Большинство российских банков, пользующихся высокой популярностью среди вкладчиков, понизили ставки по валютным депозитам. Из 15 крупнейших финансовых учреждений по объему вкладов более половины снизили доходность годовых вкладов. Если по состоянию на 20 апреля средняя ставка в долларах составляла 2,02%, то через месяц она упала до 1,88%. Аналогичная ситуация и с вкладами в евро: средняя доходность уменьшилась с 1,31% до 0,98%.

Главной причиной снижения ставок стало решение Сбербанка, который 25 апреля опустил их практически до нуля. В сбербанке теперь на небольшие суммы (от 100 до 3000 долларов или евро) не всегда выплачивают больше 0,01% годовых. Для этого нужно разместить доллары хотя бы на 6 месяцев, а евро – не менее чем на 2 года. При этом доходность по вкладу составит 0,65% и 0,15% годовых соответственно.

Эксперт «Интерфакс-ЦЭА» Алексей Буздалин считает, что многим российским банкам сейчас валютные депозиты попросту не нужны. Это связано в первую очередь с низким спросом на валютные кредиты.

Примеру Сбербанка последовали и другие финансовые учреждения. «Открытие», например, понизило максимальные ставки в евро с 1,85% до 0,85% годовых. По другим валютным вкладам произошло более плавное снижение – на 0,15-0,25%. Вице-президент банка «Открытие» Вадим Погосьян утверждает, что доходность валютных вкладов снижена исходя исключительно из рыночных соображений. Многие крупные банки пошли на этот шаг еще раньше, соответственно и «Открытие» последовало за ними.

Самые высокие ставки сейчас держит Бинбанк. По годовым вкладам в долларах и евро он предлагает 2,7% и 2,15% соответственно. Почти такое же предложение сегодня у Банка Хоум Кредит – 2,5 и 2% годовых. Эти финансовые учреждения, а также МКБ и Росбанк пока не поменяли свои условия по валютным депозитам. Остальные банки из ТОП-15 ставки снизили.

Банкиры считают, что понижение ставок продолжится. По мнению Вадима Погосьяна, причин для их роста пока не наблюдается. В обозримом будущем они продолжат неуклонно снижаться (в пределах 0,25%) или останутся на нынешнем весьма скромном уровне.

Алексей Буздалин отмечает, что сегодня валютные депозиты используют в основном для безопасного хранения долларов или евро. Для большинства вкладчиков величина процентной ставки не имеет значения. Храня средства в валюте, россияне просто стараются обезопасить свои сбережения от очередной рубля.

С ним согласен Вадим Погосьян: нынешняя доходность валютных депозитов не обеспечивает реального прироста сбережений. Особенно если учесть тот факт, что доллар тоже подвержен , которая составляет 1-2%. Выходит, что текущие ставки просто компенсируют очень медленное, но неуклонное обесценивание валюты. При этом наличие депозита в долларах или евро позволит защитить сбережения в случае ослабления рубля относительно американской валюты и евро.

За год предложений открыть депозит в евро стало меньше. Банки или полностью убирают вклады в данной валюте из своей продуктовой линейки или ограничивают возможность выбора срока.

Если говорить о ставках, за текущий год среднее значение снизилось почти на 1 п.п. Максимальная ставка находится на уровне 1,55% годовых, что на 1,9 п.п. ниже, чем в начале года.

Лучшее предложение на сегодня у банка Восточный Экспресс - 1,55% годовых (вклад «Рождественский»). За ним следуют банки Русский Стандарт и Глобэкс, которые готовы предложить 1,25%. Оформить вклад по ставке в 1% годовых вы сможете в банках Райффайзен Банк и Бинбанк. Остальные же участники рынка предлагают не более 0,95%.

.12.2016 г.:

Банк, вклад	Минимальная сума открытия, евро		Выплата процентов	Ставка*, годовых
Рождественский			Ежемесячно
Максимальный		От 1 года до 2 лет	В конце срока
Максимальный доход			В конце срока
Тройная выгода			Капитализация
Максимальный процент		От 2 до 3 лет	В конце срока
Максимальный доход			В конце срока
Классический

Начавшаяся в апреле динамика снижения процентных ставок продолжается по сей день. Российский рынок возвращается к нормальному состоянию, когда ставки по долгосрочным вкладам выше, чем по коротким. Банки больше не нуждаются в краткосрочной ликвидности. Снижая ставки на короткие депозиты, они сбавляют обороты по привлечению, тем самым регулируя поток денег, и стимулируют население вносить деньги на длительные сроки.

Первая причина снижения ставок - денег в российской банковской системе скопилось достаточно, а вот желающих взять их в долг и под процент стало меньше. Кредиты перестали пользоваться популярностью. Размещать деньги стало негде, а платить повышенный процент за неработающие деньги никто не хочет.

