วางแผนที่จะซื้อรถยนต์ด้วยเครดิต แต่ไม่รู้ว่าจะเริ่มจากตรงไหน? เริ่มต้นด้วยการเลือกผู้ให้กู้ มีสามทางเลือกหลัก ได้แก่ กู้ยืมสินเชื่อที่ไม่ตรงเป้าหมายสำหรับผู้บริโภคหรือสินเชื่อรถยนต์จากธนาคาร หรือสมัครสินเชื่อรถยนต์ที่ตัวแทนจำหน่ายรถยนต์ที่ได้รับการรับรองจากธนาคารพันธมิตรหลายแห่ง สามารถขอคำแนะนำจากสำนักงานธนาคารต่างๆ หรือใช้เครื่องคำนวณสินเชื่อรถยนต์ เลือกโปรแกรมสินเชื่อรถยนต์ที่ให้ผลกำไรสูงสุด หรือค้นหารถที่ต้องการได้ที่ศูนย์จำหน่ายรถยนต์แล้วสมัครสินเชื่อได้ทันที
สินเชื่อรถยนต์จากธนาคาร
ธนาคารเสนอโปรแกรมการให้กู้ยืมที่หลากหลาย รวมถึงสินเชื่อรถยนต์พิเศษพร้อมเงินอุดหนุนจากรัฐบาลในอัตราดอกเบี้ยที่ลดลง คำถามที่ยากที่สุดสำหรับผู้กู้ยืมคือทางเลือกที่เหมาะสมของธนาคารและเงื่อนไขการให้สินเชื่อที่เหมาะสมที่สุด เกณฑ์หลักในการเลือกโปรแกรมสินเชื่อรถยนต์ ได้แก่
- จำนวนอัตราดอกเบี้ยรายปีและเงินดาวน์
- ระยะเวลาและสกุลเงินของการกู้ยืม
- เงื่อนไขในการออกและชำระคืนภาระผูกพันเงินกู้
สินเชื่อรถยนต์มักจะมาพร้อมกับค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมเสมอ รวมถึงการประกันภัยรถยนต์ที่ซื้อมาเป็นหลักประกัน การลงทะเบียนและการลงทะเบียนของรัฐ ธนาคารจะออกสินเชื่อรถยนต์ให้กับผู้กู้ที่มีสถานที่ทำงานถาวรและการลงทะเบียน โดยคำนึงถึงอายุ รายได้ต่อเดือน และประสบการณ์การทำงานของลูกค้า ดังนั้นในการเลือกโปรแกรมสินเชื่อคุณควรคำนึงถึงปัจจัยข้างต้นทั้งหมดและอย่าถูกล่อลวงด้วยอัตราดอกเบี้ยต่ำสุดเท่านั้น ในการคำนวณต้นทุนเบื้องต้นและเลือกธนาคารที่มีเงื่อนไขสินเชื่อรถยนต์ที่ดีที่สุด ขอแนะนำให้ใช้เครื่องคำนวณสินเชื่อรถยนต์ซึ่งมีอยู่ในเว็บไซต์ทางการเกือบทั้งหมดของธนาคารและตัวแทนจำหน่ายรถยนต์รายใหญ่
เมื่อยื่นคำขอสินเชื่อรถยนต์กับธนาคารให้จัดเตรียมเอกสาร:
- หนังสือเดินทางของพลเมืองสหพันธรัฐรัสเซียระบุผู้ยืม
- ใบขับขี่;
- ใบรับรองการประกันบำนาญและ TIN
- เอกสารยืนยันรายได้ของผู้กู้และผู้ยืมร่วมหากจำเป็น
- สำเนาสัญญาซื้อรถยนต์ที่ทำกับตัวแทนจำหน่ายรถยนต์และสำเนาหนังสือเดินทางทางเทคนิคที่ได้รับการรับรองสำหรับรถยนต์ที่เลือก
สามารถจัดเตรียมเอกสารเพิ่มเติมได้ ขึ้นอยู่กับธนาคารและโปรแกรมสินเชื่อที่เลือก คุณควรให้ความสนใจกับข้อเสนอพิเศษของธนาคารและเงื่อนไขการให้สินเชื่อพิเศษสำหรับลูกค้าที่มีบัตรเงินฝากหรือบัตรเงินเดือนและมีประวัติเครดิตที่เป็นบวก โปรแกรมการให้กู้ยืมที่ทำกำไรได้มากที่สุดสำหรับผู้กู้อยู่ในธนาคารที่ผู้ผลิตรถยนต์เป็นเจ้าของหรือมีข้อตกลงความร่วมมือกับพวกเขา
สิ่งสำคัญคือต้องรู้ว่ารถยนต์ที่ซื้อภายใต้ข้อตกลงหลักประกันจะกลายเป็นหลักประกันสำหรับเงินกู้ที่ได้รับแม้ว่าจะจดทะเบียนเป็นทรัพย์สินของผู้กู้ก็ตาม ภายในระยะเวลาหนึ่ง (ปกติสูงสุด 10 วัน) หนังสือเดินทางของยานพาหนะต้นฉบับจะถูกโอนไปยังธนาคารเพื่อจัดเก็บเพื่อให้ผู้ยืมไม่มีโอกาสยกเลิกการจดทะเบียนรถและขายให้กับบุคคลที่สาม
ข้อดีหลักของสินเชื่อรถยนต์จากธนาคาร:
- ความสามารถในการเลือกตัวแทนจำหน่ายรถยนต์ที่เหมาะสมจากรายชื่อตัวแทนจำหน่ายพันธมิตรธนาคารที่เสนอ
- รับคำแนะนำทางการเงินฟรีจากผู้เชี่ยวชาญธนาคารมืออาชีพ
- ลดระยะเวลาในการตัดสินใจเกี่ยวกับการสมัคร เนื่องจากผู้กู้จะจัดเตรียมเอกสารให้กับธนาคารด้วยตนเอง
หากผู้กู้ไม่มีเอกสารยืนยันการรับรายได้ราชการไม่มีทางดึงดูดผู้ค้ำประกันได้หรือมีสาเหตุอื่นที่ทำให้โอกาสในการขอสินเชื่อรถยนต์มีน้อยคุณสามารถขอสินเชื่อที่ไม่ตรงเป้าหมายจากธนาคารเพื่อซื้อได้ รถ. เงื่อนไขการให้กู้ยืมของธนาคารภายใต้โครงการดังกล่าวมีความเข้มงวดมากขึ้นและมีการออกเงินกู้ในอัตราที่สูงกว่า
สินเชื่อรถยนต์ที่ตัวแทนจำหน่ายรถยนต์
จะสะดวกกว่าสำหรับผู้กู้ที่จะสมัครสินเชื่อที่ตัวแทนจำหน่ายรถยนต์เนื่องจากไม่จำเป็นต้องไปที่สำนักงานธนาคาร และการเลือกโปรแกรมสินเชื่อรถยนต์และบริษัทประกันภัยจะทำจากรายการที่เสนอโดยผู้ขาย ผู้ซื้อเลือกรถยนต์ที่ต้องการ จากนั้นส่งใบสมัครสินเชื่อพร้อมแพ็คเกจเอกสารขั้นต่ำผ่านตัวแทนธนาคารที่ตัวแทนจำหน่าย หลังจากตรวจสอบเอกสารแล้วจึงสรุปข้อตกลงสินเชื่อและหลักประกันได้
ข้อเสียของการขอสินเชื่อรถยนต์ที่ศูนย์จำหน่ายรถยนต์ ได้แก่
- อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อรถยนต์ต่อปีที่สูงขึ้นเมื่อเทียบกับธนาคาร
- การเพิ่มกรอบเวลาในการตัดสินใจเกี่ยวกับการสมัครโดยธนาคารพันธมิตรที่ออกเงินกู้
- ไม่มีวิธีใดที่จะใช้เครื่องคำนวณสินเชื่ออย่างรวดเร็วเพื่อคำนวณโปรแกรมสินเชื่อที่ให้ผลกำไรสูงสุด
