Utlåningsmetoden blir allt mer populär i världen. Denna trend har framgångsrikt spridit sig över hela Ryska federationen. Många bankorganisationer erbjuder sina tjänster till mycket attraktiva priser, inklusive billån.
På grund av den betydande marknadssituationen i denna sektor finns det en betydande skillnad i billåneräntorna i olika banker i landet. Det beror på kampen om kunderna som innebär förbättrad service, förmånligare villkor och transparent samarbete.
Förändringar i räntor
För perioden 2016-2017 höjde Rysslands centralbank styrräntemärket till 17 %, vilket orsakade en betydande höjning av räntorna på alla typer av lån. Räntorna ökade därför från 20 till 70 % (inklusive expresslån). Några månader senare började en gradvis minskning och uppgick till ca 11 %. För tillfället har situationen stabiliserats, vilket orsakar en nedgång i räntorna. De viktigaste typerna av utlåning erbjuder följande siffror:
- konsument - från 10 till 19%;
- inteckning - från 9 till 17%;
- billån - från 6 till 19%.
För de två sista har Ryska federationens centralbank tillhandahållit regeringsprogram, tack vare vilka räntorna på billån i banker har blivit mer lojala och lockande för kunderna. Detta skapade en konstant efterfrågan på denna typ av utlåning, vilket ökade köpkraften. Du kan använda kalkylatorn på centralbankens webbplats.
Intressant! På grund av den svåra ekonomiska situationen införde Rysslands centralbank ett antal ändringar för att förbättra relationerna mellan banker och låntagare. Till exempel mer krävande villkor för de senare i form av obligatoriska inkomstbevis, ren kredithistorik m.m.
Program för billån
Från och med våren 2015 beordrade Ryska federationens centralbank införandet av statligt stöd för kunder, inklusive hypotekslån och billån. Listan består av mer än 50 märken av fordon monterade på Ryska federationens territorium. Dessutom innehåller listan inte bara inrikesbilar utan även i större utsträckning utlandstillverkade.
Viktig! Det statliga programmet för billån tillhandahålls inte av alla bankorganisationer.
Detta gör att du kan räkna med en förmånlig ränta på billån, förutsatt att det maximala beloppet för den valda bilen inte överstiger 1 160 000 rubel. Listan över banker som tillhandahåller förpliktelser under det statliga programmet representeras av mer än 100 finansinstitut. Det finns även praxis som räntefri utlåning.
Sobinbank billån
Bankens villkor är följande:
- Räntesats - från 11,5 till 13% (beroende på den ursprungliga insättningen);
- Obligatoriskt bevis på inkomst;
- Den maximala lånetiden är upp till 4 år;
- Bilbelopp upp till 4 miljoner rubel (motsvarande i valuta möjlig)
Gäller inrikes och utlandstillverkade bilar (inklusive begagnade märken).
Sberbank billån
Strukturförhållandena är som följer:
- Räntesats - från 13,5% (rubel);
- Valfritt bevis på inkomst och anställning;
- Den maximala löptiden för ett billån är upp till 5 år;
- Kostnaden för fordon är upp till 5 miljoner rubel.
Garanterar mottagandet av bilar av inhemsk och utländsk produktion. Det är också möjligt att ge ut använda frimärken.
Notera! Sberbanks policy ger en rabatt på 1 % för följande kategorier av personer: individer som har en insättning eller får lön på ett bankkort, samt pensionärer med ett socialt kort.
Billån "VTB 24"
Låntagarens ålder är minst 21 år.
- Räntesats - från 14%;
- Ett inkomstbevis krävs inte;
- Den maximala lånetiden är upp till 5 år;
- Minsta initiala insättning är från 15 %;
- Kostnadströskeln för en bil är upp till 5 miljoner rubel.
Det är möjligt att skaffa bilar av såväl utländsk som inhemsk produktion. Kredit ges även för begagnade modeller.
Billån från Gazprombank
Censuråldern är 21 år eller äldre.
- Räntesats - från 13,50%;
- Ett inkomstbevis krävs;
- Den maximala lånetiden är upp till 7 år;
- Minsta handpenning - från 15%;
- Den maximala tröskeln för kostnaden för transport är upp till 4,5 miljoner rubel.
Gazprombank erbjuder också möjligheten att utfärda låneåtaganden inte bara för nya utan även begagnade fordon.
