Om du behöver en detaljerad kalkyl med exakta datum, en rörlig ränta och möjligheten att göra tidiga betalningar, använd den avancerade lånekalkylatorn.
Online låneansökan
Du kan ansöka om ett lån online på nästan vilken banks webbplats som helst. Bekvämligheten för kunden är uppenbar här - att fylla i en ansökan på hemsidan utan att besöka kontoret sparar tid. Detta är också fördelaktigt för bankerna, eftersom det sparar tid för de anställda. Banken kan samla in all nödvändig information om en potentiell låntagare och fatta beslut om lånegodkännande utan att kunden besöker kontoret. Handlingar och intyg kan tillhandahållas elektroniskt. Ett personligt besök kommer endast att vara nödvändigt för att tillhandahålla originaldokument och underteckna kontraktet.
Beräkna ditt lån själv
Lånekalkylatorn med förtida återbetalning är utformad för oberoende onlineberäkning av låneparametrar, såsom beloppet för den månatliga betalningen och den totala överbetalningen på lånet baserat på det belopp som låntagaren önskar och låneperioden, samt räntan . Efter att ha slutfört beräkningen kommer du att få ett detaljerat betalningsschema som innehåller information om varje månadsbetalning, nämligen: det totala betalningsbeloppet, hur mycket av detta belopp som går till att betala av ränta och hur mycket till återbetalning av kapitalbeloppet, samt det återstående beloppet.
Att använda en online-kalkylator för att beräkna ett lån är mycket bekvämt. Du kan utföra alla beräkningar utan att ta hjälp av specialister.
Ränta
Räntan är kostnaden för lånet som banken erbjuder. Varje bank har sina egna utlåningsprogram för befolkningen och erbjuder olika räntor. Även inom samma bank kan räntan variera mycket under olika förutsättningar. Det kan bero på faktorer som låntagarens ålder, hans kredithistorik, syftet med lånet, lånebeloppet och förekomsten av borgensmän. Det händer att banker ger sina stamkunder (till exempel betalkortsinnehavare eller personer som redan använt ett lån) förmånligare lånevillkor än kunder "från gatan". Du kan ta reda på bankernas aktuella räntor på dessa bankers webbplatser.
Månadsbetalningstyp
En annan parameter som påverkar beräkningsresultatet är typen av betalning. En livränta är en betalning där beloppet på den månatliga betalningen förblir oförändrad under hela låneperioden. Differentierad är en typ av betalning där beloppet på den månatliga betalningen minskar mot slutet av lånetiden. Detta beror på att andelen av kapitalskulden förblir oförändrad, och andelen räntor minskar varje månad, eftersom det totala skuldbeloppet minskar. Den vanligaste typen av betalning är livränta.
Lånekalkylatorn är bekväm att använda för att jämföra resultat för olika initiala värden och på så sätt välja de optimala lånevillkoren för dig själv. Möjligheten att spara resultaten kommer att förenkla denna process ytterligare.
Alla har ställts inför problemet med brist på pengar för att köpa hushållsapparater eller möbler. Många människor måste låna till avlöningsdagen. Vissa människor föredrar att inte gå till vänner eller släktingar med sina ekonomiska problem, utan att omedelbart kontakta banken. Dessutom erbjuds ett stort antal kreditprogram som låter dig lösa problemet med att köpa dyra varor till förmånliga villkor.
Detta är ett system för ekonomiska förbindelser som möjliggör överföring av värdesaker från en ägare till en annan för tillfällig användning under särskilda villkor. När det gäller banker är detta värde pengar. En person behöver en viss summa, en ekonom utvärderar kundens solvens och fattar ett beslut. Om allt är i sin ordning tillhandahålls de nödvändiga medlen för en viss period. För detta betalar kunden ränta till banken.
För att köpa varor eller behöver du kontanter? Det är värt att ta ett lån. En låg andel lockar alltid kunder. Därför tillhandahåller populära finansiella institutioner kreditkort och kontantlån till förmånliga villkor. Och låneformeln hjälper dig att räkna ut hur mycket du måste betala banken för service.
