Hur man får ett lönsamt billån. Billån & konsumtionslån, vilket är mer lönsamt? Video: Vilka banker ger lån med dålig kredithistorik

Planerar du att köpa en bil på kredit, men vet inte var du ska börja? Börja med att välja långivare. Det finns tre huvudalternativ - ta ett icke-riktat konsumentlån eller ett billån från en bank, eller ansök om ett billån hos en bilhandlare som är ackrediterad hos flera partnerbanker. Du kan söka råd från olika bankers kontor eller, med hjälp av en billånskalkylator, välja det mest lönsamma billåneprogrammet, eller så kan du leta efter bilen du behöver hos en bilhandlare och sedan ansöka om ett lån på plats.

Billån från en bank

Banker erbjuder olika låneprogram, inklusive förmånliga billån med statliga subventioner till reducerade räntor. Den svåraste frågan för en låntagare är rätt val av bank och de mest förmånliga lånevillkoren. De viktigaste kriterierna för att välja ett billånsprogram inkluderar:

beloppet för den årliga räntan och handpenningen;

löptid och valuta för utlåning;

villkor för emission och återbetalning av låneförpliktelser.

Billån åtföljs alltid av extra kostnader, inklusive försäkring av den köpta bilen som säkerhet, dess statliga registrering och registrering. Banker ger ut billån till låntagare som har en fast arbetsplats och registrering, med hänsyn till kundens ålder, månadsinkomst och arbetslivserfarenhet. Därför bör du, när du väljer ett låneprogram, ta hänsyn till alla ovanstående faktorer, och inte bara lockas av de lägsta räntorna. För att preliminärt beräkna kostnader och välja en bank med de mest förmånliga villkoren för ett billån, rekommenderas det att använda en billånskalkylator, som finns tillgänglig på nästan alla officiella webbplatser för banker och stora bilhandlare.

När du lämnar in en ansökan om ett billån till banken, tillhandahåll ett paket med dokument:

pass för en medborgare i Ryska federationen, som identifierar låntagaren;

körkort;

intyg om pensionsförsäkring och TIN;

dokument som bekräftar låntagarens och, om nödvändigt, medlåntagares inkomst;

en kopia av kontraktet för köp av en bil som ingåtts med en bilhandlare och en bestyrkt kopia av det tekniska passet för den valda bilen.

Det är möjligt att tillhandahålla ytterligare dokument, beroende på vald bank och låneprogram. Du bör vara uppmärksam på bankens specialerbjudanden och förmånliga lånevillkor för kunder som har ett inlånings- eller lönekort och har en positiv kredithistorik. De mest lönsamma låneprogrammen för låntagaren finns i banker som ägs av biltillverkare eller har partnerskapsavtal med dem.

Det är viktigt att veta att den köpta bilen enligt ett säkerhetsavtal blir säkerhet för det mottagna lånet, även om den är registrerad som låntagarens egendom. Inom en viss period (vanligtvis upp till 10 dagar) överförs det ursprungliga fordonspasset till banken för förvaring så att låntagaren inte har möjlighet att avregistrera bilen och sälja den till tredje part.

De viktigaste fördelarna med billån från en bank:

möjligheten att välja en lämplig bilhandlare från den föreslagna listan över bankpartners återförsäljare;

ta emot gratis finansiell rådgivning från en professionell bankspecialist;

Att minska tiden det tar att fatta ett beslut om en ansökan, eftersom handlingar lämnas till banken av låntagaren personligen.

Om låntagaren inte har dokument som bekräftar mottagandet av officiell inkomst, det finns inget sätt att locka borgensmän, eller om det finns andra skäl till varför chansen att få ett billån är minimal, kan du få ett icke-riktat lån från en bank för att köpa en bil. Bankernas utlåningsvillkor under sådana program är strängare och lån ges ut till högre räntor.

Billån hos en bilhandlare

Det är bekvämare för låntagaren att ansöka om ett lån hos en bilhandlare, eftersom ett besök på ett bankkontor inte krävs, och valet av ett billåneprogram och ett försäkringsbolag görs från listan som föreslagits av säljaren. Köparen väljer den önskade bilen och skickar sedan in en ansökan om ett lån med ett minimipaket av dokument hos återförsäljaren genom en bankrepresentant. Efter kontroll av dokumenten ingås låne- och säkerhetsavtal.

Nackdelarna med att ansöka om ett billån hos en bilhandlare inkluderar:

högre årliga räntor på billån jämfört med banker;

öka tidsramen för att fatta beslut om en ansökan från partnerbanken genom vilken lånet utfärdas;

Det finns inget sätt att snabbt använda en lånekalkylator för att beräkna det mest lönsamma låneprogrammet.

