Kako dobiti donosno posojilo za avto. Avtomobilsko posojilo in potrošniško posojilo, kaj je bolj donosno? Video: Katere banke dajejo posojila s slabo kreditno zgodovino

Načrtujete nakup avtomobila na kredit, pa ne veste, kje začeti? Začnite z izbiro posojilodajalca. Obstajajo tri glavne možnosti - najeti potrošniško neciljno posojilo ali posojilo za avto pri banki ali zaprositi za posojilo za avto pri avtohiši, ki je akreditirana pri več partnerskih bankah. Lahko poiščete nasvet v poslovalnicah različnih bank ali s pomočjo kalkulatorja posojila za avto izberete najbolj donosen program posojila za avto ali pa poiščete avto, ki ga potrebujete, pri prodajalcu avtomobilov in nato zaprosite za posojilo na kraju samem.

Posojilo za avto pri banki

Banke ponujajo različne kreditne programe, vključno s prednostnimi avtomobilskimi posojili z državnimi subvencijami po znižanih obrestnih merah. Najtežje vprašanje za posojilojemalca je pravilna izbira banke in najugodnejši kreditni pogoji. Glavna merila za izbiro programa posojila za avto so:

• višina letne obrestne mere in akontacije;

• rok in valuta posojila;

• pogoji za izdajo in odplačilo posojilnih obveznosti.

Avtomobilska posojila vedno spremljajo dodatni stroški, vključno z zavarovanjem kupljenega avtomobila kot zavarovanja, njegovo državno registracijo in registracijo. Banke izdajajo avtomobilska posojila posojilojemalcem, ki imajo stalno delovno mesto in prijavo, ob upoštevanju starosti stranke, mesečnega dohodka in delovnih izkušenj. Zato pri izbiri posojilnega programa upoštevajte vse zgoraj naštete dejavnike, ne pa da vas premamijo le najnižje obrestne mere. Za predhodni izračun stroškov in izbiro banke z najugodnejšimi pogoji za avtomobilsko posojilo je priporočljivo uporabiti kalkulator avtomobilskega posojila, ki je na voljo na skoraj vseh uradnih spletnih straneh bank in večjih avtohiš.

Ko banki oddate vlogo za avtomobilsko posojilo, predložite paket dokumentov:

• potni list državljana Ruske federacije, ki identificira posojilojemalca;

• vozniško dovoljenje;

• potrdilo o pokojninskem zavarovanju in TIN;

• dokumenti, ki potrjujejo dohodek posojilojemalca in, če je potrebno, soposojilojemalca;

• kopijo pogodbe o nakupu avtomobila, sklenjene z avtohišo, in overjeno kopijo tehničnega potnega lista za izbrani avtomobil.

Možna je predložitev dodatnih dokumentov, odvisno od izbrane banke in kreditnega programa. Bodite pozorni na posebne ponudbe banke in prednostne pogoje kreditiranja za stranke, ki imajo depozitno ali plačno kartico in imajo pozitivno kreditno zgodovino. Najbolj donosni programi posojil za posojilojemalca so v bankah, ki so v lasti proizvajalcev avtomobilov ali imajo z njimi sklenjene partnerske pogodbe.

Pomembno je vedeti, da kupljeni avtomobil na podlagi pogodbe o zavarovanju postane zavarovanje prejetega posojila, čeprav je vpisan kot last posojilojemalca. V določenem roku (običajno do 10 dni) se originalni potni list vozila prenese v hrambo v banko, tako da posojilojemalec nima možnosti odjaviti avtomobila in ga prodati tretjim osebam.

Glavne prednosti avtomobilskih posojil pri banki:

• možnost izbire primernega prodajalca avtomobilov s predlaganega seznama trgovcev bančnih partnerjev;

• prejemanje brezplačnega finančnega svetovanja profesionalnega bančnega strokovnjaka;

• Skrajšanje časa odločanja o vlogi, saj dokumente banki predloži kreditojemalec osebno.

Če posojilojemalec nima dokumentov, ki potrjujejo prejem uradnega dohodka, ni mogoče pritegniti porokov ali obstajajo drugi razlogi, zakaj je možnost pridobitve avtomobilskega posojila minimalna, lahko pri banki dobite neciljno posojilo za nakup avto. Pogoji bančnih posojil v okviru takih programov so strožji in posojila se izdajajo po višjih stopnjah.

Posojilo za avto v avtohiši

Za posojilojemalca je bolj priročno zaprositi za posojilo pri prodajalcu avtomobilov, saj ni potreben obisk bančne poslovalnice, izbira programa posojila za avto in zavarovalnice pa poteka s seznama, ki ga predlaga prodajalec. Kupec izbere želeni avto, nato pa v prodajnem salonu prek predstavnika banke odda vlogo za posojilo z minimalnim paketom dokumentov. Po pregledu dokumentov se sklenejo posojilne in zavarovane pogodbe.

Slabosti vloge za posojilo za avto pri prodajalcu avtomobilov vključujejo:

• višje letne obrestne mere za avtomobilska posojila v primerjavi z bankami;

• povečanje časovnega okvira za odločitev o vlogi partnerske banke, prek katere je izdano posojilo;

• S posojilnim kalkulatorjem ni mogoče hitro izračunati najbolj donosnega posojilnega programa.

Danes banke strankam ponujajo nešteto posojilnih programov: od nakupa primarnega stanovanja do kratkoročnih potrošniških posojil. Bodoči posojilojemalec lahko izbere najbolj donosno možnost le tako, da primerja več tistih, ki ustrezajo njegovim kriterijem. Pri tem mu bodo pomagale informacije iz interneta, nasveti prijateljev in seveda nasveti strokovnjakov o pogojih storitve.

