Najlepšie hypotéky. Kde je výhodnejšie vziať si hypotéku a na čo si dať pozor pri výbere úverovej inštitúcie? Kontaktovanie banky

Vôbec nezáleží na tom, aký dôvod vás núti zvážiť, či si vziať hypotéku. Možno sa plánujete oženiť, ale ešte nemáte vlastný domov. Alebo sa očakáva prírastok do rodiny a budúci potomok potrebuje samostatnú izbu. Rozhodnutie zobrať si úver je potrebné urobiť opatrne. Je dôležité vypočítať vašu schopnosť splácať dlh tak presne, ako to robia bankoví experti.

Aké náklady budú spojené s hypotékou?

Formulujte otázku presne takto, pretože náklady na pôžičku zahŕňajú nielen úrokovú sadzbu, ale aj množstvo povinných platieb:

• poplatok za ocenenie nehnuteľnosti (ak je potrebné ho vykonať),
• poistné,
• štátny poplatok v registračnej komore.

Pred získaním hypotéky je najlepšie urobiť si prognózu, aké náklady budete musieť vynaložiť a z akých zdrojov budete splácať svoje záväzky. Pomôže vám to rozhodnúť sa, či si zobrať hypotéku už teraz.

Koľko peňazí potrebujete na zaplatenie zálohy?

Banky spravidla neposkytujú úvery na bývanie pod podmienkou, že plnú cenu nehnuteľnosti uhradia len z úverových prostriedkov. Časť nákladov na dom alebo byt bude potrebné zaplatiť z vlastného vrecka.

Minimálna akontácia sa líši v závislosti od toho, v ktorej banke žiadate o hypotéku a v rámci akého úverového programu. Napríklad v Sberbank pri prijímaní úveru budete musieť sami zaplatiť najmenej 20% nákladov na dom alebo byt. Požadovaný počiatočný príspevok do banky PJSC VTB pri platbe za hotové bývanie je 15% a pri žiadosti o hypotéku so štátnou podporou na kúpu priestoru vo výstavbe - 20%. Počas čakania na úver od Otkritie Bank si pripravte aspoň 30 % z ceny domu či bytu. V Alfa Bank je záloha na nákup hotových nehnuteľností 15% a na nákup štvorcových metrov vo výstavbe - od 30%. V Rosselkhozbank budete musieť zaplatiť minimálne 15 % z ceny za hotové bývanie a minimálne 20 % za bývanie vo výstavbe.

Zamyslite sa nad tým, či túto sumu máte teraz. Možno stojí za to odložiť dohodu o niekoľko mesiacov, aby ste získali peniaze? Ak si plánujete požičať finančné prostriedky potrebné na zálohu od fyzických osôb, zvážte, do akej miery bude možné splatiť dva dlhy súčasne.

Keď máte peniaze v rezerve

Ak sa v rodinnej peňaženke nachádza suma, ktorá výrazne prevyšuje minimálnu akontáciu požadovanú bankami, neponáhľajte sa ju hneď vydať na zaplatenie budúceho bývania. Najprv si u svojho úverového manažéra overte, ako bude úroková sadzba a výška mesačných záväzkov závisieť od podielu z ceny nehnuteľnosti, ktorý si sami platíte. Čím vyššia je akontácia, tým nižšie sú náklady na úver vyjadrené v percentách ročne. No tento pomer prestáva fungovať, keď váš vlastný podiel presiahne 50 % z ceny domu či bytu. Ak je akontácia 80 alebo aj 90%, sadzba je stanovená úplne rovnako ako v prípade úhrady 50% z ceny nehnuteľnosti.

Myslite aj na to, že ak okamžite nasmerujete všetky svoje dostupné prostriedky na kúpu domu, o niečo neskôr vám už nemusia zostať voľné peniaze na opravy. Preto je niekedy výhodnejšie poskytnúť minimálny príspevok a „vložiť väčší počet rubľov do prasiatka“, čím sa náklady na nákup bývania rozdelia na malé mesačné podiely.

Keď je možné zakúpenú nehnuteľnosť úplne zaplatiť z prostriedkov banky

Hypotéku bez príspevku je možné poskytnúť v týchto prípadoch:

1. Dostanete úver na kúpu bývania zabezpečeného existujúcou nehnuteľnosťou. Takýto program ponúka najmä Rosselkhozbank JSC. Úver je poskytnutý vo výške najviac 70 % trhovej hodnoty nehnuteľnosti založenej ako kolaterál. Doba financovania je do 30 rokov. Úrokové sadzby sa pohybujú od 14 do 16 % ročne v závislosti od obdobia. Mzdovým klientom sa poskytuje zľava 0,5 percentuálneho bodu. Pre dlžníkov, ktorí odmietajú životné a zdravotné poistenie, je stanovené poistné 3,5 %. Za poskytnutie pôžičky sa neplatí žiadny poplatok.
2. Vlastníte likvidný majetok, napríklad auto, ktorého hodnota presahuje sumu úveru. V tomto prípade je hodnota zálohovaná.
3. Stali ste sa šťastným rodičom dvoch alebo viacerých detí a máte osvedčenie o materskom kapitáli. V tomto prípade sa záloha zaplatí nie peniazmi, ale vládnou dotáciou.
4. Nezískavate klasickú hypotéku, ale úver na refinancovanie predtým čerpaného úveru na bývanie.

Mesačná platba

Táto výdavková položka sa stane pre rodinu povinnou počas celej doby splatnosti úveru, ktorá je zvyčajne od 15 do 30 rokov. Väčšina mesačnej splátky, čo je škoda, nejde na zníženie výšky istiny, ale na pokrytie úrokových záväzkov.

Pri konzultácii s úverovým manažérom sa už nezaujímajte o sadzbu, ale o výšku mesačnej splátky. Každá banka má na svojej stránke hypotekárnu kalkulačku. Pomôže určiť približnú sumu, ktorú budete mesačne ukladať u veriteľa. Program zobrazí aj približnú výšku preplatku na úvere.

Nečakajte však, že kalkulačka bude presná. Po prvé, neukáže výšku všetkých platieb provízií. Po druhé, nebude odrážať náklady na oceňovanie nehnuteľností, poplatky v registračnej komore a platby za poistenie. Po tretie, vy sami bez konzultácie s úverovým manažérom nebudete vopred vedieť presnú úrokovú sadzbu.

Hypotekárna kalkulačka vám však pomôže zistiť, koľko osobných prostriedkov budete musieť rozdeliť každých 30 dní. Tieto informácie vám pomôžu rozhodnúť sa, či si zobrať hypotéku už teraz.

Náklady na poistenie

Pri štúdiu ponúk bankových pôžičiek si overte, či je potrebné poistenie hypotéky, a ak áno, aké poistky budete musieť uzavrieť.

Poistenie zábezpeky je povinné zo zákona. Ak nesúhlasíte s uzavretím poistky, pôžička vám bude zamietnutá. Ak si poistenie nepredĺžite včas počas platnosti úverovej zmluvy, veriteľská banka môže požadovať zaplatenie pokuty. Oveľa menej často sa vyskytli prípady, keď sa finančné organizácie domáhali na súde predčasného splatenia pôžičky z dôvodu nesplnenia podmienok zmluvy zo strany dlžníka.

Trochu iná situácia je pri životnom a zdravotnom poistení. Banky povinné splnenie tejto podmienky nevyžadujú. Úrokové sadzby bez politiky sú však vyššie, keďže sa zvyšujú riziká banky.

JSC Rosselkhozbank stanovuje poistné vo výške 3,5 percentuálneho bodu pre neživotné a zdravotné poistenie. Sberbank Ruskej federácie a PJSC VTB-24 náhradných klientov: zvýšenie ceny za absenciu politiky je iba 1 percentuálny bod.

Otkritie Bank ponúka dlžníkom poistenie nielen života (zdravia), ale aj titulu, teda rizika straty vlastníctva kupovanej nehnuteľnosti. Pri absencii každej poistky je prémia 2 percentuálne body.

Keď trochu chýba

Typická situácia u nás je, že celý svet šetrí peniaze na byt pre mladý pár s dieťaťom. V bazéne sa zúčastňujú rodičia manžela a manželky, staré mamy, dedovia, tety a strýkovia. Spoločným úsilím sa často vyzbiera suma postačujúca na úplné zaplatenie nákladov na dom alebo byt. Stále sa však môžete rozhodnúť pre pôžičku na bývanie, pretože v blízkej budúcnosti budete potrebovať peniaze na rekonštrukciu a osobné pôžičky majú vyššie sadzby.

Veľa ľudí sa domnieva, že v tomto prípade vyjde ročná hypotéka najlacnejšie. Ale nie je to celkom pravda. Je výhodnejšie brať rovnakú sumu potrebnú na rekonštrukciu bytu na dlhšie obdobie – 5 alebo 10 rokov. Úroková sadzba sa nezmení a mesačná splátka sa zníži vďaka šetrnejšiemu rozloženiu splátok. Napríklad v Sberbank Ruskej federácie sú základné úrokové sadzby rovnaké pre akékoľvek obdobie úveru do 10 rokov. Pri žiadosti o hypotéku sa však uistite, že máte povolené predčasné splatenie.

Ako si vypočítať prípustnú výšku úveru pre seba

Zistite, aké percento zo sumy mesačnej platby tvorí celkový príjem vašej rodiny. Nemala by presiahnuť 30 – 35 % z výšky „čistých“ miezd všetkých jej členov. Ak je vaša splátka hypotéky 40 percent alebo viac z príjmu vašej rodiny, riskujete, že zničíte svoju a ručiteľa úverovú históriu.

