Ako si vybrať tú správnu banku, aby ste si zobrali hypotéku za najvýhodnejších podmienok? Ako si vybrať banku pre hypotekárne úvery Výber banky pre hypotéku

Splácanie hypotekárneho úveru zvyčajne trvá viac ako jeden rok a výrazne zaťažuje rodinný rozpočet. Malý rozdiel v úrokoch, províziách alebo platbách poistenia má za následok značné preplatenie počas doby platnosti úverovej zmluvy. Ako nájsť najlepšieho veriteľa na kúpu domu? Dnes hovoríme o tom, ako si vybrať správnu banku na hypotéku.

Priania a možnosti

Podmienky poskytnutia úveru na kúpu bytu na sekundárnom trhu, novostavieb a domov sa môžu líšiť aj od toho istého veriteľa. Existujú aj obmedzenia týkajúce sa technických charakteristík objektu. Môže to byť rok výstavby, materiály stien a stropov, počet poschodí atď. Takéto požiadavky sú často odlišné pre Moskvu a regióny.

Ďalej sa dlžník musí rozhodnúť o výške zálohy a podľa toho aj o výške úveru. Na to treba pamätať Kúpa domu na hypotéku si vyžaduje množstvo dodatočných nákladov a nemali by ste očakávať, že všetky dostupné peniaze možno minúť na zaplatenie poplatku.

Ďalším krokom je správne posúdenie vášho osobného rozpočtu. Dlžník musí pochopiť, koľko je ochotný mesačne platiť. Neodporúča sa žiadať o úver za podmienok, kedy je povinná splátka na „hranici možností“ rozpočtu.

Potenciálny dlžník musí zhodnotiť svoju atraktivitu pre banku. Ak neexistujú oficiálne príjmy alebo je ich výška nedostatočná, potom s nízkymi úrokmi ťažko rátať. To platí aj pre dlžníkov, ktorí majú málo pracovných skúseností, menej ako ideálnu úverovú históriu alebo majú dlhy z iných bánk. Úlohu zohráva aj vek. Za zmienku stojí, že maximálny počet rokov, ktoré banky uvádzajú vo svojich požiadavkách, znamená vek dlžníka na konci úverovej zmluvy, a nie ku dňu jej uzavretia. Nie všetci dlžníci teda môžu počítať s tým, že dostanú dlhodobú hypotéku, aj keď ju banka deklaruje.

Keď potenciálny dlžník zistí svoje želania a schopnosti, môže začať hľadať optimálneho veriteľa.

Stabilita a povesť

Dlhodobý úver je lepšie zobrať v bankách, ktoré pôsobia na trhu dlhé roky a majú dobré meno. Mali by ste začať hľadať vo veľkých finančných inštitúciách. Ich sadzby s najväčšou pravdepodobnosťou nie sú najnižšie, ale klient bude mať väčšiu istotu, že ho počas procesu získania úveru a jeho obsluhy nečakajú žiadne nepríjemné prekvapenia. Nikto samozrejme nezaručí, že banka z dlhodobého hľadiska neskrachuje. Ale táto pravdepodobnosť je oveľa menšia vo vzťahu k veľkým účastníkom trhu.

Okrem veľkých bánk, Stojí za to venovať pozornosť úverovým inštitúciám, ktoré sa špecializujú na poskytovanie hypotekárnych úverov. Spravidla majú niekoľko programov a sú pripravení vybrať optimálne podmienky pre každého klienta. Postup schválenia a poskytnutia úveru v takýchto bankách zvyčajne prebieha veľmi rýchlo.

Dobrým znakom pre výber banky je, že má veľké množstvo rôznych hypotekárnych programov, partnerstvá s developermi a realitnými maklérmi. Niekedy majú banky vlastnú databázu bývania, ktoré sa ponúka na predaj. To všetko naznačuje, že banky sú veľmi pozorné voči smerovaniu hypotekárnych úverov.

Nájsť recenzie o banke na internete nie je zložité, no ťažko posúdiť ich dôveryhodnosť. Dobrú a pochvalnú recenziu si možno objednať, ale zlú recenziu môže napísať urazený klient, ktorý sám nesplnil podmienky zmluvy. Je lepšie sa porozprávať so skutočnými klientmi bánk, ktorí si už predtým zobrali hypotekárny úver a môžu vám povedať o všetkých nuansách práce finančnej inštitúcie.

Skutočné náklady na úver

Veľmi často na webových stránkach alebo v reklamných brožúrach bánk môžete vedľa úrokovej sadzby vidieť predložku „od“. Jeho veľkosť môže byť veľmi atraktívna, no v praxi to tak nie je vždy. Preto, Pred výberom banky na získanie hypotekárneho úveru si musíte zistiť jeho skutočnú cenu, ktorá závisí od:

1. úroková sadzba;
2. prítomnosť a veľkosť dodatočných provízií;
3. výška poistného;
4. schém na výpočet splátkového kalendára.

Banka zvyčajne ponúka najnižšiu sadzbu existujúcim klientom s dobrou povesťou. Preto by ste mali začať hľadať veriteľa v banke, v ktorej bol potenciálny dlžník predtým úspešne obsluhovaný.

Nie vždy dáva banka klientovi právo na výber splátkového kalendára. Spravidla sa častejšie používa anuitný rozvrh. Ak je z osobných okolností pre dlžníka výhodnejšie splatiť dlh podľa diferencovanej schémy, potom sa oplatí túto možnosť objasniť pri prvej konzultácii s bankou.

