För bara några år sedan var den ryska marknaden för finansiella VIP-tjänster en blek imitation av den europeiska. Men nu har våra banker gått från enkel service i ett separat rum med dyra möbler till riktigt intressanta erbjudanden. Först och främst är detta en garanti för anonymitet, tillgångsskydd och personliga villkor för kunden.
Goda råd
Finansiella pyramider drar fördel av önskan att tjäna pengar snabbt, men i slutändan förlorar personen sitt bidrag. Många försöker inte ens returnera förlorade medel, och tror att det är värdelöst. Men du bör inte sitta stilla - aktiva handlingar från investerare hjälper till att stoppa kriminell verksamhet och få tillbaka dina pengar.
Det viktigaste med elektroniska plånböcker
Elektroniska plånböcker upptar sin nisch på marknaden för finansiella tjänster. De har vissa likheter med bankkort, men har också funktioner som vi kommer att diskutera i den här artikeln.
Alla befintliga sätt att betala skatt
Tidsfristen för att betala skatt för privatpersoner närmar sig. I den här artikeln kommer vi att berätta när och vilken skuld som behöver betalas tillbaka, samt hur detta kan göras.
Goda råd
Hur du ökar din lön med ett individuellt löneprojekt
Slaveriet i Ryssland avskaffades 1861 och "löneslaveriet" 2015. Vad har förändrats sedan dess och hur lockar banker till sig lönekunder som har gått fria? Vi kommer att berätta om de mest intressanta erbjudandena: ränta på saldot, cashback, förmånliga lån och VIP-privilegier.
För juridiska personer
Skaffar VTB
Valet av bank för att koppla inköp dikteras av säljarnas behov av tillgänglig funktionalitet, mängden lansering och underhållskostnader. Efter att ha läst den här artikeln kommer du att lära dig om funktionerna i VTB-inköp, tariffer och proceduren för att ansluta den.
Ekonomiskt resultat
Volymen av billån hos Zenit Bank ökade 5 gånger
I januari-september 2019 lyckades Zenit Bank öka volymen billån 5 gånger. Totalt under rapportperioden gav den finansiella strukturen ut cirka 2 500 lån för köp av bilar med en total volym på 2,3 miljarder rubel. Den främsta drivkraften för tillväxten för Zenit var expansionen av den geografiska närvaron i billånesegmentet. Om 9 månader
23 oktober 2019Ny produkt
UniCredit Bank lanserade 3 billåneprogram
UniCredit Bank har återlanserat tjänsten Prime billån, designad för dem som vill köpa en premiumklassbil värd över 2,5 miljoner rubel. Minimiräntan under programmet är 9,9 % per år, handpenningen är minst 10 % av priset av bilen, löptid lån – upp till 7 år Två andra billån program bank
18 oktober 2019Förändringar i priser
Energobank reviderade räntorna på privata billån
Energobank har ändrat räntorna för grundläggande billåneprogram. Som en del av AutoPremium-tjänsten kan ett lån nu ges till en ränta på 9,9 % per år. Låntagare måste betala minst 30 % av kostnaden för bilen med egna medel. Registrering av ett motorkaskoförsäkringsavtal och livförsäkringsskydd för uppdragsgivaren krävs inte. Du klarar dig utan
16 oktober 2019Ekonomiskt resultat
Uralsib ökade volymen billån med nästan 2 gånger
I april-juni i år ökade Uralsib volymen av billån med 80 % jämfört med indikatorerna för andra kvartalet 2018. Under loppet av 3 månader utfärdade anställda i den finansiella strukturen cirka 3 800 lån för köp av fordon för ett totalt belopp av 3 miljarder rubel. Den genomsnittliga storleken på ett billån under året ökade med 15% - upp till 800 tusen rubel. Uralsib
05 augusti 2019Ekonomiskt resultat
Rusfinance Bank emitterade en rekordvolym av billån
I april i år försåg Rusfinance Bank kunder med mer än 10 miljarder rubel för köp av fordon. Indikatorn ökade 2,5 gånger jämfört med april 2018. Volymen av billån utgivna av banken nådde ett historiskt månatligt maximum för hela den finansiella strukturens driftperiod. Enligt Rusfinance Bank, positiv
15 maj 2019Ekonomiskt resultat
Sovcombank utökar aktivt sin billåneportfölj
I slutet av förra året ökade Sovcombank sin billåneportfölj med nästan en tredjedel – till 69 miljarder rubel. Enligt Frank Research Group-byrån är detta den bästa marknadsdynamiken för rapportperioden. I början av 2019 nådde Sovcombanks marknadsandel inom billånesegmentet 8 %. Aktieökningen visade sig också vara den mest betydande bland de 5 största
14 februari 2019Ekonomiskt resultat
Volymen av Rusfinance Banks billåneportfölj översteg 90 miljarder rubel
I början av juli i år uppgick volymen av Rusfinance Banks billåneportfölj till nästan 91 miljarder rubel (+11 % över 12 månader). Detta är rekorddata för de senaste 10 åren. Enligt representanter för kreditstrukturen uppnåddes en betydande ökning av den finansiella indikatorn på grund av aktivt arbete inom området för statliga program för förmånliga billån.