Nemôžete si vziať hypotéku back to back, aby sa na ňu minuli všetky dostupné prostriedky. Vždy sa môžu vyskytnúť nepredvídané výdavky, ako napríklad potreba zaplatiť za ošetrenie alebo opravy. Zvážte, či budete schopní splácať hypotéku, ak niektorý z vašich rodinných príslušníkov príde o pravidelný zdroj príjmu.

Ak sa bojíte prepustenia z práce, skúste si pri žiadosti o úver odložiť na upršaný deň sumu rovnajúcu sa trom až štyrom mesačným splátkam. Vďaka tomuto opatreniu budete mať v kritickej situácii dostatok času nájsť si novú prácu a zároveň si udržať bezvadnú úverovú históriu. Aby ste sa vyhli pokušeniu premrhať svoj finančný vankúš iným smerom, vložte svoje peniaze na zálohu.

Zamyslite sa aj nad tým, či máte nejakú nehnuteľnosť, ktorú je možné v prípade potreby rýchlo predať, aby sa výťažok mohol použiť na splatenie dlhu z úveru. Môže to byť napríklad osobné auto.

Aké doklady si pripraviť na získanie úveru na bývanie

Stáva sa, že pre prekážky pri vykonaní akéhokoľvek úkonu alebo osvedčenia banka neposkytne úver na bývanie. Preto je niekedy silným argumentom pri rozhodovaní, či si zobrať hypotéku, možnosť zozbierať potrebný balík dokumentov. Skontrolujte, či máte na sklade všetky potrebné papiere a aké ľahké je získať tie chýbajúce.

Zoznam dokumentov pre hypotéku obsahuje:

1. pas.
2. Potvrdenia o tom, kde pracujete a aký príjem mesačne dostávate.
3. Dokumenty o zložení rodiny, prítomnosti detí.
4. Pasy, osvedčenia potvrdzujúce vlastníctvo založeného predmetu.
5. Doklady o nehnuteľnostiach, ktoré sa chystáte kúpiť z úverových prostriedkov. Predajca domu alebo bytu vám bude musieť poskytnúť tento balík dokumentov. Jeho súčasťou je spravidla list vlastníctva, doklady, výpis z registra práv k nehnuteľnostiam, katastrálny pas alebo osvedčenie o evidencii priestorov a výpis z domovej knihy.

Kedy si nebrať hypotéku

Získanie úveru na bývanie je lepšie odložiť v nasledujúcich prípadoch:

Záver: ak si beriete hypotéku, kde?

Pri rozhodovaní, či si zobrať hypotéku, zvážte ponuky viacerých bánk. Úvery na bývanie od úverových inštitúcií s účasťou štátu sú spravidla najvýhodnejšie a najhospodárnejšie. Privátne banky sú častejšie ochotné vyjsť klientom v ústrety na polceste. Úrokové sadzby a provízie z úverových zmlúv tam nie sú oveľa vyššie a niekedy aj nižšie.

Keď sa však blížite k malému hypotekárnemu centru, buďte opatrní. V minibankách sa k úrokovým sadzbám pripočítava mnoho dodatočných poplatkov, ktoré sa klientom vopred nezverejňujú. Tie môžu zahŕňať poplatky za vydávanie povinných certifikátov a prenájom bezpečnostných schránok.

Malé súkromné ​​banky, ktoré držia klientov, však zvyčajne poskytujú za mierny poplatok mnoho služieb, ktoré výrazne uľahčujú transakciu (konzultácia, vypracovanie dokumentov o kúpe a predaji alebo právne preskúmanie hotových dokumentov, kontrola spoľahlivosti protistrany, pomoc pri interakcii s registračná služba).

Ak sa rozhodnete pre hypotéku, obráťte sa v prvom rade na banku, v ktorej poberáte mzdu. S najväčšou pravdepodobnosťou práve tu získate najviac výhod a privilégií.

Pri skúmaní všetkých možností, ako si zaobstarať vlastné bývanie, veľa ľudí premýšľa. Pri rozhodovaní v prospech konkrétnej banky je potrebné zhodnotiť vlastné možnosti a porovnať ich s podmienkami, ktoré banky ponúkajú.

Hlavným kritériom spoľahlivosti klienta pre každého úverového manažéra je úroveň príjmu a solventnosti dlžníka. Rozhodnutie úverovej komisie bude v prospech klienta, ak:

• je v produktívnom veku;
• dlžník má likvidnú nehnuteľnosť, ktorá môže byť založená ako záruka;
• Príjem klienta je trojnásobok priemerných mesačných splátok úveru.

Kde je výhodné získať hypotéku?

Výška príjmu klienta ovplyvňuje aj podmienky úveru. Ak padne rozhodnutie v prospech hypotekárneho úveru, druhou otázkou je, kde je najlepšie hypotéku získať. Hlavnými kritériami pri tomto výbere sú úroková sadzba úveru a vlastnosti akontácie.

Ako najobľúbenejšiu medzi dlžníkmi môžeme porovnať napríklad komerčnú Raiffeisenbank. V Sberbank pre hypotekárny úver v rubľoch na obdobie do 30 rokov so zálohou najmenej 15% bude sadzba od 12,25% do 15,25%.

Pôžička v dolároch v tej istej Sberbank má sadzbu 10,1% - 14%. V Raiffeisenbank majú rubľové hypotéky sadzbu od 12,75 % do 14,25 % a hypotéky v cudzej mene od 9,25 % do 10,25 %.

Podobný pomer možno pozorovať aj pri úverových produktoch iných veľkých bánk. Z čoho môžeme usúdiť, že štátna banka sa zdá byť viac chránená pred nepredvídanými okolnosťami a klient sa nemusí báť vyššej moci. Preto, keď zisťujete, kde je výhodnejšie vziať si hypotéku, mali by ste si individuálne preštudovať ponuky banky.

Na hypotekárnom trhu nájdete lákavejšie ponuky, no treba s nimi zaobchádzať veľmi opatrne. Úverové programy za super výhodných podmienok zvyčajne ponúkajú nové banky s pochybnou povesťou, ktoré sa snažia prilákať zákazníkov. Nejde o jednoduchý spotrebný úver, ale o vážnu sumu, takže riziko v takejto veci by malo byť minimálne.

Existuje aj prax spoločných propagácií od developerov a bánk na kúpu bytov v budovách vo výstavbe. V tomto prípade sa dajú chytiť naozaj zaujímavé podmienky. Vyberte si spomedzi všetkých a potom sa informujte v obchodnom oddelení o aktuálnych hypotekárnych akciách.

Lákavé úrokové sadzby zvyčajne nezahŕňajú provízie, poistenie ani iné platené služby. Pri diskusii o podmienkach pôžičky sa preto musíte zaujímať o jej plnú cenu, a nie o úrokovú sadzbu, s ktorou sa dá vždy počítať.

Na začiatku hypotekárneho úverovania ponúkalo veľa bánk hypotekárne úvery bez akontácie, v súčasnosti je takýchto ponúk málo a úroková sadzba je vysoká. Obvyklá výška akontácie je od 15 % do 30 %.

Okrem výšky tohto príspevku a doby splatnosti ovplyvňujú výšku sadzby hypotekárneho úveru aj ďalšie faktory.

Napríklad poistenie v rámci úverového programu nielen na bývanie, ale aj na zdravie, ktoré môže banke slúžiť ako dodatočná záruka, ktorá jej umožní znížiť platby. Pozitívnu úlohu môže zohrať aj fakt, že banka je partnerom spoločnosti, v ktorej dlžník pracuje. Pri hľadaní banky, kde je lepšie zobrať si hypotéku na byt, zohráva určitú úlohu infraštruktúra banky. Aké pohodlné bude splatenie dlhu - je možné splatiť dlh pomocou mobilného alebo online bankovníctva, ako pohodlne sú umiestnené bankomaty a terminály? Pozornosť sa oplatí venovať aj pôžičkám od banky, ktorá kartu vydala na výplatu miezd – takéto banky môžu svojim klientom poskytnúť zľavy (menej dokladov pri žiadosti, nízky úrok z dôvodu zníženia rizika pre banku).

Dlžník by si mal zmluvu dôkladne preštudovať, aby sa v budúcnosti vyhol nepríjemným prekvapeniam. Ak je ťažké zistiť skryté úroky a provízie sami, môžete využiť pomoc špecialistu. Požiadavky banky na dlžníkov si treba podrobne preštudovať – vek, mesačný oficiálny príjem, pracovné skúsenosti, pozitívnu úverovú históriu, počet spoludlžníkov, dostupnosť a výšku akontácie, registračné náležitosti súvisiace s miestom poskytnutia úveru. Musíte si tiež zistiť, aký balík dokumentov bude banka vyžadovať a koľko dní bude trvať, kým sa rozhodne a výška úveru bude zaplatená.

Hypotéka v Petrohrade

Banky v Petrohrade ponúkajú veľa programov na nákup bývania - pre byty v novostavbe, nákup nehnuteľností na sekundárnom trhu, výstavbu individuálneho domu. Ktorá banka má lepšie podmienky závisí od konkrétnej situácie: ak máte vysoký plat, čo vám môže potvrdiť certifikát 2-NDFL a schopnosť zaplatiť 30 % nákladov na byt naraz, môžete sa zamerať na banky s minimálne sadzby. Pre klientov s transparentnými príjmami a spoľahlivou zárukou práceneschopnosti sú podmienky úveru najvýhodnejšie.