ปัจจุบัน ธนาคารต่างๆ เสนอโปรแกรมการให้กู้ยืมแก่ลูกค้าจำนวนนับไม่ถ้วน ตั้งแต่การซื้อที่อยู่อาศัยหลักไปจนถึงสินเชื่ออุปโภคบริโภคระยะสั้น ผู้กู้ในอนาคตสามารถเลือกตัวเลือกที่ให้ผลกำไรสูงสุดได้โดยการเปรียบเทียบหลายตัวเลือกที่ตรงตามเกณฑ์ของเขา ข้อมูลจากอินเทอร์เน็ต คำแนะนำจากเพื่อน และแน่นอนว่าคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญเกี่ยวกับข้อกำหนดในการให้บริการจะช่วยเขาในเรื่องนี้
สถานที่พิเศษในรายการบริการธนาคารถูกครอบครองโดยสินเชื่อรถยนต์ซึ่งมีการออกกองทุนยืมเพื่อซื้อรถยนต์รถจักรยานยนต์รถบรรทุกตู้เย็นและอื่น ๆ การค้นหาข้อเสนอดังกล่าวบนอินเทอร์เน็ตนั้นไม่ใช่เรื่องยากอีกต่อไป แต่เป็นการดีกว่าที่จะสำรวจตัวเลือกที่ "พร้อมใช้" อยู่แล้ว ด้านล่างนี้เราจะพูดถึงโปรแกรมปัจจุบัน 7 โปรแกรม ข้อดีและข้อเสียของสินเชื่อรถยนต์ และคุ้มค่ากับการซื้อยานพาหนะด้วยเครดิตจากตัวแทนจำหน่ายรถยนต์หรือไม่
ข้อดีและข้อเสียของสินเชื่อรถยนต์
สินเชื่อรถยนต์เป็นวิธีที่ทันสมัย ค่อนข้างสะดวกและเปลี่ยนแปลงได้สำหรับผู้ซื้อรถยนต์และสำหรับเจ้าของปัจจุบัน - ปัจจุบันธนาคารให้เงินกู้ยืมเป็นรูเบิลแก่ลูกค้าชาวรัสเซีย สิ่งนี้ทำให้ตัวเลือกแคบลงเล็กน้อยและทำให้ไม่สามารถเล่นด้วยอัตราแลกเปลี่ยนของเงินดอลลาร์หรือยูโรที่สัมพันธ์กับสกุลเงินท้องถิ่น ในทางกลับกัน การเปลี่ยนไปใช้รูเบิลช่วยให้ลูกค้าของสถาบันการเงินรู้สึกปลอดภัยแม้ว่าจะมีความผันผวนอย่างรุนแรงในตลาดหลักทรัพย์ก็ตาม
สำคัญ:ทั้งบุคคลและนิติบุคคลสามารถขอสินเชื่อรถยนต์ได้ กล่าวคือ ทั้งบุคคลธรรมดาและองค์กรหรือบริษัท กรณีแรกจะมีการหารือด้านล่างว่าเป็นกรณีที่พบบ่อยที่สุดและไม่เกี่ยวข้องกับปัญหาระบบราชการเพิ่มเติม
ข้อดีของสินเชื่อเป้าหมายสำหรับการซื้อรถยนต์:
- โอกาสในการรับรถทันที - หลังจากลงนามในสัญญาซื้อและขายและสินเชื่อแทนที่จะรอหลายเดือนหรือหลายปีพยายามประหยัดเงินตามจำนวนที่ต้องการ
- เงื่อนไขในการจัดหาเงินทุนที่ยืมมาส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับตัวผู้ยืมเอง หากประวัติเครดิตของเขาเหมาะสมหรืออย่างน้อยก็น่าพอใจ และเขาสามารถโน้มน้าวสถาบันการเงินถึงความสามารถในการชำระหนี้ได้ ธนาคารจะจัดหาเงินทุนในอัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำและในช่วงเวลาที่สะดวกสำหรับลูกค้า ไม่น่าเป็นไปได้ที่คุณจะสามารถรับมันได้ในตอนนี้ แต่การประหยัดเงินจากการจ่ายเงินมากเกินไปนั้นค่อนข้างเป็นไปได้
- ผู้ซื้อรถยนต์ได้รับการคุ้มครองตามกฎหมายของรัสเซีย ตัวเขาเองมีอิสระที่จะตัดสินใจว่าจะกู้ยืมเงินที่ไหนและเมื่อใดดีกว่า รวมทั้งต้องการประกันและบริการทางการเงินเพิ่มเติมอื่น ๆ หรือไม่ ดังนั้น อย่างน้อยตามทฤษฎีแล้ว ลูกค้าที่จ่ายเงินมากเกินไปให้กับสถาบันการเงินนั้นไม่ได้มากนักเมื่อเทียบกับ "เต็มรูปแบบ"
ข้อเสียของสินเชื่อรถยนต์:
- ไม่ว่าผู้บริโภคจะซื้อรถยนต์ใหม่หมดหรือไม่ก็ตาม เขาจะต้องคืนเงินจำนวนที่เกินกว่าจำนวนเงินที่ใช้ไปอย่างมาก อัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นทุกปี ลดลงเล็กน้อยเป็นครั้งคราว และเนื่องจากความล้มเหลวโดยทั่วไปของเศรษฐกิจในประเทศ จึงเป็นเรื่องยากมากขึ้นสำหรับลูกค้าธนาคารที่จะวางใจในการชำระหนี้ให้สำเร็จ ด้วยเหตุนี้ ความเสี่ยงสำหรับผู้ให้กู้ก็เพิ่มขึ้นเช่นกัน ซึ่งจะกระตุ้นให้มีอัตราดอกเบี้ยและเงินดาวน์เพิ่มขึ้น
- บุคคลที่ไม่ได้เตรียมตัวซึ่งไม่มีประสบการณ์เพียงพอในการจัดการกับธนาคารจะพบว่าเป็นการยากที่จะตัดสินใจว่าสินเชื่อรถยนต์คันไหนดีกว่า และในท้ายที่สุดก็จะต้องใช้เวลาและความพยายามอย่างมาก
- ความจำเป็นในการชำระเงินดาวน์ หากเจ้าของรถในอนาคตไม่สามารถจัดเตรียมเอกสารที่เหมาะสมในการขอสินเชื่อรถยนต์ได้ก็มีแนวโน้มจะถูกปฏิเสธ ในกรณีที่ร้ายแรง ลูกค้าจะมีโอกาสดึงดูดผู้ค้ำประกันหรือผู้ยืมร่วม ซึ่งก็ไม่สะดวกไม่น้อย นอกจากนี้เงินดาวน์ไม่ควรน้อยเกินไป: ขนาดของมันส่งผลโดยตรงต่ออัตราดอกเบี้ย
- อัตวิสัยในการประเมินความน่าเชื่อถือของผู้สมัคร ธนาคารต่างจากองค์กรการเงินรายย่อยตรงที่ธนาคารใช้วิธีการประมวลผลข้อมูลแบบ "สด": การตัดสินใจจะดำเนินการโดยพนักงานของสถาบันการเงิน ไม่ใช่โดยระบบซอฟต์แวร์เฉพาะทาง ด้วยเหตุนี้จึงสามารถขอการปฏิเสธได้ไม่ว่าจะด้วยวิธีใดก็ตาม ตั้งแต่ความล่าช้าในอดีตไปจนถึงความคลาดเคลื่อนเล็กน้อยของข้อมูลในเอกสาร
สำคัญ:ธนาคารให้สินเชื่อรถยนต์ในรูปแบบที่ไม่ใช่เงินสดเท่านั้น - โดยโอนไปยังบัญชีกระแสรายวัน ในแง่หนึ่ง สิ่งนี้มีส่วนช่วยให้ผู้ยืมมีความมั่นคงทางการเงินมากขึ้น แต่ในความเป็นจริงแล้ว จำเป็นต้องป้องกันการใช้เงินทุนในทางที่ผิด อย่างไรก็ตาม ลูกค้าธนาคารจะต้องเข้าใจว่าเขาจะไม่ได้รับ "เอกสาร" ในมือ และเตรียมพร้อมที่จะทำงานตามมาตรฐานการธนาคารสมัยใหม่
ธนาคารไหนให้สินเชื่อรถยนต์ดี?
