Kako izbrati pravo banko za najem hipoteke pod najugodnejšimi pogoji? Kako izbratibanko za hipotekarna posojila Izbirabanke zahipoteko

Hipotekarni kredit se običajno odplačuje več kot eno leto in močno obremenjuje družinski proračun. Majhna razlika v obrestih, provizijah ali zavarovalninah povzroči precejšnje preplačilo v času veljavnosti posojilne pogodbe. Kako najti najboljšega posojilodajalca za nakup stanovanja? Danes govorimo o tem, kako izbrati pravo banko za hipoteko.

Želje in možnosti

Pogoji za izdajo posojila za nakup stanovanja na sekundarnem trgu, novogradnje in hiše so lahko različni tudi pri istem posojilodajalcu. Obstajajo tudi omejitve glede tehničnih lastnosti objekta. To je lahko leto gradnje, materiali sten in stropov, število nadstropij itd. Pogosto so takšne zahteve različne za Moskvo in regije.

Nato se mora posojilojemalec odločiti o velikosti pologa in s tem znesku posojila. Treba je zapomniti, da Nakup stanovanja s hipoteko zahteva številne dodatne stroške in ne smete pričakovati, da boste lahko ves razpoložljivi denar porabili za plačilo pristojbine.

Naslednji korak je pravilna ocena vašega osebnega proračuna. Posojilojemalec mora razumeti, koliko je pripravljen plačati mesečno. Za posojilo ni priporočljivo zaprositi pod pogoji, ko je obvezno plačilo na »meji možnosti« proračuna.

Potencialni posojilojemalec mora oceniti svojo privlačnost za banko. Če ni uradnih dohodkov ali je njihov znesek nezadosten, potem je težko računati na nizke obrestne mere. To velja tudi za posojilojemalce, ki imajo malo delovnih izkušenj, manj kot idealno kreditno zgodovino ali imajo dolg pri drugih bankah. Svojo vlogo igra tudi starost. Opozoriti je treba, da največje število let, ki ga banke navedejo v svojih zahtevah, pomeni starost posojilojemalca ob koncu posojilne pogodbe in ne na dan njene sklenitve. Zato vsi posojilojemalci ne morejo računati na dolgoročno hipoteko, tudi če jo banka razglasi.

Ko potencialni posojilojemalec ugotovi svoje želje in zmožnosti, se lahko loti iskanja optimalnega posojilodajalca.

Stabilnost in ugled

Dolgoročno posojilo je bolje najeti v bankah, ki na trgu delujejo že vrsto let in so na dobrem glasu. Iskanje bi morali začeti pri velikih finančnih institucijah. Njihove obrestne mere najverjetneje niso najnižje, a stranka bo tako bolj zaupala, da med pridobivanjem in servisiranjem kredita ne bo neprijetnih presenečenj. Seveda pa nihče ne more zagotoviti, da banka dolgoročno ne bo propadla. Toda ta verjetnost je veliko manjša v zvezi z velikimi udeleženci na trgu.

Poleg velikih bank, Vredno je biti pozoren na kreditne institucije, ki so specializirane za hipotekarna posojila. Praviloma imajo več programov in so pripravljeni izbrati optimalne pogoje za vsako stranko. Postopek odobritve in izdaje posojila v takih bankah običajno poteka zelo hitro.

Dober znak za izbiro banke je, da ima veliko število različnih hipotekarnih programov, partnerstev z razvijalci in nepremičninskimi posredniki. Včasih imajo banke svojo bazo podatkov o stanovanjih, ki so naprodaj. Vse to kaže, da so banke zelo pozorne na smer hipotekarnega kreditiranja.

Iskanje mnenj o banki na internetu ni težko, vendar je težko oceniti njihovo verodostojnost. Lahko se naroči dobra in pohvalna ocena, slabo pa lahko napiše užaljena stranka, ki sama ni izpolnila pogojev pogodbe. Bolje je, da se poskusite pogovoriti z resničnimi bančnimi strankami, ki so že vzele hipotekarno posojilo in vam lahko povedo o vseh niansah dela finančne institucije.

Realni stroški posojila

Zelo pogosto lahko na spletnih straneh ali v bančnih reklamnih brošurah ob obrestni meri vidite predlog »od«. Njegova velikost je lahko zelo privlačna, a v praksi ni vedno tako. Zato, Preden izberete banko za pridobitev hipotekarnega posojila, morate ugotoviti njegovo dejansko ceno, kar je odvisno od:

1. obrestna mera;
2. prisotnost in velikost dodatnih provizij;
3. znesek zavarovalnih plačil;
4. sheme za izračun odplačilnega načrta.

Banka običajno ponudi najnižjo obrestno mero obstoječim strankam z dobrim ugledom. Zato bi morali iskati posojilodajalca pri banki, kjer je bil potencialni posojilojemalec predhodno uspešno oskrbljen.

Banka stranki ne daje vedno pravice izbire odplačilnega načrta. Praviloma se pogosteje uporablja rentni urnik. Če je zaradi osebnih okoliščin posojilojemalcu primerneje odplačati dolg po diferencirani shemi, potem je vredno to možnost pojasniti ob prvem posvetovanju z banko.

