Sistem zavarovanja depozitov za fizične osebe v Ruski federaciji. Kako deluje sistem zavarovanja bančnih vlog? Katere vloge zavaruje država

januar 2019

Eden najbolj priljubljenih načinov shranjevanja nabranih prihrankov je odprtje bančnega depozita. Da pa bi bila stopnja zaupanja med bazo strank visoka, morajo država in banke uporabiti določene mehanizme za zaščito in varnost depozitnih sredstev. Eden od teh mehanizmov je sistem zavarovanja bančnih vlog. Članek bo govoril o njegovem principu delovanja in glavnih pomembnih značilnostih.

Kaj je sistem zavarovanja bančnih vlog?

Sistem zavarovanja bančnih vlog (okrajšava CDI) se nanaša na določen zaščitni mehanizem, katerega rezultat je zavarovanje vlog s strani države. Prav CER je tisti, ki skrbi za stabilnost finančnih institucij in visoko stopnjo zaupanja državljanov.

Ta sistem deluje od leta 2004 po začetku veljavnosti zveznega zakona št. 177 (več podrobnosti o tem zakonu najdete na povezavi). Njegovo delo ureja specializirana državna družba - Agencija za zavarovanje depozitov (okrajšava "DIA").

Načelo delovanja celotnega sistema varovanja vlog lahko na kratko opišemo takole: če bančna organizacija izgubi licenco ali razglasi stečaj, država posamezniku povrne škodo. posamezniki in samostojni podjetniki znesek depozitnih sredstev v znesku, ki ne presega 1,4 milijona rubljev. - to je najvišji znesek, ki se lahko vrne v primeru zavarovalnega primera. Več kot ta znesek bo zelo težko vrniti.

Kaj je DIA?

Agencija za zavarovanje depozitov je začela delovati januarja 2004. Ustanovljen je bil z namenom regulacije CER.

Glavne funkcije DIA so:

• izplačila odškodnin vlagateljem po vlogah v primeru zavarovalnih primerov;
• vodenje registra sodelujočih bank CER;
• nadzor nad oblikovanjem sklada za zavarovanje vlog;
• upravljanje sklada.

Na dan 20. februar 2018 je število finančnih institucij, ki sodelujejo v programu zavarovanja vlog, znašalo 778 enot, število evidentiranih zavarovanih primerov pa 431 (na dan 5. marec 2018).

Kako deluje zavarovanje depozitov za fizične osebe?

SSV po novem velja samo za fizične osebe (v njihovo število so vključeni tudi samostojni podjetniki posamezniki). Shema delovanja je podobna principu klasičnega zavarovanja. Samo zavarovalnica tukaj ni državljan, ampak finančna struktura.

Kreditne organizacije prispevajo DIA v višini določenega odstotka zbranih sredstev. Na ta način se oblikuje zavarovalni sklad, iz katerega sredstev se naknadno izplača odškodnina imetnikom depozitov.

Stranka, ki odpre depozit, samodejno postane udeleženec programa zavarovanja bančnih vlog za fizične osebe - ni treba sklepati nobenih posebnih pogodb. Če pride do situacije, ki je zavarovana, stranka vloži zahtevek za vračilo in prejme znesek varščine, ki je zavarovan s strani države.

Zdaj pa glede zavarovalnih primerov. Samo dva sta:

1. Finančni organizaciji je bilo odvzeto dovoljenje.
2. Centralna banka Ruske federacije je uvedla moratorij na izpolnitev terjatev upnikov banke. To se lahko zgodi, ko bančna organizacija zamuja s plačili svojim upnikom.

Do katere višine so bančne vloge zavarovane?

Torej, kakšen znesek je zavarovan v bankah za depozite? Zgornja meja tega zneska v letu 2018 je 1,4 milijona rubljev. Na primer, od leta 2004 do 2006 je ta številka znašala 100.000 rubljev.

Iz tega izhaja, da se sredstva, ki presegajo ta znesek, ne smejo hraniti v eni banki. Lahko vrnete več kot 1,4 milijona rubljev, vendar tega ni mogoče zagotoviti 100%. Najprej bo stranka prejela najvišji dovoljeni znesek in bo morala stati v vrsti za vračilo preostalih sredstev. In ko bo premoženje banke v stečaju razprodano, bo možno dobiti še preostanek zneska. Moram reči, da bo v tem primeru čakanje zelo dolgo.

Ali so vloge pravnih oseb v bankah zavarovane?

Vloge pravnih oseb trenutno niso zajete v programu CER. Za zdaj je Banka Rusije to možnost odložila vsaj do leta 2019–2020.

Kakšne možnosti imajo organizacije v tej situaciji? Tukaj sta dve glavni možnosti:

1. Teoretično je možno vrniti lastna sredstva pravni osebi. Ob zavarovalnem primeru bo moral zastopnik podjetja sestaviti in vložiti tožbeni zahtevek z zahtevkom za vračilo sredstev z računa. Toda čakanje na sredstva se lahko precej zavleče, saj posamezniki prejmejo plačila najprej, samostojni podjetniki šele nato, pravne osebe pa šele zadnji trenutek. Na odškodnino morda niti ne boste dočakali, saj zakon ne ureja obveznega varovanja vlog za pravne osebe.
2. Prostovoljno zavarujte svoja sredstva. Dandanes številne zavarovalnice ponujajo to storitev.

Koliko depozitov lahko odprete v eni banki?

Število depozitov, ki jih je mogoče odpreti v eni banki, ni na noben način omejeno. Lahko bi jih bilo vsaj deset, vsaj sto. Drugo vprašanje je smiselnost velikega števila odprtih depozitov v eni finančni organizaciji.

Če namerava stranka imeti v eni banki več depozitov (na primer enega dolgoročnega, drugega kratkoročnega), bo treba upoštevati najvišjo višino zavarovane vsote za depozite v bankah. Iz tega izhaja, da mora biti znesek vloženih obresti za vse aktivne depozite v določeni finančni organizaciji enak ali manjši od 1.400.000 rubljev. Potem, če je dovoljenje bančne organizacije preklicano ali če gre v stečaj, stranka prejme celotno zavarovalno vsoto.

Če želite odpreti več velikih depozitov, je bolje, da to storite v različnih bančnih organizacijah. Če seveda nameravate plačati več kot 1,4 milijona rubljev z obrestmi.

Zavarovanje deviznih depozitov

Bančne vloge v tuji valuti so prav tako zaščitene s CER, tako kot vloge v rubljih. V primeru stečaja kreditne organizacije bo DIA izplačala odškodnino za depozit v tuji valuti v protivrednosti rublja po tečaju, ki ga je določila Banka Rusije v obdobju, ko je prišlo do zavarovalne situacije.

Majhen primer za jasnost: oseba je položila depozit v tuji valuti v višini 15 tisoč dolarjev v času, ko je bil njen menjalni tečaj 30 rubljev za dolar. Izračunamo protivrednost takšnega depozita v rublju: 15.000 × 30 = 450 tisoč rubljev. Čez nekaj časa finančna struktura, v kateri je bil položen depozit, razglasi stečaj. Tečaj dolarja za rubelj je trenutno 40 rubljev za dolar. Od tu dobimo znesek zavarovalnega nadomestila v rubljih: 15.000 × 40 = 600 tisoč rubljev.