ด้านล่างนี้คือโปรแกรมสินเชื่อรถยนต์ 7 โปรแกรม พวกเขาทั้งหมดดีในแบบของตัวเอง มีข้อดีที่ชัดเจนและข้อเสียบางประการ ดังนั้นลูกค้าเองจึงต้องตัดสินใจว่าตัวเลือกใดดีที่สุดสำหรับเขาและจะหาจำนวนที่ต้องการได้ที่ไหน
Lokobank - "สำหรับรถใหม่"
- อัตราดอกเบี้ย - จาก 10.4% เป็น 11.9%
- อายุของผู้กู้คือ 21 ถึง 68 ปี (ณ เวลาที่ชำระเงินงวดสุดท้าย)
- เอกสารที่จำเป็น:
ธนาคาร Rusfinance - "โปรโมชั่นลี่ฟาน"
เงื่อนไขในการให้กู้ยืมเงิน:
- อัตราดอกเบี้ย - จาก 1% ถึง 5%ขึ้นอยู่กับแพ็คเกจเอกสารที่ให้มาและขนาดของเงินดาวน์
- ระยะเวลาการชำระหนี้ขั้นต่ำคือ 1 ปี
- สินเชื่อรถยนต์สามารถปิดได้เร็วโดยไม่มีการลงโทษหรืออุปสรรค
- ประเภทการชำระรายเดือน - เงินรายปี (ผ่อนชำระเท่ากัน)
- จำเป็นต้องนำนโยบาย OSAGO และ CASCO ออก
- อายุของผู้กู้อยู่ระหว่าง 23 ถึง 65 ปี ( ณ เวลาที่ชำระเงินงวดสุดท้าย)
- ต้องมีประสบการณ์การทำงานต่อเนื่อง 4 เดือน และประสบการณ์การทำงานรวม 12 เดือน
- คุณต้องมีสัญชาติรัสเซีย
- เอกสารที่จำเป็น:
- หนังสือเดินทางของพลเมืองสหพันธรัฐรัสเซีย
- เอกสารที่สองที่อนุญาตให้ระบุตัวตนของผู้สมัคร
- แบบฟอร์มใบสมัครซึ่งสามารถดาวน์โหลดแบบฟอร์มได้จากเว็บไซต์ของธนาคาร
- สำหรับผู้ชายอายุต่ำกว่า 27 ปี - บัตรประจำตัวทหาร
- อื่น ๆ - ตามคำขอของลูกค้าหรือตามคำร้องขอของสถาบันการเงิน
- การสมัครรับเงินจะถูกส่งในภูมิภาคเดียวกับที่พลเมืองได้ลงทะเบียนไว้
ธนาคารเซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก - “ซื้อง่าย”
เงื่อนไขในการให้กู้ยืมเงิน:
- อัตราดอกเบี้ย - จาก 10.3% เป็น 17.5%ขึ้นอยู่กับแพ็คเกจเอกสารที่ให้มาและขนาดของเงินดาวน์
- ระยะเวลาการชำระหนี้ขั้นต่ำคือ 1 ปี
- ระยะเวลาการชำระหนี้สูงสุดคือ 7 ปี
- เงินดาวน์ - จาก 10% ของราคาขายรถ
- สินเชื่อรถยนต์สามารถปิดได้เร็วโดยไม่มีการลงโทษหรืออุปสรรค
- ประเภทการชำระรายเดือน - เงินรายปี (ผ่อนชำระเท่ากัน)
- จำเป็นต้องนำนโยบาย OSAGO และ CASCO ออก
- อายุของผู้กู้อยู่ระหว่าง 21 ถึง 70 ปี ( ณ เวลาที่ชำระเงินงวดสุดท้าย)
- ต้องมีประสบการณ์ทำงานต่อเนื่อง 3 เดือน และต้องมีประสบการณ์ทำงานรวม 6 เดือน
- คุณต้องมีสัญชาติรัสเซีย
- เอกสารที่จำเป็น:
- หนังสือเดินทางของพลเมืองสหพันธรัฐรัสเซีย
- แบบฟอร์มใบสมัครซึ่งสามารถดาวน์โหลดแบบฟอร์มได้จากเว็บไซต์ของธนาคาร
- ใบรับรองในรูปแบบ 2-NDFL และ (ถ้าจำเป็น) 3-NDFL;
- การยืนยันการชำระเงินดาวน์;
- สัญญาซื้อขายรถยนต์
- อื่น ๆ - ตามคำขอของลูกค้าหรือตามคำร้องขอของสถาบันการเงิน
- การสมัครรับเงินจะถูกส่งในภูมิภาคเดียวกับที่พลเมืองได้ลงทะเบียนไว้
VTB - "เสรีภาพในการเลือก"
เงื่อนไขในการให้กู้ยืมเงิน:
- อัตราดอกเบี้ย - จาก 9.9% เป็น 13.5%ขึ้นอยู่กับแพ็คเกจเอกสารที่ให้มาและขนาดของเงินดาวน์
- ระยะเวลาการชำระหนี้ขั้นต่ำคือ 1 ปี
- ระยะเวลาการชำระหนี้สูงสุดคือ 5 ปี
- เงินดาวน์ - จาก 20% ของราคาขายรถ
- สินเชื่อรถยนต์สามารถปิดได้เร็วโดยไม่มีการลงโทษหรืออุปสรรค
- ประเภทการชำระรายเดือน - เงินรายปี (ผ่อนชำระเท่ากัน)
- จำเป็นต้องนำนโยบาย OSAGO และ CASCO ออก
- ต้องมีประสบการณ์การทำงานต่อเนื่อง 4 เดือน และประสบการณ์การทำงานรวม 12 เดือน
- คุณต้องมีสัญชาติรัสเซีย
- เอกสารที่จำเป็น:
- หนังสือเดินทางของพลเมืองสหพันธรัฐรัสเซีย
- แบบฟอร์มใบสมัครซึ่งสามารถดาวน์โหลดแบบฟอร์มได้จากเว็บไซต์ของธนาคาร
- ใบรับรองในรูปแบบ 2-NDFL และ (ถ้าจำเป็น) 3-NDFL;
- อื่น ๆ - ตามคำขอของลูกค้าหรือตามคำร้องขอของสถาบันการเงิน
- การสมัครรับเงินจะถูกส่งในภูมิภาคเดียวกับที่พลเมืองได้ลงทะเบียนไว้
Sovcombank - "AutoStyle-Special (การเงินลดา)"
เงื่อนไขในการให้กู้ยืมเงิน:
- อัตราดอกเบี้ย - จาก 8.99% เป็น 11.59%ขึ้นอยู่กับแพ็คเกจเอกสารที่ให้มาและขนาดของเงินดาวน์
- ระยะเวลาการชำระหนี้ขั้นต่ำคือ 6 เดือน
- ระยะเวลาการชำระหนี้สูงสุดคือ 5 ปี
- เงินดาวน์ - จาก 20% ของราคาขายรถ
- สินเชื่อรถยนต์สามารถปิดได้เร็วโดยไม่มีการลงโทษหรืออุปสรรค
- ประเภทการชำระรายเดือน - เงินรายปี (ผ่อนชำระเท่ากัน)
- อายุของผู้กู้อยู่ระหว่าง 20 ถึง 80 ปี ( ณ เวลาที่ชำระเงินงวดสุดท้าย)
- ต้องมีประสบการณ์การทำงานต่อเนื่อง 4 เดือน และประสบการณ์การทำงานรวม 12 เดือน
- คุณต้องมีสัญชาติรัสเซีย
- เอกสารที่จำเป็น:
- หนังสือเดินทางของพลเมืองสหพันธรัฐรัสเซีย
- แบบฟอร์มใบสมัครซึ่งสามารถดาวน์โหลดแบบฟอร์มได้จากเว็บไซต์ของธนาคาร
- สำหรับผู้ชายอายุต่ำกว่า 27 ปี - บัตรประจำตัวทหาร
- อื่น ๆ - ตามคำขอของลูกค้าหรือตามคำร้องขอของสถาบันการเงิน
- การสมัครรับเงินจะถูกส่งในภูมิภาคเดียวกับที่พลเมืองได้ลงทะเบียนไว้
Bank Zenit - "เพื่อรถใหม่"
เงื่อนไขในการให้กู้ยืมเงิน:
- อัตราดอกเบี้ย - จาก 10.4% เป็น 14.2%ขึ้นอยู่กับแพ็คเกจเอกสารที่ให้มาและขนาดของเงินดาวน์
- ระยะเวลาการชำระหนี้ขั้นต่ำคือ 2 ปี
- ระยะเวลาการชำระหนี้สูงสุดคือ 7 ปี
- เงินดาวน์ - เริ่มต้น 0% ของราคาขายรถ
- สินเชื่อรถยนต์สามารถปิดได้เร็วโดยไม่มีการลงโทษหรืออุปสรรค
- ประเภทการชำระรายเดือน - เงินรายปี (ผ่อนชำระเท่ากัน)
- จำเป็นต้องจัดทำกรมธรรม์ประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับ
- อายุของผู้กู้อยู่ระหว่าง 22 ถึง 65 ปี ( ณ เวลาที่ชำระเงินงวดสุดท้าย)
- ต้องมีประสบการณ์การทำงานต่อเนื่องอย่างน้อย 6 เดือน
- คุณต้องมีสัญชาติรัสเซีย
- เอกสารที่จำเป็น:
- หนังสือเดินทางของพลเมืองสหพันธรัฐรัสเซีย
- แบบฟอร์มใบสมัครซึ่งสามารถดาวน์โหลดแบบฟอร์มได้จากเว็บไซต์ของธนาคาร
- ใบรับรองในรูปแบบ 2-NDFL และ (ถ้าจำเป็น) 3-NDFL;
- อื่น ๆ - ตามคำขอของลูกค้าหรือตามคำร้องขอของสถาบันการเงิน
- การสมัครรับเงินจะถูกส่งในภูมิภาคเดียวกับที่พลเมืองได้ลงทะเบียนไว้
ธนาคาร Uralsib - "พันธมิตรอัตโนมัติ"
เงื่อนไขในการให้กู้ยืมเงิน:
- อัตราดอกเบี้ย - จาก 9.9% เป็น 11.9%ขึ้นอยู่กับแพ็คเกจเอกสารที่ให้มาและขนาดของเงินดาวน์
- ระยะเวลาการชำระหนี้ขั้นต่ำคือ 1 ปี
- ระยะเวลาการชำระหนี้สูงสุดคือ 5 ปี
- เงินดาวน์ - จาก 20% ของราคาขายรถ
- สินเชื่อรถยนต์สามารถปิดได้เร็วโดยไม่มีการลงโทษหรืออุปสรรค
- ประเภทการชำระรายเดือน - เงินรายปี (ผ่อนชำระเท่ากัน)
- จำเป็นต้องนำนโยบาย OSAGO และ CASCO ออก
- อายุของผู้กู้อยู่ระหว่าง 21 ถึง 65 ปี ( ณ เวลาที่ชำระเงินงวดสุดท้าย)
- ต้องมีประสบการณ์การทำงานต่อเนื่อง 4 เดือน และประสบการณ์การทำงานรวม 12 เดือน
- คุณต้องมีสัญชาติรัสเซีย
- เอกสารที่จำเป็น:
- หนังสือเดินทางของพลเมืองสหพันธรัฐรัสเซีย
- แบบฟอร์มใบสมัครซึ่งสามารถดาวน์โหลดแบบฟอร์มได้จากเว็บไซต์ของธนาคาร
- อื่น ๆ - ตามคำขอของลูกค้าหรือตามคำร้องขอของสถาบันการเงิน
- การสมัครรับเงินจะถูกส่งในภูมิภาคเดียวกับที่พลเมืองได้ลงทะเบียนไว้
สำคัญ:เนื่องจากธนาคารในประเทศต้องการเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขการให้สินเชื่อ ผู้กู้ในอนาคตจึงแนะนำให้ชี้แจงข้อมูลเกี่ยวกับข้อเสนอที่เขาสนใจก่อนที่จะกรอกใบสมัครบนเว็บไซต์อย่างเป็นทางการของสถาบันการเงินที่เกี่ยวข้องหรือบนพอร์ทัลเรียกเก็บเงิน - Sravni.ru หรือที่คล้ายกัน
การขอสินเชื่อรถยนต์จากตัวแทนจำหน่ายรถยนต์คุ้มค่าหรือไม่?
