Systém poistenia vkladov fyzických osôb v Ruskej federácii. Ako funguje systém poistenia bankových vkladov? Aké vklady sú poistené štátom

januára 2019

Jedným z najpopulárnejších spôsobov, ako uložiť nahromadené úspory v súčasnosti, je otvoriť bankový vklad. Aby však bola miera dôvery medzi klientskou základňou vysoká, štát a banky musia uplatňovať určité mechanizmy na ochranu a bezpečnosť vkladových prostriedkov. Jedným z týchto mechanizmov je systém poistenia bankových vkladov. Článok bude hovoriť o jeho princípe fungovania a hlavných dôležitých vlastnostiach.

Aký je systém poistenia bankových vkladov?

Systém poistenia vkladov v bankách (skratka „CDI“) označuje určitý ochranný mechanizmus, ktorého výsledkom je poistenie vkladov štátom. Práve CER udržuje stabilitu finančných inštitúcií a vysokú úroveň dôvery občanov.

Tento systém funguje od roku 2004 po nadobudnutí účinnosti federálneho zákona č.177 (viac podrobností o tomto zákone nájdete na odkaze). Jeho činnosť riadi špecializovaná štátna korporácia - Agentúra pre poistenie vkladov (skratka „DIA“).

Princíp fungovania celého systému ochrany vkladov možno stručne opísať takto: ak banková organizácia stratí licenciu alebo vyhlási bankrot, štát odškodní jednotlivca. jednotlivci a jednotliví podnikatelia množstvo vkladových prostriedkov vo výške nepresahujúcej 1,4 milióna rubľov. - to je maximálna suma, ktorú je možné vrátiť v prípade poistnej udalosti. Bude veľmi ťažké vrátiť viac ako túto sumu.

čo je DIA?

Poisťovňa vkladov začala svoju činnosť v januári 2004. Bol vytvorený za účelom regulácie CER.

Hlavné funkcie DIA sú:

• vyplácanie náhrad vkladateľom za vklady v prípade poistných udalostí;
• vedenie registra zúčastnených bánk CER;
• kontrola tvorby fondu poistenia vkladov;
• spravovanie fondov.

K 20.02.2018 bol do programu ochrany vkladov zapojených 778 jednotiek peňažných ústavov a počet evidovaných poistných udalostí bol 431 (k 5.3.2018).

Ako funguje poistenie vkladov pre fyzické osoby?

SSV sa po novom vzťahuje len na fyzické osoby (do ich počtu sú započítaní aj jednotliví podnikatelia). Jeho prevádzková schéma je podobná princípu klasického poistenia. Len poisťovateľ tu nie je občan, ale finančná štruktúra.

Úverové organizácie prispievajú do DIA vo výške určitého percenta zo získaných prostriedkov. Týmto spôsobom vzniká poistný fond, z ktorého prostriedkov sa následne vypláca náhrada majiteľom vkladov.

Klient, ktorý si zriadi vklad, sa automaticky stáva účastníkom bankového programu poistenia vkladov fyzických osôb – nie je potrebné uzatvárať žiadne špeciálne zmluvy. Ak nastane situácia, ktorá je poistená, klient podá žiadosť o vrátenie a dostane zálohu poistenú štátom.

Teraz o poistných prípadoch. Sú len dve z nich:

1. Finančnej organizácii bola odobratá licencia.
2. Centrálna banka Ruskej federácie uvalila moratórium na uspokojovanie pohľadávok veriteľov banky. To sa môže stať, keď banková organizácia zaostáva v platbách svojim veriteľom.

Do akej výšky sú poistené vklady v bankách?

Aká suma je teda poistená v bankách za vklady? Horná hranica tejto sumy v roku 2018 je 1,4 milióna rubľov. Napríklad od roku 2004 do roku 2006 sa toto číslo rovnalo 100 000 rubľov.

Z toho vyplýva, že prostriedky presahujúce túto sumu by sa nemali uchovávať v jednej banke. Môžete vrátiť viac ako 1,4 milióna rubľov, ale nemožno to zaručiť na 100%. Po prvé, klient dostane maximálnu povolenú sumu a bude musieť stáť v rade na vrátenie zvyšných prostriedkov. A keď sa rozpredá majetok skrachovanej banky, bude možné získať zvyšok sumy. Musím povedať, že v tomto prípade bude čakanie veľmi dlhé.

Sú vklady právnických osôb poistené v bankách?

V súčasnosti sa na vklady právnických osôb nevzťahuje program CER. Banka Ruska túto možnosť zatiaľ odložila minimálne na roky 2019-2020.

Aké možnosti majú organizácie v tejto situácii? Tu sú dve hlavné možnosti:

1. Vrátenie vlastných prostriedkov právnickej osobe je teoreticky možné. V čase poistnej udalosti bude musieť zástupca spoločnosti vyhotoviť a podať zákonný nárok obsahujúci žiadosť o vrátenie prostriedkov z účtu. Čakanie na finančné prostriedky sa však môže výrazne oneskoriť, pretože platby dostávajú najskôr jednotlivci, potom jednotliví podnikatelia a právnické osoby až na poslednú chvíľu. Náhrady sa možno ani nedočkáte, keďže zákon neupravuje povinnú ochranu vkladov pre právnické osoby.
2. Poistite si svoje prostriedky dobrovoľne. V súčasnosti túto službu poskytuje veľa poisťovní.

Koľko vkladov môžete otvoriť v jednej banke?

Počet vkladov, ktoré je možné otvoriť v jednej banke, nie je nijako obmedzený. Mohlo by ich byť aspoň desať, aspoň sto. Ďalšou otázkou je vhodnosť veľkého počtu otvorených vkladov v jednej finančnej organizácii.

Ak klient plánuje mať v jednej banke viacero vkladov (napríklad jeden dlhodobý, druhý krátkodobý), bude potrebné pri vkladoch v bankách počítať s maximálnou výškou poistnej sumy. Z toho vyplýva, že množstvo finančných prostriedkov investovaných na úrok za všetky aktívne vklady v určitej finančnej organizácii musí byť rovné alebo menšie ako 1 400 000 rubľov. Potom, ak je bankovej organizácii odobratá licencia alebo ak dôjde k jej úpadku, klient dostane celú poistnú sumu.

Ak chcete otvoriť niekoľko veľkých vkladov, je lepšie to urobiť v rôznych bankových organizáciách. Ak, samozrejme, plánujete zaplatiť viac ako 1,4 milióna rubľov na úrok.

Poistenie devízových vkladov

Bankové vklady v cudzej mene sú tiež chránené CER, rovnako ako vklady v rubľoch. V prípade úpadku úverovej organizácie vykoná DIA kompenzačné platby za vklad v cudzej mene v ekvivalente rubľa v kurze, ktorý stanovila Banka Ruska počas obdobia, keď nastala poistná situácia.

Malý príklad pre názornosť: osoba vložila devízový vklad vo výške 15-tisíc dolárov v čase, keď bol jej kurz 30 rubľov za dolár. Vypočítame rubľový ekvivalent takéhoto vkladu: 15 000 × 30 = 450 tisíc rubľov. Po určitom čase finančná štruktúra, v ktorej bol vklad vykonaný, vyhlási bankrot. Výmenný kurz dolára za rubeľ je v súčasnosti 40 rubľov za dolár. Odtiaľ dostaneme výšku poistnej náhrady v rubľoch: 15 000 × 40 = 600 tisíc rubľov.