Posebno mesto na seznamu bančnih storitev zavzemajo avtomobilska posojila, pri katerih se izdajajo izposojena sredstva za nakup avtomobilov, motornih koles, tovornjakov, hladilnikov itd. Iskanje takšnih ponudb na internetu ni nič težje, vendar je bolje raziskati že "pripravljene" možnosti. V nadaljevanju bomo govorili o sedmih aktualnih programih, o prednostih in slabostih avtomobilskih posojil ter o tem, ali se splača nakup vozil na kredit pri avtohišah.

Prednosti in slabosti avtomobilskega posojila

Avtomobilska posojila so sodoben, dokaj priročen in spremenljiv način za nakup avtomobila za kupca in za trenutnega lastnika -. Trenutno banke ruskim strankam zagotavljajo izposojena sredstva v rubljih; to nekoliko zoži izbiro in onemogoči igranje na tečaj dolarja ali evra glede na lokalno valuto. Po drugi strani pa je prehod na rublje tisto, kar stranki finančne institucije omogoča, da se počuti varno tudi ob resnih nihanjih na borzi.

Pomembno: Posojilo za avto lahko najame tako fizična kot pravna oseba - z drugimi besedami, tako navaden državljan kot podjetje ali podjetje. Prvi primer bo obravnavan spodaj kot najpogostejši in ni povezan z dodatnimi birokratskimi težavami.

Prednosti ciljnih posojil za nakup avtomobila:

1. Priložnost, da dobite avto takoj - po podpisu kupoprodajne in posojilne pogodbe, in ne čakati več mesecev ali let, ko poskušate prihraniti potreben znesek.
2. Pogoji za zagotavljanje izposojenih sredstev so v veliki meri odvisni od samega posojilojemalca. Če je njegova kreditna zgodovina idealna ali vsaj zadovoljiva in je uspel prepričati finančno institucijo o svoji plačilni sposobnosti, bo banka zagotovila sredstva po najnižji obrestni meri in za obdobje, ki je za stranko primerno. Malo verjetno je, da ga boste zdaj lahko vzeli, vendar je prihranek denarja pri preplačilih povsem mogoč.
3. Kupca avtomobila ščiti ruska zakonodaja. Sam se svobodno odloči, kje in kdaj si je bolje izposoditi sredstva ter ali potrebuje zavarovanje in druge dodatne bančne storitve. Tako, vsaj teoretično, stranka preplača finančni instituciji ni toliko v primerjavi s "polnim obsegom".

Slabosti avtomobilskih posojil:

1. Ne glede na to, ali potrošnik kupuje popolnoma novo vozilo, bo moral vrniti znesek, ki bistveno presega porabljeno količino. Obrestne mere vsako leto rastejo, občasno se nekoliko znižajo, zaradi splošne neuspešnosti domačega gospodarstva pa komitent banke vse težje računa na uspešno odplačilo dolga. Posledično se povečajo tudi tveganja za posojilodajalca, kar posledično spodbudi zvišanje obrestnih mer in pologov.
2. Nepripravljena oseba, ki nima dovolj izkušenj pri poslovanju z bankami, se bo težko odločila, kateri avtomobilski kredit je boljši, in na koncu bo to zahtevalo kar nekaj časa in truda.
3. Potreba po predplačilu. Če bodoči lastnik avtomobila pri vlogi za posojilo za avto ne more predložiti ustreznega dokumenta, bo najverjetneje zavrnjen. V skrajnih primerih bo imela stranka možnost privabiti poroke ali soposojilojemalce, kar ni nič manj neprijetno. Poleg tega predplačilo ne sme biti premajhno: njegova velikost neposredno vpliva na obrestno mero.
4. Subjektivnost pri ocenjevanju zanesljivosti prijavitelja. Za razliko od mikrofinančnih organizacij banke uporabljajo »živo« metodo obdelave informacij: odločitve sprejemajo zaposleni v finančni instituciji in ne specializirani programski sistemi. Posledično je mogoče dobiti zavrnitev na kateri koli podlagi - od pretekle zamude do manjšega neskladja v podatkih v dokumentih.

Pomembno: Avtomobilske kredite banke zagotavljajo samo v negotovinski obliki - z nakazilom na TRR. Po eni strani to prispeva k večji finančni varnosti posojilojemalca, v resnici pa je treba preprečiti nenamensko porabo sredstev. Kakor koli že, mora stranka banke razumeti, da v roke ne bo prejela "papirjev", in biti pripravljena delati po sodobnih bančnih standardih.

Katera banka ponuja dobro posojilo za avto?

Spodaj je sedem programov posojil za avtomobile. Vsi so dobri na svoj način, imajo očitne prednosti in nekatere slabosti, zato se mora stranka sama odločiti, katera možnost je zanj najboljša in kje dobiti potreben znesek.

Lokobank - "Za nov avto"

1. Obrestna mera - od 10,4 % do 11,9 %
2. Starost kreditojemalca je od 21 do 68 let (v času dokončnega plačila).
3. Zahtevani dokumenti:

Rusfinance Bank - "Lifan Promo"

Pogoji za zagotavljanje izposojenih sredstev:

1. Obrestna mera - od 1% do 5%, odvisno od paketa predloženih dokumentov in velikosti pologa.
2. Minimalna doba odplačevanja dolga je 1 leto.
3. Posojilo za avto je mogoče predčasno zapreti, brez kazni ali ovir.
4. Vrsta mesečnih plačil - anuiteta (v enakih obrokih).
5. Obvezna je sklenitev polic OSAGO in CASCO.
6. Starost posojilojemalca je od 23 do 65 let (ob dokončnem plačilu).
7. Zahtevane so 4 mesece neprekinjenih delovnih izkušenj in skupne 12 mesecev delovnih izkušenj.
8. Morate imeti rusko državljanstvo.
9. Zahtevani dokumenti:
   • potni list državljana Ruske federacije;
   • drugi dokument, ki omogoča identifikacijo prosilca;
   • prijavni obrazec, katerega obrazec je na voljo na spletni strani banke;
   • za moške, mlajše od 27 let - vojaška izkaznica;
   • drugi - na zahtevo stranke ali zahtevo finančne institucije.
10. Vloga za prejemanje sredstev se odda v isti regiji, kjer je državljan prijavljen.

