Cum să obțineți un împrumut auto profitabil. Credit auto și credit de consum, care este mai profitabil? Video: Ce bănci acordă împrumuturi cu istoric de credit prost

Plănuiți să cumpărați o mașină pe credit, dar nu știți de unde să începeți? Începeți prin a alege un creditor. Există trei opțiuni principale - să încheiați un împrumut nedirecționat pentru consumatori sau un împrumut auto de la o bancă sau să solicitați un împrumut auto la un dealer auto acreditat cu mai multe bănci partenere. Poți cere sfaturi de la birourile diferitelor bănci sau, folosind un calculator de împrumut auto, poți alege cel mai profitabil program de împrumut auto, sau poți căuta mașina de care ai nevoie la o reprezentanță auto, iar apoi să aplici un împrumut pe loc.

Împrumut auto de la o bancă

Băncile oferă diverse programe de creditare, inclusiv împrumuturi preferențiale auto cu subvenții guvernamentale la dobânzi reduse. Cea mai dificilă întrebare pentru un debitor este alegerea corectă a băncii și cele mai favorabile condiții de creditare. Principalele criterii pentru alegerea unui program de împrumut auto includ:

• valoarea dobânzii anuale și avansul;

• termenul și moneda împrumutului;

• condiţiile de emitere şi rambursare a obligaţiilor de împrumut.

Împrumuturile pentru mașini sunt întotdeauna însoțite de costuri suplimentare, inclusiv asigurarea mașinii achiziționate ca garanție, înregistrarea și înmatricularea de stat a acesteia. Băncile acordă împrumuturi auto debitorilor care au un loc permanent de muncă și înmatriculare, ținând cont de vârsta clientului, venitul lunar și experiența de muncă. Prin urmare, atunci când alegeți un program de împrumut, ar trebui să țineți cont de toți factorii de mai sus și să nu vă lăsați tentat doar de cele mai mici dobânzi. Pentru a calcula în prealabil costurile și a selecta o bancă cu condițiile cele mai favorabile pentru un împrumut auto, se recomandă utilizarea unui calculator de împrumut auto, care este disponibil pe aproape toate site-urile oficiale ale băncilor și ale marilor dealeri auto.

Când depuneți o cerere pentru un împrumut auto la bancă, furnizați un pachet de documente:

• pașaportul unui cetățean al Federației Ruse, care identifică împrumutatul;

• permis de conducere;

• certificat de asigurare de pensie și TIN;

• documente care confirmă venitul împrumutatului și, dacă este necesar, al co-împrumutaților;

• o copie a contractului de cumpărare a unui autoturism încheiat cu un dealer auto și o copie legalizată a pașaportului tehnic pentru mașina selectată.

Este posibil să furnizați documente suplimentare, în funcție de banca selectată și de programul de împrumut. Ar trebui să fiți atenți la ofertele speciale ale băncii și la condițiile preferențiale de creditare pentru clienții care au un card de depozit sau de salariu și au un istoric de credit pozitiv. Cele mai profitabile programe de creditare pentru debitor sunt în băncile deținute de producători de automobile sau care au contracte de parteneriat cu aceștia.

Este important de știut că mașina achiziționată în baza unui contract de garanție devine garanție pentru împrumutul primit, deși este înregistrată ca proprietate a împrumutatului. Într-o anumită perioadă (de obicei până la 10 zile), pașaportul original al vehiculului este transferat băncii pentru depozitare, astfel încât împrumutatul să nu aibă posibilitatea de a anula înmatricularea mașinii și de a o vinde către terți.

Principalele avantaje ale împrumuturilor auto de la o bancă:

• capacitatea de a selecta un dealer auto potrivit din lista propusă de dealeri parteneri ai băncilor;

• primirea de sfaturi financiare gratuite de la un specialist profesionist bancar;

• Reducerea timpului necesar pentru a lua o decizie cu privire la o cerere, deoarece documentele sunt furnizate băncii de către debitor personal.

Dacă împrumutatul nu are documente care să confirme primirea veniturilor oficiale, nu există nicio modalitate de a atrage garanți sau există alte motive pentru care șansa de a obține un împrumut auto este minimă, puteți obține un împrumut nedirecționat de la o bancă pentru a cumpăra o mașină. Condițiile de creditare bancară în cadrul unor astfel de programe sunt mai stricte, iar împrumuturile sunt emise la rate mai mari.

Împrumut auto la o reprezentanță auto

Este mai convenabil ca împrumutatul să solicite un împrumut la o reprezentanță auto, deoarece nu este necesară o vizită la un birou bancar, iar alegerea unui program de împrumut auto și a unei companii de asigurări se face din lista propusă de vânzător. Cumpărătorul selectează mașina dorită, apoi, la reprezentanță, depune o cerere de împrumut cu pachet minim de documente printr-un reprezentant al băncii. După verificarea documentelor, se încheie contracte de împrumut și garanții.

Dezavantajele solicitării unui împrumut auto la un dealer auto includ:

• dobânzi anuale mai mari la creditele auto în comparație cu băncile;

• creșterea intervalului de timp pentru luarea unei decizii cu privire la o cerere a băncii partenere prin care se emite împrumutul;

• Nu există nicio modalitate de a utiliza rapid un calculator de împrumut pentru a calcula cel mai profitabil program de împrumut.

Astăzi, băncile oferă clienților un număr nenumărat de programe de creditare: de la achiziționarea de locuințe primare până la credite de consum pe termen scurt. Viitorul debitor nu poate alege decât cea mai profitabilă opțiune comparând mai multe care îndeplinesc criteriile sale. Informațiile de pe Internet, sfaturile prietenilor și, bineînțeles, sfaturile specialiștilor cu privire la termenii și condițiile îl vor ajuta în acest sens.