Pokiaľ ide o maximálnu sumu zaplatenú za vklad v cudzej mene, bude sa rovnať ekvivalentu 1,4 milióna rubľov. Tu je dôležité pamätať na to, že výpočet sa uskutoční kurzom v čase vzniku poistnej situácie a nie v čase vkladu.

Zoznam bánk zaradených do systému poistenia vkladov

Zoznam desiatich najpopulárnejších bánk zapojených do systému poistenia vkladov obsahuje tieto finančné štruktúry:

1. Sberbank
2. Gazprombank
3. Rosselkhozbank
4. Banka Alfa
5. Promsvyazbank
6. Binbank
7. Rosbank
8. RaiffeisenBank
9. Sovcombank

Kompletný zoznam bánk, ktoré poisťujú vklady fyzických osôb, nájdete na odkaze.

Pre tých, ktorí chcú vykonať vklad v akejkoľvek bankovej inštitúcii, budú užitočné nasledujúce jednoduché odporúčania:

1. Najdôležitejšou vecou pri otváraní bankového vkladu je starostlivo vybrať a zhodnotiť finančnú inštitúciu, kam budú prostriedky za úroky prevedené. Uistite sa, že si vyberiete iba spoľahlivé a dôveryhodné banky, ktoré majú veľké vlastné aktíva. Taktiež je potrebné dbať na to, aby bola vybraná úverová inštitúcia zaradená do registra poistených bánk pre vklady (dôležité je aktuálne vyhľadať aktuálne údaje). Účastníkmi CER sú spravidla všetky veľké finančné inštitúcie. Nemali by ste otvárať vklad v málo známej organizácii, ktorá ponúka vyššiu úrokovú sadzbu, pretože riziko straty vlastných prostriedkov bude veľmi vysoké.
2. Nemali by ste otvárať vklad vo výške viac ako 1,4 milióna rubľov. v jednej bankovej organizácii. Ak chcete investovať veľkú sumu, najlepším riešením by bolo rozdeliť celý rozpočet na niekoľko častí a otvoriť niekoľko vkladov v rôznych finančných inštitúciách. Napríklad musíte investovať 2 milióny rubľov na úrok. Bolo by lepšie otvoriť dva vklady po 1 milión v dvoch rôznych bankách.
3. Ak bol vklad otvorený prostredníctvom online aplikácie úverovej inštitúcie, budete musieť od tejto inštitúcie získať výpis potvrdzujúci pripísanie sumy na účet. Klient musí mať uzatvorenú písomnú zmluvu.
4. V prípade doplnenia zálohy je dôležité vyžiadať si od zamestnanca banky pokladničné príkazy s údajmi o čísle účtu a mene.

Video k téme

Dôležitou otázkou pre každého investora je dnes poistenie svojho vkladu. Pred investovaním peňazí musíte vedieť, aká suma podlieha poisteniu, za akých podmienok, aké prípady sa považujú za poistené atď. Aby ste nenaleteli na lacné sľuby, musíte svoje úspory zveriť len dôveryhodným bankám.

Je tiež dôležité vziať do úvahy, že všetky vklady otvorené od roku 2003 v ruských bankách sú povinne poistené systémom poistenia vkladov (DIS). Zoznam bánk zapojených do tohto systému nájdete na oficiálnej stránke.

Vážení čitatelia! Článok hovorí o typických spôsoboch riešenia právnych problémov, no každý prípad je individuálny. Ak chcete vedieť ako vyriešiť presne svoj problém- kontaktujte konzultanta:

PRIHLÁŠKY A VOLANIA PRIJÍMAME 24/7 a 7 dní v týždni.

Je to rýchle a ZADARMO!

V prípade núdze vypláca poistnú sumu z vkladov špeciálny fond, ktorý preberá zodpovednosť za spracovanie dlhových záväzkov na vkladoch a následnú prácu s úpadcom. V dôsledku toho sa investorom vrátia ich peniaze v plnej výške.

Podstata záruk

Moderný systém poistenia vkladov je neoddeliteľnou súčasťou finančného poistenia. Ide o typ záruky podmienený menovými a menovými zmenami.

Takéto poistenie priamo súvisí s poskytovaním úverov. Bol zavedený s cieľom zvýšiť dôveru vkladateľov v banky. Takéto poistenie umožňuje chrániť jeho záujmy v prípade poistných udalostí.

Peniaze vkladateľov sú základom fungujúcich bankových fondov. Hoci základom ziskov bánk je poskytovanie úverov, vklady sú pre ich fungovanie rovnako dôležité.

Sú to vkladatelia, ktorí umožňujú bankám poskytovať úvery vo veľkom rozsahu. Banky sa preto v prvom rade zaujímajú o prilákanie fondov investorov, ale na to potrebujú mať vynikajúcu povesť.

Optimálnym systémom záruk je dnes poistenie depozitárov. Používa sa na ochranu finančných záujmov investorov. Garantuje náhradu zálohy po uznaní poistnej udalosti.

Princíp poistenia spočíva v tom, že banky platia odvody do špeciálneho Fondu pre vkladateľov, ktorý v prípade omeškania vypláca vkladateľom.

Individuálne poistenie vkladov je dnes povinnou podmienkou banky na získanie licencie

Hlavné otázky

Vkladateľ má právo na náhradu vkladu od okamihu vzniku niektorej z poistných udalostí.

Platobné prípady

Poistné udalosti podliehajúce náhrade vkladov zahŕňajú tieto okolnosti:

• banke bolo odobraté povolenie na činnosť;
• moratórium centrálnou bankou na uspokojovanie požiadaviek klientov bánk.

G. Gref podal 14. mája 2015 návrh na zmenu legislatívy s cieľom obmedziť viacnásobné vyplácanie poistných náhrad na vkladoch.

Navrhujú sa tieto spôsoby obmedzenia:

• poistná náhrada sa vypláca jednorazovo;
• výška všetkých kompenzačných platieb vkladateľovi za celú históriu jeho spolupráce s bankami je obmedzená 3 000 000 rubľov.;
• zaplatiť poistné plnenie Raz za 5 rokov.

Takéto inovácie sú však v rozpore s Ústavou Ruskej federácie, pretože obmedzujú práva občanov na investície.

Povinné zdieľanie

DIA upravuje poistný proces na strane bánk. Výška vkladu podliehajúceho povinnému poisteniu nie je zákonom stanovená. Pri jej výbere vychádzajú z obmedzení stanovených poistnými platbami. Zákon ustanovuje len typy vkladov, ktoré možno poistiť.

Od decembra 2019 musela vláda zvýšiť výšku poistenia vkladov z dôvodu znehodnotenia rubľa. Predtým bola maximálna výška vkladu podmienená poistením 700 rub. A na dnes - 1,4 000 000 .

V tomto rozsahu sa vyplácajú poistné platby v prípade zákonom predpísanej udalosti. Ak má vkladateľ dokonca viacero vkladov v jednej banke, náhrada nepresiahne 1,4 00 000 rub..

objednať

S otázkou, ako získať náhradu za vklady, má občan právo obrátiť sa na DIA alebo agentskú banku (ak bola vymenovaná) od okamihu, keď dôjde k poistnej udalosti až do ukončenia konkurzného konania. Keď centrálna banka zavedie moratórium na platby veriteľom - až do dňa jeho ukončenia.

Postup získania kompenzácie zahŕňa tieto akcie:

• vyplnením prihlášky (pre sumu až 700 000 rubľov. v prípade poistnej udalosti do 29.12.2014, inak – na sumu neprevyšujúcu 1 400 000 RUB);
• vyplnenie žiadosti o rovnakú sumu;
• predloženie identifikačného dokladu, ktorým bol zriadený účet v banke (môžete ich poskytnúť osobne, alebo ich môžete poslať poštou).