Podľa platnej legislatívy Povinné je len poistenie nehnuteľnosti, ktorý slúži ako zábezpeka. Banky však veľmi často vyžadujú aj uzavretie zmluvy o životnom a zdravotnom poistení, ako aj poistenie titulu. Ak dlžník odmietne, úroková sadzba sa zvýši. Tento bod je potrebné zohľadniť aj pri výbere banky, keďže dodatočné platby za poistenie predražujú obsluhu úveru. Banky veľmi často klientovi vnucujú určité poisťovne, ktorých tarify niekedy nie sú na trhu najzaujímavejšie.

Špeciálne podmienky

​Banky často ponúkajú špeciálne podmienky pre určité skupiny klientov alebo na kúpu určitého typu bývania. Napríklad, ak má rodina právo na materský kapitál, potom môžete certifikát použiť pri žiadosti o hypotekárny úver. Je potrebné zistiť, ktoré banky akceptujú certifikáty, ako aj podmienky poskytovania takýchto úverov.

Je tu tiež Vládny program, podľa ktorého sú banky schopné poskytovať hypotekárne úvery za nižšie úrokové sadzby. Zvláštnosťou je, že byt je možné kúpiť len v novostavbe. Ak si dlžník chce kúpiť takéto bývanie a spĺňa všetky ostatné požiadavky, ktoré sú predložené v rámci dotačného programu, potom bude takáto hypotéka najlepšou možnosťou úveru.

Existujú tiež programy pre mladé rodiny, vojenský personál, pracovníkov verejného sektora. Ak potenciálny dlžník patrí do jednej z týchto kategórií, oplatí sa vyhľadať tieto špeciálne ponuky.

Osobitnú pozornosť je potrebné venovať aj propagačným akciám zo strany bánk. Ich činnosť je zameraná na prilákanie nových zákazníkov. Takéto podmienky môžu byť veľmi zaujímavé, ale vyžadujú si veľmi starostlivé štúdium. Atraktívne sadzby môžu skrývať poplatky alebo obmedzenia predčasného splatenia.

Jednoduchosť príjmu a servisu

Primárnu úlohu samozrejme zohráva veľkosť nákladov spojených s obsluhou úveru, no netreba zabúdať ani na pohodlie. Ak sú všetky ostatné veci rovnaké, je lepšie kontaktovať banku, ktorá je geograficky ľahko dostupná. Nie všetky problémy v procese vybavovania hypotekárneho úveru je možné vyriešiť telefonicky alebo cez internet banking. Dôležitú úlohu zohráva aj prítomnosť veľkej siete pobočiek. Ak ste v inej lokalite, môžete jednoducho zaplatiť pôžičku alebo získať priebežné poradenstvo.

Osobná návšteva

Takmer všetky informácie možno nájsť na webovej stránke banky a telefonicky. Pobočku viacerých bánk s najvýhodnejšími podmienkami je ale lepšie navštíviť osobne. V prvom rade vám to umožní získať predstavu o formáte práce s klientmi, pretože dlžník bude musieť komunikovať so zamestnancami finančnej inštitúcie dlhšie ako jeden rok. Stojí za to venovať pozornosť tomu, ako kvalifikovaný odborník odpovedá na vaše otázky. Ak nevie jasne odpovedať na otázky alebo sa jeho informácie líšia od informácií zverejnených na webovej stránke banky, môže to naznačovať možné problémy pri vydávaní a obsluhe hypoték.

O predbežnú kalkuláciu harmonogramu a dodatočných nákladov sa oplatí požiadať písomne.. Je potrebné si prečítať aj text úverovej zmluvy. Ak je ťažké prísť na jednotlivé body sami, je lepšie poradiť sa s právnikom.

V súčasnosti je otázka nákupu bývania veľmi akútna. Byt je drahý a často nie je dostatok hotovosti na kúpu nehnuteľnosti.

A tu prichádzajú na pomoc banky, ktoré pomáhajú pri kúpe bývania poskytnutím...

Čo je podstatou hypotekárneho úverovania?

Darčeky k hypotéke hotovostná pôžička, ktorej hlavnými podmienkami je nemožnosť vyplatenia sumy v plnej výške. Banka má plné právo odobrať majetok, ktorý je založený.

Hypotéku je možné vydať nielen na kúpu domu či bytu. Dá sa dať aj na iné potreby, napríklad na nákup luxusných šperkov alebo na iné potreby, hlavné je zložiť zálohu vo forme nehnuteľnosti.

Poskytovanie hypotekárneho úveru sa od samotnej hypotéky líši tým, že v prvom prípade banka poskytne úver na kúpu bytu, ktorý je už bude zábezpekou.

Ak je z nejakého dôvodu občan schopný vykonávať platby, banka má právo nakladať s majetkom podľa vlastného uváženia.

Tento typ úveru sa poskytuje na obdobie od 5 do 30 rokov a celý tento čas je rozdelený na rovnaké platby po rovnakom časovom období.

Jednou z výhod hypotéky je, že má zníženú úrokovú sadzbu.

Ktorý program je výhodnejší zvoliť?