12 oktober 2018Avers Bank erbjuder ett förmånligt billån
7% per år - detta är den takt med vilken Avers Bank erbjuder ett förmånligt lån för köp av en bil. Den maximala lånestorleken är 1 miljon 450 tusen rubel. För att få ett förmånslån är det nödvändigt att ingå ett frivilligt bilförsäkringsavtal och ett avtal om försäkringsskydd för låntagarens liv och hälsa. Avtal
10 juli 2017
Kredit är pengar som lånas till ränta. Men vad är ett billån och vilka är villkoren för att ansöka om det? Ett billån är pengar som lånas ut av en bank eller säljare för att köpa en bil. I Ryska federationen utfärdas ett lån till en individ för köp av en personbil för personligt bruk eller transport som väger upp till 3600 kg för entreprenörsarbete.
Tecken på ett billån
- Tilldelas till individer.
- Avsedd användning för köp av ett fördeklarerat fordon.
- Utlåning av säkerheter. Den köpta bilen pantsätts till en bank för att garantera återbetalning.
Funktioner hos ett billån
- Förskott som första betalning. Billånebeloppet inkluderar en del av kostnaden för bilen.
- Tala sätt att finansiera köp av bilar för konsumentbruk eller produktionsmedel
- Allriskförsäkring. CASCO täcker låntagarens och långivarens intressen. Hotet om förlust eller minskning av bilens värde på grund av stöld, dödsfall eller skada täcks.
- Utlåning sker genom icke-kontant överföring av pengar till säljaren. Han ansvarar för att äganderätten överförs till köparen.
Villkor för registrering
Billån ges på två ställen: hos en bank eller bilhandlare. Kraven för att ingå låneavtal för låntagaren är standardiserade. De som vill köpa en bil på avbetalning är föremål för följande krav:
- ryskt medborgarskap.
- Ålder >23<65 лет. У разных банков сроки отличаются.
- Ange två eller flera kontaktnummer.
- Kontinuerlig varaktighet av arbetet på ett företag beläget i Ryska federationen:
- för finansiering av köp av en ny bil, minst fyra månader (villkoren kan vara olika hos olika banker);
- För att få ett lån för köp av en begagnad bil, minst sex månader.
Nödvändiga dokument:
- Pass för en medborgare i Ryska federationen.
- Något av följande dokument:
- körkort;
- internationellt pass;
- plastkort från en pensionsinstitution;
- fotokopia av TIN;
- militär form.
Varje bank har sina egna krav.
Var får man ett billån
Det finns två alternativ för att få ett lån.
Om en person kommer till en bilhandlare och bestämmer sig för att köpa en bil han gillar, måste han noggrant studera villkoren för billånet hos återförsäljaren. För att ansöka om ett billån måste du göra en första betalning på >10<15% c цены машины, оплачивается страховой взнос КАСКО, выбирается банк из списков партнёров салона, предоставляющий сервис-услугу автокредита физических лиц.
Om köparen omedelbart väljer en bank, är det nödvändigt att noggrant läsa dess villkor och jämföra dem med villkoren för andra banker. Vid ankomst till låneinstitutet behöver du lämna in en ansökan om billån. Om lönen inte tillåter dig att ta lån är din make inblandad. Banken tar hänsyn till bådas inkomster.
