Hur väljer man rätt bank för att ta ett bolån på de mest förmånliga villkoren? Hur man väljer en bank för hypotekslån Att välja en bank för ett bolån

Ett bolån tar vanligtvis mer än ett år att återbetala och lägger en allvarlig börda på familjens budget. En liten skillnad i räntor, provisioner eller försäkringsbetalningar resulterar i en avsevärd överbetalning under låneavtalets giltighetstid. Hur hittar man den bästa långivaren för att köpa ett hus? Idag pratar vi om hur man väljer rätt bank för ett bolån.

Önskar och möjligheter

Villkoren för att utfärda ett lån för köp av en lägenhet på andrahandsmarknaden, nya byggnader och hus kan vara olika även från samma långivare. Det finns också begränsningar för objektets tekniska egenskaper. Detta kan vara byggår, material för väggar och tak, antal våningar osv. Ofta är sådana krav olika för Moskva och regionerna.

Därefter måste låntagaren bestämma storleken på handpenningen och därmed lånebeloppet. Det måste man komma ihåg Att köpa bostad med bolån kräver en del merkostnader och du ska inte förvänta dig att alla tillgängliga pengar kan användas på att betala avgiften.

Nästa steg är att korrekt bedöma din personliga budget. Låntagaren måste förstå hur mycket han är villig att betala varje månad. Det rekommenderas inte att ansöka om ett lån på villkor där den obligatoriska betalningen ligger på "gränsen för möjligheterna" i budgeten.

En potentiell låntagare måste utvärdera sin attraktivitet för banken. Om det inte finns några officiella inkomster eller deras belopp är otillräckligt är det svårt att räkna med låga räntor. Detta gäller även låntagare som har liten arbetslivserfarenhet, mindre än idealisk kredithistorik eller har skulder från andra banker. Ålder spelar också en roll. Det är värt att notera att det maximala antalet år som banker anger i sina krav betyder låntagarens ålder i slutet av låneavtalet, och inte vid datumet för dess ingående. Därför kan inte alla låntagare räkna med att få ett långfristigt bolån, även om banken deklarerar det.

När den potentiella låntagaren har räknat ut sina önskemål och förmågor kan han börja leta efter den optimala långivaren.

Stabilitet och rykte

Det är bättre att ta ett långfristigt lån i banker som har varit verksamma på marknaden i många år och har ett gott rykte. Du bör börja din sökning med stora finansiella institutioner. Deras priser är sannolikt inte de lägsta, men kunden kommer att ha mer förtroende för att det inte kommer att bli några obehagliga överraskningar under processen att ta ett lån och sköta det. Naturligtvis kan ingen garantera att banken inte går i konkurs på lång sikt. Men denna sannolikhet är mycket mindre i förhållande till stora marknadsaktörer.

Förutom stora banker, Det är värt att uppmärksamma kreditinstitut som är specialiserade på hypotekslån. De har som regel flera program och är redo att välja de optimala förhållandena för varje kund. Förfarandet för att godkänna och utfärda ett lån i sådana banker går vanligtvis mycket snabbt.

Ett gott tecken för att välja bank är att den har ett stort antal olika bolåneprogram, samarbeten med utvecklare och fastighetsmäklare. Ibland har banker en egen databas över bostäder som läggs ut till försäljning. Allt detta tyder på att bankerna är mycket uppmärksamma på riktningen för hypotekslån.

Att hitta recensioner om banken på Internet är inte svårt, men det är svårt att bedöma deras trovärdighet. En bra och lovordande recension kan beställas, men en dålig recension kan skrivas av en kränkt klient som själv inte uppfyllde villkoren i kontraktet. Det är bättre att försöka prata med riktiga bankkunder som har tagit ett hypotekslån tidigare och kan berätta om alla nyanser av finansinstitutets arbete.

Verklig kostnad för lånet

Mycket ofta på webbplatser eller i bankreklambroschyrer kan du se prepositionen "från" bredvid räntan. Dess storlek kan vara mycket attraktiv, men i praktiken är det inte alltid så. Det är därför, Innan du väljer en bank för att få ett bolån måste du ta reda på dess verkliga kostnad, vilket beror på:

1. ränta;
2. närvaron och storleken på ytterligare provisioner;
3. försäkringsbeloppet;
4. system för beräkning av återbetalningsplanen.

Banken erbjuder vanligtvis den lägsta räntan till befintliga kunder med gott rykte. Därför bör du börja ditt sökande efter en långivare hos den bank där den potentiella låntagaren tidigare har varit framgångsrik.

Banken ger inte alltid kunden rätt att välja ett återbetalningsschema. Som regel används livräntan oftare. Om det på grund av personliga omständigheter är bekvämare för låntagaren att betala tillbaka skulden enligt ett differentierat system, är det värt att klargöra denna möjlighet vid det första samrådet med banken.