Idag erbjuder bankerna sina kunder ett oräkneligt antal låneprogram: från köp av primära bostäder till kortfristiga konsumentlån. Den framtida låntagaren kan bara välja det mest lönsamma alternativet genom att jämföra flera som uppfyller hans kriterier. Information från Internet, råd från vänner och, naturligtvis, råd från specialister om tjänstevillkoren kommer att hjälpa honom med detta.

En speciell plats i listan över banktjänster upptas av billån, där lånade medel ges ut för köp av bilar, motorcyklar, lastbilar, kylskåp och så vidare. Att hitta sådana erbjudanden på Internet är inte svårare än, men det är bättre att utforska redan "färdiga" alternativ. Nedan kommer vi att prata om sju aktuella program, fördelarna och nackdelarna med billån och om det är värt att köpa fordon på kredit från bilhandlare.

För- och nackdelar med ett billån

Billån är ett modernt, ganska bekvämt och varierande sätt för en köpare att köpa en bil, och för den nuvarande ägaren -. För närvarande tillhandahåller banker lånade medel i rubel till ryska kunder; detta begränsar valet något och gör det omöjligt att spela på växelkursen för dollarn eller euron i förhållande till den lokala valutan. Å andra sidan är det övergången till rubel som gör att klienten till en finansiell institution kan känna sig säker även med allvarliga fluktuationer på börsen.

Viktig: Både en individ och en juridisk person kan ta ett billån - med andra ord både en vanlig medborgare och ett företag eller företag. Det första fallet kommer att diskuteras nedan som det vanligaste och inte förknippat med ytterligare byråkratiska svårigheter.

Fördelar med riktade lån för bilköp:

Möjligheten att skaffa en bil just nu - efter att ha skrivit på köp- och försäljnings- och låneavtal, snarare än att vänta flera månader eller år och försöka spara ihop det belopp som krävs.
Villkoren för tillhandahållande av lånade medel beror till stor del på låntagaren själv. Om hans kredithistorik är idealisk eller åtminstone tillfredsställande och han lyckades övertyga finansinstitutet om sin solvens, kommer banken att tillhandahålla medel till en lägsta ränta och under en period som är bekväm för kunden. Det är osannolikt att du kommer att kunna ta det nu, men det är fullt möjligt att spara pengar på överbetalningar.
Köparen av en bil är skyddad av rysk lagstiftning. Han är själv fri att bestämma var och när det är bättre att låna pengar, samt om han behöver försäkringar och andra ytterligare banktjänster. Således, åtminstone teoretiskt, kunden betalar för mycket till finansinstitutet är inte så mycket jämfört med "hela utbudet".

Nackdelar med billån:

Oavsett om konsumenten köper ett helt nytt fordon kommer han att få betala ett belopp som avsevärt överstiger det använda beloppet. Räntorna stiger varje år, sjunker något då och då, och på grund av den inhemska ekonomins allmänna misslyckande är det allt svårare för en bankkunde att räkna med en framgångsrik skuldåterbetalning. Följaktligen ökar även riskerna för långivaren, vilket i sin tur stimulerar till en ökning av räntor och handpenning.
En oförberedd person som inte har tillräcklig erfarenhet av att hantera banker kommer att få svårt att avgöra vilket billån som är bättre, och i slutändan kommer det att ta avsevärd tid och ansträngning.
Behovet av en handpenning. Om den framtida bilägaren inte kan tillhandahålla lämplig handling när han ansöker om ett billån, kommer han med största sannolikhet att nekas. I extrema fall kommer klienten att ha möjlighet att attrahera borgensmän eller medlåntagare, och det är inte mindre obekvämt. Dessutom bör handpenningen inte vara för liten: dess storlek påverkar direkt räntan.
Subjektivitet vid bedömning av den sökandes tillförlitlighet. Till skillnad från mikrofinansorganisationer använder banker en "live" metod för informationsbehandling: beslut fattas av anställda i finansinstitutet och inte av specialiserade mjukvarusystem. Följaktligen kan ett avslag erhållas på vilken grund som helst - från en tidigare försening till en mindre avvikelse i uppgifterna i dokumenten.

Viktig: Billån tillhandahålls av banker endast i icke-kontant form - genom överföring till ett löpande konto. Å ena sidan bidrar detta till en större ekonomisk trygghet för låntagaren, men i realiteten är det nödvändigt att förhindra missbruk av medel. Hur som helst, bankklienten måste förstå att han inte kommer att få "papper" i sina händer och vara beredd att arbeta enligt moderna bankstandarder.

Vilken bank erbjuder ett bra billån?

Nedan finns sju billåneprogram. Alla är bra på sitt sätt, har uppenbara fördelar och vissa nackdelar, och därför måste klienten själv bestämma vilket alternativ som är bäst för honom och var man ska få tag i den nödvändiga mängden.