Överbetalning
När det gäller ett banklån är varan pengar. För tillhandahållande av tjänster måste kunden betala en avgift till finansinstitutet. För att förstå hur överbetalningsbeloppet beräknas är det värt att förstå följande begrepp:
- låneorgan;
- provision;
- årlig ränta.
Amorteringssystemet, liksom lånetiden, har betydelse. Detta kommer att diskuteras nedan.
Vad är lånekroppen?
Det belopp som en person lånat från banken är själva lånet. Allt eftersom betalningar görs minskar detta belopp. Det är på lånet som ränta och i de flesta fall provisioner tas ut.
Låt oss titta på ett exempel. Kunden genomförde ett låneavtal den 1 maj för ett belopp av 20 000 rubel. En månad senare gjorde han minimibetalningen på 2 000 rubel. Av detta belopp spenderades 500 rubel på att betala av ränta på lånet och 1 500 rubel spenderades på att betala av kroppen. Sålunda, från och med den 1 juni, minskade lånebeloppet till 18 500 rubel. I framtiden kommer all ränta att löpa på detta belopp.
Provision
Den procentsats som kunden ger till banken utöver detta är provisionen. Olika finansinstitut kan erbjuda olika lånevillkor. Provisionen kan tas ut både på lånet och på det belopp som kunden initialt lånade. På senare tid har många banker avstått från provisioner helt och hållet och bara bestämmer en årlig ränta.
Låt oss titta på ett exempel med en fast provision på 0,5 %. Kunden tog ett lån på 10 000 rubel. Den månatliga provisionen blir Formeln (beräkning av ränta på lånet) ser ut så här: 10 000: 100 X 0,5.
Om provisionen inte är fast debiteras den på skuldens behållning (låneorganet). Detta alternativ är mer lönsamt för kunden, eftersom intressebeloppet ständigt minskar. Som regel beräknas provisionen på skuldens saldo den sista arbetsdagen i månaden. Det vill säga om kunden betalade hela beloppet den 28:e och sista arbetsdagen infaller den 30:e, behöver ingen provision betalas.
Årlig ränta
Om det inte finns någon provision enligt låneavtalet kommer den årliga räntan att ligga till grund för beräkningen av överbetalningen. Ränta beräknas alltid på saldot av skulden. Ju snabbare kunden betalar tillbaka lånet, desto mindre kommer han att behöva betala för mycket.
Hur mycket ränta ger lånet? Olika banker erbjuder sina egna villkor. Det är möjligt att låna pengar till en ränta på 12% till 25%. Därefter kommer vi att beskriva hur låneräntan beräknas (formel). Exempel: en kund tog ett lån på 10 000 rubel. Den årliga räntan enligt kontraktet är 15%. På dagen betalar kunden för mycket 0,041 % (15: 365). Under den första månaden måste du alltså betala ränta på 123 rubel.
10 000: 100 x 0,041 = 4 rubel 10 kopek - mängden överbetalning per dag.
4,1 x 30 = 123 rubel/månad. (förutsatt att det är 30 dagar i en månad).
Låt oss titta vidare. Kunden gjorde den första betalningen på 500 rubel. Det finns ingen provision enligt avtalet. 123 rubel kommer att gå till ränta, 377 rubel kommer att användas för att betala av skulden. Balansen av skulden kommer att vara 9 623 rubel (10 000 - 377). Detta är lånekroppen, på vilken ränta kommer att ackumuleras i framtiden.
Hur beräknar man snabbt överbetalningen på ett lån?
Det är svårt för en person som befinner sig långt ifrån den ekonomiska sfären att göra några beräkningar. Många banker erbjuder sina kunder en lånekalkylator som gör att de snabbt kan beräkna överbetalningen enligt avtalet. Allt du behöver göra är att ange skuldbeloppet, förväntad återbetalningstid och den årliga räntan på institutionens webbplats. Inom några sekunder kommer du att kunna ta reda på beloppet för överbetalningen.