Enligt gällande lagstiftning, Endast fastighetsförsäkring är obligatorisk, som fungerar som säkerhet. Men väldigt ofta kräver banker också att du tecknar ett liv- och sjukförsäkringsavtal, samt en titelförsäkring. Om låntagaren vägrar höjs räntan. Denna punkt måste också beaktas vid val av bank, eftersom ytterligare försäkringsbetalningar gör lånet dyrare att sköta. Banker ålägger mycket ofta vissa försäkringsbolag på kunden, vars tariffer ibland inte är de mest intressanta på marknaden.

Speciella villkor

​Banker erbjuder ofta särskilda villkor för vissa kundgrupper eller för köp av en viss typ av bostad. Till exempel, om en familj har rätt till moderskapskapital, då kan du använda intyget när du ansöker om ett bolån. Det är nödvändigt att ta reda på vilka banker som accepterar certifikat, liksom villkoren för att tillhandahålla sådana lån.

Det finns också Regeringens program, enligt vilka banker kan ge hypotekslån till lägre räntor. Det speciella är att lägenheten endast kan köpas i en ny byggnad. Om låntagaren vill köpa en sådan bostad och uppfyller alla andra krav som ställs under subventionsprogrammet, kommer ett sådant bolån att vara det bästa lånealternativet.

Det finns också program för unga familjer, militär personal, offentliganställda. Om en potentiell låntagare faller inom någon av dessa kategorier är det värt att leta efter dessa specialerbjudanden.

Det är också nödvändigt att ägna särskild uppmärksamhet åt de kampanjer som utförs av banker. Deras åtgärd syftar till att attrahera nya kunder. Sådana förhållanden kan vara mycket intressanta, men kräver mycket noggranna studier. Attraktiva priser kan dölja avgifter eller restriktioner för förtida återbetalning.

Enkel mottagning och service

Naturligtvis spelar storleken på kostnaderna för att sköta lånet en primär roll, men glöm inte bekvämligheten. Allt annat lika är det bättre att kontakta en bank som är geografiskt lättillgänglig. Det är inte alla problem i processen med att sköta ett bolånelån som kan lösas via telefon eller via internetbank. Närvaron av ett stort nätverk av filialer spelar också en viktig roll. Om du befinner dig på en annan ort kan du enkelt betala ett lån eller få löpande rådgivning.

Personligt besök

Nästan all information finns på bankens hemsida och per telefon. Men det är bättre att besöka filialen till flera banker med de mest gynnsamma villkoren personligen. Först och främst kommer detta att tillåta dig att få en uppfattning om formatet för att arbeta med kunder, eftersom låntagaren måste kommunicera med anställda i finansinstitutet i mer än ett år. Det är värt att uppmärksamma hur kvalificerad specialisten är för att svara på dina frågor. Om han inte tydligt kan svara på frågor, eller om hans information skiljer sig från den som publicerats på bankens hemsida, kan det tyda på möjliga problem med att ge ut och sköta bolån.

Det är värt att be om en preliminär beräkning av schemat och extra kostnader skriftligen.. Det är också nödvändigt att läsa texten i låneavtalet. Om det är svårt att ta reda på enskilda punkter på egen hand är det bättre att konsultera en advokat.

För närvarande är frågan om bostadsköp mycket akut. En lägenhet är dyr och det finns ofta inte tillräckligt med kontanter för att köpa fastigheter.

Och här kommer banker till undsättning och hjälper till att köpa bostäder genom att tillhandahålla...

Vad är kärnan i hypotekslån?

Inteckningspresenter kontantlån, vars huvudvillkor är omöjligheten att betala beloppet i sin helhet. Banken har all rätt att ta bort den egendom som är pantsatt.

En inteckning kan utfärdas inte bara för köp av ett hus eller lägenhet. Det kan också ges för andra behov, till exempel för köp av lyxsmycken eller för andra behov, huvudsaken är att göra en insättning i form av fastigheter.

Bolån skiljer sig från själva bolånet genom att banken i det första fallet utfärdar ett lån för köp av en lägenhet, som redan är kommer att vara säkerhet.

Om en medborgare av någon anledning kan göra betalningar, har banken rätt att förfoga över egendomen efter eget gottfinnande.

Denna typ av lån ges ut under en period från 5 till 30 år, och all denna tid är uppdelad i lika betalningar efter samma tidsperiod.

En av fördelarna med ett bolån är att det kommer med en reducerad ränta.

Vilket program är mer lönsamt att välja?

Efter att ha bestämt sig för att köpa ett hem med ett bolån uppstår frågan omedelbart: vilket program är bättre att välja så att överbetalningen är så liten som möjligt och räntan inte är för hög?