Po rozhodnutí o kúpe domu na hypotéku okamžite vyvstáva otázka: ktorý program je lepšie zvoliť, aby bol preplatok čo najmenší a úroková sadzba nebola príliš vysoká?

po prvé, musíte sa rozhodnúť, čo je prioritou: vložiť veľké množstvo peňazí, ale splatiť sa v kratšom čase, alebo platiť pomerne dlho, ale malé platby.

Práve o tejto otázke sa musí občan rozhodnúť v prvom rade sám, kým získa hypotéku.

Ruské banky ponúkajú pomerne veľké množstvo programov pre. Všetky sa líšia úrokovou sadzbou, ako aj dobou, na ktorú sú vydané.

Aby ste si vybrali úver s najvýhodnejšími podmienkami, Najlepšie je kontaktovať veľké banky, ktoré existujú už pomerne dlho a spolupracujú nielen v Rusku, ale na celom svete. Práve tu nebude úroková sadzba dostatočne vysoká a podmienky na vydanie nie sú také prísne.

Ak chcete zistiť, ktorá banka je najziskovejšia na získanie hypotéky, porovnajme podmienky v najväčších ruských bankách:

Keď už hovoríme o hypotékach a ich programoch, v prvom rade musíte zvážiť všetky podmienky, vypočítať možné situácie a rozhodnúť sa, ktorá ponuka je najziskovejšia.

Ako si vybrať spoľahlivú banku?

Pri výbere banky, od ktorej chce človek získať hypotéku, treba brať do úvahy veľa podmienok:

Rozdiely v balíku potrebných dokumentov a záruk v rôznych bankách

Pre každú banku existuje určitý balík dokumentov, ktorý je povinný pri poskytovaní hypotekárnych úverov. Tieto dokumenty zahŕňajú:

• formulár, ktorý treba vyplniť na získanie pôžičky;
• pas;
• kópia pracovného zošita;
• potvrdenie o príjme.

Niektoré banky žiadajú doložiť pracovnú zmluvu a potvrdenie o štátnom dôchodkovom poistení.

Okrem požadovaných dokumentov existuje aj balík ďalších, ktoré sa poskytujú, ak v prvom nie je dostatok informácií. Tie obsahujú:

• doklady k kúpenému bytu;
• obvod s ;
• vlastnosti obytného priestoru;
• pas predajcu nehnuteľnosti;

Tieto dokumenty nevyžadujú všetky banky.

Je tiež možné, že budú žiadať doklad, že potvrdzuje absolvovanie vzdelávacej inštitúcie. Certifikáty, ktoré uvádzajú, že existuje nejaká iná nehnuteľnosť, ako aj majetok, ktorý je vo vlastníctve osoby.

Existujú banky, ktoré vyžadujú nasledovné:

• vojenský preukaz;
• sobášne alebo rozvodové listy;
• manželská zmluva;
• rodné listy detí.

Do balíka dokumentov Každá banka má svoje požiadavky. Preto sa navzájom líšia v množstve.

Na čo si dať pozor pri uzatváraní zmluvy s bankou?

Pri podpise zmluvy si musíte pozorne preštudovať tento dokument:

Je dôležité venovať pozornosť všetkým podmienkam, za ktorých je možná akákoľvek zmena zmluvy.

Ako sa posudzuje riziko poskytnutia úveru?

Potom, čo dlžník predloží banke všetky potrebné dokumenty na žiadosť o hypotéku, banka začne s overovaním. Prvá vec kontroluje sa správnosť všetkých údajov ktoré občan uviedol.

Potom Banka začína kalkulovať riziká, v prípade, že osoba nebude môcť vykonávať plánované platby. Sú účtované špeciálnymi programami, ktoré analyzujú absolútne všetky hotovostné platby za predchádzajúce pôžičky, pôžičky a iné transakcie súvisiace s finančnými prostriedkami.

Osobitnú úlohu zohráva úverová história, ktorá sa tvorí u každého človeka, ktorý si aspoň raz zobral úver.

Po spočítaní všetkých možných možností, posúdení príjmu žiadateľa a tiež skontrolovaní úverovej histórie sa banka rozhodne poskytnúť úver.

Čo robiť, ak je pôžička zamietnutá?

Banky majú veľa dôvodov na odmietnutie – môže to byť strach z kontaktovania podvodníkov alebo nedostatočný príjem na získanie požadovanej sumy.

Ak je občanovi pôžička zamietnutá, môžete skúsiť požiadať o nižšiu sumu, prípadne zmeniť časové obdobie, na ktoré sa pôžička berie. V tomto prípade banka musí žiadosť prehodnotiť.

Ak odmietnete, musíte požiadať o úverovú históriu, možno je to všetko o tom. Ak máte zlú úverovú históriu, je nepravdepodobné, že banka poskytne úver.

Môžu aj odmietnuť ak existujú dlhy na účtoch za energie. V takom prípade je potrebné uzavrieť všetky dlhy a znova požiadať o úver.

Čo je výhodnejšie - prenájom alebo hypotéka? Podrobná recenzia je vo videu nižšie.

Pred podaním žiadosti o hypotekárny úver v banke je dôležité preštudovať si dostupné úverové programy a posúdiť vlastnú solventnosť.

Pamätajte, že ide o dlhodobé záväzky (minimálne 10 rokov), preto je veľmi dôležité vybrať si spoľahlivú banku s dobrou povesťou.

Čomu by ste mali venovať pozornosť ako prvému?

