Če potrebujete podroben izračun s točnimi datumi, spremenljivo obrestno mero in možnostjo predčasnega odplačila, uporabite napredni kalkulator posojila.
Spletna vloga za posojilo
Za posojilo lahko zaprosite prek spleta na spletni strani skoraj katere koli banke. Udobje za stranko je tukaj očitno - izpolnjevanje vloge na spletni strani brez obiska pisarne prihrani vaš čas. To je koristno tudi za banke, saj zaposlenim prihranijo čas. Banka lahko zbere vse potrebne podatke o potencialnem kreditojemalcu in sprejme odločitev o odobritvi kredita brez obiska stranke v pisarni. Dokumente in potrdila je mogoče predložiti v elektronski obliki. Osebni obisk bo potreben le za predložitev originalnih dokumentov in podpis pogodbe.
Sami izračunajte svoje posojilo
Kreditni kalkulator s predčasnim odplačilom je namenjen neodvisnemu spletnemu izračunu parametrov kredita, kot so znesek mesečnega obroka in skupno preplačilo kredita na podlagi želenega zneska kreditojemalca in roka kredita ter obrestne mere. . Po opravljenem izračunu boste prejeli podroben načrt plačil, ki vsebuje podatke o posameznem mesečnem plačilu, in sicer: skupni znesek plačila, koliko od tega zneska gre za odplačilo obresti in koliko za odplačilo glavnice ter preostali znesek glavnice.
Uporaba spletnega kalkulatorja za izračun posojila je zelo priročna. Izvedete lahko vse izračune, ne da bi se zatekli k pomoči strokovnjakov.
Obrestna mera
Obrestna mera je cena posojila, ki ga ponuja banka. Vsaka banka ima svoje kreditne programe za prebivalstvo in ponuja različne obrestne mere. Tudi znotraj iste banke se lahko obrestna mera pod različnimi pogoji zelo razlikuje. Lahko je odvisno od dejavnikov, kot so starost posojilojemalca, njegova kreditna zgodovina, namen posojila, znesek posojila in prisotnost porokov. Dogaja se, da banke svojim rednim komitentom (na primer imetnikom debetnih kartic ali osebam, ki so že koristile kredit) zagotavljajo ugodnejše kreditne pogoje kot komitentom »z ulice«. Trenutne obrestne mere bank lahko izveste na spletnih straneh teh bank.
Vrsta mesečnega plačila
Drugi parameter, ki vpliva na rezultat izračuna, je vrsta plačila. Anuiteta je plačilo, pri katerem ostane znesek mesečnega obroka nespremenjen ves čas trajanja posojila. Diferencirano je vrsta plačila, pri kateri se znesek mesečnega plačila proti koncu trajanja posojila znižuje. To se zgodi zaradi dejstva, da delež glavnice dolga ostaja nespremenjen, delež obresti pa se vsak mesec zmanjšuje, saj se skupni znesek dolga zmanjšuje. Najpogostejša oblika plačila je anuiteta.
Posojilni kalkulator je primeren za primerjavo rezultatov za različne začetne vrednosti in tako izberete optimalne pogoje posojila zase. Možnost shranjevanja rezultatov bo ta postopek še poenostavila.
Vsak se je že srečal s problemom pomanjkanja denarja za nakup gospodinjskih aparatov ali pohištva. Marsikdo se mora zadolžiti do plačila. Nekateri raje ne gredo k prijateljem ali sorodnikom s svojimi finančnimi težavami, ampak se takoj obrnejo na banko. Poleg tega je na voljo ogromno število kreditnih programov, ki vam omogočajo, da pod ugodnimi pogoji rešite vprašanje nakupa dragega blaga.
To je sistem gospodarskih odnosov, ki predvideva prenos dragocenosti od enega lastnika do drugega za začasno uporabo pod posebnimi pogoji. V primeru bank je ta vrednost denar. Oseba potrebuje določen znesek, ekonomist oceni plačilno sposobnost stranke in se odloči. Če je vse v redu, so za določeno obdobje zagotovljena potrebna sredstva. Za to stranka banki plača obresti.