Un loc aparte în lista serviciilor bancare îl ocupă împrumuturile auto, în care se eliberează fonduri împrumutate pentru achiziționarea de mașini, motociclete, camioane, frigidere și așa mai departe. Găsirea unor astfel de oferte pe internet nu este mai dificilă decât, dar este mai bine să explorați opțiunile deja „gata făcute”. Mai jos vom vorbi despre șapte programe actuale, despre avantajele și dezavantajele împrumuturilor auto și dacă merită să achiziționați vehicule pe credit de la reprezentanțele auto.

Avantajele și dezavantajele unui împrumut auto

Împrumuturile auto sunt o modalitate modernă, destul de convenabilă și variabilă pentru un cumpărător de a cumpăra o mașină, iar pentru proprietarul actual -. În prezent, băncile oferă clienților ruși fonduri împrumutate în ruble; acest lucru restrânge ușor alegerea și face imposibilă jocul pe cursul de schimb al dolarului sau al euro în raport cu moneda locală. Pe de altă parte, trecerea la ruble este cea care permite clientului unei instituții financiare să se simtă în siguranță chiar și cu fluctuații serioase la bursă.

Important: Atât o persoană fizică, cât și o persoană juridică pot contracta un împrumut auto - cu alte cuvinte, atât un cetățean obișnuit, cât și o întreprindere sau companie. Primul caz va fi discutat mai jos ca fiind cel mai frecvent și nu este asociat cu dificultăți birocratice suplimentare.

Avantajele împrumuturilor direcționate pentru achiziția de mașini:

1. Oportunitatea de a obține o mașină chiar acum - după semnarea contractelor de cumpărare și vânzare și de împrumut, în loc să așteptați câteva luni sau ani, încercând să economisiți suma necesară.
2. Condițiile pentru furnizarea de fonduri împrumutate depind în mare măsură de împrumutatul însuși. Dacă istoricul său de credit este ideal sau cel puțin satisfăcător și a reușit să convingă instituția financiară de solvabilitatea sa, banca va asigura fonduri la o dobândă minimă și pe o perioadă convenabilă clientului. Este puțin probabil să o poți accepta acum, dar economisirea banilor din plățile în exces este foarte posibilă.
3. Cumpărătorul unei mașini este protejat de legislația rusă. El însuși este liber să decidă unde și când este mai bine să împrumute fonduri, precum și dacă are nevoie de asigurare și alte servicii bancare suplimentare. Astfel, cel puțin teoretic, plățile excesive ale clientului către instituția financiară nu sunt atât de mult în comparație cu „gama completă”.

Dezavantajele împrumuturilor auto:

1. Indiferent dacă consumatorul cumpără pentru un vehicul complet nou, va trebui să plătească o sumă care depășește semnificativ suma folosită. Ratele dobânzilor cresc în fiecare an, scăzând ușor din când în când, iar din cauza eșecului general al economiei interne, este din ce în ce mai greu pentru un client al băncii să se bazeze pe rambursarea cu succes a datoriilor. În consecință, cresc și riscurile pentru creditor, ceea ce la rândul său stimulează o creștere a ratelor și a avansurilor.
2. O persoană nepregătită, care nu are suficientă experiență în relațiile cu băncile, va fi dificil să decidă care împrumut auto este mai bun și, în final, va dura mult timp și efort.
3. Necesitatea unui avans. Dacă viitorul proprietar de mașină nu poate furniza documentul corespunzător atunci când solicită un împrumut auto, cel mai probabil i se va refuza. În cazuri extreme, clientul va avea posibilitatea de a atrage garanți sau co-împrumutați, iar acest lucru nu este mai puțin incomod. În plus, avansul nu trebuie să fie prea mic: mărimea sa afectează direct rata dobânzii.
4. Subiectivitatea în aprecierea fiabilității solicitantului. Spre deosebire de organizațiile de microfinanțare, băncile folosesc o metodă „în direct” de prelucrare a informațiilor: deciziile sunt luate de angajații instituției financiare, și nu de sisteme software specializate. În consecință, un refuz poate fi obținut pe orice bază - de la o întârziere trecută la o discrepanță minoră în datele din documente.

Important:Împrumuturile auto sunt acordate de bănci numai în formă necash - prin virament într-un cont curent. Pe de o parte, acest lucru contribuie la o mai mare securitate financiară a împrumutatului, dar în realitate este necesar să se prevină utilizarea abuzivă a fondurilor. Oricum ar fi, clientul băncii trebuie să înțeleagă că nu va primi „hârtii” în mâinile sale și să fie pregătit să lucreze conform standardelor bancare moderne.

Ce bancă oferă un împrumut bun pentru mașină?

Mai jos sunt șapte programe de împrumut auto. Toate sunt bune în felul lor, au avantaje evidente și unele dezavantaje și, prin urmare, clientul însuși trebuie să decidă care opțiune este cea mai bună pentru el și de unde să obțină suma necesară.

Lokobank - „Pentru o mașină nouă”

1. Dobândă - de la 10,4% la 11,9%
2. Vârsta împrumutatului este de la 21 la 68 de ani (la momentul plății finale).
3. Documente necesare:

Rusfinance Bank - „Lifan Promo”

Condiții de furnizare a fondurilor împrumutate:

1. Dobândă - de la 1% la 5%, in functie de pachetul de documente furnizat si de marimea avansului.
2. Perioada minimă de rambursare a datoriei este de 1 an.
3. Un împrumut auto poate fi închis anticipat, fără penalități sau obstacole.
4. Tipul plăților lunare - anuitate (în rate egale).
5. Este obligatorie incheierea politelor OSAGO si CASCO.
6. Vârsta împrumutatului este de la 23 la 65 de ani (la momentul plății finale).
7. Este necesară experiență de lucru continuă de 4 luni și experiență totală de muncă de 12 luni.
8. Trebuie să aveți cetățenie rusă.
9. Documente necesare:
   • pașaportul unui cetățean al Federației Ruse;
   • un al doilea document care permite identificarea solicitantului;
   • formular de cerere, al cărui formular poate fi descărcat de pe site-ul băncii;
   • pentru bărbați sub 27 de ani - legitimație militară;
   • altele - la cererea clientului sau la solicitarea instituţiei financiare.
10. O cerere de primire de fonduri se depune în aceeași regiune în care este înregistrat cetățeanul.