Najprv musíte zhodnotiť úrokovú sadzbu úveru, ktorý vám ponúka, na základe čoho môžete posúdiť výhodnosť ponuky. Môže byť pevná alebo plávajúca, ale príliš sa nevzrušujte, ak sa ponúka druhá možnosť. Faktom je, že s najväčšou pravdepodobnosťou sa nezníži, pretože to povedie k zníženiu zisku banky.

Vyberte si banku na základe výšky zálohy, ktorú je potrebné zaplatiť.

Legislatíva Ruskej federácie stanovuje štandardnú výšku príspevku 30 %, ale niektoré organizácie, aby prilákali viac klientov, začali mierne znižovať percento, čím sa ponuky stali dostupnejšie.

Iní ponúkajú, že si hypotéku zoberú bez toho, aby museli skladať akontáciu. Pri takýchto ponukách si dávajte pozor, s najväčšou pravdepodobnosťou bude úroková sadzba príliš vysoká a nezískate žiadne imaginárne výhody.

Dôležitý bod! Pri premýšľaní, ktorú banku si na hypotéku vybrať, sa vopred opýtajte, či nie je potrebné doplatiť poistenie, notárske služby, odhadcu a či nie sú skryté poplatky.

Analyzujte, ktorá možnosť je pre vás výhodnejšia: najprv uložte peniaze a urobte veľkú zálohu alebo si vezmite hypotéku, za podmienok ktorej bude úroková sadzba nafúknutá.

Vopred si zistite, akú maximálnu disponibilnú sumu je možné získať. V opačnom prípade sa ukáže, že banka operuje s úplne inými sumami a tieto prostriedky vám stačiť nebudú.

Technické problémy

Pýtate sa, ako si vybrať banku na hypotéku? Ďalší dôležitý aspekt, ktorý stojí za zváženie: nie každá organizácia si môže zobrať úver na kúpu bytu na primárnom trhu.

Existuje na to mnoho vysvetlení a hlavným dôvodom sú neopodstatnené riziká. Ak organizácia vydáva prostriedky na nákup bývania v dome vo výstavbe, potom už má overených vývojárov, o ktorých spoľahlivosti niet pochýb. To je výhodné aj pre klienta, pretože sa netreba báť zamrznutia výstavby na dobu neurčitú.

Každý si musí vybrať, ktorá banka má najlepšiu hypotéku s prihliadnutím na svoje potreby. Informujte sa o možnosti refinancovania úveru a predčasného splatenia dlhu.

Vždy existuje možnosť, že sa finančná situácia zhorší a dlh bude potrebné splatiť v rovnakej výške.

Predčasné splatenie je ďalším kameňom úrazu, pretože niektoré organizácie na to uvalia moratórium. Opýtajte sa, aké sankcie vám budú uložené, ak platba nebude vykonaná včas. Môže to byť buď jednoduchá pokuta, alebo jednostranné predčasné ukončenie zmluvy.

Na záver uvádzame niekoľko kritérií pre výber banky, ktorá bude žiadať o hypotéku:

1. o dostupnosti rôznych hypotekárnych programov. Nie je to zlé, ak už uzavrel partnerské zmluvy s vývojármi;
2. Existujú rôzne druhy dávok, čo je dôležité najmä pre ľudí, ktorí majú dotácie alebo plánujú použiť materský kapitál na zaplatenie zálohy;
3. Aké sankcie budú nasledovať za meškanie? Ak tento moment vynecháte, budete musieť zaplatiť vážnu sumu za nepozornosť. Opýtajte sa konzultanta, či je povolené predčasné splatenie hypotéky alebo možnosť reštrukturalizácie - jedným slovom všetko, čo sa nazýva lojalita zákazníkov;
4. preštudujte si webovú stránku vybranej banky. Každá sebavedomá spoločnosť má svoj vlastný zdroj, sú tu zverejnené informácie o samotnej banke a popísané všetky požiadavky na potenciálneho dlžníka. Môžete tak vopred zistiť, či ste vhodný a či je reálne získať hypotéku.

Vytvorte si v Exceli tabuľku, do ktorej zadáte všetky potenciálne partnerské banky, ktoré ste si vybrali. V priľahlých stĺpcoch si vykonajte jednoduché porovnanie podmienok úverového programu: úrok, pokuta, výška provízie, výška mesačnej splátky, ktorú odporúčame vypočítať vopred.

S výberom toho s najnižším úrokom sa neunáhlite, pozorne porovnajte všetky parametre. Je pravdepodobné, že preplatok v tomto prípade môže byť väčší ako v ostatných a bude kompenzovaný poistením a rôznymi druhmi preplatkov.

Dobrá povesť a stabilita predovšetkým

O dlhodobý hypotekárny úver je najlepšie požiadať časom overené banky, ktoré si získali dobré meno a zhodnocujú ho.

Začnite s najväčšími finančnými inštitúciami, ktoré zvyčajne ponúkajú najvhodnejšie programy a s procesom žiadosti o úver nebudú žiadne zbytočné problémy.

Venujte pozornosť tým účastníkom trhu, ktorých hlavnou špecializáciou je poskytovanie hypotekárnych úverov. Zvyčajne v takýchto spoločnostiach je postup vydávania peňazí veľmi rýchly a klientovi pomôže vybrať si program, ktorý ideálne vyhovuje jeho požiadavkám, ktorých je veľa.