Za nakup blaga ali potrebujete gotovino? Splača se najeti posojilo. Nizek odstotek vedno pritegne stranke. Zato priljubljene finančne institucije nudijo kreditne kartice in gotovinska posojila pod ugodnimi pogoji. In formula posojila vam bo pomagala ugotoviti, koliko boste morali banki plačati za servisiranje.
Preplačilo
V primeru bančnega posojila je blago denar. Za opravljanje storitev mora stranka finančni instituciji plačati provizijo. Da bi razumeli, kako se izračuna znesek preplačila, je vredno razumeti naslednje pojme:
- telo posojila;
- provizija;
- letna obrestna mera.
Pomemben je sistem odplačevanja, pa tudi rok posojila. O tem bomo razpravljali v nadaljevanju.
Kaj je telo posojila?
Znesek, ki si ga je oseba izposodila pri banki, je telo posojila. S plačili se ta znesek zmanjšuje. Obresti in v večini primerov provizije se zaračunajo na telo posojila.
Poglejmo si primer. Stranka je 1. maja podpisala posojilno pogodbo v višini 20.000 rubljev. Mesec dni kasneje je opravil minimalno plačilo 2000 rubljev. Od tega zneska je bilo 500 rubljev porabljenih za odplačilo obresti na posojilo, 1500 rubljev pa za odplačilo telesa. Tako se je 1. junija znesek posojila zmanjšal na 18.500 rubljev. V prihodnje se bodo na ta znesek obračunale vse obresti.
provizija
Odstotek, ki ga stranka poleg tega da banki, je provizija. Različne finančne institucije lahko ponujajo različne pogoje posojila. Provizija se lahko zaračuna tako na telo posojila kot na znesek, ki si ga je stranka prvotno izposodila. V zadnjem času se številne banke provizijam povsem odpovedujejo in določajo le letno obrestno mero.
Poglejmo primer s fiksno provizijo 0,5 %. Stranka je vzela posojilo v višini 10.000 rubljev. Mesečna provizija bo Formula (izračun obresti na posojilo) izgleda takole: 10.000: 100 X 0,5.
Če provizija ni fiksna, se zaračuna na stanje dolga (telo posojila). Ta možnost je za stranko bolj donosna, saj se znesek obresti nenehno zmanjšuje. Provizija se praviloma obračuna na stanje dolga na zadnji delovni dan v mesecu. To pomeni, da če je stranka plačala celoten znesek 28., zadnji delovni dan pa je 30., provizije ne bo treba plačati.
Letna obrestna mera
Če po posojilni pogodbi ni provizije, bo letna stopnja osnova za izračun preplačila. Obresti se vedno obračunajo na stanje dolga. Hitreje kot bo stranka odplačala posojilo, manj bo morala preplačati.
Koliko obresti zagotavlja posojilo? Različne banke ponujajo svoje pogoje. Možno si je izposoditi denar po obrestni meri od 12% do 25%. Nato bomo opisali, kako se izračunajo posojilne obresti (formula). Primer: stranka je vzela posojilo v višini 10.000 rubljev. Letna stopnja po pogodbi je 15 %. Na dan, ko bo stranka preplačala 0,041% (15: 365). Tako boste v prvem mesecu morali plačati obresti v višini 123 rubljev.
10.000: 100 x 0,041 = 4 rublje 10 kopeck - znesek preplačila na dan.
4,1 x 30 = 123 rubljev / mesec. (ob predpostavki, da ima mesec 30 dni).
Poglejmo naprej. Stranka je opravila prvo plačilo v višini 500 rubljev. Po pogodbi ni provizije. 123 rubljev bo šlo za obresti, 377 rubljev bo porabljenih za poplačilo dolga. Stanje dolga bo 9.623 rubljev (10.000 - 377). To je telo posojila, na katerega se bodo v prihodnosti obračunavale obresti.
Kako hitro izračunati preplačilo posojila?
Osebi, ki je daleč od finančne sfere, je težko narediti kakršne koli izračune. Mnoge banke strankam ponujajo kreditni kalkulator, ki jim omogoča hiter izračun preplačila po pogodbi. Vse kar morate storiti je, da na spletni strani zavoda vnesete znesek dolga, pričakovano dobo odplačevanja in letno obrestno mero. V nekaj sekundah boste lahko izvedeli znesek preplačila.