Что касается вкладов - люди, конечно, их открывают, но уже не так охотно, как в прошлом году, когда некоторые банки предлагали до 16% дохода. Снижение процентов по вкладам и сложная экономическая ситуация в стране ведут к тому, что вкладчики теряют интерес к депозитам. По данным ЦБ, только чуть более 10% опрошенных россиян используют вклады для сохранения своих сбережений. В то же время значительной части (44,4%) принадлежит как минимум один счет в банке. А непогашенные кредиты или займы в банках есть у 20,7% респондентов.

Сейчас класть деньги в банк на короткий срок не выгодно. Процент низкий. Если и рассматривать предложения по депозитам, то минимум на год. При этом важно, чтобы банковский процент был больше, чем инфляция. По итогам 2016 года (оценка ЦБ) инфляция должна замедлиться до 5−6%.

Вторая причина появилась в апреле и дала толчок к уменьшению доходности депозитов - Сбербанк единовременно снизил ставки по всем видам вкладов. Традиционно за «Сбером» последовали и другие банки.

Периоды, когда системно значимые банки снизили процентные ставки:

• Сбербанк, ВТБ, Росбанк, ЮниКредит Банк, - апрель 2016
• Газпромбанк, ФК «Открытие», Райффайзенбанк, Промсвязьбанк - май 2016
• Альфа-Банк, Россельхозбанк - июнь 2016

Третья причина - ожидания банков относительно дальнейшего смягчения денежно-кредитной политики ЦБ.

Нынешнее снижение ключевой ставки ЦБ РФ (до 10,5% годовых) нельзя назвать первым раундом смягчения денежно-кредитной политики, хотя потенциал для дальнейшего уменьшения есть. Ключевая ставка к концу года может снизиться еще на 2 процентных пункта - до 8,5%.

В скором времени мы можем увидеть также корректировку и по кредитным ставкам, так как между снижением ставок по депозитам и кредитам существует небольшой временной период: примерно месяц.

Изменение ключевой ставки должно оживить рынок вторичного жилья. Снижение банками своих процентных ставок отразится и на ипотеке.

Мнение аналитика conomy.ru : «Снижение ключевой ставки очень сильно повлияет на доступность заемных средств как для юридических, так и для физических лиц. Таким образом, значительно увеличится кредитный портфель банков. Банковский сектор уже стремится смягчить условия кредитования, снижение ключевой ставки только на руку.

Дальнейшее снижение ключевой ставки напрямую зависит от уровня инфляции в стране, волатильности курса валют, таких как евро и доллар США. Немаловажную роль окажут цены на нефть. На основании этих данных будет меняться и денежно-кредитная политика Центрального Банка России.

На основании статистических данных, предоставленных ЦБ России, можно судить, что уровень инфляционного ожидания населения улучшился и составил 6,6%, что на 2% выше, чем целевой уровень ЦБ».

→ Почему проценты по валютным вкладам ниже рублевых?

Почему проценты по валютным вкладам ниже рублевых?

В периоды значительных курсовых колебаний, которые в нашей стране не редкость, особый интерес у населения вызывают иностранные валюты. В такие времена разве что ленивый не попытается использовать ситуацию на рынке, чтобы получить прибыль.

Многие предпочитают , поскольку считают, что иностранная валюта менее подвержена инфляции, чем рубль. При этом особой популярностью пользуется доллар США. Сколько бы ни пророчили "зеленому" обвальное падение, каждый раз крах американской экономики "откладывается".

Нет ничего удивительного в том, что доллар был и остается самой востребованной валютой в мире, ведь валютные резервы большинства стран хранятся именно в американских долларах. Более того, именно в них осуществляются крупнейшие инвестиции в мировой экономике и осуществляются международные расчеты.

Валютные и мультивалютные вклады

Российские банки готовы предложить своим вкладчикам на выбор депозитные программы нескольких видов:

• валютные вклады (их , долларах США, в евро, в фунтах стерлингов, в швейцарских франках)
• рублевые вклады (тут все понятно)
• мультивалютные вклады (размещение сбережений в нескольких валютах одновременно).

Главная задача мультивалютных вкладов заключается как раз таки в том, чтобы минимизировать потери вкладчика при колебаниях курсов валют. При выборе клиентом мультивалютного вклада открывается не один, а сразу несколько счетов (отдельный счет на каждый вид валюты), и средства распределяются по ним по усмотрению вкладчика.

Для каждой из валют банк устанавливает свою процентную ставку. При этом у владельца депозита есть возможность в любое удобное время перевести денежные средства с одного валютного счета на другой, скажем, если одна из валют депозита падает в цене. Банк конвертирует размещенные средства и переводит их на выбранный клиентом счет с сохранением всех ранее согласованных условий депозита - срока, размера процентных ставок и т.д.