Výplatu náhrady za vklady (v súlade s registrom bankových záväzkov voči klientom) vykonáva DIA do troch dní odo dňa, keď vkladateľ poskytne požadovaný balík dokumentov, ale až po 14 dní po vzniku poistnej udalosti.

Agentúra informuje vkladateľov o čase, mieste, postupe a forme prijímania žiadostí z banky prostredníctvom zverejnenia v „Bulletine of the Bank of Russia“ a tlačenej publikácie v sídle banky.

Potom, čo vkladateľ predloží agentúre potrebné dokumenty, dostane výpis z registra záväzkov banky voči investorom, v ktorom je uvedená výška náhrady.

Žiadosti od vkladateľov môže DIA akceptovať a kompenzáciu vyplácať prostredníctvom sprostredkovateľských bánk (v jej mene a na jej náklady).

Pokyny týkajúce sa poistných súm na vkladoch

• Dnes sú všetky bankové vklady predmetom poistenia. V prípade poistnej udalosti musia byť odškodnení v rámci limitov 700 000 rubľov. Poistenie sa vzťahuje nielen na poistnú sumu, ale aj na úroky z vkladu.
• DIA poisťuje vklady bez účasti vkladateľa.
• Pred vložením vkladu do banky je dôležité objasniť, či má platnú licenciu od Centrálnej banky Ruskej federácie a či je účastníkom CSV. V súčasnosti mnohé štruktúry ponúkajú vysoké sadzby na vklady a vydávajú sa za banky.
• Vklady v rôznych pobočkách sa považujú za vklady tej istej banky. Preplatiteľné v rámci 700 000 RUB. V prípade zániku licencie viacerým bankám, v ktorých má vkladateľ uložené peniaze, DIA nahradí straty v rámci limitov 700 000 RUB. úmerné veľkosti vkladov.
• Ak je banke odobratá licencia, musíte počkať, kým Agentúra vyberie sprostredkovateľskú banku, ktorá bude poverená vyplácaním kompenzácie, a potom tam podať žiadosť o kompenzáciu. Dá sa poslať na DIA poštou. Ak suma platby presiahne 1000 rub., budete musieť mať svoj podpis overený notárom.
• Všetky peniaze fyzickej osoby na účtoch a v rámci netermínovaných vkladov a termínovaných vkladov sú refundované v rámci poistenia. Vkladatelia môžu vrátiť svoje vlastné finančné prostriedky uložené na bežných účtoch používaných na platby rozpočtu (platy, dôchodky, štipendiá). Podľa novej právnej úpravy od 01.01. V roku 2019 dostali možnosť vrátiť svoje vklady aj jednotliví podnikatelia s výnimkou notárov a advokátov.
• Prostriedky sa vydávajú v hotovosti alebo prevádzajú na určený účet. Platby sa uskutočňujú v rámci 1-1,5 roka do skončenia konkurzného konania. Vzrušenie sa zvyčajne pozoruje v prvých mesiacoch.

Systém poistenia vkladov sa nevzťahuje na:

• sporiace certifikáty;
• peniaze odovzdané banke;
• prostriedky na kovových účtoch (neidentifikované);
• elektronické peniaze;
• vklady uložené v zahraničných pobočkách ruských bánk.

Dôležité! V prípade zloženia zálohy nad 700 000 rubľov., je lepšie investovať do rôznych bánk - existuje viac záruk na získanie kompenzácie.

Pevné veľkosti

Zákon stanovuje tieto obmedzenia poistného plnenia:

• ak suma nepresiahne 1,4 milióna rubľov., zaplatené 100% z vkladu;
• ak má vkladateľ niekoľko vkladov v jednej banke, kompenzuje sa čiastka úmerná veľkosti každého z nich (nie viac ako 1,4 milióna rubľov.);
• peniaze na viazaných účtoch (za transakcie s nehnuteľnosťami) sú kompenzované vo výške 100% zo sumy, ktorá bola na účte v čase poistnej udalosti (ak nepresiahne 10 000 000 rubľov.). Úhrada na tieto účty sa vykonáva samostatne.

Ak má vkladateľ vklady v rôznych bankách, každá z nich podlieha kompenzácii samostatne

Vklady v cudzej mene sa prepočítavajú na kompenzáciu kurzom centrálnej banky Ruska. Úroky z vkladov sa nekompenzujú, s výnimkou vkladov s kapitalizáciou, pri ktorých sa (kapitalizovaný úrok) pripočítava k výške náhrady nad rámec platby. Vypočítajú sa pred nadobudnutím účinnosti príslušného rozhodnutia DIA.

Aké vklady sú poistené štátom

Mnoho ľudí sa zaujíma o to, či sú poistené vklady fyzických osôb, vrátane vkladov v cudzej mene, ako aj peňazí na debetných (mzdových) kartách. Nebojte sa - sme poistení.

Ak je banka účastníkom systému poistenia vkladov, potom finančné prostriedky jednotlivcov bez ohľadu na občianstvo, ktoré sa nachádzajú na vkladoch a účtoch v banke, podliehajú poisteniu vrátane:

• - termínované vklady a netermínované vklady vrátane cudzej meny;
• - bežné účty, vrátane tých, ktoré sa používajú na platby bankovými (plastovými) kartami, na príjem miezd, dôchodkov alebo štipendií;
• - peňažné prostriedky na účtoch fyzických osôb podnikateľov (pre poistné udalosti vzniknuté po 1. 1. 2014);
• - peňažné prostriedky na nominálnych účtoch opatrovníkov/poručníkov, ktorých príjemcami sú opatrovatelia;
• - peňažné prostriedky na viazaných účtoch za úhrady transakcií kúpy a predaja nehnuteľností za obdobie ich štátnej evidencie (pre poistné udalosti po 4. 1. 2015).

Upozorňujeme, že poistená je nielen suma peňazí vložených do vkladu, ale aj naakumulovaný úrok. Vypočítavajú sa v pomere k skutočnej dobe trvania vkladu do dňa vzniku poistnej udalosti.

Pamätajte!

Niektoré inštitúcie sa prezliekajú za banky, ponúkajú vysoké úrokové sadzby a mlčia o nedostatku vhodných záruk! To, či je inštitúcia zaradená do systému poistenia vkladov, si môžete overiť na webových stránkach Ruskej banky (www.cbr.ru) a DIA (www.asv.org.ru), ako aj prostredníctvom bezplatnej horúcej linky DIA 8 -800-200-08-05 .

Pozri tiež:

- sadzby vkladov pre fyzické osoby v Rosselkhozbank >>

Aké bankové vklady nie sú poistené štátom?

Nie všetky peniaze, ktoré ste banke zverili, sú poistené štátom a v prípade, že banka príde o licenciu a skrachuje, vráti vám ich Agentúra pre poistenie vkladov (DIA). Systém poistenia vkladov nekryje:

• - vklady potvrdené sporiteľným certifikátom splatným na doručiteľa alebo vkladnou knižkou splatnou na doručiteľa;
• - peňažné prostriedky na účtoch fyzických osôb podnikateľov bez založenia právnickej osoby, ak sú účty zriadené v súvislosti s odbornou činnosťou (pre poistné udalosti, ktoré nastali pred 1. 1. 2014);
• - prostriedky na účtoch advokátov a notárov, ak sú účty otvorené v súvislosti s odbornou činnosťou;
• - vklady v pobočkách ruských bánk v zahraničí;
• - prostriedky prevedené do bánk na správu trustu;
• - finančné prostriedky umiestnené na neosobných kovových účtoch;
• - finančné prostriedky prevedené do takzvaných „elektronických peňaženiek“ (elektronické peniaze).