Posojilni kalkulator je pomožno orodje, ki vam omogoča, da približno izračunate znesek pričakovanega preplačila. Podatek ni točen. Višina preplačila je odvisna od višine sredstev, ki jih bo stranka prispevala, ter od dobe odplačevanja kredita.
Kakšni so sistemi odplačevanja posojila?
Obstajata dve možnosti za odplačilo posojila. Classic predvideva plačilo določenega dela telesa kredita in obrestno mero. Primer: stranka se je odločila za enoletno posojilo v višini 5000 rubljev. V skladu s pogoji je letna stopnja 15%. Mesečno boste morali plačati znesek posojila v višini 417 rubljev (5000: 12). Formula (izračun obresti posojila) bo videti takole:
5000: 100 x 0,041 = 2 rublja 05 kopecks - znesek preplačila na dan.
2,05 x 30 = 61 rubljev 50 kopeck (pod pogojem, da je mesec 30 dni) - znesek preplačila na mesec.
417 + 61,5 = 478 rubljev 50 kopecks - znesek obveznega minimalnega plačila.
Pri klasičnem sistemu odplačevanja se znesek plačil vsak mesec znižuje, saj se na preostanek dolga obračunajo obresti.
Anuitetni sistem predvideva odplačilo posojila v enakih obrokih. Na začetku je določen minimalni znesek plačila. Z odplačilom dolga se večina denarja porabi za odplačilo telesa posojila, saj se preplačilo obresti zmanjša.
Poglejmo si primer. Stranka se je odločila za posojilo za 10 let v višini 100.000 rubljev. Letna stopnja je 12 %. Preplačilo na dan 0,033% (12: 365). Formula (izračun obresti posojila) bo videti takole:
100.000: 100 x 0,033 = 33 rubljev - znesek preplačila na dan.
33 x 30 = 990 rubljev - znesek preplačila na mesec.
Najmanjše plačilo se lahko določi na 2000 rubljev. V prvem mesecu bo za odplačilo posojila porabljenih 1100 rubljev, nato pa se bo ta znesek zmanjšal.
Kazni
Če stranka banke ne izpolni svojih dolžniških obveznosti, ima finančna institucija pravico zaračunati denarno kazen. Pogoji morajo biti opisani v pogodbi. Kazen je lahko v obliki fiksnega zneska ali v obliki obrestne mere. Če so v skladu s sporazumom predvidene kazni v višini na primer 100 rubljev, zneska naslednjega minimalnega plačila ne bo težko izračunati. Dodati morate le 100 rubljev.
Stvari so bolj zapletene, če se kazni obračunajo v obliki obresti. Izračun praviloma temelji na višini dolga za določeno obdobje. Na primer, stranka bi morala do 5. maja opraviti minimalno plačilo v višini 500 rubljev, vendar tega ni storila. V skladu s sporazumom je globa 5% zneska dolga. Naslednje plačilo bo izračunano na naslednji način:
500: 100 x 5 = 25 rubljev - znesek globe.
Do 5. junija bo morala stranka plačati 1025 rubljev (dve minimalni plačili po 500 rubljev in 25 rubljev globe).
Povzemite
Ni težko sami izračunati obresti za posojilo. Preprosto morate skrbno preučiti pogoje pogodbe in uporabiti zgoraj opisane formule. Nalogo olajšajo posebni posojilni kalkulatorji, ki so predstavljeni na uradnih spletnih straneh finančnih ustanov. Ne smemo pozabiti, da je narejen le približen izračun. Točen znesek je lahko odvisen od številnih dejavnikov, kot so rok posojila, znesek plačil itd. Krajši kot je rok posojila, manjše je preplačilo.
Potrošniško posojilo je posojilo, ki ga najamete za različne potrošniške potrebe. Na primer, želite kupiti televizor v trgovini ali pralni stroj ali iti na dopust.
Nakup potovanja pri operaterju je nakup storitve. Tisti. porabite storitev in najamete potrošniški kredit.
