Отправляясь в другую страну, туристы или бизнесмены оформляют страховой полис для путешественников. В ряде случаев без страховки поездка невозможна или сопряжена с серьезным риском. Страховые компании предоставляют клиентам возможность купить страховой полис отдельно, однако некоторые банки включают бесплатную страховку для путешественников в качестве бонуса. Полис оформляется вместе с картой и предусматривает страхование граждан, выезжающих за пределы России. Конкретные условия и сумма страхового покрытия зависят от страховщика, с которым сотрудничает банк.
Страховой полис для путешественников в подарок
Для оформления заграничной визы наличие страховки обязательно, без полиса посещение ряда стран невозможно. Стоимость страхового полиса варьируется в зависимости от срока пребывания, цели путешествия (страхование поездок, цель которых - активный отдых, традиционно дороже), страхового покрытия. Бюджетный вариант страховки месячной поездки в США стартует от 2,5-3 тысяч рублей. Если в путешествие отправляется несколько человек (семья, родственники), то приобретать полис придется каждому. Сэкономить на страховке, а часто получить ее вообще бесплатно, предлагают отечественные банки. Такая услуга, как правило, доступна держателям карт премиум-класса и входит в список бонусов.
Страховое покрытие может достигать 150 тысяч долларов США, а стоимость полиса будет равна нулю. При этом сотрудники финансовых организаций не любят напоминать об оформлении полиса, хотя в описании банковской услуги такая опция предусмотрена. В банк необходимо представить паспорт для поездок за границу и документы, предусмотренные при оформлении карты. Страховой полис (чаще всего лист, распечатанный на принтере) принимается при оформлении визы. Не действует страховка в государствах, посещение которых не рекомендовано МИДом РФ. Владелец карты бесплатно получает страховку для себя и нередко для членов семьи, при этом страховое покрытие стартует от 50 тысяч долларов.
Выгодные предложения от банков
Не все банки предлагают одинаковые условия при оформлении страховки. Выбирая оптимальный вариант, клиенты обращают внимание не только на наличие бесплатного полиса, но и на условия обслуживания, использования самой карты. Сложно выделить наиболее дешевую карту, поскольку небольшая сумма за обслуживание может означать скромные страховые возможности, минимальную величину покрытия или дополнительные условия при оформлении. В 2018 г. страховку в виде бонуса предлагают несколько банков:
- Новикомбанк с картой MasterCard Standard оформляет бесплатную страховку с покрытием до 50 тысяч долларов, при этом годовое обслуживание стоит всего 750 рублей. В условиях страхования указано, что страховая компания организует бесплатный перелет детей, если застрахованному клиенту необходима госпитализация на две и более недели в стране пребывания. Билеты на самолет или поезд эконом-классом могут получить все дети застрахованного, если с ними нет другого взрослого родственника.
- Банк Авангард с картами Airbonus, Airbonus Premium (валюта карточного счета - рубль, доллар, евро) в качестве бонуса предлагают бесплатную страховку от АО «СК Благосостояние ОС». Плата за обслуживание карты Airbonus Premium - 200 долларов, евро или 5,5 тысяч рублей ежегодно. Карта Airbonus обойдется дешевле - 40 долларов, евро или 1 тысяча рублей. Страховой полис обеспечивает медицинское обслуживание с максимальным покрытием в 60 тысяч евро. Дополнительные бонусы для премиум-карты - бесплатное оформление карты Priority Pass. Срок пребывания в другой стране - до 2 месяцев, за оплату покупок картой начисляются бонусные мили.
- Московский индустриальный банк предлагает к дебетовой карточке VOYAGE CLASSIC подключить пакет Voyage+. Это удорожает обслуживание до 1190 рублей за каждый год, однако позволяет оформить бесплатную страховку для туристов. Величина страхового покрытия - 50 тысяч долларов, дополнительные бонусы: консьерж-сервис и конвертация без комиссионного сбора. Карта оформляется для граждан России от 18 лет. Пластиковая карточка Platinum «Voyage» предусматривает бесплатный полис с покрытием до 300 тысяч долларов и Priority Pass, однако ежегодная плата вырастает до 5,9 тысяч рублей.
- Банк Тинькофф оформляет кредитную карточку ALL Airlines и дарит страховой полис для туристической визы. Доступно бесплатное продление, дополнительные опции для любителей спортивного отдыха. Предел страхового покрытия - 50 тысяч долларов. Территория страхования исключает место проживания и страну, в которой у клиента оформлен вид на жительство. Выплаты от страховой компании не покрывают риски в странах, которые не рекомендует МИД РФ, с высоким риском эпидемий, военных конфликтов и др. За годичное обслуживание взимается 1890 рублей.
- Райффайзен Банк с карточкой MasterCard World «Афиша-Рестораны» предоставляет возможность оформить страхование не только для держателя, но и для его семьи (жены, детей). Максимально интересное предложение - бесплатное обслуживание первый год, если карта оформлена до 31.03.2018 г. В дальнейшем ежегодное обслуживание обойдется в 2 990 рублей. 10% от средств, потраченных в барах, кафе за границей, возвращаются на карту. Если оформлен один из пакетов услуг, доступна срочная выдача наличных средств (до 6 тысяч рублей) в другой стране.
