Cumpărarea unei mașini pe credit nu mai surprinde pe nimeni - este o practică standard folosită de milioane de pasionați de mașini. Dacă ați decis că 2017 este cel mai bun moment pentru a cumpăra o mașină nouă, atunci este timpul să vă gândiți să alegeți o bancă comercială. Dar cum să nu greșești într-o instituție financiară? Chiar va trebui să reconsiderăm condițiile oferite de toate instituțiile bancare rusești? Vă vom ajuta să rezolvați această problemă.
Care sunt caracteristicile împrumuturilor auto?
Un împrumut auto poate fi considerat în esență ca. De ce poate fi clasificat astfel? În principal pentru că îl eliberează persoanelor fizice pentru achiziționarea de bunuri de folosință îndelungată (mașini).
Cu toate acestea, acest produs de împrumut are și propriile caracteristici specifice:
- in primul rand , banii de cele mai multe ori nu sunt emiși sub formă de numerar în mâinile cumpărătorului, ci sunt transferați în contul vânzătorului, care este o reprezentanță auto.
- În al doilea rând , împrumutul va fi eliberat numai dacă cumpărătorul însuși aduce o contribuție la achiziționarea mașinii - de obicei 20-30% din cost.
- Al treilea , suma alocată este considerabilă, însă banca nu solicită garanții suplimentare decât mașina care apare în tranzacție.
- Al patrulea , pe lângă informații despre venituri, vârstă, înregistrarea unui dosar de credit, banca va fi interesată dacă împrumutatul are permis de conducere.
- În al cincilea rând , reînregistrat pe numele împrumutatului, PTS-ul se păstrează în bancă până la rambursarea integrală a datoriei.
- La al şaselea , atunci când solicită un împrumut, împrumutatul va trebui să asigure mașina și răspunderea auto.
În creditarea auto, spre deosebire de alte tipuri de credite, sunt implicate trei părți care interacționează constant între ele: banca, cumpărătorul mașinii și reprezentanța auto care o vinde.
Este considerată o practică normală de a oferi clienților băncii următoarele opțiuni de împrumut auto:
- Împrumut auto standard cu avans și dobândă necesară.
- Împrumut pentru achiziționarea unui autoturism fără avans, dar cu credit majorat fără dobândă pentru achiziționarea unui autoturism, dar cu o taxă mare de înmatriculare.
Stare importanta: Achiziționarea unei mașini pe credit necesită verificarea purității legale. De regulă, această procedură este insistată de către o bancă comercială care nu dorește să se ocupe de garanții dubioase.
Alegerea unui împrumut auto – ce să cauți?
Dacă, ținând cont de toate circumstanțele de mai sus, decideți totuși să contractați un împrumut auto, atunci vă vom prezenta în atenție condițiile care ar trebui verificate în instituțiile financiare în primul rând.
Această analiză vă va permite să găsiți rapid cea mai bună ofertă:
- Dobândă . Un indicator căruia orice potențial împrumutat îi acordă imediat atenție. Cu toate acestea, este mai bine să vă uitați nu la rata exprimată în procente, ci la ce sumă peste costul mașinii va trebui să o duceți la bancă.
- Plata initiala . Aceasta face parte din costul vehiculului care va trebui acoperit din fondurile proprii. În Rusia, această cifră este de 15-40% din prețul unei mașini.
- Obiect de împrumut . Majoritatea băncilor acordă împrumuturi doar pentru achiziționarea unei mașini noi, nu a unei mașini uzate. În plus, cerința de a cumpăra o mașină de la o reprezentanță auto nu există peste tot - unele bănci permit posibilitatea achiziționării unei mașini de la persoane fizice.
- Asigurare . Majoritatea instituțiilor financiare rusești necesită asigurare obligatorie pentru auto și răspundere civilă. Și uneori chiar și viața și sănătatea împrumutatului. Pentru aceasta reduc rata cu 0,5-1,5%.
Cu toate acestea, este important să evaluați aici:
- Este o astfel de reducere benefică sau va trebui compania de asigurări să plătească prime mult mai impresionante?
- Banca permite clientului să aleagă independent un asigurător sau insistă asupra serviciilor unei anumite companii.
