ไหนดีกว่า: เงินกู้หรือบัตรเครดิต Sberbank อะไรให้ผลกำไรมากกว่า: เงินกู้หรือบัตรเครดิต? ข้อดีของสินเชื่ออุปโภคบริโภคเป็นเงินสด

โอกาสในการกู้ยืมที่หลากหลายช่วยให้ผู้กู้สามารถเลือกเงื่อนไขที่ให้ผลกำไรและสะดวกสบายที่สุด ธนาคารขนาดใหญ่ใด ๆ เช่น Sberbank จำเป็นต้องมีสินเชื่อผู้บริโภคทั่วไปและการออกบัตรเครดิตในโอกาสต่างๆ ตัวเลือกใดที่จะเลือกขึ้นอยู่กับสิ่งที่ทำกำไรได้มากกว่า: เงินกู้หรือบัตรเครดิต สิ่งนี้สามารถกำหนดได้หลังจากการประเมินพารามิเตอร์ที่เสนอทั้งหมดอย่างละเอียดและเงื่อนไขที่ลูกค้าต้องการเท่านั้น

สินเชื่ออุปโภคบริโภค

สินเชื่ออุปโภคบริโภคเป็นสินเชื่อประเภทไม่ตรงเป้าหมายที่อนุญาตให้คุณรับและใช้เงินเพื่อวัตถุประสงค์ใดก็ได้ การขอสินเชื่อนั้นค่อนข้างง่ายหากคุณมีคุณสมบัติตรงตามเกณฑ์ของธนาคาร สินเชื่อดังกล่าวได้รับความนิยมเป็นพิเศษในหมู่บุคคลธรรมดา ช่วยให้พวกเขาสามารถแก้ไขปัญหาทางการเงินได้ภายในระยะเวลาอันสั้น

แตกต่างจากโปรแกรมอื่น ๆ สินเชื่อผู้บริโภคจะออกโดยไม่มีหลักประกันในระยะเวลาสั้น ๆ และอยู่ในขอบเขตที่กำหนดอย่างเคร่งครัด หากจำเป็นต้องใช้จำนวนมาก เงินกู้จะออกพร้อมหลักประกันเพิ่มเติม (หลักประกันหรือการค้ำประกัน)

เพื่อพิจารณาว่าสิ่งใดให้ผลกำไรมากกว่า: สินเชื่ออุปโภคบริโภคหรือบัตรเครดิต มีการประเมินพารามิเตอร์หลักของสินเชื่ออย่างไรก็ตามในกระบวนการความร่วมมือลูกค้าอาจต้องมีเงื่อนไขเพิ่มเติม - โบนัส ส่วนลด ตัวเลือก

เมื่อพิจารณาถึงลักษณะของสินเชื่อเงินสดของธนาคารควรสังเกตข้อดีดังต่อไปนี้:

1. ผู้กู้ได้รับเงินแล้วนำไปใช้ได้โดยไม่มีค่าธรรมเนียมหรือค่าบริการเพิ่มเติม
2. จำนวนหนี้ยังคงเท่าเดิม โดยไม่เพิ่มวงเงินและให้กู้ยืมซ้ำ ส่งผลให้ภาพการชำระเกินค่อนข้างโปร่งใสและคำนวณจากยอดหนี้
3. เงินที่ออกจะยังคงอยู่ในการกำจัดของลูกค้า โดยไม่มีความเสี่ยงจากการทำธุรกรรมที่ไม่ได้รับอนุญาตและการฉ้อโกงซึ่งมักเกิดขึ้นกับเครื่องมือการชำระเงินแบบพลาสติก
4. โปรแกรมให้โอกาสในการรับจำนวนเงินที่มากกว่าที่ออกในบัตรเครดิต
5. อัตราดอกเบี้ยเงินกู้มักจะต่ำกว่ามาก ซึ่งหมายความว่าการชำระเกินงวดสุดท้ายจะลดลง

สินเชื่ออุปโภคบริโภคเหมาะที่จะใช้เมื่อคาดว่าจะมีการชำระเงินด้วยเงินสดที่ใช้งานอยู่ และผู้กู้ไม่จำเป็นต้องต่ออายุวงเงิน

เมื่อตัดสินใจว่าสิ่งใดดีกว่า: บัตรเครดิตหรือสินเชื่อผู้บริโภคคุณควรศึกษาด้านลบที่อาจส่งผลกระทบร้ายแรงต่อการเลือกด้วย:

1. เนื่องจากอาจสูญเสียกำไรบางส่วน ธนาคารจึงไม่เต็มใจที่จะอนุญาตให้ชำระคืนก่อนกำหนด ทำให้เกิดกฎและข้อจำกัดเพิ่มเติมที่ทำให้การฝากเงินเพิ่มเติมนอกกำหนดเวลาเป็นเรื่องยาก
2. ดอกเบี้ยเริ่มสะสมทันทีที่ธนาคารออกเงินกู้ยืม ไม่มีความล่าช้าในการเรียกเก็บเงินดอกเบี้ยเกินและการชำระคืนภายใต้เงื่อนไขมาตรฐานของสัญญา
3. การจ่ายเงินงวดนำไปสู่ความจริงที่ว่าผู้กู้ชำระดอกเบี้ยเป็นครั้งแรกตลอดระยะเวลาและจะมีการชำระคืนเงินกู้ส่วนใหญ่ในช่วงครึ่งหลังของระยะเวลา
4. ลูกค้าสามารถนับเฉพาะจำนวนเงินที่ธนาคารตกลงไว้เท่านั้น การใช้ยอดคงเหลือที่เติมแล้วซ้ำเป็นไปไม่ได้ และต้องได้รับอนุมัติข้อตกลงเงินกู้ใหม่

เมื่อธนาคารเสนอตัวเลือกการออกแบบให้ผู้ยืมทั้งสองแบบ คุณสามารถเลือกได้ว่าอันไหนดีกว่า: เงินกู้หรือบัตรเครดิต โดยการเปรียบเทียบข้อดีและข้อเสียของลักษณะเฉพาะ บัตรธนาคารเป็นทางเลือกที่ดีเยี่ยมสำหรับการกู้ยืมแบบคลาสสิก เมื่อคุณต้องการไม่เพียงแค่การจัดหาเงินทุนเพิ่มเติม แต่ยังมีตัวเลือกการธนาคารที่หลากหลายอีกด้วย

นอกจากนี้ ผู้ถือบัตรสามารถเป็นผู้เข้าร่วมในโครงการส่งเสริมการขายและพันธมิตรที่สร้างผลกำไร รับส่วนลดเพิ่มขึ้น และแม้แต่คืนเงินบางส่วนที่ใช้ไป

คุณสามารถประหยัดเวลาในการออกพลาสติกได้โดยการส่งคำขอออนไลน์เบื้องต้น และการออกต้องใช้เอกสารขั้นต่ำ (บางครั้งหนังสือเดินทางเล่มเดียวก็เพียงพอแล้ว)

บัตรเครดิตมีข้อดีหลายประการ - ไม่เพียงแต่เพิ่มความสะดวกสบายในการใช้เงินที่ยืมมาเท่านั้น แต่ยังรวมถึงโอกาสในการประหยัดดอกเบี้ยจ่ายมากเกินไปด้วยการใช้ระยะเวลาผ่อนผันอย่างเหมาะสม

ลักษณะเชิงบวกที่สำคัญ ได้แก่ :