En lånekalkylator är ett hjälpverktyg som gör att du grovt kan beräkna storleken på den förväntade överbetalningen. Uppgifterna är inte korrekta. Storleken på överbetalningen beror på mängden medel som kunden kommer att bidra med, såväl som på lånets återbetalningsperiod.
Vilka är återbetalningssystemen för lån?
Det finns två alternativ för att betala tillbaka lånet. Classic tillhandahåller betalning av en viss del av lånet och räntan. Exempel: en kund bestämde sig för att ta ett lån för ett år till ett belopp av 5 000 rubel. Enligt villkoren är årstakten 15 %. Du måste betala lånebeloppet varje månad till ett belopp av 417 rubel (5000: 12). Formeln (beräkning av låneränta) kommer att se ut så här:
5000: 100 x 0,041 = 2 rubel 05 kopek - mängden överbetalning per dag.
2,05 x 30 = 61 rubel 50 kopek (förutsatt att det finns 30 dagar i en månad) - mängden överbetalning per månad.
417 + 61,5 = 478 rubel 50 kopek - mängden av den obligatoriska minimibetalningen.
Med det klassiska amorteringssystemet minskar betalningsbeloppet varje månad, eftersom ränta tas ut på den återstående skulden.
Livräntesystemet innebär att lånet betalas i lika delar. Inledningsvis sätts ett fast lägsta betalningsbelopp. När skulden betalas av går det mesta av pengarna till att återbetala låneorganet, eftersom överbetalningen av ränta minskar.
Låt oss titta på ett exempel. Kunden bestämde sig för att ta ett lån i 10 år till ett belopp av 100 000 rubel. Den årliga räntan är 12%. Överbetalning per dag 0,033 % (12: 365). Formeln (beräkning av låneränta) kommer att se ut så här:
100 000: 100 x 0,033 = 33 rubel - mängden överbetalning per dag.
33 x 30 = 990 rubel - mängden överbetalning per månad.
Minsta betalning kan sättas till 2000 rubel. Under den första månaden kommer 1 100 rubel att användas för att återbetala lånet, sedan kommer detta belopp att minska.
Påföljder
Om en bankklient inte fullgör sina skuldförpliktelser har finansinstitutet rätt att ta ut vite. Villkoren ska beskrivas i kontraktet. Påföljden kan vara i form av ett fast belopp eller i form av en ränta. Om, enligt avtalet, tillhandahålls påföljder till ett belopp av 100 rubel, till exempel, kommer beloppet för nästa minimibetalning inte att vara svårt att beräkna. Du behöver bara lägga till 100 rubel.
Saker och ting är mer komplicerade om straffavgifter beräknas i form av en ränta. Som regel baseras beräkningen på skuldbeloppet för en viss period. Till exempel skulle klienten göra en minsta betalning på 500 rubel senast den 5 maj, men gjorde inte detta. Enligt avtalet är böterna 5 % av skuldbeloppet. Nästa betalning kommer att beräknas enligt följande:
500: 100 x 5 = 25 rubel - bötesbeloppet.
Fram till den 5 juni måste kunden betala 1025 rubel (två minimibetalningar på 500 rubel och böter på 25 rubel).
Sammanfatta
Det är inte svårt att själv räkna ut räntan på ett lån. Du måste bara noggrant studera villkoren i kontraktet och använda formlerna som beskrivs ovan. Uppgiften underlättas av speciella lånekalkylatorer, som presenteras på finansinstitutens officiella webbplatser. Det är värt att komma ihåg att endast en ungefärlig beräkning görs. Det exakta beloppet kan bero på många faktorer, såsom lånetiden, betalningsbeloppet etc. Ju kortare lånetiden är, desto mindre blir överbetalningen.
Ett konsumtionslån är ett lån som du tar för olika konsumtionsbehov. Du vill till exempel köpa en tv i en butik eller en tvättmaskin, eller åka på semester.
Att köpa en resa från en operatör är att köpa en tjänst. De där. du konsumerar tjänsten och tar ett konsumtionslån.
