Dacă aveți nevoie de un calcul detaliat cu date exacte, o rată variabilă și posibilitatea de a efectua plăți anticipate, utilizați calculatorul de credit avansat.
Cerere de împrumut online
Puteți solicita un împrumut online pe site-ul aproape al oricărei bănci. Comoditatea pentru client este evidentă aici - completarea unei cereri pe site fără a vizita biroul vă economisește timp. Acest lucru este benefic și pentru bănci, deoarece economisește timp angajaților. Banca poate colecta toate informațiile necesare despre un potențial împrumutat și poate lua o decizie privind aprobarea împrumutului fără ca clientul să viziteze biroul. Documentele și certificatele pot fi furnizate electronic. O vizită personală va fi necesară doar pentru furnizarea documentelor originale și semnarea contractului.
Calculează-ți singur împrumutul
Calculatorul de împrumut cu rambursare anticipată este conceput pentru calcularea online independentă a parametrilor împrumutului, cum ar fi suma plății lunare și supraplata totală a împrumutului în funcție de suma dorită de împrumutat și termenul împrumutului, precum și rata dobânzii . După finalizarea calculului, veți primi un program detaliat de plată care conține detaliile fiecărei plăți lunare, și anume: suma totală de plată, cât din această sumă este destinată achitării dobânzii și cât pentru rambursarea principalului și soldul principal rămas.
Utilizarea unui calculator online pentru a calcula un împrumut este foarte convenabilă. Puteți efectua orice calcul fără a apela la ajutorul specialiștilor.
Dobândă
Rata dobânzii este costul împrumutului oferit de bancă. Fiecare bancă are propriile programe de creditare pentru populație și oferă dobânzi diferite. Chiar și în cadrul aceleiași bănci, rata dobânzii poate varia foarte mult în condiții diferite. Poate depinde de factori precum vârsta împrumutatului, istoricul său de credit, scopul împrumutului, suma împrumutului și prezența garanților. Se întâmplă ca băncile să ofere clienților lor obișnuiți (de exemplu, deținătorii de carduri de debit sau persoane care au folosit deja un împrumut) condiții de creditare mai favorabile decât clienții „de pe stradă”. Puteți afla ratele actuale ale dobânzilor băncilor pe site-urile acestor bănci.
Tipul de plată lunară
Un alt parametru care influenteaza rezultatul calculului este tipul de plata. O anuitate este o plată în care suma plății lunare rămâne neschimbată pe toată durata împrumutului. Diferențiat este un tip de plată în care suma plății lunare scade spre sfârșitul termenului de împrumut. Acest lucru se întâmplă din cauza faptului că ponderea datoriei principale rămâne neschimbată, iar ponderea dobânzii scade în fiecare lună, pe măsură ce suma totală a datoriei scade. Cel mai comun tip de plată este anuitatea.
Calculatorul de împrumut este convenabil de utilizat pentru a compara rezultatele pentru diferite valori inițiale, alegând astfel termenii optimi de împrumut pentru tine. Capacitatea de a salva rezultatele va simplifica și mai mult acest proces.
Toată lumea s-a confruntat cu problema lipsei banilor pentru achiziționarea de electrocasnice sau mobilier. Mulți oameni trebuie să se împrumute până la ziua de plată. Unii oameni preferă să nu meargă la prieteni sau rude cu problemele lor financiare, ci să contacteze imediat banca. Mai mult, sunt oferite un număr mare de programe de creditare care vă permit să rezolvați problema achiziționării de bunuri scumpe în condiții favorabile.
Acesta este un sistem de relații economice care prevede transferul bunurilor de valoare de la un proprietar la altul pentru utilizare temporară în condiții speciale. În cazul băncilor, această valoare este banii. O persoană are nevoie de o anumită sumă, un economist evaluează solvabilitatea clientului și ia o decizie. Dacă totul este în regulă, fondurile necesare sunt asigurate pentru o anumită perioadă. Pentru aceasta, clientul plătește dobândă băncii.
Pentru a cumpăra bunuri sau aveți nevoie de numerar? Merită să iei un împrumut. Un procent mic atrage întotdeauna clienții. Prin urmare, instituțiile financiare populare oferă carduri de credit și împrumuturi în numerar în condiții favorabile. Iar formula de împrumut vă va ajuta să vă dați seama cât va trebui să plătiți băncii pentru service.