För det första, du måste bestämma vad som är en prioritet: sätt in en stor summa pengar, men betala av på kortare tid, eller betala för ganska lång tid, men små betalningar.

Det är denna fråga som en medborgare måste avgöra själv först och främst innan han får ett bolån.

Ryska banker erbjuder ett ganska stort antal program för. De skiljer sig alla åt i räntesatsen, såväl som den period för vilken den ges ut.

För att välja ett lån med de mest förmånliga villkoren, Det är bäst att kontakta stora banker, som har funnits ganska länge och samarbetar inte bara i Ryssland utan över hela världen. Det är här som räntan inte blir tillräckligt hög, och villkoren för emission är inte så strikta.

För att ta reda på vilken bank som är den mest lönsamma att ta ett bolån, låt oss jämföra förhållandena i de största ryska bankerna:

På tal om bolån och dess program, först och främst måste du väga alla villkor, beräkna möjliga situationer och bestämma vilket erbjudande som är det mest lönsamma.

Hur väljer man en pålitlig bank?

När du väljer en bank från vilken en person vill få ett bolån måste många villkor beaktas:

Skillnader i paketet med nödvändiga dokument och garantier i olika banker

För alla banker finns ett visst dokumentpaket som är obligatoriskt när man tillhandahåller hypotekslån. Dessa dokument inkluderar:

• ett formulär att fylla i för att få ett lån;
• pass;
• en kopia av arbetsboken;
• inkomstbevis.

Vissa banker ber att få tillhandahålla ett anställningsavtal och ett intyg om statlig pensionsförsäkring.

Utöver de nödvändiga dokumenten finns det också ett paket med ytterligare sådana som tillhandahålls om det inte finns tillräckligt med information i den första. Dessa inkluderar:

• dokument för den köpta lägenheten;
• krets med ;
• egenskaper hos bostadsutrymmet;
• fastighetssäljarens pass;

Dessa dokument efterfrågas inte av alla banker.

Det är också möjligt att de kommer att be om ett dokument som bekräftar examen från läroanstalt. Intyg som anger att det finns någon annan fastighet, samt egendom som ägs av en person.

Det finns banker som kräver följande:

• militärt ID;
• äktenskaps- eller skilsmässaintyg;
• äktenskapsförord;
• barns födelsebevis.

Till paketet med dokument Varje bank har sina egna krav. Därför skiljer de sig från varandra i kvantitet.

Vad ska man vara uppmärksam på när man sluter avtal med en bank?

När du undertecknar kontraktet måste du noggrant studera detta dokument:

Det är viktigt att vara uppmärksam på alla villkor under vilka eventuella ändringar av kontraktet är möjliga.

Hur bedöms risken med att ge ut ett lån?

Efter att låntagaren har lämnat in alla nödvändiga dokument till banken för att ansöka om ett inteckningslån, börjar den senare verifieringen. Först riktigheten av all data kontrolleras som medborgaren uppgett.

Sedan Banken börjar beräkna risker, i det fall en person inte kommer att kunna göra planerade betalningar. De redovisas av speciella program som analyserar absolut alla kontantbetalningar för tidigare lån, lån och andra transaktioner relaterade till fonder.

En speciell roll spelas av kredithistoriken, som bildas för varje person som har tagit ett lån minst en gång.

Efter att ha beräknat alla möjliga alternativ, bedömt sökandens inkomst och även kontrollerat kredithistoriken, beslutar banken att ge ut ett lån.

Vad ska man göra om ett lån nekas?

Banker har många anledningar till att vägra - det kan vara rädsla för att kontakta bedragare, eller otillräcklig inkomst för att få det belopp som krävs.

Om en medborgare nekas ett lån kan du försöka ansöka om ett mindre belopp, eller ändra tidsperioden för vilken lånet tas. I detta fall banken måste ompröva ansökan.

Om du vägrar måste du be om en kredithistorik, kanske handlar allt om det. Om du har en dålig kredithistorik är det osannolikt att banken utfärdar ett lån.

De kan också vägra om det finns skulder på elräkningar. I det här fallet är det nödvändigt att stänga alla skulder och ansöka om ett lån igen.

Vad är mer lönsamt - hyra eller bolån? En detaljerad recension finns i videon nedan.

Innan du ansöker om ett bolån hos en bank är det viktigt att studera de tillgängliga låneprogrammen och bedöma din egen solvens.

Kom ihåg att detta är långsiktiga åtaganden (minst 10 år), så det är mycket viktigt att välja en pålitlig bank med gott rykte.

Vad bör du vara uppmärksam på först?

Först måste du utvärdera räntan på lånet som erbjuds dig, på grundval av vilken du kan bedöma lönsamheten för erbjudandet. Det kan vara fast eller flytande, men bli inte för upphetsad om det andra alternativet erbjuds. Faktum är att det troligen inte kommer att minska, eftersom detta kommer att leda till en minskning av bankens intäkter.