Kar zadeva najvišji znesek, plačan za depozit v tuji valuti, bo enak protivrednosti 1,4 milijona rubljev. Pomembno si je zapomniti, da bo izračun opravljen po menjalnem tečaju v trenutku nastanka zavarovalne situacije in ne v času pologa.

Seznam bank, vključenih v sistem zavarovanja vlog

Seznam desetih najbolj priljubljenih bank, ki sodelujejo v sistemu zavarovanja vlog, vključuje naslednje finančne strukture:

1. Sberbank
2. Gazprombank
3. Rosselkhozbank
4. Alfa banka
5. Promsvyazbank
6. Binbank
7. Rosbank
8. RaiffeisenBank
9. Sovcombank

Celoten seznam bank, ki zavarujejo vloge fizičnih oseb, najdete na povezavi.

Za tiste, ki želijo položiti depozit v kateri koli bančni ustanovi, bodo koristna naslednja preprosta priporočila:

1. Najpomembnejša stvar pri odpiranju bančnega depozita je skrbno izbrati in oceniti finančno institucijo, kamor bodo sredstva prenesena z obrestmi. Vsekakor izberite samo zanesljive in zaupanja vredne banke, ki imajo veliko lastnih sredstev. Prav tako se morate prepričati, da je izbrana kreditna institucija vključena v register zavarovanih bank za depozite (pomembno je, da v tem trenutku iščete aktualne podatke). Udeleženke CER so praviloma vse večje finančne institucije. Ne odpirajte depozita pri malo znani organizaciji, ki ponuja višjo obrestno mero, saj bo tveganje izgube lastnih sredstev zelo veliko.
2. Ne bi smeli odpreti depozita, ki presega 1,4 milijona rubljev. v eni bančni organizaciji. Če želite vložiti velik znesek, bi bila najboljša rešitev, da celoten proračun razdelite na več delov in odprete več depozitov v različnih finančnih organizacijah. Na primer, morate vložiti 2 milijona rubljev z obrestmi. Bolje bi bilo odpreti dva depozita po 1 milijon v dveh različnih bankah.
3. Če je bil depozit odprt prek spletne aplikacije kreditne institucije, boste morali od te institucije pridobiti izpisek, ki potrjuje nakazilo zneska na račun. Stranka mora imeti sklenjeno pisno pogodbo.
4. V primeru polnjenja depozita je pomembno, da od bančnega uslužbenca zahtevate gotovinske naloge, ki vsebujejo podatke o številki računa in valuti.

Video na temo

Pomembno vprašanje za vsakega vlagatelja danes je zavarovanje njegove vloge. Preden vložite denar, morate vedeti, kateri znesek je predmet zavarovanja, pod kakšnimi pogoji, kateri primeri se štejejo za zavarovane itd. Da ne bi padli na poceni obljube, morate svoje prihranke zaupati samo zaupanja vrednim bankam.

Pomembno je tudi upoštevati, da so vse vloge, odprte od leta 2003 v ruskih bankah, obvezno zavarovane s sistemom zavarovanja vlog (DIS). Seznam bank, ki sodelujejo v tem sistemu, najdete na uradni spletni strani.

Dragi bralci! Članek govori o tipičnih načinih reševanja pravnih vprašanj, vendar je vsak primer individualen. Če želite vedeti, kako reši točno vaš problem- kontaktirajte svetovalca:

PRIJAVE IN KLICE SPREJEMAMO 24/7 in 7 dni v tednu.

Je hiter in ZASTONJ!

V nujnih primerih zavarovalni znesek za depozite plača poseben sklad, ki prevzame odgovornost za obdelavo dolžniških obveznosti za depozite in kasnejše delo s stečajnikom. Posledično se vlagateljem vrne njihov denar v celoti.

Bistvo garancij

Sodoben sistem zavarovanja depozitov je sestavni del finančnega zavarovanja. Gre za vrsto garancije, ki je pogojena z denarnimi in valutnimi spremembami.

Takšno zavarovanje je neposredno povezano s kreditiranjem. Uveden je bil z namenom povečanja zaupanja vlagateljev v banke. Takšno zavarovanje omogoča zaščito njegovih interesov v primeru zavarovalnih dogodkov.

Denar vlagateljev je osnova delujočih bančnih sredstev. Čeprav je temelj dobička bank kreditiranje, so za njihovo poslovanje enako pomembni depoziti.

Deponenti so tisti, ki bankam omogočajo obsežno kreditiranje. Banke torej zanima predvsem privabljanje sredstev vlagateljev, a za to morajo imeti odličen ugled.

Danes je depozitno zavarovanje optimalen jamstveni sistem. Uporablja se za zaščito finančnih interesov vlagateljev. Zagotavlja povračilo varščine po priznanju zavarovalnega primera.

Načelo zavarovanja je, da banke plačujejo prispevke v poseben sklad za vlagatelje, v primeru neplačila pa ta izplača vlagateljem.

Zavarovanje vlog posameznikov je danes obvezen pogoj za pridobitev licence banke

Glavna vprašanja

Deponent ima pravico do odškodnine za depozit od trenutka, ko nastopi eden od zavarovalnih primerov.

Plačilni primeri

Zavarovalni primeri, za katere velja odškodnina za depozite, vključujejo naslednje okoliščine:

• banki je bilo odvzeto dovoljenje za opravljanje dejavnosti;
• moratorij centralne banke na izpolnjevanje zahtev bančnih strank.

14. maja 2015 je G. Gref podal predlog za spremembo zakonodaje, da bi omejili večkratna izplačila zavarovalnine na depozite.

Predlagane so naslednje metode omejitev:

• zavarovalnina se izplača enkrat;
• znesek vseh izplačil nadomestil vlagatelju za celotno zgodovino njegovega sodelovanja z bankami je omejen 3.000.000 rub.;
• plačati zavarovalnino Enkrat na 5 let.

Toda takšne novosti so v nasprotju z ustavo Ruske federacije, saj omejujejo pravice državljanov glede naložb.

Obvezen delež

DIA ureja postopek zavarovanja s strani bank. Višina depozita, ki je predmet obveznega zavarovanja, ni zakonsko določena. Pri izbiri izhajajo iz omejitev, ki jih določajo zavarovalnine. Zakon določa samo vrste vlog, ki jih je mogoče zavarovati.

Od decembra 2019 je morala vlada povečati znesek zavarovanja vlog zaradi depreciacije rublja. Prej je bil najvišji znesek depozita, ki je predmet zavarovanja 700 rubljev. In za danes - 1,4 000 000 .

V tem razponu se izplačajo zavarovalnine v primeru zakonsko določenega dogodka. Če ima vlagatelj celo več vlog v eni banki, odškodnina ne bo presegla 1,4 00 000 rub..

naročilo

Z vprašanjem, kako dobiti odškodnino za depozite, ima državljan pravico, da se obrne na DIA ali zastopniško banko (če je imenovana) od trenutka, ko se zgodi zavarovalni dogodek, do zaključka stečajnega postopka. Ko centralna banka uvede moratorij na plačila upnikom - do dneva njegovega zaključka.