Alfa-Bank billån
- Ränta - 15,99 %
- Obligatoriskt inkomstintyg (bekräftat);
- Den maximala lånetiden är upp till 5 år;
- Minsta bidrag - från 15%;
- Priset på den köpta bilen är upp till 3 miljoner rubel;
Som framgår av flera exempel har de flesta förhållanden likheter. Varje finansiell representant har sina egna fördelar framför andra. Flera nyckelpunkter kan påverka bankernas räntor för billån:
- order från Rysslands centralbank;
- ekonomiska situationen i landet;
- efterfrågan på inköp av fordon.
I de flesta fall erbjuder Ryska federationens finansiella strukturer ganska attraktiva villkor för billån.
Vilka dokument krävs
Nästan alla finansiella organisationer i Ryska federationen accepterar ett visst paket med dokumentation. I vissa fall kan särskilda kategorier av medborgare ha en annan uppsättning papper för att få ett billån. Den optimala listan är som följer:
- bevis på identitet (pass, körkort);
- en kopia av arbetsboken (bestyrkt av en notarie);
- födelsebevis;
- dokumentation av inkomst (NDFL-2);
- pensionärs ID;
- vigselbevis (äktenskapsförord);
- ansökningsblankett;
- betalningsdokument (köp och försäljning);
- utländskt pass eller försäkringsbevis.
Notera! Listan över dokument som beskrivs ovan är inte obligatorisk. Finansiella institutioner (banker) kräver några av dem, beroende på föreskrivna regler. Det är bättre att kontrollera med den anställde i förväg om behovet av att tillhandahålla vissa papper, intyg etc.
Billån online
Denna metod för att få den önskade bilen blir den mest populära bland den ryska befolkningen. Fördelarna med denna utlåningsmetod är uppenbara och extremt bekväma inte bara för kunder utan också för banken själv. Nämligen:
- Inga köer. Detta är definitivt ett plus. En bankorganisation kräver inte flera anställda för att betjäna ett stort antal låneansökningar. Besökare behöver inte slösa bort sin tid på att sitta i en tråkig kö.
- 24/7 funktionalitet. Du kan fylla i formuläret på den officiella sidan för bankstrukturen när som helst.
- Spara tid. Nästan alla ansökningar från kunder kommer att behandlas inom 5-20 minuter. Och efter det kommer banken omedelbart att ge sitt svar på begäran.
- Jämförande urval. Ett billån online gör att du kan skicka flera ansökningar till olika organisationer samtidigt. Detta är först och främst bekvämt för kunden: du kan framgångsrikt jämföra lånevillkor och räntor.
I allmänhet behöver du inte vara rädd för att ta ett billån: bankräntor idag har en ganska låg tröskel, vilket inte tillåter dig att betala för mycket för bilen du vill ha. Villkoren är ganska transparenta, och det statliga programmet underlättar köp av fordon monterade i Ryska federationen. Valet är enormt och omfattar minst 50 märken, som kommer att tillfredsställa behoven hos varje bilentusiast.
Under 2017 erbjuder banken ett stort utbud av billåneprogram. Många ryssar kommer att hitta acceptabla förhållanden här som de kan dra nytta av.
Under många år var Sberbank bland de ledande inom billån. Men sedan 2015 har erbjudanden om billån inte publicerats på bankens officiella webbplats. Detta beror på att dessa funktioner 2014 var överförs till Setel Bank. Detta är en gemensam idé av Sberbank och BNP Paribas Personal Finance, inom ramen för vilken Sberbanks billåneverksamhet nu bedrivs.
Låt oss ta en närmare titt på låneprogrammen för att köpa en bil som denna bankinstitution erbjuder.
Villkor för billån från Sberbank i Ryssland
Alla Cetelem Banks billåneprogram är indelade i två typer: "Classic" och "Express". De har skillnader i lånevillkor, så du bör veta hur de skiljer sig åt.
Kunder som vill erhålla lånevillkor under Classic-programmet måste tillhandahålla följande dokument:
- för det andra, efter kundens val från listan: internationellt pass, körkort, TIN, statligt pensionsförsäkringskort);
- bekräftande inkomst (formulär 2-NDFL, i fri form, 3-NDFL, skattedeklaration - för enskilda företagare);
- en kopia av arbetsboken bestyrkt av arbetsgivaren;
Låntagare som är intresserade av att låna ut under Express-programmet måste tillhandahålla:
- civilt pass för en medborgare i Ryska federationen;
- den andra, efter kundens val från listan: internationellt pass, körkort, TIN, statligt pensionsförsäkringskort;
- militärt ID - endast för män under 27 år.