Välj en bank utifrån storleken på handpenningen som ska betalas.

Den ryska federationens lagstiftning fastställer ett standardbidragsbelopp på 30%, men vissa organisationer började, för att locka fler kunder, att minska andelen något och därmed göra erbjudanden mer överkomliga.

Andra erbjuder sig att ta ett bolån utan att behöva betala handpenning. Var försiktig med sådana erbjudanden, troligen kommer räntan att vara för hög och du kommer inte att få några imaginära förmåner.

Viktig poäng! När du funderar på vilken bank du ska välja för ett bolån, fråga i förväg om det finns ett behov av att ytterligare betala för försäkringar, notarietjänster, värderingsman och om det finns några dolda avgifter.

Analysera vilket alternativ som är att föredra för dig: spara först pengar och gör en stor handpenning, eller ta ett bolån, enligt vilka räntan kommer att blåsas upp.

Ta reda på i förväg vad det maximala tillgängliga beloppet kan tas emot. Annars kommer det att visa sig att banken opererar med helt andra belopp och dessa medel kommer inte att räcka till för dig.

Tekniska problem

Undrar du hur man väljer bank för ett bolån? En annan viktig aspekt som är värd att överväga: inte alla organisationer kan ta ett lån för att köpa en lägenhet på den primära marknaden.

Det finns många förklaringar till detta, och den viktigaste orsaken är omotiverade risker. Om en organisation utfärdar medel för köp av bostäder i ett hus under konstruktion, har den redan verifierade utvecklare vars tillförlitlighet det inte råder några tvivel om. Detta är också bekvämt för kunden, eftersom det inte finns något behov av att vara rädd för att frysa konstruktionen på obestämd tid.

Varje person måste välja vilken bank som har det bästa bolånet med hänsyn till deras behov Ta reda på möjligheten att refinansiera ett lån och förtida återbetalning av skuld.

Det finns alltid en möjlighet att den ekonomiska situationen kan förvärras, och skulden kommer att behöva betalas tillbaka i samma takt.

Förtida återbetalning är en annan stötesten, eftersom vissa organisationer inför ett moratorium för detta. Fråga vilka påföljder som kommer att tillämpas på dig om betalningen inte görs i tid. Detta kan vara antingen en enkel böter eller ensidig förtida uppsägning av kontraktet.

Slutligen, här är ett antal kriterier för att välja en bank för att ansöka om ett bolån:

1. om tillgången till olika bolåneprogram. Det är inte illa om han redan har slutit partnerskapsavtal med utvecklare;
2. Finns det olika typer av förmåner, vilket är särskilt viktigt för personer som har bidrag eller planerar att använda moderskapskapital för att betala handpenningen;
3. Vilka påföljder kommer att följa för förseningar? Om du missar detta ögonblick måste du betala ett stort belopp för ouppmärksamhet. Fråga konsulten om förtida återbetalning av bolånet eller möjligheten till omstrukturering är tillåten - med ett ord, allt som kallas kundlojalitet;
4. studera webbplatsen för den valda banken. Varje företag med respekt för sig själv har sin egen resurs, information om själva banken publiceras här och alla krav för en potentiell låntagare beskrivs. På så sätt kan du i förväg ta reda på om du är lämplig och om det är realistiskt att få ett bolån.

Skapa en tabell i Excel där du anger alla potentiella partnerbanker du har valt. I de intilliggande kolumnerna, gör en enkel jämförelse av villkoren för låneprogrammet: räntor, böter, provisionsbelopp, beloppet för den månatliga betalningen, som vi rekommenderar att du beräknar i förväg.

Skynda dig inte att välja den med den lägsta räntan; jämför noggrant alla parametrar. Det är troligt att överbetalningen i det här fallet kan vara större än i de andra, och kommer att kompenseras av försäkringar och olika typer av överbetalningar.

Bra rykte och stabilitet framför allt

Det bästa är att ansöka om ett långfristigt bolån från beprövade banker som har fått ett gott rykte och värderar det.

Börja med de största finansinstituten, de erbjuder vanligtvis de mest lämpliga programmen och det kommer inte att uppstå några onödiga problem i låneansökningsprocessen.

Var uppmärksam på de marknadsaktörer vars huvudsakliga specialisering är hypotekslån. Vanligtvis i sådana företag är förfarandet för att ge ut pengar mycket snabbt, och kunden kommer att få hjälp att välja ett program som är idealiskt anpassat till hans krav, som det finns många av.

Vissa banker ingår avtal med byggherrar och fastighetsmäklare och erbjuder bostäder till försäljning från sin egen databas. Det innebär att organisationen ansvarar för sitt arbete, bryr sig om sitt rykte och sina kunder och därför är det tryggt att ta ett bolån här.