Osebni posojilni kalkulator je namenjen izračunu gotovinskih posojil z upoštevanjem provizij in zavarovanj.
Provizije in zavarovanja so uvedena s predčasnimi plačili.
Možnosti izračuna
Kalkulator vam omogoča preprost izračun posojila - vnesite znesek, stopnjo, rok in kliknite na izračun.
Druga možnost je izračun predčasnega odplačila. Določite podatke o kreditu ter datume in zneske predčasnih odplačil. Če želite razumeti, koliko boste odplačali, če vsak mesec plačate določen znesek posojila, priporočamo uporabo kalkulatorja napovedi
glej tudi:
Omogočil vam bo razumevanje, kako hitro boste zaprli posojilo.
Kako primerjati dve posojili
Preden prejmete bančno posojilo, bi bilo dobro izračunati preplačilo posojila. Najbolje je primerjati ponudbe več bank in izbrati najboljšo. Za to lahko uporabite kalkulator na tej strani. Vendar pa boste morali odpreti drugo stran s kalkulatorjem za primerjavo dveh različnih posojil. Izdelali smo kalkulator za primerjavo posojil posebej za primerjavo posojil in shem predčasnega odplačila
Poglej tudi:
Omogočil vam bo razumevanje, katero shemo predčasnega odplačila izbrati - zmanjšajte rok ali znesek plačila. Pomagal bo tudi pri izbiri najbolj donosne možnosti posojila.
Kako izračunati posojilo s kalkulatorjem
Obstajata 2 možnosti za izračun posojila
Prvi je predračun, ko želite vzeti gotovino na kredit. Za ta izračun ni potreben datum prvega plačila. Lahko ga pustite kot privzetega. Ne vpliva na višino mesečnega plačila.
Znesek posojila je določen v posojilni pogodbi in se vzame brez upoštevanja pologa za izdelek ali storitev.
Obrestna mera je nominalna obrestna mera za posojilo brez provizij in zavarovanja. Povzeto iz posojilne pogodbe. Vnesete lahko 3 decimalna mesta.
Izraženo brez deljenja s sto.
Rok - celotno število mesecev, za katere je najet kredit. Če imate na primer 2 leti, morate vnesti 24 mesecev
Druga možnost je izračun obstoječega posojila
Sledi polje - datum prvega plačila. Ta parameter je pomemben že pri najemanju posojila
Za najeto posojilo je pomemben datumski izračun. To pomeni, da je pri izdelavi urnika naveden datum naslednjega plačila - številka dneva v mesecu.
Izračun na podlagi datumov je pomemben za predčasna odplačila. Datum predčasnega pologa sredstev določa, v katerem mesecu bo novo znižano plačilo.
Kako uporabljati kalkulator?
Po vnosu zahtevanih zgornjih podatkov morate klikniti na gumb za izračun.
Ko ga kliknete, so možne naslednje možnosti
- Napake pri vnosu podatkov. Upoštevajte, da je treba datume vnesti ločene s piko v obliki dd.mm.uuuu. Zneski se vpisujejo s piko, tečaj ima lahko 3 decimalna mesta
- Poravnava posojila je bila uspešna. Ustvarjen je bil urnik plačil. Izračunano preplačilo posojila
Preberite tudi:
Če je poravnava uspešna, lahko začnete dodajati predčasna odplačila. V obrazec na desni - dodajanje predčasnega odplačila - morate vnesti datum, vrsto in znesek ter klikniti dodaj. Urnik izposoje in drugi parametri bodo samodejno preračunani. Skupno preplačilo se bo spremenilo.
V primeru celotnega predčasnega odplačila bodo po tem plačilu na urniku ničle, ne glede na to, ali je bil znesek ali rok zmanjšan.
Če ste dodali odplačilo s spremembo roka, bo v urniku manj vrstic v primerjavi z začetno različico.
Odplačilo s spremembo zneska bo zmanjšalo anuitetno plačilo posojila. Število vrstic v plačilnem načrtu bo ostalo enako.