Det månatliga betalningsbeloppet beror på:
- tariffplan;
- lånebelopp;
- lånetid.
Påföljder för sena betalningar uppgår till 0,1 % av den förfallna skulden för varje dag av brott mot förpliktelser.
Ett fordon köpt med lånemedel kan tjäna som säkerhet.
För alla kreditprodukter i denna tariffplan, förutom de "utan CASCO", är låntagaren skyldig att teckna ett bilförsäkringsavtal i minst ett år. Försäkringen måste inkludera riskerna för "Total förlust", "Stöld" eller "Stöld". Försäkringsbeloppet får inte vara lägre än beloppet av fordran som tryggas genom skatten. För det fall skadeståndet överstiger värdet på den bil som köpts på kredit ska försäkringsbeloppet vara lika med det verkliga värdet.
Förmånstagaren av ovanstående risker kommer att vara banken, med beloppet av den utestående skulden av kunden enligt låneavtalet. Försäkringsavtalet måste ingås med ett försäkringsbolag som uppfyller kraven från Cetelem Bank. Listan över sådana försäkringsbolag publiceras på bankens officiella webbplats.
Fullständig tabell över billåneprogram 2017
Namnet på programmet | Lägsta ränta (% i år) | Lånebelopp (tusen rubel) | Lånetid (år) | Utan bekräftelse inkomst på upp till (tusen rubel) | Minimum original bidrag (%) |
Ford Credit (används utan CASCO) | |||||
Ford Credit (begagnad) | |||||
Moto (utan CASCO) | |||||
Affiliate (Chevrolet Niva) | |||||
Affiliate (FAW) | |||||
Affiliate (Ford Mondeo, Ford Kuga, Ford Explorer, Ford Focus, Ford EcoSport, Ford Fiesta) | 2000 (förutom Ford Explorer-modellen, för den) | ||||
Affiliate (Ford Transit, Ford Transit Custom, Ford Tourneo Custom) | |||||
Affiliate (Forton) | |||||
Affiliate (Använd Geely) | |||||
Affiliate (Hyundai, KIA används utan CASCO) | |||||
Affiliate (Hyundai, KIA används) | |||||
Affiliate (Hyundai, KIA) | |||||
Partner (KIA Rio, KIA Cee’d, KIA Soul, KIA Cerato, KIA Sportage, KIA Sorento Prime) | |||||
Partner (Lada Vesta, Lada Granta, Lada X-Ray, Lada Largus) | Inkomstbevis krävs | ||||
Partner (Lada), utom Vesta, Granta, X-Ray, Largus | Inkomstbevis krävs | ||||
Affiliate (Lifan, Geely) | |||||
Partner (Opel, Chevrolet) | |||||
Affiliate (Porsche, Bentley och Lamborghini används) | |||||
Affiliate (Porsche, Bentley och Lamborghini) | |||||
Affiliate (Ravon) | |||||
Affiliate (Subaru) | |||||
Affiliate (Volkswagen, Audi, Skoda, Seat) | |||||
Partner (GAZ) - nyttofordon | |||||
Partner (UAZ) | |||||
Affiliate: Subventionerad (Chevrolet Niva) - 2016-2017 årsmodell | Bekräfta inkomst som krävs | ||||
Affiliate: Subventionerad (Hyundai, Kia utan CASCO) 2016-2017 årsmodell | Från 100 tusen rubel, bilkostnad. upp till 1,15 miljoner rubel. | Bekräfta inkomst som krävs | |||
Affiliate: Subventionerad (Hyundai, Kia) 2016-2017 årsmodell | Från 100 tusen rubel, bilkostnad. upp till 1,15 miljoner rubel. | Bekräfta inkomst som krävs | |||
Affiliate: Subventionerat (KIA Rio, KIA Cee’d, KIA Soul, KIA Cerato, KIA Sportage) 2016-2017. släpp | Från 100 tusen rubel, bilkostnad. upp till 1,15 miljoner rubel. | Bekräfta inkomst som krävs | |||
Affiliate: Subventionerad (Lada), 2016-2017 årsmodell | 100-900, bilkostnad. upp till 1,15 miljoner rubel. | ||||
Affiliate: Subventionerad (Opel, Chevrolet) 2016-2017 årsmodell | Från 100 tusen rubel, bilkostnad. upp till 1,15 miljoner rubel. | Bekräfta inkomst som krävs | |||
Partner: Subventionerad (GAZ), kommersiell, 2016-2017 årsmodell | Från 100 tusen rubel, bilkostnad. upp till 1,15 miljoner rubel. | Bekräfta inkomst som krävs | |||
Partner: Subventionerad (UAZ utan CASCO), årsmodell 2016-2017 | Från 100 tusen rubel, bilkostnad. upp till 1,15 miljoner rubel. | Bekräfta inkomst som krävs | |||
Affiliate: Subventionerad (UAZ), 2016-2017. släpp | Från 100 tusen rubel, bilkostnad. upp till 1,15 miljoner rubel. | Bekräfta inkomst som krävs | |||