แม้จะมีการรับประกันทั้งหมด แต่ตัวแทนจำหน่ายรถยนต์ไม่ได้ให้สินเชื่อสำหรับการซื้อยานพาหนะที่พวกเขาขาย ในความเป็นจริงพวกเขาทำหน้าที่เป็นตัวกลางระหว่างสถาบันการเงินและผู้กู้ยืมซึ่งจะระบุไว้ในสัญญาอย่างแน่นอนหรือเปลี่ยนเส้นทางแอปพลิเคชันไปยังธนาคารที่ก่อตั้งภายในแบรนด์เดียวกันโดยเฉพาะ Toyota และ Volkswagen ทำเช่นนี้
ดังนั้นจึงไม่มีความแตกต่างกับใครที่ผู้ขับขี่รถยนต์ลงนามในสัญญา: ไม่ว่าในกรณีใดเขาจะติดต่อกับนิติบุคคลที่ได้รับใบอนุญาต สิ่งสำคัญที่สุดคือต้องศึกษาเงื่อนไขให้ละเอียดโดยไม่ต้องรีบทำสัญญากู้ยืมกับธนาคารแห่งแรกที่ตามมา
มาสรุปกัน
ผู้บริโภคเสนอสินเชื่อรถยนต์เพื่อความปลอดภัยของรถยนต์ที่ซื้อ เจ้าของรถในอนาคตสามารถทำข้อตกลงได้โดยอิสระหรือโดยเกี่ยวข้องกับผู้ยืมร่วมและผู้ค้ำประกัน ข้อได้เปรียบหลักของสินเชื่อรถยนต์คือโอกาสที่เจ้าของรถจะได้รถในเวลาที่สั้นที่สุด จำกัด ตัวเองอยู่เพียงเงินดาวน์และมีอิทธิพลต่อระดับความไว้วางใจของธนาคารอย่างอิสระ ข้อเสียคือความโน้มเอียงของพนักงานในการประเมินความสามารถในการละลาย การใช้การชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดเท่านั้น และอัตราดอกเบี้ยรายปีที่ค่อนข้างสูง
ในกรณีส่วนใหญ่ สินเชื่อรถยนต์จะออกให้เป็นระยะเวลาหนึ่งถึงเจ็ดปี ขึ้นอยู่กับความสามารถของผู้กู้ จำนวนเงินสูงสุดที่มอบให้จะพิจารณาเป็นรายบุคคล ในการขอสินเชื่อ นอกเหนือจากแบบฟอร์มใบสมัครและหนังสือเดินทางแล้ว คุณต้องจัดเตรียมเอกสารเพิ่มเติมจำนวนหนึ่งตามคำขอของธนาคาร: จากใบรับรอง 2-NDFL และ 3-NDFL ไปจนถึงบัตรประจำตัวทหารและการซื้อและการขาย ข้อตกลง. เพื่อหลีกเลี่ยงไม่ให้ตกอยู่ในสถานการณ์ที่ไม่พึงประสงค์ ควรชี้แจงรายละเอียดโปรแกรมสินเชื่อล่วงหน้าบนเว็บไซต์ของธนาคารหรือติดต่อสาขาใกล้บ้านเป็นการส่วนตัว
ปัจจุบันสินเชื่อรถยนต์จากธนาคารถือเป็นสินเชื่อประเภทหนึ่งที่ผู้บริโภคนิยมใช้มากที่สุด ธนาคารมีความเสี่ยงน้อยที่สุด: หากผู้กู้ไม่สามารถชำระหนี้ได้ ผู้ให้กู้จะยึดยานพาหนะ
ธนาคารหลายแห่งร่วมมือกับตัวแทนจําหน่ายรถยนต์ ดังนั้นผู้กู้จึงสงสัยว่าธนาคารใดที่จะขอสินเชื่อรถยนต์จากธนาคารได้ดีกว่า ปัญหานี้จะต้องได้รับการแก้ไขอย่างจริงจัง: อัตราดอกเบี้ยและจำนวนเงินที่ชำระเกินนั้นขึ้นอยู่กับธนาคารที่ลูกค้าสมัครขอสินเชื่อ ธนาคารหลักที่ตัวแทนจำหน่ายรถยนต์ทำงานคือ: Sberbank, Rosselkhozbank, Nordea Bank, Rosbank, MDM Bank, VTB 24 ทางเลือกของธนาคารยังคงอยู่กับผู้ยืมเพราะเขาตัดสินใจว่าจะทำกำไรได้ที่ไหนสำหรับเขาที่จะกู้เงินและธนาคารไหน จะดีกว่า.
เงินกู้ปลอดดอกเบี้ยได้ไหม?
สินเชื่อรถยนต์ที่ทำกำไรได้มากที่สุดคือไม่มีดอกเบี้ย แต่จะเกิดขึ้นจริงหรือ? โดยปกติแล้วธนาคารไม่สามารถออกเงินให้กับผู้ยืมโดยไม่ได้รับผลกำไรจากเงินดังกล่าว ดังนั้นสัญญาจะต้องระบุอัตราดอกเบี้ย
เป็นการอธิบายความร่วมมือของผู้จำหน่ายรถยนต์กับธนาคารหลายแห่งในคราวเดียว เพื่อเพิ่มจำนวนรถยนต์ที่ขายได้ ผู้ขายมักจะให้ส่วนลดสำหรับรถยนต์เป็นจำนวนดอกเบี้ยที่ผู้กู้จะต้องชำระมากเกินไปในช่วงระยะเวลาหนึ่ง
เมื่อชำระหนี้ตามสัญญาครบถ้วนแล้ว มูลค่าของรถจะเท่ากับการซื้อรถยนต์ด้วยเงินสด ดังนั้นเงินกู้เหล่านี้มักจะมีระยะเวลาการชำระเงินคงที่และเงินดาวน์ ตัวอย่างเช่น 30-0-48 โดยที่ 30% คือเงินดาวน์ 0% คือเงินมากเกินไป 48 คือระยะเวลาเป็นเดือน อย่างไรก็ตาม ผู้กู้จะยังคงต้องเสียค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม เช่น ค่ารถยนต์หรือประกันชีวิตภาคบังคับ หรือค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บเพียงครั้งเดียวเมื่อออกเงินกู้ หรือการชำระคืนก่อนกำหนดเต็มจำนวน
สินเชื่อดังกล่าวไม่ได้ผลกำไรโดยสิ้นเชิงสำหรับทั้งธนาคารและตัวแทนจำหน่ายรถยนต์ดังนั้นผู้ขายจึงดำเนินการส่งเสริมการขายร่วมกันดังกล่าวน้อยมากเพื่อเพิ่มยอดขาย ดังนั้น ในส่วนของสินเชื่อรถยนต์มาตรฐาน ธนาคารสามารถเสนอโปรโมชั่นพร้อมอัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำและการชำระเกินซึ่งยังคงเป็นประโยชน์ต่อผู้กู้
การกู้ยืมเงินรถยนต์จะมีกำไรมากกว่าหากมีการรณรงค์ร่วมกับรัฐเพราะจะช่วยส่งเสริมรถยนต์ที่ผลิตเองหรือประกอบในประเทศออกสู่ตลาด คุณต้องเลือกรถยนต์แล้วตรวจสอบว่าเข้าเงื่อนไขการสนับสนุนจากภาครัฐหรือไม่ หากยานพาหนะนั้นรวมอยู่ในรายการรถยนต์ดังกล่าว อัตราเงินกู้จะเป็นขั้นต่ำ - 4.5% รัฐจะชดเชย 2/3 ของอัตราการรีไฟแนนซ์ รถยนต์จะต้องมีราคาไม่เกิน 750,000 รูเบิล เงินกู้นี้ให้บริการโดยธนาคารเพียงไม่กี่แห่งเท่านั้น
นอกจากนี้ หากคุณมีรถที่มีอายุมากกว่า 6 ปี คุณสามารถซื้อคันใหม่ได้โดยการรีไซเคิลคันเก่า ผู้กู้ประหยัดเวลาในการขายรถยนต์ใช้แล้ว และรัฐจึงช่วยลดความเสี่ยงที่รถยนต์ที่ไม่เป็นมิตรจะปรากฏบนท้องถนน
ธนาคารใดที่สามารถออกสินเชื่อรถยนต์ภายใต้โครงการพิเศษได้? เหล่านี้คือ Sberbank และ VTB 24
เอกสารที่ให้มา
ดอกเบี้ยเงินกู้อาจไม่เพียงแต่ขึ้นอยู่กับประเภทของรถยนต์ (ใหม่หรือมือสอง) ความพร้อมในการชำระเงินดาวน์ และระยะเวลา แต่ยังขึ้นอยู่กับเอกสารที่ผู้ยืมสามารถจัดเตรียมได้ บ่อยครั้งที่ธนาคารออกสินเชื่อรถยนต์โดยใช้เอกสารสองฉบับ คนแรกและจำเป็นจะต้องเป็นหนังสือเดินทางของสหพันธรัฐรัสเซียที่มีการลงทะเบียนถาวรในภูมิภาคที่ซื้อรถส่วนที่สองเป็นทางเลือก