Sú finančné prostriedky umiestnené v mikrofinančných organizáciách poistené agentúrou?

Federálny zákon „o poistení vkladov v bankách Ruskej federácie“ sa nevzťahuje na prostriedky občanov uložené v mikrofinančných organizáciách (MFO). MFO nie sú banky a nie sú zahrnuté v systéme povinného poistenia vkladov.

Sú vklady fyzických osôb podnikateľov poistené v bankách?

Vklady fyzických osôb podnikateľov, ktorí sú fyzickými osobami, neboli dlhodobo poistené štátom ako vklady právnických osôb. Ale pred niekoľkými rokmi bol tento prípad odstránený. V súčasnosti sú finančné prostriedky na účtoch fyzických osôb podnikateľov poistené (pre poistné udalosti, ktoré nastanú po 1. 1. 2014).

Pozri tiež:

- aké sadzby vkladov dnes Binbank dáva >>

- úrokové sadzby z vkladov v Poštovej banke >>

Na koľko sú poistené vklady v roku 2019?

Ak poistná udalosť nastala po 29.12.2014, maximálna výška náhrady za vklady je 1 400 000 rubľov. Práve do tejto sumy sú dnes poistené vklady fyzických osôb v ruských bankách.

Ak poistná udalosť nastala od 2. októbra 2008 do 29. decembra 2014, potom je maximálna výška náhrady za vklady 700 tisíc rubľov.

Pre poistné udalosti, ku ktorým došlo od 25. marca 2007 do 1. októbra 2008, je maximálna výška poistnej náhrady 400 tisíc rubľov;

Ak poistná udalosť nastala od 9. augusta 2006 do 25. marca 2007 - 190 tisíc rubľov;

DÔLEŽITÉ! Samostatná poistná náhrada, ktorej maximálna výška je až 10 miliónov rubľov, zaplatené:

Na viazanom účte otvorenom na vyrovnanie v rámci transakcie nákupu a predaja nehnuteľností;

Na viazanom účte otvorenom na vyrovnanie na základe dohody o účasti na spoločnej výstavbe.

Mimochodom!

Ruská centrálna banka a Agentúra pre poistenie vkladov (DIA) pripravili návrh zákona na odškodnenie vkladateľov zrútených bánk až do výšky 10 miliónov rubľov. v osobitných situáciách, napríklad pri prevzatí dedičstva. Hovoril o tom šéf DIA Jurij Isaev.

Hovoríme o prípadoch vysokých zostatkov na bankovom účte „kvôli zvláštnym životným okolnostiam“, objasnil Isaev. Špeciálne situácie môžu zahŕňať dočasné prijímanie peňazí z predaja obytných nehnuteľností, dedičstva, sociálnych dávok a dávok.

Poistenie vkladov v roku 2019: otázky a odpovede

Ako sa vypočíta výška náhrady, ak je vklad vložený v cudzej mene?

Ak je vklad vložený v cudzej mene, výška náhrady sa vypočíta v rubľoch podľa sadzby stanovenej Bankou Ruska v deň, keď nastala poistná udalosť.

Akú výšku odškodnenia dostanú manželia, ak má každý z nich vklady v tej istej banke?

Ak dôjde k poistnej udalosti, každý z manželov samostatne dostane náhradu za vklady vo výške 100 percent sumy svojich vkladov v banke, najviac však do maximálnej výšky poistnej náhrady ustanovenej zákonom.

Akú sumu dostane vkladateľ, ak má vklady v rôznych pobočkách (pobočkách) tej istej banky?

Vklady v rôznych pobočkách (pobočkách) tej istej banky sú vklady v tej istej banke. Preto sa na ne vzťahuje všeobecné pravidlo pre výpočet výšky náhrady: 100 percent zo sumy všetkých vkladov v banke, najviac však do maximálnej výšky poistnej náhrady ustanovenej zákonom.

Dobrý deň, priatelia! Dnešný článok bude zaujímať každého, kto ukladá peniaze v ruských bankách. Životné skúsenosti napokon ukazujú, že finančné inštitúcie podliehajú likvidácii, čo sa týka predovšetkým vkladateľov. A bez ohľadu na to, ako kontrolujeme reputáciu bánk, riziko vždy zostáva. Z tohto dôvodu som začal chápať taký jav ako poistenie vkladov fyzických osôb v bankách. Poďme zistiť, čo sa nám ponúka v roku 2018 a porovnajme realitu so sľubmi.

Čo je poistenie vkladov pre jednotlivcov: ako mechanizmus funguje

Poistenie bankových vkladov občanov je povinný postup: bez neho nebude finančnej organizácii vydaná licencia (okrem zriedkavých výnimiek). Ako výsledok ak dôjde k likvidácii alebo odňatiu licencie, klienti stále dostávajú peniaze z účtov a vkladov. V Ruskej federácii bol tento systém zavedený v roku 2003, keď bol prijatý federálny zákon č. 117. Zabezpečoval bezpečnosť financií, ktoré fyzické osoby vložili do banky. O rok neskôr začala fungovať Agentúra pre poistenie vkladov. V dôsledku toho sa banky začali rozvíjať a jednotlivci začali využívať nástroje na správu fondov bez strachu zo straty úspor.

Pre klientov je nevyhnutný systém poistenia vkladov (DIS). Bežný človek predsa nemôže zistiť, aká je banka spoľahlivá. Dokonca aj centrálna banka má zamestnancov audítorov, ktorí kontrolujú takéto organizácie z hľadiska krádeže finančných prostriedkov, prania špinavých peňazí alebo iných nezákonných transakcií. Súkromná osoba nemôže urobiť takúto analýzu, takže nemôže predpovedať, či bude banke odobratá licencia. Ale vďaka SVV v každom prípade udržíte svoju investíciu v rámci poistnej sumy.

Systém poistenia vkladov fyzických osôb v bankách: právne základy a zákony

Ak sa banka zatvorí, potom vložené prostriedky dostanete zo špeciálneho fondu. Dopĺňa sa z peňazí zúčastnených bánk, ktoré vykonávajú povinné prevody. Aby sa suma za garantované odškodnenie zvýšila, financie sa investujú aj do rôznych projektov. Vďaka tomu stačia na platby v prípade krachu viacerých bánk súčasne.

Bude vám vrátených 100 % príspevku a nahromadených úrokov: stačí predložiť žiadosť a osobnú identifikáciu. Je pravda, že tým, ktorí nielen vložili peniaze na účet, ale aj pôžičku, sa prijatá suma zníži: váš dlh sa z nej odpočíta.

Čo musia jednotlivci urobiť, aby sa mohli zúčastniť programu? Zvláštnosťou práce bánk je, že klienti nemusia robiť dodatočné kroky. Keď otvoríte vklad, finančná inštitúcia štandardne rieši problém s DIA (Agentúra pre poistenie vkladov).

Aké vklady fyzických osôb sú zo zákona poistené štátom?