Niektoré banky uzatvárajú zmluvy s developermi a realitnými maklérmi a ponúkajú bývanie na predaj z vlastnej databázy. To znamená, že organizácia je zodpovedná za svoju prácu, záleží jej na reputácii a klientoch, a preto je bezpečné si tu vziať hypotéku.

Čo sa týka recenzií o konkrétnej inštitúcii, neodporúčali by sme zamerať sa na tento parameter ako na jediný správny.

Dnes nie je ťažké objednať si pozitívne recenzie o spoločnosti od falošných ľudí a tie negatívne by mohol napísať aj blízky konkurent alebo klient, ktorý sám nedokázal splniť podmienky zmluvy.

Je lepšie venovať pozornosť tomu, čo o vybranej banke hovoria vaši priatelia a známi, ako aj skutoční klienti, ktorí využili služby hypotekárnych úverov. V každom prípade treba k výberu poskytovateľa pôžičky pristupovať dôkladne, pretože táto spolupráca bude trvať minimálne 5-10 rokov.

Viac o mape

• Trvanie do 5 rokov;
• Pôžička do 1 000 000 rubľov;
• Úroková sadzba od 11,99 %.

Pôžička od Tinkoff Bank

Požiadajte o pôžičku

Viac o mape

• Podľa pasu bez osvedčení;
• Pôžička do 15 000 000 rubľov;
• Úroková sadzba od 9,99 %.

Pôžička od východnej banky

Požiadajte o pôžičku

Viac o mape

• Trvanie do 20 rokov;
• Pôžička do 15 000 000 rubľov;
• Úroková sadzba od 12%.

Pôžička od Raiffeisenbank

Požiadajte o pôžičku

Viac o mape

• Trvanie do 10 rokov;
• Pôžička do 15 000 000 rubľov;
• Úroková sadzba od 13%.

Pôžička od UBRD Bank

Požiadajte o pôžičku

Viac o mape

• Riešenie je okamžité;
• Pôžička do 200 000 rubľov iba s pasom;
• Úroková sadzba od 11%.

Pôžička od Home Credit Bank.

Požiadajte o pôžičku

Viac o mape

• Trvanie do 4 rokov;
• Pôžička do 850 000 rubľov;
• Úroková sadzba od 11,9 %.

Pôžička od Sovcombank.

Dnes je otázka bývania pre ruských občanov stále akútna. Na vyriešenie tohto problému sa neustále uvádza do prevádzky nové bývanie v rôznych cenových kategóriách. Úroveň zárobkov väčšiny obyvateľov našej krajiny im však neumožňuje kúpiť si vlastné bývanie za hotovosť. Ľudia preto pri poskytovaní hypotekárnych úverov využívajú služby bánk.

Rôznorodosť ponúk a množstvo bánk však niekedy vedie k zmätku a núti vás zamyslieť sa nad tým, kde je lepšie hypotéku získať, aby proces splácania požičaných prostriedkov nebol príliš zaťažujúci.

Výber banky

Neexistujú žiadne jasné a konkrétne kritériá na výber toho, kde získať hypotéku za výhodných podmienok na vedľajší dom alebo novú budovu, každý prípad má svoje špecifické nuansy. Preto sa oplatí spoliehať sa na verejne dostupné informácie.

Sama je typ požičiavania, ktorý sa vykonáva zabezpečený nehnuteľnosťou, ktorú si dlžník kúpil. K tomu sa kontroluje právna čistota kupovanej nehnuteľnosti, pretože môže ísť nielen o novostavbu, ale aj o nehnuteľnosť zo sekundárneho trhu.

Poradte! Pri rozhodovaní o výbere banky na hypotéku sa odporúča zistiť, ktoré z nich spolupracujú so stavebnými spoločnosťami. V takýchto prípadoch môžu byť kupujúcemu poskytnuté bonusy alebo zľavy. V takýchto prípadoch sú akcie minimálnou úrokovou sadzbou úveru alebo dlhšou dobou splácania. Niekedy sa poskytuje malá záloha.

Sadzby hypoték

Výška úrokov, ktoré sa budú platiť z úveru, závisí od trvanie úveru, výška akontácie, ako aj celkovú cenu kupovanej nehnuteľnosti. Okrem toho sa osobitná pozornosť venuje mene, v ktorej je úver poskytnutý. Po kríze sa však banky snažia vydávať len rubľové pôžičky kvôli veľkému počtu prípadov vysokého nesplácania finančných prostriedkov v cudzej mene v dôsledku kolísania výmenného kurzu.

V podstate to, aké percento bude prisľúbené, závisí od typu stávky, ktorá sa delí na 3 typy:

• Pevná sadzba je najbežnejšou možnosťou. Jeho použitie umožňuje človeku okamžite pochopiť, koľko peňazí mesačne minie na pôžičku, ako aj úroková sadzba nebude kolísať na základe meniacej sa ekonomickej situácie. Ak sa teda situácia v krajine zhorší, dlžníkovi zostáva minimálna úroková sadzba.
• Úvery s pohyblivou sadzbou sú zvyčajne viazané na určitý parameter, napríklad na kľúčovú sadzbu centrálnej banky. V Rusku nie sú rozšírené kvôli neistote budúcich nákladov na pôžičku.
• Zmiešaná stávka má priemernú popularitu. Význam tejto možnosti je, že % časť je konštantná a nemenná a druhá časť sa zmení, ak dôjde k zmene ukazovateľov ku ktorému je pripútaná. Napríklad výmenný kurz rubľa, miera inflácie v krajine alebo priemerná sadzba medzi všetkými bankami.