- Промсвязьбанк предлагает дебетовую карточку «ПСБ Планета» Visa Gold с накоплением миль и бесплатной страховкой. Первый месяц клиент не платит за обслуживание карты, в последующий период оплачивает 399 рублей ежемесячно, что составляет 4389 в год. Наличные деньги за границей можно снимать без комиссии, страховое покрытие – 50 тыс. евро. Держателям карт обещают визовую поддержку от VisaToHome.
- Банк Уралсиб предлагает золотые дебетовые карточки платежных систем Visa и MasterCard . Разницы в оплате обслуживания нет - за год взимается 2999 рублей. Страхуется повреждение чемоданов, компенсируется оплата медпомощи в другой стране. Покрытие по полису страхования (максимальное) - 71 тысяча евро. При утере карты в другой стране банк в экстренном порядке предоставляет клиенту 6 тысяч рублей наличными.
- Банк Русский Стандарт предлагает путешественникам карту «Банк в кармане Gold» . Программа лояльности дает возможность накапливать баллы и возвращать часть денег, потраченных на путешествие. Бесплатная страховка и покрытие до 50 тысяч долларов предоставляются, если держатель оплатил перелет или путешествие этой картой. Кроме медицинской помощи включены юридические услуги и страховка от несчастного случая. Плата за обслуживание карты - 3 тысячи рублей ежегодно.
- Альфа-банк оформляет дебетовую карту Alfa-Miles Signature Light с хорошими условиями для туристов: полис с покрытием (максимальным) до 150 тысяч долларов, карта Priority Pass ТМ (доступ в бизнес-залы в аэропортах) бесплатны. Есть возможность накапливать мили. Ежегодное обслуживание обойдется в 3,5 тысяч рублей. Возмещаются расходы на медицинскую помощь, в страховку могут быть включены члены семьи держателя карты.
- ВТБ-банк предлагает дебетовую или кредитную карточку «Мультикарта ВТБ» . Выпуск карты обойдется клиенту в 249 рублей или бесплатно, если заказать карточку на сайте банка. Страховой полис обеспечивает покрытие расходов на медпомощь для держателя и родственников (жена, дети). Оформить карту может гражданин России, которому исполнился 21 год.
В целом банковские предложения достаточно разнообразны, и выбрать оптимальный вариант можно. Наименьшая цена ежегодного обслуживания у карточки Новикомбанка, но сумма максимального покрытия составляет не более 50 тысяч долларов. Дороже обойдется оформление, использование карты банка Авангард, Промсвязьбанка, а вот в ВТБ при соблюдении условий (достаточно непростых) плата за использование карточки равна нулю.
Заключение
Планируя поездку в другую страну важно внимательно изучить бонусные программы по оформлению банковских карт. Иногда сотрудники не напоминают держателю о необходимости оформить полис, без которого не дадут заграничную визу. Сэкономить на страховке туриста можно весьма существенно, если выполнять банковские условия. При этом в дополнение к бесплатному страхованию банковские учреждения предлагают приятные бонусы в виде Cash back, вознаграждения от покупок и так далее.
Ее можно застраховать от мошенничества. Такую услугу сегодня предлагают многие кредитные организации, выпускающие карточки. Например, Сбербанк, ВТБ 24, Альфа-Банк, «Русский Стандарт», Промсвязьбанк, Ситибанк, Банк Интеза, Росбанк и т. д.
Как правило, специальные программы страхования направлены на защиту держателей карт от финансовых потерь в случае ограбления у банкомата , несанкционированного списания с карты третьими лицами, от утери и кражи карты и некоторых других случаев.
Стоимость такой услуги зависит от страхового покрытия. В среднем она варьируется от 1% до 1,5% от лимита страхования. В одних банках страховой полис оплачивается сразу при оформлении, в других – плата с держателя карточки взимается ежемесячно.
Например, в Альфа-Банке одним из страховых «карточных» продуктов является «Защищенная карта». По ней можно обезопасить себя от убытков, связанных с мошенническими действиями третьих лиц, а также от утери или физического уничтожения карты. Страховая премия банка по «Защищенной карте» составит от 1 200 до 4 300 рублей в год в зависимости от вида и статуса карты. По этой карточке можно вернуть от 100 тыс. до 300 тыс. рублей.
Программа «Защита от мошенничества» банка «Русский Стандарт» покрывает следующие риски: мошенничество через банкоматы и терминалы, онлайн-мошенничество, несанкционированное использование карты, ограбление при снятии наличных. При наступлении страхового случая возмещаются фактические расходы клиента на сумму до 50 тыс. рублей (до 12 500 рублей по каждому из страховых рисков). Плата за участие в программе страхования списывается с карточного счета ежемесячно и составляет 50 рублей.
В Банке Интеза полис страхования банковских карт от мошенничества защищает от несанкционированного использования карточки третьими лицами при ее утрате, получении ими наличных денег из банка путем копирования подписи клиента на платежных документах, а также со счета, когда под угрозой насилия над собой или близкими клиент вынужден передать свою карту и сообщить преступникам ПИН-код, от снятия денежных средств со счета карты, в результате получения информации от клиента путем мошеннических действий и использования поддельной карты (фишинг , скимминг). Размер выплат по страховому полису зависит от категории банковской карты и варьируется от 30 тыс. до 150 тыс. рублей. Стоимость полиса на один год – от 300 до 1 600 рублей.