- ใบอนุญาตขับขี่ประเภทที่สอดคล้องกับรถยนต์ที่ซื้อ
- หนังสือรับรองรายได้ในรูปแบบของธนาคารหรือภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา 2 รายการ
- หนังสือเดินทางต่างประเทศที่เดินทางไปต่างประเทศอย่างน้อย 1 หรือ 2 ครั้งในปีปฏิทินที่แล้ว
- ความพร้อมของเงินฝากในธนาคารอื่น
- ความพร้อมของบัตรจากธนาคารอื่น จำเป็นต้องยืนยันความสามารถในการละลายของลูกค้า
- ใบแจ้งยอดบัตรเงินเดือนของผู้ยืม
- หนังสือรับรองการจดทะเบียนยานพาหนะที่มีอยู่
- สำเนาสมุดงาน
องค์กรสินเชื่อหลายแห่งสามารถเสนอสินเชื่อรถยนต์ที่ทำกำไรให้กับผู้ที่มีโครงการเงินเดือนเปิดอยู่ที่ธนาคาร จึงเห็นรายได้คงที่ของผู้กู้และไม่จำเป็นต้องขอเอกสารเพิ่มเติม แต่ละธนาคารมีรายชื่อหลักทรัพย์ดังกล่าวเป็นของตัวเอง เมื่อพิจารณาใบสมัคร หากเจ้าหน้าที่สินเชื่อมีข้อสงสัยเกี่ยวกับผู้กู้ยืม อาจต้องมีการยืนยันรายได้และความสามารถในการชำระหนี้เพิ่มเติม การมีประวัติเครดิตที่เป็นบวกและชำระคืนเงินกู้ได้สำเร็จจะเป็นประโยชน์อย่างมากเช่นกัน
เงื่อนไขของ Sberbank
Sberbank เป็นหนึ่งในธนาคารที่มีชื่อเสียงและน่าเชื่อถือที่สุดซึ่งทำงานร่วมกับตัวแทนจำหน่ายรถยนต์ส่วนใหญ่และเสนอสินเชื่อรถยนต์ที่ทำกำไรได้มากที่สุด อายุของผู้กู้คือ 21-75 ปี สัญชาติของสหพันธรัฐรัสเซีย ระยะเวลาการทำงาน ณ สถานที่ทำงานสุดท้ายอย่างน้อย 6 เดือน ประสบการณ์การทำงานทั้งหมดอย่างน้อย 12 เดือน เงินสมทบขั้นต่ำคือจาก 15% ของราคารถยนต์ การจัดเตรียมใบรับรองภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา 2 ใบหรือใบรับรองรายได้ในรูปแบบธนาคารถือเป็นเงื่อนไขบังคับ
หากลูกค้าชำระเงินดาวน์ตั้งแต่ 30% ขึ้นไป ก็ไม่จำเป็นต้องมีหลักฐานรายได้ จำนวนเงินกู้อยู่ที่ 45,000 ถึง 5 ล้านรูเบิล ระยะเวลาสัญญา 12-60 เดือน อัตรา 13.5-16% ไม่มีค่าคอมมิชชั่น มีความเป็นไปได้ที่จะชำระคืนก่อนกำหนดเต็มจำนวนและบางส่วน จะทำกำไรได้มากกว่าหากรับจาก Sberbank หากลูกค้ามีบัตรเงินเดือนเนื่องจากอัตราดอกเบี้ยจะลดลง 1% และระยะเวลาการพิจารณาใบสมัครจะไม่เกิน 2 ชั่วโมง การจ่ายเงินงวดจะกระทำภายใต้ข้อตกลง ระยะเวลาการพิจารณาใบสมัครคือ 2 วัน
มีตัวเลือกในสกุลเงินใดก็ได้ให้เลือก: รูเบิล, ดอลลาร์สหรัฐหรือยูโร รถจะเป็นหลักประกันกับธนาคารจนกว่าหนี้จะหมด กรณีไม่ชำระหนี้ตามสัญญา ธนาคารมีสิทธิยึดรถแทนการชำระหนี้ได้ บทวิจารณ์นั้นดีเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ย แต่บทวิจารณ์เชิงลบนั้นเกิดจากการประมวลผลแอปพลิเคชันค่อนข้างยาว
โปรแกรมเครดิตของ VTB 24 และ MDM Bank
VTB 24 สามารถเสนอโปรแกรมได้หลากหลายมาก คุณสามารถส่งใบสมัครออนไลน์ผ่านเว็บไซต์ของธนาคารได้โดยไม่ต้องออกจากบ้านพร้อมทั้งประหยัดเวลา อายุ - 21-65 ปี, สัญชาติสหพันธรัฐรัสเซีย, ประสบการณ์การทำงาน - อย่างน้อย 1 ปีและที่สถานที่สุดท้ายของการทำงาน - อย่างน้อย 3 เดือน รายได้ต้องมีอย่างน้อย 10,000 รูเบิล ในขณะที่ในครอบครัวรายได้จะกระจายให้กับสมาชิกแต่ละคนและต้องมีอย่างน้อย 8,000 รูเบิลสำหรับแต่ละคน
สัญญาจัดทำขึ้นตามเอกสาร 2 ฉบับ จำนวนเงินกู้แตกต่างกันไปตั้งแต่ 30,000 ถึง 6,000,000 รูเบิล ขึ้นอยู่กับโปรแกรมที่เลือก อัตราดอกเบี้ย - 10-18% โปรแกรมที่เหมาะสมจะถูกเลือก ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับรถยนต์ที่เลือก การชำระเงินครั้งแรกจะต้องมีอย่างน้อย 10% ของราคารถยนต์ ไม่มีค่าคอมมิชชั่น มีความเป็นไปได้ที่จะชำระคืนทั้งหมดหรือบางส่วนโดยลดทั้งการชำระเงินและระยะเวลาเงินกู้ การมีนโยบาย CASCO ถือเป็นข้อกำหนดเบื้องต้นสำหรับการดำเนินการตามสัญญา
MDM Bank อาจเสนอสินเชื่อรถยนต์โดยไม่ต้องชำระเงินดาวน์ เมื่อต้องการทำเช่นนี้ ไคลเอ็นต์ต้องเป็นไปตามพารามิเตอร์ต่อไปนี้:
- ระยะเวลาการทำงาน ณ สถานที่ทำงานสุดท้ายต้องมีอย่างน้อย 6 เดือน
- สามารถจดทะเบียนได้ทั้งถาวรและชั่วคราว โดยมีเงื่อนไขตามสัญญาเงินกู้สั้นกว่า
- เอกสารเพิ่มเติมที่สองให้เลือก
จำนวนสัญญาถูกดึงขึ้นจาก 100,000 ถึง 4,000,000 รูเบิล เป็นระยะเวลาสูงสุด 5 ปี อัตราดอกเบี้ยอยู่ที่ 12.5% หากคุณมีบัตรเงินเดือนของธนาคาร อัตราจะลดลง 1-1.5% ความคิดเห็นเกี่ยวกับสถาบันการเงินแห่งนี้เป็นบวกเนื่องจากสิทธิพิเศษของเงินกู้โดยไม่ต้องชำระเงินครั้งแรกและการลงทะเบียนชั่วคราว
ทุกวันนี้ รถยนต์ไม่ใช่สินค้าฟุ่มเฟือยอีกต่อไป หลายครอบครัวไม่สามารถจินตนาการถึงชีวิตสมัยใหม่ได้หากไม่มีรถยนต์ ดังนั้นเมื่อไม่มีประโยชน์ในการซ่อมรถเก่าและยังไม่มีเงินเก็บเพื่อซื้อคันใหม่ ครอบครัวจึงรวบรวมข้อมูลทั้งหมดเกี่ยวกับสินเชื่อรถยนต์ - ที่ไหนจะได้กำไรมากกว่าที่จะได้รับ อัตราดอกเบี้ยและ มีเงื่อนไขการกู้ยืมอื่น ๆ
คุณสมบัติของสินเชื่อรถยนต์
คุณสมบัติที่โดดเด่นประการหนึ่งของสินเชื่อประเภทนี้คือนำไปใช้เพื่อความต้องการที่ตรงเป้าหมาย เช่น สำหรับการซื้อรถยนต์ ปัจจุบันเกือบทุกธนาคารเสนอสินเชื่อนี้ ดังนั้นการเลือกเพียงธนาคารเดียวจึงไม่ใช่เรื่องง่าย แต่ในขณะเดียวกัน ข้อเสนอที่มากมายดังกล่าวก็เป็นประโยชน์สำหรับผู้ยืม เนื่องจากการแข่งขันในปัจจุบัน ธนาคารพยายามที่จะเสนอเงื่อนไขที่เป็นประโยชน์มากขึ้นแก่ลูกค้าของตน