Banky: rating

​Pred uzavretím hypotekárneho úveru na byt by ste si mali uvedomiť, čo je hypotéka, aké má vlastnosti a dizajnové parametre. Hypotéka je jedinečná forma zabezpečenia, pri ktorej je založená nehnuteľnosť osobným vlastníctvom dlžníka. Ak si dlžník nesplní svoje povinnosti, veriteľ má právo nahradiť mu škodu predajom nehnuteľnosti. Preto, aby sa predišlo prípadným nedorozumeniam, sa odporúča najskôr si pozorne prečítať podmienky hypotekárneho úveru, postup pri získaní úveru a tiež si preštudovať nuansy následného splácania dlhu. Dnes si povieme, ako si výhodne zobrať hypotéku na byt.

Možnosti bankovej hypotéky

Existuje niekoľko možností hypotekárneho úveru, a to:

1. Žiadosť o účelový úver na kúpu bývania je najobľúbenejším typom hypotekárneho úveru. V tomto prípade banková štruktúra vydá určitú sumu peňazí na kúpu bývania za predpokladu, že nadobudnutá nehnuteľnosť zostane majetkom.
2. Registrácia neúčelového úveru. Prostriedky sa vydávajú proti majetku, ktorý už dlžník vlastní. Dlžník má právo nakladať s prijatými peniazmi podľa vlastného uváženia.
3. Registrácia hypotéky na kúpu nehnuteľnosti v krajine.
4. Program sociálneho kreditu. Treba poznamenať, že to zahŕňa celý zoznam projektov, medzi ktorými sú najobľúbenejšie hypotéky pre mladých. Môžete sa rozhodnúť, ktorý konkrétny program je najvhodnejší a ziskový vykonaním porovnávacej analýzy ich hlavných parametrov. Hlavnými kritériami na analýzu pôžičky sú: maximálna výška pôžičky, minimálna výška akontácie, úroková sadzba, doba pôžičky a provízie.

Dnes sa väčšina bankových štruktúr zaoberá poskytovaním hypoték, podmienky a vlastnosti pôžičiek sa od seba zásadne líšia. Tieto informácie si môžete naštudovať priamo v pobočke banky alebo na jej oficiálnej stránke.

Vlastnosti získania hypotekárneho úveru

Žiadosť o bankovú hypotéku spravidla vyžaduje, aby dlžník prešiel nasledujúcim postupom:

1. Zhromažďovanie potrebnej dokumentácie pre následné posúdenie a rozhodovanie ohľadom vydania hypotéky. Táto fáza je založená na posúdení platobnej schopnosti klienta. Kontroluje sa aj správnosť poskytnutých informácií a vypočítava sa maximálna výška úveru.
2. Kompetentný výber predmetu pôžičky. Dlžník má plné právo vybrať si byt ešte predtým, ako banka prijme príslušné rozhodnutie, alebo aj potom. V prvom prípade je s predávajúcim nehnuteľnosti uzatvorená predbežná dohoda o prednostnom práve kúpy nehnuteľnosti. Veriteľ, zastúpený bankovou inštitúciou, zváži výšku úveru, vykoná podrobnú analýzu hodnoty nehnuteľnosti, úroveň solventnosti dlžníka a určí výšku akontácie. V druhom prípade banka nahlási výšku úveru, ktorú je schopná poskytnúť dlžníkovi. Ten si vyberie vhodnú možnosť nehnuteľnosti.
3. Hodnotí sa hodnota nehnuteľnosti. Takýto postup spravidla zabezpečuje príslušný odborník – odhadca.
4. Medzi predávajúcim a dlžníkom sa uzatvára kúpno-predajná zmluva. Paralelne s týmto postupom sa uzatvára zmluva o bankovom úvere. V súlade s podpísanou zmluvou sa nehnuteľnosť stáva zábezpekou hypotekárneho úveru.
5. Dlžník vykonáva všetky platby kupujúcemu priamo v prítomnosti zástupcu banky.
6. Poslednou fázou je poistenie nehnuteľnosti a života dlžníka.

Po dokončení všetkých postupov krok za krokom sa bývanie stáva majetkom dlžníka, ale jeho práva sú stále obmedzené. Ak napríklad potrebujete predať nehnuteľnosť, musíte najskôr získať súhlas banky. Na registráciu akejkoľvek osoby je potrebné aj oficiálne povolenie finančnej inštitúcie.

V procese hľadania optimálnej možnosti bývania by ste sa mali najskôr rozhodnúť pre trh s nehnuteľnosťami v regióne záujmu. Zobrať si hypotéku na novostavbu nie je práve najlacnejšie potešenie. Navyše má určité obmedzenia, napríklad finančná inštitúcia môže poskytovať úvery na byty výlučne v domoch konkrétnych developerov. Pri kúpe nehnuteľnosti na sekundárnom trhu je dôležité uistiť sa, že predávajúci nehnuteľnosti je pripravený uzavrieť obchod vypracovaním hypotekárne kúpno-predajnej zmluvy.

Na nájdenie vhodného bývania môžete využiť služby realitnej kancelárie alebo hypotekárneho makléra. V tomto prípade sa cena za jeho služby bude pohybovať približne od 0,5 do 1,5 % z celkovej hodnoty nehnuteľnosti. V niektorých prípadoch je veľmi vhodné uchýliť sa k službám realitnej kancelárie, pretože klient si môže byť istý právnou čistotou transakcie. Okrem toho sa výrazne zjednoduší postup pri hľadaní nehnuteľnosti.

Po výbere bývania je potrebné získať správu o jeho nákladoch od nezávislého odborníka. Tento dokument sa predloží bankovej inštitúcii a tá rozhodne o poskytnutí hypotekárneho úveru.

• v čase plnenia zmluvy je vhodnejšie zvoliť si diferencovaný systém splácania dlhu (samozrejme, ak je to možné). Len tak sa výrazne znížia daňové príjmy. Okrem toho je hlavnou výhodou diferencovaného systému pravidelné znižovanie výšky splátok, ako aj možnosť úplného predčasného splatenia úverového dlhu;
• poisťovacia služba by sa mala vykonávať nezávisle, pretože banková inštitúcia bude vyžadovať, aby ste zaplatili 2% ročne z celkovej sumy zabezpečenia za poistenie;
• Hypotéku sa odporúča brať na dlhšie obdobie – mesačný požadovaný príspevok bude výrazne nižší a v prípade potreby je vždy možnosť dlh predčasne splatiť;
• s výhradou zníženia aktuálnych bankových sadzieb po okamžitom uzavretí zmluvy má dlžník právo vyhlásiť potrebu zníženia aktuálnej sadzby.

Pri dodržaní vyššie uvedených odporúčaní tak môžete získať hypotekárny úver na kúpu nehnuteľnosti s maximálnym zvýhodnením. Najdôležitejšie je dodržať základné požiadavky a pravidlá, ako aj jednoznačne dodržať schválené stanovisko a odôvodniť ho právnymi normami.

Dobré popoludnie, milí čitatelia „stránky“ finančného magazínu! Dnes budeme hovoriť o výhodnom hypotekárnom úvere (lacná hypotéka).

Z tohto článku sa dozviete:

• Aké podmienky hypotekárneho úveru možno považovať za výhodné;
• Kto má možnosť získať zvýhodnenú hypotéku;
• Na aké parametre si dať pozor pri výbere výhodného hypotekárneho úveru?
• Kde (v ktorej banke) je výhodnejšie vziať si hypotéku?
• Kto vám pomôže získať najvýhodnejšiu hypotéku?

Na konci publikácie sú odpovede na často kladené otázky o hypotékach.

Uvedené informácie budú užitočné pre tých, ktorí plánujú kúpu domu na hypotekárny úver a hľadajú najlepšie podmienky. Ak patríte do tejto kategórie, nestrácajte čas a prečítajte si náš článok hneď teraz!

Táto publikácia je o výhodných/lacných hypotékach: ako si ju vybrať, kde je výhodnejšie ju získať, o ktorú banku môžete požiadať pri nízkej úrokovej sadzbe

1. Aké podmienky možno považovať za výhodné pri žiadosti o hypotekárny úver 📊

V našej krajine hypotéku sa dnes stala jedinou možnosťou, ktorá vám umožní presťahovať sa do vlastného domova bez toho, aby ste strácali čas a námahu na šetrenie peňazí rovnajúcich sa nákladom na byt. Na našej webovej stránke je samostatný článok o tom, ako sa stať vlastníkom vlastného domu na vlastnú päsť.

Hypotéky zabezpečené nehnuteľnosťou sú už mnoho rokov populárne na celom svete ako spôsob kúpy bývania. U nás sa táto možnosť kúpy bytu začala len rozvíjať 15 pred rokmi.

Pomerne veľké množstvo ruských občanov však už stihlo využiť hypotéky. Navyše mnohí dokázali takéto pôžičky aj úspešne splácať.

1.1. Hlavné znaky úverov zabezpečených nehnuteľnosťou

Hlavné charakteristiky hypotéky sú:

1. Cieľová postava. To znamená, že prostriedky prijaté na hypotéku možno minúť iba na kúpa nehnuteľnosti. Vydávajú sa oveľa menej často výstavby.
2. Nehnuteľnosť zostáva v zálohe v banke, napriek tomu, že kúpou sa stáva majetkom dlžníka. To znamená, že do úplného splatenia hypotekárneho úveru nebude možné nehnuteľnosť predať alebo darovať bez upovedomenia banky. Dokonca aj na registráciu príbuzných tu je často potrebné samostatné povolenie.
3. Dlhý termín. Najčastejšie sa hypotéka vydáva na minimum na 5 rokov. Maximálne obdobie môže prekročiť 30 . Všetko do značnej miery závisí od veku dlžníka.