- Împrumut pe două documente . O varianta ideala pentru cei care nu au timp sa pregateasca un pachet imens de hartii. Cu toate acestea, astfel de produse au o dobândă mai mare.
Și, în sfârșit, în momentul în care începi să cauți unul profitabil și te uiți la oferte speciale: promoții comune ale băncilor și dealerilor de mașini, împrumuturi cu participare guvernamentală etc. Astfel de opțiuni pot deveni modalități profitabile pe termen scurt de a-ți achiziționa propria mașină.
Credite profitabile pentru mașini – ce oferă băncile rusești?
Sberbank din Rusia - opțiune medie
Dacă doriți să obțineți un împrumut de la o instituție financiară de încredere, cu o reputație ideală și să nu pierdeți la pariu, mergeți la Sberbank of Russia. Aplicația va fi examinată acolo în termen de 2 zile și va fi emis un împrumut la o dobândă redusă de 13,9%. Rata standard pentru creditele auto de acolo este de 14,9%.
Decizia de la ce bancă să iei un împrumut auto poate fi destul de dificilă și deseori necesită să aloci mult timp.
Ca și în cazul multor alte împrumuturi, trebuie luați în considerare o serie de factori, iar găsirea celei mai bune opțiuni pentru toți parametrii în același timp este foarte dificilă.
Unde este cel mai bun loc pentru a obține un împrumut auto - alegerea unei bănci
De exemplu, o bancă care oferă cea mai bună rată a dobânzii poate solicita avansuri mari sau poate să nu funcționeze la mașini second hand.
Și acele bănci care acordă împrumuturi pentru achiziționarea de mașini uzate impun adesea cerințe stricte clienților lor, ceea ce duce la o rată de aprobare destul de scăzută.
În parte, în această situație, trebuie doar să ne înțelegem cu faptul că „nu două mazăre pentru o lingură”.
Cu toate acestea, în acest articol am realizat o analiză comparativă, pe baza acelor criterii care sunt cele mai importante pentru potențialii debitori.
Cum să obțineți un împrumut auto pentru un șomer
Persoanele care nu au un loc de muncă oficial și un venit regulat pot avea nevoie și de un împrumut auto. De exemplu, un bărbat care a fost concediat de la locul său anterior de muncă poate dori să cumpere cu credit o mașină ieftină și de buget și să obțină un loc de muncă ca șofer de taxi, achitând treptat datoria pentru aceasta.
Și uneori sunt suficiente doar un pașaport și formularul de cerere al împrumutatului. Desigur, veți avea nevoie și de documente pentru mașină, dar acest lucru nu ar trebui să vă provoace probleme.
Folosind două documente, puteți solicita un împrumut „Freedom of Choice” de la VTB - până la 3 milioane de ruble la o rată a dobânzii de 9,9% până la 14,9%, în funcție de disponibilitatea asigurării.
Este de remarcat faptul că un împrumut pentru mașini străine poate fi obținut fără un avans, dar acest lucru este condiționat de furnizarea unui pachet complet de documente.
Daca clientul furnizeaza doar 2 documente, va trebui sa platiti 20-30% din suma ca avans.
De asemenea, merită să acordați atenție creditării în cadrul programului Prime de la UniCredit Bank.
De fapt, clientul își „cumpără” posibilitatea de a nu furniza un pachet complet de documente dacă face o sumă suficientă ca avans.
Proporțiile avansului sunt următoarele:
- dacă suma împrumutului este de până la 1,5 milioane de ruble, trebuie să plătiți cel puțin 15%;
- dacă până la 4 milioane de ruble, trebuie să contribuiți cu 30%;
- dacă până la 4,8 milioane de ruble, atunci trebuie să contribuiți cu 40%;
- dacă de la 6,5 milioane de ruble, atunci trebuie să depuneți cel puțin jumătate din sumă.
În acest sens, VTB este mai profitabilă, deoarece nu solicită sume atât de mari, dar în același timp poate fi mai dificil pentru debitor să obțină aprobarea de la VTB, deoarece este o bancă mare care acordă atenție istoricului de credit. Și UniCredit poate aproba pe cineva care a fost respins de VTB.