Po veljavni zakonodaji oz. Obvezno je samo zavarovanje nepremičnine, ki deluje kot zavarovanje. Zelo pogosto pa banke zahtevajo tudi sklenitev pogodbe o življenjskem in zdravstvenem zavarovanju ter lastninsko zavarovanje. Če posojilojemalec zavrne, se obrestna mera poveča. To točko je treba upoštevati tudi pri izbiri banke, saj dodatna plačila zavarovanja povzročijo dražje servisiranje posojila. Banke stranki zelo pogosto vsiljujejo določene zavarovalnice, katerih tarife včasih niso tržno najbolj zanimive.

Posebni pogoji

​Banke pogosto ponujajo posebne pogoje za določene skupine strank ali za nakup določenega tipa stanovanja. Na primer, če ima družina pravico do materinskega kapitala, potem lahko potrdilo uporabite pri vlogi za hipotekarno posojilo. Ugotoviti je treba, katere banke sprejemajo potrdila, pa tudi pogoje za dajanje takih posojil.

Je tudi Vladni program, po katerem lahko banke dajejo hipotekarna posojila po nižjih obrestnih merah. Posebnost je, da je stanovanje možno kupiti samo v novogradnji. Če želi posojilojemalec kupiti takšno stanovanje in izpolnjuje vse druge zahteve, ki so postavljene v okviru programa subvencioniranja, bo takšna hipoteka najboljša možnost kreditiranja.

Tukaj so tudi programi za mlade družine, vojaško osebje, zaposlene v javnem sektorju. Če potencialni posojilojemalec spada v eno od teh kategorij, se splača poiskati te posebne ponudbe.

Posebno pozornost je treba nameniti tudi promocijam, ki jih izvajajo banke. Njihovo delovanje je namenjeno privabljanju novih strank. Takšni pogoji so lahko zelo zanimivi, vendar zahtevajo zelo natančno študijo. Privlačne obrestne mere lahko skrivajo provizije ali omejitve predčasnega odplačila.

Enostavnost prevzema in servisiranja

Seveda ima velikost stroškov, povezanih s servisiranjem posojila, glavno vlogo, vendar ne pozabite na udobje. Če so ostali pogoji enaki, se je bolje obrniti na banko, ki je geografsko lahko dostopna. Vseh vprašanj v procesu servisiranja hipotekarnega posojila ni mogoče rešiti po telefonu ali prek internetnega bančništva. Pomembno vlogo igra tudi prisotnost velike mreže poslovalnic. Če ste v drugem kraju, lahko preprosto plačate posojilo ali dobite tekoče nasvete.

Osebni obisk

Skoraj vse informacije lahko najdete na spletni strani banke in po telefonu. Vendar je bolje, da osebno obiščete poslovalnice več bank z najugodnejšimi pogoji. Prvič, to vam bo omogočilo, da dobite predstavo o obliki dela s strankami, saj bo moral posojilojemalec več kot eno leto komunicirati z zaposlenimi v finančni instituciji. Vredno je biti pozoren na to, kako usposobljen je strokovnjak za odgovore na vaša vprašanja. Če ne more jasno odgovoriti na vprašanja ali se njegovi podatki razlikujejo od tistih, ki so objavljeni na spletni strani banke, lahko to kaže na morebitne težave pri izdaji in servisiranju hipotek.

Za predračun urnika in dodatnih stroškov se splača zaprositi pisno.. Prebrati je treba tudi besedilo posojilne pogodbe. Če je težko sami ugotoviti posamezne točke, je bolje, da se posvetujete z odvetnikom.

Trenutno je vprašanje nakupa stanovanja zelo pereče. Stanovanje je drago, denarja za nakup nepremičnine pa pogosto ni dovolj.

In tu na pomoč priskočijo banke, ki pomagajo pri nakupu stanovanj z zagotavljanjem...

Kaj je bistvo hipotekarnega kreditiranja?

Hipotekarna darila gotovinsko posojilo, katerega glavni pogoji so nezmožnost plačila zneska v celoti. Banka ima vso pravico odvzeti zastavljeno premoženje.

Hipoteko je mogoče izdati ne le za nakup hiše ali stanovanja. Lahko se da tudi za druge potrebe, na primer za nakup luksuznega nakita ali za druge potrebe, glavna stvar je položiti depozit v obliki nepremičnine.

Hipotekarno kreditiranje se od samega hipotekarnega kredita razlikuje po tem, da v prvem primeru banka izda kredit za nakup stanovanja, ki je že bo zavarovanje.

Če je državljan iz nekega razloga sposoben plačati, ima banka pravico razpolagati s premoženjem po lastni presoji.

Ta vrsta posojila je izdana za dobo od 5 do 30 let, in ves ta čas je razdeljen na enaka plačila po istem časovnem obdobju.

Ena od prednosti hipoteke je, da ima znižano obrestno mero.

Kateri program je bolj donosno izbrati?

Ko se odločite za nakup stanovanja s hipoteko, se takoj pojavi vprašanje: kateri program je bolje izbrati, da bo preplačilo čim manjše in obrestna mera ne bo previsoka?