Hypotéka má niekoľko výhod:

• vysoká rýchlosť prijatia peňazí a kúpy bytu, najmä ak ide o registráciu cez profesionálov, tzv makléri;
• veľké množstvo programov na trhu, ktorých výber závisí od konkrétnej situácie;
• výhodná investičná možnosť.

Výber medzi prenajať A hypotéku, treba si uvedomiť, že byty v priebehu času takmer nikdy neklesajú na cene. navyše splátky nájomného sa často zvyšujú, zatiaľ čo splátky hypoték často zostávajú nezmenené.

Ukazuje sa, že z dlhodobého hľadiska je prenájom zvyčajne drahší ako splatenie úveru na vlastné bývanie.

Prirodzene, okrem výhod hypotekárne úvery majú nedostatky. Tými hlavnými sú dôsledky, ktoré nastanú v prípade neschopnosti splácať hypotekárny úver. Inými slovami, v takýchto situáciách Úverová inštitúcia má právo prijať kolaterál späť .

Nezabudnite, že získať pôžičku nie je také jednoduché. Aby ste to dosiahli, musíte splniť určité požiadavky úverových inštitúcií, ktoré sa vzťahujú na hypotekárnych dlžníkov.

Základné požiadavky na dlžníka vo väčšine úverových inštitúcií sú rovnaké:

• minimálny vek 21 rok, maximum - približne 40 -45 ;
• kvalitná úverová povesť;
• stabilné miesto výkonu práce;
• dostatočný mesačný príjem.

Len pri súčasnom splnení všetkých potrebných podmienok môže žiadateľ počítať s kladným rozhodnutím o hypotéke.

V samostatnom článku sme tiež napísali, ako to urobiť bez odmietnutia a ktoré banky sú v tomto prípade pripravené poskytnúť úver.

1.2. Aký druh hypotéky možno považovať za výhodný?

Každý vie, že s hypotékou musíte dlho žiť v dlhoch. Výsledkom je výrazný preplatok. Preto na slovné spojenie veľmi ostro reagujú tí, ktorí si chcú kúpiť byt na úver výhodná hypotéka .

Výška hypotekárneho úveru je zvyčajne pomerne vysoká. V kombinácii so solídnou pôžičkou, ako aj rôznymi províziami a platbami poistenia to dáva obrovský preplatok , čo je zvyčajne minimum 2 krát presahuje pôvodnú výšku úveru.

Hlavným cieľom pri výbere úverového programu v takýchto podmienkach je nájsť čo najvýhodnejší hypotekárny program.

Je dôležité pochopiť , že nie vždy je najvýhodnejšia hypotéka s minimálnou sadzbou. Len veľmi zriedkavo banka súhlasí so znížením zisku. Preto najčastejšie straty spojené so znížením sadzby kompenzuje úverová inštitúcia rôznymi účtovaním provízie.

Mnoho ľudí považuje túto možnosť za prospešnú pre seba. Na jednej strane nie je potrebné čakať a šetriť. Ale nezabudni že túto sumu peňazí bude treba v každom prípade zaplatiť.

Navyše, keďže bude zahrnutá do poskytnutej pôžičky, bude sa z nej účtovať aj úrok. V konečnom dôsledku bude preplatok oveľa väčší ako pri zálohe.

Zhodujú sa na tom profesionálni finančníci výhodná hypotéka– relatívny pojem. Jeho parametre sú určené osobným názorom dlžníka, ako aj finančnými pomermi, ktoré momentálne prevládajú.

V skutočnosti, ak si pozorne preštudujete charakteristiku hypotekárnych programov, väčšina výhod prestane byť taká. Zároveň tie podmienky, ktoré sa zdajú byť nevýhodné a zároveň najmenej výnosné, sa v skutočnosti ukážu ako najvhodnejšie a najlepšie v konkrétnych podmienkach.

Najčastejšie z hypotéky profitujú najviac tí, ktorí sa obetujú, aby získali zdanlivo menšie výhody.

2. Kto má právo získať hypotéku za zvýhodnených podmienok? 📑

Ak ešte uvažujeme o hypotéke z hľadiska výhodnosti, môžu ju získať tí, ktorí majú právo získať úver na preferenčné podmienky.

Tradične sa rozlišujú tieto kategórie výhod:

• znížená sadzba hypotéky;
• nie je potrebné platiť zálohu;
• úverové prázdniny - pri výskyte určitých udalostí (napríklad narodenie dieťaťa) môže dlžník nesplácať úver za 1 -3 rokov.

Účelom získania hypotekárnych úverov za zvýhodnených podmienok je možnosť kúpy bývania občanov s nízkymi príjmami.

Kto môže získať hypotéku za zvýhodnených podmienok - hlavné kategórie občanov

Zvýhodnené pôžičky sa poskytujú týmto kategóriám dlžníkov:

1. Mladé rodiny - obaja manželia sú neplnoletí 35 rokov;
2. mladí profesionáli;
3. Osoby vykonávajúce vojenskú službu;
4. mladí učitelia;
5. Rodiny s viac ako jedným dieťaťom majú právo na materský kapitál.

Mimochodom, vojenského personálu hypotéku vo výške 2,4 miliónov rubľov za ktoré neplatia. Všetky platby za ne hradí ministerstvo obrany.

Programy zvýhodnených hypotekárnych úverov teda majú množstvo výhod . Existujú však aj také nedostatky, medzi ktoré patria predovšetkým tzv nedostatok príležitostí na kúpu akéhokoľvek bývania .

Príjemcovia si zvyčajne musia vybrať z bytov od konkrétneho developera, ktoré sa stavajú v perspektívnych, no nepopulárnych oblastiach. Často je však možné kúpiť len nehnuteľnosť s majetková účasť. Prečítajte si viac o vojenskom personále a iných pracovníkoch verejného sektora v jednom z našich predchádzajúcich článkov.

Čo musíte zvážiť pri hľadaní výhodného hypotekárneho úveru - najdôležitejšie faktory ovplyvňujúce „ziskovosť“ hypotéky

3. Ako si vybrať výhodný hypotekárny úver - 6 hlavných podmienok, na ktoré si treba dať obzvlášť pozor 📊

Aby sme pochopili, ktorá hypotéka je najziskovejšia, je dôležité analyzovať a porovnať existujúce ponuky na trhu.

Malo by sa to pamätať zmluva o hypotekárnom úvere vyžaduje dlžník maximálne pozornosť. Mali by ste si pozorne preštudovať celý text, najmä takzvané malé písmo.

• mena pôžičky;
• výška zálohy;
• úroková sadzba;
• dostupnosť poistenia a výška platieb zaň;
• výška provízií;
• funkcie predčasného zrušenia.

Podmienka 1. Mena úveru

Banky sa často snažia klientov nalákať na hypotéku zahraničná mena, zníženie úrokových sadzieb takýchto úverov. Špecialisti nie odporučiť podľahnúť takémuto pokušeniu.

Obdobie hypotekárnych úverov je veľmi dlhé, počas ktorého sa národná mena môže znehodnotiť natoľko, že výška výhier zo stávok bude bezvýznamný . Navyše u nás sa výmenný kurz cudzích mien často nepredvídateľne mení. Výsledkom je Ťažkosti so splácaním hypotéky.

V niektorých situáciách je však stále výhodnejšie vziať si hypotéku v cudzej mene. Toto je typické pre prípady, keď sa hlavný príjem počíta v tejto peňažnej jednotke.

Podmienka 2. Výška zálohy

Najčastejšie sa vydáva hypotéka s zálohová platba. Tento ukazovateľ odráža informácie o tom, koľko musí dlžník zaplatiť hneď po podpise zmluvy.

Tradične sa výška zálohy počíta v rozmedzí od 10 do 30 % z celkovej ceny bytu.

V peňažnom vyjadrení je suma dosť veľká. Pre niekoho môže byť jeho nahromadenie náročné. V podstate však úverovej inštitúcii dokazuje, že zámery dlžníka sú najvážnejšie. Komu sa podarilo zohnať peniaze na akontáciu, určite v budúcnosti dokáže splatiť výšku hypotekárneho dlhu.

Niektorí dlžníci strácajú čas hľadaním úverových programov s minimálnou alebo žiadnou akontáciou. Zároveň zabúdajú, že takéto pôžičky sa často poskytujú menej priaznivé iné podmienky.

Okrem toho sa táto suma bude musieť v každom prípade zaplatiť. Len s prihliadnutím na naakumulovaný úrok bude oveľa vyšší.

Podmienka 3. Úroková sadzba

Napriek tomu, že odborníci neodporúčajú dávať úrokovú sadzbu do popredia, väčšina dlžníkov jej venuje pozornosť najskôr. Tento parameter však nie je vždy najvýznamnejší.

Väčšina úverových inštitúcií sa vynikajúco hrá na psychológiu dlžníka. Upútať jeho pozornosť, banky nastaviť minimálna ponuka . Zároveň je celkom prirodzené, že nejeden úverový ústav sa bude starať o úspory klientov viac ako o vlastný prospech.

Preto by ste sa nemali nechať podplatiť prísľubom nízkeho úroku. Je dosť možné, že pri ďalšom štúdiu všetkých parametrov hypotekárneho programu sa ukáže, že ide len o trik na prilákanie ďalších klientov.

Okrem toho by bolo užitočné vedieť, že v súčasnosti je v Rusku priemerná hypotekárna sadzba 12-15 percent ročne. Ak sľubujete nižšie percento, mali by ste si naštudovať iné podmienky ešte opatrnejšie.