1. การใช้ระยะเวลาผ่อนผันช่วยให้คุณสามารถใช้เงินที่ยืมมาในช่วง 50-100 วันแรกโดยไม่ต้องคิดดอกเบี้ย กล่าวคือ ฟรีอย่างแน่นอน เงื่อนไขคือการคืนเงินเต็มจำนวนภายในระยะเวลาที่กำหนดและไม่ใช่การชำระเงินด้วยเงินสด
2. วงเงินเครดิตหมุนเวียนสามารถใช้ได้ตลอดระยะเวลาที่บัตรสามารถใช้ได้ หากผู้ยืมชำระเงินเป็นประจำตรงเวลาเป็นประจำ
3. ดอกเบี้ยจะเกิดขึ้นเฉพาะกับจำนวนหนี้ที่เหลืออยู่เท่านั้น เช่น สำหรับเงินทุนที่ใช้จริง
4. สำหรับผู้ใช้สินค้าและบริการของบริษัทพันธมิตรของธนาคาร สิทธิประโยชน์เพิ่มเติมจะถูกนำเสนอในรูปแบบของส่วนลด เช่นเดียวกับเงินคืนพร้อมผลตอบแทนเป็นเปอร์เซ็นต์สำหรับเงินทุนที่ใช้ไป
5. ธนาคารหลายแห่งประสบความสำเร็จในการใช้โปรแกรมโบนัสต่าง ๆ ซึ่งสามารถเปลี่ยนเป็นส่วนลดหรือนำมาพิจารณาเมื่อชำระค่าผลิตภัณฑ์ในภายหลัง

เมื่อพิจารณาว่าจะได้รับเงินกู้หรือบัตรใดง่ายกว่า ควรสังเกตว่าตัวเลือก Plastic Instant Issue ช่วยให้คุณได้รับเงินภายในไม่กี่นาที

แม้จะมีความสะดวกสบายเพิ่มขึ้นเมื่อใช้การ์ด แต่ก็มีแง่ลบบางประการเช่นกัน:

• การถอนออกเกิดขึ้นจากการรวบรวมค่าคอมมิชชันที่เพิ่มการจ่ายเงินมากเกินไป
• อัตราดอกเบี้ยและการชำระดอกเบี้ยมากเกินไปนั้นสูงกว่าสินเชื่อแบบคลาสสิก
• ค่าบำรุงรักษาเพิ่มเติม
• มีความเสี่ยงสูงต่อการฉ้อโกงออนไลน์ การโจรกรรมบัญชี รวมถึงตัวพลาสติกเอง

ลูกค้าธนาคารเลือกตัวเลือกที่ดีที่สุด ขึ้นอยู่กับว่าคุณวางแผนที่จะใช้จำนวนเงินที่ยืมมาและชำระหนี้ในสถานการณ์เฉพาะอย่างไร

ดังนั้น สถานการณ์จึงเป็นเช่นนี้ซึ่งคุณต้องการเงินจำนวนหนึ่ง แต่คุณไม่สามารถจัดสรรเงินทุนของคุณเองได้ คุณต้องมีเงินกู้ Alfa Bank นำเสนอผลิตภัณฑ์สินเชื่อหลายประเภท แต่ผลิตภัณฑ์ที่ได้รับความนิยมมากที่สุดคือสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคและบัตรเครดิต อะไรดีที่สุดและสิ่งที่เหมาะกับคุณนั้นขึ้นอยู่กับพารามิเตอร์หลายอย่าง

อันไหนง่ายกว่ากัน?

หากคุณไม่มีข้อเสนอที่ได้รับการอนุมัติล่วงหน้าจากธนาคารที่สร้างให้กับลูกค้า ก็จะไม่มีความแตกต่างกันมากนักในความสะดวกในการรับผลิตภัณฑ์ใดผลิตภัณฑ์หนึ่ง ในทั้งสองกรณี ผู้สมัครจะต้องจัดเตรียมหนังสือเดินทางและเอกสารชุดที่สองจากรายชื่อธนาคารหากเขาได้รับเงินเดือนผ่าน Alfa และเสริมเอกสารชุดนี้ด้วยใบรับรอง 2NDFL จากสถานที่ทำงาน รวมถึงสำเนาที่ได้รับการรับรองของ สมุดงานถ้าไม่ใช่ ใบสมัครทั้งสองรายการต้องผ่านขั้นตอนการตรวจสอบ ดังนั้นกระบวนการตัดสินใจจึงต้องใช้เวลาพอสมควร

สำหรับจำนวนเงินนั้น ง่ายกว่าที่จะได้รับจำนวนเงินที่มากขึ้นโดยใช้การให้กู้ยืมผู้บริโภค แต่บัตรเป็นเครื่องมือทางการเงินที่ยอดเยี่ยมสำหรับกองทุนขนาดเล็ก (เน้นที่เงินเดือนเฉลี่ยสูงสุดประมาณ 4 รายการ)

อะไรจะเร็วกว่า?

Alfa Bank โอนสินเชื่อผู้บริโภคที่ได้รับอนุมัติทันทีหลังจากได้รับการอนุมัติ (โดยปกติจะทำการตัดสินใจในวันที่ส่งใบสมัคร) อย่างไรก็ตาม บัญชีบัตรเครดิตก็เปิดได้ทันทีเช่นกัน อย่างไรก็ตาม บัตรพลาสติกสำหรับออกให้กับลูกค้าจะมาถึงสำนักงานภายในประมาณ 5 วันทำการ - สำหรับผู้ที่ต้องการเงินเร่งด่วน นี่ไม่ใช่ทางเลือก สามารถออกบัตร "เร็ว" ได้ภายใน 15 นาทีที่สำนักงานขนาดเล็กที่เรียกว่า แต่อัตราดอกเบี้ยสำหรับผลิตภัณฑ์นี้สูงกว่า

อันไหนทำกำไรได้มากกว่ากัน?

อัตราสินเชื่อเงินสดมักจะต่ำกว่าบัตรเล็กน้อย แต่มีความแตกต่างเล็กน้อยที่ต้องพิจารณา ประการแรก บัตรเครดิตของ Alfa Bank ให้ระยะเวลาปลอดดอกเบี้ยได้มากถึง 100 วัน กล่าวคือ หากคุณถอนและชำระหนี้เต็มจำนวนภายในระยะเวลาที่กำหนด ธนาคารจะไม่คิดดอกเบี้ยรายปี สะดวกเป็นพิเศษเมื่อชำระเงินที่เครื่องปลายทางในร้านค้า ร้านเสริมสวย และบริษัทที่ให้บริการหลายประเภท เพราะในกรณีนี้ไม่มีค่าคอมมิชชั่นในการถอนเงิน อย่างไรก็ตาม เมื่อถอนเงินจากตู้ ATM คุณจะถูกเรียกเก็บเงินค่าคอมมิชชั่น โดยไม่คำนึงถึงระยะเวลาผ่อนผัน อย่างไรก็ตามสำหรับการชำระเงินเพิ่มเติมจำนวนเล็กน้อยแก่สถาบันสินเชื่อนั้นไม่เป็นอันตราย สิ่งสำคัญคือไม่ต้องถอนเงินจากตู้เอทีเอ็มของบุคคลที่สาม

ต้องบอกว่าอัตราดอกเบี้ยจะถูกกำหนดโดยธนาคาร ณ เวลาที่ตัดสินใจจึงไม่สามารถคาดการณ์เงื่อนไขทั้งหมดล่วงหน้าได้ ในกรณีที่ชำระคืนก่อนกำหนด จะไม่มีการคิดค่าคอมมิชชั่นเงินกู้ แต่ต้องเขียนใบสมัคร ด้วยบัตรไม่มีแนวคิดดังกล่าวเลย หากคุณต้องการ คุณเพียงแค่ชำระหนี้ทั้งหมดเต็มจำนวน และหากจำเป็น ให้ใช้วงเงินอีกครั้ง อย่างไรก็ตาม คุณสามารถเติมเงินโทรศัพท์มือถือของคุณได้โดยไม่ต้องเสียค่าคอมมิชชั่นจากบัญชีบัตรเครดิต

ให้กับแต่ละคนของเขาเอง

เมื่อตัดสินใจเลือกเป้าหมายแล้ว คุณจะเข้าใจว่าผลิตภัณฑ์ใดที่คุณต้องการในขณะนี้
บัตรเครดิตและสินเชื่อเงินสดเป็นผลิตภัณฑ์ที่แตกต่างกันโดยธรรมชาติ บัตรนี้เป็นบัญชีที่สามารถโหลดซ้ำได้และหมุนเวียนได้ คุณฝากและถอนเงินภายในวงเงินที่กำหนดซ้ำแล้วซ้ำอีก