Plată în exces
În cazul unui împrumut bancar, marfa este banii. Pentru prestarea serviciilor, clientul trebuie să plătească o taxă către instituția financiară. Pentru a înțelege cum este calculată suma plății în exces, merită să înțelegeți următoarele concepte:
- organism de împrumut;
- comision;
- dobândă anuală.
Sistemul de rambursare, precum și termenul împrumutului contează. Acest lucru va fi discutat mai jos.
Care este corpul împrumutului?
Suma pe care o persoană a împrumutat-o de la bancă este corpul împrumutului. Pe măsură ce se fac plăți, această sumă scade. Dobânzile și, în majoritatea cazurilor, comisioanele sunt percepute pe corpul împrumutului.
Să ne uităm la un exemplu. Clientul a încheiat un contract de împrumut la 1 mai în valoare de 20.000 de ruble. O lună mai târziu, a făcut plata minimă de 2.000 de ruble. Din această sumă, 500 de ruble au fost cheltuite pentru achitarea dobânzii la împrumut, iar 1.500 de ruble au fost cheltuite pentru achitarea corpului. Astfel, de la 1 iunie, suma împrumutului a scăzut la 18.500 de ruble. În viitor, toate dobânzile vor fi acumulate pentru această sumă.
Comision
Procentul pe care clientul îl dă băncii pe deasupra este comisionul. Diferite instituții financiare pot oferi condiții diferite de împrumut. Comisionul poate fi perceput atât pe corpul împrumutului, cât și pe suma pe care clientul a împrumutat-o inițial. Recent, multe bănci renunță la comisioane și stabilesc doar o rată anuală a dobânzii.
Să ne uităm la un exemplu cu un comision fix de 0,5%. Clientul a contractat un împrumut în valoare de 10.000 de ruble. Comisionul lunar va fi Formula (calcul dobânzii la credit) arată astfel: 10.000: 100 X 0,5.
Daca comisionul nu este fix, acesta se percepe din soldul datoriei (organism de imprumut). Această opțiune este mai profitabilă pentru client, deoarece valoarea dobânzii este în scădere constantă. De regulă, comisionul se calculează pe soldul datoriei din ultima zi lucrătoare a lunii. Adică dacă clientul a plătit întreaga sumă pe data de 28, iar ultima zi lucrătoare cade pe data de 30, nu va trebui plătit niciun comision.
Dobândă anuală
Dacă nu există comision în baza contractului de împrumut, rata anuală va fi baza de calcul a plății în exces. Dobânda este întotdeauna calculată pe soldul datoriei. Cu cât clientul rambursează mai repede împrumutul, cu atât mai puțin va trebui să plătească în exces.
Câtă dobândă oferă împrumutul? Diferite bănci își oferă propriile condiții. Este posibil să împrumuți bani la o rată de 12% până la 25%. În continuare, vom descrie modul în care se calculează dobânda la împrumut (formula). Exemplu: un client a contractat un împrumut în valoare de 10.000 de ruble. Rata anuală conform contractului este de 15%. În ziua în care clientul va plăti în plus 0,041% (15: 365). Astfel, în prima lună va trebui să plătiți dobândă în valoare de 123 de ruble.
10.000: 100 x 0,041 = 4 ruble 10 copeici - suma plății în exces pe zi.
4,1 x 30 = 123 ruble/lună. (presupunând că există 30 de zile într-o lună).
Să privim mai departe. Clientul a făcut prima plată de 500 de ruble. Nu există comision conform acordului. 123 de ruble vor merge către dobândă, 377 de ruble vor fi folosite pentru achitarea datoriilor. Soldul datoriei va fi de 9.623 de ruble (10.000 - 377). Acesta este corpul împrumutului, pe care se vor acumula dobânzi în viitor.
Cum se calculează rapid plata în exces a unui împrumut?
Este dificil pentru o persoană care este departe de sfera financiară să facă calcule. Multe bănci oferă clienților un calculator de împrumut care le permite să calculeze rapid supraplata conform acordului. Tot ce trebuie să faceți este să introduceți pe site-ul instituției suma datoriei, perioada estimată de rambursare și rata anuală a dobânzii. În câteva secunde veți putea afla suma plății în exces.