Okrem sadzieb existuje niekoľko ďalších dôležitých parametrov, ktoré by ste mali pri výbere banky zohľadniť:

Kde získať hypotéku

Ak chcete zistiť, ako je to výhodné pre každý konkrétny prípad, stojí za to analyzovať existujúce ponuky, ktoré poskytujú stavebné a realitné spoločnosti. Často majú dobré možnosti bývania za výhodných podmienok.

Dôležité! Netreba zabúdať ani na požiadavku, aby mal dlžník stabilný a stály príjem. Ak chýba, vo väčšine prípadov banky odmietajú vydať hypotéku.

Nákup na primárnom trhu

Nákup bytov v novostavbách vám umožňuje ušetriť peniaze, ak dohoda je dokončená vo fáze výkopu. Nasledujúce banky majú dnes najlepšie ponuky na takéto nákupy:

• Sberbank má program na nákup bývania vo výstavbe. Hypotéka sa podľa nej vydáva vo výške 300-tisíc, najviac však 85 % z ceny bývania pri sadzbe 7,4 % ročne. Prvá platba je 15% pri predložení dokladov potvrdzujúcich príjem, bez nich od 50%. Trvanie takejto pôžičky je až 30 rokov;
• VTB 24 ponúka klientom nákup bývania so sadzbou 9,1% so sumou v rozmedzí od 600 tisíc do 60 miliónov rubľov. Maximálna dĺžka hypotéky je 30 rokov a výška akontácie len 10 %. Predpokladom je ale v tomto prípade komplexné poistenie.

Sekundárny trh

Keď má kupujúci záujem o možnosť zobrať si hypotéku na vedľajší dom, najmä keď už má vybraný konkrétny byt alebo súkromný dom, využíva úvery na sekundárny trh. Tu je niekoľko aktuálnych a ziskových ponúk od nasledujúcich bánk:

• Sberbank umožňuje získať hypotéku na vedľajšie bývanie až na 30 rokov za 80 % z ceny nehnuteľnosti. Ročná sadzba začína na 8,6 %. ale pretože toto je povinné.
• Rosselkhozbank ponúka nákup nehnuteľností na sekundárnom trhu za nasledujúcich podmienok: veľkosť prvej platby je od 15%, maximálna výška hypotéky je 3 milióny rubľov a sadzba je 8,85% ročne. Maximálna splatnosť úveru je 30 rokov.
• Raiffeisenbank má hypotéku na nákup nehnuteľností na sekundárnom trhu pre klientov s dobrou úverovou históriou až do 26 miliónov rubľov s ročnou sadzbou 9,5 %. Výška prvej splátky je v tomto prípade 15 % a doba trvania úveru je obmedzená na 25 rokov.

Najlepšie banky na hypotéky

Aby ste pochopili, aké výhodné je vziať si hypotéku, mali by ste starostlivo analyzovať aktuálne ponuky bánk. Hlavným ukazovateľom, ktorý si musíte všímať, je úrok z úveru. Čím nižšia je jeho hodnota, tým menší bude preplatok.

Dnes existujú programy štátnej podpory pre mladé rodiny, ktoré umožňujú znížiť výšku preplatku na hypotéke. Aktuálne bankové ponuky:

• V Sberbank je to od začiatku roka 2018 6 %;
• V Rosselkhozbank 6 %;
• V Tinkoff je jeho veľkosť v rámci rovnakého programu tiež 6 % do konca roka 2022.

Je tiež povolené kúpiť bývanie na použitie materské kapitálové fondy ako zálohu. V tomto prípade banky ponúkajú nasledujúcu úrokovú sadzbu:

• Rosselkhozbank od 8,85 %;
• Sberbank od 8,9 %;
• Tinkoff od 6%.

Takáto možnosť výstavba bytového domu, je dostupná pre všetky kategórie občanov. Umožňuje vám získať finančné prostriedky na proces výstavby vašej súkromnej obytnej budovy. Bankové ponuky pre nich sú nasledovné:

• Sberbank od 10%;
• Tinkoff od 9,5 %;
• VTB 24 z 9,1 %.

Mnoho bánk dáva príležitosť kúpa nehnuteľností pre vojenský personál. Podmienky hypotéky sú v tomto prípade vyvinuté špeciálne pre túto kategóriu dlžníkov. Akontácia sa platí zo sporiaceho účtu, kde sa každý mesiac prevedie určitá suma od štátu. Vzhľadom na prítomnosť vládnych záruk banky poskytujú takéto úvery bez problémov. V súčasnosti sú na trhu tieto ponuky:

• Gazprombank – 9,0 %;
• VTB 24 – 9,3 %;
• Sberbank - 9,5%.

Dnes v ruských bankách je 7,5 – 9 %, čo je v porovnaní s európskym priemerom 3 % dosť vysoko. Od roku 2018 je však pre mladé rodiny s deťmi k dispozícii zvýhodnené pôžičky, ktoré vám umožňujú znížiť úrokovú sadzbu na 6 v ktorejkoľvek z bánk v Rusku. Ak hovoríme o tom, aké percento majú banky pre bežných občanov, potom existujú tieto návrhy:

• Rosselkhozbank od 8,85 %;
• Sberbank od 7,4 %;
• VTB 24 z 9,1 %;
• Gazprombank od 9,0 %.