Podmienka 4. Dostupnosť poistenia a výška platieb zaň

Niektorí dlžníci zabúdajú na dostupnosť poistenie pri čerpaní hypotekárnych úverov. Medzitým má tento parameter významný vplyv na veľkosť budúceho preplatku.

Podľa zákona je poistenie povinné splátky pôžičiek . Dlžník má právo odmietnuť všetky ostatné typy poistných programov.

Poznámka! Často je to práve súhlas klienta s dobrovoľným poistením, ktorý ovplyvňuje výšku úrokovej sadzby hypotéky.

Pre úverové inštitúcie je dôležité, aby riziko poskytnutia úveru bolo čo najnižšie. Aby sa ochránili, snažia sa všetkými možnými spôsobmi presvedčiť klientov, aby si poistili nielen platby, ale aj zdravie, výkon, ako aj on sám nehnuteľný objekt.

Za týchto okolností by mal dlžník dôkladne zvážiť výhody súhlasu s určitými poisteniami.

Podmienka 5. Výška iných provízií

Často dlžníci nevenujú náležitú pozornosť prítomnosti poplatkov pri žiadosti o hypotéku. Medzitým existujú rôzne typy dodatočné platby, ktoré ovplyvňujú výšku úrokovej sadzby, ako aj preplatky na hypotéke.

Často je prvým poplatkom, ktorému dlžník čelí platba za registráciu a vydanie hypotéky . Niektoré banky majú niekoľko úverových programov, ktoré sa líšia veľkosťou tejto platby (zvyčajne od 1 do 4 % z výšky úveru). V čom čím vyššia provízia, tým nižšia úroková sadzba .

Nie každý môže okamžite pochopiť, ktorá možnosť je výhodnejšia. Aby ste to určili, budete musieť porovnať veľkosť provízie s preplatenie na celú dobu splatnosti úveru. Až potom môžete urobiť správnu voľbu.

Provízia za vystavenie hypotéky nie je zďaleka jediná. Pri každom úverovom programe by ste si mali zistiť, či dodatočné platby a dôkladne analyzovať ich vplyv na platby.

Tak, dlžníci často zabudnúť na existenciu poplatky za vedenie účtu . Medzitým sa účtujú mesačne. V dôsledku toho je prínos z nižších úrokových sadzieb často zanedbateľný alebo žiadny.

Aby ste sa vyhli neočakávaným preplatkom na hypotéke, mali by ste si dôkladne preštudovať všetky podmienky zmluvy. PRED jeho podpisu.

Informácie o dodatočných platbách sú často uvedené uprostred pôsobivého objemu dohôd. V dôsledku toho môže byť ťažké si to všimnúť.

Dôležité je tiež dôkladne zvážiť, ako často budete musieť platiť konkrétnu platbu – raz ročne alebo mesačne.

Podmienka 6. Vlastnosti predčasného splatenia

Nemenej dôležitým parametrom hypotéky je možnosť predčasne splatiť . Mnoho dlžníkov vynakladá maximálne úsilie, aby sa čo najrýchlejšie zbavili bremena platieb. Pre banky však áno nie je prospešná, pretože sa v budúcnosti zbavujú dosahovania zisku z poskytnutého úveru.

Tento stav vedie k tomu, že niektoré úverové inštitúcie sa snažia obmedziť schopnosť predčasne splatiť hypotéku. Vymenujú provízie za takéto úkony a tiež ich na určitú dobu neumožňujú.

Väčšina bánk však klientom ponúka možnosť predčasne splatiť hypotéku. Sú 2 možnosti:

1. Vyplatiť zostávajúcu sumu dlhu;
2. Prispejte iba časťou.

Oba tieto spôsoby umožňujú postupne znižovať výšku preplatku na hypotéke. Práve preto možno možnosť predčasného splatenia považovať za znak výhodného hypotekárneho úveru.

Existuje teda množstvo parametrov, ktoré majú významný vplyv na výhodnosť hypotekárnych programov. Mali by byť analyzované komplexne . Toto je jediný spôsob, ako určiť, ktorá možnosť je vhodnejšia.

4. Nuansy výhodnej hypotéky + odborný názor, či sa oplatí vziať si hypotéku hneď 🔔

Ak hovoríme o tom, či je výhodné vziať si hypotéku teraz, keď je ekonomická situácia v Rusku a vo svete mimoriadne nestabilná, potom finančníci za týchto podmienok vôbec neodrádzajú ľudí od uzatvárania hypotekárnych zmlúv. Občanom však zdôrazňujú, že program pôžičiek by sa mal vyberať čo najopatrnejšie. . Toto pravidlo je v zásade relevantné v akomkoľvek časovom období.

Obrovské množstvo Rusov padlo do pasce. Nechali sa zlákať lákavými sadzbami a vzali si pôžičku na kúpu domu v cudzej mene.

Zároveň rozdiel v ročnej sadzbe nie je taký veľký - cca 2 -3 % . Zdalo by sa, že pokiaľ ide o veľkú pôžičku v rubľoch, preplatok by bol značný. Ale pri hypotékach v cudzej mene nie je nikto imúnny voči výkyvom výmenných kurzov.

Takže v 2016 roku v Rusku hodnota cudzích mien vzrástla o cca 2 krát. Výsledkom je, že tí, ktorí si vzali hypotéku v rubľoch, naďalej platia pevnú mesačnú splátku. Zároveň tým, ktorí si zobrali úver v cudzej mene, sa zvýšila úmerne s kurzom, teda o 2 krát.

Podobné situácie sa opakovali viackrát. Výsledkom je mimoriadne ťažká situácia pre dlžníka, kedy sa stáva nemožným splácať hypotéku.

Odborníci menujú aj ďalšie, ktorými banky lákajú klientov. Vyzerajú veľmi atraktívne, ale v praxi neprinášajú dlžníkom skutočné výhody. Nižšie popíšeme najbežnejšie z nich.

1) Pohyblivá úroková sadzba

Pracovníci bánk sa o tom často snažia svojich klientov presvedčiť pohyblivá úroková sadzba na hypotekárny úver je pre dlžníka neskutočne výhodnou možnosťou, keďže garantuje zmenu výšky splátok v závislosti od situácie na trhu. V praxi všetky riziká vyplývajúce zo zmien ekonomickej situácie dopadajú na plecia dlžníkov.

Poznámka! Niektorí odborníci porovnávajú mieru rizika hypotéky s pohyblivou sadzbou s tou, ktorá je vystavená v cudzej mene.

Analytici navyše tvrdia, že v blízkej budúcnosti sa neočakáva žiadne zlepšenie ekonomických ukazovateľov, na ktoré je sadzba viazaná.

Okrem toho odborníci predpovedajú ďalší nárast miery inflácie. Pre dlžníkov to tak bude výška pohyblivá sadzba. Treba si uvedomiť, že takéto navýšenie nie je absolútne ničím limitované, takže pre dlžníka to môže viesť k situácii, že nebude možné úver splácať.

Existuje názor, že pri krátkodobom čerpaní hypotéky je výhodná pohyblivá úroková sadzba. Teda ak pôžičku zaplatíte v rámci 5 rokov, to nehrozí problémy. Navyše budete môcť ušetriť na výške preplatku.

História však hovorí niečo iné. Mnoho dlžníkov, ktorí 2006 roku sme si zobrali hypotéku s variabilnou sadzbou a chceli sme ju čo najrýchlejšie splatiť. Avšak v 2008 prišiel rok ekonomická krízačo viedlo k významnému rastúce sadzby pre takéto pôžičky. Výsledkom bolo, že nádeje neboli opodstatnené a platba sa výrazne zvýšila.

2) Zníženie úrokových sadzieb hypoték v budúcnosti

V poslednej dobe sa na trhu hypotekárnych úverov objavili programy, ktoré sľubujú dlžníkom určitú dobu provízia zníženie úrokovej sadzby v budúcnosti.

V praxi musíte za túto príležitosť zaplatiť obrovské sumy. Obvykle je provízia 2 -7 % z celkovej sumy prijatej za hypotéku.

Banky poskytujú výpočty, ktoré klientov presvedčia, že úspory z takéhoto zníženia sadzieb budú značné.

V praxi sa väčšina dlžníkov snaží splatiť hypotéku čo najrýchlejšie. Šetrenie v tomto prípade nemá zmysel. Profesionáli preto neodporúčajú preplácať peniaze navyše za takéto podmienky.

3) Refinancovanie hypotéky

V súčasnosti čoraz viac úverových inštitúcií ponúka hypotéky s kombinovaná sadzba. V takom prípade sa pôžička spočiatku poskytuje so zníženou sadzbou a po určitom čase sa uskutoční.

Na jednej strane pre dlžníka existuje určitá výhoda refinancovania, ktorá spočíva v získať viac ziskový podmienky. Klient teda pri žiadosti o hypotéku dúfa, že v prvej fáze využije nízku sadzbu a následne úver refinancuje za priemerné trhové úrokové sadzby.

V praxi sa banky, ak sa im znížia benefity, zdráhajú poskytovať refinancovanie. Výsledkom je, že dlžníci vo väčšine prípadov nedostanú príležitosť na uplatnenie tohto práva.

Dlžníkom sa častejšie neposkytnú lepšie podmienky hypotéky, ale jednoducho dostanú pôžička s pohyblivou úrokovou sadzbou.

Treba počítať s tým, že pri hypotéke sa najprv vždy platia len úroky, pričom výška istiny zostáva prakticky nedotknutá. Vďaka tomu sa úroveň preplatenia prakticky nelíši od klasického úveru a prísľub úspor zostáva len reklamným ťahom.