Standard - för utländska eller pappa. bil | |||||
Standard - nyttofordon - för utländska eller pappa. bil | 2-5, för automatisk svullnad. och kinesiska - 4 | Upp till 2 miljoner - för utlänningar, upp till 1,5 miljoner - för inhemska. | |||
Standard - nyttofordon Statligt program - för utländska. eller pappa. bil | Bekräfta inkomst som krävs | ||||
Standard State-program - för utländska. eller pappa. bil | Från 100 tusen rubel är kostnaden för en bil upp till 1,15 miljoner rubel. | Bekräfta inkomst som krävs |
Idag, för ryska banker, är billån en av de viktigaste detaljlåneprodukterna. Tillsammans med konsumentlån och bostadslån ger billån bankerna imponerande intäkter med lägre risker, eftersom låntagare som köpt en bil på kredit enligt statistik är mindre benägna än andra att bli sena med månatliga betalningar eller vägra att betala alls. Idag råder hög konkurrens inom billånesegmentet, så kreditinstitut kämpar aktivt för varje kund genom att sänka låneräntorna och förenkla förfarandet för utlåning för att köpa en bil. I det här inlägget om bankbillåneprogram, vi vi kommer att välja den mest lönsamma banken för att köpa en bil på kredit under 2019.
För att locka kunder ställer kreditinstituten mildare krav på framtida låntagare och tar bort vissa provisioner. Överflödet av gemensamma program mellan bilhandlare och banker gör att nästan alla medborgare i Ryska federationen kan köpa en ny bil eller begagnad bil på kredit till mycket förmånliga priser. Enligt statistiken för förra året köptes mer än hälften av bilarna i Ryssland på kredit. På grund av det faktum att banksektorn för närvarande erbjuder ett stort urval av låneprodukter, kan varje konsument välja en eller annan bank för att ansöka om ett billån, baserat på situationen och deras egna ekonomiska möjligheter, eftersom konkurrensen mellan bankerna växer från år till år. till år.
Många kreditorganisationer kräver idag inte ens officiell bekräftelse på inkomst i form av ett 2-NDFL-certifikat, vilket tillåter medborgare som fortfarande får lön "i kuvert" att köpa en bil. Och i den här situationen finns det bara ett minus: utan ett inkomstbevis är räntan på ett billån mycket högre.
Villkor för att få ett billån i ryska banker
En av de definierande parametrarna för ett billån är räntan; med hjälp av detta värde och kostnaden för fordonet kan du beräkna hur mycket låntagaren måste betala för mycket till banken för att helt återbetala lånet. Men även andra villkor för att upprätta ett låneavtal är viktiga, till exempel lånetid, förtida återbetalningsvillkor, krav på bilförsäkring m.m.
Ett annat viktigt villkor för att köpa en bil på kredit är den lägsta handpenningen - det belopp som låntagaren kommer att behöva betala för den köpta bilen när han ansöker om ett billån. Idag finns det bara ett litet antal banker. För 2019 tillhandahålls sådana lån av: VTB (Autolån "Valfrihet"), LOCKO-Bank ("Autolån för återkommande kunder" för en ny bil), Rusfinance Bank (lån för Hyundai-bilar), Sovcombank, etc.
Kom också ihåg ytterligare kostnader, såsom provisioner och böter, till exempel, vissa banker tar ut böter för sen inlämning till bankkontoret för den ursprungliga PTS, utfärdad i låntagarens namn, i enlighet med villkoren i låneavtalet, och bötesbeloppet kan överstiga 10 tusen rubel. Vissa banker tar ut en provision för att öppna ett lånekonto, utfärda och betjäna ett lån, vissa kreditorganisationer tar ut en provision för att öppna ett löpande konto eller för att överföra lånemedel till ett bilutställningslokal/återförsäljare, etc. Det är värt att ta reda på alla dessa villkor för att upprätta ett låneavtal innan du undertecknar det.