Bank St. Petersburg - „Achiziție ușoară”

Condiții de furnizare a fondurilor împrumutate:

1. Dobândă - de la 10,3% la 17,5%, in functie de pachetul de documente furnizat si de marimea avansului.
2. Perioada minimă de rambursare a datoriei este de 1 an.
3. Perioada maximă de rambursare a datoriei este de 7 ani.
4. Avans - de la 10% din prețul de vânzare al mașinii.
5. Un împrumut auto poate fi închis anticipat, fără penalități sau obstacole.
6. Tipul plăților lunare - anuitate (în rate egale).
7. Este obligatorie incheierea politelor OSAGO si CASCO.
8. Vârsta împrumutatului este de la 21 la 70 de ani (la momentul plății finale).
9. Este necesară experiență de lucru continuă de 3 luni și experiență totală de muncă de 6 luni.
10. Trebuie să aveți cetățenie rusă.
11. Documente necesare:
    • pașaportul unui cetățean al Federației Ruse;
    • formular de cerere, al cărui formular poate fi descărcat de pe site-ul băncii;
    • certificate pe formularele 2-NDFL și (dacă este necesar) 3-NDFL;
    • confirmarea plății avansului;
    • contract de cumpărare și vânzare de mașini;
    • altele - la cererea clientului sau la solicitarea instituţiei financiare.
12. O cerere de primire de fonduri se depune în aceeași regiune în care este înregistrat cetățeanul.

VTB - „Libertatea de alegere”

Condiții de furnizare a fondurilor împrumutate:

1. Dobândă - de la 9,9% la 13,5%, in functie de pachetul de documente furnizat si de marimea avansului.
2. Perioada minimă de rambursare a datoriei este de 1 an.
3. Perioada maximă de rambursare a datoriei este de 5 ani.
4. Avans - de la 20% din prețul de vânzare al mașinii.
5. Un împrumut auto poate fi închis anticipat, fără penalități sau obstacole.
6. Tipul plăților lunare - anuitate (în rate egale).
7. Este obligatorie incheierea politelor OSAGO si CASCO.
8. Este necesară experiență de lucru continuă de 4 luni și experiență totală de muncă de 12 luni.
9. Trebuie să aveți cetățenie rusă.
10. Documente necesare:
    • pașaportul unui cetățean al Federației Ruse;
    • formular de cerere, al cărui formular poate fi descărcat de pe site-ul băncii;
    • certificate pe formularele 2-NDFL și (dacă este necesar) 3-NDFL;
    • altele - la cererea clientului sau la solicitarea instituţiei financiare.
11. O cerere de primire de fonduri se depune în aceeași regiune în care este înregistrat cetățeanul.

Sovcombank - „AutoStyle-Special (Lada Finance)”

Condiții de furnizare a fondurilor împrumutate:

1. Dobândă - de la 8,99% la 11,59%, in functie de pachetul de documente furnizat si de marimea avansului.
2. Perioada minimă de rambursare a datoriei este de 6 luni.
3. Perioada maximă de rambursare a datoriei este de 5 ani.
4. Avans - de la 20% din prețul de vânzare al mașinii.
5. Un împrumut auto poate fi închis anticipat, fără penalități sau obstacole.
6. Tipul plăților lunare - anuitate (în rate egale).
7. Vârsta împrumutatului este de la 20 la 80 de ani (la momentul plății finale).
8. Este necesară experiență de lucru continuă de 4 luni și experiență totală de muncă de 12 luni.
9. Trebuie să aveți cetățenie rusă.
10. Documente necesare:
    • pașaportul unui cetățean al Federației Ruse;
    • formular de cerere, al cărui formular poate fi descărcat de pe site-ul băncii;
    • pentru bărbați sub 27 de ani - legitimație militară;
    • altele - la cererea clientului sau la solicitarea instituţiei financiare.
11. O cerere de primire de fonduri se depune în aceeași regiune în care este înregistrat cetățeanul.

Bank Zenit - „Pentru o mașină nouă”

Condiții de furnizare a fondurilor împrumutate:

1. Dobândă - de la 10,4% la 14,2%, in functie de pachetul de documente furnizat si de marimea avansului.
2. Perioada minimă de rambursare a datoriei este de 2 ani.
3. Perioada maximă de rambursare a datoriei este de 7 ani.
4. Avans - de la 0% din prețul de vânzare al mașinii.
5. Un împrumut auto poate fi închis anticipat, fără penalități sau obstacole.
6. Tipul plăților lunare - anuitate (în rate egale).
7. Este obligatorie încheierea unei polițe de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto.
8. Vârsta împrumutatului este de la 22 la 65 de ani (la momentul plății finale).
9. Este necesar un minim de 6 luni de experiență în muncă continuă.
10. Trebuie să aveți cetățenie rusă.
11. Documente necesare:
    • pașaportul unui cetățean al Federației Ruse;
    • formular de cerere, al cărui formular poate fi descărcat de pe site-ul băncii;
    • certificate pe formularele 2-NDFL și (dacă este necesar) 3-NDFL;
    • altele - la cererea clientului sau la solicitarea instituţiei financiare.
12. O cerere de primire de fonduri se depune în aceeași regiune în care este înregistrat cetățeanul.

Bank Uralsib - „Partener auto”

Condiții de furnizare a fondurilor împrumutate:

1. Dobândă - de la 9,9% la 11,9%, in functie de pachetul de documente furnizat si de marimea avansului.
2. Perioada minimă de rambursare a datoriei este de 1 an.
3. Perioada maximă de rambursare a datoriei este de 5 ani.
4. Avans - de la 20% din prețul de vânzare al mașinii.
5. Un împrumut auto poate fi închis anticipat, fără penalități sau obstacole.
6. Tipul plăților lunare - anuitate (în rate egale).
7. Este obligatorie incheierea politelor OSAGO si CASCO.
8. Vârsta împrumutatului este de la 21 la 65 de ani (la momentul plății finale).
9. Este necesară experiență de lucru continuă de 4 luni și experiență totală de muncă de 12 luni.
10. Trebuie să aveți cetățenie rusă.
11. Documente necesare:
    • pașaportul unui cetățean al Federației Ruse;
    • formular de cerere, al cărui formular poate fi descărcat de pe site-ul băncii;
    • altele - la cererea clientului sau la solicitarea instituţiei financiare.
12. O cerere de primire de fonduri se depune în aceeași regiune în care este înregistrat cetățeanul.