Čo kryje poistenie vkladov pre fyzické osoby? V rokoch 2018-2019 spadajú pod ochranu tieto druhy:

• špeciálne"poste restante";
• súrne;
• v akejkoľvek mene;
• peniaze na bežných účtoch, vrátane štipendií, dôchodkov, sociálnych dávok;
• peniaze na individuálnych podnikateľských účtoch;
• prostriedky, ktoré sú na účtoch opatrovníkov pred prevodom financií na oddelenia;
• financie na účtoch typu ESCROW, ak sú určené na kúpu nehnuteľnosti (to znamená, že kupujúci bytu vloží peniaze na osobitný účet, kde zostanú, kým si developer alebo predávajúci nesplní povinnosť; v takýchto prípadoch banka akoby vymenila celu na ukladanie financií).

poznač si to Mzda je poistená aj vtedy, ak ju dostanete na kartu vydanú bankou. Ak máte debetný platobný nástroj, bol vydaný na základe zmluvy o vydaní a obsluhe, ktorá stanovuje otvorenie bankového účtu. Zákon o poistení považuje peniaze vložené plastovým držiteľom alebo inými osobami v jeho prospech za zálohu. Ak si však vezmete predplatenú kartu, nebude sa na ňu vzťahovať poistenie, pretože vám nebude otvorený účet.

Aké prostriedky nie sú poistené systémom poistenia vkladov v bankách?

Pri zvažovaní fungovania systému poistenia vkladov zvážte, na aké prípady sa nevzťahuje. Zákon ich delí na tieto typy:

• peňažné prostriedky na účtoch podnikateľov, ak sú určené na vykonávanie podnikateľskej činnosti;
• možnosti nosiča;
• prostriedky v zahraničných pobočkách finančnej organizácie;
• neosobné kovové účty;
• prostriedky, ktoré ste previedli organizácii na správu trustu;
• elektronické peniaze;
• prostriedky, ktoré sú na nominálnych alebo kolaterálnych účtoch (okrem prípadov, keď sú peniaze zverencov umiestnené na tieto účty a účet je otvorený na meno opatrovníka);
• ÚČTOV VEDÚCICH (okrem prípadov uvedených vyššie).

Čo to znamená pre bežných vkladateľov, ktorí jednoducho prišli a vložili peniaze? Nemáte dôvod na obavy. Ak je banka súčasťou poistného systému, prostriedky budú chránené od okamihu ich vloženia.

Čo sa považuje za poistnú udalosť: kedy môžu jednotlivci očakávať vrátenie peňazí podľa zákona?

Medzi poistné udalosti SSV patria:

1. Banke bola odobratá licencia. Finančná inštitúcia musí ukončiť činnosť a musí byť zlikvidovaná.
2. Banka Ruskej federácie zavádza moratórium na uspokojenie pohľadávok veriteľov. To znamená, že peňažný ústav pozastaví plnenie peňažných záväzkov. Opatrenie je dočasné: je potrebné na zefektívnenie činností. Ak moratórium prestane platiť, banka môže pokračovať v činnosti; v niektorých prípadoch, keď sa porušenia nenapravia, je mu odobratá licencia.

Ako sa dozvedieť o vzniku poistnej udalosti? Informácie sú zahrnuté v tlači; Upozornenia uvidíte aj na stránke Poisťovne vkladov (DIA). Každý klient dostane aj písomné oznámenie, ktoré je doručené poštou do mesiaca.

Vznik poistnej udalosti na jednotlivých vkladoch: recenzia od skutočnej osoby

Jedného dňa som videl v správach, že mojej banke bola odobratá licencia. Neskôr som zistil, že varovné signály sa objavili už predtým, ale nebol som si vedomý. Čo robiť, kam bežať? Ukázalo sa, že všetko je jednoduché:

1. Na oficiálnej stránke Poisťovne vkladov sa objavila informácia o zrušení našej banky. Kamarát mi dal odkaz na správnu stránku a vyzval ma, aby som nepodliehal panike. Na webovej stránke som sa dočítal, že zálohy budú vrátené, a dokonca som videl aj konkrétne dátumy.
2. Potom DIA poskytla informácie o tom, ktoré organizácie budú pôsobiť ako agenti. Určuje ich niekoľko faktorov: regióny, počet vkladateľov atď. Musel som ísť do Sberbank.
3. Keď sa na stránke objavila informácia s adresou konkrétnej pobočky, išiel som pre platbu. Stačilo si vziať pas.

Prišiel som na uvedenú adresu a pokojne som si zobral peniaze. Pôvodná zmluva sa ukázala ako zbytočná, ani ja som nenapísal žiadosť: zamestnanec ju zostavil pomocou automatického programu a ja som len pridal rozkvet. Vzal som si peniaze v hotovosti; nechcel som ich vložiť na svoj účet v Sberbank.

Mal som samozrejme šťastie, že suma bola pod limitom. Priateľ si nechal v banke 2 000 000 rubľov a oni mu dali 1 400 000 rubľov. Zvyšok dostane, keď sa majetok banky likviduje a predáva, teda nie skoro. Podarilo sa mi ušetriť, aj keď nebudem písať, koľko šedín som získal.

Výška poistných platieb za jednotlivé vklady

Výška poistného sa v roku 2018 nezmenila: rovnako ako v roku 2016, horná hranica je 1 400 000 RUB. Nezvýši sa ani vtedy, ak ste mali prostriedky na viacerých účtoch otvorených v rôznych pobočkách. Zákon ich považuje za investície, ktoré fyzická osoba vložila do jednej banky, preto bude musieť ako veriteľ počítať s kompenzáciou rozdielu.

Klienti sa tiež pýtajú, koľko dostanú manželia, ak prispeli peniazmi tej istej organizácii. Zákon však nestanovuje zníženie platieb pre vydaté osoby. Manžel aj manželka dostávajú prostriedky ako 2 rôzni klienti vo výške nepresahujúcej maximálny limit.

Za samostatný prípad sa považuje, ak si fyzická osoba otvorila viazaný účet na prevod finančných prostriedkov na nákup a predaj nehnuteľností. Či už ste vkladateľ alebo príjemca, limit sa zvýši na 10 000 000 RUB.

Keď poistná suma nepokrýva straty

Čo nemožno urobiť, ak suma v banke presahuje limit stanovený v systéme poistenia pre fyzické osoby? Hlavnou chybou, ktorú investori v panike robia, je rozdelenie príspevkov. Napríklad na svoju kartu vložíte 2 000 000 rubľov. a zistil, že banka má problémy. Mnohí začnú prevádzať peniaze príbuzným v nádeji, že znížia zostatok na hornú hranicu kompenzácie. Zdalo by sa, že zákon neporušujete, no v praxi to dopadá inak.

Problém je v tom, že transakcie bude preverovať dočasná správa a Poisťovňa bankových vkladov. Transakcie s veľkými čiastkami uskutočnené niekoľko dní pred likvidáciou sa považujú za podozrivé. V niektorých prípadoch sa dokonca stávajú dôvodom na otvorenie prípadu podvodu. Ale aj keď je výsledok priaznivý, získajte poistenie vo výške 1 400 000 rubľov. neuspeje: dočasná správa odpočíta prevedené sumy z náhrady.

Ďalšia možnosť, ktorá predstavuje nebezpečenstvo pre vkladateľa: banka si stále ponecháva licenciu, ale skutočné platby sa neuskutočňujú. Prídete na pobočku a zamestnanec vám ponúkne prevod bezhotovostných prostriedkov na účet v inej organizácii. Ale nemali by ste súhlasiť!

Problém je v tom, že finančné prostriedky sa cestou „stratia“. A s najväčšou pravdepodobnosťou budú odoslané prevodom bez otvorenia účtu, ako to vyplýva zo štandardného postupu. Ale na takéto prípady sa už nevzťahujú záruky stanovené zákonom. Jednoducho povedané, presuniete svoje peniaze z poisteného vkladu do neznáma a ony sa stanú nepoistené.