Prvič, odločiti se morate, kaj je prioriteta: položite veliko količino denarja, vendar se izplača v krajšem času, ali plačajte precej dolgo, vendar majhna plačila.

O tem vprašanju se mora državljan najprej odločiti sam, preden dobi hipoteko.

Ruske banke ponujajo precej veliko število programov za. Vsi se razlikujejo po obrestni meri in obdobju, za katerega je izdana.

Da bi izbrali posojilo z najugodnejšimi pogoji, Najbolje je, da se obrnete na velike banke, ki obstajajo že dolgo in sodelujejo ne samo v Rusiji, ampak po vsem svetu. Tukaj obrestna mera ne bo dovolj visoka, pogoji za izdajo pa niso tako strogi.

Da bi ugotovili, katera banka je najbolj donosna za najem hipoteke, primerjajmo pogoje v največjih ruskih bankah:

Ko govorimo o hipotekah in njihovih programih, morate najprej pretehtati vse pogoje, izračunati možne situacije in se odločiti, katera ponudba je najbolj donosna.

Kako izbrati zanesljivo banko?

Pri izbiri banke, pri kateri želi oseba dobiti hipoteko, je treba upoštevati številne pogoje:

Razlike v paketu potrebnih dokumentov in garancij v različnih bankah

Za vsako banko obstaja določen paket dokumentov, ki je obvezen pri zagotavljanju hipotekarnih posojil. Ti dokumenti vključujejo:

• obrazec, ki ga je treba izpolniti za prejem posojila;
• potni list;
• kopijo delovne knjižice;
• potrdilo o dohodku.

Nekatere banke zahtevajo predložitev pogodbe o zaposlitvi in ​​potrdila o državnem pokojninskem zavarovanju.

Poleg zahtevanih dokumentov obstaja tudi paket dodatnih, ki so na voljo, če v prvem ni dovolj podatkov. Tej vključujejo:

• dokumenti za kupljeno stanovanje;
• vezje z ;
• značilnosti bivalnega prostora;
• potni list prodajalca nepremičnine;

Teh dokumentov ne zahtevajo vse banke.

Možno je tudi, da bodo zahtevali dokument, ki potrdi diplomo iz izobraževalne ustanove. Potrdila, ki navajajo, da obstaja kakšna druga nepremičnina, pa tudi nepremičnina, ki je v lasti osebe.

Obstajajo banke, ki zahtevajo naslednje:

• vojaška izkaznica;
• potrdila o poroki ali ločitvi;
• zakonska pogodba;
• rojstni listi otrok.

Na paket dokumentov Vsaka banka ima svoje zahteve. Zato se med seboj razlikujejo po količini.

Na kaj morate biti pozorni pri sklepanju pogodbe z banko?

Pri podpisu pogodbe morate natančno preučiti ta dokument:

Pomembno je biti pozoren na vse pogoje, pod katerimi je možna kakršna koli sprememba pogodbe.

Kako se ocenjuje tveganje izdaje posojila?

Ko posojilojemalec banki predloži vse potrebne dokumente za vložitev vloge za hipoteko, ta začne preverjanje. Prva stvar preveri se točnost vseh podatkov ki jih je občan izjavil.

Potem Banka začne računati tveganja, v primeru, da oseba ne bo mogla izvesti načrtovanih plačil. Obračunavajo jih posebni programi, ki analizirajo absolutno vsa gotovinska plačila za prejšnja posojila, posojila in druge transakcije, povezane s sredstvi.

Posebno vlogo igra kreditna zgodovina, ki se oblikuje za vsako osebo, ki je vsaj enkrat najela posojilo.

Po izračunu vseh možnih možnosti, oceni dohodka prosilca in tudi preverjanju kreditne zgodovine se banka odloči za izdajo posojila.

Kaj storiti, če je posojilo zavrnjeno?

Banke imajo veliko razlogov za zavrnitev - lahko je strah pred stikom s prevaranti ali premajhen dohodek za prejem zahtevanega zneska.

Če je državljanu zavrnjeno posojilo, lahko poskusite zaprositi za manjši znesek ali spremeniti časovno obdobje, za katero se posojilo vzame. V tem primeru banka mora vlogo ponovno obravnavati.

Če zavrnete, morate zahtevati kreditno zgodovino, morda je vse v tem. Če imate slabo kreditno zgodovino, banka verjetno ne bo izdala posojila.

Lahko tudi zavrnejo če obstajajo dolgovi za račune za komunalne storitve. V tem primeru je treba zapreti vse dolgove in ponovno zaprositi za posojilo.

Kaj je bolj donosno - najem ali hipoteka? Podroben pregled je v spodnjem videu.

Preden zaprosite za hipotekarni kredit pri banki, je pomembno preučiti razpoložljive kreditne programe in oceniti svojo plačilno sposobnost.

Ne pozabite, da gre za dolgoročne obveznosti (najmanj 10 let), zato je zelo pomembno, da izberete zanesljivo banko z dobrim ugledom.

Na kaj morate biti najprej pozorni?