По программе ВТБ 24 «Защита карт» можно застраховаться от таких рисков, как незаконное списание средств с утерянной или похищенной карты, ограбление при снятии наличных с карты, потеря ключей, документов вместе с картой. Плата за участие в программе страхования списывается с карточного счета ежемесячно и в зависимости от выбранной программы составляет 90 или 130 рублей. Страховая премия – от 20 тыс. до 150 тыс. рублей.
Стоит отметить, что страхование банковских карт на данный момент не пользуется большой популярностью среди держателей карт.
Многие знают, что банки предлагают карты с бонусами для путешественников. Но не каждому известно о дополнительной услуге – бесплатной страховке для выезжающих за рубеж. Далее расскажем, для чего за границей нужен полис ВЗР, от чего он защищает и на какие предложения банков стоит обратить внимание.
Что такое полис ВЗР
Полис ВЗР защищает путешественников на случай болезни или получения травмы в отпуске или бизнес-поездке. В каких-то странах такая страховка обязательна (например, в большинстве государств Шенгена), в каких-то нет.
В любом случае она может существенно облегчить жизнь туристу при возникновении непредвиденных обстоятельств.
Конечно, первая медицинская помощь будет оказана независимо от того, есть у человека страховка или нет. Однако после лечения клиника выставит счёт. В зарубежных медучреждениях цены на порядок отличаются от наших. К примеру, приём врача обойдётся в 50-60 евро, день в стационаре – в 10 раз дороже.
В минимальный пакет услуг по полису ВЗР входят:
- госпитализация;
- нахождение в стационаре или амбулаторное лечение (по назначению врача);
- экстренное медицинское вмешательство;
- транспортировка в Россию при необходимости.
Как правило, к классическим картам банки прилагают полис со стандартным набором параметров. За дополнительные опции, такие как «активный отдых», придётся доплатить.
Держателям статусного пластика чаще предлагаются премиальные страховые пакеты. Дополнительно они включают, например:
- оплату жилья после выхода из стационара и до отъезда на родину;
- оплату срочных сообщений;
- предоставление переводчика;
- визиты к пациенту родных;
- возвращение несовершеннолетних детей;
- юридическую и административную помощь;
- поисково-спасательные операции.
С какой картой можно получить полис ВЗР
Обычно бесплатная страховка прилагается к пластику для туристов. С ним клиенты банков получают мили или другие бонусы за покупки и тратят их на билеты. Это могут быть и дебетовые, и кредитные карточки.
Некоторые финансовые организации делают такие предложения для всех клиентов, от рядовых до . Другие же дарят полисы ВЗР только держателям привилегированных карт категории Gold или Platinum. Стоимость годового обслуживания разнится от нескольких сотен до нескольких десятков тысяч рублей.
Что выгоднее туристу
Что выгоднее: получить карту с бесплатной страховкой или оформить полис ВЗР? Сравним.
Самый дешёвый вариант полиса для поездки в Турцию на 14 дней – порядка 1 тыс. руб. на человека. Это эконом-пакет без дополнительных опций (то есть сюда входит только экстренная помощь). Премиум обойдётся как минимум в 2-3 тыс. руб. Эконом-вариант включает покрытие на сумму 35 тыс. евро, премиум – 100 тыс. евро.
Мы рассмотрели тарифы на разовые поездки. Возьмём также страховку на год для нескольких путешествий. В АльфаСтраховании эконом-пакет стоит от 16 тыс. руб. Росгосстрах предлагает полис на год от 1770 руб. при условии, что за рубежом клиент будет находиться не более 30 дней суммарно.
Что касается карт с бесплатной страховкой ВЗР, платить нужно только за годовое обслуживание. Оно стоит от 750 руб. для стандартных карт и от 3000 руб. для золотых. Сумма страхового покрытия составляет от 50 тыс. евро или долларов. Далее рассмотрим самые выгодные варианты.
Топ-5 выгодных предложений
В Новикомбанке при получении дебетовых карт выдаётся страховка с покрытием до 50 тыс. долл. или евро. Карта выпускается в течение 5 дней; если нужна срочная выдача за 2 дня, можно заказать такую услугу и доплатить 1500 руб.
Также в Новикомбанке можно оформить карту Gold, при этом страховое покрытие по полису ВЗР составит до 100 тыс. долл. или евро. Дополнительно предоставляется медицинская и юридическая помощь в пределах России.
В обоих случаях полис оформляется в ООО «Абсолют Страхование».
Среди особенностей можно отметить возможность организации бесплатного перелёта детей до дома. Страховая компания организует его, если туриста госпитализировали на 2 недели и более. Риск «Активный отдых» придётся оплачивать отдельно.
Годовое обслуживание:
- Visa Classic, MasterCard Standard – 750 руб.;
- Visa Gold, MasterCard Gold – 3000 руб.