Postopek za pridobitev odškodnine vključuje naslednja dejanja:

• izpolnjevanje prijavnice (za znesek do 700.000 rubljev. v primeru zavarovalnega primera, ki se zgodi pred 29. decembrom 2014, sicer – za znesek, ki ne presega 1 400 000 rubljev);
• izpolnitev zahtevka za enak znesek;
• predložitev identifikacijskega dokumenta, s katerim je bil odprt račun pri banki (predložite jih lahko osebno ali pošljete po pošti).

Izplačilo nadomestila za vloge (v skladu z registrom bančnih obveznosti do strank) DIA izvede v treh dneh od trenutka, ko vlagatelj predloži zahtevani paket dokumentov, vendar šele po 14 dni po nastanku zavarovalnega primera.

Agencija vlagatelje obvesti o času, kraju, postopku in obliki sprejemanja vlog banke z objavo v "Biltenu Banke Rusije" in tiskani publikaciji na lokaciji banke.

Ko vlagatelj Agenciji predloži potrebne dokumente, prejme izpisek iz registra obveznosti banke do vlagateljev, v katerem je navedena višina odškodnine.

Vloge vlagateljev lahko sprejema in izplača odškodnino DIA prek zastopniških bank (v njenem imenu in na njene stroške).

Navodila glede zavarovalnih vsot na depozitih

• Danes so vse bančne vloge predmet zavarovanja. V primeru zavarovalnega primera morajo biti odškodnine v okviru limitov 700.000 rubljev. Zavarovanje ne krije le zavarovalne vsote, ampak tudi obresti na depozit.
• DIA zavaruje vloge brez sodelovanja vlagatelja.
• Preden položite depozit pri banki, je pomembno razjasniti, ali ima veljavno licenco Centralne banke Ruske federacije in ali je udeleženec CSV. Danes številne strukture ponujajo visoke obrestne mere za depozite, ki se predstavljajo kot banke.
• Depoziti v različnih poslovalnicah se štejejo kot depoziti iste banke. Povračilo v roku 700.000 rubljev. V primeru odvzema dovoljenja več bankam, pri katerih je vlagatelj položil denar, DIA povrne izgube v okviru limitov. 700.000 rubljev. sorazmerno z velikostjo depozitov.
• Če je dovoljenje banki odvzeto, morate počakati, da agencija izbere banko zastopnico, ki ji bo zaupano izplačilo odškodnine, in tam vložiti vlogo za odškodnino. Lahko se pošlje DIA po pošti. Če znesek plačila presega 1000 rub., boste morali svoj podpis overiti pri notarju.
• Ves denar posameznika na računih ter v okviru vlog na vpogled in vezanih vlog se povrne iz naslova zavarovanja. Vlagatelji lahko vrnejo lastna sredstva na tekočih računih, namenjenih izplačilim proračuna (plače, pokojnine, štipendije). Po novi zakonodaji se od 01.01. V letu 2019 je možnost vračila depozitov postala na voljo tudi samostojnim podjetnikom posameznikom, z izjemo notarjev in odvetnikov.
• Sredstva se izdajo v gotovini ali nakažejo na določen račun. Plačila se izvedejo v roku 1-1,5 leta do zaključka postopka zaradi insolventnosti. Navdušenje običajno opazimo v prvih mesecih.

Sistem zavarovanja depozitov ne velja za:

• potrdila o varčevanju;
• denar, dan v zaupanje banki;
• sredstva na kovinskih računih (neidentificirano);
• elektronski denar;
• depoziti v tujih podružnicah ruskih bank.

Pomembno! V primeru pologa nad 700.000 rubljev., je bolje, da ga vložite v različne banke - obstaja več jamstev za prejem nadomestila.

Fiksne velikosti

Zakon določa naslednje omejitve zavarovalnine:

• če znesek ne presega 1,4 milijona rubljev., plačano 100% iz depozita;
• kadar ima vlagatelj več depozitov v eni banki, se nadomestilo opravi v sorazmerju z velikostjo vsakega (največ 1,4 milijona rubljev.);
• denar na depozitnih računih (za promet z nepremičninami) se nadomesti v višini 100% od zneska, ki je bil na računu v času zavarovalnega primera (če ne presega 10.000.000 rub.). Povračilo za te račune se izvaja ločeno.

Kadar ima vlagatelj vloge v različnih bankah, je odškodnina predmet vsake posebej

Depoziti v tuji valuti se pretvorijo ob nadomestilu po tečaju Centralne banke Rusije. Obresti od depozitov se ne povrnejo, razen depozitov z usredstvenjem, pri katerih se (usredstvene obresti) prištejejo k znesku nadomestila nad izplačilom. Izračunajo se pred uveljavitvijo ustrezne odločbe DIA.

Katere vloge zavaruje država

Marsikoga zanima, ali so vloge fizičnih oseb zavarovane, tudi vloge v tuji valuti, pa tudi denar na debetnih (plačnih) karticah. Brez skrbi – zavarovani smo.

Če je banka udeleženka v sistemu zavarovanja depozitov, so sredstva posameznikov, ne glede na državljanstvo, ki se nahajajo v depozitih in na računih pri banki, predmet zavarovanja, vključno z:

• - vezane vloge in vloge na vpogled, tudi v tuji valuti;
• - tekoči računi, vključno s tistimi, ki se uporabljajo za plačevanje z bančnimi (plastičnimi) karticami, za prejemanje plač, pokojnin ali štipendij;
• - sredstva na računih samostojnih podjetnikov posameznikov (za zavarovalne primere po 1. 1. 2014);
• - denarna sredstva na imenskih računih skrbnikov/skrbnikov, katerih upravičenci so varovanci;
• - sredstva na depozitnih računih za poravnave transakcij nakupa in prodaje nepremičnin za obdobje njihove državne registracije (za zavarovane dogodke, ki so se zgodili po 01.04.2015).

Upoštevajte, da ni zavarovan samo znesek denarja, ki ga prispevate k depozitu, ampak tudi natečene obresti. Obračunavajo se sorazmerno z dejansko ročnostjo depozita do dneva nastanka zavarovalnega primera.

Ne pozabite!

Nekatere institucije se preoblečejo v banke, ponujajo visoke obrestne mere in zamolčijo pomanjkanje ustreznih garancij! Ali je institucija vključena v sistem zavarovanja vlog, lahko preverite na spletnih straneh Banke Rusije (www.cbr.ru) in DIA (www.asv.org.ru), pa tudi prek brezplačne telefonske številke DIA 8. -800-200-08-05 .

Poglej tudi:

- depozitne stopnje za fizične osebe v Rosselkhozbank >>

Katere bančne vloge niso zavarovane s strani države?

Ni ves denar, ki ste ga zaupali banki, zavarovan s strani države in vam ga bo Agencija za zavarovanje vlog (DIA) vrnila, če bo banka izgubila licenco in propadla. Sistem zavarovanja depozitov ne krije:

• - vloge, potrjene s potrdilom o varčevanju na prinosnika ali hranilno knjižico na prinosnika;
• - sredstva na računih samostojnih podjetnikov brez ustanovitve pravne osebe, če so računi odprti v zvezi s poklicno dejavnostjo (za zavarovalne primere, ki so nastali pred 1. 1. 2014);
• - denarna sredstva na računih odvetnikov in notarjev, če so računi odprti v zvezi s poklicno dejavnostjo;
• - depoziti v podružnicah ruskih bank v tujini;
• - sredstva, prenesena na banke v skrbniško upravljanje;
• - sredstva na neosebnih kovinskih računih;
• - sredstva prenesena v tako imenovane »elektronske denarnice« (elektronski denar).