Un calculator de împrumut este un instrument auxiliar care vă permite să calculați aproximativ suma plății în exces așteptate. Datele nu sunt exacte. Valoarea plății în exces depinde de suma de fonduri pe care clientul o va contribui, precum și de perioada de rambursare a creditului.
Care sunt sistemele de rambursare a creditelor?
Există două opțiuni pentru rambursarea împrumutului. Classic prevede plata unei anumite părți din corpul creditului și a ratei dobânzii. Exemplu: un client a decis să contracteze un împrumut pentru un an în valoare de 5.000 de ruble. Conform termenilor, rata anuală este de 15%. Va trebui să plătiți lunar suma împrumutului în valoare de 417 ruble (5000: 12). Formula (calculul dobânzii la împrumut) va arăta astfel:
5000: 100 x 0,041 = 2 ruble 05 copeici - suma plății în exces pe zi.
2,05 x 30 = 61 de ruble 50 de copeici (cu condiția să existe 30 de zile într-o lună) - suma plății în exces pe lună.
417 + 61,5 = 478 ruble 50 copeici - suma plății minime obligatorii.
Cu sistemul clasic de rambursare, suma plăților scade în fiecare lună, deoarece la datoria rămasă se percepe dobândă.
Sistemul de anuitate prevede plățile împrumutului în rate egale. Inițial, este stabilită o sumă fixă de plată minimă. Pe măsură ce datoria este achitată, cei mai mulți bani sunt cheltuiți pentru rambursarea organismului de împrumut, deoarece supraplata dobânzii scade.
Să ne uităm la un exemplu. Clientul a decis să contracteze un împrumut pe 10 ani în valoare de 100.000 de ruble. Rata anuală este de 12%. Plată în exces pe zi 0,033% (12: 365). Formula (calculul dobânzii la împrumut) va arăta astfel:
100.000: 100 x 0,033 = 33 de ruble - suma plății în exces pe zi.
33 x 30 = 990 de ruble - suma plății în exces pe lună.
Plata minimă poate fi stabilită la 2000 de ruble. În prima lună, 1.100 de ruble vor fi folosite pentru a rambursa împrumutul, apoi această sumă va scădea.
Penalize
În cazul în care un client al unei bănci nu își îndeplinește obligațiile de datorie, instituția financiară are dreptul de a percepe o amendă. Condițiile trebuie descrise în contract. Penalizarea poate fi sub forma unei sume fixe sau sub forma unei dobânzi. Dacă, conform acordului, sunt prevăzute penalități în valoare de 100 de ruble, de exemplu, suma următoarei plăți minime nu va fi dificil de calculat. Trebuie doar să adăugați 100 de ruble.
Lucrurile sunt mai complicate dacă penalitățile sunt calculate sub forma unei dobânzi. De regulă, calculul se bazează pe valoarea datoriei pentru o anumită perioadă. De exemplu, clientul trebuia să facă o plată minimă de 500 de ruble până pe 5 mai, dar nu a făcut acest lucru. Conform acordului, amenda este de 5% din valoarea datoriei. Următoarea plată va fi calculată după cum urmează:
500: 100 x 5 = 25 de ruble - valoarea amenzii.
Până pe 5 iunie, clientul va trebui să plătească 1025 de ruble (două plăți minime de 500 de ruble și o amendă de 25 de ruble).
Rezuma
Nu este dificil să calculezi singur dobânda la un împrumut. Trebuie doar să studiezi cu atenție termenii contractului și să folosești formulele descrise mai sus. Sarcina este ușurată de calculatoare speciale de împrumut, care sunt prezentate pe site-urile oficiale ale instituțiilor financiare. Merită să ne amintim că se face doar un calcul aproximativ. Suma exactă poate depinde de mulți factori, cum ar fi termenul împrumutului, valoarea plăților etc.
Un credit de consum este un credit pe care îl contractați pentru diverse nevoi de consum. De exemplu, vrei să cumperi un televizor într-un magazin sau o mașină de spălat, sau să pleci în vacanță.