Pri žiadosti o hypotéku teda dlžník musí dôkladne vyberte jej podmienky. Trh dnes ponúka obrovské množstvo rôznych programov, z ktorých väčšina láka zákazníkov na neexistujúcu možnosť šetrenia.

Takéto sľuby by ste nemali brať za slovo. Je lepšie študovať názory odborníkov na určité návrhy.

5. Ktorá banka má najvýhodnejšiu hypotéku - prehľad TOP 5 bánk, kde je výhodnejšie získať hypotéku 💸

Hypotéku dnes možno získať takmer v každej banke. Zároveň na trhu pôžičiek nájdete veľa zaujímavých a celkom výnosných programov.

Môže byť ťažké vybrať ten najlepší na vlastnú päsť. Preto je najlepšie použiť hodnotenia zostavené odborníkmi.

V tabuľke sú uvedené banky s najvýhodnejšími úverovými podmienkami:

№	Úverová organizácia	Názov úverového programu	Maximálna výška úveru	Maximálny termín	Ponuka
1.	Moskovská úverová banka	Hypotéka so štátnou podporou	8 miliónov rubľov	20 rokov	7-12%
2.	Primsotsbank	Nastavte si stávku	20 miliónov rubľov	27 rokov	10%
3.	Sberbank	Kúpa hotového bývania pre mladé rodiny	8 miliónov rubľov	30 rokov	11%
4.	VTB 24	Viac metrov – nižšia cena (kúpa veľkých bytov)	60 miliónov rubľov	30 rokov	11,5%
5.	Rosselkhozbank	Pre spoľahlivých klientov	20 miliónov rubľov	30 rokov	12,5%

Treba mať na pamäti, že pri žiadosti o hypotéku so štátnou podporou môžete počítať s minimálnou sadzbou.

6. Na koho sa obrátiť so žiadosťou o pomoc pri získaní výhodných hypotekárnych úverov - pomôžu hypotekárni makléri 📃

Nie každý dokáže pochopiť všetky funkcie hypotekárnych programov. Mnoho ľudí trávi takouto analýzou obrovské množstvo času.

Neexistuje však žiadna záruka, že po dňoch a týždňoch hľadania najvýhodnejších podmienok sa vám podarí získať najvhodnejšiu možnosť s minimálnym preplatkom.

Aby sa splácanie hypotéky nestalo mučením, mali by ste vyhľadať pomoc profesionálov.

Analyzujú existujúce ponuky na trhu, ako aj vyberajú ideálny program pre konkrétne podmienky. hypotekárnych maklérov .

Populárni moskovskí hypotekárni makléri sú: „Credit Laboratory“, „ABC of Housing“, „Credit Decision Service“, „Flash Credit“

V megacities podobné funkcie vykonávajú celé špecializované organizácie. Ale aj v malých mestách nájdete hypotekárneho makléra. Najčastejšie pracujú v obľúbených realitných kanceláriách.

7. Často kladené otázky (FAQ) 📢

Téma hypotekárnych úverov je rozsiahla a mnohostranná, takže tí, ktorí hľadajú najlepší program, majú často obrovské množstvo otázok.

Nie vždy je možné tráviť čas hľadaním odpovedí na internete. Aby sme našim čitateľom uľahčili život, prinášame odpovede na najčastejšie otázky.

Otázka 1. Aké výhodné je vziať si hypotéku na dom?

Ak chcete získať hypotekárny úver čo najvýhodnejšie, musíte najskôr vykonať dôkladnú analýzu programov ponúkaných v meste bydliska budúceho dlžníka. O tom, či kúpiť byt, dom alebo pozemok, sme si už podrobnejšie povedali v predchádzajúcom článku.

V tomto prípade by ste mali venovať pozornosť niekoľkým ukazovateľom, z ktorých hlavné sú:

• výška pôžičky;
• obdobie, na ktoré sa plánuje vydať hypotéku;
• úroková sadzba.

Nezabudnite na rôzne provízie, a poistenie.

Pri hľadaní výhodnej hypotéky by ste mali najskôr venovať pozornosť programom v bankách, kde sa budúci dlžník už nachádza zákazník . Môže ísť o úverovú inštitúciu, na ktorej kartu žiadateľ dostáva mzdu, alebo v ktorej bola poskytnutá a úspešne splatená iná pôžička.

Úverové inštitúcie sa k týmto kategóriám klientov zvyčajne správajú lojálnejšie. Okrem toho, práve v týchto prípadoch môžete počítať s výhodnejšími podmienkami, napr. zníženie úrokovej sadzby.

Tí, ktorí majú značné množstvo za preddavok. Ak má dlžník 50 % náklady na byt, banka mu ponúkne minimálne staviť.

Naopak, ak neexistuje žiadna alebo zanedbateľná akontácia, sadzba úveru bude maximálne . Toto pravidlo umožňuje úverovým inštitúciám poistiť riziká nesplatenia finančných prostriedkov, ako aj začiatku kolapsu ekonomiky.

Ďalším ukazovateľom, ktorý má významný vplyv na výhodnosť hypotéky je doba pôžičky . Na jednej strane získanie hypotekárneho úveru za maximálne termín vedie k tomu, že mesačná splátka bude malá. V dôsledku toho bude pre dlžníka oveľa jednoduchšie plniť záväzky.

K 1. marcu 2018 ruské banky poskytli viac ako 180-tisíc hypotekárnych úverov v hodnote viac ako 347 miliárd rubľov. A v januári všetky hypotekárne úvery vydané v Rusku prekročili hranicu 2 biliónov rubľov.

Tieto údaje naznačujú obľúbenosť témy, preto sa dnes pozrieme na to, čo je to úverovanie na bývanie a kde a ako môžete získať hypotéku. + Dáme niekoľko odporúčaní, ktoré zvýšia vaše šance na získanie pôžičky.

čo je hypotéka?

Hypotéka je špeciálny typ úveru na kúpu nehnuteľnosti. Ak dlžník využije hypotéku, kúpi si byt alebo dom a hneď ho založí banke. Zároveň zostáva vlastníkom nehnuteľnosti, nemôže ju však predať.

Banka sa uchýli k sankciám, ak sa dlžník dopustí týchto porušení:

• predať byt alebo dom
• umožní poškodenie nehnuteľnosti
• úmyselne zmeniť technické vlastnosti bytu alebo domu (napríklad vykonať prestavbu a neskolaudovať ju)
• poruší podmienky poistenia (ak bola poistná zmluva vyhotovená spolu s hypotékou).

Aké sú podmienky?

O konkrétnych parametroch výhodného hypotekárneho úveru si povieme ďalej.

Zatiaľ sa pozrime na všeobecné požiadavky, ktoré banka kladie na dlžníkov.

#1. Vek

Minimálny vek na získanie hypotekárneho úveru vo väčšine bánk je 21 rokov.

Horná hranica je stanovená individuálne a býva 65-75 rokov. Najvyššiu vekovú hranicu na trhu hypotekárnych úverov ponúkajú Sovcombank a Sberbank.

#2. Solventnosť

V prvom rade sa banky pozerajú na to, či je dlžník schopný splácať úver a vyhnú sa omeškaniu.

Špecialisti na finančné inštitúcie hodnotia:

• oficiálny príjem
• pracovné skúsenosti na aktuálnom mieste
• postavenie, povolanie
• príjem spoludlžníkov a ručiteľov (ak existujú).

Banky hodnotia aj výdavky dlžníka. Ak má klient, ktorý si chce vziať úver, veľa závislých osôb (deti, rodičia dôchodcovia, iní ľudia), pravdepodobnosť schválenia úveru klesá.

Banky sa pri určovaní maximálnej výšky úveru pre dlžníka a doby úveru zameriavajú na solventnosť. Finančný ústav neposkytne úver, ak výška mesačnej splátky presahuje 50 % príjmu dlžníka a jeho rodiny. V praxi sa však banky domnievajú, že klienti nemôžu mesačne minúť na hypotéku viac ako 40 % svojich príjmov.

To znamená, že aby požiadať o hypotéku a zaplatiť 40 000 rubľov mesačne, dlžník (alebo celá rodina klienta) musí mať mesačný príjem 100 000 rubľov.

#3. Patrí do preferenčnej kategórie

Štát pomôže splácať hypotéky týmto kategóriám občanov:

• rodiny s 2 a viac deťmi (poskytuje sa materský kapitál, ktorý je možné použiť na kúpu bývania)
• mladé rodiny
• vojenského personálu.

Ak má rodina potvrdenie o materskom kapitáli alebo jej členovia majú menej ako 35 rokov, štát prispeje časťou pôžičky alebo pomôže so zálohou. Vojenský personál môže očakávať, že hypotéku zaplatí v plnej výške, ak je hodnota zakúpeného majetku 2,4 milióna rubľov alebo menej.

#4. Typ zamestnania

Pre banku je dôležité, aby príjem dlžníka bol nielen dostatočný, ale aj konštantný. Preto finančné inštitúcie uprednostňujú klientov, ktorí pracujú pre štátne organizácie. Veľkú pravdepodobnosť získania úveru majú aj dlžníci zamestnaní vo veľkých súkromných spoločnostiach.

Úverové inštitúcie pristupujú k podnikateľom prísnejšie. Banka môže odmietnuť poskytnúť pôžičku klientovi, ktorý má vlastný podnik, aj keď má príjem 100 000 rubľov mesačne. Úveroví manažéri sa domnievajú, že obchodné zisky sú nestabilné a dlžník môže kedykoľvek prísť o zdroj obživy.