Najprej morate oceniti obrestno mero za ponujeno posojilo, na podlagi katere lahko ocenite donosnost ponudbe. Lahko je fiksen ali lebdeč, vendar ne bodite preveč navdušeni, če je ponujena druga možnost. Dejstvo je, da se najverjetneje ne bo zmanjšal, ker bo to povzročilo zmanjšanje zaslužka banke.

Izberite banko glede na višino pologa, ki ga morate plačati.

Zakonodaja Ruske federacije določa standardni znesek prispevka v višini 30%, vendar so nekatere organizacije, da bi pritegnile več strank, začele nekoliko zniževati odstotek, s čimer so ponudbe postale ugodnejše.

Drugi ponujajo najem hipoteke, ne da bi morali plačati predplačilo. Bodite previdni pri takšnih ponudbah, saj bo najverjetneje obrestna mera previsoka in ne boste deležni nobenih namišljenih ugodnosti.

Pomembna točka! Ko razmišljate o tem, katero banko izbrati za hipoteko, se vnaprej pozanimajte, ali je treba dodatno plačati zavarovanje, notarske storitve, cenilca in ali obstajajo kakšni skriti stroški.

Analizirajte, katera možnost je za vas najprimernejša: najprej prihranite denar in plačajte veliko predplačilo ali vzemite hipoteko, pod pogoji katere bo obrestna mera napihnjena.

Vnaprej ugotovite, kolikšen je najvišji razpoložljivi znesek, ki ga lahko prejmete. V nasprotnem primeru se bo izkazalo, da banka posluje s popolnoma drugačnimi zneski in vam ta sredstva ne bodo zadostovala.

Tehnične težave

Se sprašujete, kako izbrati banko za hipoteko? Še en pomemben vidik, ki ga je vredno upoštevati: vsaka organizacija ne more vzeti posojila za nakup stanovanja na primarnem trgu.

Razlag za to je veliko, ključni razlog pa so neupravičena tveganja. Če organizacija izda sredstva za nakup stanovanja v hiši v gradnji, potem že ima preverjene razvijalce, o katerih zanesljivosti ni nobenega dvoma. To je ugodno tudi za naročnika, saj se ni treba bati zamrznitve gradnje za nedoločen čas.

Vsak se mora glede na svoje potrebe odločiti, katera banka ima najboljšo hipoteko.Pozanimajte se o možnostih refinanciranja posojila in predčasnega odplačila dolga.

Vedno obstaja možnost, da se finančno stanje poslabša, dolg pa bo treba odplačati po enaki stopnji.

Predčasno odplačilo je še en kamen spotike, saj nekatere organizacije na to uvedejo moratorij. Vprašajte, kakšne kazni vam bodo naložene, če plačilo ne bo opravljeno pravočasno. To je lahko preprosta denarna kazen ali enostranska predčasna prekinitev pogodbe.

Nazadnje, tukaj je nekaj meril za izbiro banke, ki bo zaprosila za hipoteko:

1. o razpoložljivosti različnih hipotekarnih programov. Ni slabo, če je že sklenil partnerske pogodbe z razvijalci;
2. Ali obstajajo različne vrste ugodnosti, kar je še posebej pomembno za ljudi, ki imajo subvencije ali nameravajo uporabiti materinski kapital za plačilo pologa;
3. Kakšne bodo kazni za zamude? Če zamudite ta trenutek, boste morali plačati resen znesek za nepazljivost. Vprašajte svetovalca, ali je dovoljeno predčasno odplačilo hipoteke ali možnost prestrukturiranja - z eno besedo, vse, kar se imenuje zvestoba strank;
4. preučite spletno stran izbrane banke. Vsako samospoštljivo podjetje ima svoj vir, tukaj so objavljeni podatki o sami banki in opisane so vse zahteve za potencialnega posojilojemalca. Tako lahko vnaprej ugotovite, ali ste primerni in ali je realno dobiti hipoteko.

V Excelu ustvarite tabelo v katero vpišete vse potencialne partnerske banke, ki ste jih izbrali. V sosednjih stolpcih naredite preprosto primerjavo pogojev posojilnega programa: obresti, globe, zneski provizij, znesek mesečnega plačila, ki ga priporočamo, da izračunate vnaprej.

Ne hitite z izbiro tistega z najnižjo obrestno mero, skrbno primerjajte vse parametre. Verjetno bo preplačilo v tem primeru večje kot v drugih in se bo nadomestilo z zavarovanjem in različnimi vrstami preplačil.

Dober ugled in predvsem stabilnost

Najbolje je, da zaprosite za dolgoročno hipotekarno posojilo pri preizkušenih bankah, ki so si pridobile dober ugled in ga cenijo.

Začnite pri največjih finančnih institucijah, ki običajno ponujajo najprimernejše programe in ne bo nepotrebnih težav pri pridobivanju posojila.

Bodite pozorni na tiste udeležence na trgu, katerih glavna specializacija je hipotekarna posojila. Običajno je v takšnih podjetjih postopek izdaje denarja zelo hiter, stranki pa bodo pomagali izbrati program, ki je najbolj primeren za njene zahteve, ki jih je veliko.