Выгодные условия предлагает банк Авангард. Держатели дебетовых карт Airbonus и Airbonus Premium получают в подарок страховку для поездки за рубеж с покрытием до 60 тыс. долл. или евро от международной страховой компании АО «СК Благосостояние ОС».
Обратите внимание на обязательное условие: страховка предоставляется бесплатно, если клиент пользуется картой второй или третий год.
В противном случае придётся оплатить пластиком саму поездку или любые покупки в путешествии (билет, тур, гостиница, бензин, товары в магазинах Duty free). Полис действует первые 60 дней каждой поездки. Он включает экстренную медпомощь, неотложную стоматологию, страхование от несчастных случаев, транспортировку до больницы, риск утраты багажа. Франшиза составляет 40 долл. Это значит, что такую сумму туристу придётся оплатить самому. Остальное покроет СК.
Годовое обслуживание:
- Airbonus – 1000 руб.;
- Airbonus Premium – 5500 руб.
Тинькофф дарит страховку держателям карт и . Страховой полис предоставляется АО «Тинькофф Страхование». Для карты ALL Airlines продолжительность туристической поездки не может превышать 45 дней. Страховка действует для 1 человека и покрывает расходы до 50 тыс. долл. или евро. Она распространяется на активный отдых. Франшиза не предусмотрена.
Владельцам ALL Airlines Black Edition предоставляется страховка для семьи до 5 человек с покрытием до 100 тыс. долл. или евро, которая действует даже при занятиях опасными видами спорта (горные лыжи и сноуборд).
Обратите внимание на список стран, в которых страховой полис не действует. Сюда относятся Ливан, Сомали, Либерия и т.д.
Годовое обслуживание:
- ALL Airlines World – 3588 руб. (299 руб. в месяц); бесплатно для клиентов с открытым кредитом или при остатке на счёте свыше 100 тыс. руб.;
- ALL Airlines Black Edition – 23 880 руб. (1990 руб. в месяц); бесплатно, если на счетах клиента лежит более 3 млн руб. или сумма покупок за расчётный период составила более 200 тыс. руб.
Райффайзенбанк сотрудничает с ОАО «АльфаСтрахование». Бесплатная страховка предоставляется держателям . Полис включает профессиональную медицинскую помощь, действует по всему миру и защищает владельцев от рисков даже при занятиях активными видами отдыха (катание на велосипеде, беговых лыжах, коньках, мотобайке, квадроцикле) и в случае алкогольного опьянения.
Застрахованы также супруг или супруга и дети при совместной поездке. Франшиза не предусмотрена, страховое покрытие – 50 тыс. долл. или евро.
Годовое обслуживание: бесплатно при тратах от 30 тыс. руб. ежемесячно или балансе не менее 300 тыс. руб. В ином случае – 6000 руб.
Промсвязьбанк выпускает с услугой страхования путешествующих. Страховое покрытие – до 50 тыс. долл. или евро. Полис выдаёт ОСАО «РЕСО-Гарантия». Он покрывает только расходы при несчастных случаях и болезнях. Страховая компания организует медицинскую помощь, а при необходимости возместит расходы на госпитализацию, приезд родственника или транспортировку домой туриста и его несовершеннолетних детей.
Годовое обслуживание: 1990 руб.
На что обратить внимание
Обращайте внимание на:
- наличие франшизы – в этом случае за свой счёт придётся оплатить до 40-60 евро;
- риски, которые покрывает полис;
- количество путешественников, на которых распространяется бесплатная страховка;
- максимальную продолжительность поездки.
Некоторые компании предлагают бесплатно минимальные пакеты страхования. Если туда не входит активный отдых, туристу не возместят расходы на медпомощь после катания на водных лыжах, дайвинга и т.д. Если вы планируете времяпрепровождение на пляже, стоит подумать о расширенном пакете услуг.
Ещё один важный параметр – максимальная продолжительность поездки, при которой действует полис.
Если путешественник превысит лимит дней, медицинскую помощь придётся оплачивать из своего кармана.
Заключение
Карта с бесплатной страховкой удобна тем, кто много ездит за границу отдыхать или с рабочими целями. В большинстве банков полис действует 1 год, количество поездок по нему не ограничено.
Если за обычную страховку на год нужно отдать как минимум пару тысяч рублей, то обслуживание карты может быть бесплатным при достижении определённой суммы трат в месяц или на счёте.
Лучшие материалы
Владельцы карт Visa могут оставлять электронные чаевые
В ресторанах и кафе всё чаще платят картой. Если наличных под рукой нет, а отблагодарить официанта хочется, можно перевести ему электронные чаевые. Сервис пока тестируют, но прочат ему большое будущее.
Приложения-кошельки для банковских карт: удобство или риск?
В 21 веке не нужно носить с собой множество карт, чтобы расплачиваться и получать скидки в магазинах. Достаточно установить приложение-кошелёк и добавить туда все свои карты – банковские, скидочные, транспортные и другие. Как работают такие приложения и безопасны ли они, расскажем в статье.
Выдали непрошенную кредитку: что делать, чтобы не стать должником?
Банки идут на разные маркетинговые ходы, чтобы снабдить своими кредитками максимальное число людей – выдают карты в довесок к другим продуктам и даже высылают по почте. Что делать, если вы не заказывали кредитку, но получили её, читайте в статье.