Den personliga lånekalkylatorn är utformad för att beräkna kontantlån efter att ha tagit hänsyn till avgifter och försäkringar.
Provisioner och försäkringar införs genom förtidsbetalningar.
Beräkningsalternativ
Kalkylatorn låter dig helt enkelt beräkna lånet - ange belopp, ränta, löptid och klicka på beräkna.
Det andra alternativet är att beräkna förtida återbetalning. Du anger lånedata och datum och belopp för förtida återbetalningar. Om du vill förstå hur mycket du kommer att betala tillbaka om du betalar ett visst lånebelopp varje månad rekommenderar vi att du använder en prognoskalkylator
Ser Också:
Det låter dig förstå hur snabbt du kommer att stänga lånet.
Hur man jämför två lån
Innan du får ett banklån skulle det vara en bra idé att beräkna överbetalningen på lånet. Det är bäst att jämföra erbjudanden från flera banker och välja det bästa. Kalkylatorn på denna sida kan användas för detta. Du måste dock öppna en annan sida med en miniräknare för att jämföra 2 olika lån. Vi har skapat en lånejämförelsekalkylator speciellt för att jämföra lån och förtida återbetalningssystem
Se även:
Det låter dig förstå vilket förtida återbetalningssystem du ska välja - minska betalningstiden eller beloppet. Det kommer också att hjälpa till att välja det mest lönsamma lånealternativet.
Hur man beräknar ett lån med hjälp av en miniräknare
Det finns 2 alternativ för att beräkna lånet
Den första är en preliminär beräkning när du vill ta ut kontanter på kredit. För denna beräkning behövs inte datumet för den första betalningen. Det kan lämnas som standard. Det påverkar inte storleken på månadsbetalningen.
Lånebeloppet anges i låneavtalet och tas utan hänsyn till handpenningen för en produkt eller tjänst.
Räntan är den nominella räntan på lånet exklusive provisioner och försäkringar. Taget från låneavtalet. Du kan ange 3 decimaler.
Uttryckt utan att dela med hundra.
Löptid - hela antalet månader som lånet tas upp för. Om du har 2 år, till exempel, måste du ange 24 månader
Det andra alternativet är att beräkna det befintliga lånet
Därefter kommer fältet - datumet för den första betalningen. Denna parameter är viktig redan när du tar ett lån
För ett lån som tas är beräkning efter datum viktig. Det vill säga, när du konstruerar ett schema, anges datumet för nästa betalning - numret på dagen i månaden.
Beräkning baserad på datum är viktig för förtida återbetalningar. Datumet för tidig insättning av medel avgör i vilken månad den nya reducerade betalningen kommer att göras.
Hur använder man kalkylatorn?
Efter att ha angett de nödvändiga uppgifterna ovan måste du klicka på knappen beräkna.
Efter att ha klickat på den är följande alternativ möjliga
- Fel vid inmatning av data. Observera att datum måste anges avgränsade med en punkt i formatet dd.mm.uuuu. Beloppen skrivs in med en punkt, kursen kan ha 3 decimaler
- Låneavvecklingen var framgångsrik. En betalningsplan har skapats. Överbetalning av lån beräknas
Läs också:
Om avvecklingen lyckas kan du börja lägga till förtida återbetalningar. I formuläret till höger - lägga till en förtida återbetalning - behöver du ange datum, typ och belopp och klicka på lägg till. Låneschemat och andra parametrar kommer att räknas om automatiskt. Den totala överbetalningen kommer att ändras.
Vid full förtida återbetalning kommer det efter denna betalning att finnas nollor i schemat, oavsett om beloppet eller löptiden reducerats.
Om du lagt till återbetalning med ändrad löptid blir det färre rader i schemat jämfört med den ursprungliga versionen.
Återbetalning med ändrad belopp kommer att minska annuitetsbetalningen på lånet. Antalet rader i betalningsschemat förblir detsamma.