Nekatere banke sklepajo pogodbe z razvijalci in nepremičninskimi posredniki ter ponujajo stanovanja za prodajo iz lastne baze podatkov. To pomeni, da je organizacija odgovorna za svoje delo, skrbi za svoj ugled in stranke, zato je tukaj varno vzeti hipoteko.

Kar zadeva ocene o določeni instituciji, ne priporočamo, da se osredotočite na ta parameter kot edino pravilno.

Danes ni težko naročiti pozitivnih ocen o podjetju od lažnih ljudi, negativne pa lahko napiše tudi tesni konkurent ali stranka, ki sama ni mogla izpolniti pogojev pogodbe.

Bolje je, da ste pozorni na to, kaj o izbrani banki pravijo vaši prijatelji in znanci, pa tudi resnične stranke, ki so uporabljale storitve hipotekarnega posojila. V vsakem primeru morate k izbiri posojilodajalca pristopiti temeljito, saj bo to sodelovanje trajalo vsaj 5-10 let.

Več o zemljevidu

• Trajanje do 5 let;
• Posojilo do 1.000.000 rubljev;
• Obrestna mera od 11,99%.

Posojilo pri banki Tinkoff

Zaprosi za posojilo

Več o zemljevidu

• Glede na potni list, brez potrdil;
• Posojilo do 15.000.000 rubljev;
• Obrestna mera od 9,99 %.

Posojilo pri vzhodni banki

Zaprosi za posojilo

Več o zemljevidu

• Trajanje do 20 let;
• Posojilo do 15.000.000 rubljev;
• Obrestna mera od 12%.

Posojilo pri Raiffeisenbank

Zaprosi za posojilo

Več o zemljevidu

• Trajanje do 10 let;
• Posojilo do 15.000.000 rubljev;
• Obrestna mera od 13%.

Posojilo banke UBRD

Zaprosi za posojilo

Več o zemljevidu

• Rešitev je takojšnja;
• Posojilo do 200.000 rubljev samo s potnim listom;
• Obrestna mera od 11%.

Posojilo pri banki Home Credit.

Zaprosi za posojilo

Več o zemljevidu

• Trajanje do 4 leta;
• Posojilo do 850.000 rubljev;
• Obrestna mera od 11,9 %.

Posojilo pri Sovcombank.

Danes je stanovanjsko vprašanje za ruske državljane še vedno pereče. Za rešitev tega problema se nenehno naročajo nova stanovanja v različnih cenovnih kategorijah. Toda raven zaslužka večine prebivalcev naše države jim ne omogoča nakupa lastnega stanovanja za gotovino. Zato ljudje uporabljajo storitve bank v smislu hipotekarnih posojil.

Vendar pa pestrost ponudbe in število bank včasih povzroči zmedo in razmišljanje o tem, kje je bolje dobiti hipoteko, da postopek odplačevanja izposojenih sredstev ne bo preveč obremenjujoč.

Izbira banke

Ni jasnih in posebnih meril za izbiro, kje dobiti hipoteko pod ugodnimi pogoji za sekundarni dom ali novogradnjo, vsak primer ima svoje posebne nianse. Zato se je vredno zanesti na javno dostopne informacije.

Sama je vrsta posojanja, ki se izvaja zavarovan z nepremičnino, ki jo je kupil posojilojemalec. Da bi to naredili, se preveri pravna čistost nepremičnine, ki se kupuje, saj je lahko ne le novogradnja, ampak tudi nepremičnina s sekundarnega trga.

Nasvet! Da bi se odločili, kako izbrati banko za hipoteko, je priporočljivo ugotoviti, katera od njih sodeluje z gradbenimi podjetji. V takih primerih se lahko kupcu zagotovijo bonusi ali popusti. V takih primerih so delnice minimalna obrestna mera za posojilo ali daljša odplačilna doba. Včasih je zagotovljeno majhno predplačilo.

Hipotekarne obrestne mere

Višina obresti, ki bodo plačane za posojilo, je odvisna od trajanje posojila, znesek pologa, kot tudi skupno ceno nepremičnine, ki se kupuje. Poleg tega je posebna pozornost namenjena valuti, v kateri je posojilo izdano. Vendar pa banke po krizi poskušajo izdati le posojila v rubljih zaradi velikega števila primerov velikega nevračila sredstev v tuji valuti zaradi nihanj deviznih tečajev.

V bistvu je to, kakšen odstotek bo zastavljen, odvisno od vrste stave, ki je razdeljena na 3 vrste:

• Fiksna obrestna mera je najpogostejša možnost. Njegova uporaba omogoča osebi, da takoj razume, koliko denarja bo porabil mesečno za posojilo, pa tudi obrestna mera ne bo nihala glede na spreminjajoče se gospodarske razmere. Če se torej razmere v državi poslabšajo, posojilojemalcu ostane minimalna obrestna mera.
• Posojila s spremenljivo obrestno mero so običajno vezana na določen parameter, na primer na ključno obrestno mero centralne banke. V Rusiji niso razširjeni zaradi negotovosti prihodnjih stroškov posojila.
• Mešana stava ima povprečno priljubljenost. Pomen te možnosti je, da je % del konstanten in nespremenljiv ter drugi del se spremeni, če pride do spremembe indikatorjev na katero je navezana. Na primer menjalni tečaj rublja, stopnja inflacije v državi ali povprečni tečaj med vsemi bankami.