Как кредитная карта может превратиться в дебетовую
Лёгким движением руки брюки превращаются... превращаются брюки... брюки превращаются… В элегантные шорты! О том, какое отношение крылатая фраза из к/ф «Бриллиантовая рука» имеет к клиентам банков, читайте в статье.
В каких банках можно получить кэшбэк реальными рублями
Банки переходят к начислению кэшбэка бонусами, а не рублями. Кредитным учреждениям так выгодно, а вот клиентам – не всегда. Где можно получить кэшбэк рублями, расскажем в материале.
Неожиданные ситуации с картами: что делать?
При совершении операций с картами иногда происходят неожиданные ситуации. Например, внезапная блокировка или двойное списание. Что делать и как подстраховаться, читайте в статье.
Бесконтактные банкоматы – в чём риск?
В 2018 году в городах России стали появляться бесконтактные банкоматы. С первого взгляда у таких банкоматов одни плюсы: карточку не забыть внутри, пластик не «зажуёт» устройство, да и мошенники не смогут считать номер. Каковы минусы и риски кражи данных, расскажем в статье.
Банки с самым большим выбором кредиток
Кредитные карты бывают с процентами и без, с кэшбэком, начислением процентов на остаток и без этих опций, с индивидуальным и со стандартным дизайном, простые и премиальные. В статье мы собрали банки, которые предлагают клиентам самый большой выбор кредиток.
Аналитика
Тинькофф: российский рынок кредитных карт вырос до 1,6 трлн руб.
По информации Тинькофф, в III квартале 2019 года объём российского рынка кредитных карточных продуктов вырос до 1,58 трлн рублей. За 3 месяца показатель увеличился на 6% – без малого на 90 млрд. С января по сентябрь текущего года рынок кредитного «пластика» подрос почти на 20% – на 271 млрд рублей.Лидером рынка по-прежнему остаётся Сбербанк
16 дек 2019Новый продукт
Россельхозбанк представил вклад «Доходный Пенсионный»
В линейке депозитных сервисов Россельхозбанка пополнение. Вклад «Доходный Пенсионный» разработан специально для граждан, получающих социальные выплаты на счета, открытые в РСХБ.Срок действия депозита «Доходный Пенсионный» – от 3 месяцев до 4 лет.Ставка по вкладу достигает 7% годовых.Минимальная сумма к размещению – 500 рублей,
12 дек 2019Финансовые результаты
Портфель «Семейной ипотеки» ПСБ вырос во II полугодии на 2300%
В I полугодии текущего года портфель «Семейной ипотеки» ПСБ Банка составлял 41 млн рублей. По итогам ноября портфель займов, выданных финансовым учреждением в рамках данного кредитного сервиса, вырос примерно в 24 раза – до 1 млрд рублей.Резкий рост продаж в сегменте, по словам представителей ПСБ, обусловлен снижением ставки по
12 дек 2019Благотворительность
При поддержке банка «Возрождение» в Красногорске открылась «Добрая комната»
Банк «Возрождение» помог открыть игровую комнату в стенах детского инфекционного отделения горбольницы №2 города Красногорска. «Добрая комната» оборудована мебелью, укомплектована игрушками и книгами. Полы утеплены мягким, безопасным покрытием. Стены комнаты украшают яркие рисунки персонажей из популярных мультипликационных
04 дек 2019Адресная книга
Первый офис банка «Открытие» появился в Якутии
Банк «Открытие» начал работу в Республике Саха (Якутия). Адрес представительства кредитно-финансовой структуры в регионе: Якутск, проспект Ленина, дом 24 (остановка «Кинотеатр «Центральный»).Отделение расположено в деловом центре города, имеет современный формат и оформление. Офис будет работать в универсальном режиме, предоставляя
29 нояб 2019Финансовые результаты
За 9 месяцев Ак Барс Банк заработал почти 5 млрд руб.
В январе-сентябре текущего года команде Ак Барс Банка удалось заработать 4,7 млрд рублей. Показатель вырос более чем в 2 раза относительно финансовых итогов первых 9 месяцев прошлого года.За 3 квартала активы АББ подросли почти на 7% – до 532 млрд рублей. Собственный капитал организации составил немногим более 77 млрд. Коэффициенты
19 нояб 2019Изменение ставок
«Открытие» выдаёт «потребы» по ставке в 8,5% годовых
Банк «Открытие» предлагает оформить ссуду наличными по сниженной ставке – от 8,5% годовых. Ставка актуальна в течение первого года действия кредитного договора при условии оформления заёмщиком страхового соглашения.Потребительские кредиты выдаются на срок от 2 до 5 лет.Сумма займа – от 50 тысяч до 5 млн рублей.Залог и поручительство
15 нояб 2019Аналитика
Сбербанк: экономическая ситуация в регионах меняется к лучшему
По данным Сбербанка, экономика регионов России растёт. В январе-марте рост отмечен в 50 субъектах РФ из 85, в апреле-июне – уже в 53. Наиболее активно в I полугодии росли экономические показатели (по основным отраслям) Республики Калмыкия, Магаданской и Ленинградской областей.По мнению экспертов, во II полугодии текущего года темпы
31 окт 2019
Актуальные новости
Популярные услуги
Поиск финансовых услуг в Вашем городе
В последнее время объектом преступления часто становятся банковские счета и карты. Причины называют разные - социальные, экономические, образовательные. Поскольку услугами Сбербанка охвачено почти 70% населения страны, проблема защиты денег доверителей для банка актуальна.