Ali so sredstva, položena v mikrofinančne organizacije, zavarovana pri Agenciji?

Zvezni zakon "o zavarovanju depozitov v bankah Ruske federacije" ne velja za sredstva državljanov, deponirana v mikrofinančnih organizacijah (MFO). MFO niso banke in niso vključene v sistem obveznega zavarovanja vlog.

Ali so vloge samostojnih podjetnikov v bankah zavarovane?

Dolgo časa depoziti samostojnih podjetnikov, ki so posamezniki, niso bili zavarovani s strani države, tako kot depoziti pravnih oseb. Toda pred nekaj leti je bil ta primer odpravljen. Trenutno so sredstva na bančnih računih samostojnih podjetnikov zavarovana (za zavarovalne primere po 01.01.2014).

Poglej tudi:

- kakšne depozitne obrestne mere daje Binbank danes >>

- obrestne mere za depozite v Poštni banki >>

Koliko so zavarovane vloge v letu 2019?

Če je zavarovalni primer nastal po 29.12.2014 oz. najvišji znesek nadomestila za depozite je 1.400.000 rubljev. Do tega zneska so danes zavarovane vloge posameznikov v ruskih bankah.

Če se je zavarovalni dogodek zgodil od 2. oktobra 2008 do 29. decembra 2014, potem je najvišji znesek odškodnine za depozite 700 tisoč rubljev.

Za zavarovalne dogodke, ki so se zgodili od 25. marca 2007 do 1. oktobra 2008, je najvišji znesek zavarovalnega nadomestila 400 tisoč rubljev;

Če se je zavarovalni dogodek zgodil od 9. avgusta 2006 do 25. marca 2007 - 190 tisoč rubljev;

POMEMBNO! Ločeno zavarovalnino, katere najvišja višina je do 10 milijonov rubljev, plačano:

Na depozitnem računu, odprtem za poravnavo po kupoprodajnem poslu nepremičnine;

Na depozitnem računu, odprtem za poravnave po pogodbi o sodelovanju pri skupni gradnji.

Mimogrede!

Centralna banka Rusije in Agencija za zavarovanje vlog (DIA) sta pripravili predlog zakona o nadomestilu vlagateljem propadlih bank do 10 milijonov rubljev. v posebnih situacijah, na primer ob prejemu dediščine. O tem je spregovoril vodja DIA Jurij Isajev.

Govorimo o primerih visokih stanj na bančnem računu "zaradi posebnih življenjskih okoliščin", je pojasnil Isaev. Posebne situacije lahko vključujejo začasno prejemanje denarja od prodaje stanovanjske nepremičnine, dediščine, socialnih prejemkov in ugodnosti.

Zavarovanje depozitov v letu 2019: vprašanja in odgovori

Kako se izračuna višina odškodnine, če je depozit položen v tuji valuti?

Če je depozit položen v tuji valuti, se znesek odškodnine izračuna v rubljih po tečaju, ki ga določi Banka Rusije na dan nastanka zavarovalnega dogodka.

Kakšno odškodnino bosta prejela zakonca, če imata vsak depozite v isti banki?

Če pride do zavarovalnega primera, bo vsak zakonec samostojno prejel nadomestilo za vloge v višini 100 odstotkov zneska njegovih vlog v banki, vendar ne več kot najvišji znesek zavarovalnega nadomestila, ki ga določa zakon.

Kakšen znesek bo prejel vlagatelj, če ima depozite v različnih podružnicah (podružnicah) iste banke?

Vloge v različnih poslovalnicah (poslovalnicah) iste banke so vloge v isti banki. Zato zanje velja splošno pravilo za izračun višine odškodnine: 100 odstotkov zneska vseh depozitov v banki, vendar ne več kot najvišji znesek zavarovalnine, ki ga določa zakon.

Pozdravljeni prijatelji! Današnji članek bo zanimiv za vse, ki hranijo denar v ruskih bankah. Navsezadnje življenjske izkušnje kažejo, da so finančne institucije predmet likvidacije, kar prizadene predvsem vlagatelje. In ne glede na to, kako preverjamo ugled bank, tveganje vedno ostaja. Iz tega razloga sem začel razumeti takšen pojav kot zavarovanje vlog fizičnih oseb v bankah. Ugotovimo, kaj se nam ponuja v letu 2018 in primerjajmo realnost z obljubami.

Kaj je zavarovanje depozitov za fizične osebe: kako deluje mehanizem

Zavarovanje bančnih vlog državljanov je obvezen postopek: brez njega finančna organizacija ne bo izdala dovoljenja (razen redkih izjem). Kot rezultat če je licenca likvidirana ali preklicana, stranke še vedno prejemajo svoj denar z računov in depozitov. V Ruski federaciji je bil ta sistem uveden leta 2003, ko je bil sprejet zvezni zakon št. Leto kasneje je začela delovati Agencija za zavarovanje depozitov. Posledično so se začele razvijati banke, posamezniki pa so začeli uporabljati orodja za upravljanje sredstev brez strahu pred izgubo prihrankov.

Sistem zavarovanja depozitov (DIS) je potreben za stranke. Navsezadnje navaden človek ne more ugotoviti, kako zanesljiva je banka. Celo centralna banka ima osebje revizorjev, ki preverjajo takšne organizacije glede kraje sredstev, pranja denarja ali drugih nezakonitih transakcij. Zasebnik takšne analize ne more narediti, zato ne more napovedati, ali bo banki odvzeto dovoljenje. Toda zahvaljujoč SVV boste svojo naložbo v vsakem primeru obdržali znotraj zavarovalne vsote.

Sistem zavarovanja vlog fizičnih oseb v bankah: pravne podlage in zakoni

Če se banka zapre, potem vložena sredstva boste prejeli iz posebnega sklada. Polni se iz denarja sodelujočih bank, ki opravljajo obvezne prenose. Da bi se višina zajamčenih nadomestil povečala, se sredstva vlagajo tudi v različne projekte. Posledično zadostujejo za poplačila v primeru stečaja več bank hkrati.

Povrnjeno vam bo 100 % prispevka in natečenih obresti: predložiti morate le vlogo in osebni dokument. Res je, za tiste, ki niso le položili denarja na račun, ampak so tudi vzeli posojilo, se bo prejeti znesek zmanjšal: vaš dolg bo odštet od njega.

Kaj morajo posamezniki narediti za sodelovanje v programu? Posebnosti dela bank so, da strankam ni treba narediti dodatnih korakov. Ko odprete depozit, finančna institucija privzeto reši težavo z DIA (Agencija za zavarovanje depozitov).

Katere vloge fizičnih oseb po zakonu zavaruje država?