Om du lagt till en ändring av räntan kommer betalningsplanen att räknas om till den nya räntan från det ögonblick då denna ändring inträffade. Betalningen kan öka eller minska beroende på om räntan sänktes eller höjdes.
Exportera data till Excel
Efter beräkning kan du spara resultaten på din dator. För att göra detta, klicka på länken "Hämta Excel-fil". En fil i Excel 2003-format genereras och länken "Ladda ner fil" visas. Du måste klicka på denna länk och filen kommer att sparas med dig. Du kan skriva ut filen och återgå till den när som helst.
Vid beräkning av lånet försvinner länken till denna fil och du kommer att behöva generera Excel-filen igen.
Jag rekommenderar att du lägger till kalkylatorn i dina bokmärken för att underlätta användningen i framtiden.
Populära frågor och svar
Hur beräknar man räntan per år på ett lån? Ränta per år beaktas inte. Banken bestämmer den årliga låneräntan baserat på din inkomst, kredithistorik och andra poängparametrar. Ränta på lånet ackumuleras varje dag, men du behöver betala varje månad. Om du vill ta reda på räntan per månad måste du dividera årsräntan med 12. På samma sätt - om per dag, multiplicera med 365 (366). Om du vill beräkna räntan för varje månad du använder lånet, då måste du multiplicera kursen per dag med antalet dagar i månaden och för saldot av skulden i början av månaden.
En lånekalkylator är ett av de bekvämaste och snabbaste sätten att beräkna huvudindikatorerna för ett konsumentlån, med vetskap om vilka, det är lätt att utvärdera villkoren för flera banker och välja de mest lönsamma. Med hjälp av den kan du titta på aktuella erbjudanden för 2020, beräkna din lånebetalning i förväg och bedöma din ekonomiska förmåga redan innan du kontaktar banken.
Låneberäkning
- tillgång till garanter och certifikat som bekräftar inkomst;
- form av att ge ut pengar (kontanter eller kort);
- erfarenhet;
- ålder;
- tillgång till säkerheter;
- tidsfrist för att granska en låneansökan online.
Dessutom kan du ange den specifika bank där du vill ta ett lån. Dessutom låter avancerade inställningar dig hitta finansinstitut som ger ut pengar till personer med dålig kredithistorik, förmånstagare och medborgare med tillfällig registrering. Alla presenterade alternativ kan sorteras efter årlig ränta och lånebelopp.
Så här beräknar du din månatliga lånebetalning
För att se detaljerad information om en specifik låneprodukt måste du klicka på dess namn. En sida öppnas som anger villkoren för att erhålla och återbetala lånet, såväl som dess huvudparametrar, som:
- belopp;
- typ av betalning;
- valuta;
- mängden månatliga betalningar;
- ränta;
- total kostnad;
- betalningsplan;
- lista över nödvändiga dokument;
- låntagarens ålder.
Med hjälp av kalkylatorn för återbetalning av lån kan du se den preliminära beräkningen per månad, med angivande av betalningsdatum, deras storlek och skuldens saldo. Här kan du beräkna överbetalningen på lånet.
Lånebalans | Upprättelse | Återbetalning av kapital | Betalningsbeloppet |
|
Konsumentlånskalkylatorn gör beräkningar med hjälp av annuitetsbetalningsformeln. Denna metod förutsätter att lånebeloppet och räntan på det återbetalas med lika betalningar under hela lånetiden. Månadsbeloppet ändras inte även om kunden sätter in belopp som överstiger det belopp som fastställts i avtalet. Att beräkna ränta på ett lån med hjälp av ett annuitetssystem används i de flesta banker i Ryssland.
Vår bankräknare beräknar ditt lån med ett klick. Ange bara parametrarna för det krav du är intresserad av. lån och programmet gör en preliminär beräkning automatiskt. Ett månatligt betalningsschema kommer att genereras under formuläret och kommer att innehålla en betalningstabell uppdelad i kapital och ränta.