Unde este cel mai bun loc pentru a obține un împrumut auto la o rată favorabilă?
În ceea ce privește ratele favorabile, împrumuturile cobranded de la RusFinance Bank sunt, fără îndoială, lideri. Co-brandingul se referă la împrumuturile care sunt acordate pentru achiziționarea unei mașini de o anumită marcă și, de obicei, de la dealeri parteneri.
Pentru anumite mărci de mașini puteți găsi oferte de până la 1-4%, în funcție de marcă și de disponibilitatea asigurării.
Dacă te uiți la împrumuturile auto universale, printre celelalte oferte se remarcă VTB și Uralsib. Aceștia acordă împrumuturi pentru achiziționarea de mașini la o rată a dobânzii sub 10% pe an.
Desigur, acesta este doar pragul inferior al ratei și nu este un fapt că un împrumut acordat unui anumit împrumutat va fi aprobat exact la această rată, dar, cu toate acestea, acesta este în mod clar mai profitabil decât împrumuturile la 17-20% per anual pe care Rusfinance îl oferă pentru toate celelalte mărci de mașini.
De unde să obțineți un împrumut pentru o mașină uzată
Cumpărarea unei mașini second hand este o modalitate excelentă de a economisi bani pentru mulți oameni, dar trebuie totuși să găsești o bancă care să accepte să acorde un împrumut auto pentru o astfel de achiziție. Sberbank și Gazprombank, de exemplu, nu lucrează deloc cu astfel de tranzacții.
Prin urmare, pentru un împrumut auto pentru o mașină uzată, trebuie să contactați VTB, Uralsib, Rusfinance.
Pe fondul general se remarcă VTB, care chiar acceptă să împrumute la o tranzacție între două persoane fizice, și nu doar între debitor și reprezentanța auto.
Cum să iei un împrumut auto fără asigurare
Asigurarea pentru o mașină cu credit este obligatorie în majoritatea cazurilor, deoarece există un risc mare de a intra într-un accident și de a pierde obiectul împrumutului. Cu toate acestea, unii debitori încearcă să găsească o oportunitate de a obține un împrumut auto fără CASCO.
Acest lucru vă permite de fapt să economisiți la suma asigurată, deși adesea duce la o rată anuală mai mare.
Cu toate acestea, puteți încerca să obțineți un împrumut auto fără CASCO la Uralsib și Rusfinance.
VTB împrumută și mașini fără asigurare, dar numai în anumite cazuri, iar acest lucru va duce la o creștere a ratei și la necesitatea unui avans.
Este posibil să obțineți un împrumut auto fără avans?
Din păcate, un împrumut auto fără avans este foarte rar. Acest lucru este dictat de mai multe considerente:
- Capacitatea de a efectua un avans confirmă solvabilitatea împrumutatului și confirmă indirect capacitatea acestuia de a rambursa împrumutul.
- Bunăstarea financiară confirmă și capacitatea de a suporta costurile de întreținere și deservire a mașinii pe toată durata împrumutului auto, ceea ce înseamnă că mașina va rămâne în stare bună, potrivită pentru vânzare.
- Efectuarea unui avans reduce cantitatea de fonduri împrumutate, ceea ce este important deoarece un împrumut auto este un împrumut pe termen scurt de doar 5-7 ani sau chiar mai puțin.
Prin urmare, obținerea unui împrumut auto fără avans este destul de dificilă.
Acest serviciu este disponibil la VTB și Home Credit Bank, precum și la o serie de instituții de credit regionale mici, care nu sunt reprezentate în fiecare regiune.
Ce să faci dacă nu poți obține un împrumut auto
Există un număr mare de bănci în Moscova, dar asta nu înseamnă că poți obține un împrumut auto la fiecare colț.