Dôležité! Najvýhodnejšia hypotéka je taká, pri ktorej mesačné splátky nezaťažia plecia budúcich majiteľov bytov.

Užitočné video: funkcie získania hypotéky

Výber najvýhodnejšej hypotéky závisí od konkrétnej situácie každého človeka. Na základe situácie osoby a typu zakúpeného bývania si môžete vybrať najlepšiu možnosť. Hlavným ukazovateľom výhodnosti úveru je úroková sadzba, pri ktorej dochádza k preplatkom.

Viac ako 80 % transakcií s nehnuteľnosťami na bývanie sa realizuje prostredníctvom hypotéky. Preto by ste si mali dávať pozor pri výbere banky, s ktorou budete najbližších N rokov riešiť.

Čas čítania: 10 minút

Ako si vybrať správnu banku na hypotéku pre konkrétneho developera?

Dnes sa asi tretina všetkých bytov kupuje z hypotekárnych fondov. Je to pochopiteľné – nie všetky rodiny, najmä mladé, majú peniaze na kúpu bývania. Pre mnohých je to takmer jediná šanca, ako získať vlastnú strechu nad hlavou alebo zlepšiť svoje doterajšie životné podmienky.

Ak ste na rodinnej rade dospeli k rozhodnutiu kúpiť si byt na hypotéku, urobte všetko pre to, aby táto ťažká životná etapa pre vás prebehla bezbolestne a s čo najmenšími stratami (predovšetkým materiálnymi). Starostlivo zvážte svoje možnosti a prediskutujte nuansy vášho budúceho podnikania. Rozhodnite sa, či si kúpite byt na sekundárnom trhu, rozhodnite sa pre realitnú kanceláriu, ktorá vám s transakciou pomôže, a nakoniec si vyberte banku, s ktorou budete spolupracovať počas všetkých rokov hypotekárneho eposu.

Čomu venovať pozornosť ako prvému

Voľba úverovej inštitúcie je mimoriadne dôležitá, pretože rozhoduje o tom, aký veľký bude preplatok na úvere. Dnes v Rusku desiatky bánk ponúkajú hypotekárne programy. Majú pomerne veľa rozdielov, takže si dôkladne preštudujte ponuky predtým, ako sa rozhodnete pre jednu alebo druhú možnosť. Pamätajte, že blaho vašej rodiny do značnej miery závisí od toho, aké vyvážené je toto rozhodnutie. V prvom rade by ste mali venovať pozornosť nasledujúcim bodom:

• úrokové sadzby;
• možnosť využitia materského kapitálu a dotácií pre mladé rodiny;
• výška zálohy;
• podmienky predčasného splatenia úveru;
• pokuty v prípade oneskorených platieb;
• provízie a iné preplatky;
• úverové podmienky;
• jednoduchosť obsluhy vrátane možností Internet bankingu, otváracích hodín, dostupnosti dostatočného počtu pobočiek vo Vašom meste a pod.

Kvalita práce banky

Pri výbere určite choďte na jeho oficiálnu stránku. Tu sa môžete dozvedieť o úverových programoch, najnovších zmenách, akciách a novinkách z inštitúcie. Nezanedbávajte ani ústne podanie. Určite niekto z vašich známych a priateľov (alebo priateľov známych) už má s hypotékou skúsenosti a rád sa o ne s vami podelí. Nikto nemôže povedať o úverovej inštitúcii viac a lepšie ako človek, ktorý sa stretol s bankovým automatom v akcii. Snažte sa do svojich vyšetrovaní zapojiť čo najviac ľudí – takto nazbierate čo najviac informácií.

Nevyvodzujte závery na základe podmienok fungovania úverovej inštitúcie, ale dávajte si pozor na banky, ktoré sa nedávno objavili na trhu. Porovnajte informácie, ktoré možno získať z rôznych zdrojov. Ak webová stránka hovorí jedno, niečo iné vám povedia po telefóne a niečo iné vám povie manažér, potom môže medzi stranami ľahko vzniknúť nedorozumenie a dokonca aj nedôvera. Nekompetentnosť zamestnancov negatívne ovplyvní ďalšiu interakciu.

Pre dlžníkov je výhodnejšie spolupracovať s bankami, ktoré majú rozsiahlu sieť pobočiek a pohodlný pracovný čas. Dávajte pozor na takéto maličkosti - zohrávajú významnú úlohu v každodennom živote. Je potrebné, aby splácanie pôžičky bolo pohodlné a ešte lepšie, ak je možné platiť cez internet.

Úroková sadzba a poplatky

Banky v Rusku ponúkajú hypotekárne úvery v priemere na 11-15% ročne, ale existujú programy na 20%. Konkrétna hodnota môže závisieť od výšky akontácie, objemu a doby splácania úveru. Samozrejme, najdôležitejším faktorom, ktorý potenciálneho držiteľa hypotéky zaujíma, je úroková sadzba. Zdalo by sa to samozrejmé – čím je nižšia, tým je pre klienta výhodnejšia. Ale "nie všetko je také jednoduché, ako sa na prvý pohľad zdá."