Почему проценты по валютным вкладам ниже чем в рублях?

Проценты по срочным вкладам в иностранной валюте действительно заметно ниже, чем в российских рублях. И этому есть свое объяснение.

Дело в том, что в мировой практике принято при назначении процентов по депозитам ориентироваться на ставку рефинансирования Центробанка (процент, под который банки могут занимать деньги у ЦБ) той страны, которая является эмитентом данной валюты.

У нас по сравнению с западными странами, поэтому и проценты по срочным валютным вкладам банками предлагаются меньшие, чем по рублям, ведь банк, принимая деньги на депозит, берет их в долг у вкладчика. Банк должен соблюдать баланс "стоимости" денег, которые он заимствует у своего клиента, иначе его деятельность утратит экономический смысл.

К примеру, самая высокая ставка Сбербанка на долларовый вклад на конец 2014 года - 3,08% годовых, и это при ключевой ставке Банка России в размере 9,5%. Кстати, чтобы получить такой, нужно внести в банк не менее 100 тысяч долларов на 3 года!

Привлекают вклады валютные, но так посчитала что со 100 тыс. выгоднее будут проценты в рублях собственно, а не в долларах или евро даже. Почему такая разница?

Потому что чужие это деньги и работают они в чужих краях. В теории. Вот раньше выдавали кредиты в России в основном в валюте, даже организациям, тогда у меня был этот вопрос. А счас в России выдают кредиты в рублях в основном, поэтому валюту банки вынуждены использовать за рубежом, а там норма прибыли меньше, или обменивать на рубли, создавая валютные риски.

Почему по валютному вкладу проценты меньше?

Потому что у каждой валюты свой уровень инфляции и все это учитывается в процентной ставке. Если у в России инфляция около 6% то банки могут смело их прибавить к своим ставкам ничем не рискуя. Но только для клиента никакой прибавки не будет, потому что цены реально повысятся даже больше чем на 6%.

Почему по валютному вкладу проценты меньше?

Потому что банковские риски при валютных вкладах выше чем в рублевых,это и обуславливает более низкую % ставку

Почему по валютному вкладу проценты меньше?

Sultanova писал(а): потому что банковские риски при валютных вкладах выше чем в рублевых,это и обуславливает более низкую % ставку

Да ничего подобного! История последних 20-ти лет показывает, что может падать только рубль, но никак не доллар или евро. На самом деле все это связано только с тем, что уровень инфляции этих валют меньше, чем уровень инфляции рубля. Вот и все. Чем выше инфляция, тем выше проценты.

Почему по валютному вкладу проценты меньше?

Должны же как то национальную валюту поднимать. Просто если бы по иностранной валюте проценты были больше, то рубль вообще б прекратил свое существование. Какой смысл такое делать, что бы потом зависеть от валюты Америки или от валюты Китая?

Почему по валютному вкладу проценты меньше?

Думается мне, что помимо всех вышеперечисленных причин, стоит также упомянуть и то, что таким образом государство пытается стимулировать интерес своих граждан к своей, внутренней валюте. Трудно себе представить, что в штатах % от вкладов в юанях превысят долларовый %. Причины просты и лежат на поверхности.

Почему по валютному вкладу проценты меньше?

гражданин рф писал(а): Думается мне, что помимо всех вышеперечисленных причин, стоит также упомянуть и то, что таким образом государство пытается стимулировать интерес своих граждан к своей, внутренней валюте.

Интерес интересом, но в убыток себе тоже никто работать не станет. Все же первичной причиной мне представляется уровень инфляции, он него и формируется процентная ставка.

Почему по валютному вкладу проценты меньше?

09 сен 2013, 23:07

Банк просто возьмет ваши рублики и моментально переведет их в доллары, так как риски такого уровня ему совсем не нужны. По результатам когда он обменяет деньги обратно он получит еще большую разницу доходности в чем выплатит вам, а ваш доход съест инфляция.

Почему по валютному вкладу проценты меньше?

10 сен 2013, 05:47

Bigfoot писал(а): Банк просто возьмет ваши рублики и моментально переведет их в доллары, так как риски такого уровня ему совсем не нужны. По результатам когда он обменяет деньги обратно он получит еще большую разницу доходности в чем выплатит вам, а ваш доход съест инфляция.

Это очень непродуктивный банк, я бы предпочел в такое финансовое учреждение деньги не относить. Нормальный банк отдаст мои деньги в качестве кредита еще кому-то, "наварится" на процентах по нему, а мне выплатит мою процентную ставку по вкладу Строго говоря, еще в большей степени адекватный банк вложит мои деньги в какой-нибудь проект и получит денег несравненно больше, нежели от кредита, но в России это не популярно - инвестиционный рейтинг как у Нигерии

← Вернуться