Dacă trebuie să cumpărați o mașină, dar un împrumut auto nu este aprobat, împrumutatul poate fi sfătuit să facă următoarele:
- îmbunătățiți-vă istoricul de credit prin obținerea unui mic împrumut nețintit și rambursându-l la timp;
- verificați dacă totul în istoricul dvs. de credit este normal - poate o bancă la care ați primit anterior împrumuturi nu a trimis informații despre rambursarea datoriilor;
- economisiți mai mulți bani și oferiți băncii un avans mare;
- aduceți un garant bogat;
- nu se aplică băncilor mari precum VTB sau Sberbank, ci celor mai mici, regionale - acolo probabilitatea de aprobare este mai mare și nu vor găsi vina;
- luați în considerare cumpărarea unei mașini mai ieftine - atunci mărimea împrumutului va scădea și banca va avea mai multe șanse să dea bani.
În orice caz, înainte de a contacta o instituție de credit, este mai bine să citiți mai întâi toate informațiile de pe site-ul oficial al instituției bancare.
Cei care nu au fonduri proprii pentru a cumpăra o mașină în mod direct pot contracta un împrumut auto fără avans. Programele bancare iau în considerare diverse oferte de la vânzătorii de vehicule. Deci, puteți alege mașini folosite sau noi pe credit. Cu ajutorul portalului nostru financiar, veți găsi rapid și fără efort o ofertă profitabilă pentru dvs.
Diverse programe de împrumut auto ajută clienții băncii să folosească un vehicul înainte de a putea economisi suma necesară pentru achiziție. În 2019, multe bănci oferă posibilitatea de a cumpăra o mașină pe credit (oferta Moscovei în acest sens nu este diferită de alte regiuni ale Rusiei). Este mai important să determinați organizația care vă va oferi condiții optime. Găsirea celui mai bun împrumut auto în 2019 nu este întotdeauna ușoară. Pentru a evita pierderea timpului căutând pe Internet, utilizați portalul nostru financiar.
Vyberu.ru vă va ajuta să obțineți un împrumut auto fără avans în condiții acceptabile. Utilizați motorul de căutare online (situat în partea din stânga sus a ecranului) și setați condițiile de bază ale împrumutului auto:
- mărimea,
- termen de plata,
- valută.
Pentru a determina un împrumut auto profitabil - 2019, verificați și parametrii suplimentari:
- disponibilitatea garanțiilor și a garanțiilor,
- conditii de asigurare,
- sunteți interesat de mașini folosite sau noi pe credit?
- perioada de examinare a cererii,
- trebuie să verifice veniturile.
În plus, puteți utiliza căutarea rapidă. De exemplu, dacă intenționați să cumpărați o mașină cu credit fără avans, selectați articolul corespunzător din meniul de mai jos. Programul vă va afișa numai acele opțiuni care se potrivesc cu solicitarea dvs.
Comparând condițiile diferitelor bănci, puteți determina cu ușurință programul optim pentru a cumpăra o mașină pe credit fără un avans. Gama de oferte poate diferi pentru fiecare instituție financiară. Puteți cumpăra o mașină nouă pe credit sau puteți alege un vehicul second-hand.
Pe portalul Vyberu.ru veți găsi informații complete despre împrumuturile auto din Moscova. Publicăm în mod constant oferte de la principalele bănci rusești. Informațiile vă vor ajuta să obțineți un împrumut pentru a cumpăra o mașină în cele mai favorabile condiții. În prezent, conține informații despre 81 de bănci care oferă bani pentru a cumpăra o mașină pe credit. Numărul de oferte se modifică periodic. Numărul total de programe pentru acest tip ajunge la 607. Toate diferă în parametrii lor - rata dobânzii, suma fondurilor împrumutate, perioada de rambursare etc. Comparând condițiile diferitelor împrumuturi auto din Moscova, veți găsi cele mai potrivite programe în diferite bănci. Folosind ratingurile bancare, este ușor să determinați cea mai de încredere dintre instituțiile financiare selectate pentru a cumpăra o mașină nouă pe credit în condiții favorabile. Și folosind un calculator special, va fi ușor să calculați povara financiară a bugetului dvs. și să înțelegeți dacă aceasta sau acea ofertă este potrivită pentru dvs. După aceasta, vei putea lua o decizie în cunoștință de cauză cu privire la care împrumut auto din Moscova va fi cel mai profitabil pentru tine.