Poleg obrestnih mer je treba pri izbiri banke upoštevati še nekaj drugih pomembnih parametrov:

Kje dobiti hipoteko

Da bi ugotovili, kako koristno je za vsak posamezen primer, je vredno analizirati obstoječe ponudbe, ki jih ponujajo gradbena in nepremičninska podjetja. Pogosto imajo dobre stanovanjske možnosti pod ugodnimi pogoji.

Pomembno! Ne smemo pozabiti na zahtevo, da ima posojilojemalec stabilen in stalen dohodek. Če ga ni, banke v večini primerov zavrnejo izdajo hipoteke.

Nakup na primarnem trgu

Nakup stanovanj v novogradnjah vam omogoča prihranek denarja, če posel je sklenjen v fazi izkopa. Najboljše ponudbe za tovrstne nakupe imajo danes naslednje banke:

• Sberbank ima program za nakup stanovanj v gradnji. V skladu z njim se izda hipoteka v višini 300 tisoč, vendar ne več kot 85% cene stanovanja po stopnji 7,4% letno. Prvo plačilo je 15%, če so predloženi dokumenti, ki potrjujejo dohodek, brez njih od 50%. Trajanje takšnega posojila je do 30 let;
• VTB 24 strankam ponuja nakup stanovanj po stopnji 9,1% z zneskom od 600 tisoč do 60 milijonov rubljev. Najdaljša dolžina hipoteke je 30 let, znesek pologa pa le 10%. Toda predpogoj v tem primeru je kasko zavarovanje.

Sekundarni trg

Ko kupca zanima možnost, da vzame hipoteko za sekundarni dom, zlasti če je določeno stanovanje ali zasebna hiša že izbrana, uporabijo posojilo za sekundarni trg. Tukaj je nekaj aktualnih in donosnih ponudb naslednjih bank:

• Sberbank vam omogoča pridobitev hipoteke za sekundarna stanovanja do 30 let v višini 80% cene nepremičnine. Letna stopnja se začne pri 8,6 %. Ampak kajti to je obvezno.
• Rosselkhozbank ponuja nakup nepremičnin na sekundarnem trgu pod naslednjimi pogoji: velikost prvega plačila je od 15%, najvišji znesek hipoteke je 3 milijone rubljev, stopnja pa je 8,85% na leto. Najdaljši rok posojila je 30 let.
• Raiffeisenbank ima hipoteko za nakup nepremičnine na sekundarnem trgu za stranke z dobro kreditno zgodovino do 26 milijonov rubljev po letni stopnji 9,5%. Znesek prvega plačila v tem primeru je 15%, trajanje posojila pa je omejeno na 25 let.

Najboljše banke za hipoteke

Da bi razumeli, kako donosno je vzeti hipoteko, morate natančno analizirati trenutne bančne ponudbe. Glavni kazalnik, na katerega morate biti pozorni, so obresti na posojilo. Nižja kot je njegova vrednost, manjše bo preplačilo.

Danes obstajajo državni programi podpore mladim družinam, ki vam omogočajo zmanjšanje zneska preplačila hipoteke. Aktualne bančne ponudbe:

• Pri Sberbank od začetka leta 2018 znaša 6 %;
• V Rosselkhozbank 6%;
• V Tinkoffu je njegova velikost v okviru istega programa prav tako 6% do konca leta 2022.

Dovoljen je tudi nakup stanovanj z uporabo sredstva materinskega kapitala kot predplačilo. V tem primeru banke ponujajo naslednje posojilne obrestne mere:

• Rosselkhozbank od 8,85%;
• Sberbank od 8,9 %;
• Tinkoff od 6%.

Možnost, kot je gradnja stanovanjskega objekta, je na voljo vsem kategorijam državljanov. Omogoča vam prejemanje sredstev za gradnjo vaše zasebne stanovanjske stavbe. Bančne ponudbe zanje so naslednje:

• Sberbank od 10%;
• Tinkoff od 9,5%;
• VTB 24 od 9,1 %.

Mnoge banke dajejo priložnost nakup nepremičnin za vojaško osebje. Hipotekarni pogoji so v tem primeru razviti posebej za to kategorijo posojilojemalcev. Polog se plača z varčevalnega računa, kamor vsak mesec država nakaže določen znesek. Zaradi prisotnosti državnih jamstev banke izdajajo takšna posojila brez težav. Danes so na trgu naslednje ponudbe:

• Gazprombank - 9,0%;
• VTB 24 – 9,3 %;
• Sberbank - 9,5%.

Danes v ruskih bankah je 7,5–9%, kar je v primerjavi s 3-odstotnim evropskim povprečjem precej visoko. Vendar pa je od leta 2018 na voljo prednostno posojilo za mlade družine z otroki, kar vam omogoča znižanje obrestne mere na 6 v kateri koli banki v Rusiji. Če govorimo o tem, kakšen odstotek imajo banke za navadne državljane, potem obstajajo naslednji predlogi:

• Rosselkhozbank od 8,85%;
• Sberbank od 7,4 %;
• VTB 24 od 9,1%;
• Gazprombank od 9,0%.