Банк и компания «Сбербанк-страхование» разработали программу совместных действий, как защитить деньги на карте Сбербанка. Средства получают страховую защиту от несанкционированного доступа, разбоя, а потери покрываются за счет выплаты страховки.
Страховка карт в Сбербанке
Большая часть держателей карт Сбербанка - активные пользователи. Снимают деньги в банкоматах, выполняют платежи за товары, услуги, переводы через терминалы, оплачивают интернет-покупки на различных торговых площадках. Перечисленные транзакции сопровождаются вводом конфиденциальной информации, которая может стать достоянием злоумышленников.
В результате, нередки случаи снятия наличности по поддельной карте, имеющей подлинные реквизиты, подделка подписи клиента на обороте носителя, интернет-хищение денег со счета, оплата товара с вводом подлинных CVV2/CVC2-кодов.
Объектом криминала становится банковский пластик: разбойное завладение карточкой, наличностью, ПИН-кодом, телефоном потерпевшего или снятой наличностью. Часто на мошеннические действия попадаются пенсионеры.
Со своей стороны Сбербанк прилагает максимум усилий для предотвращения действий мошенников, но криминальная среда развивается и, порой, единственное, что может сделать банк - компенсировать, возместить убытки.
Что это такое?
Страховка карты Сбербанка - финансовая услуга, предоставляемая клиенту за сравнительно небольшую плату, и которая в дальнейшем возместит потери при наступлении страхового события. Внешне это выглядит как продажа документа, страхового полиса. В нем указаны возможные неблагоприятные случаи, которые могут наступить для клиента и его банковской карточки.
Как работает
Например, в результате разбойного нападения на гражданина, которое произошло через полчаса после получения денег в банкомате по застрахованной дебетовой карте, похищено 75 тыс. руб. наличности и банковская карточка. Карта застрахована сроком на 1 год, на сумму 60 тыс. руб., с внесением разового платежа 1161 руб.
Клиент своевременно обратился в колл-центр банка с просьбой заблокировать носитель; подал заявление в полицию о разбойном нападении. Для выплаты страховки собран пакет документов и представлен в страховую компанию. После принятия решения, выплачена сумма возмещения 60 тыс. руб.
Страховая защита карты Сбербанка проводится от трех групп рисков:
- несанкционированность операций с деньгами. Включены риски подделки банковской карточки, подписи клиента на ней; использование конфиденциальной информации мошенниками в своих целях; насильственное завладение ПИН-кодом карты;
- утеря банковской карты. Включается утрата носителя в результате разбойного нападения, механического повреждения, термовоздействия, размагничивания, неисправности банкомата;
- преступное завладение средствами, которые получены клиентом по застрахованному носителю в течение 2 часов с момента обналичивания.
Можно выбрать одну из перечисленных групп или все три.
В чем выгоды?
Зачем и выгодно ли страховать карты Сбербанка? Минимальный страховой платеж составляет 1161 руб./год для 60 тыс. руб., хранящихся на счете, или 1,935% от вклада.
Для 350 тыс. руб. - страховка 5310 руб. или 1,517%. Другими словами, платеж уменьшается с ростом страховой суммы.
Какие карты страхуются?
Страхованию подлежат все носители, привязанные к банковскому счету:
- дебетовые карточки, среди которых - основные и дополнительные;
- кредитные.
Как получать страховые выплаты
Для получения выплаты от страховщика большое значение имеет правильная последовательность действий клиента:
- если объектом злоумышленников стала карта, звонком в колл-центр носитель блокируется;
- в полицию подают заявление при наличии преступления;
- обращаются по телефону 8-800-555-555-7, представляются, сообщают номер полиса, извещают о наступившем событии;
- в срок до 3 дней собирают документы, подтверждающие страховой случай;
- пакет документов передается страховщику почтой или через подразделение Сбербанка.
Страховая компания примет заключение по возмещению потерь.
Чтобы выбрать вариант страхования дебетовой карты правильно, рассчитайте среднегодовую величину приходных операций на счет и соотнесите ее с суммой страхового платежа. Полученное % соотношение - часть бюджета семьи, которая будет использована на оплату полиса.
Стоит особенно взвешенно подойти к страхованию кредитной карты Сбербанка. Потеря носителя или денег не отменяет обязательств. Заемщику придется вернуть банку сумму кредита и процент по нему. Тогда как страховое возмещение покроет возникшие убытки.
Сколько стоит страховка карты
Стоимость страховки карт Сбербанка при online-оформлении представлена в таблице.
| Сумма страхового покрытия, тыс. руб. | Цена, руб. |
|---|---|
| 60 | 1161 |
| 120 | 1710 |
| 250 | 3510 |
| 350 | 5310 |
Важно! При обращении в офис, стоимость страховых услуг будет несколько выше.