Puțini ruși au posibilitatea să achiziționeze modelul de vehicul dorit imediat, pentru bani, așa că aproape toate băncile oferă programe de împrumut auto. Ratele dobânzilor și alte condiții de împrumut vor diferi, desigur, de la o instituție de credit la alta și fiecare potențial împrumutat dorește să obțină un împrumut profitabil plătind în exces cât mai puțin posibil. În recenzie, ne vom uita la ceea ce influențează într-o mai mare măsură ratele dobânzilor și vom vorbi și despre cele mai profitabile trei programe de creditare auto oferite de bănci, după părerea noastră.
CE AFECTEAZĂ INTERESUL?Există o serie de factori care influențează politica instituțiilor de credit cu privire la ratele dobânzilor la creditele acordate pentru achiziționarea de vehicule.
Principalele sunt:
Durata contractului. Probabil că toată lumea știe deja: cu cât termenul este mai scurt, cu atât rata dobânzii va fi mai mică;
- mărimea avansului - cu cât valoarea acestuia este mai mare, cu atât va fi mai mică supraplata la credit;
- pachet de documente. Dacă un potențial împrumutat poate prezenta doar un pașaport pentru a obține un împrumut auto, atunci rata va fi vizibil mai mare, iar dacă este gata să-și confirme venitul cu un certificat 2-NDFL, atunci dobânda va scădea;
- valuta. Pentru împrumuturile acordate în dolari SUA, ratele vor fi mai mici decât pentru cele cu ruble, dar având în vedere cursul de schimb actual ridicat și instabil, acesta este mai mult decât neprofitabil;
- vârsta mașinii. Putem spune că tarifele cresc proporțional cu vârsta vehiculului, prin urmare, cu cât mașina este „mai tânără”, cu atât rata este mai mică;
- înregistrarea asigurării. Aproape toate creditele auto necesită asigurare CASCO, dar unele instituții bancare nu insistă asupra asigurării, compensându-și riscurile cu dobânzi umflate;
- sezonier. De regulă, primăvara și toamna crește cererea de vehicule și crește și numărul de credite acordate. Unele bănci profită de situație și cresc în mod special ratele dobânzilor în acest moment, în timp ce unele organizații de credit, dimpotrivă, le reduc pentru a crește și mai mult cererea.
Pentru a minimiza plățile excesive ale împrumutului, puteți participa. În acest caz, statul va compensa 2/3 din rata dobânzii băncii, dar veți putea achiziționa o mașină care a fost produsă cu cel mult 1 an în urmă și asamblată în Federația Rusă, care nu va atrage toți pasionații de mașini. .
OFERTE BANCAREÎn zilele noastre, instituțiile bancare oferă clienților o varietate de programe de împrumut auto, pe care rusul obișnuit nu le este ușor de navigat. Pentru a vă ajuta să alegeți cel mai profitabil împrumut auto, am compilat TOP 3 cele mai bune oferte de la băncile din Moscova, pe baza următoarelor criterii:
Numai autoturismele noi, fabricate în străinătate, erau considerate obiecte de împrumut;
- costul vehiculului - 1 milion de ruble;
- durata contractului de comodat este de 3 ani.
Să trecem direct la recenzie.
Condiții favorabile pentru debitorii de bună credință au fost dezvoltate în Rosbank. Aici poți scoate fonduri pentru o mașină la 17-18,5% pe an, cu condiția să obții o poliță CASCO și o poliță de Viață și Sănătate de la companii de asigurări acreditate de această bancă. La aplicarea pentru asigurarea CASCO în condiții standard, dobânzile vor fi de 18-19,5%. Avans - de la 20% din costul mașinii. Documente necesare: pașaport rusesc, permis de conducere/pașaport internațional/certificat TIN/ID militar, certificat 2-NDFL sau formular bancar.
Banca oferă o dobândă bună în cadrul programului de împrumut auto „Ofertă pentru un milion”” VTB 24" Dacă suma avansului este de 20% din costul mașinii, plata în exces va fi de 14,9% -16,9% pe an. Împrumutatul va fi obligat să prezinte dovada veniturilor, folosind formularul băncii, documentele - un pașaport rusesc și o alegere dintre: pașaport internațional, permis de conducere, legitimație militară. Vehiculul trebuie să fie asigurat, iar prima plată conform CASCO poate fi inclusă în cuantumul datoriei.