Registrering av en KAKSO-försäkring vid mottagande av billån
I de flesta banker måste du teckna en CASCO-försäkring när du får ett billån, och vissa banker kommer att försöka tvinga dig att även ha sjuk- och livförsäkring. Alla dessa "extra" kan göra servicen av lånet dyrare, och om CASCO direkt påverkar räntan, är det bättre att artigt vägra ytterligare sjuk- eller livförsäkring.
Om du bestämmer dig för att vägra CASCO vid tidpunkten för undertecknandet av låneavtalet (till exempel vägrar banken att inkludera kostnaden för CASCO-policyn i beloppet för billånet), kommer detta troligen att innebära en ökning av låneräntan med flera procent. Om banken kräver att du utfärdar en CASCO-policy, försök åtminstone att välja ett lönsamt försäkringsbolag, eftersom en helförsäkring kan skilja sig betydligt i pris från ett försäkringsbolag till ett annat.
De mest lönsamma bankerna för att köpa en bil på kredit 2019
Tabellen innehåller kreditprogram för banker som erbjuder billån för en bilkostnad på 1 000 000 rubel under en period av 3 år med en handpenning på 300 000 rubel.
| Bank | Bud | Månadsbetalning | Överbetalning | Namn på billån |
|---|---|---|---|---|
| Rusfinance Bank | 3,00% | från 20 356 | 32 804 | Billån "Lifan Direct promo" |
| Volkswagen Bank | 6,00% | från 21 293 | 66 540 | Billån "Audi Credit Comfort (A6)" |
| Sovcombank | 7,00% | från 21 611 | 77 991 | Kredit "Autostyle-special (Ravon Direct)" |
| BMW Bank | 7,77% | från 21 858 | 86 878 | Billån "Högsta värden" |
| Mercedes-Benz Bank | 7,90% | från 21 900 | 88 385 | Billån "Med återstående betalning (a, b, cla, gla, c, glc)" |
| Credit Europe Bank | 7,90% | från 21 900 | 88 385 | Kredit "Autoexpress - Lifan Drive+" |
| RN Bank | 8,50% | från 22 093 | 95 360 | Billån "Box+ Program" |
| Bank "Saint-Petersburg" | 8,88% | från 22 103 | 95 715 | Billån "Enkelt köp" |
| Toyota Bank | 9,80% | från 22 517 | 110 599 | Billån "Comfort" |
| VTB | 9,90% | från 22 549 | 111 778 | Billån "Valfrihet" |
| Tinkoff Bank | 9,90% | från 22 549 | 111 778 | Billån "Begagnad bil" |
| Loko-Bank | 10,40% | från 22 714 | 117 690 | Billån "Säkert med bil" |
| Bankens zenit | 10,40% | från 22 714 | 117 690 | Lån "För en ny bil" |
| UniCredit Bank | 10,50% | från 22 747 | 118 875 | Billån "Jaguar and Land Rover Restart" |
| Uralsib | 11,90% | från 23 210 | 135 577 | Billån "Autopartner (ekonomiskt skydd med GAP)" |
| OTP Bank | 11,90% | från 23 210 | 135 577 | Billån "Winter Drive" |
| RosselkhozBank | 12,75% | från 23 262 | 137 429 | Lån "Ny bil" |
| Setelem Bank | 12,90% | från 23 545 | 147 628 | Lån "Begagnad bil (klassisk)" |
| Gazprombank | 14,00% | från 23 636 | 150 902 | Billån "Ny inrikesbil" |
| Center-Invest | 14,00% | från 23 917 | 161 000 | Billån "Passagerarfordon" |
| Surgutneftegazbank | 18,00% | från 25 296 | 210 640 | Lån "att köpa en bil" |
| Bank "Orient Express" | 19,00% | från 25 647 | 223 297 | Billån "Auto" |
| Bank | Bud | Månadsbetalning | Överbetalning | Namn på billån |
Observera att banker har olika kreditvillkor för begagnade eller nya bilar, och vissa banker ger inte alls billån för begagnade bilar, eller utfärdar dem bara när du köper en begagnad bil hos en bilhandlare och inte från en privatperson.