Achiziționarea unui tur de la un operator înseamnă achiziționarea unui serviciu. Acestea. consumi serviciul și iei un împrumut de consum.
Calculatorul de împrumuturi personale este conceput pentru a calcula împrumuturile în numerar după luarea în considerare a taxelor și asigurărilor.
Comisioanele și asigurările sunt introduse prin plăți anticipate.
Opțiuni de calcul
Calculatorul vă permite să calculați pur și simplu împrumutul - introduceți suma, rata, termenul și faceți clic pe calcula.
A doua opțiune este calcularea rambursării anticipate. Specificați datele împrumutului și datele și sumele rambursărilor anticipate. Dacă doriți să înțelegeți cât veți plăti dacă plătiți o anumită sumă de împrumut în fiecare lună, vă recomandăm să utilizați un calculator de prognoză
Vedea De asemenea:
Vă va permite să înțelegeți cât de repede veți închide împrumutul.
Cum să comparăm două împrumuturi
Înainte de a primi un împrumut bancar, ar fi o idee bună să calculați supraplata împrumutului. Cel mai bine este să comparați ofertele de la mai multe bănci și să alegeți cel mai bun. Calculatorul de pe această pagină poate fi folosit pentru aceasta. Cu toate acestea, va trebui să deschideți o altă pagină cu un calculator pentru a compara 2 împrumuturi diferite. Am creat un calculator de comparare a creditelor special pentru a compara împrumuturile și schemele de rambursare anticipată
Vezi si:
Vă va permite să înțelegeți ce schemă de rambursare anticipată să alegeți - reduceți termenul sau suma de plată. De asemenea, va ajuta la alegerea celei mai profitabile opțiuni de creditare.
Cum se calculează un împrumut folosind un calculator
Există 2 opțiuni pentru calcularea împrumutului
Primul este un calcul preliminar atunci când doriți să scoateți numerar pe credit. Pentru acest calcul nu este necesară data primei plăți. Poate fi lăsat implicit. Nu afectează mărimea plății lunare.
Suma împrumutului este specificată în contractul de împrumut și se ia fără a lua în considerare avansul pentru un produs sau serviciu.
Rata dobânzii este rata nominală a împrumutului, excluzând comisioanele și asigurările. Preluat din contractul de împrumut. Puteți introduce 3 zecimale.
Exprimat fără a împărți la o sută.
Termen - numărul întreg de luni pentru care este contractat împrumutul. Dacă aveți 2 ani, de exemplu, atunci trebuie să introduceți 24 de luni
A doua opțiune este de a calcula împrumutul existent
Urmează câmpul - data primei plăți. Acest parametru este deja important atunci când contractați un împrumut
Pentru un împrumut luat, calculul după dată este important. Adică, la construirea unui program, este indicată data următoarei plăți - numărul zilei din lună.
Calculul bazat pe date este important pentru rambursări anticipate. Data depunerii anticipate a fondurilor determină în ce lună se va efectua noua plată redusă.
Cum se folosește calculatorul?
După ce ați introdus datele necesare de mai sus, trebuie să faceți clic pe butonul de calcul.
După ce faceți clic pe el, sunt posibile următoarele opțiuni
- Erori la introducerea datelor. Vă rugăm să rețineți că datele trebuie introduse separate de un punct în formatul dd.mm.uuuu. Sumele sunt introduse folosind un punct; rata poate avea 3 zecimale
- Decontarea împrumutului a avut succes. A fost creat un program de plată. Rambursarea creditului calculată
Citeste si:
Dacă decontarea are succes, puteți începe să adăugați rambursări anticipate. În formularul din dreapta - adăugarea unei rambursări anticipate - trebuie să introduceți data, tipul și suma și faceți clic pe adăugare. Programul de împrumut și alți parametri vor fi recalculați automat. Supraplata totală se va modifica.
În cazul rambursării anticipate integrale, după această plată vor exista zerouri în grafic, indiferent dacă suma sau termenul a fost redus.
Dacă ați adăugat rambursare cu o modificare a termenului, vor fi mai puține linii în program comparativ cu versiunea inițială.
Rambursarea cu o modificare a sumei va reduce plata anuității aferente împrumutului. Numărul de linii din programul de plată va rămâne același.