Primele noastre trei sunt completate de bancă” Toyota„, a cărei activitate principală este acordarea de credite pentru achiziționarea de mașini. Aici au fost dezvoltate mai multe programe diferite, dar cele mai profitabile și corespunzătoare parametrilor pe care i-am stabilit pot fi numite împrumutul auto „Standard”. Efectuând un avans minim de 30%, împrumutatul poate contracta un împrumut auto la 15,9%, iar făcând 40% din costul vehiculului, va plăti mai puțin - 14,9% pe an. Acordul poate fi întocmit folosind 2 documente: un pașaport rusesc și un permis de conducere sau un pașaport internațional, iar dacă furnizați documente suplimentare - o copie a cărții de muncă, un certificat 2-NDFL sau un certificat în forma băncii, puteți reduce rata dobânzii cu 0,5 puncte. Este posibil să emiti un contract scurtat, sau fără acesta, dar cu adăugarea a 3 puncte la rata dobânzii de bază.
După cum puteți vedea, avansul la un împrumut auto, toate celelalte lucruri fiind egale, are cel mai mare impact asupra ratei dobânzii. Iar potențialul împrumutat, pe baza capacităților sale financiare, trebuie să aleagă singur programul optim.
Cel mai profitabil împrumut auto este cu sprijinul guvernului. Citit:
Actual din octombrie 2016
În prezent, unul dintre cele mai populare produse bancare este un împrumut pentru achiziționarea unui vehicul. Este oferit de multe instituții financiare în diverse condiții pentru clienți. Oricine intenționează să achiziționeze un vehicul este interesat să știe de unde puteți obține cel mai profitabil împrumut auto, deoarece condițiile diferitelor bănci pot varia dramatic. Concurența motivează instituțiile financiare să dezvolte programe optime pentru cetățeni. Astăzi, fiecare a doua mașină a fost achiziționată pe credit, așa că putem concluziona că împrumuturile pentru achiziționarea unui vehicul sunt populare. Băncile cooperează activ cu dealerii de mașini, reducând ratele pentru a atrage publicul țintă.
Credite auto în Rusia: caracteristici principale
Fiecare are propriile sale caracteristici, inclusiv cele mai mici rate, condiții loiale și un mic avans - aici trebuie să finalizați afacerea. Instituțiile financiare moderne dezvoltă constant noi programe pentru cetățeni.
Un împrumut auto este un împrumut de consum vizat, a cărui garanție este mașina achiziționată. Datorită faptului că vehiculul va fi gajat, băncile solicită o poliță CASCO. Mulți cetățeni cred că cel mai profitabil împrumut auto este cel pentru care nu trebuie să cumpărați o asigurare. Există programe când nu este nevoie, dar în acest caz clientul suportă toate costurile reparațiilor dacă mașina intră într-un accident și este avariată. În plus, împrumuturile auto de la bazele CASCO au de obicei dobânzi mai mari.
Programele de împrumut auto au caracteristici specifice:
- Clientul de cele mai multe ori nu primește banii; aceștia sunt imediat transferați în contul dealer-ului auto de unde se face achiziția.
- Majoritatea băncilor acordă un împrumut numai după ce cumpărătorul face un depozit de cel puțin 10% din costul vehiculului.
- Transportul ramane gajat la banca pana cand clientul ramburseaza integral datoria.
- Titlul vehiculului se păstrează în bancă până la încheierea contractului.
- Aproape întotdeauna trebuie să încheiați o poliță CASCO costisitoare.
Pentru cetățenii care plănuiesc să contracteze un împrumut auto, cele mai favorabile condiții pot fi oferite dacă clientul efectuează un avans. În caz contrar, va trebui să plătiți dobândă la o rată umflată. Absența CASCO crește și costul împrumutului cu 3-5% pe an.
Sprijin de stat
Există un produs unic - cel mai profitabil împrumut auto cu o subvenție de la stat. Nu toate organizațiile financiare îl oferă, deoarece acesta este un program prezidențial. Ca parte a ofertei, puteți cumpăra un vehicul de fabricație rusă. Există, de asemenea, câteva modele străine care sunt asamblate la fabricile interne și cu ele puteți obține cel mai profitabil împrumut auto din Rostov, Moscova și alte orașe.