Till exempel i Moskva på förmånliga villkor i sådana banker som: VTB (begagnade bilar från privatpersoner och återförsäljare), LOCKO-Bank (lån för begagnade bilar som inte är äldre än 11 år), Raiffeisenbank (utan handpenning och utan CASCO), Credit Europe Bank, Energotransbank etc. På så sätt kan du köpa en begagnad bil i gott skick med 50-70% rabatt på priset på en ny bil.
Glöm inte att det idag också finns speciella program på marknaden som låter dig hyra en bil på avbetalning från tillverkaren själv. Det finns kampanjer som ger lån med rabatt på bilens totala kostnad eller lån med reducerad ränta. Bilsalonger och officiella återförsäljare verkar ofta under sådana gemensamma program.
När du har bestämt dig för en bank som erbjuder de mest förmånliga villkoren för att köpa en bil på kredit, bör du inte skynda dig och omedelbart ingå ett avtal. Studera dokumenten som är förberedda för signering - det finns en chans att du kommer att kunna spara lite pengar genom att ställa frågor direkt till kreditspecialisten (antingen direkt hos bilhandlaren eller redan i en filial till kreditinstitutet). Om du erbjuds ett lån i utländsk valuta (), med hänvisning till en mer fördelaktig ränta, skynda inte, det finns en hög risk att förlora mer pengar i framtiden än du sparar (på grund av en lägre ränta än i rubel), vid allvarliga växelkursfluktuationer . Att ta ett billån i utländsk valuta till en förmånlig ränta är bara värt det om det är den valutan du får din inkomst i.
I Ryssland köps nästan en tredjedel av bilarna med banklån. Billån är en ganska populär bankprodukt. På grund av den stora konkurrensen inom bilfinansieringsområdet försöker många banker ge sina låntagare låga räntor på billån och avstå från dolda provisioner och extra avgifter.
För första gången i historien sätter centralbanken genomsnittliga marknadsparametrar för hela kostnaden för varje konsumentlån. Räntan på ett billån, till exempel, under de tre första månaderna av 2017 bör inte ha överstigit 20,32 %.
Hur har de förändrats jämfört med 2017?
Räntan på ett billån är en viktig finansiell indikator. Den visar hur mycket du behöver betala banken, utöver kostnaden för själva bilen. Därför, ju lägre ränta, desto mindre kommer kunden att betala.
Idag erbjuds billån med de mest förmånliga räntorna av nästan alla större banker.
Under 2017 skedde en stadig ökning av genomsnittsräntorna inom området billån. I slutet av 2017 var de 17,7 %, men redan i januari 2017 ökade de till 21,21 %.
Men i vissa banker var fjolårets siffra betydligt lägre. Till exempel, på Sberbank var minimiräntan på billån 14,5%.
Många köpare ansökte under 2017 om ett lån inte till bankirer, utan direkt till en bilhandlare.
Trots att lånet i det här fallet fortfarande är utfärdat av finansinstitut, var räntan på ett billån 2017 för vissa bilmodeller 3-10%. Vissa salonger erbjöd till och med räntefria lån.
Detta är det mest lönsamma lånet för kunden, eftersom salongen själv återbetalar överbetalningen till banken genom en stor rabatt.
Enligt Alexey Volkov, marknadschef för National Bureau of Credit Histories, kommer takten för billån att sakta ner under 2017.
Två faktorer kommer att bidra till en minskning av utfärdandet av lån för köp av nya bilar:
- hög volatilitet för rubelns växelkurs;
- en ökning av centralbankens diskonteringsränta (som ett resultat - en ökning av kostnaden för lån för kunder).
Enligt hans åsikt kommer andelen bilar som köps på kredit att minska med 30-35%. Du bör inte heller förvänta dig en ökning av försenade betalningar, eftersom kvaliteten på lån 2017 är mycket högre än de som utfärdats tidigare.
Och under 2017 kommer denna trend att bli mer utvecklad, d.v.s. lån kommer endast att utfärdas till de medborgare som bekräftar sin finansiella stabilitet och har en god kredithistorik.
Så bilförsäljningsvolymerna under 2017 kommer att minska med cirka 24% jämfört med 2017, men i slutet av 2017 - början av 2017. Det kommer definitivt att bli en ökning av bilförsäljningen på den ryska marknaden.
Grundläggande krav
Det är fullt möjligt att få ett förmånligt billån från banken, räntorna för vilka 2017 kommer att vara de mest acceptabla. I Ryska federationen finns det ett antal institutioner som samarbetar med biltillverkare och bilhandlare.
