โดยปกติเงินกู้จำนองจะใช้เวลามากกว่าหนึ่งปีในการชำระคืนและเป็นภาระร้ายแรงต่องบประมาณของครอบครัว ความแตกต่างเล็กน้อยในดอกเบี้ย ค่าคอมมิชชั่น หรือการชำระค่าประกันส่งผลให้มีการชำระเกินจำนวนมากตลอดระยะเวลาที่สัญญาเงินกู้มีผลใช้บังคับ จะหาผู้ให้กู้ที่ดีที่สุดในการซื้อบ้านได้อย่างไร? วันนี้เรากำลังพูดถึงวิธีการเลือกธนาคารที่เหมาะสมสำหรับการจำนอง
ความปรารถนาและความเป็นไปได้
เงื่อนไขในการออกเงินกู้เพื่อซื้ออพาร์ทเมนต์ในตลาดรอง อาคารใหม่และบ้านอาจแตกต่างกันแม้จะมาจากผู้ให้กู้รายเดียวกันก็ตาม นอกจากนี้ยังมีข้อจำกัดเกี่ยวกับลักษณะทางเทคนิคของวัตถุอีกด้วย นี่อาจเป็นปีที่ก่อสร้าง วัสดุของผนังและเพดาน จำนวนชั้น เป็นต้น บ่อยครั้งที่ข้อกำหนดดังกล่าวแตกต่างกันไปสำหรับมอสโกและภูมิภาค
จากนั้นผู้กู้จะต้องตัดสินใจเกี่ยวกับขนาดของเงินดาวน์และจำนวนเงินกู้ตามลำดับ มันจะต้องจำไว้ว่า การซื้อบ้านพร้อมจำนองต้องมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมจำนวนหนึ่งและคุณไม่ควรคาดหวังว่าเงินที่มีอยู่ทั้งหมดจะสามารถนำมาใช้จ่ายค่าธรรมเนียมได้
ขั้นตอนต่อไปคือการประเมินงบประมาณส่วนบุคคลของคุณอย่างถูกต้อง ผู้กู้จะต้องเข้าใจว่าเขายินดีจ่ายรายเดือนเท่าไร ไม่แนะนำให้สมัครขอสินเชื่อตามเงื่อนไขที่การชำระเงินภาคบังคับอยู่ใน "ขอบเขตความเป็นไปได้" ของงบประมาณ
ผู้กู้ยืมที่มีศักยภาพจะต้องประเมินความน่าดึงดูดใจของเขาต่อธนาคาร. หากไม่มีรายได้อย่างเป็นทางการหรือจำนวนเงินไม่เพียงพอก็เป็นเรื่องยากที่จะนับอัตราดอกเบี้ยต่ำ นอกจากนี้ยังใช้กับผู้กู้ยืมที่มีประสบการณ์การทำงานน้อย มีประวัติเครดิตไม่ดี หรือมีหนี้จากธนาคารอื่น อายุก็มีบทบาทเช่นกัน เป็นที่น่าสังเกตว่าจำนวนปีสูงสุดที่ธนาคารระบุในข้อกำหนดหมายถึงอายุของผู้กู้เมื่อสิ้นสุดสัญญาเงินกู้ไม่ใช่วันที่สรุป ดังนั้นผู้กู้บางรายไม่สามารถวางใจในการรับจำนองระยะยาวได้แม้ว่าธนาคารจะประกาศก็ตาม
เมื่อผู้มีโอกาสกู้ยืมทราบความต้องการและความสามารถของตนแล้ว เขาก็สามารถเริ่มค้นหาผู้ให้กู้ที่เหมาะสมที่สุดได้
ความมั่นคงและชื่อเสียง