Efter detta granskar kreditinstitutet låneansökan. Normal handläggningstid för en ansökan är 7 dagar. Expressservice är möjlig, men kommer att kosta mer. Om banken vägrar att ge ut ett lån för att köpa en bil kan du kontakta en annan bank.
Ett alternativ är att få lån från en bank. I detta fall är personen försäkrad mot stressiga situationer som uppstår vid sökande efter låntagare. Innan du går till banken måste du noggrant studera villkoren för att utfärda ett billån av olika banker. Lyckligtvis finns internet alltid till hands.
Billån hos Sberbank: lånevillkor
De flesta ryssar är vana vid Sberbanks tjänster. Servicevillkoren i olika banker är inte fundamentalt olika. I vilket fall som helst kommer den anställde att erbjudas att ansöka om ett bankbillån på ett löneinstitut, så ett billån hos Sberbank är också föremål för övervägande.
Lånet ges för köp av nya och begagnade ryska och utländska fordon. Endast en medborgare i Ryska federationen har rätt att ansöka om ett lån. Från ett lönekonto tar det två timmar att fylla i en låneansökan.
Om köparen gör den första betalningen till ett belopp av 30 % av bilens pris, kommer låneinstitutet inte att kräva betalningsbevis. Om köparen inte har ett sådant belopp betalar han ett minimiförskott på 15 %. I det här fallet måste banken lämna information om löner, en fotokopia av anställningsformuläret eller säkerställa närvaron av borgensmän. Sberbank tillhandahåller ingen avgift för att registrera ett lån.
Fördelen med utlåning är inkluderingen av kostnaden för oundviklig CASCO-försäkring i lånebeloppet.
- Räntan varierar inom >14,5<17% .
- Medel krediteras ett Visa eller Master Card.
- Det maximala betalningsbeloppet är >150,0<200,0 tusen rubel.
- Begagnade bilar är inte äldre än 5 år. Ryska och kinesiska bilar är försedda med ett 10-årigt undantag.
- Låntagarens ålder begränsas av: >21<75.
- Arbetsgivaren är skyldig att tillhandahålla ett dokument som bekräftar inkomstbeloppet under sex månader.
- Det finns ett program som låter dig registrera köp hos Sberbanks partnerbilhandlare.
Registreringsförfarande
Först av allt studerar de noggrant kontraktstexten, samlar in de nödvändiga dokumenten, fyller i ett formulär och kontaktar sedan en bankinstitution eller en bilhandlare. De tillhandahåller en ansökan och dokument. Om beslutet är positivt har bankklienten rätt att välja bil inom sex månader.
Om köparen är nöjd med villkoren för ett billån hos en Sberbank-partnerbilhandlare, registrerar han köpdokumenten och undertecknar ett riskförsäkringsavtal. Du kan själv välja försäkringsbolag. Därefter tecknas säkerheter och låneavtal med Sberbank, och köpet betalas enligt låneprogrammet.
Tabell: "Sberbanks kreditprogram":
|
Index |
Ny bil | Använd bil | |
|
Kredittid |
|||
|
Monetär standard |
|||
|
Förutbetald kostnad |
|||
|
Minst tusen rubel |
|||
|
Maximalt, kredit, tusen rubel |
|||
| Ränta på lån | >15<16 | ||
|
Lova |
Pantare bilen |
Pantare bilen |
|
|
Krav på ockupanten |
|||
|
Kvittots ålder |
21-75 | ||
|
Medborgarskap |
|||
| Registrering |
|
|
|
|
Jobb |
|||
|
(officiellt bekräftad månadslön) |
|||
|
Total arbetslivserfarenhet |
> år under de senaste 5 åren. Förutom lönekunder |
||
|
Tjänstgöringstid på nuvarande jobb |
|||
|
Dokumentation |
|||
|
Ansökningsblankett |
|||
|
Ockupanternas pass |
|||
|
En godkänd kopia eller utdrag ur arbetsformuläret |
|||
|
Bevis på inkomstnivå |
Under de senaste sex månaderna. Hjälp 2 - Personlig inkomstskatt |
Ett förskott på mer än 40 % är undantaget från godkännande av inkomst och anställning |
|
|
För pensionärer |
Hjälp från Rysslands pensionsfond. Pensionsbelopp |
||
|
För enskilda företagare |
Skatteåterbäring |
||
|
Provision |
|||
|
För ett lån |
|||
|
Påföljd för sen betalning |
0,5 % av det förfallna beloppet per dag | 0,5 % av det förfallna beloppet per dag | |
| Låneåterbetalning | Lika månatliga betalningar |
Lika månatliga betalningar |
|
|
Tidig återbetalning av lån |
|
|
|
| Försäkring |
|
|
|
För att köpa en ny bil måste du spara ihop i flera år. Att köpa en begagnad bil kan inte heller kallas en billig affär, och för vissa ryssar är även detta alternativ fortfarande i deras drömmar. På grund av det faktum att billån i Moskva låter dig köpa vilken bil som helst utan undantag, fylls raden av kapitalbilsentusiaster på varje år.