Banka St. Petersburg - "Enostaven nakup"

Pogoji za zagotavljanje izposojenih sredstev:

1. Obrestna mera - od 10,3 % do 17,5 %, odvisno od paketa predloženih dokumentov in velikosti pologa.
2. Minimalna doba odplačevanja dolga je 1 leto.
3. Najdaljša doba odplačevanja dolga je 7 let.
4. Predplačilo - od 10% prodajne cene avtomobila.
5. Posojilo za avto je mogoče predčasno zapreti, brez kazni ali ovir.
6. Vrsta mesečnih plačil - anuiteta (v enakih obrokih).
7. Obvezna je sklenitev polic OSAGO in CASCO.
8. Starost posojilojemalca je od 21 do 70 let (v času končnega plačila).
9. Zahtevane so 3 mesece neprekinjenih delovnih izkušenj in 6 mesecev skupnih delovnih izkušenj.
10. Morate imeti rusko državljanstvo.
11. Zahtevani dokumenti:
    • potni list državljana Ruske federacije;
    • prijavni obrazec, katerega obrazec je na voljo na spletni strani banke;
    • potrdila na obrazcih 2-NDFL in (če je potrebno) 3-NDFL;
    • potrdilo o plačilu akontacije;
    • pogodba o nakupu in prodaji avtomobila;
    • drugi - na zahtevo stranke ali zahtevo finančne institucije.
12. Vloga za prejemanje sredstev se odda v isti regiji, kjer je državljan prijavljen.

VTB - "Svoboda izbire"

Pogoji za zagotavljanje izposojenih sredstev:

1. Obrestna mera - od 9,9 % do 13,5 %, odvisno od paketa predloženih dokumentov in velikosti pologa.
2. Minimalna doba odplačevanja dolga je 1 leto.
3. Najdaljša doba odplačevanja dolga je 5 let.
4. Predplačilo - od 20% prodajne cene avtomobila.
5. Posojilo za avto je mogoče predčasno zapreti, brez kazni ali ovir.
6. Vrsta mesečnih plačil - anuiteta (v enakih obrokih).
7. Obvezna je sklenitev polic OSAGO in CASCO.
8. Zahtevane so 4 mesece neprekinjenih delovnih izkušenj in skupne 12 mesecev delovnih izkušenj.
9. Morate imeti rusko državljanstvo.
10. Zahtevani dokumenti:
    • potni list državljana Ruske federacije;
    • prijavni obrazec, katerega obrazec je na voljo na spletni strani banke;
    • potrdila na obrazcih 2-NDFL in (če je potrebno) 3-NDFL;
    • drugi - na zahtevo stranke ali zahtevo finančne institucije.
11. Vloga za prejemanje sredstev se odda v isti regiji, kjer je državljan prijavljen.

Sovcombank - "AutoStyle-Special (Lada Finance)"

Pogoji za zagotavljanje izposojenih sredstev:

1. Obrestna mera - od 8,99 % do 11,59 %, odvisno od paketa predloženih dokumentov in velikosti pologa.
2. Minimalna doba odplačevanja dolga je 6 mesecev.
3. Najdaljša doba odplačevanja dolga je 5 let.
4. Predplačilo - od 20% prodajne cene avtomobila.
5. Posojilo za avto je mogoče predčasno zapreti, brez kazni ali ovir.
6. Vrsta mesečnih plačil - anuiteta (v enakih obrokih).
7. Starost posojilojemalca je od 20 do 80 let (v času končnega plačila).
8. Zahtevane so 4 mesece neprekinjenih delovnih izkušenj in skupne 12 mesecev delovnih izkušenj.
9. Morate imeti rusko državljanstvo.
10. Zahtevani dokumenti:
    • potni list državljana Ruske federacije;
    • prijavni obrazec, katerega obrazec je na voljo na spletni strani banke;
    • za moške, mlajše od 27 let - vojaška izkaznica;
    • drugi - na zahtevo stranke ali zahtevo finančne institucije.
11. Vloga za prejemanje sredstev se odda v isti regiji, kjer je državljan prijavljen.

Banka Zenit - "Za nov avto"

Pogoji za zagotavljanje izposojenih sredstev:

1. Obrestna mera - od 10,4 % do 14,2 %, odvisno od paketa predloženih dokumentov in velikosti pologa.
2. Minimalna doba odplačevanja dolga je 2 leti.
3. Najdaljša doba odplačevanja dolga je 7 let.
4. Predplačilo - od 0% prodajne cene avtomobila.
5. Posojilo za avto je mogoče predčasno zapreti, brez kazni ali ovir.
6. Vrsta mesečnih plačil - anuiteta (v enakih obrokih).
7. Obvezna je sklenitev obveznega zavarovanja avtomobilske odgovornosti.
8. Starost posojilojemalca je od 22 do 65 let (v času končnega plačila).
9. Zahtevane so najmanj 6 mesecev neprekinjenih delovnih izkušenj.
10. Morate imeti rusko državljanstvo.
11. Zahtevani dokumenti:
    • potni list državljana Ruske federacije;
    • prijavni obrazec, katerega obrazec je na voljo na spletni strani banke;
    • potrdila na obrazcih 2-NDFL in (če je potrebno) 3-NDFL;
    • drugi - na zahtevo stranke ali zahtevo finančne institucije.
12. Vloga za prejemanje sredstev se odda v isti regiji, kjer je državljan prijavljen.