Kaj krije zavarovanje depozitov za fizične osebe? V letih 2018-2019 so pod zaščito naslednje vrste:

• poseben"poste restante";
• nujno;
• v kateri koli valuti;
• denarja na tekočih računih, vključno s štipendijami, pokojninami, socialnimi prejemki;
• denarja na računih samostojnega podjetnika posameznika;
• sredstev, ki so na računih skrbnikov pred prenosom financ na oddelke;
• financiranje na računih tipa ESCROW, če so namenjena nakupu nepremičnine (to pomeni, da kupec stanovanja položi denar na poseben račun, kjer ostane, dokler investitor ali prodajalec ne izpolni obveznosti; v takih primerih banka kot da nadomesti celico za shranjevanje financ).

Upoštevajte to Plača je zavarovana tudi, če jo prejemate na kartico, ki jo je izdala banka.Če imate debetni plačilni instrument, potem je ta izdan na podlagi pogodbe o izdaji in servisiranju, ki določa odprtje bančnega računa. Zavarovalniški zakon šteje denar, ki ga položi imetnik plastike ali druge osebe v njegovo korist, kot depozit. Če pa vzamete predplačniško kartico, ta ne bo zavarovana, saj zanjo ne bo odprt račun.

Katera sredstva niso zavarovana v sistemu zavarovanja bančnih vlog?

Ko razmišljate o delovanju sistema zavarovanja vlog, upoštevajte, katerih primerov ne pokriva. Zakon jih razvršča v naslednje vrste:

• denarna sredstva na računih podjetnikov, če so namenjena opravljanju dejavnosti;
• možnosti nosilca;
• sredstva v tujih podružnicah finančne organizacije;
• neosebni kovinski računi;
• sredstva, ki ste jih nakazali organizaciji za skrbniško upravljanje;
• elektronski denar;
• sredstva, ki so na nominalnih računih ali računih zavarovanja (razen v primerih, ko je denar varovancev položen na te račune in je račun odprt na ime skrbnika);
• ESCROW računi (razen kot je navedeno zgoraj).

Kaj to pomeni za običajne vlagatelje, ki so preprosto prišli in položili denar? Nimate razloga za skrb. Če je banka del zavarovalnega sistema, bodo sredstva zaščitena od trenutka, ko so položena.

Kaj se šteje za zavarovalni primer: kdaj lahko posameznik po zakonu pričakuje povračilo?

Zavarovalni dogodki SSV vključujejo naslednje:

1. Banki je bilo odvzeto dovoljenje. Finančna institucija mora prenehati delovati in se likvidirati.
2. Banka Ruske federacije uvaja moratorij na izpolnitev terjatev upnikov. To pomeni, da finančna institucija zadrži izpolnjevanje denarnih obveznosti. Ukrep je začasen, potreben je za racionalizacijo dejavnosti. Če moratorij preneha veljati, lahko banka nadaljuje s poslovanjem; v nekaterih primerih, ko kršitve niso odpravljene, se mu licenca odvzame.

Kako izvedeti za nastanek zavarovalnega primera? Informacije so zajete v tisku; Obvestila boste videli tudi na spletni strani Agencije za zavarovanje depozitov (DIA). Vsaka stranka prejme tudi pisno obvestilo, ki se dostavi po pošti v roku enega meseca.

Nastanek zavarovalnega primera na posameznih vlogah: pregled dejanske osebe

Nekega dne sem v novicah videl, da je bila moja banka preklicana. Kasneje sem izvedel, da so se opozorilni znaki pojavljali že prej, a se nisem zavedal. Kaj storiti, kam teči? Izkazalo se je, da je vse preprosto:

1. Na uradni spletni strani Agencije za zavarovanje vlog se je pojavila informacija o zaprtju naše banke. Prijatelj mi je dal povezavo do prave strani in me pozval, naj ne paničim. Na spletni strani sem prebral, da bodo depoziti vrnjeni, in celo videl natančne datume.
2. Nato je DIA posredovala informacije o tem, katere organizacije bodo delovale kot agenti. Določa jih več dejavnikov: regije, število vlagateljev itd. Moral sem iti v Sberbank.
3. Ko se je na spletni strani pojavila informacija z naslovom določene poslovalnice, sem šel po plačilo. Vse, kar si moral storiti, je vzeti potni list.

Prišel sem na navedeni naslov in mirno prevzel denar. Izkazalo se je, da je prvotna pogodba nepotrebna, tudi prijave nisem napisal: uslužbenec jo je sestavil z avtomatskim programom, jaz pa sem samo dodal piko. Vzel sem svoj denar v gotovini; nisem ga hotel dati na svoj račun Sberbank.

Seveda sem imel srečo, da je bil znesek pod limitom. Prijatelj je v banki hranil 2.000.000 rubljev, oni pa so mu dali 1.400.000 rubljev. Preostanek bo prejel ob unovčevanju in prodaji premoženja banke, torej še ne kmalu. Uspelo mi je prihraniti denar, čeprav ne bom pisal, koliko sivih las sem pridobil.

Znesek zavarovalnih plačil za posamezne depozite

Višina zavarovalnine se v letu 2018 ni spremenila: tako kot v letu 2016, zgornji prag je 1 400 000 rubljev. Ne bo se povečal niti, če ste imeli sredstva na več računih, odprtih v različnih poslovalnicah. Zakon jih obravnava kot naložbe posameznika v eni banki, zato bo moral kot upnik pričakovati nadomestilo razlike.

Stranke tudi sprašujejo, koliko bosta prejela zakonca, če bosta prispevala denar v isto organizacijo. Vendar zakon ne predvideva znižanja plačil za poročene posameznike. Mož in žena prejemata sredstva kot 2 različni stranki, v znesku, ki ne presega najvišjega limita.

Poseben primer se obravnava, če je posameznik odprl Escrow račun za prenos sredstev za nakup in prodajo nepremičnine. Ne glede na to, ali ste vlagatelj ali upravičenec, se omejitev poveča na 10.000.000 RUB.

Ko zavarovalna vsota ne krije škode

Česa ni mogoče storiti, če znesek v banki presega omejitev, določeno v sistemu zavarovanja za posameznike? Glavna napaka, ki jo delajo vlagatelji v paniki, je delitev vložkov. Na primer, na svojo kartico položite 2.000.000 rubljev. in izvedel, da ima banka težave. Mnogi začnejo nakazovati denar sorodnikom v upanju, da bodo stanje zmanjšali na zgornjo mejo odškodnine. Zdi se, da ne kršite zakona, a v praksi se izkaže drugače.

Težava je v tem, da bosta posle pregledovala začasna uprava in Agencija za zavarovanje vlog v bankah. Transakcije z velikimi zneski, opravljene nekaj dni pred likvidacijo, se štejejo za sumljive. V nekaterih primerih celo postanejo razlog za začetek primera goljufije. Toda tudi če je izid ugoden, prejmite zavarovanje v višini 1.400.000 rubljev. ne bo uspelo: začasna uprava bo nakazane zneske odštela od nadomestil.

Druga možnost, ki predstavlja nevarnost za vlagatelja: banka še vedno obdrži licenco, vendar dejanska plačila niso izvedena. Pridete v poslovalnico in vam zaposleni ponudi prenos negotovinskih sredstev na račun v drugi organizaciji. Ampak ne bi se smeli strinjati!

Težava je v tem, da se sredstva med potjo »izgubijo«. In najverjetneje bodo poslani z nakazilom brez odprtja računa, kot to pomeni standardni postopek. Toda takšni primeri ne spadajo več pod zakonska jamstva. Preprosto povedano, svoj denar premaknete iz zavarovanega depozita v neznano in ta postane nezavarovan.