Dacă ați adăugat o modificare a ratei dobânzii, programul de plată va fi recalculat la noua dobândă din momentul în care a avut loc această modificare. Plata poate crește sau scădea în funcție de dacă rata a fost redusă sau crescută.
Exportați datele în Excel
După calcul, puteți salva rezultatele pe computer. Pentru a face acest lucru, faceți clic pe linkul „Obțineți fișierul Excel”. Va fi generat un fișier în format Excel 2003 și va apărea linkul „Descărcare fișier”. Trebuie să faceți clic pe acest link și fișierul va fi salvat cu dvs. Puteți imprima fișierul și puteți reveni la el în orice moment.
La calcularea creditului, linkul către acest fișier dispare și va trebui să generați din nou fișierul Excel.
Vă recomand să adăugați calculatorul la marcajele dvs. pentru ușurință în utilizare în viitor.
Întrebări și răspunsuri populare
Cum se calculează dobânda pe an la un împrumut? Dobânda pe an nu este luată în considerare. Banca determină rata anuală a împrumutului în funcție de venitul dvs., istoricul de credit și alți parametri de scoring. Dobânda la împrumut se acumulează în fiecare zi, dar trebuie să o plătiți în fiecare lună. Dacă doriți să aflați rata pe lună, trebuie să împărțiți rata anuală la 12. În mod similar - dacă pe zi, atunci înmulțiți cu 365 (366). Dacă doriți să calculați dobânda pentru fiecare lună de utilizare a împrumutului, atunci trebuie să înmulțiți rata pe zi cu numărul de zile din lună și pentru soldul datoriei la începutul lunii.
Un calculator de credite este una dintre cele mai comode și rapide modalități de a calcula principalii indicatori ai unui credit de consum, știind care, este ușor să evaluezi condițiile mai multor bănci și să le alegi pe cele mai profitabile. Folosind-o, puteți vizualiza ofertele curente pentru 2020, puteți calcula în avans plata împrumutului și vă puteți evalua capacitățile financiare chiar înainte de a contacta banca.
Calculul creditului
- disponibilitatea garanților și a certificatelor de confirmare a veniturilor;
- forma de emitere a banilor (numerar sau card);
- experienţă;
- vârstă;
- disponibilitatea garanțiilor;
- termenul limită pentru examinarea unei cereri de împrumut online.
În plus, puteți specifica banca specifică la care doriți să contractați un împrumut. În plus, setările avansate vă permit să găsiți instituții financiare care emit bani pentru persoane cu un istoric de credit prost, beneficiari și cetățeni cu înregistrare temporară. Toate opțiunile prezentate pot fi sortate după rata dobânzii anuale și valoarea împrumutului.
Cum să calculezi plata lunară a împrumutului
Pentru a vizualiza informații detaliate despre un anumit produs de împrumut, trebuie să faceți clic pe numele acestuia. Se va deschide o pagină care indică condițiile de obținere și rambursare a împrumutului, precum și principalii parametri ai acestuia, cum ar fi:
- sumă;
- tip de plata;
- valută;
- valoarea plăților lunare;
- dobândă;
- cost total;
- programul de plată;
- lista documentelor solicitate;
- vârsta împrumutatului.
Folosind calculatorul de rambursare a creditului, puteți vedea calculul preliminar pe lună, indicând data plăților, mărimea acestora și soldul datoriei. Aici puteți calcula supraplata împrumutului.
Soldul creditului | Răscumpărare | Rambursarea principalului | Suma de plata |
|
Calculatorul de credit de consum face calcule folosind formula de plată a anuității. Această metodă presupune că suma împrumutului și dobânda aferentă acestuia sunt rambursate în plăți egale pe întreaga durată a împrumutului. Suma lunară nu se va modifica chiar dacă clientul depune sume care depășesc suma stabilită prin contract. Calcularea dobânzii la un împrumut folosind o schemă de anuitate este utilizată în majoritatea băncilor din Rusia.
Calculatorul nostru bancar vă va calcula împrumutul cu un singur clic. Doar indicați parametrii cerinței care vă interesează. împrumut și programul va face automat un calcul preliminar. Un program lunar de plată va fi generat sub formular și va conține un tabel de plăți împărțit în principal și dobândă.