Banka Uralsib - "Autopartner"

Pogoji za zagotavljanje izposojenih sredstev:

1. Obrestna mera - od 9,9 % do 11,9 %, odvisno od paketa predloženih dokumentov in velikosti pologa.
2. Minimalna doba odplačevanja dolga je 1 leto.
3. Najdaljša doba odplačevanja dolga je 5 let.
4. Predplačilo - od 20% prodajne cene avtomobila.
5. Posojilo za avto je mogoče predčasno zapreti, brez kazni ali ovir.
6. Vrsta mesečnih plačil - anuiteta (v enakih obrokih).
7. Obvezna je sklenitev polic OSAGO in CASCO.
8. Starost posojilojemalca je od 21 do 65 let (v času končnega plačila).
9. Zahtevane so 4 mesece neprekinjenih delovnih izkušenj in skupne 12 mesecev delovnih izkušenj.
10. Morate imeti rusko državljanstvo.
11. Zahtevani dokumenti:
    • potni list državljana Ruske federacije;
    • prijavni obrazec, katerega obrazec je na voljo na spletni strani banke;
    • drugi - na zahtevo stranke ali zahtevo finančne institucije.
12. Vloga za prejemanje sredstev se odda v isti regiji, kjer je državljan prijavljen.

Pomembno: Ker domače banke rade spreminjajo posojilne pogoje, je bodočemu posojilojemalcu priporočljivo, da razjasni podatke o ponudbah, ki ga zanimajo, preden izpolni vlogo na uradnih spletnih straneh ustreznih finančnih institucij ali na zbirnih portalih - Sravni.ru ali podobno.

Ali se splača vzeti posojilo za avto pri avtohiši?

Avtohiše kljub vsem zagotovilom ne dajejo kreditov za nakup vozila, ki ga prodajajo. Pravzaprav delujejo kot posredniki med finančno institucijo in posojilojemalcem, kar bo zagotovo navedeno v pogodbi, ali pa preusmerijo aplikacijo na banke, ustanovljene v okviru iste blagovne znamke - to počneta predvsem Toyota in Volkswagen.

Zato ni pomembno, s kom točno avtomobilist podpiše pogodbo: v vsakem primeru bo imel opravka s pravno osebo z licenco. Najpomembneje je, da pogoje dobro preučite, ne da bi hiteli skleniti posojilno pogodbo s prvo banko, ki pride naproti.

Naj povzamemo

Avtomobilska posojila ponujajo potrošniki proti zavarovanju kupljenega avtomobila. Bodoči lastnik vozila lahko sklene pogodbo samostojno ali z vključitvijo soposojilojemalcev in porokov. Glavne prednosti avtomobilskih posojil so možnost, da lastnik avtomobila dobi avto v najkrajšem možnem času, pri čemer se omeji le na polog in neodvisno vpliva na stopnjo zaupanja banke; slabosti so pristranskost zaposlenih pri ocenjevanju plačilne sposobnosti, uporaba samo brezgotovinskega plačevanja in razmeroma visoka letna obrestna mera.

V večini primerov se avtomobilska posojila izdajo za obdobje od enega do sedmih let, odvisno od zmožnosti posojilojemalca. Največji znesek zagotovljenih sredstev se določi individualno. Če želite zaprositi za posojilo, morate poleg prijavnice in potnega lista na zahtevo banke predložiti številne dodatne dokumente: od potrdil 2-NDFL in 3-NDFL do vojaške izkaznice in nakupno-prodajnega potrdila. sporazum. Da se izognete neprijetni situaciji, morate vnaprej razjasniti podrobnosti posojilnega programa - na spletni strani banke ali osebno stopiti v stik z najbližjo podružnico.

Trenutno so bančna posojila za avtomobile ena najbolj priljubljenih vrst posojil, ki jih uporabljajo potrošniki. Banka nosi minimalna tveganja: če posojilojemalec ne more odplačati dolga, posojilodajalec zaseže vozilo.

Številne banke sodelujejo z avtohišami, zato se posojilojemalec sprašuje, pri kateri banki je bolje najeti posojilo za avto. K temu vprašanju je treba pristopiti zelo resno: obrestna mera in znesek preplačila sta odvisna od banke, pri kateri stranka zaprosi za posojilo. Glavne banke, s katerimi sodelujejo avtomobilski saloni, so: Sberbank, Rosselkhozbank, Nordea Bank, Rosbank, MDM Bank, VTB 24. Izbira banke ostane pri posojilojemalcu, saj se sam odloči, kje se mu splača vzeti posojilo in pri kateri banki. je bolje.

Ali je posojilo lahko brezobrestno?

Najbolj donosno posojilo za avto je brez obresti, a se to res zgodi? Seveda banka posojilojemalcu ne more izdati sredstev, ne da bi od tega prejela dobiček. Zato bo v pogodbi nujno navedena obrestna mera.

To pojasnjuje sodelovanje avtohiš s številnimi bankami hkrati. Da bi povečal število prodanih avtomobilov, prodajalec pogosto naredi popust na avtomobil v višini obresti, ki jih mora posojilojemalec preplačati za določeno obdobje.

Ko je pogodbeni znesek v celoti poplačan, je vrednost vozila enaka, kot če bi bil avto kupljen za gotovino. Zato imajo ta posojila običajno določen rok in polog. Na primer, 30-0-48, kjer je 30% predplačilo, 0% preplačilo, 48 je rok v mesecih. Kljub temu bo posojilojemalec še vedno imel dodatne stroške, kot so obvezno avtomobilsko ali življenjsko zavarovanje ali nekateri enkratni stroški ob izdaji posojila ali njegovem celotnem predčasnem odplačilu.

Takšna posojila so popolnoma nerentabilna tako za banko kot za avtohišo, zato prodajalec takšne skupne akcije izvaja zelo redko, da bi povečal prodajo. Zato lahko banka v ozadju standardnih avtomobilskih posojil ponudi promocijo z minimalno obrestno mero in preplačilom, kar bo še vedno koristno za posojilojemalca.