Stáva sa, že investori, ktorí počuli o ťažkostiach, prišli vybrať svoj vklad. Zamestnanec vás informuje, že sumu nedostanete okamžite, a ponúka platby na splátky. K tomu žiada napísať vyhlásenie o predčasnom ukončení zmluvy. V praxi to znamená, že čoskoro dôjde v banke k poistnej udalosti. Klientom je vrátená suma vkladu aj naakumulovaný úrok v deň predchádzajúci dňu zrušenia licencie. Ak zmluvu predčasne ukončíte, úroky dostanete až v deň vyžiadania. V skutočnosti takéto akcie vedú k strate významnej časti naakumulovaných prostriedkov.

Sú vklady v cudzej mene od fyzických osôb poistené?

Poistenie vkladov fyzických osôb sa vzťahuje aj na devízové ​​účty. Nebudete však môcť prijímať financie v dolároch alebo eurách: peniaze sa vydávajú v rubľoch v kurze stanovenom v deň zrušenia licencie alebo zavedenia moratória.

Čo ak chcete vziať sumu v cudzej mene? Teoreticky je to možné, ak bolo uvalené moratórium. Budeme musieť počkať, kým organizácia obnoví prácu, ale táto možnosť bude riskantná. Aby ste nestratili viac, vezmite sumu v rubľoch; Úroky z vkladov v cudzej mene budú vypočítané na základe údajov centrálnej banky o priemerných úrokových sadzbách pre vybraný typ produktu.

Využite príležitosť získať sumy až do výšky 1 milióna 400 tisíc rubľov.

Upozorňujeme: banky si neúčtujú prostriedky za „povinnú finančnú ochranu“. Ak zamestnanec povie, že táto suma je zahrnutá v službe, napíšte vyhlásenie adresované riaditeľovi organizácie. Uveďte, že zamestnanci sa pokúšajú spáchať podvod proti vám. Otázka platenia „poistenia“ bude uzavretá.

Sú vklady jednotlivcov certifikované sporiacimi certifikátmi a kovovými účtami poistené?

Pri certifikácii príspevkov sporiacim certifikátom zvážte nasledujúce nuansy:

• ak je certifikát personalizovaný, počítajte s platbami;
• Možnosť nosiča nie je chránená CER.

Na kovové účty, na ktorých sú uložené drahé kovy, sa štátny program nevzťahuje.

Koľko vkladov je možné legálne otvoriť v jednej banke?

Jednotlivec má právo otvoriť si toľko účtov, koľko uzná za vhodné. Pravda, organizácie sa zdráhajú pracovať s malými čiastkami, preto si určujú aj nižšie limity. Ale ak dôjde k poistnej udalosti, dostanete nie viac ako 1 400 000 rub.

Nezáleží na tom, koľko kariet je pripojených k účtu. Napríklad otvoril manželke, ale ona objednala „plast“ aj pre manžela. Ak bol zostatok v čase zrušenia licencie 2 800 000 rubľov, neznamená to, že každý, kto má kartu, dostane 1 400 000 rubľov. Záruka sa vypláca fyzickej osobe, pre ktorú bol účet otvorený.

Ako spoľahlivý je CER pre jednotlivcov: recenzia od skutočnej osoby

Peniaze držali v banke, ktorej bola odobratá licencia. Nespanikárili sme, počkali na termín a išli si po zálohu od agentskej organizácie. Ale ukázalo sa, že nič nebolo poistené, aj keď som si určite overil, či je prevádzkareň zaradená do SSV. Alebo skôr, mohli sme rátať s nejakými platbami, no suma bola 12-krát menšia, ako bola na našom účte. A ak si myslíte, že sme si nechali 12 000 000 rubľov, tak bohužiaľ! Od tej hranice to bolo ďaleko!

Dohody, výpisy - všetko bolo považované za referenčnú informáciu, s ktorou sme boli zaslaní na súd. Čo však ešte potrebujete od občana, aby vás neokradli? Banka má licenciu, je zahrnutá v CER, nestačí? V dôsledku toho sme nielen zažalovali, ale odvolali sa na prezidentskú kanceláriu. Až potom sa podarilo peniaze dostať von, no menej vytrvalí klienti stále čakajú.

Poistenie vkladov právnických osôb v ruských bankách na rok 2018: čo hovorí zákon

Štátny SSV neposkytuje záruky za právnické osoby. Výnimkou budú podnikatelia (IP), keďže ich prostriedky sa považujú za vklady fyzických osôb.

Aby jednotlivý podnikateľ dostal zálohu podľa CER, poistná udalosť musí nastať po 1. 1. 2014.

Banky zahrnuté v systéme poistenia: zoznam

Zoznam bánk zaradených do združenia poistenia vkladov obsahuje 761 pozícií. Ak chcete zistiť, či je vami vybraná organizácia uvedená v zozname, stiahnite si zoznam.

Ako skontrolovať, či banka poisťuje vklady

Aj keď ste si ako fyzická osoba skontrolovali informácie o banke, riziko podvodu zo strany jej zamestnancov zostáva. Napríklad malé organizácie, ktoré nemajú internetovú verziu osobných účtov klientov, vedú podvojné účtovníctvo. Pre ich porušenia a krádeže nebude možné získať poistenie. Aby ste sa vyhli takýmto prípadom, dodržujte tieto pravidlá:

• majte zmluvu vo svojich rukách s bankou;
• vybrať organizácie, ktoré poskytujú služby mobilného bankovníctva;
• po vykonaní zálohy kontaktujte pracovníka call centra a objasniť informácie o dostupnosti peňazí na účte;
• pravidelne prijímať výpisy.

Ak sú tieto podmienky splnené, zvyšuje sa šanca brániť svoje práva.

Vlastnosti výpočtov poistných súm na vkladoch fyzických osôb v roku 2018

Horná hranica pre splácanie vkladov v rokoch 2018-2019. je 1 400 000 rubľov. Keď si prídete vyzdvihnúť peniaze, bude vám poskytnutý výpis z registra zrušenej banky. V dokumente musia byť uvedené povinnosti voči jednotlivcovi a výška odškodnenia. Ak s ním nesúhlasíte, podajte protižiadosť a priložte doklady potvrdzujúce platnosť požiadaviek (napríklad výpisy). Budú zaslané banke, ktorá do 10 pracovných dní oznámi výsledky agentúre.

Prečo sme nezískali poistenie: skutočná skúsenosť vkladateľa

Aby sme neprišli o peniaze, starostlivo sme vybrali organizáciu na ukladanie vkladov. Nakoniec padlo rozhodnutie v prospech banky Volga-Kama, pobočky v Samare. Dokonca plánovali hypotéku a tú sa chystali po prijatí splatiť peniazmi z depozitu.

Keď sa začali šíriť poplašné chýry, vrútili sme sa ako strela na oddelenie, kde sa už nazbieral kilometrový rad. Peniaze nevydali, ale po niekoľkých hodinách čakania sme dostali opečiatkované výpisy potvrdzujúce všetky pohyby na účte. To všetko upokojilo, ale nie na dlho: pred Novým rokom bola banke odobratá licencia.

Začali sme čakať na list od agentúry a snažili sme sa nerobiť si starosti. Keď však prišiel, text uvádzal, že zostatok na účte bol 250 rubľov! Boli sme šokovaní. Poslali sme odpoveď a priložili kópie vyhlásení. Pochvaľovala som si, aká som skvelá, že som stála v rade včas a dostala potrebné doklady. Odpoveď však ukázala, že nikto nepochopil podstatu problému: opäť sa objavilo, že v súvahe je 250 rubľov.