Vilka billån erbjuds i Moskva?
Låt oss börja med det faktum att du kan köpa en bil på kredit i Moskva direkt hos en bilhandlare. Som regel samarbetar bilhandlare med 2-4 banker, vars representanter accepterar och granskar ansökningar på deras territorium. En ansökan som lämnas på detta sätt behandlas under allmänna villkor.
- lån till ny bil;
- medel för en begagnad bil;
- program för att köpa ett specifikt bilmärke;
- ny bil på kredit i Moskva på förmånliga villkor med statliga subventioner;
- lån för köp av rysktillverkade bilar.
Billån i Moskva - villkor och huvudparametrar
I Ryssland har det sedan länge funnits krav på individer som ansöker om lån. De varierar något och kan skilja sig åt i olika organisationer, men i allmänhet följer ryska banker denna lista:
- ålder: 18+;
- ryskt medborgarskap;
- registrering: permanent;
- erfarenhet: från 4 månader;
- soliditet;
Under 2019 ställer inte alla banker krav på registrering i området där de befinner sig; registrering i vilken region som helst är tillåten. Detsamma gäller inkomstbevis. Intyg i form av bank eller arbetsgivare och pensionskontoutdrag accepteras för övervägande.
Du kan ta ut en bil på kredit i Moskva under dessa villkor:
- handpenning 10-50% av kostnaden för bilen eller utan handpenning;
- ränta från 14,00%;
- i 5 år;
- utan inkomstbevis;
- säkrad av det köpta fordonet och/eller annan egendom;
- med dålig kredithistorik som är föremål för säkerheter.
Hur hittar man ett lån på sajten?
Allt du behöver för att välja ett lån här är att veta belopp och lånetid. Dessutom gör billånskalkylatorn i Moskva det möjligt (på användarens begäran) att söka efter ett lån, med hänsyn till ytterligare villkor.
Ett billån är ett riktigt sätt att köpa ett fordon om du inte har tillräckligt med egna pengar. Du kan få ett billån från en bank eller bilhandlare.
Kära läsare! Artikeln talar om typiska sätt att lösa juridiska frågor, men varje fall är individuellt. Om du vill veta hur lösa exakt ditt problem- kontakta en konsult:
ANSÖKNINGAR OCH SAMTAL ACCEPTERAS 24/7 och 7 dagar i veckan.
Det är snabbt och GRATIS!
Hur skiljer sig villkoren från banker och bilhandlare? Hur man får ett lån direkt i salongen, vilka dokument kommer att krävas för att slutföra transaktionen, läs vidare.
Hur skiljer sig registrering från en bank?
Som jämförelse är här fördelarna och nackdelarna med billån, som utfärdas direkt hos bilhandlaren.
Så, fördelarna inkluderar:
- spara tid. Om du ansöker om ett lån från en bank måste du samla ett visst paket med dokument, skicka in en ansökan, vänta på ett beslut från banken och komma överens om alla villkor med säljaren av fordonet. Om du får ett avslag från den valda banken kommer tiden för att köpa ett fordon att öka, eftersom du måste kontakta ett annat kreditinstitut;
Om du får ett billån hos en bilhandlare behöver du bara skicka in en ansökan och vänta på ett beslut. Dessutom tar banker hänsyn till inkomna ansökningar inom 3 - 5 arbetsdagar och ett beslut från en bilhandlare kan tas emot inom 1 - 3 timmar, vilket leder till möjligheten att få ett billån och att köpa en bil på en dag.