Posojilo za avto se bolj splača najeti, če obstaja skupna akcija z državo, saj tako pomaga pri promociji avtomobilov lastne proizvodnje ali domače sestave na trgu. Izbrati morate avto in nato preveriti, ali spada pod pogoj državne podpore. Če je vozilo vključeno na seznam takšnih avtomobilov, bo obrestna mera posojila minimalna - 4,5%. Država nadomesti 2/3 obrestne mere refinanciranja. Avto ne sme biti dražji od 750.000 rubljev. To posojilo ponuja le nekaj bank.

Tudi, če imate avto, ki je star več kot 6 let, lahko kupite novega tako, da starega reciklirate. Kreditojemalec prihrani čas pri prodaji rabljenega vozila, država pa s tem zmanjša tveganje, da bi se na cestah pojavili neprijazni avtomobili.

Katera banka lahko izda avtomobilsko posojilo po posebnih programih? To sta Sberbank in VTB 24.

Priloženi dokumenti

Obresti za posojilo so lahko odvisne ne le od vrste avtomobila (novega ali rabljenega), razpoložljivosti predplačila in roka, temveč tudi od dokumentov, ki jih lahko predloži posojilojemalec. Banke pogosto izdajo avtomobilsko posojilo z uporabo dveh dokumentov. Prvi in ​​obvezen mora biti potni list Ruske federacije s stalno registracijo v regiji, kjer je bil avto kupljen, drugi je neobvezen.

1. Vozniško dovoljenje kategorije, ki ustreza kupljenemu vozilu.
2. Potrdilo o dohodku v obliki banke ali 2 dohodnine.
3. Tuji potni list z vsaj 1 ali 2 potovanji v tujino v zadnjem koledarskem letu.
4. Razpoložljivost depozitov v drugih bankah.
5. Razpoložljivost kartic drugih bank. Potrebno za potrditev plačilne sposobnosti stranke.
6. Izjava o plačni kartici posojilojemalca.
7. Potrdilo o registraciji obstoječega vozila.
8. Kopija delovne knjižice.

Številne kreditne organizacije lahko ponudijo donosno avtomobilsko posojilo tistim, ki imajo v banki odprt plačni projekt, s čimer vidijo stalni dohodek posojilojemalca in ni treba zahtevati dodatnih dokumentov. Vsaka banka ima svoj seznam teh vrednostnih papirjev. Če pri obravnavi vloge posojilodajalec dvomi o posojilojemalcu, bo morda potrebna dodatna potrditev njegovega dohodka in plačilne sposobnosti. Velik plus bo tudi pozitivna kreditna zgodovina z uspešno odplačanimi posojili.

Pogoji Sberbank

Sberbank je ena najbolj znanih in zanesljivih bank, ki sodeluje z večino avtohiš in ponuja najbolj donosno posojilo za avto. Starost posojilojemalca je 21-75 let, državljanstvo Ruske federacije, delovna doba na zadnjem delovnem mestu najmanj 6 mesecev, skupne delovne izkušnje najmanj 12 mesecev. Najmanjši prispevek je od 15% stroškov avtomobila. Obvezen pogoj je predložitev potrdila o dohodnini 2 ali potrdila o dohodku v obliki banke.

Če stranka plača 30% ali več akontacije, dokazilo o dohodku ni potrebno. Znesek posojila je od 45 tisoč do 5 milijonov rubljev, pogodbeni rok je 12-60 mesecev, obrestna mera je 13,5-16%, ni provizij, obstaja možnost popolnega in delnega predčasnega odplačila. Bolj donosno ga je vzeti pri Sberbank, če ima stranka plačno kartico, saj se bo obrestna mera znižala za 1%, obdobje, v katerem bo obravnavana vloga, pa ne bo daljše od 2 uri. Izplačila rente se izvajajo po pogodbi. Rok za pregled vloge je 2 dni.

Izbirate lahko med katero koli valuto: rubelj, ameriški dolar ali evro. Avto bo zavarovan pri banki do popolnega poplačila dolga. V primeru nevračila posojila po pogodbi ima banka namesto plačila dolga pravico vzeti vozilo. Ocene so dobre glede obrestnih mer, negativne pa so posledica precej dolge obdelave vloge.

Kreditni programi VTB 24 in MDM Bank

VTB 24 lahko ponudi zelo široko paleto programov.Prek spletnega mesta banke lahko pošljete spletno prijavo, ne da bi zapustili svoj dom, in prihranite čas. Starost - 21-65 let, državljanstvo Ruske federacije, delovne izkušnje - najmanj 1 leto, na zadnjem delovnem mestu - najmanj 3 mesece. Dohodek mora biti najmanj 10.000 rubljev, medtem ko je v družini dohodek razdeljen na vsakega člana in mora biti najmanj 8.000 rubljev za vsakega.

Pogodba je sestavljena po 2 dokumentih. Znesek posojila se giblje od 30.000 do 6.000.000 rubljev, odvisno od izbranega programa. Obrestna mera - 10-18%. Glede na izbrani avto se izbere ustrezen program. Prvo plačilo mora biti vsaj 10% stroškov avtomobila. Provizij ni, obstaja možnost celotnega ali delnega odplačila z znižanjem tako plačila kot roka posojila. Sklenjena polica CASCO je pogoj za izvedbo pogodbe.

Banka MDM lahko ponudi posojilo za avto brez predplačila. Za to mora stranka izpolnjevati naslednje parametre:

• Delovna doba na zadnjem delovnem mestu mora biti najmanj 6 mesecev;
• možna je stalna in začasna registracija, če je rok posojilne pogodbe krajši;
• drugi dodatni dokument na izbiro.

Znesek pogodbe je sestavljen od 100.000 do 4.000.000 rubljev, za obdobje do 5 let, obrestna mera je od 12,5%, če imate bančno plačno kartico, se stopnja zniža za 1-1,5%. Mnenja o tej finančni instituciji so pozitivna zaradi privilegija posojila brez prvega plačila in začasne registracije.

