
В 2014 – 2015 годах , из-за кризиса, фонд не получал средства из общего фонда госбюджета. Программа существует за счет местных бюджетов и собственных средств Госмолодежьжилья.
В 2016 году
местными бюджетами предусмотрено 91 млн грн на предоставление льготных кредитов. 24 млн грн - за счет уставного капитала Госмолодежьжилья.
Итого 115 000 000 гривен – этими средствами можно обеспечить кредитом до 300 семей.
На 2016 год в очереди на получение льготных кредитов стоит более 12 тысяч семей.
В целом, в Украине, на квартирном учете стоит более 650 тысяч человек, из которых 68 тысяч – молодежь до 35 лет.
К тому же за последние годы зарегистрировано более 1,5 млн переселенцев. Эти люди, а также тысячи участников АТО, нуждаются в жилье и справедливо надеются на гос. поддержку.
В докризисные времена льготными кредитами обеспечивали 3-3,5 тысячи семей ежегодно, так как с госбюджета выделяли 150-200 млн грн. (нужно учитывать цены на квартиры курс доллара).
В течение 2016 года по программам государственного молодежного кредитования 377 молодых семей получили квартиры в 40 домах по всей Украине.
– 286 квартир в новострое, передали владельцам в рамках программы льготного молодежного кредитования
– 19 семей, участников АТО
– 67 семьи, участники программы доступного жилья (частичная оплата кредита государством)
– 24 семьи, получили квартиры воспользовавшись в свое время программой удешевления стоимости ипотечных кредитов.
За последних несколько лет программ кредитования молодежного жилищного кредитования, мало спонсируется из госбюджета. Дополнительные (в данной ситуации – основные) средства поступают благодаря местным программам.
Отчет Государственного фонда содействия молодежному строительству за 2016 год в инфографике
В 2017 году из спец фонда госбюджета на поддержку молодежного строительства в регионах выделено 30 000 000 грн.
(расчет примерно на 45 – 50 квартир).
Общая планируемая на 2017 год сумма средств из местных бюджетов всех областей Украины для поддержки региональных программ молодежного строительства составила 164 000 000 грн. По результатам 2017 года фондом было привлечено 392 100 000 грн.
По программам фонда в 2017 году были обеспечены жильем более 568 украинских семей.
Из которых 154 семьи участников АТО и 65 внутренне перемещенные семьи.
Отчет Государственного фонда содействия молодежному строительству за 2017 год
В 2018 году на финансирование программы “Молодежный кредит” в госбюджете заложили 30 000 000 млн грн.
(Расчет примерно на 45 – 50 семей).
Дополнительные средства будут добываться из местных бюджетов.
Другие программы фонда
“Доступное жилье” – еще одна льготная программа от государства (активно работала с 2010 по 2014 года).
программа предусматривает предоставление гражданам, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, единовременной 30-% помощи во время приобретения жилья. Эту помощь возвращать не нужно. По программе “Доступное жилье” не предполагается возрастных ограничений.
Все программы Государственного фонда содействия молодежному жилищному строительству:
«Пільгове молодіжне кредитування»
«Кредит з статутного капіталу»
«Доступне житло»
«Здешевлення іпотеки»
«Часткова компенсація»
«Кредитування ОСББ»
Какие застройщики принимают участие в программе Молодежный кредит: molod-kredit.gov.ua/nashi-obyekty
Контактная информация
ПРИЁМНАЯ
Киев, ул. М.Кривоноса, 2а, 03037
Понедельник – Четверг з 09:00 до 18:00
Пятница – з 09:00 до 16:45
Обеденный перерыв с 13:00 до 13:45
Субота, Воскресенье – выходной
Для обращения граждан:
044 275 14 37
Email:
Приём граждан:
Каждый день в рабочее время, по предварительной записи по телефону: 044 275 01 39
Линия доверия и предотвращения корупции
044 275 74 32
Функционирует в рабочие дни с 10-00 до 12-00 и с 14-00 до 16-00
Такой банковский продукт, как молодежный кредит звучит не только заманчиво, но и пользуется огромным спросом во всем мире. Таким банковским займом могут воспользоваться как молодые семьи, так и одинокие молодые люди. Полученный заем можно направить на покупку квартиры, на строительство или реконструкцию частного дома. Но что, же это такое?
Что такое молодежный кредит
На самом деле, молодежный кредит на словах звучат легко и просто, но вот в реальности все намного сложнее. Ведь такой вид кредитование подразумевает под собой помощь государства, как в оформлении ссуды, так и в ее выплате. Ссуду можно получить сроком до 30 лет и под небольшой годовой процент.За предоставление кредита отвечает Государственный фонд, созданный для поддержки жилищного строительства. Стоит подчеркнуть, что сегодня на территории РФ действуют несколько программ, по которым молодые люди могут получить кредит на льготных условиях на покупку или на строительство жилья. Такие программы успешно функционируют, благодаря поддержке и финансирования со стороны государства, которое берет на себя оплату определенной части процентов. Еще раз отметим, что молодежный кредит можно направить как на покупку, так и на строительство жилья.
Как правило, финансирование реализовывается из государственного бюджета, в процессе развития региональных программ, из местного. Но в нашей стране как всегда, на бумаге все написано красиво, но в настоящей жизни получить молодежный кредит является задачей не из простых. Такой факт чиновники объясняют просто: нет должного финансирования. Но, даже, несмотря на такие трудности, молодежный кредит зарекомендовал себя с положительной стороны, так как благодаря нему, многие семьи смогли решить свой квартирный вопрос. Хотя список желающих намного больше списка получивших.
Как получить молодежный кредит
Воспользоваться таким кредитным продуктом можно только один раз. Подать заявку может гражданин РФ, если его возраст не превышает 35 лет. Если в семье один из супругов соответствует возрастным ограничениям, то такая семья также считается молодой. Также молодой семье нужно встать на квартирный учет в отделе исполнительного комитета.При оформлении нужно предъявить следующие документы: паспорт, свидетельство о браке, ИНН, справка с места работы (указывается стаж, должность и среднемесячная заработная плата), справка из неврологического диспансера, справка о пребывании на квартирном учете, свидетельства о рождение детей. По своему усмотрению банк может потребовать и другие документы.
Заявка на молодежный кредит рассматривается в течение двух недель, после этого выносится решение банка. Что касается кредитной суммы, то здесь государство определяет свои ограничения. Максимальная сумма определяется методом умножения средней стоимости одного квадратного метра на допустимую площадь. Допустимая площадь равна 21 кв. м на одного человека плюс 20 метров на семью.