När det gäller recensioner om en specifik institution skulle vi inte rekommendera att fokusera på denna parameter som den enda korrekta.

Idag är det inte svårt att beställa positiva recensioner om ett företag från falska personer, och negativa kan också skrivas av en nära konkurrent eller en kund som själv inte kunde uppfylla villkoren i kontraktet.

Det är bättre att vara uppmärksam på vad dina vänner och bekanta, såväl som riktiga kunder som har använt hypotekslånetjänster, säger om den valda banken. I vilket fall som helst måste du noggrant närma dig valet av långivare, eftersom detta samarbete kommer att pågå i minst 5-10 år.

Mer om kartan

• Varaktighet upp till 5 år;
• Lån upp till 1 000 000 rubel;
• Ränta från 11,99%.

Lån från Tinkoff Bank

Ansöka om ett lån

Mer om kartan

• Enligt passet, utan certifikat;
• Lån upp till 15 000 000 rubel;
• Ränta från 9,99%.

Lån från Östra banken

Ansöka om ett lån

Mer om kartan

• Varaktighet upp till 20 år;
• Lån upp till 15 000 000 rubel;
• Ränta från 12%.

Lån från Raiffeisenbank

Ansöka om ett lån

Mer om kartan

• Varaktighet upp till 10 år;
• Lån upp till 15 000 000 rubel;
• Ränta från 13%.

Lån från UBRD Bank

Ansöka om ett lån

Mer om kartan

• Lösningen är omedelbar;
• Lån upp till 200 000 rubel endast med ett pass;
• Ränta från 11%.

Lån från Home Credit Bank.

Ansöka om ett lån

Mer om kartan

• Varaktighet upp till 4 år;
• Lån upp till 850 000 rubel;
• Ränta från 11,9%.

Lån från Sovcombank.

Idag är bostadsfrågan för ryska medborgare fortfarande akut. För att lösa detta problem tas ständigt nya bostäder i drift i olika prisklasser. Men inkomstnivån för majoriteten av invånarna i vårt land tillåter dem inte att köpa sina egna bostäder för kontanter. Därför använder människor bankernas tjänster när det gäller hypotekslån.

Mångfalden av erbjudanden och antalet banker leder dock ibland till förvirring och får dig att fundera på var det är bättre att få ett bolån så att processen att betala tillbaka lånade medel inte blir alltför betungande.

Bankval

Det finns inga tydliga och specifika kriterier för att välja var man ska få ett bolån på förmånliga villkor för ett sekundärt hem eller en ny byggnad; varje fall har sina egna specifika nyanser. Därför är det värt att förlita sig på allmänt tillgänglig information.

Sama är en typ av utlåning som genomförs säkras av den egendom som låntagaren köpt. För att göra detta kontrolleras den rättsliga renheten hos fastigheten som köps, eftersom det inte bara kan vara en ny byggnad utan också fastigheter från andrahandsmarknaden.

Råd! För att bestämma hur man väljer en bank för ett bolån, rekommenderas att ta reda på vilka av dem som samarbetar med byggföretag. I sådana fall kan köparen förses med bonusar eller rabatter. I sådana fall är aktier en minimiränta på ett lån eller en längre återbetalningstid. Ibland tillhandahålls en liten handpenning.

Bolåneräntor

Hur mycket ränta som kommer att betalas på lånet beror på lånetid, handpenningsbelopp, samt det totala priset för den fastighet som köps. Dessutom ägnas särskild uppmärksamhet åt den valuta som lånet ges ut i. Men efter krisen försöker bankerna endast utfärda rubellån på grund av det stora antalet fall av hög utebliven återbetalning av medel i utländsk valuta på grund av växelkursfluktuationer.

I grund och botten, vilken procentandel som kommer att utlovas beror på typen av insats, som är uppdelad i 3 typer:

• Fast ränta är det vanligaste alternativet. Dess användning gör det möjligt för en person att omedelbart förstå hur mycket pengar han kommer att spendera varje månad för ett lån, liksom räntan kommer inte att fluktuera utifrån den förändrade ekonomiska situationen. Därför, om situationen i landet förvärras, lämnas låntagaren med en minimiränta.
• Lån med rörlig ränta är vanligtvis knutna till en viss parameter, till exempel till centralbankens styrränta. I Ryssland är de inte utbredda på grund av osäkerheten om den framtida kostnaden för lånet.
• Den blandade satsningen har genomsnittlig popularitet. Meningen med detta alternativ är att %-delen är konstant och oföränderlig, och den andra delen ändras om det sker en förändring av indikatorerna som hon är knuten till. Till exempel rubelns växelkurs, inflationstakten i landet eller medelkursen bland alla banker.