Prvé odvolanie na prokuratúru tiež neprinieslo výsledky. Ak by sme nepožiadali o pomoc námestníka, ktorého poznáme, nebol by pokrok. Výsledkom vyšetrovania bolo, že peniaze ukradli zamestnanci banky, ktorí falšovali spotrebný materiál. A poistenie neznamená, že finančné prostriedky ukradnuté personálom sa vrátia jednotlivcom. Vrátiť nám ich pomohla len náhoda, no ukazuje sa, že nie sme chránení zákonom.

Ako sa platí poistenie vkladov fyzickým osobám?

Po vzniku poistnej udalosti dostane Poisťovňa vkladov register od likvidovanej finančnej organizácie. Počas 7 dní zverejňuje informácie v médiách a uverejňuje správu v banke. Musia byť uvedené adresy, na ktoré jednotlivci prijímajú platby. Finančné prostriedky sa uhrádzajú prostredníctvom sprostredkovateľských bánk konajúcich v mene uzavretej organizácie.

Hlavnou chybou v takýchto situáciách je podľahnúť panike. Ak výška vkladu jednotlivca nepresiahne maximálnu hranicu refundácie, dostanete ho do svojich rúk alebo na iný účet v rámci 14 dní.

Aké dokumenty sú potrebné na získanie poistenia?

Budete potrebovať nasledovné:

• doklad totožnosti;
• splnomocnenie ak zastupujete záujmy niekoho iného;
• žiadosť o odškodnenie(dá vám ho pracovník agentskej banky).

Nie je potrebná žiadna servisná zmluva ani výpisy, pokiaľ nemáte nárok na sumy.

Ako postup funguje?

Platby sa uskutočňujú prostredníctvom niekoľkých sprostredkovateľských bánk na adresy uvedené na webovej stránke. Vyberte si oddelenie a príďte po dátume začiatku platby; Prijímanie sa vykonáva podľa poradia príchodu. Podľa zákona sú agenti povinní obslúžiť klientov v prípade poistnej udalosti do 2 mesiacov.

Dostanete výpis z registra finančnej organizácie: ak nie sú nezrovnalosti vo výške, je schválený a záloha vám bude vrátená do 3 pracovných dní.

Čo sa stane so zvyškom peňazí jednotlivca, ak má v banke viac ako 1 400 000 rubľov? Zachováte si svoje práva a predložíte svoje nároky finančnej inštitúcii vyplnením formulára v banke zástupcu. Zvyšok vám dajú pri likvidácii, aj keď v praxi sú procesy oneskorené.

Viac o tom, ako získať poistenie vkladu jednotlivca v banke, sa dozviete z videa:

Keď platby v rámci poistenia vkladov fyzickej osoby nemusia byť vyplatené

Platby môžu byť odmietnuté v jednom z nasledujúcich prípadov:

• poisťovateľ alebo poistník sa dopustil podvodu s cieľom získať náhradu;
• vykonali ste úkony, v dôsledku ktorých došlo k poistnej udalosti;
• účet nie je zaradený do zoznamu bankových produktov, pri ktorých štát garantuje úhradu.

Začiatkom roka 2018 prebehlo aj množstvo súdnych sporov medzi DIA a klientmi, ktorí už finančné prostriedky dostali. Agentúra trvala na vrátení peňazí a v skutočnosti bezúhonnosť príjemcov pre ňu nehrala rolu. Na fyzické osoby bolo podaných viac ako 50 žalôb a od prijatia záloh uplynul rok.

DIA tvrdí, že išlo o tieto typy transakcií:

• fiktívne vklady nezákonne zaradené do registra;
• podozrivé transakcie vrátane netrhových;
• možnosti s prednostným uspokojením jednotlivých veriteľov.

Napríklad 11. októbra prídete do banky a vyberiete si 40 000 USD, 20 000 EUR a 1 000 000 RUB: situácia nie je taká neuveriteľná pre človeka, ktorý nedávno predal byt. A 15. októbra sa organizácii odoberie licencia a dôjde k poistnej udalosti. Podľa DIA ste boli uprednostnení pred ostatnými klientmi, pre ktorých nebolo dosť prostriedkov na zaplatenie. Keď sa prípad posúdi na súde, súd sa s najväčšou pravdepodobnosťou postaví na stranu agentúry.

Podobná situácia nastala s vkladateľom Rashitom Sayfutdinovom, ktorý dostal do rúk veľké sumy 4 dni pred likvidáciou banky. Súd rozhodol v prospech agentúry, ale vkladateľ to napadol a preukázal, že žiadosť o odňatie podal niekoľko týždňov pred odobratím licencie. V dôsledku toho Sayfutdinov vyhral prípad a peniaze si nechal.

Kedy vám nedajú zálohu?

Problémy vznikajú aj v prípadoch, keď finančná organizácia zničí register vkladateľov. Dokumentácia sa zvyčajne uchováva v elektronickej a papierovej forme. Za normálnych okolností si hlavné informácie uchováva samotná organizácia a centrálna banka a asociácia vykonávajú kontroly raz za niekoľko rokov. Stáva sa však, že elektronické dokumenty „miznú“ z rôznych dôvodov: príkladom môže byť „Holding-Credit“, kde boli servery podľa vedenia „rozbité na kúsky“. V takýchto prípadoch dokumentáciu obnovia manuálne zamestnanci pomocou zachovaných dokumentov.

Ak boli poškodené aj oni, potom si investori budú musieť svoje práva brániť na súde. Právna úprava neukladá poisťovni povinnosť vykonávať platby len na základe dohody vkladateľa. V týchto prípadoch sú fyzické osoby povinné predložiť pokladničné doklady alebo výpisy s pečiatkami banky.

Takéto precedensy sú zriedkavé, ale stávajú sa. Príkladom môže byť OJSC „Naša banka“, ktorá stratila licenciu v roku 2011. 19 osôb, ktoré vložili vklad, sa dozvedelo, že elektronická a papierová dokumentácia o ich prípadoch sa nezachovala. Nešťastní klienti museli predkladať zmluvy a hotovostné príkazy a zástupcovia agentúry museli kontrolovať ich pravosť. Situácia sa zopakovala v roku 2016 zrušením ďalšej organizácie.

Kompenzácia poistenia vkladov: čo sa zmení v roku 2019

Centrálna banka Ruskej federácie predložila v roku 2018 návrh na zvýšenie výšky poistnej náhrady. Ak sa prijmú príslušné novely zákonov, zvýši sa na 10 000 000 rubľov. Dostanú ich investori, ktorí objektívne nemali nástroje na zníženie rizík. Cieľom zmien je zabezpečiť, aby zákazníci dôverovali aj malým bankám a ukladali prostriedky na depozit, namiesto toho, aby ich brali do veľkých organizácií alebo ich držali doma. Či dôjde k zmenám, bude známe v roku 2019.

Tiež od 1. januára 2019 začne DIA spolupracovať s malými podnikateľmi, ktorá ochráni mikropodniky pred finančnými ťažkosťami. Výška odškodnenia je v súčasnosti stanovená na rovnakej úrovni ako pre fyzické osoby. Ak sa maximálny limit zvýši na 10 000 000 rubľov, jeho rozšírenie na vklady malých podnikov sa bude diskutovať samostatne.