Danes avtomobil ni več luksuzni predmet. Številne družine si sodobnega življenja brez avtomobila ne predstavljajo. Zato, ko nima smisla popravljati starega avtomobila in denar še ni prihranjen za novega, družina zbira vse informacije o avtomobilskem posojilu - kje se ga bolj splača dobiti, kakšne obresti in obstajajo drugi posojilni pogoji.

Značilnosti avtomobilskih posojil

Ena od značilnih lastnosti te vrste posojila je, da se vzame za ciljne potrebe, tj. za nakup avtomobila. Danes to posojilo ponujajo skoraj vse banke, zato izbira le ene ni prav enostavna. Toda hkrati je tako obilje ponudb koristno za posojilojemalca: zaradi trenutne konkurence, banke skušajo strankam ponuditi ugodnejše pogoje.

Glavna pomanjkljivost avtomobilskega posojila je, da avto ostane kot zavarovanje pri banki. Tisti. Dokler ni v celoti unovčen, z njim ne boste mogli razpolagati po lastni presoji – prodati, podariti itd.

Najboljše ponudbe posojil za avto

Če želite najti najbolj donosne avtomobilske programe, se morate osredotočiti na naslednje vidike:

• najnižjo obrestno mero za posojilo, ki določa skupno preplačilo,
• majhen polog - kupec plača posojilojemalcu določen znesek, da potrdi svojo željo po najetju posojila. Poleg tega lahko najdete organizacije, kjer tak prispevek ni potreben. Vendar je treba opozoriti, da bodo obresti na posojilo v tem primeru najverjetneje višje. Nekatere banke imajo celo prakso, da brez predplačila lahko kupite le drag avto (ne cenejši od 500.000 rubljev).
• Sam avto je zelo pomemben. Nekatere posojilne institucije izdajajo posojila izključno za nove avtomobile, druge raje pomagajo pri nakupu rabljenih vozil (vendar jih je zelo malo). Najpogosteje pa velja eno pravilo - posojilojemalec kupi avto pri avtohiši, ne od posameznika.
• program avtomobilskega zavarovanja, zdravstveno in življenjsko zavarovanje voznika. Skoraj vse minimalne obrestne mere za avtomobilska posojila veljajo le, če se stranka strinja z obveznim avtomobilskim zavarovanjem po programu CASCO. Takrat se povečajo stroški servisiranja kredita. Če pa se ne strinjate z njihovimi pogoji, se bodo same obresti posojila povečale.
• najmanjši paket dokumentov. Obstajajo organizacije, ki lahko izdajo posojilo za avto po dveh dokumentih. To je potni list in vozniško dovoljenje ali TIN. Ko pa boste pri izbiri ustrezne banke dali prednost tej zahtevi, ne pozabite, da kreditne institucije v takih primerih povečajo obrestno mero in (ali) polog.
• Obstajajo posebne ponudbe, ki običajno vključujejo zagotavljanje obroke od proizvajalca strojev(največkrat tuje).
• Državna podpora za nakup domačih avtomobilov. Seznam vozil, primernih za ta namen, določa zakon. Država zahteva, da se transakcija opravi v rubljih.
• Cena avtomobila ne sme presegati 1.450.000 rubljev. Tako lahko od leta 2016 kupite le osebni avtomobil do 3,5 tone. Predplačilo je ⅕ celotne cene avtomobila. Posojilo za avto se izda za obdobje 3 let.
• V okviru časovno omejenih promocij in splošnih programov bank z avtomobilskimi saloni lahko najdete znižane obrestne mere ali pridobite dober popust za nakup avtomobila na kredit.

Če želite izbirati med avtomobilskim posojilom in neciljskim posojilom, morate upoštevati vse pogoje bank v letu 2019. Znižajo se tudi obrestne mere za neciljana posojila. In če se vse izračuna, se bo morda preplačilo izkazalo za nepomembno. Ne boste pa prisiljeni plačati kaska in avto bo ostal vaša last. To pomeni, da ga bo ob poslabšanju finančnega položaja možno z dobičkom prodati in poplačati manjkajoči del dolga.

5 bank z najbolj donosnimi avtomobilskimi posojili

Da boste lahko hitro krmarili po obstoječi raznolikosti ponudb, vam ponujamo TOP 5 bank, kjer je bolj donosno najeti posojilo za avto.

Posojilo za avto pri VTB-24

VTB-24 je ena najbolj znanih in uveljavljenih bank. Kar zadeva avtomobilska posojila, to podjetje ponuja široko paleto programov.
Trenutno se izdajajo posojila:

1. za nov avto od 11,1 % do 7 let;
2. za rabljena vozila (možen nakup tudi pri zasebniku) – do 5 let, od 11,9 %;
3. Obstaja program državnih subvencij z 10-odstotnim popustom na začetno ceno novega avtomobila in začetnim prispevkom do 20 odstotkov.
4. Posebne ponudbe so za avtomobile znamk GM-AVTOVAZ, HYUNDAI, JAGUAR, KIA, LADA, LAND ROVER, LIFAN, SUBARU, SUZUKI, VOLVO, UAZ, GAZ.

Zahteve za posojilojemalce:

1. stalna registracija na območju prisotnosti katere koli poslovalnice banke,
2. državljanstvo Ruske federacije,
3. delovne izkušnje s polnim delovnim časom - najmanj eno leto,
4. Zadnje delovne izkušnje so bile več kot 3 mesece,
5. povprečni mesečni zaslužek najmanj 30.000 rubljev,
6. starost 21-65 let,
7. razpoložljivost dveh telefonskih številk.

Posojilo za avto pri banki Alfa

Ta kreditna institucija izdaja posojila za nov ali rabljen avto, odločitev pa je sprejeta v samo 1-2 dneh.

1. znesek posojila do 2.000.000 rubljev. za rabljen avto, do 3.000.000 za novega.
2. predplačilo - od 15% končne cene avtomobila,
3. stopnja od 12,49%,
4. Aplikacija Alfa Mobile.