Important:Întrucât băncilor autohtone le place să modifice condițiile de creditare, viitorului împrumutat i se recomandă să clarifice datele referitoare la ofertele care îl interesează înainte de a completa cererea pe site-urile oficiale ale instituțiilor financiare relevante sau pe portalurile de colectare - Sravni.ru sau similar.

Merită să iei un împrumut auto de la un dealer auto?

În ciuda tuturor asigurărilor, dealerii de mașini nu oferă împrumuturi pentru achiziționarea unui vehicul pe care îl vând. De fapt, ei fie sunt intermediari între instituția financiară și împrumutat, ceea ce cu siguranță va fi menționat în contract, fie redirecționează aplicația către bănci înființate în cadrul aceluiași brand - în special, Toyota și Volkswagen fac acest lucru.

Prin urmare, nu are nicio diferență cu cine exact șoferul semnează contractul: în orice caz, va avea de-a face cu o persoană juridică autorizată. Cel mai important este să studiezi bine condițiile, fără a te grăbi să încheie un contract de creditare cu prima bancă care vine.

Să rezumam

Creditele auto sunt oferite de consumatori contra siguranței mașinii achiziționate. Viitorul proprietar al vehiculului poate încheia un acord fie în mod independent, fie prin implicarea unor co-împrumutați și garanți. Principalele avantaje ale împrumuturilor auto sunt posibilitatea unui proprietar de mașină de a obține o mașină în cel mai scurt timp posibil, limitându-se doar la plata avansului și influențând independent gradul de încredere al băncii; dezavantajele sunt părtinirea angajaților care îi evaluează solvabilitatea, utilizarea doar a plăților fără numerar și o rată anuală relativ ridicată a dobânzii.

În cele mai multe cazuri, împrumuturile auto sunt acordate pe o perioadă de la unu până la șapte ani, în funcție de capacitățile împrumutatului. Suma maximă de fonduri furnizate este determinată individual. Pentru a solicita un împrumut, trebuie, pe lângă formularul de cerere și pașaport, să furnizați o serie de documente suplimentare la solicitarea băncii: de la certificatele 2-NDFL și 3-NDFL până la un act militar și o achiziție și vânzare acord. Pentru a evita să vă aflați într-o situație neplăcută, ar trebui să clarificați în prealabil detaliile programului de împrumut - pe site-ul băncii sau contactând personal cea mai apropiată sucursală a acesteia.

În prezent, creditele auto de la bănci sunt unul dintre cele mai populare tipuri de credite utilizate de consumatori. Banca suportă riscuri minime: dacă împrumutatul nu poate rambursa datoria, vehiculul este confiscat de către creditor.

Multe bănci cooperează cu reprezentanțele de mașini, așa că împrumutatul se întreabă de la ce bancă este mai bine să obțină un împrumut auto. Această problemă trebuie abordată foarte serios: rata dobânzii și suma plății în exces depind de banca pe care clientul solicită un împrumut. Principalele bănci cu care colaborează reprezentanțele de mașini sunt: ​​Sberbank, Rosselkhozbank, Nordea Bank, Rosbank, MDM Bank, VTB 24. Alegerea băncii rămâne la debitor, pentru că acesta decide unde îi este profitabil să ia un împrumut și ce bancă. e mai bine.

Un împrumut poate fi fără dobândă?

Cel mai profitabil împrumut auto este fără dobândă, dar se întâmplă cu adevărat asta? Desigur, banca nu poate emite fonduri împrumutatului fără a primi profit din aceasta. Prin urmare, contractul va indica neapărat rata dobânzii.

Aceasta explică cooperarea dealerilor de mașini cu multe bănci simultan. Pentru a crește numărul de mașini vândute, vânzătorul face adesea o reducere la mașină în valoare de dobândă pe care împrumutatul trebuie să o plătească în exces pentru o anumită perioadă.

Atunci când suma contractului este rambursată integral, valoarea vehiculului este aceeași ca și când mașina ar fi cumpărată în numerar. Prin urmare, aceste împrumuturi au de obicei un termen fix și avans. De exemplu, 30-0-48, unde 30% este avansul, 0% este supraplata, 48 este termenul în luni. În ciuda acestui fapt, împrumutatul va suporta în continuare cheltuieli suplimentare, cum ar fi asigurarea obligatorie a mașinii sau de viață sau unele comisioane unice atunci când emite un împrumut sau rambursarea anticipată completă a acestuia.

Astfel de împrumuturi sunt complet neprofitabile atât pentru bancă, cât și pentru reprezentanța auto, astfel încât vânzătorul realizează foarte rar astfel de promoții comune pentru a crește vânzările. Prin urmare, pe fundalul creditelor auto standard, banca poate oferi o promoție cu o dobândă minimă și supraplată, care va fi totuși benefică pentru împrumutată.

Este mai profitabil să contractați un împrumut auto dacă există o campanie comună cu statul, deoarece ajută la promovarea pe piață a mașinilor de producție proprie sau de montaj autohton. Trebuie să alegeți o mașină și apoi să verificați dacă aceasta se încadrează în condiția sprijinului guvernamental. Dacă vehiculul este inclus în lista de astfel de mașini, atunci rata împrumutului va fi minimă - 4,5%. Statul compensează 2/3 din rata de refinanțare. Mașina nu trebuie să fie mai scumpă de 750.000 de ruble. Acest credit este acordat doar de câteva bănci.