Tack vare detta kan banker ge billån till låga räntor, men bara för vissa bilmärken. Dessutom är det möjligt att få rabatt på hela kostnaden för bilen.
De lägsta räntorna erbjuds dock av biltillverkarna själva, men även för vissa bilmodeller. Om den vanliga låneräntan är 11,5%, är tillverkarna redo att ge cirka 8%.
När man analyserar billåneprogrammen som erbjuds av ryska banker blir det uppenbart att de grundläggande villkoren för alla banker är ungefär desamma:
- lånet utfärdas för en period på upp till 7 år;
- En handpenning på 10-20% av den totala kostnaden för bilen är önskvärt;
- du måste uppvisa ett inkomstbevis (för invånare i Moskva, minst 15 tusen rubel);
- överbetalning på lånet är cirka 12% per år;
Överbetalningen kan nå 20-30%, allt beror på bankens villkor. Om en potentiell köpare erbjuds lån som "en bil till 5,9% eller 7,9%", så talar vi troligen om tjänsterna från en bank. Specialiseringen av sådana banker arbetar med en biltillverkare. Till exempel Toyota Bank.
Räntorna på billån här är riktigt låga, men som regel måste du uppfylla flera särskilda villkor för att få ett:
- göra från 50 till 70% av handpenningen av den totala kostnaden för bilen;
- CASCO-försäkring krävs;
- Lånet ges ut för endast 6-12 månader.
Under sådana förhållanden erbjuds oftast vissa bilmärken som tillhör en högre priskategori (BMW X3, Toyota Camry, crossovers och stadsjeepar) till försäljning.
Under dessa program är det nästan omöjligt att köpa inhemska eller kinesisktillverkade bilar, som är mest efterfrågade och kostar 300-750 tusen rubel.
Vad du behöver för att få en låg ränta på ett billån
För många kunder är frågan om antalet dokument som lämnas till banken viktig. I många banker kan du få ett lån med ett minimipaket av dokument (pass och körkort eller TIN).
Men ett minimipaket med dokument innebär automatiskt en hög ränta på ett billån. Handpenningens belopp blir också högt.
För att få en låg ränta från en bank bör du vara uppmärksam på flera av de viktigaste faktorerna:
- Dokumentärt bevis på din inkomst. Banker är redo att ge en liten rabatt till kunder som inte har bytt jobb på många år och får en officiell lön.
- Tillgång till garanter. Dessa personer garanterar återbetalning av lånet till banken och tar fullt ansvar om låntagaren inte kan betala skulden.
- Handpenningsbelopp. Om du betalar 50-70% av kostnaden för bilen kan du räkna med en rabatt på flera procent.
- Lånevillkor. Ju längre lånetid, desto större överbetalning på lånet. Det är ingen idé att ansöka om en kort period, eftersom du kan spara ihop pengar och köpa en bil själv. Därför är den mest populära termen från 2 till 5 år.
- Dags att samarbeta med banken. För vanliga kunder ger bankerna låga räntor + förmånliga villkor och förmåner. Till exempel att betala för CASCO-försäkringar med låneintäkter eller ge ut ett lån för en längre period.
Efterfrågan på bilar 2017
Enligt oberoende experter kan den ryska bilförsäljningen 2017 falla till 1,5 miljoner enheter. Och enligt prognoser från AEB kommer bilförsäljningen att uppgå till 1,89 miljoner enheter, vilket är 34 % mindre än 2017.
Massmarknaden kommer att drabbas hårdast, medan premiumförsäljningen fortsätter att känna sig trygg.
AVTOVAZs prognos är ungefär densamma - en minskning av försäljningen med 19% till 1,9 miljoner bilar, men ledaren för den inhemska biltillverkaren planerar att öka försäljningen med 20%.
Detta kommer att vara möjligt tack vare marknadsföringen av sina produkter på utländska marknader och införandet av två lovande modeller i produktionslinjen: LADA XRAY och LADA Vesta.
De viktigaste faktorerna som påverkar försäljningsminskningen 2017:
- Ökning av bilpriserna;
- Minska volymen av utlåning;
- Kraftig devalvering av rubeln;
- Sjunkande inkomst för befolkningen.
I år började det statliga programmet för förmånliga billån att fungera, så att befolkningen lätt har råd att köpa en bil genom ett billån, räntorna 2017 från 1 april enligt detta program är satta till 14-15%, plus staten garanterar ersättning med 2/3 av styrräntan .