Förutom priser finns det flera andra viktiga parametrar som bör beaktas när du väljer bank:

Var får man ett bolån

För att avgöra hur fördelaktigt det är för varje specifikt fall är det värt att analysera de befintliga erbjudandena som tillhandahålls av bygg- och fastighetsbolag. De har ofta bra boendealternativ till förmånliga villkor.

Viktig! Vi får inte glömma kravet på att låntagaren ska ha en stabil och konstant inkomst. Om det saknas vägrar bankerna i de flesta fall att ge ut ett bolån.

Inköp på primärmarknaden

Att köpa lägenheter i nya byggnader gör att du kan spara pengar om affären slutförs i utgrävningsstadiet. Följande banker har de bästa erbjudandena för sådana köp idag:

• Sberbank har ett program för att köpa bostäder under uppbyggnad. Enligt den utfärdas en inteckning till ett belopp av 300 tusen, men inte mer än 85% av bostadspriset med en hastighet av 7,4% per år. Den första betalningen är 15 % om dokument som bekräftar inkomsten uppvisas, utan dem från 50 %. Löptiden för sådan utlåning är upp till 30 år;
• VTB 24 erbjuder kunder att köpa bostäder med en hastighet av 9,1% med ett belopp som sträcker sig från 600 tusen till 60 miljoner rubel. Den maximala längden på bolånet är 30 år, och handpenningen är endast 10%. Men en förutsättning i det här fallet är en helförsäkring.

Sekundärmarknad

När en köpare är intresserad av möjligheten att ta ett bolån för en sekundärbostad, särskilt när en specifik lägenhet eller privathus redan har valts, använder de lån för andrahandsmarknaden. Här är några aktuella och lönsamma erbjudanden från följande banker:

• Sberbank låter dig få en inteckning för sekundärbostäder i upp till 30 år till 80% av fastighetspriset. Den årliga räntan börjar på 8,6%. Men för detta är obligatoriskt.
• Rosselkhozbank erbjuder köp av fastigheter på andrahandsmarknaden under följande villkor: storleken på den första betalningen är från 15%, det maximala bolånebeloppet är 3 miljoner rubel och räntan är 8,85% per år. Den maximala lånetiden är 30 år.
• Raiffeisenbank har ett inteckningslån för köp av fastigheter på andrahandsmarknaden för kunder med en god kredithistorik på upp till 26 miljoner rubel till en årlig takt på 9,5%. Beloppet för den första betalningen är i detta fall 15 %, och lånetiden är begränsad till 25 år.

De bästa bankerna för bolån

För att förstå hur lönsamt det är att ta ett bolån bör du noggrant analysera aktuella bankerbjudanden. Den viktigaste indikatorn som du måste vara uppmärksam på är räntan på lånet. Ju lägre dess värde, desto mindre blir överbetalningen.

Idag finns det statliga stödprogram för unga familjer, vilket gör att du kan minska mängden överbetalning på ditt bolån. Aktuella bankerbjudanden:

• På Sberbank har det varit 6 % sedan början av 2018;
• I Rosselkhozbank 6 %;
• På Tinkoff är dess storlek under samma program också 6 % fram till slutet av 2022.

Det är också tillåtet att köpa bostad med hjälp av moderskapskapitalfonder som handpenning. I det här fallet erbjuder bankerna följande utlåningsränta:

• Rosselkhozbank från 8,85 %;
• Sberbank från 8,9%;
• Tinkoff från 6%.

Ett alternativ som uppförande av ett bostadshus, är tillgänglig för alla kategorier av medborgare. Det låter dig få pengar för byggprocessen av ditt privata bostadshus. Bankerbjudanden för dem är följande:

• Sberbank från 10%;
• Tinkoff från 9,5%;
• VTB 24 från 9,1 %.

Många banker ger möjligheten köp av fastighet för militär personal. Bolånevillkor i detta fall är utvecklade specifikt för denna kategori av låntagare. Handpenningen betalas från ett sparkonto, där ett visst belopp överförs från staten varje månad. På grund av förekomsten av statliga garantier utfärdar banker sådana lån utan problem. Följande erbjudanden finns på marknaden idag:

• Gazprombank – 9,0 %;
• VTB 24 – 9,3 %;
• Sberbank - 9,5%.

I dag i ryska banker är 7,5–9 %, vilket är ganska högt jämfört med det europeiska genomsnittet på 3 %. Från och med 2018 har dock förmånlig utlåning varit tillgänglig för unga barnfamiljer, vilket gör att du kan sänka räntan till 6 i vilken som helst av bankerna i Ryssland. Om vi ​​pratar om vilken procentandel banker har för vanliga medborgare, så finns det följande förslag:

• Rosselkhozbank från 8,85 %;
• Sberbank från 7,4%;
• VTB 24 från 9,1%;
• Gazprombank från 9,0 %.