Pomembno! Najbolj donosna hipoteka je tista, pri kateri mesečna plačila ne naložijo velikega bremena na pleča bodočih lastnikov stanovanj.

Koristen video: značilnosti pridobitve hipoteke

Izbira najboljše hipoteke je odvisna od posebne situacije vsake osebe. Glede na položaj osebe in vrsto kupljenega stanovanja lahko izberete najboljšo možnost. Glavni pokazatelj donosnosti posojila je obrestna mera, po kateri pride do preplačil.

Več kot 80 % transakcij s stanovanjskimi nepremičninami se izvede s hipoteko. Zato bodite previdni pri izbiri banke, s katero boste imeli opravka v naslednjih N letih.

Čas branja: 10 minut

Kako izbrati pravo banko za hipoteko za določenega razvijalca?

Danes je približno tretjina vseh stanovanj kupljena s hipotekarnimi sredstvi. To je razumljivo - vse družine, zlasti mlade, nimajo denarja za nakup stanovanja. Za mnoge je to skoraj edina možnost, da pridejo do lastne strehe nad glavo ali izboljšajo obstoječe življenjske pogoje.

Če ste se na družinskem svetu odločili za nakup stanovanja s hipoteko, storite vse, da to težko življenjsko obdobje za vas mine neboleče in s čim manj izgubami (predvsem materialnimi). Previdno pretehtajte svoje možnosti in se pogovorite o niansah svojega prihodnjega podviga. Odločite se, ali boste kupili stanovanje na sekundarnem trgu, se odločite za nepremičninarja, ki vam bo pomagal dokončati transakcijo, in na koncu izberite banko, s katero boste sodelovali skozi vsa leta hipotekarne epopeje.

Na kaj je najprej treba biti pozoren

Izbira kreditne institucije je izjemnega pomena, saj določa, kako veliko bo preplačilo posojila. Danes v Rusiji več deset bank ponuja hipotekarne programe. Imajo precej razlik, zato natančno preučite ponudbe, preden se odločite za eno ali drugo možnost. Ne pozabite, da je dobro počutje vaše družine v veliki meri odvisno od tega, kako uravnotežena je ta odločitev. Najprej morate biti pozorni na naslednje točke:

• obrestne mere;
• možnost uporabe materinskega kapitala in subvencij za mlade družine;
• znesek pologa;
• pogoji za predčasno odplačilo posojila;
• kazni v primeru zamude pri plačilu;
• provizije in druga preplačila;
• posojilni pogoji;
• enostavnost storitev, vključno z zmogljivostmi internetnega bančništva, delovnim časom, razpoložljivostjo zadostnega števila poslovalnic v vašem mestu itd.

Kakovost dela banke

Pri izbiri se prepričajte, da obiščete njegovo uradno spletno stran. Tukaj lahko izveste o posojilnih programih, najnovejših spremembah, promocijah in novicah institucije. Prav tako ne zanemarjajte govora od ust do ust. Zagotovo ima kdo od vaših znancev in prijateljev (ali prijateljev znancev) že izkušnjo s hipoteko in jo bo z veseljem delil z vami. Nihče ne more povedati več in bolje o kreditni instituciji kot oseba, ki je naletela na bančni stroj v akciji. Poskusite v svoje preiskave vključiti čim več ljudi – tako boste zbrali čim več informacij.

Ne sklepajte na podlagi pogojev poslovanja kreditne institucije, vendar bodite previdni pri bankah, ki so se nedavno pojavile na trgu. Primerjajte informacije, ki jih je mogoče pridobiti iz različnih virov. Če na spletni strani piše eno, vam po telefonu povedo nekaj drugega, upravnik pa nekaj drugega, potem zlahka pride do nesporazuma in celo nezaupanja med stranema. Nesposobnost zaposlenih bo negativno vplivala na nadaljnjo interakcijo.

Za posojilojemalce je bolj priročno sodelovati s tistimi bankami, ki imajo razvejano mrežo podružnic in primeren delovni čas. Bodite pozorni na takšne malenkosti - igrajo pomembno vlogo v vsakdanjem življenju. Nujno je, da je odplačevanje posojila udobno, še bolje pa je, če je možno plačevati prek interneta.

Obrestna mera in provizije

Banke v Rusiji ponujajo hipotekarna posojila v povprečju pri 11-15% letno, vendar obstajajo programi pri 20%. Konkretna številka je lahko odvisna od velikosti pologa, obsega in roka odplačevanja posojila. Seveda je najpomembnejši dejavnik, ki zanima potencialnega imetnika hipoteke, obrestna mera. Zdi se očitno - nižje kot je, bolj donosno je za stranko. A »ni vse tako preprosto, kot se zdi na prvi pogled«.