Bankräknare för att beräkna ett konsumtionslån kontant
Innan de ansöker om ett konsumtionslån är många medborgare intresserade av de villkor under vilka utlåning sker. Hur mycket måste jag betala per månad? Hur mycket kommer jag att betala för mycket för hela terminen? Hur stor blir procentandelen överbetalning på ett framtida kontantlån? Det här är vanliga frågor som människor söker efter svar på online under 2019 och som kommer att fortsätta att söka efter under 2020, 2021 och framåt. Våra specialister har utvecklat en universell lånekalkylator, som fungerar helt online, som hjälper dig att besvara dem.
Vi kommer att beskriva i detalj hur man självständigt arbetar korrekt med detta beräkningsprogram.
Vad kan denna kalkylator beräkna?
Att korrekt beräkna ett lån kräver inga speciella kunskaper. Vårt program är skapat på ett sådant sätt att det ska vara enkelt att använda för både genomsnittliga individer och pensionärer. Tidigare kan du ställa in 4 parametrar i formen:
- Kontant lånebelopp(200000, 500000, 800000 eller något annat). Genom att flytta reglaget kommer det maximala beloppet att vara 15 000 000 rubel, men du kan ange vilket godtyckligt nummer som helst.
- Lånevillkor, som också kan vara absolut vad som helst - år, 2 år, 3 år, 4 år, 5 år, 7 år, men reglaget är inställt inom intervallet 6-180 månader.
- Ränta lån. Vi sätter 8,9 % som lägsta värde och 49,9 % som max. Men du kan också ställa in den siffra som passar dig - 15 per år, 18 per år, 16 per år eller 20 per år.
- Och det sista - betalnings typ. Om du planerar att betala tillbaka lånet med lika betalningar (annuitet), välj sedan fliken "Lika". Om du vill att det månatliga betalningsbeloppet ska bli mindre med tiden, välj sedan fliken "Minskbar" (differentierad) som aktiv.
Efter att ha konfigurerat dessa villkor är allt du behöver göra att klicka på knappen "Beräkna". Matematiska formler online ger dig omedelbart data om följande parametrar:
- Beloppet för månatlig betalning, i rubel.
- Ursprungligt lånebelopp.
- Full kostnad (initial + ränta).
- Total överbetalning (ränta i rubel).
- Överbetalningsgrad, procent.
Vanligtvis, efter preliminära beräkningar, pratar besökare om kalkylatorn på sociala nätverk och ger också ett betyg. Det hjälper andra att se hur bekvämt och användbart vårt program är att använda. Och recensioner hjälper till att bilda en gemensam uppfattning om räknarens funktionalitet och användbarhet.
Att upprätta ett betalningsschema eller hur man beräknar lånebetalningar
För att lösa detta problem behöver du inte heller ha specialkunskaper. Efter att ha mottagit de första uppgifterna öppnas en tabell under formuläret, som kommer att återspegla en ungefärlig betalningsplan för ett framtida kort- eller långfristigt lån. Den kommer att presentera följande uppgifter på månadsbasis:
- månadsnummer;
- exakt datum för betalning;
- månatligt betalningsbelopp (kapitalbelopp plus ränta);
- beloppet av huvudskulden i betalning;
- räntan på betalningen;
- återstoden av lånet efter betalning av betalningen.
Under betalningstabellen kommer det att finnas en sammanfattningsrad som samlar hela kostnaden och överbetalningen på lånet. Du kommer att förstå hur mycket du ska betala för ett lån under de valda villkoren för att låna pengar. De uppgifter som presenteras kommer också att räcka för att uppskatta den preliminära förtidsbetalningen.
Val av ett lönsamt kontantlån
Efter att du själv räknat ut skuldbeloppet kommer ett block med de mest populära låneerbjudandena att finnas tillgängligt för dig. Webbplatsen försökte samla produkter från många ryska banker på ett ställe. En bekväm plats för information hjälper dig att skicka in ansökningar till flera bankinstitut och, efter att ha fått godkännande, ta ut pengar från vilket bankkontor som helst.
Vi hoppas att du tyckte att vår bankräknare var användbar!