De asemenea, dacă ai o mașină care are mai mult de 6 ani, poți achiziționa una nouă reciclând-o pe cea veche. Împrumutatul își economisește timp în vânzarea unui vehicul second hand, iar statul reduce astfel riscul ca mașini neprietenoase să apară pe drumuri.

Ce bancă poate acorda un împrumut auto în cadrul unor programe speciale? Acestea sunt Sberbank și VTB 24.

Documente furnizate

Dobânda la credit poate depinde nu numai de tipul de mașină (nouă sau folosită), de disponibilitatea unui avans și de termen, ci și de documentele pe care împrumutatul le poate furniza. Adesea, băncile acordă un împrumut auto folosind două documente. Primul și obligatoriu trebuie să fie un pașaport al Federației Ruse cu înmatriculare permanentă în regiunea de unde a fost achiziționată mașina, al doilea este opțional.

1. Permis de conducere cu categoria care corespunde vehiculului achizitionat.
2. Adeverinta de venit sub forma unei banci sau 2 impozit pe venitul persoanelor fizice.
3. Un pașaport străin cu călătorie în străinătate de cel puțin 1 sau 2 ori în ultimul an calendaristic.
4. Disponibilitatea depozitelor în alte bănci.
5. Disponibilitatea cardurilor de la alte banci. Necesar pentru a confirma solvabilitatea clientului.
6. Declarația cardului de salariu al împrumutatului.
7. Certificatul de înmatriculare al unui vehicul existent.
8. O copie a cărții de muncă.

Multe organizații de credit pot oferi un împrumut auto profitabil celor care au un proiect salarial deschis la bancă, văzând astfel venitul constant al împrumutatului și nu este nevoie să solicite niciun document suplimentar. Fiecare bancă are propria sa listă de astfel de titluri. Dacă, atunci când ia în considerare cererea, ofițerul de credite are îndoieli cu privire la împrumutat, atunci poate fi necesară o confirmare suplimentară a veniturilor și solvabilității acestuia. A avea un istoric de credit pozitiv cu împrumuturi rambursate cu succes va fi, de asemenea, un mare plus.

Condițiile Sberbank

Sberbank este una dintre cele mai faimoase și de încredere bănci care lucrează cu majoritatea dealeriilor de mașini și oferă cel mai profitabil credit auto. Vârsta împrumutatului este de 21-75 de ani, cetățenia Federației Ruse, vechimea în muncă la ultimul loc de muncă este de cel puțin 6 luni, experiența totală de muncă este de cel puțin 12 luni. Contribuția minimă este de la 15% din costul mașinii. Furnizarea unui certificat 2 de impozit pe venitul persoanelor fizice sau a unui certificat de venit sub forma unei bănci este o condiție obligatorie.

Dacă clientul efectuează un avans de 30% sau mai mult, atunci nu este necesară dovada veniturilor. Valoarea împrumutului este de la 45 mii la 5 milioane de ruble, termenul contractului este de 12-60 de luni, rata este de 13,5-16%, nu există comisioane, există posibilitatea rambursării anticipate integrale și parțiale. Este mai profitabil să-l iei de la Sberbank dacă clientul are card de salariu, deoarece dobânda va fi redusă cu 1%, iar perioada în care se va lua în considerare cererea nu va fi mai mare de 2 ore. Plățile de anuitate se efectuează în baza contractului. Perioada de examinare a cererii este de 2 zile.

Există o opțiune în orice monedă din care să alegeți: rublă, dolar american sau euro. Mașina va fi garanție la bancă până la rambursarea integrală a datoriilor. În cazul nerambursării împrumutului conform contractului, banca are dreptul de a prelua vehiculul în loc să plătească datoria. Recenziile sunt bune în ceea ce privește ratele dobânzilor, dar cele negative se datorează procesării destul de lungi a cererii.

Programele de creditare ale VTB 24 și MDM Bank

VTB 24 poate oferi o gamă foarte largă de programe.Prin site-ul băncii, puteți trimite o aplicație online fără a părăsi acasă, economisind în același timp timp. Vârsta - 21-65 de ani, cetățenie a Federației Ruse, experiență de muncă - cel puțin 1 an, iar la ultimul loc de muncă - cel puțin 3 luni. Venitul trebuie să fie de cel puțin 10.000 de ruble, în timp ce în familie venitul este distribuit fiecărui membru și trebuie să fie de cel puțin 8.000 de ruble pentru fiecare.

Contractul se intocmeste dupa 2 documente. Suma împrumutului variază de la 30.000 la 6.000.000 de ruble, în funcție de programul ales. Rata dobânzii - 10-18%. În funcție de mașina selectată, se selectează programul corespunzător. Prima plată trebuie să fie de cel puțin 10% din costul mașinii. Nu exista comisioane, exista posibilitatea rambursarii integrale sau partiale cu reducerea atat a termenului de plata cat si a creditului. Deținerea unei polițe CASCO este o condiție prealabilă pentru executarea contractului.

MDM Bank poate oferi un împrumut auto fără avans. Pentru a face acest lucru, clientul trebuie să îndeplinească următorii parametri:

• Vechimea în muncă la ultimul loc de muncă trebuie să fie de cel puțin 6 luni;
• este posibilă înregistrarea atât permanentă, cât și temporară, cu condiția ca termenul din contractul de împrumut să fie mai scurt;
• al doilea document suplimentar din care să alegeți.

Suma contractului se întocmește de la 100.000 la 4.000.000 de ruble, pentru o perioadă de până la 5 ani, rata dobânzii este de la 12,5%, dacă aveți un card de salariu bancar, rata este redusă cu 1-1,5%. Recenziile despre această instituție financiară sunt pozitive datorită privilegiului împrumutului fără prima plată și înregistrare temporară.

Astăzi, o mașină nu mai este un articol de lux. Multe familii nu își pot imagina viața modernă fără mașină. Prin urmare, atunci când nu are rost să reparați o mașină veche și banii nu au fost încă economisiți pentru una nouă, familia colectează toate informațiile despre un împrumut auto - unde este mai profitabil să îl obțineți, ce rate ale dobânzii și exista si alte conditii de imprumut.