Способы оформить полис
Клиентам предлагается два способа оформления страховок: в отделении, и в онлайн. Обратим внимание: страхования защита наступает на 15-й день после оплаты полиса и действует на протяжении года. После оформления полис обязательно активируют.
В отделении
Для оформления документа в офисе компании, предоставляют личный паспорт, договора обслуживания карточных счетов. В документе указывают:
- реквизиты компании-страховщика;
- личные данные страхователя;
- перечень банковских карт, по которым проводится имущественное страхование;
- страховые случаи, с наступлением которых проводится возмещение.
Полис подписывает руководитель отделения и выгодоприобретатель.
Онлайн
Оформить страховой полис можно самостоятельно с официального сайта Сбербанка. Для чего выполняют три шага:
- выбирается вид страховой защиты и сумма. По желанию подключается услуга «Все карты под замком», что обезопасит действующие носители;
- вносятся паспортные данные клиента, электронный адрес;
- подтверждаются действия.
Оформленный документ передается на e-mail клиента.
Как активировать полис
Активация полиса происходит на сайте страховой компании. В онлайн-банкинге открывается специальная форма, в которую сносится информация: дата покупки, номер полиса, код сертификата, личные данные клиента, номер мобильного телефона. Внесенная информация сверяются с базой страховых документов. Активация длится от нескольких минут, до 2–3 дней.
Как отказаться
Часто можно услышать от клиентов фразы, как отказаться от страховой защиты средств на банковских картах Сбербанка. Действительно, отношение соотечественников к любым страховым услугам, скорее, негативное. Действия работников банка расценивается как «навязывание» ненужной услуги. Что связано со сложностью для понимания обывателя доказательств страхового события и получения возмещения.
Чтобы принять обоснованное решение о страховании или отказе, и довести до сотрудника банка, необходимо ознакомиться с правилами предоставления услуги, перечнем страховых рисков и порядком оформления документов. Попросите служащего банка или компании-страховщика последовательно расписать, что необходимо сделать при наступлении страхового события, в какие сроки, чтобы получить выплату по страховому случаю.
Страхование карты Сбербанка – это надежная защита средств на банковских картах, которая защитит ваши финансы от мошенничества и обеспечит вам полную безопасность при совершении различных покупок, расчетов в торговых сетях, интернете, кафе и магазинах.
Содержимое страницы
Страхование денег на карте Сбербанка – это:
- Надежно и удобно. Каждый держатель пластиковой карты может оформить страховой полис любым удобным ему способом: либо непосредственно при личном обращении в ближайшее отделение банка, либо через интернет в системе «Сбербанк Онлайн».
- Выгодно. Накапливая бонусы «Спасибо», вы можете сэкономить до 15% от стоимости страхового полиса.
- Полная защита от мошенничества. Под действие одного полиса попадают все пластиковые карты, которые имеются в распоряжении клиента Сбербанка и привязаны к его банковскому счету.
Страхование средств на карте по полису «Защита карт» позволяет держателю пластиковых банковских карт (кредитных, дебетовых, основных и дополнительных) самостоятельно выбрать ту сумму страховой защиты, которую он сочтет необходимой. Полис оформляется сроком на один год и начинает действовать спустя 15 календарных дней со дня его оформления.
Защита банковских карт действует в двух случаях:
- Незаконное распоряжение денежными средствами, которые были на карте держателя.
- Потеря пластиковой карты.
Под незаконным распоряжением средствами с пластиковых карт понимается:
- пользование картой в личных целях в результате кражи пластика или разбоя;
- получение банковской карты и пин-кода к ней вследствие применения насильственных действий по отношению к держателю или угроз с последующим использованием карты;
- снятие денег со счета путем подделки личной подписи владельца банковской карты/счета в кассе отделения Сбербанка;
- пользование поддельным пластиком с целью снятия средств, оплаты покупок и услуг с применением настоящих реквизитов оригинальной карты;
- ограбление владельца пластиковой карты в первые два часа с момента снятия наличных со своей карты в банкомате;
- прочие незаконные способы завладения банковской картой с дальнейшим ее использованием.
Утрата карты страхуется в случае:
- разбойного нападения на владельца карты;
- грабежа или кражи;
- технической поломки банкомата или информационно-платежного терминала;
- механического повреждения или размагничивания.
Стоимость страхования
Стоимость страхового полиса «Защита карт» зависит от двух основных факторов:
- От метода оформления страховки (в отделении банка через операциониста или самостоятельно в личном кабинете через систему «Сбербанк Онлайн»).
- От суммы страховой защиты, которую выбирает на свое усмотрение держатель карты.
Таблица. Стоимость страхового полиса «Защита карт».
Исходя из приведенных в таблице данных, видно, что минимальная страховая защита возможна при условии оформления полиса онлайн через «Сбербанк Онлайн». Соответственно и стоимость такой страховки будет самой низкой. Если сравнить условия полисов, которые оформляются в отделении банка и онлайн, то можно прийти к выводу, что более дешевыми являются именно те, которые оформлены самостоятельно через интернет.