- minskning av listan över dokument som krävs för registrering;
- möjligheten att lämna in en ansökan till flera banker samtidigt. Eftersom bilhandlare samarbetar med alla ledande banker i regionen skickas ansökan som genereras av organisationens chef till flera banker samtidigt;
Samtidigt kan låntagaren självständigt välja de mest optimala billånevillkoren baserat på mottagna erbjudanden.
- vid ansökan om billån hos en bilhandlare bistår företagets anställda med att upprätta alla handlingar, både vid ingående av låneavtal, och vid ingående av köp- och försäljningsavtal, pantavtal, samt registrering och försäkring av bilen. ;
- När du ansöker om ett billån hos en bilhandlare beaktas inte låntagarens kredithistorik, vilket gör att du kan utöka kretsen av potentiella köpare;
- möjlighet att göra handpenning med tillgänglig bil (inbytesprogram).
De största nackdelarna med att ta ett lån för att köpa en bil hos en bilhandlare är:
- tillämpning av höjd ränta. I de flesta fall ger bilhandlare inte lån till kunder själva, utan tillhandahåller uteslutande förmedlingstjänster mellan låntagare och banker, som betalas i tillägg. Dessutom betalar bankerna bilhandlaren ett visst belopp för placeringen av en låneansvarig på organisationens territorium;
Alla dessa faktorer påverkar ökningen av kostnaden för ett billån genom tillämpning av en höjd ränta. I genomsnitt ökar räntan med 2–7 punkter.
- begränsat urval av banker.Även om bilhandlare samarbetar med ledande banker i en viss region, samarbetar de inte med alla kreditinstitut. Vissa banker kan erbjuda kunderna förmånligare billånevillkor än ledande kreditinstitut;
- begränsat urval av försäkringsbolag för att köpa CASCO- och OSAGO-policyer. De företag som är direkt representerade i bilhandlare erbjuder policyer till höga priser.
Grundvillkor för ett billån hos en bilhandlare
Bilhandlare, som banker, kan ge kunderna olika program för billån.
De mest populära programmen är:
- Standardprogram. Villkoren är nästan helt förenliga med bankprodukter, med undantag för räntan, som är högre i genomsnitt med 2% - 7% per år;
- Byta in. En speciell funktion i programmet är betalning av handpenningen med kundens egen bil. Å ena sidan låter det här programmet dig sälja ett föråldrat fordon på kort tid, och å andra sidan blir kostnaden för bilen mindre än om du säljer den själv. Grundläggande villkor för programmet:
- mängden lånade medel beräknas baserat på skillnaden i kostnaden för en ny bil och ett begagnat fordon som överförs till bilhandlaren;
- Bilar i en viss ålder accepteras för kredit (i genomsnitt är inhemska bilar inte äldre än 12 år och utländska bilar är inte äldre än 17 år);
- billånetid - högst 36 månader;
- räntan på ett utfärdat billån är 17 % – 22 % per år;
- dessutom: CASCO, underhåll hos en bilhandlare.
- Räntefria delbetalningar, det vill säga betalningen av kostnaden för fordonet sker i flera steg, och bilhandlaren tar inte ut någon procentuell avgift för att tillhandahålla tjänsten. När du väljer ett program bör du noggrant studera huvudvillkoren:
- Kostnaden för en bil köpt på avbetalning kan bli kraftigt uppblåst. På så sätt får bilhandlare ytterligare vinst;
- Varje betalning kan debiteras en fast provision, som är jämförbar med bankränta;
- Enligt avtalet får fordonet tillhöra bilaffären till dess att skulden är betald i sin helhet.
- .