ข้อเสียเปรียบหลักของสินเชื่อรถยนต์คือรถยังคงเป็นหลักประกันกับธนาคาร เหล่านั้น. คุณจะไม่สามารถกำจัดมันได้ตามดุลยพินิจของคุณเอง - ขาย ให้ ฯลฯ จนกว่าจะมีการไถ่ถอนจนหมด
ข้อเสนอสินเชื่อรถยนต์ที่ดีที่สุด
ในการค้นหาโปรแกรมอัตโนมัติที่ทำกำไรได้มากที่สุดคุณต้องมุ่งเน้นไปที่ประเด็นต่อไปนี้:
- อัตราดอกเบี้ยต่ำสุดของเงินกู้ซึ่งกำหนดการชำระเงินส่วนเกินทั้งหมด
- เงินดาวน์เล็กน้อย - ผู้ซื้อจ่ายเงินจำนวนหนึ่งให้ผู้ยืมเพื่อยืนยันความปรารถนาที่จะกู้ยืมเงิน นอกจากนี้ คุณยังสามารถค้นหาองค์กรที่ไม่จำเป็นต้องมีส่วนร่วมดังกล่าวได้แต่ควรสังเกตว่าดอกเบี้ยเงินกู้ในกรณีนี้มักจะสูงกว่า ธนาคารบางแห่งยังมีแนวปฏิบัติที่ว่าหากไม่มีการชำระเงินดาวน์คุณสามารถซื้อรถยนต์ราคาแพงได้เท่านั้น (ไม่ถูกกว่า 500,000 รูเบิล)
- ตัวรถเองก็มีความสำคัญอย่างยิ่ง สถาบันให้กู้ยืมบางแห่งออกสินเชื่อสำหรับรถยนต์ใหม่โดยเฉพาะ บางแห่งต้องการช่วยเหลือในการซื้อรถยนต์มือสอง (แต่มีน้อยมาก) แต่ส่วนใหญ่มักจะใช้กฎข้อเดียว - ผู้ยืมซื้อรถยนต์จากตัวแทนจำหน่ายรถยนต์ ไม่ใช่จากบุคคลธรรมดา
- โปรแกรมประกันภัยรถยนต์ สุขภาพผู้ขับขี่ และประกันชีวิต อัตราสินเชื่อรถยนต์ขั้นต่ำเกือบทั้งหมดจะมีผลเฉพาะในกรณีที่ลูกค้าตกลงทำประกันภัยรถยนต์ภาคบังคับภายใต้โครงการ CASCO จากนั้นค่าใช้จ่ายในการให้บริการสินเชื่อก็เพิ่มขึ้น อย่างไรก็ตาม หากคุณไม่ยอมรับเงื่อนไข ดอกเบี้ยเงินกู้ก็จะเพิ่มขึ้น
- ชุดเอกสารที่เล็กที่สุด มีองค์กรที่สามารถออกสินเชื่อรถยนต์ได้ ตามเอกสารสองฉบับ. นี่คือหนังสือเดินทางและใบขับขี่หรือ TIN แต่เมื่อคุณจัดลำดับความสำคัญของข้อกำหนดนี้เมื่อเลือกธนาคารที่เหมาะสม อย่าลืมว่าสถาบันสินเชื่อในกรณีดังกล่าวจะเพิ่มอัตราดอกเบี้ยและ (หรือ) เงินดาวน์
- มีข้อเสนอพิเศษที่มักจะเกี่ยวข้องกับการจัดหา ผ่อนชำระจากผู้ผลิตเครื่องจักร(ส่วนใหญ่มักเป็นชาวต่างชาติ)
- การสนับสนุนจากรัฐในการซื้อรถยนต์ในประเทศรายชื่อยานพาหนะที่เหมาะสมสำหรับจุดประสงค์นี้ถูกกำหนดโดยกฎหมาย รัฐกำหนดให้การทำธุรกรรมเสร็จสิ้นในรูเบิล
- ราคารถยนต์ไม่ควรเกิน 1,450,000 รูเบิล ดังนั้นคุณสามารถซื้อรถยนต์นั่งได้มากถึง 3.5 ตันเท่านั้น เริ่มตั้งแต่ปี 2559 เงินดาวน์คือ⅕ของราคารถยนต์ทั้งหมด สินเชื่อรถยนต์ออกให้เป็นระยะเวลา 3 ปี
- คุณสามารถค้นหาโปรโมชั่นและโปรแกรมทั่วไปจากธนาคารที่มีตัวแทนจำหน่ายรถยนต์ได้ในระยะเวลาจำกัด ลดอัตราดอกเบี้ยหรือรับส่วนลดดีๆเพื่อซื้อรถยนต์ด้วยเครดิต
ในการเลือกระหว่างสินเชื่อรถยนต์กับสินเชื่อไม่ตรงเป้าหมาย คุณต้องพิจารณาเงื่อนไขทั้งหมดของธนาคารในปี 2562 อัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อที่ไม่ตรงเป้าหมายก็ลดลงเช่นกัน และหากคำนวณทุกอย่างแล้ว บางทีการจ่ายเงินมากเกินไปอาจกลายเป็นไม่มีนัยสำคัญ แต่คุณจะไม่ถูกบังคับให้จ่ายเงินให้กับ Casco และรถจะยังคงเป็นทรัพย์สินของคุณ ซึ่งหมายความว่าหากสถานการณ์ทางการเงินแย่ลง จะสามารถขายทำกำไรและชำระหนี้ส่วนที่ขาดหายไปได้
5 ธนาคารสินเชื่อรถยนต์ที่ทำกำไรได้มากที่สุด
เพื่อให้คุณสามารถสำรวจข้อเสนอต่างๆ ที่มีอยู่ได้อย่างรวดเร็ว เราขอเสนอธนาคาร 5 อันดับแรกที่ให้ผลกำไรมากกว่าในการขอสินเชื่อรถยนต์
สินเชื่อรถยนต์ที่ VTB-24
VTB-24 เป็นหนึ่งในธนาคารที่มีชื่อเสียงและมั่นคงที่สุด ในส่วนของสินเชื่อรถยนต์ บริษัทนี้มีโปรแกรมให้เลือกมากมาย
ปัจจุบันมีการออกเงินกู้:
- สำหรับรถยนต์ใหม่จาก 11.1% ถึง 7 ปี
- สำหรับรถยนต์มือสอง (สามารถซื้อได้จากส่วนตัว) – สูงสุด 5 ปี จาก 11.9%
- มีโครงการเงินอุดหนุนของรัฐพร้อมส่วนลด 10% สำหรับราคาเริ่มต้นของรถยนต์ใหม่และเงินสมทบเริ่มต้นสูงสุด 20%
- มีข้อเสนอพิเศษสำหรับรถยนต์ของแบรนด์ GM-AVTOVAZ, HYUNDAI, JAGUAR, KIA, LADA, LAND ROVER, LIFAN, SUBARU, SUZUKI, VOLVO, UAZ, GAZ
ข้อกำหนดสำหรับผู้กู้:
- การลงทะเบียนถาวรในพื้นที่ที่มีสาขาของธนาคารใด ๆ
- สัญชาติของสหพันธรัฐรัสเซีย,
- ประสบการณ์การทำงานเต็มเวลา - อย่างน้อยหนึ่งปี
- ประสบการณ์งานล่าสุดมากกว่า 3 เดือน
- รายได้เฉลี่ยต่อเดือนอย่างน้อย 30,000 รูเบิล
- อายุ 21-65 ปี,
- ความพร้อมของหมายเลขโทรศัพท์สองหมายเลข
สินเชื่อรถยนต์ที่ Alfa Bank
สถาบันสินเชื่อแห่งนี้ออกสินเชื่อสำหรับรถยนต์ใหม่หรือรถมือสองและตัดสินใจได้ภายในเวลาเพียง 1-2 วัน
- จำนวนเงินกู้สูงถึง 2,000,000 รูเบิล สำหรับรถยนต์มือสอง สูงสุด 3,000,000 สำหรับรถยนต์ใหม่
- เงินดาวน์ - จาก 15% ของราคาสุดท้ายของรถ
- อัตราจาก 12.49%
- แอปพลิเคชั่นอัลฟ่ามือถือ
ข้อกำหนดสำหรับผู้กู้:
- อายุตั้งแต่ 21 ปี
- ประสบการณ์ทั้งหมดจากหนึ่งปี
- การลงทะเบียนถาวรในพื้นที่ที่ Alfa-Bank ดำเนินการ
- ประสบการณ์ 90 วันในงานสุดท้าย
- สัญชาติของสหพันธรัฐรัสเซีย
สินเชื่อรถยนต์ที่ Gazprombank
สถาบันสินเชื่อแห่งนี้ให้สินเชื่อสำหรับรถยนต์ใหม่และมือสองโดยมีเงื่อนไขดังต่อไปนี้:
- เงินดาวน์สำหรับรถยนต์ใหม่ - จาก 15% สำหรับรถยนต์มือสอง - จาก 20%
- จำนวนที่ใหญ่ที่สุดคือ 4,500,000 รูเบิล
- สูงสุด 7 ปี และสำหรับรถยนต์ที่ผลิตในประเทศสูงสุด 3 ปี
- อัตรา - จาก 12.75%
ข้อกำหนดสำหรับผู้กู้:
- การลงทะเบียนถาวรในสหพันธรัฐรัสเซีย