Če ste dodali spremembo obrestne mere, se bo plačilni plan preračunal po novi obrestni meri od trenutka, ko je prišlo do te spremembe. Plačilo se lahko poveča ali zmanjša glede na to, ali je bila stopnja znižana ali povišana.
Izvoz podatkov v Excel
Po izračunu lahko rezultate shranite na svoj računalnik. Če želite to narediti, kliknite povezavo »Pridobi datoteko Excel«. Ustvarila se bo datoteka v formatu Excel 2003 in prikazala se bo povezava »Prenesi datoteko«. Kliknite to povezavo in datoteka bo shranjena pri vas. Datoteko lahko natisnete in se kadar koli vrnete k njej.
Pri izračunu posojila povezava do te datoteke izgine in Excelovo datoteko boste morali znova ustvariti.
Priporočam, da kalkulator dodate med svoje zaznamke za lažjo uporabo v prihodnje.
Priljubljena vprašanja in odgovori
Kako izračunati letne obresti za posojilo? Letne obresti se ne upoštevajo. Banka določi letno obrestno mero posojila glede na vaš dohodek, kreditno zgodovino in druge parametre točkovanja. Obresti na posojilo se obračunavajo vsak dan, vendar jih morate plačati vsak mesec. Če želite izvedeti obrestno mero na mesec, morate letno obrestno mero razdeliti na 12. Podobno - če na dan, potem pomnožite s 365 (366).Če želite izračunati obresti za vsak mesec uporabe posojila, potem morate stopnjo na dan pomnožiti s številom dni v mesecu in za stanje dolga na začetku meseca.
Posojilni kalkulator je eden najprimernejših in najhitrejših načinov za izračun glavnih kazalnikov potrošniškega posojila, če vemo, da je enostavno oceniti pogoje več bank in izbrati najbolj donosne. Z njim si lahko ogledate aktualne ponudbe za leto 2020, vnaprej izračunate plačilo kredita in ocenite svoje finančne zmožnosti, še preden stopite v stik z banko.
Izračun posojila
- razpoložljivost porokov in potrdil, ki potrjujejo dohodek;
- oblika izdaje denarja (gotovina ali kartica);
- izkušnje;
- starost;
- razpoložljivost zavarovanja;
- rok za pregled spletne vloge za posojilo.
Poleg tega lahko določite konkretno banko, pri kateri želite najeti kredit. Poleg tega napredne nastavitve omogočajo iskanje finančnih institucij, ki izdajajo denar osebam s slabo kreditno zgodovino, upravičencem in državljanom z začasno registracijo. Vse predstavljene možnosti je mogoče razvrstiti po letni obrestni meri in znesku posojila.
Kako izračunati mesečno plačilo posojila
Za ogled podrobnih informacij o določenem posojilnem produktu morate klikniti njegovo ime. Odpre se stran s pogoji za pridobitev in odplačilo posojila ter njegovimi glavnimi parametri, kot so:
- vsota;
- vrsta plačila;
- valuta;
- znesek mesečnih plačil;
- obrestna mera;
- Skupni stroški;
- urnik plačila;
- seznam potrebnih dokumentov;
- starost posojilojemalca.
S pomočjo kalkulatorja odplačevanja posojila si lahko ogledate predračun po mesecih z navedbo datuma plačil, njihove velikosti in stanja dolga. Tukaj lahko izračunate preplačilo posojila.
Stanje posojila | Odkup | Odplačilo glavnice | Znesek plačila |
|
Kalkulator potrošniškega posojila naredi izračune po formuli za plačilo anuitete. Ta metoda predvideva, da se znesek posojila in obresti nanj odplačujejo v enakih zneskih v celotnem obdobju posojila. Mesečni znesek se ne spremeni tudi, če stranka položi zneske, ki presegajo znesek, določen s pogodbo. Izračun obresti na posojilo po rentni shemi se uporablja v večini bank v Rusiji.
Naš bančni kalkulator bo vaš kredit izračunal z enim klikom. Samo navedite parametre zahteve, ki vas zanima. posojilo in program bo samodejno naredil predračun. Pod obrazcem bo ustvarjen mesečni načrt plačil, ki bo vseboval tabelo plačil, razdeljenih na glavnico in obresti.