Koľko budete musieť preplatiť?

Pozrime sa na situáciu na príklade: Náklady na byt sú 4 milióny rubľov, doba pôžičky je 20 rokov, úroková sadzba je 11% ročne. Rodina nemá prospech z materského kapitálu ani štátnej podpory. Na splatenie takejto pôžičky budete musieť každý mesiac zaplatiť 41 288 rubľov. Celkovo rodina vynaloží na kúpu bytu 9 miliónov 900 tisíc rubľov (4 000 000 sú náklady na nehnuteľnosť, 5 900 000 je preplatok na úvere).

Inými slovami, v tomto príklade dlžník zaplatí takmer 2,5-násobok hodnoty nehnuteľnosti, ak sa rozhodne zobrať si úver na bývanie.

Ako získať hypotekárny úver na vlastnú päsť?

Prejdime k algoritmu, ktorý vám pomôže zobrať si úver na bývanie. Pozrime sa, ako sa hypotéka získava dvoma spôsobmi: samostatne a s pomocou úverových maklérov.

Začnime situáciou, keď chce dlžník ušetriť na asistentoch a získať úver sám. Na to bude musieť prejsť 6 etapami.

#1. Výber bývania

Banky poskytujú hypotekárne úvery na tieto typy nehnuteľností:

• byty v novostavbách
• bytov na sekundárnom trhu
• chaty, chaty
• súkromné ​​domy.

Môžete získať aj úver na bývanie, ktorý sa kupuje na základe zmluvy o majetkovej účasti. Nie všetky banky však takéto úvery poskytujú.

Dlžník sa musí sústrediť nielen na túžby, ale aj na možnosti. Banka neposkytne úver, ak musíte za bývanie platiť viac ako 50 % svojho oficiálneho mesačného príjmu. Aby ste si však vytvorili bezpečnostnú rezervu, odporúčame vám zamerať sa na bývanie, za ktoré nebudete musieť platiť viac ako 40 % svojho mesačného príjmu.

#2. Výber banky

O ponuky na trhu hypotekárnych úverov nie je núdza. Pri výbere finančnej inštitúcie a konkrétneho úveru venujte pozornosť:

• výška zálohy
• úverový limit
• poistenie
• povesť úverovej inštitúcie
• recenzie
• podmienky predčasného splatenia
• maximálne povolené oneskorenia
• počet dokumentov na spracovanie.

Ak nie sú všetky vaše príjmy oficiálne, obráťte sa na banky, ktoré ponúkajú hypotéky na základe dvoch dokumentov. V takýchto spoločnostiach sú úrokové sadzby o 2-3% vyššie ako je trhový priemer. Ale dávajú peniaze bez dokladovania príjmu.

#3. Zbieranie papierov, podanie žiadosti

Pozrime sa, aké doklady sú potrebné k hypotéke.

Banky vás požiadajú o predloženie nasledujúcich dokumentov:

• žiadosť o pôžičku
• Pas dlžníka (ak existujú ručitelia a spoludlžníci - kópie ich pasov)
• potvrdenie o príjme za posledných 6 mesiacov (formulár 2-NDFL alebo banka)
• kópiu pracovného zošita overenú zamestnávateľom
• dokumenty o obchodnej registrácii (ak dlžník vlastní firmu)
• doklady k bytu alebo domu, ktorý plánujete kúpiť na hypotéku.

Ak plánujete získať hypotéku a použiť materský kapitál (alebo získať byt pomocou vojenských pôžičiek), budete potrebovať doklady potvrdzujúce výhody.

Pre držiteľky materského kapitálu:

• certifikát (alebo certifikáty, ak ich existuje niekoľko)
• súhlas Dôchodkového fondu na použitie finančných prostriedkov
• súhlas predávajúceho bytu alebo domu na predaj nehnuteľnosti s použitím materského kapitálu.

Pre armádu:

• povolenie od Rosvoenipoteka.

#4. Registrácia zmluvy

Hypotekárne zmluvy vypracúvajú banky, klienti ich iba podpisujú. To vám ale nebráni preštudovať si text zmluvy od prvej po poslednú stranu.

V zmluve si pozorne preštudujte nasledujúce parametre úveru:

• zrelosť
• mesačná platba
• efektívna úroková sadzba
• podmienky predčasného splatenia
• provízie (za otvorenie účtu, vykonávanie transakcií atď.)
• pokuty za oneskorené platby.

Ak nie ste spokojní aspoň s jednou podmienkou, môžete o tom povedať úverovému manažérovi. Ak banka nechce meniť zmluvu, je lepšie nájsť si inú úverovú inštitúciu.

Zmluvu o pôžičke nie je potrebné podpísať v ten istý deň, keď ju dostanete na štúdium. Môžete si vziať kópiu domov a znova si ju prečítať v pokojnom prostredí s kvalifikovaným právnikom.

Ak vám podmienky vyhovujú, začnite hľadať byt.

#5. Kúpa bytu, podpis zmluvy o pôžičke

Nájdite si byt alebo dom, ktorý vyhovuje vám aj banke. Úverovým inštitúciám zvyčajne trvá výber nehnuteľnosti 1-2 mesiace. Ak sa počas tejto doby dlžník nerozhodne pre byt alebo dom, banka môže rozhodnutie o schválení úveru zrušiť.

Hneď po výbere objektu môžete s bankou podpísať zmluvu o kúpe/predaji bytu (domu) a záložnú zmluvu. Nehnuteľnosť je okamžite zastavená úverovou inštitúciou, pre ktorú je vyhotovený osobitný doklad - hypotéka.

#6. Poistenie transakcie

Ruská legislatíva zaväzuje dlžníkov, ktorí si berú hypotéku, aby transakciu poistili.

Požiadavky zákona „O hypotéke (zálože nehnuteľnosti)“ sa vzťahujú len na poistenie bytu. Banky však klientom ponúkajú poistenie na život, solventnosť, zdravie a riziko nesplácania úveru. Náklady na takéto poistenie môžu dosiahnuť až 10–15 % z výšky úveru. Banky, ak klient nechcel platiť za poistku.

#7 Papierovanie

Posledná vec, ktorú musíte urobiť, je zaregistrovať transakciu u Rosreestr. Za týmto účelom prineste a odovzdajte všetky dokumenty do kancelárie Rosreestr alebo online - hypotekárna zmluva, kúpno-predajná zmluva na byt alebo dom, hypotéka, poistná zmluva. O 2-3 dni sa v Rosreestri objavia informácie o transakcii a vy sa stanete majiteľom nového bytu.

Prečo potrebujete úverového makléra?

Algoritmus opísaný vyššie vám umožňuje získať hypotéku sami. Nie je to až také zložité, ale ak všetko robíte sami, potrvá to 2-3 mesiace. Okrem toho, ak existuje, finančná inštitúcia môže pôžičku odmietnuť.

Kontaktovaním úverového makléra je možné týmto problémom predísť. Žiadosti bude podávať do viacerých bánk naraz. Kandidatúru dlžníka bude súčasne posudzovať niekoľko úverových inštitúcií. To vám umožní vyhnúť sa plytvaniu časom zhromažďovaním dokumentov pre každú banku.

Sprostredkovatelia majú spojenie aj s úverovými manažérmi v bankách a môžu ovplyvňovať ich rozhodnutia. Stáva sa, že klient, ktorý nevedel získať úver sám, po kontaktovaní makléra bez problémov požiadal o úver. Sprostredkovatelia navyše vedia zvýhodniť podmienky úveru a znížiť klientovi úrokovú sadzbu o 1,5 – 2 %. V priebehu 15-20 rokov vám to umožní ušetriť 1-2 milióny rubľov.

Kde získať hypotéku?

Naštudovali sme si, ktoré banky poskytujú hypotéky a zostavili naše TOP ponuky úverov. Hodnotenie zahŕňa spoľahlivé organizácie z 20 najväčších bánk v krajine.

Ked myslíš , V ktorej banke je lepšie si zobrať hypotekárny úver, využite akúkoľvek ponuku z nášho článku.

#1. Hypotéka Tinkoff

Samotná Tinkoff Bank neposkytuje hypotekárne úvery. Spoločnosť sa však dohodla s inými úverovými inštitúciami a teraz sú pôžičky Tinkoff ponúkané výhodné pôžičky na bývanie.

• úroková sadzba - od 6 do 14,5% ročne
• doba pôžičky - od 10 do 25 rokov
• minimálny príspevok - od 10 do 40%
• maximálna suma je až 99 miliónov rubľov.

Pri žiadosti o hypotéku v Tinkoff žiadate súčasne niekoľko partnerských bánk. Preštudujú si žiadosť a sformulujú individuálnu ponuku. Ak úver schválilo viacero úverových inštitúcií, dlžník sa sám rozhodne, v ktorej banke si hypotekárny úver zoberie.

#2. Otvorenie

Otkritie Bank ponúka výhodné hypotekárne úvery pre všetky kategórie klientov.

• úroková sadzba - od 9,35% ročne
• doba pôžičky - od 5 do 30 rokov
• minimálny príspevok - od 10%
• suma - 0,5 - 30 miliónov rubľov.

O hypotéku môžete požiadať v Otkritie Bank na oficiálnej stránke. Ak chcete získať predbežný súhlas prostredníctvom SMS, stačí vyplniť formulár. Ak je rozhodnutie kladné, musíte pobočke Otkritie Bank poskytnúť dokumenty pre dlžníka a nehnuteľnosť. Špecialista na pôžičky preskúma dokumenty a rozhodne.