พลาสติก– เครื่องมือทางการเงินแบบใช้ซ้ำได้ซึ่งสามารถใช้งานได้นานหลายปี เราสามารถพูดได้ว่าเมื่อคุณได้รับบัตรเครดิต คุณจะได้รับกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ที่จะช่วยคุณปรับงบประมาณส่วนตัวหรือครอบครัวของคุณ นอกจากนี้ บัตรร่วมยังมอบโบนัสที่น่าพอใจในรูปแบบของส่วนลด ไมล์สะสม และโอกาสในการเข้าร่วมโปรโมชั่นบางอย่าง

สินเชื่ออุปโภคบริโภค– นี่คือเงินทุนของธนาคารที่ออกให้กับคุณภายใต้เงื่อนไขบางประการ เมื่อถอนเงินตามจำนวนที่ต้องการ คุณจะคืนเต็มจำนวนภายในกรอบเวลาที่กำหนดและปิดบัญชี หากจำเป็น คุณสามารถติดต่อ Alfa Bank อีกครั้งเพื่อสมัครสินเชื่อเงินสดใหม่ เงินที่ออกโดยธนาคารสามารถใช้ในการซื้อที่สำคัญได้ - รถยนต์, อพาร์ทเมนต์, โรงรถ, การซ่อมแซม, การฝึกอบรม, การพักผ่อนหย่อนใจ, เครื่องใช้ในครัวเรือน, เฟอร์นิเจอร์
ดังนั้นหากคุณวางแผนที่จะถอนเงินสดและแม้แต่ในจำนวนที่ค่อนข้างมากก็ควรกู้ยืมสินเชื่ออุปโภคบริโภค สำหรับค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวันเล็กๆ น้อยๆ ที่สามารถชำระเงินแบบไม่ใช่เงินสดได้ ให้เลือกบัตรเครดิต

ทางเลือก

โดยทั่วไปแล้ว ตัวบัตรนั้นไม่ได้ผูกมัดให้คุณชำระเงินอย่างอื่นนอกจากการชำระเงินรายปี มันสามารถอยู่ในกระเป๋าเงินของคุณได้อย่างง่ายดาย “เผื่อไว้” หากคุณต้องการจำนวนเงินจำนวนหนึ่ง แต่ในขณะเดียวกันก็ต้องการใช้ประโยชน์จากบัตรพลาสติก อย่าปฏิเสธตัวเอง ให้ส่งใบสมัครสำหรับผลิตภัณฑ์ทั้งสอง เป็นการดีกว่าที่จะดำเนินการตามลำดับ: ขั้นแรกรอการอนุมัติสินเชื่อที่สำคัญกว่าสำหรับคุณในขณะนี้ จากนั้นจึงดูแลสินเชื่อรอง พยายามรับบัตรที่มีวงเงินเล็กน้อย หากคุณปฏิบัติตามภาระผูกพันโดยสุจริต ธนาคารเองก็สามารถเพิ่มจำนวนเงินที่มีอยู่ได้
อย่างไรก็ตามเพื่อไม่ให้เป็นการเสียเวลาให้กรอกใบสมัครออนไลน์ที่เว็บไซต์ของธนาคาร อย่างไรก็ตาม โปรดทราบว่าคุณยังคงต้องไปที่สำนักงานเพื่อตรวจสอบรายละเอียดของคุณ
ข้อยกเว้นคือ Tinkoff Bank ซึ่งออกและออกบัตรจากระยะไกล

กุมภาพันธ์ 2019

บัตรเครดิตพลาสติกและสินเชื่อผู้บริโภคเป็นผลิตภัณฑ์ทางธนาคารที่ได้รับความนิยมมากที่สุดสองประเภทที่เป็นที่ต้องการมากที่สุดในหมู่บุคคล แต่วิธีการรับเงินที่ยืมแต่ละวิธีเหล่านี้ไม่ได้ไม่มีทั้งข้อดีและข้อเสีย และอะไรจะดีไปกว่า - บัตรเครดิตหรือสินเชื่อผู้บริโภค? ในบทความวันนี้ เราจะมีการวิเคราะห์เปรียบเทียบผลิตภัณฑ์ทางการเงินเหล่านี้

บัตรเครดิตหรือสินเชื่อเงินสด - ไหนดีกว่ากัน?

ตามกฎแล้ว ในการรับเงินยืม ประชาชนส่วนใหญ่หันไปใช้สองทางเลือกหลัก - พวกเขาออกสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคแบบคลาสสิกหรือบัตรพลาสติกที่มีวงเงินเครดิต เพื่อให้ง่ายต่อการตัดสินใจขั้นสุดท้ายเพื่อสนับสนุนข้อเสนอใดข้อเสนอหนึ่ง คุณจะต้องศึกษาจุดแข็งและจุดอ่อนที่สำคัญที่สุดของแต่ละข้อเสนอ

ข้อดีและข้อเสียของสินเชื่ออุปโภคบริโภค

ผลิตภัณฑ์ทางการเงินนี้ปรากฏในตลาดธนาคารก่อนบัตรเครดิต ดังนั้นจึงคุ้มค่าที่จะเริ่มต้นเปรียบเทียบกับมัน สินเชื่อผู้บริโภคคือการได้รับเงินกู้ยืมซึ่งออกโดยมีเหตุผลทั่วไปสามประการ ได้แก่ ความเร่งด่วนการชำระเงินและการชำระคืน

ความเร่งด่วนหมายถึงว่าจะมีการออกเงินกู้ใดๆ ในช่วงระยะเวลาหนึ่ง โดยปกติจะออกตั้งแต่หนึ่งปีขึ้นไป แน่นอนว่ามีโปรแกรมการให้ยืมที่อนุญาตให้คุณรับเงินในช่วงเวลาสั้น ๆ (สูงสุดหนึ่งปี) แต่ข้อเสนอระยะยาวได้รับความนิยมเป็นพิเศษเนื่องจากมีเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยมากกว่า

การชำระเงิน - บริการธนาคารที่ให้เงินไม่ฟรี ลูกค้าจะต้องชำระเงินสำหรับการใช้เงินทุนของธนาคาร ซึ่งแสดงเป็นเปอร์เซ็นต์ ซึ่งเป็นจำนวนเงินที่สถาบันสินเชื่อแต่ละแห่งกำหนดแยกกัน

การชำระคืนหมายถึงบุคคลหรือนิติบุคคลดำเนินการชำระคืนเงินที่ยืมมาตามกำหนดการชำระเงินซึ่งจัดทำขึ้นเป็นรายบุคคลสำหรับลูกค้าแต่ละราย (คำนึงถึงวันที่ได้รับค่าจ้างหรือความแตกต่างอื่น ๆ )

สินเชื่ออุปโภคบริโภคสามารถรับได้ไม่เฉพาะจากธนาคารเท่านั้น นอกจากนี้ยังสามารถออกในร้านค้าเมื่อซื้อเครื่องใช้ในครัวเรือนหรือสินค้าอื่น ๆ ลูกค้าได้รับกำหนดการชำระเงินและทำข้อตกลงกับองค์กรการธนาคาร ไม่ใช่โดยตรง แต่ทำผ่านพนักงานของร้านค้า

เขากรอกใบสมัครขอสินเชื่อแล้ว และได้รับการตอบกลับภายในไม่กี่นาที ดังนั้นหากคุณตั้งใจจะซื้อ เช่น พลาสมาทีวี รุ่นล่าสุด ก็ไม่ต้องไปที่ธนาคาร สิ่งที่คุณต้องทำคือเลือกผลิตภัณฑ์และสมัครขอเครดิต เครือข่ายค้าปลีกขนาดใหญ่ส่วนใหญ่อนุญาตสิ่งนี้

ข้อดีของสินเชื่ออุปโภคบริโภค ได้แก่ :