- ประสบการณ์การทำงานที่งานล่าสุดมากกว่า 4 เดือน
- สัญชาติของสหพันธรัฐรัสเซีย,
- ประสบการณ์รวมมากกว่าหนึ่งปี
- อายุ 20 – 65 ปี,
- ไม่มีประวัติเครดิตไม่ดี
- จำนวนรายได้จะต้องอนุญาตให้คุณชำระเงินกู้เป็นรายเดือน
สินเชื่อรถยนต์ที่ Vostochny Bank
มีเงื่อนไขพิเศษในการซื้อรถยนต์มือสอง คุณสามารถเอาเงินไปซื้อรถโดยไม่ต้องมีประกันของ CASCO ได้ โดยทั่วไปข้อเสนอของธนาคารมีดังนี้
- พิจารณาใบสมัครภายในวันเดียว
- จำนวนเงินกู้สูงถึง 1,000,000 รูเบิล
- ระยะเวลาตั้งแต่หนึ่งถึงห้าปี
- อัตราจาก 19%
ข้อกำหนดสำหรับผู้กู้ค่อนข้างยืดหยุ่น:
- อายุ: 21 – 75 ปี (รวมระยะเวลาเงินกู้)
- ประสบการณ์การทำงานที่งานล่าสุดมากกว่า 3 เดือน
- สัญชาติของสหพันธรัฐรัสเซีย,
- สำหรับพลเมืองที่มีอายุต่ำกว่า 26 ปี ระยะเวลาการให้บริการทั้งหมดอย่างน้อยหนึ่งปี
- ความพร้อมของรายได้จำนวนเงินที่จะช่วยให้คุณจ่ายดอกเบี้ยเงินกู้
สินเชื่อรถยนต์ที่ Rusfinancebank
ธนาคารแห่งนี้ร่วมมือกับตัวแทนจำหน่ายรถยนต์มากกว่า 2,000 ราย ดังนั้นคุณจะสามารถเลือกรถยนต์ได้ตามความต้องการและความสามารถของคุณ องค์กรเสนอโปรแกรมการให้กู้ยืมให้เลือกมากมายในพื้นที่นี้
- “ Forsazh” สำหรับการซื้อรถยนต์ใหม่ในอัตรา 13.5% เป็นระยะเวลา 2 – 5 ปีและชำระงวดแรก 20%
- “ โอกาสที่ดีเยี่ยม” - ออกสำหรับรถยนต์ในประเทศใหม่เงื่อนไขในการรับจะคล้ายกับโปรแกรม "Fast and Furious"
- “Dizhok” สำหรับรถยนต์ต่างประเทศที่มีไมล์พร้อมดาวน์ 20% จาก 17.5% 2 – 5 ปี
- “ รถยนต์มือสอง” - สำหรับรถยนต์ที่ผลิตในรัสเซียพร้อมระยะทางดาวน์ 20% และอัตราดอกเบี้ย 15.9% เป็นเวลา 2 ถึง 5 ปี
ข้อกำหนดสำหรับผู้กู้:
- การลงทะเบียนถาวรในสหพันธรัฐรัสเซีย
- อายุ 23 – 65 ปี,
- สัญชาติของสหพันธรัฐรัสเซีย,
- มีประสบการณ์อย่างน้อย 4 เดือนในงานสุดท้ายในการซื้อรถใหม่ไม่น้อย
- หกเดือนในการซื้อรถมือสอง
ปัญหาคือการเลือกธนาคารและโปรแกรมที่เหมาะสมที่สุด เมื่อเลือกธนาคาร สิ่งสำคัญคือต้องคำนึงถึงไม่เพียงแต่คำแนะนำและความคิดเห็นของลูกค้าเท่านั้น แต่ยังรวมถึงคะแนนต่างๆ ด้วย
เรียนผู้อ่าน! บทความนี้พูดถึงวิธีทั่วไปในการแก้ไขปัญหาทางกฎหมาย แต่แต่ละกรณีเป็นรายบุคคล หากท่านต้องการทราบวิธีการ แก้ไขปัญหาของคุณได้อย่างตรงจุด- ติดต่อที่ปรึกษา:
แอปพลิเคชันและการโทรได้รับการยอมรับตลอด 24 ชั่วโมงทุกวันและ 7 วันต่อสัปดาห์.
มันถูกรวบรวมตามพารามิเตอร์ใด?
สิ่งที่สำคัญที่สุดในการเลือกสถาบันสินเชื่อคือ:
- อันดับสินทรัพย์ของธนาคาร สินทรัพย์ประกอบด้วยการประเมินมูลค่าทรัพย์สินของธนาคาร ทุนจดทะเบียน เงินฝาก ภาระผูกพันต่อธนาคาร หลักทรัพย์ และอื่นๆ ยิ่งสถาบันมีสินทรัพย์มากเท่าใด ก็จะยิ่งได้รับการจัดอันดับที่สูงขึ้นเท่านั้น
- การจัดอันดับเงินฝากส่วนตัว พิจารณาจากจำนวนเงินฝากที่เปิดโดยบุคคล ยิ่งมีเงินฝากในธนาคารมากเท่าใด ระดับความไว้วางใจในองค์กรจากลูกค้าก็จะยิ่งสูงขึ้นเท่านั้น
- การจัดอันดับการให้กู้ยืมแก่บุคคล ดังนั้นจึงพิจารณาจากจำนวนเงินกู้ที่ออกและจำนวนเงินทุนที่ยืมมา อันดับเครดิตส่งสัญญาณถึงความพร้อมของผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่มีอยู่
ตัวบ่งชี้ A และ B อาจแตกต่างกันไป ตัวอย่างเช่น ระดับ AAA คือระดับสูงสุด และระดับ BB- นั้นใกล้เคียงกับระดับ C มากกว่า
- อันดับเครดิตผู้บริโภค
- อันดับสินเชื่อรถยนต์
- คะแนนจำนอง
- สแตนดาร์ด แอนด์ พัวร์ส (เอสแอนด์พี)บริษัทประเมินความน่าเชื่อถือทางเครดิตของสถาบันการเงินเป็นหลัก การให้คะแนนจะถูกรวบรวมในระยะสั้นและระยะยาว
- มูดี้ส์.บริษัทสนับสนุนระบบการให้คะแนนมากกว่า 30 ระบบเป็นประจำทุกปีตามตัวชี้วัดต่างๆ
- ฟิทช์เรทติ้งส์หน่วยงานจัดอันดับความน่าเชื่อถือก่อตั้งขึ้นในปี พ.ศ. 2456 เป็นหน่วยงานแรกที่แนะนำระดับการจัดอันดับตัวอักษรสำหรับธนาคาร ในขณะนี้ ความเสี่ยงด้านความยั่งยืนและความมั่นคงของธนาคารส่วนใหญ่จะถูกกำหนดไว้
- หน่วยงานจัดอันดับแห่งชาติตามตัวชี้วัดความยั่งยืน ธนาคารรัสเซียแบ่งออกเป็นหลายประเภทหลัก: ใหญ่ที่สุด (Sberbank, VTB), ใหญ่ (ธนาคารแห่งมอสโก), กลาง (Raiffeisenbank, UniCredit Bank) และขนาดเล็ก (ธนาคารระดับภูมิภาค เช่น Levoberezhny)
ธนาคารที่ทำกำไรได้มากที่สุดสำหรับสินเชื่อรถยนต์ในปี 2562
ในปี 2562 คุณสามารถรับสินเชื่อรถยนต์ที่ทำกำไรได้มากที่สุด (การให้คะแนนขึ้นอยู่กับข้อมูลจากเว็บไซต์ Compare ru):
อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อรถยนต์แสดงโดยคำนึงถึงโครงการเงินอุดหนุนของรัฐบาล ได้แก่:
ในแง่ของปริมาณสินเชื่อรถยนต์ที่ออกและดังนั้นระดับความไว้วางใจของผู้ใช้ผลิตภัณฑ์สินเชื่อและเงื่อนไขของสินเชื่อรถยนต์ตำแหน่งผู้นำถูกครอบครองโดยธนาคารต่อไปนี้ (อันดับรวบรวมโดย Banki ru):
| ชื่อธนาคาร | จำนวนเงินทุนที่ออก พันรูเบิล |
| Sberbank (รวมถึงสินเชื่อรถยนต์ที่ออกโดย Cetelem Bank) | 111 656 397 |
| วีทีบี | 91 772 915 |
| 75 056 386 | |
| 53 000 761 | |
| 36 705 333 | |
| ธนาคารโตโยต้า | 35 988 336 |
| 19 954 420 | |
| พลัสแบงค์ | 17 865 640 |
| ธนาคารบีเอ็มดับเบิลยู | 16 131 611 |
| อูราลซิบ | 14 539 606 |
| บิสโทรแบงค์ | 10 613 785 |
| Loko-ธนาคาร | 9 367 943 |