Caracteristicile împrumuturilor auto

Una dintre proprietățile distinctive ale acestui tip de împrumut este aceea că este luat pentru nevoi vizate, de ex. pentru achizitionarea unei masini. Astăzi, aproape toate băncile oferă acest împrumut, așa că a alege doar unul nu este foarte ușor. Dar, în același timp, o asemenea abundență de oferte este benefică pentru împrumutat: datorită concurenței actuale, băncile încearcă să ofere condiții mai favorabile clienților lor.

Principalul dezavantaj al unui împrumut auto este că mașina rămâne ca garanție la bancă. Acestea. Până când nu va fi răscumpărat în totalitate, nu veți putea dispune de el la propria discreție - vindeți, oferiți etc.

Cele mai bune oferte de credit auto

Pentru a găsi cele mai profitabile programe auto, trebuie să vă concentrați pe următoarele aspecte:

• cea mai mică rată a dobânzii la împrumut, care determină supraplata totală,
• un avans mic - cumpărătorul plătește împrumutatului o anumită sumă pentru a-și confirma dorința de a contracta un împrumut. Mai mult, puteți găsi organizații unde nu este necesară o astfel de contribuție. Dar trebuie menționat că dobânda la împrumut în acest caz va fi cel mai probabil mai mare. Unele bănci au chiar practica că, fără un avans, puteți cumpăra doar o mașină scumpă (nu mai ieftină de 500.000 de ruble).
• Mașina în sine este de mare importanță. Unele instituții de creditare acordă împrumuturi exclusiv pentru mașini noi, altele preferă să ajute la achiziționarea de vehicule second hand (dar sunt foarte puține). Dar cel mai adesea se aplică o singură regulă - împrumutatul cumpără o mașină de la un dealer auto, nu de la o persoană fizică.
• program de asigurare auto, asigurări de sănătate și de viață a șoferului. Aproape toate ratele minime de împrumut auto sunt valabile numai dacă clientul este de acord cu asigurarea auto obligatorie în cadrul programului CASCO. Apoi costul deservirii împrumutului crește. Cu toate acestea, dacă nu sunteți de acord cu termenii acestora, dobânda la împrumut în sine va crește.
• cel mai mic pachet de documente. Există organizații care pot acorda un împrumut auto conform a doua documente. Acesta este un pașaport și permis de conducere sau TIN. Dar atunci când prioritizați această cerință atunci când alegeți o bancă potrivită, nu uitați că instituțiile de credit în astfel de cazuri măresc rata dobânzii și (sau) avansul.
• Există oferte speciale care implică de obicei furnizarea rate de la producătorul mașinii(cel mai adesea străină).
• Sprijin de stat pentru achiziționarea de mașini autohtone. Lista vehiculelor potrivite în acest scop este stabilită prin lege. Statul cere ca tranzacția să fie finalizată în ruble.
• Prețul mașinii nu trebuie să depășească 1.450.000 de ruble. Astfel, puteți achiziționa doar un autoturism de până la 3,5 tone, începând din 2016. Avansul este ⅕ din costul total al mașinii. Creditul auto se emite pe o perioada de 3 ani.
• Ca parte a promoțiilor pe durată limitată și a programelor generale de la băncile cu dealeri de mașini, puteți găsi rate reduse ale dobânzii sau obțineți o reducere bună pentru a cumpăra o mașină pe credit.

Pentru a alege între un împrumut auto și un împrumut nedirecționat, trebuie să luați în considerare toate condițiile băncilor în 2019. Ratele dobânzilor la împrumuturile nedirecționate sunt, de asemenea, reduse. Și, dacă totul este calculat, poate că supraplata se va dovedi a fi nesemnificativă. Dar nu vei fi obligat să plătești Casco și mașina va rămâne proprietatea ta. Aceasta înseamnă că, dacă situația financiară se înrăutățește, va fi posibil să o vinzi cu profit și să plătești partea lipsă a datoriei.

5 bănci cu cele mai profitabile împrumuturi auto

Pentru a putea naviga rapid prin varietatea de oferte existente, iti oferim TOP 5 banci unde este mai profitabil sa incheiezi un credit auto.

Credit auto la VTB-24

VTB-24 este una dintre cele mai cunoscute și bine stabilite bănci. În ceea ce privește împrumuturile auto, această companie oferă o gamă largă de programe.
În prezent se acordă împrumuturi:

1. pentru o mașină nouă de la 11,1% la 7 ani;
2. pentru mașini second hand (achiziționarea este posibilă și de la o persoană fizică) – până la 5 ani, de la 11,9%;
3. Există un program de subvenții de stat cu o reducere de 10% la prețul inițial al unei mașini noi și o contribuție inițială de până la 20%.
4. Există oferte speciale pentru mașinile mărcilor GM-AVTOVAZ, HYUNDAI, JAGUAR, KIA, LADA, LAND ROVER, LIFAN, SUBARU, SUZUKI, VOLVO, UAZ, GAZ.

Cerințe pentru debitori:

1. înregistrarea permanentă în zona de prezență a oricărei sucursale bancare,
2. cetățenie a Federației Ruse,
3. experiență de lucru cu normă întreagă - cel puțin un an,
4. Ultima experiență de muncă a fost de peste 3 luni,
5. câștigul mediu lunar de cel puțin 30.000 de ruble,
6. varsta 21-65 ani,
7. disponibilitatea a doua numere de telefon.

Credit auto la Alfa Bank

Această instituție de credit emite credite pentru o mașină nouă sau uzată, iar decizia se ia în doar 1-2 zile.

1. suma împrumutului de până la 2.000.000 de ruble. pentru o mașină uzată, până la 3.000.000 pentru una nouă.
2. avans - de la 15% din prețul final al mașinii,
3. rata de la 12,49%,
4. Aplicația Alfa Mobile.

Cerințe pentru debitori:

1. varsta de la 21 de ani,
2. experiență totală de la un an,
3. înregistrare permanentă în zona în care operează Alfa-Bank,
4. 90 de zile de experiență la ultimul loc de muncă,
5. cetățenie a Federației Ruse.