Zgodi se, da vlagatelji, ko slišijo za težave, pridejo dvigniti svoj depozit. Zaposleni vas obvesti, da zneska ne boste mogli prejeti takoj, in ponudi plačilo na obroke. Da bi to naredil, prosi, da napiše izjavo o predčasni prekinitvi pogodbe. V praksi to pomeni, da se bo na banki kmalu zgodil zavarovalni primer. Strankam je zagotovljeno vračilo tako zneska depozita kot natečenih obresti na dan pred dnevom preklica licence. Če predčasno prekinete pogodbo, boste prejeli obresti samo na dan povpraševanja. Pravzaprav takšna dejanja vodijo do izgube pomembnega dela nabranih sredstev.

Ali so devizne vloge fizičnih oseb zavarovane?

Zavarovanje vlog fizičnih oseb velja tudi za devizne račune. Vendar ne boste mogli prejeti financ v dolarjih ali evrih: denar se izda v rubljih po tečaju, določenem na dan preklica licence ali uvedbe moratorija.

Kaj pa, če želite vzeti znesek v tuji valuti? Teoretično je to mogoče, če je bil uveden moratorij. Počakati bomo morali, da organizacija nadaljuje z delom, vendar bo možnost tvegana. Da ne bi izgubili več, vzemite znesek v rubljih; Obresti na devizne depozite bodo obračunane na podlagi podatkov Centralne banke o povprečnih obrestnih merah za izbrano vrsto produkta.

Izkoristite priložnost, da prejmete zneske do 1 milijon 400 tisoč rubljev.

Opomba: banke ne zaračunavajo sredstev za »obvezno finančno zavarovanje«. Če zaposleni pravi, da je ta znesek vključen v storitev, napišite izjavo, naslovljeno na direktorja organizacije. Navedite, da vas osebje poskuša prevarati. Vprašanje plačila "zavarovanja" bo zaključeno.

Ali so vloge fizičnih oseb, potrjene s potrdili o varčevanju, in kovinski računi zavarovani?

Pri potrjevanju prispevkov s potrdilom o varčevanju upoštevajte naslednje nianse:

• če je potrdilo personalizirano, računajte na plačila;
• Nosilna opcija ni zaščitena s CER.

Kovinski računi, kjer so shranjene plemenite kovine, niso zajeti v državnem programu.

Koliko depozitov je mogoče zakonito odpreti v eni banki?

Posameznik ima pravico odpreti toliko računov, kolikor se mu zdi primerno. Res je, organizacije nerade delajo z majhnimi zneski, zato določajo tudi nižje meje. Če pa se zgodi zavarovalni dogodek, boste prejeli ne več kot 1.400.000 rub.

Ni pomembno, koliko kartic je povezanih z računom. Ženi ga je na primer odprl, ona pa je naročila "plastiko" tudi za moža. Če je stanje v času preklica licence znašalo 2.800.000 rubljev, to ne pomeni, da bodo vsi, ki imajo kartico, prejeli 1.400.000 rubljev. Varščina se izplača posamezniku, za katerega je račun odprt.

Kako zanesljiv je CER za posameznike: ocena resnične osebe

Denar sta hranila v banki, ki ji je bila odvzeta licenca. Nismo zagnali panike, počakali smo na rok in šli prejeti depozit od agentske organizacije. A izkazalo se je, da ni nič zavarovano, čeprav sem vsekakor preveril, ali je obrat vključen v SSV. Oziroma lahko bi računali na nekaj izplačil, a se je izkazalo, da je znesek 12-krat manjši od tistega, kar je bilo na našem računu. In če mislite, da smo obdržali 12.000.000 rubljev, potem žal! Daleč je bilo od te meje!

Sporazumi, izvlečki - vse je veljalo za referenčne informacije, s katerimi smo bili poslani na sodišče. Toda kaj še potrebuješ od državljana, da ne bi bil oropan? Banka ima licenco, je vključena v CER, kaj ni dovolj? Kot rezultat, nismo le tožili, ampak se pritožili na predsedniški urad. Šele po tem je bilo mogoče dobiti denar, manj vztrajni komitenti pa še vedno čakajo.

Zavarovanje vlog pravnih oseb v ruskih bankah za leto 2018: kaj pravi zakon

Državni SSV ne daje jamstev za pravne osebe. Izjema bodo podjetniki (IP), saj se njihova sredstva štejejo za depozite fizičnih oseb.

Da bi samostojni podjetnik prejel depozit po CER, mora zavarovalni primer nastopiti po 01.01.2014.

Banke, vključene v sistem zavarovanja: seznam

Seznam bank, vključenih v združenje za zavarovanje vlog, obsega 761 mest. Če želite izvedeti, ali je vaša izbrana organizacija navedena, prenesite seznam.

Kako preveriti, ali banka zavaruje depozite

Tudi če ste kot posameznik preverili podatke o banki, ostaja tveganje prevare s strani njenih zaposlenih. Na primer, majhne organizacije, ki nimajo internetne različice osebnih računov strank, vodijo dvostavno knjigovodstvo. Zaradi njihovih kršitev in tatvin zavarovanja ne bo mogoče pridobiti. Da bi se izognili takšnim primerom, upoštevajte ta pravila:

• držite pogodbo v rokah z banko;
• izberite organizacije, ki ponujajo storitve mobilnega bančništva;
• po nakazilu se obrnite na zaposlenega v klicnem centru in pojasniti podatke o razpoložljivosti denarja na računu;
• občasno jemati izjave.

Če so ti pogoji izpolnjeni, se povečajo možnosti za zaščito vaših pravic.

Značilnosti izračunov zavarovalnih zneskov za vloge posameznikov v letu 2018

Zgornji prag za povračilo vlog v letih 2018–2019. je 1.400.000 rubljev. Ko pridete po denar, boste prejeli izpisek iz registra zaprte banke. V listini morajo biti navedene obveznosti do posameznika in višina odškodnine. Če se z njo ne strinjate, vložite nasprotno vlogo in priložite dokumente, ki potrjujejo veljavnost zahtev (na primer izvlečke). Poslani bodo banki, ki bo rezultate sporočila Agenciji v 10 delovnih dneh.

Zakaj nismo dobili zavarovanja: resnične izkušnje vlagatelja

Da ne bi izgubili denarja, smo skrbno izbrali organizacijo za polaganje depozitov. Končno je bila sprejeta odločitev v korist banke Volga-Kama, podružnice v Samari. Načrtovala sta celo hipoteko, po prejemu pa naj bi jo odplačala z denarjem iz depozita.

Ko so se začele širiti zaskrbljujoče govorice, smo kot naboj planili na oddelek, kjer se je že nabrala kilometrska vrsta. Denar ni bil izplačan, smo pa po več urah čakanja prejeli žigosane izpiske, ki potrjujejo vsa gibanja na računu. To je umirilo stvari, a ne za dolgo: pred novim letom so banki odvzeli dovoljenje.

Začeli smo čakati na pismo Agencije in poskušali ne skrbeti. Toda, ko je prispelo, je sporočilo pokazalo, da je stanje na računu 250 rubljev! Bili smo šokirani. Poslali smo odgovor in priložili kopije izjav. Pohvalil sem se, kako super sem bil, da sem pravočasno stal v vrsti in dobil potrebne dokumente. Toda odgovor je pokazal, da nihče ni razumel bistva vprašanja: ponovno je bilo sporočeno, da je v bilanci stanja 250 rubljev.