Existuje niekoľko spôsobov, ako splatiť úver na bývanie od Otkritie Bank:

• v pobočkách spoločnosti
• v bankomatoch Otkritie akceptujúcich hotovosť
• v termináloch Qiwi a Eleksnet
• cez systém Zolotaya Korona
• cez Yandex. Peniaze
• medzibankovým prevodom
• v Svyaznoy, Eldorado, Telepay.

Dodržiavajte splátkový kalendár, aby ste sa vyhli plateniu pokút. Preveďte peniaze 2-3 dni pred dňom uvedeným v rozvrhu. Ak pôžičku splácate cez partnerov Otkritie’s (Qiwi, Eleksnet, Zolotaya Korona a iné systémy), odporúčame predĺžiť lehotu na 4-5 dní.

#3. VTB

Dlžníci môžu získať hypotéku od druhej najväčšej banky v krajine, VTB.

• úroková sadzba - od 8,8% ročne
• doba pôžičky - až 20 rokov
• minimálny príspevok - od 10%
• suma - až 60 miliónov rubľov.

Ak chcete získať hypotéku od VTB, obráťte sa na pobočku banky s dokumentmi alebo vyplňte žiadosť na webovej stránke. Úverový manažér skontroluje dokumenty, aby urobil rozhodnutie. Ak bude pozitívny, môžete si vybrať byt a podpísať dohodu. Procedúra žiadosti o úver vo VTB trvá 1-2 týždne.

Úver môžete splatiť v bankomatoch a pobočkách VTB. Zariadenia a kancelárie banky sú prezentované na interaktívnej mape na oficiálnej webovej stránke a aplikácii banky.

#4. Sberbank

Sberbank poskytuje hypotekárne úvery vojenskému personálu, rodinám s deťmi, mladým rodinám a iným dlžníkom.

• úroková sadzba - od 6% ročne
• doba pôžičky - až 30 rokov
• minimálny príspevok - od 10%
• suma - 0,3 - 8 miliónov rubľov.

Sberbank prijíma žiadosti o hypotekárne úvery na svojej webovej stránke a v pobočkách. Dokumenty si pripravte vopred, aby ich pôžičkový úradník mohol rýchlejšie skontrolovať. Rozhodnutie padne 1-2 týždne po odovzdaní papierov. Na hľadanie bývania máte mesiac, počas ktorého potrebujete stihnúť vybrať nehnuteľnosť, uzavrieť hypotekárny úver a poistiť si byt či dom.

Pôžičky môžete splácať v bankomatoch a pobočkách Sberbank. Akceptujú sa aj partnerské body Sberbank.

Výhodou ponuky od Sberbank sú nízke sadzby hypoték. Spoločnosť poskytuje úvery za 6% ročne účastníkom štátneho programu „Hypotéka so štátnou podporou pre rodiny s deťmi“.

#5. Raiffeisen banka

Pobočka rakúskej bankovej skupiny v Rusku, Raiffeisen Bank, ponúka využitie programu hypotekárnych úverov.

• úroková sadzba - od 9,5% ročne
• doba pôžičky - 1-30 rokov
• minimálny príspevok - od 10%
• suma - až 26 miliónov rubľov.

Pôžičku od Raiffeisen Bank môžete získať podaním žiadosti na oficiálnej stránke. Po predbežnom rozhodnutí si môžete pripraviť dokumenty a navštíviť pobočku Raiffeisenbank. V prípade schválenia úveru si dlžník bude môcť v roku 2018 zobrať hypotéku s úrokovou sadzbou 9,5 % ročne.

Na splatenie úveru od Raiffeisenbank môžete využiť bankomaty a pobočky spoločností.

Ktorá banka má najnižšiu hypotéku?? Teraz minimálnu úrokovú sadzbu úverov na bývanie ponúka Sberbank. Tu môžete získať hypotekárny úver vo výške 6% ročne, ak sa zúčastňujete vládnych programov alebo kupujete byty od partnerských developerov.

Veríme, že by ste im mali venovať pozornosť skôr, ako si vezmete hypotéku.

#1. Neberte si pôžičky v cudzej mene

Na hypotéky v cudzej mene už trpelo niekoľko desiatok tisíc ľudí. Vzali si pôžičky v dolároch alebo eurách za výhodnú sadzbu (1–2 %), ale pôžičku nedokázali splatiť, keď sa výmenný kurz rubľa v rokoch 2014–2015 znížil 1,5–2 krát.

Ak dostávate plat v rubľoch, vezmite si pôžičky v rubľoch. Ak vám váš zamestnávateľ platí v eurách alebo amerických dolároch, možno budete chcieť zvážiť tieto meny pri pôžičke na bývanie.

#2. Pozorne si prečítajte zmluvu

Už sme si povedali, že si treba dôkladne preštudovať úverovú zmluvu.

• Ak poznáte právnika alebo zamestnanca banky, pozvite ho so sebou, aby požiadal o úver. Zástupcovia takýchto profesií vedia, čo majú hľadať a v papieroch okamžite nájdu chyby.
• Ak je v zmluve aspoň jedna podmienka, ktorá vám nevyhovuje, nepodpisujte ju. Hypotéky je možné získať v desiatkach bánk a sú medzi nimi aj úverové inštitúcie, ktoré klientov neklamú.

#3. Vypočítajte svoje sily

V Rusku stále existujú banky, ktoré poskytujú hypotekárne úvery a očakávajú, že dlžníci na ne minú 60 – 70 % svojho mesačného príjmu.

Je ťažké žiť v tomto režime 10-15 rokov. Je lepšie obmedziť výdavky na 30-40% mesačného príjmu. V tomto prípade budete musieť znížiť výšku hypotéky. Dá sa to urobiť dvoma spôsobmi: vezmite si úver na dlhší čas a vyberte si aj lacnejšie bývanie.

V prvom prípade

• pravdepodobnosť schválenia úveru klesá so zvyšujúcou sa dobou splatnosti
• Mesačná splátka sa s predlžujúcou sa dobou splatnosti mierne znižuje.

Zoberme si príklad: Existujú dve pôžičky s rovnakými sumami a úrokmi (3 milióny rubľov, 12 % ročne), ale na rôzne obdobia (jedna na 20 rokov, druhá na 30 rokov). Pomocou online kalkulačky na výpočet podmienok hypotéky dostaneme:

• mesačná platba za pôžičku na 20 rokov - 33 033 rubľov (preplatok - 4 927 820 rubľov)
• mesačná platba za pôžičku na 30 rokov - 30 858 rubľov (preplatok - 8 109 016 rubľov)

Príspevok, ktorý bude treba platiť každý mesiac, sa znížil len o 2 tisícky (to je necelých 10 %) a preplatok sa zvýši o viac ako 3 milióny.

Preto musí dlžník pred prijatím hypotéky korelovať svoje túžby a schopnosti. V opačnom prípade sa úver na bývanie môže stať doživotným otroctvom.

Aby ste sa tejto situácii vyhli, použite na výpočet hypotéky online kalkulačky. Pracujú rovnakým spôsobom a prinášajú rovnaké výsledky. Úverové kalkulačky nájdete na webových stránkach bánk (odkazy budú nasledovať).

V druhom prípade

Ak si vezmete hypotéku na byt, ktorý stojí menej, ako ste pôvodne plánovali, môžete úver splatiť rýchlejšie. To umožní získať nový úver na nehnuteľnosť so zväčšenou výmerou a vylepšenou dispozíciou.

#4. Vytvorte záchrannú sieť

Ak pôžičku nesplatíte načas, banka vám udelí sankcie – pokuty alebo zaistenie nehnuteľnosti.

Aby ste predišli tejto situácii, odložte si peniaze na splatenie hypotéky v zálohe. Pokúste sa našetriť dostatok peňazí na splácanie mesačných splátok počas 6-8 mesiacov.

Pôžičku môžete splatiť aj predčasne. To je výhodné: čím rýchlejšie úver splatíte, tým menej banke preplatíte. Nie všetky úverové inštitúcie však vítajú predčasné splatenie úverov – niektoré spoločnosti pokutujú klientov, ktorí splácajú úvery v predstihu. Ak ste si zobrali úver v takejto banke, odporúčame radšej peniaze odložiť, ako s ňou pri prvej príležitosti splácať hypotéku.

#5. Vezmite si pôžičku v správnom čase

Bývanie má minimálnu cenu, keď sa dopyt po ňom zníži. Skúste si tipnúť čas, kedy bude cena bytu či domu klesať, a kúpte nehnuteľnosť v tomto období.

Ušetríte tak nielen na nákladoch na bývanie, ale zoberiete si aj hypotéku za výhodný úrok. Banky pri poklese predaja bytov znižujú úrokové sadzby a v iných záležitostiach vychádzajú klientom na pol cesty. Stačí sledovať, kedy klesajú ceny bývania a predaj, a presne v tomto čase plánovať kúpu bytu či domu.

Záver

Hypotéka je dobrý (a niekedy aj jediný) spôsob, ako zlepšiť svoje životné podmienky. Hypotekárne úvery vám umožňujú kúpiť si byt hneď teraz, namiesto toho, aby ste odložili vydanie nehnuteľnosti na 10-15 rokov.

Výška hypotekárneho úveru spravidla začína od 1 do 2 miliónov rubľov. Máloktorá banka dáva úvery na takéto sumy bez dokladovania príjmu. Takmer všetky úverové organizácie vyžadujú od dlžníkov, aby potvrdili svoju finančnú situáciu, dostupnosť zamestnania a prilákali ručiteľov. Odporúčame na to myslieť vopred, aby ste pri žiadosti o úver nestrácali čas.

Návrat