| แก๊ซพรอมแบงก์ | 8 410 161 |
| ธนาคารเครดิตแห่งมอสโก | 3 598 570 |
| เอเค บาร์ | 3 430 096 |
| ธนาคาร "เซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก" | 2 587 672 |
| ธนาคารสเวียซ | 2 441 719 |
| ธนาคารเพื่อการลงทุนศูนย์ | 2 441 176 |
ในแง่ของความเป็นไปได้ในการได้รับสินเชื่อรถยนต์โดยไม่มีประกันเพิ่มเติม (CASCO) พวกเขาเป็นผู้นำ (ตามสถิติจากเว็บไซต์เปรียบเทียบ):
คะแนนความน่าเชื่อถือ
| ชื่อธนาคาร | คะแนนความน่าเชื่อถือในปี 2562 |
| ธนาคารแอบโซลูท | เอ+ |
| กองหน้า | เอเอ- |
| เอเค บาร์ | เอเอ |
| อัลฟ่า แบงค์ | AAA |
| ธนาคารบอลติก | ใน |
| ธนาคาร "เซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก" | เอ++ |
| ธนาคารบีเอฟเอ | ก |
| อูราลซิบ | เอ+ |
| บินแบงก์ | เอเอ |
| บิสโทรแบงค์ | ใน |
| วีทีบี 24 | AAA |
| แก๊ซพรอมแบงก์ | เอ++ |
| Loko-ธนาคาร | เอ+ |
| Metallinvestbank | เอเอ+ |
| เมทคอมแบงก์ | เอเอ- |
| ธนาคารอุตสาหกรรมมอสโก | เอ+ |
| ธนาคารเครดิตแห่งมอสโก | เอ+ |
| พลัสแบงค์ | ข++ |
| ไปรษณีย์ธนาคาร | บี+ |
| พรอมสเวียซแบงก์ | เอเอ+ |
| ไรฟไฟเซนแบงก์ | ข++ |
| เครดิตยุคฟื้นฟูศิลปวิทยา | ใน- |
| รอสแบงค์ | AAA |
| Rosselkhozbank | เอเอ |
| ธนาคาร "รัสเซีย" | เอ++ |
| โรเนอร์โกแบงก์ | ก |
| ธนาคารมาตรฐานรัสเซีย | BB |
| ธนาคารรัสไฟแนนซ์ | AAA |
| ธนาคารเอสเคบี | เอเอ- |
| Sberbank แห่งรัสเซีย | AAA |
| ธนาคารสเวียซ | ก |
| ธนาคารโซเวตสกี้ | ใน |
| ซอฟคอมแบงก์ | เอเอ |
| ธนาคาร "โซยุซ" | BB- |
| ธนาคารทิงคอฟฟ์ | เอ++ |
| ธนาคารข้ามทุน | เอ+ |
| กำลังเปิด | AAA |
| ธนาคารฟอร่า | เอ+ |
| ธนาคารสินเชื่อบ้าน | เอ++ |
| ธนาคารเพื่อการลงทุนศูนย์ | BB |
| ผู้เชี่ยวชาญด้านธนาคาร | ข++ |
| ธนาคารพลังงาน | เอ+ |
| ธนาคารยูนิอัมสตรัม | เอ++ |
| ธนาคารยูนิเครดิต | เอเอ+ |
หากคุณมีเงินทุนส่วนบุคคลไม่เพียงพอที่จะซื้อรถยนต์ คุณต้องหาธนาคารที่จะออกสินเชื่อรถยนต์
- ข้อกำหนดสำหรับผู้กู้ ข้อกำหนดส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับการจำกัดอายุและการลงทะเบียน ข้อจำกัดด้านอายุส่วนใหญ่มักมีอายุ 21 - 65 ปี แต่มีธนาคาร (เช่น Cetelem Bank) ที่ให้กู้ยืมแก่ผู้ที่มีอายุ 18 ปีถึง 75 ปี การลงทะเบียนของผู้กู้จะต้องอยู่ในภูมิภาคที่สำนักงานตัวแทนอย่างเป็นทางการของธนาคารที่เลือกตั้งอยู่
- โปรแกรมสินเชื่อที่มีอยู่ ความนิยมมากที่สุดในปัจจุบันคือ:
- สินเชื่อรถยนต์คลาสสิกที่ออกให้เมื่อมีการจัดเตรียมเอกสารครบถ้วน
- สินเชื่อรถด่วน คุณจะต้องมีเอกสารสองชุดในการขอรับ: หนังสือเดินทางและใบขับขี่ อย่างไรก็ตาม อัตราสำหรับการกู้ยืมประเภทนี้จะสูงกว่าโปรแกรมคลาสสิก
- ในการค้า. โปรแกรมนี้เกี่ยวข้องกับการซื้อรถเก่าโดยตัวแทนจำหน่ายรถยนต์และรายได้ที่ใช้เป็นเงินดาวน์ โปรแกรมมีข้อดีและข้อเสีย แน่นอนว่าข้อดีคือสามารถขายรถที่มีอยู่ได้อย่างรวดเร็ว และข้อเสียคือต้นทุนรถที่ลดลงเมื่อซื้อรถได้อย่างรวดเร็ว
- ซื้อคืนหรือสินเชื่อรถยนต์พร้อมซื้อคืน โปรแกรมนี้คล้ายกับการเช่ารถ เมื่อครบกำหนดระยะเวลาสินเชื่อรถยนต์ เจ้าของรถมีสิทธิคืนรถให้ผู้ขายได้โดยไม่ต้องผ่อนชำระงวดสุดท้าย ในขณะเดียวกัน ขนาดของการชำระเงินรายเดือนจะลดลง เนื่องจากการจ่ายเงินของกองทุนที่ยืมมาจะดำเนินการตามโครงการ การชำระเงินครั้งแรก + การชำระเงินรายเดือน + การชำระเงินครั้งสุดท้าย ขนาดของการชำระเงินครั้งแรกและครั้งสุดท้ายจะเท่ากันและคิดเป็น 15% - 30% ของราคารถยนต์
- เงื่อนไขสินเชื่อรถยนต์. สิ่งต่อไปนี้จำเป็น:
- รายชื่อรถยนต์ที่สามารถซื้อได้ด้วยเงินกู้ยืม ธนาคารส่วนใหญ่เสนอสินเชื่อรถยนต์สำหรับรถยนต์ใหม่และรถยนต์มือสอง รวมถึงรถยนต์เพื่อการพาณิชย์ การคืนรถยนต์ใช้แล้ว (อายุ 7 – 15 ปี) และผู้ขายรถยนต์มีความสำคัญขั้นพื้นฐาน ธนาคารบางแห่งทำงานเฉพาะกับตัวแทนจำหน่ายรถยนต์ สถาบันสินเชื่ออื่น ๆ ก็ออกเงินทุนสำหรับการซื้อรถยนต์จากบุคคลธรรมดาด้วย
- จำนวนเงินกู้สูงสุด ตัวบ่งชี้จะพิจารณาจากราคารถยนต์และอุปกรณ์เพิ่มเติมที่จำเป็น
- เงื่อนไขเงินกู้
- อัตราดอกเบี้ยธนาคาร
- ความต้องการและขนาดของเงินดาวน์
- ความต้องการหลักประกันและการลงทะเบียน CASCO ในกรณีส่วนใหญ่การวางเงินมัดจำรถยนต์ที่ซื้อถือเป็นข้อกำหนดเบื้องต้น กรมธรรม์ประกันภัยของ CASCO ไม่ได้บังคับทุกที่ อย่างไรก็ตาม การขาดการประกันภัยทำให้เกิดความเสี่ยงเพิ่มขึ้นสำหรับธนาคาร และเป็นผลให้ต้นทุนสินเชื่อรถยนต์เพิ่มขึ้น
- มีบทลงโทษสำหรับการชำระล่าช้า ตามกฎแล้วทุกธนาคารจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมล่าช้า แต่ขนาดอาจแตกต่างกันตั้งแต่ 0.01% ถึง 1% ของจำนวนหนี้ นอกจากนี้ อาจมีการเรียกเก็บค่าปรับสำหรับการกระทำอื่นๆ:
- ความล่าช้าในการโอน PTS ไปยังธนาคาร
- ความล่าช้าในการออกกรมธรรม์ประกันภัย
- ความล้มเหลวในการจัดเตรียมเอกสารให้ธนาคารเพื่อยืนยันความสามารถในการชำระหนี้ในช่วงระยะเวลาที่มีผลบังคับใช้ของสัญญาสินเชื่อรถยนต์เป็นต้น
- หลักเกณฑ์การยึดรถจำนำเพื่อปกปิดหนี้ ธนาคารส่วนใหญ่มีสิทธิ์ยึดรถยนต์ตามคำตัดสินของศาลแต่เพียงผู้เดียว แต่ก็มีเจ้าหนี้ที่ไม่ต้องการให้ศาลตัดสินเช่นกัน