Zahteve za posojilojemalce:

1. starost od 21 let,
2. skupne izkušnje od enega leta,
3. stalna registracija na območju, kjer deluje Alfa-Bank,
4. 90 dni izkušenj na zadnji zaposlitvi,
5. državljanstvo Ruske federacije.

Posojilo za avto pri Gazprombank

Ta kreditna institucija ponuja posojila za nove in rabljene avtomobile pod naslednjimi pogoji:

1. polog za nove avtomobile - od 15%, za rabljene avtomobile - od 20%,
2. največji znesek je 4.500.000 rubljev,
3. do 7 let, za vozila domače proizvodnje pa do 3 leta,
4. stopnja - od 12,75%.

Zahteve za posojilojemalce:

1. stalna registracija v Ruski federaciji,
2. Delovne izkušnje na zadnji zaposlitvi so bile več kot 4 mesece,
3. državljanstvo Ruske federacije,
4. skupne izkušnje več kot eno leto,
5. starost 20 – 65 let,
6. brez slabe kreditne zgodovine,
7. Znesek dohodka vam mora omogočati mesečno odplačevanje posojila.

Posojilo za avto pri banki Vostochny

Za nakup rabljenega avtomobila veljajo posebni pogoji. Za nakup avtomobila brez zavarovanja CASCO lahko vzamete denar. Na splošno so predlogi banke naslednji:

1. obravnava vloge v enem dnevu,
2. znesek posojila do 1.000.000 rubljev,
3. obdobje od enega do petih let,
4. stopnja od 19 %.

Zahteve za posojilojemalce so precej prilagodljive:

1. starost: 21 – 75 let (vključno z dobo izposoje),
2. Delovne izkušnje na zadnji zaposlitvi so bile več kot 3 mesece,
3. državljanstvo Ruske federacije,
4. za državljane, mlajše od 26 let, skupna delovna doba najmanj eno leto,
5. razpoložljivost dohodka, katerega znesek vam bo omogočil plačilo obresti na posojilo.

Posojilo za avto pri Rusfinancebank

Ta banka sodeluje z več kot 2000 trgovci z avtomobili. Tako boste lahko izbrali avto po svojih potrebah in zmožnostih. Organizacija ponuja veliko izbiro posojilnih programov na tem področju.

1. "Forsazh" za nakup novega avtomobila s stopnjo 13,5% za obdobje 2 - 5 let in začetnim plačilom 20%.
2. "Odlična priložnost" - izdana za nov domači avto, pogoji za pridobitev so podobni programu "Hitri in drzni".
3. "Dizhok" za tuje avtomobile s prevoženimi kilometri s pologom 20% od 17,5% 2 - 5 let,
4. "Rabljen avto" - za avtomobil ruske izdelave s prevoženimi kilometri s pologom 20% in obrestno mero 15,9% za 2 do 5 let.

Zahteve za posojilojemalce:

1. stalna registracija v Ruski federaciji,
2. starost 23 – 65 let,
3. državljanstvo Ruske federacije,
4. Najmanj 4 mesece izkušenj na zadnji zaposlitvi za nakup novega avtomobila, nič manj
5. šest mesecev za nakup rabljenega avtomobila.

Vprašanje je izbira banke in optimalnega programa. Pri izbiri banke je pomembno upoštevati ne le priporočila in mnenja strank, temveč tudi različne ocene.

Dragi bralci! Članek govori o tipičnih načinih reševanja pravnih vprašanj, vendar je vsak primer individualen. Če želite vedeti, kako reši točno vaš problem- kontaktirajte svetovalca:

PRIJAVE IN KLICE SPREJEMAMO 24/7 in 7 dni v tednu.

Po katerih parametrih je sestavljen?

Najpomembnejši pri izbiri kreditne institucije so:

• ocena premoženja banke. Sredstva sestavljajo vrednotenje premoženja v lasti banke, odobreni kapital, depoziti, obveznosti do banke, vrednostni papirji itd. Več sredstev kot ima institucija, višja bonitetna ocena ji bo dodeljena;
• ocena zasebnih depozitov. Določeno glede na višino depozitov, ki jih odprejo posamezniki. Več depozitov kot je odprtih v banki, večja je stopnja zaupanja strank v organizacijo;
• ocena za kreditiranje fizičnih oseb. V skladu s tem je določen s številom izdanih posojil in zneskom izposojenih sredstev. Bonitetna ocena signalizira razpoložljivost obstoječih kreditnih produktov.

Kazalnika A in B se lahko razlikujeta. Na primer, ocena AAA je največja, ocena BB- ​​pa je bližje oceni C.

• bonitetna ocena potrošnikov;
• ocena avtomobilskega posojila;
• hipotekarna ocena.

• Standard & Poor's (S&P). Družba ocenjuje predvsem kreditno sposobnost finančnih institucij. Ocene se sestavljajo za kratkoročna in dolgoročna obdobja;
• Moody's. Podjetje letno podpira več kot 30 sistemov ocenjevanja na podlagi različnih kazalnikov;
• Fitch Ratings. Bonitetna agencija, ustanovljena leta 1913, je prva uvedla črkovno bonitetno lestvico za banke. Trenutno so v glavnem določena tveganja vzdržnosti in stabilnosti bank;
• Nacionalna bonitetna agencija. Na podlagi kazalnikov vzdržnosti so ruske banke razdeljene v več glavnih kategorij: največje (Sberbank, VTB), velike (Moskovska banka), srednje (Raiffeisenbank, UniCredit Bank) in majhne (regionalne banke, na primer Levoberezhny).