Tudi prva pritožba na tožilstvo ni obrodila rezultatov. Če ne bi prosili za pomoč poslanca, ki ga poznamo, napredka ne bi bilo. Posledično je preiskava pokazala, da so denar ukradli bančni uslužbenci, ki so ponarejali potrošni material. In zavarovanje ne pomeni, da se sredstva, ki jih ukrade osebje, vrnejo posameznikom. Samo naključje nam jih je pomagalo vrniti, a se izkaže, da nismo zaščiteni z zakonom.

Kako se izplača zavarovanje depozitov fizičnim osebam?

Po nastanku zavarovalnega dogodka Agencija za zavarovanje depozitov prejme register od likvidirane finančne organizacije. Med 7 dni objavi informacije v medijih in objavi sporočilo v banki. Navedeni morajo biti naslovi, na katere posamezniki prejemajo plačila. Sredstva se povrnejo prek agentskih bank, ki delujejo v imenu zaprte organizacije.

Glavna napaka v takih situacijah je prepustiti se paniki. Če znesek depozita posameznika ne presega najvišjega praga povračila, ga boste prejeli na roke ali na drug račun v roku 14 dni.

Kateri dokumenti so potrebni za pridobitev zavarovanja?

Potrebovali boste naslednje:

• osebni dokument;
• pooblastiloče zastopate interese nekoga drugega;
• zahtevek za odškodnino(izročil vam ga bo uslužbenec banke agent).

Ni potrebe po pogodbi o storitvah ali izjavah, razen če imate zahtevek za zneske.

Kako poteka postopek?

Plačila se izvajajo prek več agentskih bank na naslovih, navedenih na spletnem mestu. Izberite oddelek in pridite po datumu začetka plačila; Sprejem poteka po principu, kdor prvi pride, prvi melje. V skladu z zakonom morajo biti zastopniki sposobni oskrbeti stranke v primeru zavarovalnega dogodka v 2 mesecih.

Prejeli boste izpisek iz registra finančne organizacije: če v znesku ni odstopanj, je odobren, polog pa vam bo vrnjen v roku 3 delovnih dni.

Kaj se zgodi s preostalim denarjem posameznika, če je v banki hranil več kot 1.400.000 rubljev? Obdržali boste svoje pravice in svoje terjatve predložili finančni instituciji tako, da izpolnite obrazec pri posredniški banki. Ostalo boste dobili ob likvidaciji, čeprav se v praksi procesi zavlečejo.

Več o tem, kaj storiti za zavarovanje depozita posameznika v banki, izveste iz videa:

Kdaj se izplačila po zavarovanju vlog fizične osebe morda ne izplačajo

Plačila se lahko zavrnejo v enem od naslednjih primerov:

• je zavarovatelj ali zavarovalec storil goljufijo, da bi pridobil odškodnino;
• ste izvedli dejanja, zaradi katerih je nastal zavarovalni primer;
• račun ni vključen v seznam bančnih produktov, za katere država jamči povračilo.

V začetku leta 2018 je bilo tudi več sodnih postopkov med DIA in strankami, ki so že prejele sredstva. Agencija je vztrajala pri vračilu denarja in pri tem poštenost prejemnikov pravzaprav ni igrala vloge. Proti posameznikom je bilo vloženih več kot 50 tožb, od prejema pologov pa je minilo leto dni.

DIA trdi, da je šlo za naslednje vrste transakcij:

• fiktivni depoziti nezakonito vključen v register;
• sumljive transakcije, vključno z netržnimi;
• možnosti s prednostno izpolnitvijo posameznih upnikov.

Na primer, 11. oktobra pridete v banko in dvignete 40.000 dolarjev, 20.000 evrov in 1.000.000 rubljev: situacija ni tako neverjetna za osebo, ki je pred kratkim prodala stanovanje. In 15. oktobra je licenca organizacije preklicana in nastopi zavarovalni dogodek. Po mnenju DIA ste imeli prednost pred drugimi strankami, za katere ni bilo dovolj sredstev za plačilo. Ko bo zadeva obravnavana na sodišču, se bo sodišče najverjetneje postavilo na stran agencije.

Podobna situacija se je zgodila z vlagateljem Rashitom Sayfutdinovim, ki je štiri dni pred likvidacijo banke prejel velike zneske v roke. Sodišče je razsodilo v prid ATVP, a je vlagatelj to izpodbijal in dokazal, da je zahtevo za odvzem vložil več tednov pred odvzemom dovoljenja. Posledično je Sayfutdinov dobil primer in obdržal denar.

Kdaj vam ne bodo dali depozita?

Težave nastanejo tudi v primerih, ko finančna organizacija uniči register deponentov. Praviloma se dokumentacija vodi v elektronski in papirni obliki. Običajno glavne podatke hrani organizacija sama, centralna banka in združenje pa izvajata preglede vsakih nekaj let. Toda zgodi se, da elektronski dokumenti "izginejo" iz različnih razlogov: primer bi bil "Holding-Credit", kjer so bili strežniki po mnenju vodstva "zlomljeni na koščke". V takšnih primerih zaposleni ročno obnovijo dokumentacijo s pomočjo ohranjenih papirjev.

Če so bili tudi oškodovani, bodo morali investitorji svoje pravice braniti na sodišču. Zakonodaja zavarovalniške agencije ne zavezuje k izvajanju izplačil zgolj na podlagi pogodbe vlagatelja. V teh primerih morajo posamezniki predložiti blagajniške naloge ali izpiske z bančnimi žigi.

Takšni precedensi so redki, vendar se zgodijo. Primer je OJSC "Naša banka", ki je leta 2011 izgubila licenco. 19 posameznikov, ki so vložili depozite, je izvedelo, da elektronska in papirna dokumentacija o njihovih primerih ni bila ohranjena. Nesrečne stranke so morale predložiti pogodbe in blagajniške naloge, predstavniki agencije pa preveriti njihovo pristnost. Situacija se je ponovila leta 2016 z zaprtjem še ene organizacije.

Nadomestilo za zavarovanje depozitov: kaj se bo spremenilo v letu 2019

Leta 2018 je Centralna banka Ruske federacije predlagala povečanje zneska zavarovalnine. Če bodo sprejete ustrezne spremembe zakonov, se bo povečala na 10.000.000 rub. Prejeli jih bodo vlagatelji, ki objektivno niso imeli orodij za zmanjšanje tveganj. Namen sprememb je zagotoviti, da stranke zaupajo tudi majhnim bankam in dajo sredstva na depozite, namesto da jih odnesejo v velike organizacije ali jih hranijo doma. Ali bodo spremembe sprejete, bo znano leta 2019.

tudi od 1. januarja 2019 bo DIA začela sodelovati z malimi podjetji, ki bo mikropodjetja zaščitil pred finančnimi težavami. Višina odškodnine je trenutno določena na enaki ravni kot pri posameznikih. Če se najvišja meja dvigne na 10.000.000 rubljev, bo njena razširitev na depozite malih podjetij obravnavana ločeno.