Viktig! Det mest lönsamma bolånet är ett där månatliga betalningar inte lägger en tung börda på framtida husägares axlar.

Användbar video: funktioner för att få en inteckning

Att välja det bästa bolånet beror på varje persons specifika situation. Baserat på personens situation och typen av köpt bostad kan du välja det bästa alternativet. Huvudindikatorn på ett låns lönsamhet är den ränta vid vilken överbetalningar sker.

Mer än 80 % av bostadsaffärerna görs med hjälp av bolån. Därför bör du vara försiktig när du väljer en bank som du kommer att ha att göra med de kommande N åren.

Lästid: 10 minuter

Hur väljer man rätt bank för ett bolån för en specifik utvecklare?

Idag köps cirka en tredjedel av alla bostäder med bolånefonder. Det är förståeligt – inte alla familjer, särskilt unga, har pengar att köpa bostad. För många är detta nästan den enda chansen att få ett eget tak över huvudet eller förbättra sina befintliga levnadsvillkor.

Om du vid ett familjeråd kom till beslutet att köpa en lägenhet med ett bolån, gör allt för att se till att detta svåra skede i livet passerar för dig smärtfritt och med minsta möjliga förluster (främst materiella). Väg noggrant dina alternativ och diskutera nyanserna i din framtida satsning. Bestäm om du vill köpa en lägenhet på andrahandsmarknaden, besluta om en fastighetsmäklare som hjälper dig att slutföra transaktionen och, slutligen, välj den bank som du kommer att samarbeta med under alla år av bolåneepiken.

Vad ska man vara uppmärksam på först

Valet av kreditinstitut är av största vikt, eftersom det avgör hur stor överbetalningen på lånet blir. Idag i Ryssland erbjuder dussintals banker låneprogram. De har ganska många skillnader, så studera erbjudandena noggrant innan du bestämmer dig för ett eller annat alternativ. Kom ihåg att din familjs välbefinnande till stor del beror på hur balanserat detta beslut är. Först och främst bör du vara uppmärksam på följande punkter:

• räntor;
• möjligheten att använda moderskapskapital och subventioner för unga familjer;
• handpenningens belopp;
• villkor för förtida återbetalning av lånet;
• straffavgifter vid sena betalningar;
• provisioner och andra överbetalningar;
• lånevillkor;
• enkel service, inklusive internetbankfunktioner, öppettider, tillgång till ett tillräckligt antal kontor i din stad, etc.

Kvalitet på bankens arbete

När du väljer, se till att gå till dess officiella webbplats. Här kan du ta reda på om låneprogram, de senaste ändringarna, kampanjer och nyheter från institutionen. Försumma inte heller mun till mun. Säkert har en av dina bekanta och vänner (eller vänner till bekanta) redan erfarenhet av inteckning och kommer gärna att dela den med dig. Ingen kan berätta mer och bättre om ett kreditinstitut än en person som har stött på en bankmaskin i aktion. Försök att involvera så många som möjligt i dina utredningar – på så sätt samlar du in så mycket information som möjligt.

Dra inte slutsatser baserade på villkoren för ett kreditinstituts verksamhet, men var försiktig med banker som nyligen har dykt upp på marknaden. Jämför information som kan hämtas från olika källor. Om webbplatsen säger en sak, de säger något annat till dig via telefon, och chefen berättar något annat, då kan missförstånd och till och med misstro lätt uppstå mellan parterna. Inkompetens hos anställda kommer att påverka ytterligare interaktion negativt.

Det är bekvämare för låntagare att arbeta med de banker som har ett omfattande kontorsnät och bekväma arbetstider. Var uppmärksam på sådana små saker - de spelar en viktig roll i vardagen. Det är nödvändigt att återbetalningen av lånet är bekväm, och ännu bättre om det är möjligt att göra betalningar via Internet.

Ränta och avgifter

Banker i Ryssland erbjuder hypotekslån i genomsnitt till 11-15% per år, men det finns program på 20%. Den specifika siffran kan bero på handpenningens storlek, volymen och återbetalningstiden för lånet. Den viktigaste faktorn som intresserar en potentiell bolånehavare är förstås räntan. Det verkar självklart - ju lägre det är, desto mer lönsamt är det för kunden. Men "allt är inte så enkelt som det verkar vid första anblicken."

Många banker använder låga räntor som ett lockbete för godtrogna medborgare och kompenserar dem med många provisioner - för att behandla en ansökan, utfärda ett lån, öppna ett konto, ta ut pengar och behandla ett bolån. Som ett resultat av detta kan en låntagare som tagit ett "billigt" bolån på 10 % betala mer än om han fick ett lån på 18 % utan ytterligare insättningar. Därför, innan du formaliserar din relation med banken, se till att intressera dig för listan och beloppen av provisioner (om några), så att ytterligare betalningar inte blir en obehaglig överraskning för dig. Alla avgifter anges i avtalet, så se till att fråga din lånespecialist om ett exempel på avtal.