1. จำนวนเงินที่เฉพาะเจาะจงและวันที่แน่นอนของการชำระเงินรายเดือน - ลูกค้าจะเห็นว่าเขาได้รับเงินไปเท่าไรและต้องคืนเป็นจำนวนเท่าใด นอกจากนี้ต่อหน้าต่อตาเขายังมีกำหนดการชำระเงินตามวันที่แน่นอนของแต่ละเดือน สะดวก - ไม่น่าแปลกใจ ทุกอย่างคาดเดาได้และโปร่งใส
2. อัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าเมื่อเทียบกับบัตรเครดิต
3. ไม่มีค่าธรรมเนียมการบริการสินเชื่อ - มีการดำเนินการเพียงครั้งเดียวและจำกัดเฉพาะการออกเงินสดเท่านั้น
4. โอกาสที่จะได้รับมากถึงสามล้านรูเบิลในมือของคุณในระดับรายได้ที่เหมาะสม
5. ไม่สามารถ “แฮ็ก” สินเชื่อได้เหมือนบัตรพลาสติก

นอกจากข้อดีแล้ว ยังมีข้อเสียบางประการด้วย:

1. ดอกเบี้ยจะคำนวณจากจำนวนเงินกู้ทั้งหมด - ไม่ว่าลูกค้าจะใช้เงินยืมไปเท่าไร ดอกเบี้ยจะคำนวณจากหนี้ทั้งหมดและชำระเต็มจำนวน
2. ระยะเวลาการชำระคืนคงที่ - เงินที่ยืมจะต้องชำระคืนเต็มจำนวนภายในเดือนใดเดือนหนึ่งของปีที่ระบุ ความล่าช้าคุกคามด้วยค่าปรับที่น่าประทับใจ และไม่สามารถได้รับการเลื่อนเวลาได้เสมอไป
3. ไม่สามารถนำเงินที่ลูกค้าบริจาคมาไปใช้ซ้ำเป็นการชำระเงินรายเดือนได้
4. ไม่ใช่เรื่องง่ายเสมอไปในการชำระคืนเงินกู้ผู้บริโภคก่อนกำหนดเนื่องจากธนาคารไม่ได้ทำกำไร พวกเขาสูญเสียดอกเบี้ยที่ลูกค้าจะจ่ายในปีเดียว

ข้อดีและข้อเสียของบัตรเครดิต

เงื่อนไข	สินเชื่ออุปโภคบริโภค	บัตรเครดิต
จำนวนเงินกู้	มากถึง 4 ล้านรูเบิล	มากถึง 1 ล้านรูเบิล
กำหนดเวลาการชำระเงิน	ตั้งแต่ 1 ถึง 5 ปี	วันหมดอายุของบัตร
อัตราดอกเบี้ย	จาก 9.9%	จาก 14.99%
ความเป็นไปได้ของการชำระคืนก่อนกำหนด	มี	มี
หลักฐานรายได้	ที่จำเป็น	ไม่จำเป็น
การลงทะเบียนออนไลน์	เป็นไปได้แต่การตัดสินใจจะเป็นเบื้องต้น	อาจจะ
ระยะเวลาการให้กู้ยืมพิเศษ	ไม่มา	สูงสุด 100 วัน
ความเป็นไปได้ของการใช้จ่ายบางส่วน	ไม่มา	มี
ค่าใช้จ่ายในการจดทะเบียนและบริการ	ฟรี	จาก 590 ถึง 6,990 รูเบิลต่อปี
ระยะเวลาการพิจารณาใบสมัคร	ออนไลน์ภายในไม่กี่นาที	2 นาที

อันไหนง่ายกว่ากัน?

ทุกอย่างขึ้นอยู่กับจำนวนองค์ประกอบของสมการนี้ ไม่ต้องสงสัยเลยว่าในแง่ของความง่ายในขั้นตอนการลงทะเบียนและความเร็วในการรับเงินที่ยืมมา (โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากเรากำลังพูดถึงจำนวนเล็กน้อย) บัตรเครดิตเป็นผู้นำ - มีแม้แต่บัตรเครดิตที่จัดส่งถึงบ้านด้วยซ้ำ การผ่านการตรวจสอบคะแนนเพื่ออนุมัติการสมัครด้วยบัตรเครดิตทำได้ง่ายกว่าการผ่านสินเชื่ออุปโภคบริโภค

อย่างไรก็ตาม หากลูกค้ามีชื่อเสียงด้านเครดิตที่ไร้ที่ติและมีรายได้อย่างเป็นทางการสูง ก็จะไม่มีความแตกต่างกัน ตัวเลือกทั้งสองจะง่ายเท่ากัน คุณจะต้องรวบรวมเอกสารที่จำเป็นให้ครบชุด และอาจใช้เวลานาน เว้นแต่ในการที่จะได้รับจำนวนเงินสูงสุด

หากทุกอย่างไม่ราบรื่นกับประวัติเครดิตและรายได้ของคุณ การรับบัตรเครดิตจะง่ายกว่าการกู้ยืมทั่วไป ธนาคารบางแห่งออกบัตรเครดิตโดยไม่มีหลักฐานรายได้ของพลเมือง แต่ในกรณีนี้ คุณไม่ควรนับวงเงินสินเชื่อจำนวนมาก

สรุป

เป็นไปไม่ได้ที่จะตอบด้วยความมั่นใจว่าผลิตภัณฑ์ธนาคารใดที่พิจารณาว่ามีผลกำไรมากกว่าและน่าใช้กว่า แต่ยังคงสามารถแยกแยะความแตกต่างได้:

1. หากบุคคลวางแผนที่จะซื้อของที่มีราคาแพงมาก (อสังหาริมทรัพย์ รถยนต์) หรือวางแผนที่จะเปิดธุรกิจขนาดใหญ่ที่ต้องใช้เงินลงทุนจำนวนมาก ก็ควรที่จะกู้ยืมเงินเพื่ออุปโภคบริโภค มองเห็นจำนวนเงิน อัตราดอกเบี้ยโปร่งใส ชัดเจนว่าต้องชำระคืนเท่าใด
2. หากลูกค้าไม่ได้ตั้งใจที่จะซื้อสิ่งใดเป็นพิเศษ แต่เพียงต้องการซื้อสินค้าจำนวนเล็กน้อยโดยใช้เงินที่ยืมมา การได้รับบัตรเครดิตจะทำกำไรได้มากกว่าสำหรับเขา เงินสดจากสินเชื่ออุปโภคบริโภคจะอยู่ที่นั่นและ "กิน" ดอกเบี้ยและเงินทุนจากเครื่องมือพลาสติกจะถูกใช้ไปตามความต้องการและความสามารถของผู้กู้ คุณจะได้รับการแจ้งเตือนเกี่ยวกับการชำระเงินรายเดือนของคุณ ในบางครั้งเงินกู้สามารถใช้ในเงื่อนไขพิเศษได้โดยไม่ต้องจ่ายดอกเบี้ย

เพื่อหลีกเลี่ยงไม่ให้ตกหลุมหนี้คุณควรคำนึงถึงรายได้และค่าใช้จ่ายรายเดือนของคุณด้วย สินเชื่ออุปโภคบริโภคที่มีข้อกำหนดในการจัดเตรียมหลักฐานรายได้ช่วยให้บุคคลเข้าใจว่าเขาสามารถจัดการกับหนี้ดังกล่าวได้หรือไม่ ถ้าไม่เช่นนั้นธนาคารจะปฏิเสธการกู้ยืม

มีหลายครั้งที่คุณต้องการเงินกู้เล็กน้อย แต่คุณไม่สามารถพิสูจน์รายได้ของคุณได้ จากนั้นบัตรเครดิตพลาสติกก็สามารถช่วยได้ ในบางกรณี คุณไม่จำเป็นต้องพิสูจน์ความสามารถในการละลายของคุณ มีโอกาสมากที่จะได้รับการอนุมัติในกรณีนี้

สินเชื่ออุปโภคบริโภค เช่น บัตรเครดิต ไม่สามารถเรียกได้ว่าเป็นตัวเลือกที่ไม่ดีหรือดีอย่างแน่นอน ผลิตภัณฑ์ทางการเงินใดๆ ก็ตามมุ่งเป้าไปที่ลูกค้า - ผู้ที่จะใช้งานได้อย่างสบายใจ