Subvenția reprezintă compensarea a două treimi din dobânda la un împrumut auto. Acesta este calculat în funcție de rata Băncii Centrale, care este în vigoare la momentul executării tranzacției. De exemplu, un client plănuiește să achiziționeze un vehicul pe credit de la Sberbank, unde rata standard este de 13,5-18%. Cu sprijinul guvernului, împrumutatul va trebui să plătească cu 6,5-7% mai puțin. Drept urmare, transportul îl va costa pe cumpărător mult mai puțin, iar întreprinderile autohtone își vor vinde produsele.
În cadrul programului cu o subvenție de stat, puteți cumpăra o mașină de până la 3,5 tone și nu costă mai mult de 1 milion 150 de mii de ruble. Banca asigură nu mai mult de 90% din costul transportului. Termenul de împrumut în cadrul acestei oferte nu este mai mare de 3 ani.
Cel mai profitabil împrumut auto: rata scăzută
Unul dintre cei mai semnificativi indicatori pentru clienți este o mică plată în exces în cadrul unui contract de împrumut. Pentru a înțelege exact cât va trebui să plătiți peste costul mașinii, puteți utiliza un calculator de împrumut, care este disponibil pe site-urile majorității instituțiilor financiare. Folosind acest instrument, puteți calcula povara bugetului atunci când solicitați un împrumut și puteți vedea în mod clar suma plății în exces.
Creșterea prețului de cumpărare depinde în mod direct de rata instituției financiare în care este emis împrumutul. Unde sunt oferite rate atractive ale dobânzii la Banca Moscovei, Uralsib și Unicredit Bank. Aici puteți obține un împrumut la o rată de 9-14% pe an.
Avans mic
Majoritatea instituțiilor financiare solicită un depozit, care poate fi de până la 40% din costul vehiculului, ceea ce nu este o sumă mică. Cel mai profitabil împrumut auto din Volgograd și alte orașe ale Rusiei este un împrumut cu un avans mic sau fără acesta. Îl puteți obține de la băncile VTB 24, MDM și Altaienergo.
Cu toate acestea, merită luat în considerare faptul că absența unui avans sau dimensiunea redusă a acestuia poate crește semnificativ rata dobânzii. În plus, unele instituții financiare impun condiții suplimentare. De exemplu, puteți cumpăra doar o mașină străină care costă jumătate de milion sau mai mult. Prin urmare, este la latitudinea consumatorului să decidă care împrumut auto este cel mai profitabil (cu sau fără o supraplată scăzută).
Tipul vehiculului
În prezent, programele de împrumut vă permit să cumpărați atât mașini noi, cât și folosite asamblate în Rusia și în străinătate. Fiecare bancă are anumite condiții pentru obținerea de credite pentru achiziționarea de vehicule. În unele poți cumpăra doar o mașină nouă, în timp ce altele, dimpotrivă, acordă împrumuturi cetățenilor care intenționează să cumpere un vehicul second hand.
Există bănci unde se acordă împrumuturi doar pentru mașini străine de lux (Raiffeisenbank). Foarte puține instituții financiare sunt dispuse să ofere un împrumut pentru achiziționarea unei mașini second hand, iar cele care sunt gata au cerințe stricte pentru vehicul (an de fabricație, stare etc.). Potrivit multor clienți, cel mai profitabil împrumut auto din Ufa și alte orașe rusești pentru mașini uzate poate fi obținut de la Gazprombank.
Asigurare
Creditele auto din Rusia diferă de alte produse bancare prin aceea că unul dintre punctele obligatorii ale tranzacției este disponibilitatea unei polițe CASCO. Cert este că mașina achiziționată va fi păstrată drept garanție de către bancă până când împrumutatul își achită integral întreaga datorie. În toate ofertele publicitare, băncile anunță rate de împrumut, care sunt valabile doar dacă este emis un pachet complet de servicii de asigurare.