Detta program låter dig köpa en bil även om du inte har några personliga medel. Observera dock att:
- När du väljer ett billån utan en första betalning är det inte möjligt att köpa ett fordon genom ett affiliateprogram som utvecklats tillsammans med biltillverkaren. Affiliate-program låter dig som regel använda medel som utfärdats till en låg ränta (i genomsnitt 5% - 7% per år);
- den totala kostnaden för ett billån ökar på grund av en ökning av räntan (upp till 20% - 25% per år);
- en skyldighet uppstår att köpa en CASCO-försäkring för hela användningsperioden för lånade medel;
- obligatorisk säkerhet för en bil.
- Expressbillån. För att upprätta ett låneavtal krävs endast två dokument: ett civilt pass och ett körkort. Expresslån skiljer sig åt i hanteringshastigheten. Under detta program kan du bli ägare till ett nytt fordon inom 1 – 2 timmar. Utmärkande egenskaper:
- obligatorisk handpenning på minst 10 % av kostnaden för det valda fordonet;
- genomsnittlig ränta – 19 % – 22 % per år;
- lånetid - från 1 år till 5 år;
- obligatorisk säkerhet;
- obligatorisk CASCO;
- Genomföra regelbunden teknisk besiktning av fordonet hos bilhandeln.
Därmed kommer du med största sannolikhet att kunna få ett billån till förmånliga villkor hos en bank snarare än hos någon bilhandlare.
Krav på kunder
När kunden utfärdar ett billån hos en bilhandlare måste kunden uppfylla minimikraven:
- ha ryskt medborgarskap (om en juridisk person ansöker om ett billån måste den också vara registrerad i Ryska federationen);
- minimiålder 21 år (företaget måste ha varit i drift i minst 1 år);
- maximal ålder – inte begränsad;
- tillgång till en permanent inkomstkälla (företagets lönsamhet).
Vilka dokument att ansöka med
Den obligatoriska listan över dokument för ett billån för privatpersoner inkluderar:
- pass;
- körkort.
För att få ett lån till förmånligare villkor behöver du:
- intyg om mottagen inkomst;
- ett exemplar av arbetsboken.
En juridisk person hos en bilhandlare tillhandahåller:
- registreringsbevis;
- fullmakt för den företrädare som kommer att ingå låneavtalet;
- representantens pass.
För att bekräfta organisationens lönsamhet och få pengar till förmånligare villkor behöver du dessutom företagets bokslut för den senaste rapporteringsperioden.
Registreringsförfarande
Förfarandet för att ansöka om ett billån hos en bilhandlare skiljer sig praktiskt taget inte från det standardförfarande som utförs på en bank:
- Kunden väljer den bilhandlare där fordonet och bilen av omedelbart intresse ska köpas. När du väljer en bil rekommenderas det att bestämma inte bara märke och modell, utan också de tekniska egenskaperna, samt kontrollera bilen för defekter i prestanda och på karossen.
- Bilhandlarchefen kontrollerar möjligheten att köpa det valda fordonet på kredit och erbjuder om möjligt olika billåneprogram.
- Efter att ha valt ett program genereras en ansökan om billån. Dokumentet innehåller låntagarens personuppgifter och fullständig information om den valda bilen. Personuppgifter fylls i utifrån de handlingar som kunden lämnar in.
- Den ifyllda ansökan skickas till flera banker för prövning (förutsatt att långivaren är en bank) eller till en särskild avdelning (om långivaren är själva bilhandlaren).
- Det resulterande beslutet, som innehåller alla huvudvillkoren för den kommande transaktionen, kommuniceras till låntagaren, som har rätt att acceptera eller avslå erbjudandet.
- Om låntagaren samtycker till de föreslagna villkoren, upprättas ett paket med dokument, som inkluderar:
- låneavtal;
- köpekontrakt;
- certifikat - konto;
- mottagande av betalning av handpenningen;
- nödvändiga försäkringar;
- bilpantavtal;
- betalningsplan.
- Efter att ha fyllt i alla angivna dokument överförs fordonet för att användas av köparen (låntagaren).
- Det sista steget för att ansöka om ett billån är att registrera bilen hos trafikpolisen och överföra den ursprungliga titeln till långivaren för lagring under den period då de lånade medlen används.
Billån utgivna av bilhandlare skiljer sig från vanliga bankprodukter i två huvudegenskaper: snabb behandling och ökad ränta.