ทางที่ดีควรสมัครสินเชื่ออุปโภคบริโภคจากธนาคารที่ลูกค้าได้รับค่าจ้างด้วยบัตรเดบิต เพราะในกรณีนี้อัตราดอกเบี้ยจะลดลงและสามารถเพิ่มขนาดของสินเชื่อที่ต้องการได้

สิทธิพิเศษดังกล่าวมีให้สำหรับลูกค้าเงินเดือนเนื่องจากธนาคารสามารถดูธุรกรรมและกระแสเงินสดของแต่ละบุคคลในบัญชีของเขาได้ ซึ่งพิสูจน์ความสามารถในการละลายของบุคคลและสร้างแรงบันดาลใจให้เกิดความไว้วางใจในตัวเขา

อย่างไรก็ตามสถานการณ์ของบัตรเครดิตจะเหมือนกันทุกประการ - เงื่อนไขที่ดีที่สุดคือสำหรับผู้ที่ใช้บริการของธนาคารแห่งใดแห่งหนึ่งอยู่แล้ว อัตราดอกเบี้ยจะน้อยที่สุดเช่นเดียวกับค่าบำรุงรักษารายปี

วิดีโอในหัวข้อ

การให้กู้ยืมผู้บริโภคควบคู่ไปกับการออกบัตรเครดิตเป็นบริการธนาคารที่ได้รับความนิยมและเป็นที่ต้องการมากที่สุด สถาบันสินเชื่อมักจะออกข้อเสนอที่น่าดึงดูดใจมากขึ้นเรื่อยๆ ในการต่อสู้เพื่อ “ที่ที่อยู่ภายใต้แสงอาทิตย์” ลูกค้าสามารถเลือกได้ไม่เพียงแต่อัตราดอกเบี้ยที่ดีกว่าเท่านั้น แต่ยังเลือกรูปแบบการรับเงินที่ยืมมาด้วย สิ่งที่เหลืออยู่คือการตัดสินใจว่าฝ่ายใดมีข้อได้เปรียบมากกว่าและสิ่งใดที่ทำกำไรได้มากกว่า: บัตรเครดิตที่สะดวกหรือสินเชื่อผู้บริโภค

วัตถุประสงค์ของการได้รับเงินกู้

วิธีการรับเงินยืมทั้งสองวิธีนี้มีจุดมุ่งหมายเพื่อตอบสนองความต้องการของผู้บริโภคและวัตถุประสงค์ในการใช้เงินสดอาจแตกต่างกันโดยสิ้นเชิงในทั้งสองกรณี โดยพื้นฐานแล้วบัตรเครดิตก็เป็นสินเชื่ออุปโภคบริโภคแบบเดียวกัน อย่างไรก็ตาม การรับบัตรเครดิตตามเป้าหมายของคุณนั้นง่ายกว่ามาก การค้นพบไม่ได้หมายความถึงความต้องการเฉพาะใด ๆ เจ้าของในอนาคตจะสามารถใช้งานได้ตามดุลยพินิจของเขาเอง

สำหรับสินเชื่ออุปโภคบริโภค วัตถุประสงค์ในการได้รับสินเชื่อถือเป็นองค์ประกอบสำคัญประการหนึ่งในการอนุมัติ ดังนั้น หากความตั้งใจในการรับเงินสดของคุณดูน่าสงสัยสำหรับผู้เชี่ยวชาญด้านเครดิต เงินกู้อาจถูกปฏิเสธ

นอกจากนี้ ธนาคารมักจัดเตรียมโปรแกรมสำหรับผู้บริโภคที่แตกต่างกัน (การจำนอง สินเชื่อรถยนต์ ฯลฯ) ขึ้นอยู่กับความต้องการของลูกค้า และชุดเอกสารในบางส่วนก็มีความแตกต่างกันอย่างมาก

แบบฟอร์มและเงื่อนไขการกู้ยืม

เมื่อสมัครสินเชื่ออุปโภคบริโภค เงินจะออกให้กับผู้กู้ตามระยะเวลาที่กำหนดในอัตราดอกเบี้ยที่กำหนดตามเงื่อนไขการชำระคืนที่ตกลงไว้ล่วงหน้า ในกรณีของการออกบัตรพลาสติก วงเงินและอัตราดอกเบี้ยจะถูกกำหนดด้วย แต่ภายใต้เงื่อนไขบางประการสามารถเปลี่ยนแปลงได้เพื่อประโยชน์ของลูกค้า ดังนั้นสถาบันสินเชื่อหลายแห่งจึงออกโปรโมชั่นทุกประเภทซึ่งคุณสามารถเพิ่มวงเงินเครดิตในบัตรได้อย่างมากหากคุณซื้อสินค้าในจำนวนหนึ่งภายในระยะเวลาที่กำหนด ตัวอย่างเช่นโปรแกรมที่คล้ายกันทำงาน

สินเชื่อผู้บริโภคมีระยะเวลาที่ถูกต้องซึ่งส่วนใหญ่มักเป็นช่วงเวลาสั้น ๆ - ตั้งแต่สองถึงห้าปี เมื่อชำระคืนเงินที่ยืมจากธนาคารแล้ว ผู้กู้สามารถขอสินเชื่อใหม่ได้อีกครั้ง แต่เขาจะต้องรวบรวมเอกสารทั้งหมดอีกครั้งและรอการตัดสินใจของธนาคาร

ถ้าเราพูดถึงระยะเวลาการใช้บัตรมันก็แทบจะไม่ จำกัด คุณสามารถใช้เงินที่ยืมมาได้บ่อยเท่าที่คุณต้องการ และหลังจากบัตรเครดิตหมดอายุหากบัตรถูกยกเลิกตรงเวลาและไม่ล่าช้าใด ๆ ก็สามารถออกบัตรใหม่ทดแทนบัตรเก่าและใช้งานได้ต่อไปโดยไม่ต้องเก็บเอกสาร

การรับเงินสดในมือ

สำหรับการถอนเงิน ความแตกต่างระหว่างเงินกู้และบัตรเครดิตจะเห็นได้ชัดที่นี่ ดังนั้นในกรณีแรก คุณสามารถรับจำนวนเงินที่ได้รับอนุมัติเป็นเงินสดหรือเข้าบัญชีธนาคาร จากนั้นจึงถอนออกได้อย่างง่ายดายและไม่มีดอกเบี้ย วิธีนี้จะสะดวกหากคุณมีแผนจะซื้อครั้งใหญ่ในอนาคตอันใกล้นี้ เช่น อสังหาริมทรัพย์ รถยนต์ ฯลฯ

ในเรื่องนี้บัตรเครดิตไม่ได้มีไว้สำหรับการถอนเงินสดคุณสามารถใช้เพื่อชำระค่าสินค้าใด ๆ และหากคุณต้องการเงินสดคุณจะต้องจ่ายในเปอร์เซ็นต์ที่ค่อนข้างสูง

ข้อกำหนดการใช้งาน

ในกรณีของเงินกู้ นับตั้งแต่วินาทีที่ลูกค้าได้รับเงิน เขาจะกลายเป็นลูกหนี้ ธนาคารจะคำนวณจำนวนหนี้ที่ต้องชำระคืนเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาเงินกู้พร้อมดอกเบี้ยและแบ่งจำนวนเงินที่ได้รับเป็นงวดเท่า ๆ กันสำหรับการชำระหนี้รายเดือน ณ วันที่ระบุของแต่ละเดือน ลูกค้าจะต้องชำระเงินงวด (งวดเท่ากัน)

หลักการใช้บัตรเครดิตจะแตกต่างกันบ้างเพียงแต่ไม่ได้ทำให้ผู้ยืมกลายเป็นลูกหนี้ ระยะเวลาเครดิตสำหรับบัตรเริ่มนับจากช่วงเวลาที่มีการใช้ครั้งแรกเท่านั้น

นอกจากนี้ บัตรเครดิตยังมีช่วงผ่อนผันที่เรียกว่าเมื่อไม่มีการคิดดอกเบี้ยจากเงินกู้ ระยะเวลาอยู่ระหว่าง 50 ถึง 100 วัน และบางธนาคารก็พร้อมที่จะให้มากกว่านี้ หากลูกค้าสามารถชำระหนี้ได้ตรงเวลา ดอกเบี้ยจากการใช้เงินทุนของเขาจะไม่เกิดขึ้นเลย