Najbolj donosne banke za avtomobilska posojila v letu 2019

V letu 2019 lahko dobite najbolj donosno posojilo za avto (ocena temelji na podatkih spletnega mesta Compare ru):

Obrestne mere za avtomobilska posojila so predstavljene ob upoštevanju državnega programa subvencioniranja, to je:

Glede na obseg izdanih avtomobilskih posojil in posledično stopnjo zaupanja uporabnikov kreditnih produktov in pogojev avtomobilskih posojil so vodilne naslednje banke (oceno je sestavil Banki ru):

Ime banke	Znesek izdanih sredstev, tisoč rubljev
Sberbank (vključno s posojili za avtomobile, ki jih izda banka Cetelem)	111 656 397
VTB	91 772 915
	75 056 386
	53 000 761
	36 705 333
Toyota Bank	35 988 336
	19 954 420
Plus banka	17 865 640
BMW banka	16 131 611
Uralsib	14 539 606
BystroBank	10 613 785
Loko-banka	9 367 943
Gazprombank	8 410 161
Moskovska kreditna banka	3 598 570
AK palice	3 430 096
Banka "Sankt Peterburg"	2 587 672
Banka Svyaz	2 441 719
Banka Center Invest	2 441 176

Pri možnostih pridobitve avtomobilskega kredita brez dodatnega zavarovanja (KASKO) prednjačijo (po statistiki spletnega mesta Compare):

Ocena zanesljivosti

Ime banke	Ocena zanesljivosti v letu 2019
Absolut banka	A+
Vanguard	AA-
AK palice	AA
Alfa banka	AAA
Baltska banka	IN
Banka "Sankt Peterburg"	A++
BFA Bank	A
Uralsib	A+
Binbank	AA
BystroBank	IN
VTB 24	AAA
Gazprombank	A++
Loko-banka	A+
Metallinvestbank	AA+
Metcombank	AA-
Moskovska industrijska banka	A+
Moskovska kreditna banka	A+
Plus banka	B++
Poštna banka	B+
Promsvyazbank	AA+
Raiffeisenbank	B++
Renesančni kredit	IN-
Rosbank	AAA
Rosselkhozbank	AA
Banka "Rusija"	A++
Rosenergobank	A
Ruska standardna banka	BB
Rusfinance Bank	AAA
SKB banka	AA-
Sberbank Rusije	AAA
Banka Svyaz	A
Banka Sovetsky	IN
Sovcombank	AA
Banka "Soyuz"	BB-
Banka Tinkoff	A++
Transcapitalbank	A+
Otvoritev	AAA
Banka Fora	A+
Home Credit Bank	A++
Banka Center Invest	BB
Bančni strokovnjak	B++
Energobank	A+
Banka Uniamstrum	A++
UniCredit Bank	AA+

Če nimate dovolj osebnih sredstev za nakup avtomobila, morate poiskati banko, ki bo izdala posojilo za avto.

1. Zahteve za posojilojemalce. Večina zahtev se nanaša na starostne omejitve in registracijo. Starostne omejitve so najpogosteje od 21 do 65 let, vendar obstajajo banke (na primer Cetelem Bank), ki posojajo ljudem od 18 do 75 let. Posojilojemalec mora biti registriran v regiji, kjer se nahaja uradno predstavništvo izbrane banke.
2. Obstoječi posojilni programi. Trenutno so najbolj priljubljeni:
   • klasično posojilo za avto, izdano ob predložitvi celotnega paketa dokumentov;
   • hitri kredit za avto Za pridobitev boste potrebovali dva dokumenta: potni list in vozniško dovoljenje. Vendar bodo obrestne mere za to vrsto posojila višje kot pri klasičnem programu;
   • Menjava. Program vključuje nakup starega avtomobila pri prodajalcu avtomobilov, izkupiček pa se uporabi kot predplačilo. Program ima svoje prednosti in slabosti. Prednost je seveda možnost hitre prodaje obstoječega vozila, slabost pa znižana cena vozil ob hitrem nakupu;
   • Odkup ali posojilo za avto z odkupom. Ta program je podoben lizingu vozil. Po preteku roka izposoje avtomobila ima lastnik vozila pravico vrniti avto prodajalcu brez plačila zadnjega obroka. Hkrati se zmanjša velikost mesečnega plačila, saj se plačilo izposojenih sredstev izvede po shemi prvo plačilo + mesečna plačila + zadnje plačilo. Velikost prvega in zadnjega plačila je približno enaka in znaša 15% - 30% stroškov avtomobila.
3. Pogoji posojila za avto. Tu so bistveni naslednji:
   • seznam avtomobilov, ki jih je mogoče kupiti z izposojenimi sredstvi. Večina bank ponuja avtomobilska posojila za nove in rabljene avtomobile ter gospodarska vozila. Vračilo rabljenega avtomobila (7 – 15 let) in prodajalec vozila sta temeljnega pomena. Nekatere banke sodelujejo izključno s prodajalci avtomobilov, druge kreditne institucije izdajajo tudi sredstva za nakup avtomobila od zasebnika;
   • najvišji znesek posojila. Indikator se določi glede na stroške avtomobila in potrebno dodatno opremo;
   • posojilni pogoji;
   • bančna obrestna mera;
   • potreba in velikost predplačila;
   • potreba po registraciji zavarovanja in CASCO. V večini primerov je predpogoj varščina kupljenega avtomobila. Kasko zavarovanje ni povsod obvezno. Pomanjkanje zavarovanja pa vodi do povečanih tveganj za banko in posledično do podražitve avtomobilskega posojila.
4. Obstajajo kazni za zamude pri plačilih. Zamudnine praviloma zaračunavajo vse banke, vendar se njihova višina lahko giblje od 0,01 % do 1 % zneska dolga. Poleg tega se lahko zaračunajo globe za druga dejanja:
   • zamuda pri prenosu PTS na banko;
   • zamuda pri izdaji zavarovalne police;
   • nepredložitev dokumentov za potrditev plačilne sposobnosti banki v času veljavnosti pogodbe o posojilu za avtomobil itd.
5. Pravila za rubež zastavljenega vozila za pokritje dolga. Večina bank ima pravico do rubeža avtomobila izključno na podlagi sodne odločbe, obstajajo pa tudi upniki, ki sodne odločbe ne potrebujejo.
   

Vrnitev