Credit auto la Gazprombank

Această instituție de credit oferă împrumuturi pentru mașini noi și second hand cu următoarele condiții:

1. avans pentru mașini noi - de la 15%, pentru mașini uzate - de la 20%,
2. cea mai mare sumă este de 4.500.000 de ruble,
3. până la 7 ani, iar pentru vehiculele produse intern până la 3 ani,
4. rata - de la 12,75%.

Cerințe pentru debitori:

1. înregistrare permanentă în Federația Rusă,
2. Experiența de muncă la ultimul loc de muncă a fost de peste 4 luni,
3. cetățenie a Federației Ruse,
4. experiență totală de peste un an,
5. varsta 20-65 ani,
6. fără istoric de credit rău,
7. Suma venitului trebuie să vă permită să efectuați plăți lunare pentru împrumut.

Împrumut auto la Vostochny Bank

Există condiții speciale pentru achiziționarea unei mașini second hand. Puteți lua bani pentru a cumpăra o mașină fără asigurare CASCO. În general, propunerile băncii sunt următoarele:

1. examinarea cererii într-o zi,
2. valoarea împrumutului de până la 1.000.000 de ruble,
3. perioadă de la unu la cinci ani,
4. rata de la 19%.

Cerințele pentru debitori sunt destul de flexibile:

1. vârsta: 21 – 75 de ani (inclusiv durata împrumutului),
2. Experiența de lucru la ultimul loc de muncă a fost mai mare de 3 luni,
3. cetățenie a Federației Ruse,
4. pentru cetățenii cu vârsta sub 26 de ani, vechimea totală în muncă este de cel puțin un an,
5. disponibilitatea veniturilor, a căror valoare vă va permite să plătiți dobânda la împrumut.

Credit auto la Rusfinancebank

Această bancă cooperează cu peste 2000 de dealeri auto. Prin urmare, vei putea alege o mașină în funcție de nevoile și capacitățile tale. Organizația oferă o gamă largă de programe de creditare în acest domeniu.

1. „Forsazh” pentru achiziționarea unei mașini noi cu o rată de 13,5% pentru o perioadă de 2 – 5 ani și o plată inițială de 20%.
2. „Oportunitate excelentă” - emisă pentru o mașină autohtonă nouă, condițiile de obținere sunt similare cu programul „Fast and Furious”.
3. „Dizhok” pentru o mașină străină cu kilometraj cu un avans de 20% de la 17,5% 2 – 5 ani,
4. „Mașină uzată” - pentru o mașină de fabricație rusă cu kilometraj, cu un avans de 20% și o rată a dobânzii de 15,9% pentru 2 până la 5 ani.

Cerințe pentru debitori:

1. înregistrare permanentă în Federația Rusă,
2. varsta 23-65 ani,
3. cetățenie a Federației Ruse,
4. Minim 4 luni de experiență la ultimul loc de muncă pentru a cumpăra o mașină nouă, nu mai puțin
5. șase luni pentru a cumpăra o mașină uzată.

Problema este alegerea băncii și a programului optim. Atunci când alegeți o bancă, este important să țineți cont nu numai de recomandările și opiniile clienților, ci și de diferite ratinguri.

Dragi cititori! Articolul vorbește despre modalități tipice de a rezolva problemele juridice, dar fiecare caz este individual. Daca vrei sa stii cum rezolva exact problema ta- contactati un consultant:

APLICAȚIILE ȘI APELURILE SUNT ACCEPTATE 24/7 și 7 zile pe săptămână.

După ce parametri este compilat?

Cele mai importante la alegerea unei instituții de credit sunt:

• ratingul activelor bancare. Activele constau în evaluarea proprietăților deținute de bancă, capitalul autorizat, depozitele, obligațiile față de bancă, titlurile de valoare și așa mai departe. Cu cât o instituție are mai multe active, cu atât ratingul i se va atribui mai mare;
• ratingul depozitelor private. Determinat pe baza sumei depozitelor deschise de persoane fizice. Cu cât sunt mai multe depozite deschise în bancă, cu atât este mai mare nivelul de încredere în organizație din partea clienților;
• rating pentru creditarea persoanelor fizice. În consecință, este determinat de numărul de împrumuturi acordate și de suma fondurilor împrumutate. Ratingul de credit semnalează disponibilitatea produselor de credit existente.

Indicatorii A și B pot varia. De exemplu, ratingul AAA este maxim, iar ratingul BB- este mai aproape de ratingul C.

• rating de credit de consum;
• rating împrumut auto;
• rating ipotecar.

• Standard & Poor's (S&P). Compania evaluează în primul rând bonitatea instituțiilor financiare. Evaluările sunt compilate pentru perioade pe termen scurt și lung;
• Moody's. Compania susține anual peste 30 de sisteme de rating bazate pe diverși indicatori;
• Fitch Ratings. Fondată în 1913, agenția de rating a fost prima care a introdus o scală de rating pentru bănci. În prezent, riscurile de sustenabilitate și stabilitate ale băncilor sunt determinate în principal;
• Agenția națională de rating. Pe baza indicatorilor de sustenabilitate, băncile rusești sunt împărțite în mai multe categorii principale: cele mai mari (Sberbank, VTB), mari (Bank of Moscow), mijlocii (Raiffeisenbank, UniCredit Bank) și mici (bănci regionale, de exemplu, Levoberezhny).