นอกเหนือจากเงื่อนไขมาตรฐานแล้ว สถาบันการเงินบางแห่งอาจเสนอสิทธิพิเศษเพิ่มเติมโดยให้รางวัลแก่ผู้กู้ยืมที่ดี ดังนั้นจึงเสนอให้ชำระคืนเงินกู้ที่มีอยู่จากธนาคารอื่นด้วยบัตรโดยไม่มีดอกเบี้ยและไม่จ่ายดอกเบี้ยเป็นเวลา 4 เดือน

ข้อดีที่ปฏิเสธไม่ได้ของบัตรเครดิต

แน่นอนว่ามีข้อดีอีกหลายประการในการสมัครบัตรก่อนรับสินเชื่ออุปโภคบริโภค ซึ่งเงื่อนไขการให้กู้ยืมอาจแตกต่างกันอย่างมาก ดังนั้นจึงสามารถเน้นประเด็นต่อไปนี้เพิ่มเติมได้:

ข้อเสียที่เห็นได้ชัด

นอกจากข้อดีของการใช้บัตรแล้วยังมีข้อเสียอีกหลายประการ ในหมู่พวกเขา:

ประโยชน์ของสินเชื่ออุปโภคบริโภค

การให้กู้ยืมของผู้บริโภคยังมีข้อได้เปรียบอื่น ๆ มากมายนอกเหนือจากการออกบัตร แต่โดยความเป็นธรรมเป็นที่น่าสังเกตว่ามีน้อยกว่ามากอย่างแน่นอน ซึ่งรวมถึง:

1. ปริมาณที่มากขึ้นแม้จะมีรายการเอกสารและใบรับรองที่กว้างกว่ามาก แต่เมื่อสมัครสินเชื่อเป้าหมาย คุณจะได้รับเงินมากกว่าที่บัตรเครดิตจะอนุญาต
2. เปอร์เซ็นต์ที่ต่ำกว่าข้อได้เปรียบที่สำคัญอีกประการหนึ่ง อัตราดอกเบี้ยเงินกู้อาจน่าสนใจมากและในกรณีให้หลักประกันหรือมีผู้ค้ำประกันก็อาจต่ำกว่านี้อีก
3. ไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมตามกฎแล้ว เมื่อได้รับสินเชื่อผู้บริโภค ลูกค้าไม่จำเป็นต้องชำระค่าบริการหรือการดำเนินงานเพิ่มเติม เงินจะถูกใช้ไปขึ้นอยู่กับดุลยพินิจของผู้ยืมตามความต้องการของเขา และไม่มีอุปสรรคในการถอนเงินสดแบบปลอดดอกเบี้ยและรับเงินในมือ

ข้อเสียของสินเชื่อเป้าหมาย

การขอสินเชื่อก็มีข้อเสียเช่นกัน ซึ่งรวมถึงความแตกต่างดังต่อไปนี้:

1. ไม่มีความล่าช้า หากด้วยเหตุผลบางประการที่คุณไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้ตรงเวลา จะไม่มีการเลื่อนการชำระเงินดังกล่าว
2. การชำระคืนก่อนกำหนด อีกลบที่ไม่สำคัญ หากคุณตัดสินใจปิดเงินกู้กะทันหันก่อนกำหนดเวลาที่ระบุไว้ในข้อตกลง ในสถาบันสินเชื่อส่วนใหญ่จะเป็นไปไม่ได้
3. กำหนดการที่เข้มงวด ต่างจากบัตรเครดิตตรงที่ไม่มีการผ่อนปรน ผู้กู้จะต้องชำระเงินกู้ทุกเดือนโดยไม่หยุดชะงัก
4. จ่ายเงินมากเกินไป อาจมีนัยสำคัญเกินกว่าจำนวนเงินที่ได้รับในตอนแรก โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากมีการออกเงินกู้ในระยะเวลาสูงสุดที่เป็นไปได้

ลักษณะเปรียบเทียบ: สินเชื่ออุปโภคบริโภคหรือบัตรเครดิต

เพื่อสรุปคุณลักษณะเฉพาะของแต่ละวิธีการให้กู้ยืมและแสดงให้เห็นว่าแต่ละวิธีแตกต่างกันอย่างไร เราจึงขอนำเสนอตารางเปรียบเทียบขนาดเล็กพร้อมเกณฑ์หลัก

ลักษณะเฉพาะ	สินเชื่ออุปโภคบริโภค	บัตรพลาสติก
1) อัตราเงินกู้	อัตราดอกเบี้ยที่ยืดหยุ่นพร้อมเงื่อนไขที่น่าสนใจ ขึ้นอยู่กับระยะเวลา ประวัติการให้กู้ยืมครั้งก่อนของผู้ยืม เป้าหมาย และปัจจัยอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้อง	ดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นหากระยะเวลาผ่อนผันของเงินกู้สิ้นสุดลง
2) การบำรุงรักษาประจำปี	ขึ้นอยู่กับสถาบันสินเชื่อที่เลือก	ค่าบริการจะเรียกเก็บทุกปีโดยแต่ละธนาคารอาจมีค่าธรรมเนียมของตนเอง
3) ความเป็นไปได้ของการชำระคืนก่อนกำหนด	การชำระคืนก่อนกำหนดเป็นไปไม่ได้ในธนาคารส่วนใหญ่เนื่องจากขาดความชัดเจน พวกเขาได้รับประโยชน์	ใช่ สามารถชำระคืนก่อนกำหนดได้ทุกขั้นตอน
4) ถอนเงินออก	ผู้กู้จะได้รับเงินเป็นเงินสดหรือโอนไปยังบัตรธนาคาร นอกจากนี้ ในกรณีจำนองหรือสินเชื่อรถยนต์ ลูกค้าจะได้รับอสังหาริมทรัพย์ที่ซื้อไว้ใช้ทันที	สำหรับการถอนเงินสด อาจมีการคิดอัตราดอกเบี้ยที่ค่อนข้างสูงและไม่ทำกำไรอย่างมาก
5) แพ็คเกจเอกสาร	มีการจัดเตรียมเอกสารจำนวนมากพอสมควร รวมถึงใบรับรองจากสถานที่ทำงาน เพื่อยืนยันความสามารถในการละลาย	ไม่มีข้อกำหนดที่เข้มงวด สำหรับการ์ดบางใบ คุณอาจจำเป็นต้องใช้ด้วยซ้ำ .

โดยสรุปฉันต้องการทราบว่ามีคนกี่คนมีทางเลือกมากมายในการแก้ไขปัญหานี้ ความแตกต่างระหว่างสินเชื่อแบบเดิมกับบัตรเครดิตอาจมีนัยสำคัญหลายประการ และแต่ละอย่างก็มีข้อดีในตัวเอง สิ่งที่ดีกว่าคือสิ่งที่ทุกคนตัดสินใจด้วยตัวเอง ในการตัดสินใจที่ถูกต้อง คุณต้องชั่งน้ำหนักข้อดีและข้อเสีย โดยเริ่มจากเป้าหมายสูงสุดของการให้สินเชื่อและปัจจัยส่วนตัวอื่นๆ

สินเชื่อและบัตรเครดิตเป็นผลิตภัณฑ์ทางธนาคารหลักสองผลิตภัณฑ์ที่มีให้บริการสำหรับประชากรส่วนใหญ่ สาระสำคัญของพวกเขาเหมือนกัน: การออกกองทุนที่มีดอกเบี้ยในช่วงระยะเวลาหนึ่ง แต่ในทางปฏิบัติมีความแตกต่างที่สำคัญระหว่างพวกเขา ความแตกต่างเกี่ยวข้องกับเกือบทุกด้าน: ต้นทุนของเงินกู้ ขั้นตอนการใช้ และการชำระคืน ข้อไหนดีกว่า: สินเชื่อเงินสดหรือบัตรเครดิตขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ

เปรียบเทียบผลิตภัณฑ์ธนาคาร

ขั้นตอนการสมัครบัตรเครดิตหรือสินเชื่อผู้บริโภคนั้นเกือบจะเหมือนกัน: การส่งใบสมัคร ตรวจสอบแบบฟอร์มใบสมัคร และหากได้รับการอนุมัติ ให้ไปที่ธนาคารและรับเงินหรือตัวบัตรเอง ในภาคเอกชนการผลิต “พลาสติก” อาจใช้เวลานานกว่านั้นประมาณ 2-3 สัปดาห์ แต่บางธนาคารปรับลดระยะเวลาการให้บริการลง การขอสินเชื่อในเรื่องนี้เร็วกว่าแต่ได้บัตรง่ายกว่า บริษัทหลายแห่งเสนอให้จัดส่งทางไปรษณีย์หรือทางไปรษณีย์ด้วยซ้ำ

เมื่อสมัครสินเชื่อสามารถออกเงินเป็นเงินสดหรือโอนเข้าบัตรเดบิตได้ หากผู้ยืมได้รับบัตรเครดิต เงินจะถูกเก็บไว้ในบัญชีของเธอ

ควรสังเกตด้วยว่าขีดจำกัดการให้สินเชื่อผู้บริโภคสูงสุดมักจะสูงกว่า ดังนั้นธนาคารจึงอาจต้องมีผู้ค้ำประกัน หลักฐานการชำระหนี้ขึ้นอยู่กับนโยบายของสถาบันการเงิน และไม่ผูกติดกับรูปแบบของผลิตภัณฑ์ สิ่งเหล่านี้อาจเป็นเอกสารที่ระบุระดับรายได้โดยตรงหรือโดยอ้อม (2-NDFL หรือหนังสือเดินทางต่างประเทศที่มีเครื่องหมายเดินทางไปต่างประเทศในช่วงปีที่แล้ว)

ขั้นตอนการขอสินเชื่อรถยนต์และการจำนองจะแตกต่างกันเล็กน้อย ผู้กู้เลือกรถยนต์หรืออพาร์ตเมนต์ก่อนแล้วธนาคารจะโอนเงินให้กับผู้ขาย ในกรณีซื้อรถยนต์ ประกันภัยของ CASCO จะถูกบวกเข้ากับต้นทุนเงินกู้ ส่วนในด้านส่วนตัว จะเพิ่มการคุ้มครองส่วนบุคคล ข้อตกลงจำนำจำเป็นต้องมีการเตรียมเอกสารเพิ่มเติมและระยะเวลาในการพิจารณาคำขออาจใช้เวลานานถึง 10–14 วัน

ส่วนต่างของอัตราดอกเบี้ย

ปัจจัยที่สำคัญที่สุดประการหนึ่งที่สามารถมีอิทธิพลต่อการเลือกของคุณคืออัตราดอกเบี้ยไม่มีมาตรฐานเฉพาะในเรื่องนี้: ธนาคารแห่งหนึ่งสามารถเสนอสินเชื่อได้ 10.4% อีกแห่งที่ 24.9% และหนึ่งในสาม - บัตรเครดิตที่ 12.9% ประเด็นสำคัญจะเป็นดังนี้:

• ประวัติเครดิต: ยิ่งดีเท่าไร เงื่อนไขก็ยิ่งดีเท่านั้น
• การมีบัตรเงินเดือนหรือเงินฝากหมายความว่าธนาคารจะภักดีต่อลูกค้าปัจจุบันมากขึ้น และสร้างข้อเสนอพิเศษให้กับลูกค้า

สำหรับการวิเคราะห์คุณสามารถเปรียบเทียบเงื่อนไขของธนาคารยอดนิยมได้ ตารางแสดงตัวเลือกที่ให้ผลกำไรสูงสุดสำหรับสินเชื่อเงินสดและบัตรคลาสสิกที่มีให้สำหรับลูกค้าใหม่และลูกค้าประจำ

	บัตรเครดิต		เครดิต
	เสนอราคา	จำกัด, สูงสุด	เสนอราคา	จำกัด, สูงสุด
“ทิงคอฟ”	12,9–29,9%	300,000 ถู	12–24,9%	1,000,000 ถู
"กำลังเปิด"	19,9–32,9%	300,000 ถู	11,9–20,9%	2,500,000 รูเบิล
"ธนาคารอัลฟ่า" คลาสสิค ทอง แพลตตินัม	เริ่มต้น 23.99%	300,000 ถู 500,000 ถู 1,000,000 ถู	11,9–24,9%	1,000,000 ถู
มาตรฐาน MC ของ Sberbank แห่งรัสเซีย	23,9**–27,9%	600,000 ถู	12,9*–19,9%	5,000,000 ถู
วีทีบี	26%	5,000,000 ถู	12,5–19,9%	1,000,000 ถู
“สินเชื่อบ้าน”	29,8%	300,000 ถู	เริ่มต้น 14.9%***	500,000 ถู
“ธนาคารโภชนา”	27,9%	500,000 ถู	12,9–24,9%	1,000,000 ถู

** อัตราขั้นต่ำขึ้นอยู่กับข้อเสนอที่ได้รับอนุมัติล่วงหน้าจากธนาคารเท่านั้น

*** สำหรับลูกค้าธนาคาร – จาก 12.5%

อย่างที่คุณเห็นสินเชื่อเงินสดมีราคาถูกกว่า อย่างไรก็ตาม บัตรผ่อนชำระ (บัตรเครดิตผ่อนชำระ “สินเชื่อบ้าน”) จะไม่รวมอยู่ในตารางเปรียบเทียบ สิ่งเหล่านี้อยู่ภายใต้ข้อจำกัดหลายประการ แต่ในบางกรณี พวกมันจะทำกำไรได้มากกว่าตัวเลือกอื่น ๆ ทั้งหมด

การทำธุรกรรมที่ไม่ใช่เงินสดที่มีกำไร

หากคุณศึกษาเงื่อนไขของข้อตกลงธนาคารเกี่ยวกับบัตรอย่างรอบคอบ คุณจะทราบว่าส่วนใหญ่มีประโยชน์เท่านั้น สำหรับการชำระที่ไม่ใช่เงินสด. นอกจากนี้ยังไม่รวมถึงการดำเนินการโอนเงินไปยังบัญชีบัตรของธนาคารอื่น และธุรกรรมเฉพาะ เช่น เสมือนเงินสด สิ่งนี้แสดงออกมาได้จากหลายปัจจัย:

• สิทธิพิเศษในรูปแบบเงินคืนเมื่อชำระด้วยบัตร
• การมีช่วงผ่อนผันปลอดดอกเบี้ยเมื่อเงินของธนาคารสามารถใช้ได้ฟรี
• อัตราสูงและค่าคอมมิชชั่นเมื่อถอนเงินสดจากเครดิต นอกจากนี้บางครั้งธนาคารยังเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมในการออกแม้แต่เงินออมของตนเองที่ฝากเข้าบัญชี

ดังนั้นผู้กู้สามารถซื้อผลิตภัณฑ์บางอย่างและไม่ต้องจ่ายดอกเบี้ยโดยการคืนเงินในช่วงระยะเวลาผ่อนผัน เมื่อพิจารณาว่าระยะเวลาผ่อนผันสามารถคงอยู่ได้ค่อนข้างนาน จึงเป็นไปได้ที่จะ "ยืม" เงินจากธนาคารเป็นประจำโดยมีการจ่ายเงินมากเกินไปเพียงเล็กน้อย ซึ่งจะรวมเฉพาะการบำรุงรักษาประจำปีและการแจ้งเตือนทาง SMS เท่านั้น

บัตรเครดิตมีประโยชน์มากสำหรับค่าใช้จ่ายก้อนใหญ่แต่ระยะสั้น เช่น การซื้อเครื่องใช้ในครัวเรือน นอกเหนือจากระยะเวลาผ่อนผันแล้ว คุณสามารถรับเงินคืนซึ่งจะชดเชยค่าธรรมเนียมในการให้บริการบัญชีบัตรทั้งหมดหรือบางส่วน

ข้อดีอีกประการหนึ่งของบัตรคือวงเงินเครดิตหมุนเวียน รวมถึงระยะเวลาผ่อนผัน หลังจากปิดหนี้เรียบร้อยแล้ว ผู้กู้สามารถใช้เงินของธนาคารได้อีกครั้งโดยไม่ต้องคิดดอกเบี้ย

อะไรจะดีไปกว่าถ้าคุณต้องการเงินสด?