Bančni kalkulator za izračun gotovinskega potrošniškega kredita
Preden zaprosi za potrošniško posojilo, veliko državljanov zanima, pod kakšnimi pogoji poteka posojilo. Koliko bom moral plačati na mesec? Koliko bom preplačal za celotno obdobje? Kolikšen bo odstotek preplačila prihodnjega gotovinskega posojila? To so pogosta vprašanja, na katera ljudje v letu 2019 iščejo odgovore na spletu in jih bodo še naprej iskali v letih 2020, 2021 in pozneje. Naši strokovnjaki so razvili univerzalni posojilni kalkulator, ki v celoti deluje na spletu in vam bo pomagal odgovoriti nanje.
Podrobno bomo opisali, kako samostojno pravilno delati s tem programom za izračun.
Kaj lahko izračuna ta kalkulator?
Pravilen izračun posojila ne zahteva posebnega znanja. Naš program je narejen tako, da bo enostaven za uporabo tako povprečnim posameznikom kot upokojencem. Prej lahko nastavite 4 parametre v obrazcu:
- Znesek gotovinskega posojila(200000, 500000, 800000 ali katero koli drugo). S premikanjem drsnika bo največji znesek 15.000.000 rubljev, vendar lahko vnesete poljubno število.
- Pogoji posojila, ki je lahko tudi popolnoma karkoli - leto, 2 leti, 3 leta, 4 leta, 5 let, 7 let, vendar je drsnik nastavljen v območju 6-180 mesecev.
- Obrestna mera posojila. Kot minimalno vrednost smo določili 8,9 %, kot maksimalno pa 49,9 %. Lahko pa nastavite tudi številko, ki vam ustreza - 15 na leto, 18 na leto, 16 na leto ali 20 na leto.
- In zadnja stvar - način plačila. Če nameravate posojilo odplačevati v enakih zneskih (anuiteta), izberite zavihek »Enako«. Če želite, da se znesek mesečnega plačila sčasoma niža, izberite kot aktiven zavihek »Decreasable« (diferencirano).
Ko konfigurirate te pogoje, morate samo klikniti gumb »Izračunaj«. Spletne matematične formule vam bodo takoj zagotovile podatke o naslednjih parametrih:
- Znesek mesečnega plačila v rubljih.
- Začetni znesek posojila.
- Celotni stroški (začetni + obresti).
- Skupno preplačilo (obresti v rubljih).
- Razmerje preplačila, odstotek.
Običajno po predhodnih izračunih obiskovalci govorijo o kalkulatorju na družbenih omrežjih in tudi ocenijo. Pomaga drugim videti, kako priročen in uporaben je naš program. In ocene pomagajo oblikovati skupno mnenje o funkcionalnosti in uporabnosti kalkulatorja.
Sestavljanje načrta plačil ali kako izračunati plačila posojila
Za rešitev te težave tudi ni treba imeti posebnih znanj. Po prejemu začetnih podatkov se pod obrazcem odpre tabela, ki bo odražala približen načrt plačil za prihodnje kratkoročno ali dolgoročno posojilo. Mesečno bo predstavljal naslednje podatke:
- številka meseca;
- točen datum plačila;
- znesek mesečnega plačila (glavnica plus obresti);
- znesek glavnega dolga v plačilu;
- znesek obresti pri plačilu;
- stanje posojila po plačilu plačila.
Pod tabelo plačil bo vrstica s povzetkom, ki združuje celotne stroške in preplačilo posojila. Razumeli boste, koliko plačati za posojilo pod izbranimi pogoji izposoje sredstev. Predstavljeni podatki bodo zadostovali tudi za oceno predčasnega poplačila.
Izbira donosnega gotovinskega posojila
Ko sami izračunate znesek dolga, vam bo na voljo blok z najbolj priljubljenimi ponudbami posojil. Ekipa spletnega mesta je poskušala na enem mestu zbrati izdelke številnih ruskih bank. Priročna lokacija informacij vam bo pomagala oddati vloge več bančnim institucijam in po prejemu odobritve dvigniti denar v kateri koli poslovalnici banke.
Upamo, da vam je naš bančni kalkulator koristen!