Detta program kommer att hjälpa till att sälja 200 000 bilar och stimulera tillväxten i efterfrågan på bilar i slutet av 2017. Alla återförsäljare är överens om att marknaden kommer att börja "återuppliva" aktivt under 2017 – 2017.
Vem är den potentiella köparen?
De flesta som bestämde sig för att köpa en "järnhäst" förverkligade sin önskan i november-december 2017. Under 2017 är det knappast många som är villiga att köpa en bil. I december 2017 skedde dessutom en betydande ökning av växelkurserna för dollar och euro.
Om man drar en parallell är det lätt att gissa att priset på utländska bilar, såväl som lån, kommer att öka 2-3 gånger under 2017. Därför avbröt vissa återförsäljare ansökningar om nya bilar redan i slutet av förra året.
När det gäller den mest massiva kategorin köpare - medelklassen, dess representanter sparar pengar och spenderar dem bara på viktiga föremål.
För det mesta är potentiella bilköpare vuxna, pragmatiska människor som beräknar ett så allvarligt steg från "A" till "Z".
Enligt en undersökning från ett av företagen är medelåldern på köparna från 35 till 45 år. Intressant faktum: i det sibiriska federala distriktet är köparnas ålder från 45 till 54 år.
Räntor i olika banker 2017
Finansiella institutioner har mycket hög konkurrens på billånemarknaden. Därför måste banker erbjuda sina kunder riktigt lönsamma och intressanta produkter.
Tabellen visar data från några banker som ger befolkningen förmånliga villkor för billån.
Räntorna för 2017 kan beräknas med hjälp av uppgifterna i denna tabell:
Tabellfortsättning:
Många banker erbjuder att köpa en bil utan handpenning. I det här fallet finns det en tydlig trend: en liten handpenning – en hög låneränta. Andra banker ignorerar handpenningen på lånet, men under förutsättning att kostnaden för bilen inte är mindre än 500 000 rubel.
De flesta banker föredrar att låna ut för köp av nya bilar, men vissa banker (VTB 24, Rosbank, Sberbank, GazpromBank) har program som erbjuder förmånliga villkor för köp av begagnade bilar.
Under 2017 förutspås en minskning av efterfrågan på bilar på grund av en kraftig ökning av dollar- och euroväxelkurserna. Hög konkurrens mellan banker har lett till uppkomsten av billåneprogram som är fördelaktiga för köpare, vilket gör att de kan spara en betydande summa på räntorna.
Beroende på bank erbjuds olika belopp av räntor och handpenning, samt det nödvändiga paketet med dokument. Och tack vare det statliga programmet för subventionering av billån kommer det att vara fullt möjligt att få ett förmånslån i år.
Video: 2017-01-04. Förmånliga billån börjar utfärdas i Ryssland
Många människor drömmer om att äga en personlig bil, men inte alla har möjlighet att köpa ett fordon direkt eller samla på sig den nödvändiga summan på kort tid. Det är i en sådan situation som ett av alternativen för att lösa detta problem är att kontakta ett kreditinstitut för att ansöka om ett lån. Idag är det möjligt att få både ett konsumtionslån och ett billån för att köpa bil. Men det är viktigt att komma ihåg att långivaren är intresserad av att göra vinst genom räntor och andra betalningar som kunden gör för att använda de lånade pengarna. Den här artikeln kommer att hjälpa läsaren att förstå vilket lån som är mer lönsamt och bättre under 2017, samt få råd från erfarna specialister.
Är det bättre att ta ett billån eller ett konsumtionslån?
Beroende på vilket syfte låntagaren vill ta pengar särskiljs lån för:
- målinriktad;
- icke-riktade.
Ett av alternativen för ett riktat lån är ett billån. Precis som i fallet med att ansöka om ett annat liknande lån, när du tar ett billån, kommer kunden inte ens att kunna se de lånade pengarna. Faktum är att det belopp som anges i avtalet överförs till bankkontot hos bilhandlaren där bilen är planerad att köpas.
Billån eller konsumentlån: jämförelse av villkor
Det är omöjligt att med säkerhet säga att något av lånen är bättre och definitivt mer lönsamt. Allt beror på vissa förhållanden som låntagaren som vill köpa en bil befinner sig i.
Med tanke på kraven för bör de största nackdelarna noteras:
- obligatorisk handpenning;
- överföring av PTS till banken;
- CASCO-registrering är obligatorisk.