Pre realizáciu platieb musí byť podnik v deň poistnej udalosti zapísaný v Jednotnom registri malých a stredných podnikov. Ak bol vyradený zo zoznamov po tomto dátume, ale pred vrátením súm stanovených zákonom, nárok na náhradu škody zostáva zachovaný.

Záver

Systém poistenia vkladov fyzických osôb v bankách zaručuje, že vaše peniaze neprídu. Podľa zákonov Ruskej federácie sú finančné organizácie povinné prispievať do špeciálneho fondu. V prípade likvidácie banky alebo moratória dostanete peniaze cez Asociáciu poistenia vkladov. Ale maximálna suma stanovená zákonom je 1 400 000 rubľov, takže v prípade potreby ju rozdeľte na niekoľko vkladov a uložte ich v rôznych organizáciách.

Bezplatné právne poradenstvo online

Ak chcete položiť otázku, vyplňte formulár:

Mnoho ruských obyvateľov zverilo svoje peniaze bankám. Vklad do banky alebo držanie peňazí na sporiacom účte je medzi Rusmi jednou z najobľúbenejších možností uloženia peňazí. Je dôležité vedieť, koľko peňazí sa vráti v prípade bankrotu. Pomôže to udržať na bankových účtoch správne sumy – teda sumy, ktoré možno pri odobratí licencie definitívne vrátiť.

Musíte tiež vedieť, ktoré nástroje je najlepšie použiť na uloženie peňazí v banke. Vrátia sa napríklad vklady, ale vrátenie prostriedkov na neosobných kovových účtoch zákon neustanovuje

Ak chcete vedieť, koľko peňazí dostanete späť, odporúčame spraviť si jednoduchý test
Test:
Posledné nedávne prípady odobratia licencie Smolenskej banke, Masterbank, reorganizácia PS, B&N Bank naznačujú, že tieto informácie sú celkom relevantné.

Prečo je nebezpečných viacero vkladov v jednej banke?

Ak máte v jednej banke niekoľko vkladov za viac ako 1 400 tisíc rubľov, Dostaneš maximálne 1400 tisíc rubľov.
Vklady do 1 400 000 rubľov sú poistené štátom - to je pravdivé tvrdenie. Je tu však jedna výhrada.

Celková výška vkladov do 1 400 tisíc rubľov v jednej banke je poistená štátom. Tie. ak ste v jednej banke urobili 10 vkladov v hodnote 1 400 000 rubľov a sú poistené, dostanete maximálne 1 400 000 rubľov. Toto pravidlo platí aj pre pobočky bánk. Tie. názov banky je jedna banka. Nezáleží na tom, v ktorých pobočkách ste vykonali svoje vklady. Maximum, ktoré dostanete, je 1 400 tisíc rubľov.
Všetko je podrobnejšie rozpísané v zákone:

Niekoľko ďalších nuancií

• Chcel by som upozorniť na skutočnosť, že menou poistnej náhrady sú vždy ruble. Nezáleží na tom, v akej mene bol váš vklad otvorený. Prevod meny do depozitu sa uskutočňuje kurzom centrálnej banky v deň odobratia licencie.
• Prostriedky na debetných kartách sú chránené. Ak ste mali platovú alebo debetnú kartu a banke bola odobratá licencia, peniaze vám budú vrátené. Peniaze na karte sú zálohou a sú kryté poistením zálohy.
• Peňažné prostriedky jednotlivých podnikateľov sú chránené na rovnakom základe ako prostriedky fyzických osôb. Vzťahujú sa na ne rovnaké pravidlá vrátenia peňazí.

Vrátia sa úroky z vkladov, ak je suma vyššia ako 1 400 000?

Všetci vkladáme peniaze do banky za úrok, aby sme ušetrili peniaze pred infláciou a v nádeji, že ju zvýšime.
Zo zákona je poistená výška vkladu + naakumulované a kapitalizované prostriedky. Tie. Akonáhle je banke odobratá licencia, od toho dňa sa pripisovanie úrokov zastaví.

Peniaze dostávate odo dňa začatia vkladu do dňa odobratia licencie. Výšku kompenzácie za vklad s kapitalizáciou si môžete vypočítať pomocou. Stačí uviesť dátum ukončenia príspevku = dátum odobratia licencie.

V tomto ohľade je všetko jednoduché a jasné. Ak je výška vkladu plus úroky viac ako 1 400 000, potom dostanete maximálne 1 400 000. Zvyšok je možné vrátiť len konkurzom a predajom majetku banky. Konkurzné konanie nie je rýchle a môže trvať mesiace alebo roky.

Aké prostriedky nedostanete späť?

Poisťovňa vkladov jednoznačne určuje, ktoré prostriedky nie sú predmetom poistenia.
Ak vám bude odobratá licencia, tieto peniaze budete môcť vrátiť iba podľa zásady „kto prv príde, ten prv melie“.

1. Prostriedky na bežných účtoch právnických osôb
2. Vklady na doručiteľa potvrdené potvrdením o vkladnej knižke na doručiteľa nie sú poistené;
3. Prostriedky prevedené do správy trustu nie sú poistené.
4. Ak má vaša banka pobočku v zahraničí, vaše prostriedky nie sú poistené.
5. Všetky elektronické peniaze (platí pre WebMoney, Yandex money atď.)
6. Prostriedky na kovových účtoch
7. Finančné prostriedky z bonusového programu, ak existujú.

Postup pri platbe poistenia vkladov

Mnoho ľudí sa po odobratí licencie ponáhľa do banky a žiada späť svoje peniaze. Panika, útok na bankové kancelárie - nepovedú k ničomu dobrému. Vašou úlohou je čakať a byť si vedomý udalostí.
Prepadnutie banky nebude mať za následok nič. V banke už nie sú žiadne peniaze.

Musíte počkať aspoň 7 dní. Práve v tomto období DIA zverejňuje v tlači správu o tom, ktorá banka bude platiť poistné
Výplatu poistného plnenia vykonáva sprostredkovateľská banka. Ide o špeciálnu banku, do ktorej DIA prevádza poistenie.

Musí mať veľa pobočiek a musí byť pripravený na nápor návštevníkov. Nemusíte sa ponáhľať s vyberaním peňazí hneď v prvý deň alebo stáť v rade. Musíte byť pokojní - žiadosť môžete napísať do 2 rokov po odobratí bankovej licencie

Po niekoľkých dňoch ideme a napíšeme vyhlásenie. Nezabudnite si so sebou vziať pas. Peniaze môžu byť prijaté v deň podania žiadosti. Ak nesúhlasíte s výškou náhrady, budete musieť na DIA doložiť ďalšie doklady.

Kam investovať po získaní peňazí z poistenia?

Vaše peniaze musia fungovať. Aj keď je tu aj druhá možnosť – niečo si kúpiť. Môže to byť nové auto, možno akontácia na hypotéku na byt. Zamyslite sa nad tým. Dnešná doba je turbulentná, ale nehnuteľnosť bola a zostáva jednou z najvýnosnejších investícií vašich peňazí.

Čo sa bude diať vedľa banky?

Okrem záväzkov voči vkladateľom má banka zvyčajne aj majetok a veriteľov. Všetky ostatné osoby, ktoré majú peňažné pohľadávky voči banke, stoja v „poradí“. Majetok banky sa predáva. Prijaté prostriedky sa vrátia veriteľom.
Tu však vyvstáva otázka: bude po predaji nehnuteľnosti dostatok finančných prostriedkov pre všetkých? Predaj nehnuteľnosti realizuje DIA. Je v záujme všetkých ostatných vkladateľov a veriteľov dosiahnuť predaj majetku banky za primeranú cenu.

Návrat