Za izplačilo mora biti podjetje na dan zavarovalnega primera vpisano v Enotni register malih in srednje velikih podjetij. Če je bila črtana s seznamov po tem datumu, vendar pred vrnitvijo zakonsko določenih zneskov, pravica do odškodnine ostane.

Zaključek

Sistem zavarovanja depozitov fizičnih oseb v bankah zagotavlja, da vaš denar ne bo izgubljen. V skladu z zakonodajo Ruske federacije so finančne organizacije dolžne prispevati v poseben sklad. V primeru likvidacije ali moratorija banke boste denar prejeli prek Združenja za zavarovanje depozitov. Toda najvišji znesek, ki ga določa zakon, je 1.400.000 rubljev, zato ga po potrebi razdelite na več depozitov in shranite v različnih organizacijah.

Brezplačno pravno svetovanje na spletu

Za svoje vprašanje izpolnite obrazec:

Številni prebivalci Rusije so svoj denar zaupali bankam. Polog v banki ali hranjenje denarja na varčevalnem računu je ena izmed najbolj priljubljenih možnosti shranjevanja denarja med Rusi. Pomembno je vedeti, koliko denarja bo vrnjenega v primeru stečaja banke. To bo pomagalo ohraniti pravilne zneske na bančnih računih – torej zneske, ki jih je ob odvzemu licence zagotovo mogoče vrniti.

Prav tako morate vedeti, katera orodja je najbolje uporabiti za shranjevanje denarja v banki. Na primer, depoziti se vrnejo, vendar vračila sredstev na neosebnih kovinskih računih zakon ne določa

Če želite izvedeti, koliko denarja boste dobili nazaj, vam priporočamo, da naredite preprost test
Test:
Zadnji nedavni primeri odvzema licence Smolensk Bank, Masterbank, reorganizacija PSB, B&N Bank kažejo, da so te informacije zelo pomembne.

Zakaj je več depozitov v eni banki nevarnih?

Če imate v eni banki več depozitov za več kot 1.400 tisoč rubljev, Dobil boš največ 1400 tisoč rubljev.
Depoziti do 1.400.000 rubljev so zavarovani s strani države - to je resnična izjava. Vendar obstaja eno opozorilo.

Skupni znesek depozitov do 1.400 tisoč rubljev v eni banki je zavarovan s strani države. Tisti. če ste v eni banki položili 10 depozitov v vrednosti 1.400 tisoč rubljev in so zavarovani, boste prejeli največ 1.400 tisoč rubljev. To pravilo velja tudi za bančne poslovalnice. Tisti. ime banke je ena banka. Ni pomembno, v katerih poslovalnicah ste opravili depozite. Največ, kar boste prejeli, je 1.400 tisoč rubljev.
Vse je podrobneje določeno v zakonu:

Še nekaj odtenkov

• Rad bi vas opozoril na dejstvo, da je valuta zavarovalnega nadomestila vedno rubelj. Ni pomembno, v kateri valuti je bil vaš depozit odprt. Prenos valute v depozit se izvede po tečaju centralne banke na dan preklica dovoljenja.
• Sredstva na debetnih karticah so zaščitena.Če ste imeli plačno ali debetno kartico in je bila bančna licenca odvzeta, vam bodo denar vrnili. Denar na kartici je depozit in je zavarovan z depozitom.
• Sredstva samostojnih podjetnikov so enakopravno zaščitena s sredstvi posameznikov. Zanje veljajo enaka pravila vračila.

Ali se obresti na depozite vrnejo, če je znesek večji od 1.400.000?

Vsi dajemo denar v banko za obresti, da prihranimo denar pred inflacijo in v upanju, da ga bomo povečali.
Po zakonu so zavarovani znesek depozita + natečena in usredstvena sredstva. Tisti. Takoj ko je dovoljenje banke preklicano, se s tem dnem prenehajo obračunavati obresti.

Denar prejemate od dneva, ko se depozit začne, do dneva, ko je licenca preklicana. Znesek nadomestila za depozit lahko izračunate z velikimi začetnicami. Navesti morate le datum konca prispevka = datum preklica licence.

V zvezi s tem je vse preprosto in jasno. Če je znesek depozita skupaj z obrestmi večji od 1.400.000, potem boste prejeli največ 1.400.000, ostalo pa lahko vrnete le s stečajem in prodajo premoženja banke. Stečajni postopek ni hiter in lahko traja mesece ali leta.

Za katera sredstva ne boste prejeli povračila?

Agencija za zavarovanje vlog jasno določa, katera sredstva niso predmet zavarovanja.
Če vam licenco odvzamejo, boste ta denar lahko vrnili le po načelu, kdor prvi pride, prvi melje.

1. Sredstva na tekočih računih pravnih oseb
2. Vloge na prinosnika, potrjene s potrdilom o hranilni knjižici na prinosnika, niso zavarovane;
3. Sredstva, prenesena v skrbniško upravljanje, niso zavarovana.
4. Če ima vaša banka podružnico v tujini, vaša sredstva niso zavarovana.
5. Ves elektronski denar (to velja za WebMoney, Yandex denar itd.)
6. Sredstva na kovinskih računih
7. Sredstva iz bonus programa, če obstajajo.

Postopek za plačilo zavarovanja depozita

Mnogi po odvzemu licence hitijo v banko in zahtevajo vrnitev denarja. Panika, napad na bančne pisarne - ne bodo pripeljali do nič dobrega. Vaša naloga je čakati in se zavedati dogodkov.
Napad na banko ne bo povzročil nič. Na banki ni več denarja.

Počakati morate vsaj 7 dni. V tem času DIA v tisku objavi sporočilo o tem, katera banka bo plačala zavarovalnino
Izplačilo zavarovalnine izvede zastopniška banka. To je posebna banka, na katero DIA prenaša zavarovanje.

Imeti mora veliko poslovalnic in mora biti pripravljena na naval obiskovalcev. Ni vam treba hiteti po denar prvi dan ali stati v vrstah. Morate biti mirni - vlogo lahko napišete v 2 letih po preklicu dovoljenja banke

Po nekaj dneh le gremo in napišemo izjavo. Ne pozabite vzeti s seboj potnega lista. Denar lahko prejmete na dan prijave. Če se ne strinjate z višino odškodnine, boste morali DIA predložiti dodatne dokumente.

Kam vlagati po prejemu zavarovalnine?

Vaš denar mora delovati. Čeprav obstaja druga možnost - nekaj kupiti. To je lahko nov avto, morda polog za hipoteko za stanovanje. Premisli. Današnji dnevi so turbulentni, a nepremičnine so bile in ostajajo ena najbolj donosnih naložb vašega denarja.

Kaj se bo zgodilo z banko?

Poleg obveznosti do vlagateljev ima banka običajno premoženje in upnike. Vse druge osebe, ki imajo denarne terjatve do banke, stojijo v »čakalni vrsti«. Premoženje banke se prodaja. Prejeta sredstva se vrnejo upnikom.
Tu pa se postavlja vprašanje, ali bo po prodaji nepremičnine dovolj sredstev za vse? Prodajo nepremičnin izvaja DIA. V interesu vseh drugih vlagateljev in upnikov je, da dosežemo prodajo bančnega premoženja po pošteni ceni.

Vrnitev