Mnohé banky používajú nízke sadzby ako návnadu pre dôverčivých občanov, pričom ich kompenzujú početnými províziami – za spracovanie žiadosti, poskytnutie pôžičky, otvorenie účtu, vyplatenie peňazí a vybavenie hypotéky. Výsledkom je, že dlžník, ktorý si zobral „lacnú“ hypotéku na 10 %, môže zaplatiť viac, ako keby dostal úver za 18 % bez dodatočných bremien. Pred formalizáciou vzťahu s bankou sa preto určite zaujímajte o zoznam a výšku provízií (ak nejaké existujú), aby sa pre vás dodatočné platby nestali nepríjemným prekvapením. Všetky poplatky sú uvedené v zmluve, preto si u svojho úverového špecialistu určite vyžiadajte vzor zmluvy.

Výška zálohy

Čím vyššia záloha, tým nižšie budú budúce platby

Pri výbere banky na hypotéku je dôležité ujasniť si výšku akontácie. Ruská vláda ju stanovila na 30 % z ceny objektu. Toľko musí byť dlžník ochotný zaplatiť za byt z vlastných peňazí. Stáva sa však a často, že kupujúci nemá potrebné finančné prostriedky. Na pomoc prichádzajú banky, ktoré ponúkajú hypotéky na menšiu sumu, samozrejme, nie zadarmo. Výmenou je stanovená vyššia sadzba úveru. Predtým, ako sa chopíte „dobrej ponuky“, dôkladne zhodnoťte vzťah medzi úrokovou sadzbou a výškou zálohy a svojimi schopnosťami. Hypotéka by mala byť vedomým rozhodnutím s vopred vypočítanými vyhliadkami, a nie momentálnym impulzom.

Podmienky a spôsoby splácania úveru

Nie všetky banky ponúkajú programy dlhodobého splácania úveru (15-20 alebo dokonca až 30 rokov) a medzi dlžníkmi je veľa takých, ktorí nie sú schopní splácať hypotéku do 5-10 rokov. Je zrejmé, že čím kratšia je splatnosť úveru, tým vyššie sú mesačné splátky. Ak teda nemôžete počítať s rýchlym splatením úveru, je lepšie vyhľadať banku, ktorá ponúka maximálne podmienky splácania.

Splácanie úveru je možné anuitným alebo diferencovaným systémom. Anuitné platby zostávajú nezmenené počas celej doby splatnosti. Pri použití odstupňovaného systému sa splátky postupne znižujú so splácaním hypotéky. Banky väčšinou nekonzultujú s klientmi, akú schému splácania použiť, no ak vám na tom záleží, potom sa oplatí hľadať inštitúciu, ktorá vypočuje priania dlžníkov.

Oneskorené platby a predčasné splatenie

Dlžník pri podpise záložnej zmluvy nevie predvídať, čo ho v budúcnosti čaká. Je vágna a plná prekvapení, nie vždy príjemných. Môže sa stať, že nestihnete splácať splátky alebo naopak zrazu zbohatnete a budete chcieť svoj dlh predčasne splatiť. V tomto prípade je potrebné objasniť výšku pokuty uloženej bankou za každý deň omeškania a či vyhovujú podmienky predčasného splatenia.

Vyberáme si, sme vyvolení...

Preštudovanie zmluvy je kľúčom k transparentnej práci v budúcnosti

Pamätajte, že nielen dlžník si vyberá banku, ale aj úverové inštitúcie si vyberajú svojich klientov. Dôkladnosť, s akou banka preosieva potenciálnych držiteľov hypoték, svedčí o tom, že jej vedenie berie svoje úlohy zodpovedne. Požiadavky, ktoré musia dlžníci splniť, sú uvedené na oficiálnej webovej stránke banky.

Pozorne si prezrite zoznam a rozhodnite sa, či spĺňate podmienky. Možno nie každá banka vás bude chcieť ako klienta. Na prijatie pozitívneho rozhodnutia je dôležitých veľa faktorov a predovšetkým:

1. Veľkosť „bieleho“ platu. Občania, ktorí budú musieť minúť na platby maximálne tretinu svojich oficiálnych príjmov, môžu dostať sumu dostatočnú na kúpu bytu.
2. Vek. Výhodu pri získavaní hypotekárnych úverov majú občania vo veku 25-60 rokov.
3. Likvidita a úverová história dlžníka. Väčšiu šancu získať úver má dlžník, ktorý má inú nehnuteľnosť a/alebo auto. Čistá úverová história môže mať pozitívny vplyv aj pri rozhodovaní o poskytnutí úveru.

Výpočet hypotéky

Na základe výsledkov vášho prieskumu si vytvorte užší zoznam niekoľkých bánk, ktoré ponúkajú najatraktívnejšie podmienky. Pre konečný a bezchybný výber si porovnajte požiadavky na hypotéku. Pre väčšiu prehľadnosť si ich môžete dať do jednej tabuľky a urobiť výpočty pomocou hypotekárnej kalkulačky. Môžete tak zistiť, aká bude výška preplatku a výška mesačnej splátky pre rôzne banky. Zamerajte sa na veľké inštitúcie s účasťou vlády. Sú lojálnejšie k zákazníkom, majú dlhodobé úverové programy a nezneužívajú provízie.

Výber banky je dôležitým krokom k získaniu vlastného bývania. Len zozbieraním a porovnaním všetkých dostupných informácií o podmienkach poskytovania úverov si môžete definitívne vybrať partnerskú banku, s ktorou budete mať dlhoročnú úzku komunikáciu. A aká príjemná a obojstranne výhodná bude táto komunikácia, závisí len od vašej pozornosti a zodpovednosti.

Návrat