Cele mai profitabile bănci pentru împrumuturi auto în 2019

În 2019, puteți obține cel mai profitabil împrumut auto (evaluarea se bazează pe datele de pe site-ul Compare ru):

Ratele dobânzilor la creditele auto sunt prezentate ținând cont de programul de subvenții guvernamentale, adică:

În ceea ce privește volumul creditelor auto emise și, în consecință, gradul de încredere al utilizatorilor produselor de credit și condițiile creditelor auto, pozițiile de lider sunt ocupate de următoarele bănci (ratingul a fost întocmit de Banki ru):

Numele băncii	Suma fondurilor emise, mii de ruble
Sberbank (inclusiv împrumuturi auto emise de Cetelem Bank)	111 656 397
VTB	91 772 915
	75 056 386
	53 000 761
	36 705 333
Banca Toyota	35 988 336
	19 954 420
Plus Bank	17 865 640
Banca BMW	16 131 611
Uralsib	14 539 606
BystroBank	10 613 785
Loko-bank	9 367 943
Gazprombank	8 410 161
Banca de credit din Moscova	3 598 570
AK Baruri	3 430 096
Banca „Saint-Petersburg”	2 587 672
Banca Svyaz	2 441 719
Centre Invest Bank	2 441 176

În ceea ce privește posibilitatea de a obține un împrumut auto fără asigurare suplimentară (CASCO), aceștia sunt în frunte (conform statisticilor de pe site-ul Compare):

Evaluare de fiabilitate

Numele băncii	Evaluare de fiabilitate în 2019
Absolut Bank	A+
Avangardă	AA-
AK Baruri	AA
Banca Alfa	AAA
Banca Baltică	ÎN
Banca „Saint-Petersburg”	A++
BFA Bank	A
Uralsib	A+
Binbank	AA
BystroBank	ÎN
VTB 24	AAA
Gazprombank	A++
Loko-bank	A+
Metallinvestbank	AA+
Metcombank	AA-
Banca Industrială din Moscova	A+
Banca de credit din Moscova	A+
Plus Bank	B++
Post Bank	B+
Promsvyazbank	AA+
Raiffeisenbank	B++
Creditul Renașterii	ÎN-
Rosbank	AAA
Banca Rosselhoz	AA
Banca „Rusia”	A++
Rosenergobank	A
Russian Standard Bank	BB
Banca Rusfinance	AAA
banca SKB	AA-
Sberbank a Rusiei	AAA
Banca Svyaz	A
Banca Sovetsky	ÎN
Sovcombank	AA
Banca „Soyuz”	BB-
Banca Tinkoff	A++
Transcapitalbank	A+
Deschidere	AAA
Fora banca	A+
Acasă Credit Bank	A++
Centre Invest Bank	BB
Expert bancar	B++
Energobank	A+
Banca Uniamstrum	A++
UniCredit Bank	AA+

Dacă nu aveți suficiente fonduri personale pentru a cumpăra o mașină, trebuie să găsiți o bancă care să emită un împrumut auto.

1. Cerințe pentru debitori. Cele mai multe cerințe se reduc la restricții de vârstă și înregistrare. Restricțiile de vârstă sunt cel mai adesea între 21 - 65 de ani, dar există bănci (de exemplu, Cetelem Bank) care împrumută persoanelor de la 18 la 75 de ani. Înregistrarea împrumutatului trebuie să fie în regiunea în care se află reprezentanța oficială a băncii selectate.
2. Programe de împrumut existente. În prezent, cele mai populare sunt:
   • împrumut auto clasică, eliberat la furnizarea unui pachet complet de documente;
   • împrumut expres auto Pentru a-l obține veți avea nevoie de două documente: un pașaport și un permis de conducere. Cu toate acestea, ratele pentru acest tip de creditare vor fi mai mari decât pentru programul clasic;
   • Comerț - în. Programul presupune achiziționarea unei mașini vechi de către un dealer auto, iar veniturile sunt utilizate ca avans. Programul are avantajele și dezavantajele sale. Avantajul, desigur, este capacitatea de a vinde rapid un vehicul existent, iar dezavantajul este costul redus al vehiculelor cu o achiziție rapidă;
   • Răscumpărare sau împrumut auto cu răscumpărare. Acest program este similar cu leasingul de vehicule. La expirarea perioadei de împrumut auto, proprietarul vehiculului are dreptul de a returna mașina vânzătorului fără a plăti ultima rată. În același timp, mărimea plății lunare este redusă, deoarece plata fondurilor împrumutate se face conform schemei prima plată + plăți lunare + ultima plată. Mărimea primei și ultimei plăți este aproximativ aceeași și se ridică la 15% - 30% din costul mașinii.
3. Condiții de împrumut auto. Aici sunt esențiale următoarele:
   • o listă de mașini care pot fi achiziționate cu fonduri împrumutate. Majoritatea băncilor oferă împrumuturi auto pentru mașini noi și folosite, precum și pentru vehicule comerciale. Returul unei mașini second hand (7 – 15 ani) și vânzătorul vehiculului sunt de o importanță fundamentală. Unele bănci lucrează exclusiv cu reprezentanțe auto, alte instituții de credit emit și fonduri pentru achiziționarea unui autoturism de la o persoană fizică;
   • suma maximă a împrumutului. Indicatorul este determinat pe baza costului mașinii și a echipamentului suplimentar necesar;
   • termenii împrumutului;
   • rata dobanzii bancare;
   • necesitatea și mărimea avansului;
   • nevoia de garanție și înregistrare CASCO. În cele mai multe cazuri, un depozit al mașinii achiziționate este o condiție prealabilă. O poliță de asigurare CASCO nu este obligatorie peste tot. Lipsa asigurării duce însă la creșterea riscurilor pentru bancă și, ca urmare, la o creștere a costului unui credit auto.
4. Există penalități pentru întârzierea plăților. De regulă, comisioanele de întârziere sunt percepute de toate băncile, dar mărimea acestora poate varia de la 0,01% la 1% din valoarea datoriei. În plus, se pot percepe amenzi pentru alte acțiuni:
   • întârziere în transferul PTS către bancă;
   • întârziere în emiterea unei polițe de asigurare;
   • incapacitatea de a furniza băncii documente care să confirme solvabilitatea în perioada de valabilitate a contractului de împrumut auto și așa mai departe.
5. Reguli pentru sechestrarea unui vehicul gajat pentru acoperirea datoriei. Majoritatea băncilor au dreptul de a sechestra o mașină doar pe baza unei hotărâri judecătorești, dar există și creditori care nu solicită o hotărâre judecătorească.
   

Întoarcere