Страхование кредитных карт
Держателям кредитных пластиковых карт, эмитентом которых является Сбербанк РФ, доступны все страховые продукты банка, в том числе и страхование платежных средств, то есть карт. Если вдруг случился страховой случай (мошенники незаконным образом получили данные вашей кредитной карты и сняли средства со счета, о чем вы были уведомлены смс-сообщением), страховая компания в данном случае возместит вам ущерб в пределах страховой суммы. Но если сумма ущерба превышает сумму страховой защиты, то разница не будет компенсирована.
Важно! Определяясь с суммой страховой защиты, необходимо объективно оценить степень возможных рисков, чтобы в случае чего весь ущерб был полностью компенсирован страховой компанией.
Для оформления страхового полиса «Защита карт» необходимо явиться в ближайшее отделение Сбербанка и иметь при себе удостоверяющие личность документы. Также можно застраховать свою кредитную карту самостоятельно, имея только доступ в интернет. Для оформления страховки онлайн нужно:
- Открыть страницу официального сайта Сбербанка.
- Перейти по вкладке «Застраховать себя и свое имущество».
- Выбрать из предложенного меню пункт «Страхование банковских карт – оформить онлайн».
- Укажите сумму страховой защиты.
- Введите свои паспортные данные, адрес проживания и/или прописки и прочую контактную информацию в соответствующие поля формы.
- Подтвердите свои действия.
- После этого вам на электронный почтовый ящик поступит письмо с полисом «Защита карт».
- Ознакомьтесь с полисом и произведите оплату за страховку своей банковской картой.
Процедура оформления страховки вашей карты займет всего несколько минут, но при этом подарит вам целый год надежной защиты от мошеннических действий и прочих афер.
Страхование дебетовой карты
Страховой полис «Защита карт» предполагает страхование как кредитных, так и дебетовых карт Сбербанка. У вас может быть несколько дебетовых карт, кредитная и дополнительные карты, и все они подпадают под страховое покрытие данного полиса. Имея дебетовую карту, вы можете оформить любой страховой продукт, в том числе и застраховать свою карту и средства на ней от несанкционированного доступа и ее использования на незаконных основаниях.
Независимо от того, каким образом будет оформлена ваша страховка (онлайн или в отделении банка) и форма полиса (бумажная или электронная), ваша карта будет в полной безопасности, поскольку в случае наступления страховой ситуации, все потери будут компенсированы в пределах суммы страхового покрытия.
Важно! И электронный, и бумажный полис, имеют идентичную юридическую силу, одинаково защищая держателей карт от злоумышленных действий мошенников и гарантируя им компенсацию в установленном размере.
Как отказаться от страхования карты
Все, кто имел честь оформлять банковскую карту (особенно кредитную), сталкивались с тем, что сотрудник банка в нагрузку к карте предлагал оформить «супер выгодную» страховку, которая обеспечит абсолютную защиту и станет гарантией того, что в случае кражи, потери или незаконного распоряжения средствами с карты, страховая компания компенсирует все до последней копеечки.
Законодательство РФ гласит лишь об некоторых обязательных видах страхования, где речь о потребительских страховках вовсе не идет. Поэтому каждый держатель карты Сбербанка абсолютно на законных основаниях имеет право отказаться от навязанной ему страховки, как при оформлении пластиковой карты (в том числе и кредитной), так и постфактум, то есть после того, как сотруднику банка удалось клиента переубедить в необходимости и высочайшей ценности страховки и оформить ему полис.
Страхование карты и кредита является добровольным делом и каждый сам для себя определяет степень важности и необходимости страхования. Единственный минус, что при отказе от страховки, может быть снижен кредитный лимит по карте или завышена процентная ставка (редко, но такое практикуется, поскольку банк в первую очередь страхует свои возможные риски, связанные с выдачей кредита).
Для отказа от страховки после того, как ее оформили, необходимо:
- Явиться в банк с удостоверяющими личность документами и страховым полисом (оригиналом).
- Объяснить сотруднику цель своего визита.
- Попросить форму заявления.
- Заполнить заявление, указав все свои координаты и контактную информацию, а также причину отказа от страховки.
В некоторых случаях допускается расторжение страхового договора по телефону горячей линии Сбербанка, а также через личный кабинет в системе «Сбербанк Онлайн».
Вопрос – ответ
Вопрос: можно ли отказаться от страхования карты Сбербанка?
Ответ: страхование кредитных и дебетовых карт Сбербанка – дело добровольное, и решение о необходимости приобретения данного банковского продукта вправе принимать только клиент банка. То есть каждый держатель пластиковых карт имеет полное право отказаться от оформления страховки.
Вопрос: обязательно ли страхование банковских карт Сбербанка?
Ответ: жизнь непредсказуема, а схемы мошенничества с каждым днем все больше и больше поражают своей изощренностью. Никто не даст гарантии того, что злоумышленники обойдут вас стороной и ваши деньги останутся в целости и сохранности. Нужно быть готовым ко всему, а самым лучшим решением в данном случае – оформление страхового полиса «Защита карт». Этот страховой продукт Сбербанка не является обязательным, но сотрудники банка настоятельно рекомендуют своим клиентам подключить страховку в качестве дополнительной защиты пластиковых карт и гарантии денежной компенсации при наступлении страхового случая.
Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?
Да Нет