Handpenningsbelopp

Ju högre handpenning, desto lägre framtida betalningar

När du väljer bank för bolån är det viktigt att klargöra handpenningens storlek. Den ryska regeringen har satt det till 30 % av kostnaden för objektet. Så mycket måste låntagaren vara villig att betala för lägenheten av sina egna pengar. Men det händer, och ofta, att köparen inte har de medel som behövs. Banker kommer till undsättning och erbjuder bolån för ett mindre belopp, naturligtvis, inte gratis. I utbyte sätts en högre låneränta. Innan du tar ett "bra erbjudande", utvärdera noggrant förhållandet mellan räntan och storleken på handpenningen och dina möjligheter. Ett bolån ska vara ett medvetet beslut med föruträknade framtidsutsikter, och inte en tillfällig impuls.

Villkor och metoder för återbetalning av lån

Alla banker erbjuder inte långfristiga återbetalningsprogram för lån (15-20 eller till och med upp till 30 år), och bland låntagare finns det många som inte kan betala tillbaka sitt bolån inom 5-10 år. Uppenbarligen, ju kortare lånetiden är, desto högre månatliga betalningar. Om du inte kan räkna med snabb återbetalning av lån är det därför bättre att leta efter en bank som erbjuder maximala återbetalningsvillkor.

Återbetalning av lån är möjlig med hjälp av ett annuitetssystem eller differentierat system. Livräntas utbetalningar förblir oförändrade under hela utbetalningsperioden. När man använder ett graderat system minskar betalningarna gradvis i takt med att bolånet betalas av. Banker rådgör vanligtvis inte med kunder om vilket återbetalningssystem som ska användas, men om detta är viktigt för dig är det värt att leta efter en institution som lyssnar på låntagarnas önskemål.

Sena betalningar och förtida återbetalning

Vid undertecknandet av ett bolåneavtal kan låntagaren inte förutse vad som väntar honom i framtiden. Det är vagt och fyllt av överraskningar, inte alltid trevliga. Det kan hända att du inte kommer att kunna göra betalningar i tid eller tvärtom blir du plötsligt rik och vill betala av din skuld i förtid. I det här fallet är det nödvändigt att klargöra bötesbeloppet som banken ålagt för varje dag av försening och om villkoren för tidig återbetalning är lämpliga.

Vi väljer, vi är utvalda...

Att studera kontraktet är nyckeln till ett transparent arbete i framtiden

Kom ihåg att inte bara låntagaren väljer bank, utan även kreditinstitut väljer sina kunder. Den noggrannhet med vilken banken sållar bland potentiella bolånehavare tyder på att ledningen tar sina uppgifter ansvarsfullt. De krav som låntagare måste uppfylla framgår av bankens officiella hemsida.

Gå igenom listan noggrant och avgör om du är kvalificerad. Kanske inte alla banker vill ha dig som kund. För att fatta ett positivt beslut är många faktorer viktiga, och framför allt:

1. Storleken på den "vita" lönen. Medborgare som inte behöver spendera mer än en tredjedel av sin officiella inkomst på betalningar kan få ett belopp som räcker för att köpa en lägenhet.
2. Ålder. Medborgare i åldrarna 25-60 år har en fördel med att få bolån.
3. Låntagarens likviditet och kredithistorik. En låntagare som har annan fastighet och/eller en bil har större chans att få lån. En ren kredithistorik kan också ha en positiv inverkan när man bestämmer sig för om man ska ge ut ett lån.

Bolåneberäkning

Baserat på resultaten av din forskning, gör en kortlista över flera banker som erbjuder de mest attraktiva villkoren. För att göra ett slutgiltigt och felfritt val, jämför kraven för ett bolån. För större tydlighet kan du lägga dem i en tabell och göra beräkningar med hjälp av en bolånekalkylator. På så sätt kan du ta reda på vad det överbetalda beloppet blir och storleken på månadsbetalningen för olika banker. Fokus på stora institutioner med statligt deltagande. De är mer lojala mot kunder, har långsiktiga låneprogram och missbrukar inte provisioner.

Att välja bank är ett viktigt steg mot att skaffa en egen bostad. Endast genom att samla in och jämföra all tillgänglig information om villkoren för att bevilja lån kan du göra det slutgiltiga valet av en partnerbank som du kommer att ha många års nära kommunikation med. Och hur trevlig och ömsesidigt fördelaktig denna kommunikation kommer att vara beror bara på din uppmärksamhet och ansvar.

Lämna tillbaka