หากคุณต้องการเงินสด สินเชื่อส่วนบุคคลเป็นประจำคือทางออกที่ดีที่สุดเมื่อรับเงินจากบัตรเครดิตแบบคลาสสิกจะมีการเรียกเก็บค่าคอมมิชชั่น (โดยเฉลี่ย 2–6% ของจำนวนเงินบวก 290–490 รูเบิล) อัตราจึงเพิ่มขึ้นเป็น 30–50% ต่อปีซึ่งสูงกว่าเงื่อนไขการให้สินเชื่อมาตรฐานถึง 2 เท่า ทางเลือกอื่นคือสมัครบัตรพิเศษใบใดใบหนึ่งเพื่อถอนเงินสด

การให้กู้ยืมของผู้บริโภคไม่เกี่ยวข้องกับการเรียกเก็บค่าธรรมเนียม แม้ว่าเงินจะถูกโอนเข้าบัตร แต่ผู้ยืมก็ยังได้รับโอกาสในการถอนเงินออกโดยไม่มีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม

ตัวอย่างเช่น Tinkoff Bank มีผลิตภัณฑ์สินเชื่อเงินสด เงินในจำนวนวงเงินที่ได้รับอนุมัติจะอยู่ในบัตร สามารถถอนออกได้ที่ตู้ ATM ใดก็ได้: มากกว่า 3,000 รูเบิล - ไม่มีค่าคอมมิชชัน สำหรับจำนวนที่น้อยกว่า - 90 รูเบิล สำหรับการดำเนินการแต่ละครั้ง การถอนออกไม่ส่งผลต่ออัตราดอกเบี้ย เงื่อนไขสัญญา หรือการผ่อนชำระรายเดือน

เมื่อตัดสินใจว่าจะออกบัตรเครดิตเพื่อรับเงินสดหรือไม่ คุณควรทำความคุ้นเคยกับค่าธรรมเนียมต่างๆ

วงเงินสินเชื่อ

ในการเลือกระหว่างบัตรเครดิตหรือสินเชื่อเงินสด ผู้กู้ยืมจำเป็นต้องตัดสินใจเกี่ยวกับจำนวนเงินที่จะกู้ นี่ไม่ใช่ปัจจัยสำคัญที่สุด แต่ในกรณีที่คาดว่าจะมีค่าใช้จ่ายจำนวนมาก จะมีตัวเลือกบัตรเครดิตไม่มากนัก

โครงการสินเชื่ออุปโภคบริโภคสามารถแบ่งออกเป็นสองกลุ่ม:

1. ตัวย่อ ต้องใช้เอกสารชุดเล็กจำนวนสูงสุดคือ 300,000 รูเบิล
2. มาตรฐาน. ธนาคารจำเป็นต้องตรวจสอบว่าลูกค้าเป็นตัวทำละลายหรือไม่ จึงจัดให้มีใบรับรองรายได้ ตลอดจนการค้ำประกันในรูปแบบของหลักประกัน และการมีส่วนร่วมของผู้ค้ำประกัน วงเงินเครดิตสูงถึง 1,000,000–2,500,000 รูเบิล

ด้วยการออกเงินกู้ที่มีหลักประกันโดยทรัพย์สินผู้กู้สามารถรับได้มากถึงหลายล้านรูเบิล

เงื่อนไขของการ์ดจะขึ้นอยู่กับระดับ:

• คลาสสิก/มาตรฐาน – สูงถึง 300,000–600,000 รูเบิล
• ทองคำ/แพลตตินัม – สูงถึง 600,000–900,000 รูเบิล
• World Black, Ultima, Infinite, Elite, Signature – มากกว่า 900,000 รูเบิล

ปัจจัยรอง

นอกจากผลประโยชน์ทางการเงินแล้ว คุณยังพิจารณาประเด็นที่มีนัยสำคัญน้อยกว่าได้ด้วย ตัวอย่างเช่น ขั้นตอนการชำระคืนเงินกู้จะง่ายกว่าเนื่องจากธนาคารสร้างกำหนดการชำระเงินไว้ในตอนแรก และผู้กู้จะรู้อยู่เสมอว่าจะต้องชำระในเดือนหน้าเป็นจำนวนเท่าใด ในกรณีของบัตร ทุกอย่างจะแตกต่างกันเล็กน้อย: ค่าธรรมเนียมรายเดือนจะผันแปรและขึ้นอยู่กับจำนวนธุรกรรมการใช้จ่าย หรือถ้าให้เจาะจงกว่านั้นคือขึ้นอยู่กับหนี้จริง

ระยะเวลาที่มีผลบังคับใช้ของข้อตกลงการให้กู้ยืมผู้บริโภคมีการกำหนดไว้อย่างเคร่งครัด และส่วนใหญ่มักจะอยู่ที่ 3-5 ปี เมื่อสิ้นสุดระยะเวลานี้ หากภาระผูกพันที่ดำเนินการเสร็จสิ้นภายในเวลาที่กำหนด ความสัมพันธ์ระหว่างผู้กู้กับธนาคารจะสิ้นสุดลง บัญชีบัตรมีวงเงินที่สามารถต่ออายุได้และคุณสามารถใช้เงินได้หลายปี ธนาคารจะเปลี่ยน “พลาสติก” ทุกๆ 3-5 ปี ในกรณีส่วนใหญ่ - โดยไม่เสียค่าใช้จ่าย ประโยชน์ของบัตรที่นี่คือคุณสามารถใช้มันได้นานและมีเงินในมือสำหรับค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดอยู่เสมอ

บัตรเครดิตพร้อมเงินคืนสมควรได้รับความสนใจเป็นพิเศษ เมื่อธุรกรรมเดบิตบางรายการเสร็จสิ้น ธนาคารจะคืนเงินบางส่วนให้กับเจ้าของ เปอร์เซ็นต์ของค่าตอบแทนคือ 1–10% โดยส่วนตัวสามารถเข้าถึงได้มากถึง 30%

ข้อแม้เดียวคือคุณไม่สามารถเชื่อมต่อหมวดหมู่โบนัสจำนวนมากเข้ากับการ์ดได้ แต่จะออกเฉพาะกับธีมที่เหมาะสมหรือโปรแกรมสะสมคะแนนที่น่าดึงดูดที่สุดเท่านั้น อย่างไรก็ตามคุณสามารถเลือกผลิตภัณฑ์ได้เกือบทุกทิศทาง: Aeroflot, Pyaterochka, Russian Railways, M.Video, เกมและยังมีตัวเลือกเช่น "ความร้อน" จาก Orient Express Bank - บัตรเครดิตที่ให้ผลตอบแทน 5% สำหรับ การชำระค่าที่อยู่อาศัยและบริการชุมชน การสื่อสาร การขนส่งการเดินทาง ผลตอบแทนพื้นฐาน 1–3% สำหรับการซื้อทั้งหมดจะรวมอยู่ในภาษีของบัตรเกือบทั้งหมด

ผลิตภัณฑ์ด้านการธนาคารแต่ละประเภทมีข้อดีและข้อเสียในตัวเอง ซึ่งเป็นปัจจัยที่คุณต้องให้ความสำคัญเมื่อเลือกตัวเลือกทางการเงินที่ดีที่สุด การคำนวณเบื้องต้นจะมีประโยชน์และค้นหาว่าผลิตภัณฑ์ใดจะถูกกว่า หากจำเป็น พนักงานธนาคารจะช่วยในเรื่องนี้เสมอ - สามารถดูตัวเลขโดยประมาณได้โดยโทรไปที่ศูนย์บริการข้อมูลหรือด้วยตนเองที่สำนักงานของผู้ให้กู้

กลับ