Calculator bancar pentru calcularea unui credit de consum în numerar
Înainte de a aplica pentru un credit de consum, mulți cetățeni sunt interesați de condițiile în care are loc creditarea. Cât va trebui să plătesc pe lună? Cât voi plăti în exces pentru întregul termen? Care va fi procentul de plată în exces la un viitor împrumut în numerar? Acestea sunt întrebări frecvente la care oamenii caută răspunsuri online în 2019 și vor continua să le caute în 2020, 2021 și ulterior. Specialiștii noștri au dezvoltat un calculator universal de împrumut, care funcționează în întregime online, care va ajuta să le răspundă.
Vom descrie în detaliu cum să lucrați în mod independent corect cu acest program de calcul.
Ce poate calcula acest calculator?
Calcularea corectă a unui împrumut nu necesită cunoștințe speciale. Programul nostru este creat în așa fel încât să fie ușor de utilizat atât pentru persoanele medii, cât și pentru pensionari. Anterior, puteți seta 4 parametri sub forma:
- Suma împrumutului în numerar(200000, 500000, 800000 sau oricare altul). Prin mutarea cursorului, suma maximă va fi de 15.000.000 de ruble, dar puteți introduce orice număr arbitrar.
- Condiții de împrumut, care poate fi și absolut orice - an, 2 ani, 3 ani, 4 ani, 5 ani, 7 ani, dar glisorul este setat în intervalul 6-180 de luni.
- Dobândăîmprumuturi. Am stabilit 8,9% ca valoare minimă și 49,9% ca valoare maximă. Dar puteți seta și cifra care vă este convenabilă - 15 pe an, 18 pe an, 16 pe an sau 20 pe an.
- Și ultimul lucru - Tipul de plată. Dacă intenționați să rambursați împrumutul în plăți egale (anuitate), atunci selectați fila „Egal”. Dacă doriți ca suma de plată lunară să devină mai mică în timp, selectați fila „Disminuabil” (diferențiată) ca fiind activă.
După ce ați configurat aceste condiții, tot ce trebuie să faceți este să faceți clic pe butonul „Calculați”. Formulele matematice online vă vor furniza instantaneu date despre următorii parametri:
- Suma plății lunare, în ruble.
- Suma inițială a împrumutului.
- Cost integral (inițial + dobândă).
- Supraplată totală (dobândă în ruble).
- Rata de plată în plus, procent.
De obicei, după calcule preliminare, vizitatorii vorbesc despre calculator pe rețelele sociale și, de asemenea, acordă o evaluare. Îi ajută pe alții să vadă cât de convenabil și util este de utilizat programul nostru. Iar recenziile ajută la formarea unei opinii comune despre funcționalitatea și capacitatea de utilizare a calculatorului.
Întocmirea unui grafic de plăți sau modul de calcul al plăților împrumutului
Pentru a rezolva această problemă, de asemenea, nu trebuie să aveți abilități specializate. După primirea datelor inițiale, se va deschide un tabel sub formular, care va reflecta un program aproximativ de plată pentru un viitor împrumut pe termen scurt sau lung. Acesta va prezenta lunar următoarele date:
- numărul lunii;
- data exactă a plății;
- suma de plată lunară (principal plus dobândă);
- suma datoriei principale în plată;
- suma dobânzii la plată;
- soldul împrumutului după plata plății.
Sub tabelul de plăți va exista o linie rezumativă care acumulează costul total și supraplata împrumutului. Veți înțelege cât să plătiți pentru un împrumut în condițiile selectate de împrumut de fonduri. Datele prezentate vor fi, de asemenea, suficiente pentru a estima rambursarea anticipată preliminară.
Alegerea unui împrumut profitabil în numerar
Dupa ce calculezi singur suma datoriei, iti va sta la dispozitie un bloc cu cele mai populare oferte de imprumut. Echipa site-ului a încercat să colecteze într-un singur loc produsele multor bănci rusești. O locație convenabilă a informațiilor vă va ajuta să depuneți cereri la mai multe instituții bancare și, după ce primiți aprobarea, să retrageți bani din orice sucursală bancară.
Sperăm că ați găsit util calculatorul nostru bancar!