Številne banke nizke obrestne mere uporabljajo kot vabo za lahkoverne državljane in jih nadomestijo s številnimi provizijami - za obdelavo vloge, izdajo posojila, odprtje računa, izplačilo denarja in obdelavo hipoteke. Posledično lahko posojilojemalec, ki je vzel »poceni« hipoteko pri 10 %, plača več, kot če bi prejel posojilo pri 18 % brez dodatnih bremen. Zato se pred formalizacijo odnosa z banko prepričajte, da se zanimate za seznam in zneske provizij (če obstajajo), da dodatna plačila za vas ne bodo neprijetno presenečenje. Vse provizije so določene v pogodbi, zato prosite svojega posojilojemalca za vzorec pogodbe.

Znesek predplačila

Višji kot je predplačilo, nižja bodo prihodnja plačila

Pri izbiri banke za hipoteko je pomembno razjasniti velikost pologa. Ruska vlada ga je določila na 30% stroškov objekta. Toliko mora biti posojilojemalec pripravljen plačati za stanovanje iz svojega denarja. Vendar se zgodi in pogosto, da kupec nima potrebnih sredstev. Na pomoč priskočijo banke, ki ponujajo hipoteke za manjše zneske, seveda ne zastonj. V zameno je določena višja posojilna obrestna mera. Preden zgrabite »dobro ponudbo«, skrbno ocenite razmerje med obrestno mero in višino pologa ter svojimi zmožnostmi. Hipoteka bi morala biti zavestna odločitev z vnaprej izračunanimi obeti in ne trenutni impulz.

Pogoji in načini odplačevanja posojila

Vse banke ne ponujajo dolgoročnih programov odplačevanja posojil (15-20 ali celo do 30 let), med posojilojemalci pa je veliko takih, ki ne morejo odplačati hipoteke v 5-10 letih. Očitno je, da krajši kot je rok posojila, višja so mesečna plačila. Če torej ne morete računati na hitro vračilo kredita, je bolje poiskati banko, ki ponuja maksimalne pogoje odplačevanja.

Odplačilo kredita je možno po rentnem ali diferenciranem sistemu. Plačila rente ostanejo nespremenjena skozi celotno obdobje odplačevanja. Pri uporabi stopenjskega sistema se plačila postopoma zmanjšujejo, ko se hipoteka odplačuje. Banke se običajno ne posvetujejo s komitenti o tem, katero shemo odplačevanja uporabiti, a če vam je to pomembno, potem se splača poiskati institucijo, ki ima posluh za želje kreditojemalcev.

Pozna plačila in predčasno odplačilo

Kreditojemalec ob podpisu hipotekarne pogodbe ne more predvideti, kaj ga čaka v prihodnosti. Je nejasen in poln presenečenj, ne vedno prijetnih. Lahko se zgodi, da ne boste mogli pravočasno plačati ali pa boste, nasprotno, nenadoma obogateli in želeli predčasno odplačati svoj dolg. V tem primeru je treba pojasniti znesek globe, ki jo banka naloži za vsak dan zamude, in ali so pogoji za predčasno odplačilo primerni.

Izbiramo, izbrani smo...

Preučevanje pogodbe je ključ do transparentnega dela v prihodnje

Ne pozabite, da ne le posojilojemalec izbere banke, ampak tudi kreditne institucije izberejo svoje stranke. Temeljitost, s katero banka prebira potencialne hipotekarne imetnike, kaže na to, da njeno vodstvo svoje naloge jemlje odgovorno. Zahteve, ki jih morajo izpolnjevati posojilojemalci, so določene na uradni spletni strani banke.

Pazljivo preglejte seznam in se odločite, ali izpolnjujete pogoje. Morda vas vsaka banka ne bo želela kot stranko. Za pozitivno odločitev je pomembnih veliko dejavnikov, predvsem pa:

1. Velikost "bele" plače. Državljani, ki bodo morali za plačila porabiti največ tretjino svojega uradnega dohodka, lahko prejmejo znesek, ki zadostuje za nakup stanovanja.
2. Starost. Prednost pri pridobivanju hipotekarnih posojil imajo državljani, stari od 25 do 60 let.
3. Likvidnost in kreditna zgodovina posojilojemalca. Kreditojemalec, ki ima drugo nepremičnino in/ali avto, ima boljše možnosti za pridobitev kredita. Čista kreditna zgodovina ima lahko tudi pozitiven vpliv pri odločanju o izdaji posojila.

Izračun hipoteke

Na podlagi rezultatov vaše raziskave sestavite ožji izbor več bank, ki ponujajo najbolj privlačne pogoje. Za dokončno izbiro brez napak primerjajte zahteve za hipoteko. Za večjo jasnost jih lahko postavite v eno tabelo in naredite izračune s hipotekarnim kalkulatorjem. Tako lahko ugotovite, kakšen bo znesek preplačila in višina mesečnega plačila za različne banke. Osredotočite se na velike institucije s sodelovanjem vlade. So bolj zvesti strankam, imajo dolgoročne kreditne programe in ne zlorabljajo provizij.

Izbira banke je pomemben korak k pridobitvi lastnega doma. Šele z zbiranjem in primerjavo vseh razpoložljivih informacij o pogojih za odobritev posojil se lahko končno odločite za partnersko banko, s katero boste dolgoletno tesno komunicirali. In kako prijetna in obojestransko koristna bo ta komunikacija, je odvisno samo od vaše pozornosti in odgovornosti.

Vrnitev