Asigurarea face achiziția mult mai scumpă. Dacă refuzați să achiziționați o poliță, împrumutatul va putea economisi la prima plată, dar dobânda la împrumut va crește. În plus, puteți alege singur un asigurător, acest lucru va economisi și bani la achiziționarea unei polițe. Cu toate acestea, nu toate instituțiile financiare oferă clienților lor posibilitatea de a alege o companie de asigurări.
Pachet minim de documente
Mulți cetățeni sunt cei mai nemulțumiți de birocrație. Pentru a încheia un contract de împrumut, sunt necesare un număr mare de certificate și documente. Cu toate acestea, astăzi puteți finaliza o tranzacție furnizând doar două documente. Dacă luăm în considerare organizațiile financiare din această poziție, atunci cea mai profitabilă bancă de împrumut auto care emite împrumuturi cu pașaport și permis de conducere este Sberbank din Rusia. Ca al doilea document, puteți furniza și SNILS, TIN sau ID militar.
Pe lângă Sberbank din Rusia, folosind două documente, tranzacția poate fi finalizată la Rosbank sau VTB 24. Deoarece o instituție financiară nu poate verifica solvabilitatea unui potențial împrumutat fără certificatele corespunzătoare, un astfel de împrumut va fi însoțit de dobândă sporită. În plus, banca poate solicita un depozit semnificativ, ceea ce nu este întotdeauna convenabil pentru client.
Programe de la producători
Pentru a crește vânzările produselor lor, mulți dealeri oficiali încearcă să dezvolte oferte speciale pentru clienții care doresc să achiziționeze un vehicul cu o anumită marcă. Astfel, pe piata au aparut Toyota Bank si Renault Nissan Bank. Aici puteți cumpăra o anumită marcă și model în condiții foarte atractive.
De asemenea, merită să acordați atenție ofertelor sezoniere și programelor de parteneriat ale băncilor cu dealeri oficiali. De regulă, condițiile pentru clienți sunt foarte tentante.
Programe VTB 24
Această organizație financiară este a doua ca mărime din Rusia și oferă cetățenilor un număr mare de servicii și produse. Creditele auto sunt deosebit de solicitate și sunt foarte bine dezvoltate la VTB Bank. Aici poți aplica pentru un împrumut cu subvenție de la stat, poți profita de privilegii pentru clienții corporativi sau poți încheia un acord profitabil ca parte a promoțiilor curente.
Condițiile standard pentru împrumuturile auto la această bancă sunt următoarele:
- suma - nu mai mult de 5 milioane de ruble;
- Puteți achiziționa vehicule rusești și străine;
- rata de la 14% pe an;
- depozit - cel puțin 15% din costul mașinii;
- Durata contractului este de până la 5 ani.
Rată favorabilă la Gazprombank
Aceasta institutie financiara ofera cele mai profitabile programe.Rata la creditele auto de aici este relativ mica, iar in ultimii ani nu s-au inregistrat cresteri semnificative. Debitorii pot semna un contract de împrumut cu această bancă pe o perioadă de până la 7 ani. Rata de bază la împrumuturile auto este de 14% pe an, dar clienții obișnuiți pot primi o reducere de 1,5% pe an. Banca solicită un depozit de cel puțin 20% din costul mașinii și emite împrumuturi în valoare de cel mult 4,5 milioane de ruble.
Oferte de la Sberbank
Sberbank of Russia oferă o gamă largă de programe diferite de împrumut auto cetățenilor Federației Ruse. Aici puteți solicita un împrumut pentru achiziționarea unei mașini străine sau autohtone. Valoarea plății în exces depinde direct de termenul împrumutului și variază între 13,5-16% pe an. Dacă există o cotă, poți obține un împrumut auto profitabil cu subvenție guvernamentală, dacă clientul nu este împotriva transportului intern.
Pentru toate programele, Sberbank solicită un avans, a cărui sumă trebuie să fie de cel puțin 15% din costul mașinii. Suma maximă pentru achiziționarea unui vehicul este de 5 milioane de ruble. Durata contractului de împrumut este de până la 5 ani.
Sberbank oferă reduceri de 1% pe an la împrumuturile auto următoarelor categorii de cetățeni:
- clienti salariati;
- deponenți;
- posesorii unui card social care primesc pensie pe acesta.