เป็นการดีกว่าที่จะกู้ยืมระยะยาวในธนาคารที่เปิดดำเนินการในตลาดมาหลายปีและมีชื่อเสียงที่ดี คุณควรเริ่มค้นหากับสถาบันการเงินขนาดใหญ่ อัตราของพวกเขามักจะไม่ต่ำที่สุด แต่ลูกค้าจะมีความมั่นใจมากขึ้นว่าจะไม่เกิดเรื่องประหลาดใจอันไม่พึงประสงค์ในระหว่างกระบวนการรับเงินกู้และการบริการ แน่นอนว่าไม่มีใครรับประกันได้ว่าธนาคารจะไม่ล้มละลายในระยะยาว แต่ความน่าจะเป็นนี้มีน้อยกว่ามากเมื่อเทียบกับผู้เข้าร่วมตลาดรายใหญ่
นอกจากธนาคารขนาดใหญ่แล้ว ควรให้ความสนใจกับสถาบันสินเชื่อที่เชี่ยวชาญด้านการให้กู้ยืมจำนอง. ตามกฎแล้วมีหลายโปรแกรมและพร้อมที่จะเลือกเงื่อนไขที่เหมาะสมที่สุดสำหรับลูกค้าแต่ละราย ขั้นตอนการอนุมัติและออกเงินกู้ในธนาคารดังกล่าวมักจะดำเนินไปอย่างรวดเร็ว
สัญญาณที่ดีในการเลือกธนาคารคือมีโปรแกรมการจำนองที่แตกต่างกันจำนวนมาก ความร่วมมือกับนักพัฒนาและนายหน้า บางครั้งธนาคารก็มีฐานข้อมูลที่อยู่อาศัยเป็นของตนเองเพื่อขาย ทั้งหมดนี้บ่งชี้ว่าธนาคารมีความใส่ใจต่อทิศทางการให้กู้ยืมจำนองเป็นอย่างมาก
การค้นหาคำวิจารณ์เกี่ยวกับธนาคารบนอินเทอร์เน็ตไม่ใช่เรื่องยาก แต่เป็นการยากที่จะประเมินความน่าเชื่อถือ อาจมีคำสั่งให้มีการตรวจสอบที่ดีและน่ายกย่อง แต่การตรวจสอบที่ไม่ดีอาจเขียนโดยลูกค้าที่ขุ่นเคืองซึ่งตัวเขาเองไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดของสัญญา เป็นการดีกว่าที่จะพยายามพูดคุยกับลูกค้าธนาคารจริง ๆ ที่เคยกู้สินเชื่อจำนองมาก่อนและสามารถบอกคุณเกี่ยวกับความแตกต่างทั้งหมดของงานของสถาบันการเงินได้
ต้นทุนการกู้ยืมที่แท้จริง
บ่อยครั้งบนเว็บไซต์หรือในโบรชัวร์โฆษณาของธนาคาร คุณจะเห็นคำบุพบท "จาก" ถัดจากอัตราดอกเบี้ย ขนาดของมันสามารถน่าดึงดูดมาก แต่ในทางปฏิบัติมันไม่ได้เป็นเช่นนั้นเสมอไป นั่นเป็นเหตุผลว่าทำไม ก่อนที่จะเลือกธนาคารเพื่อรับสินเชื่อจำนอง คุณต้องทราบต้นทุนที่แท้จริงก่อนซึ่งขึ้นอยู่กับ:
- อัตราดอกเบี้ย;
- การมีอยู่และขนาดของค่าคอมมิชชั่นเพิ่มเติม
- จำนวนเงินประกันที่จ่าย;
- แผนการคำนวณกำหนดชำระหนี้
โดยปกติธนาคารจะเสนออัตราที่ต่ำที่สุดให้กับลูกค้าปัจจุบันที่มีชื่อเสียงดี ดังนั้นคุณควรเริ่มต้นการค้นหาผู้ให้กู้กับธนาคารที่ผู้มีโอกาสเป็นผู้กู้ได้รับการบริการก่อนหน้านี้เรียบร้อยแล้ว
ธนาคารไม่ได้ให้สิทธิ์แก่ลูกค้าในการเลือกกำหนดการชำระเงินเสมอไป ตามกฎแล้วตารางเงินงวดจะใช้บ่อยกว่า หากเนื่องจากสถานการณ์ส่วนบุคคลจะสะดวกกว่าสำหรับผู้กู้ในการชำระหนี้ตามโครงการที่แตกต่างก็คุ้มค่าที่จะชี้แจงความเป็นไปได้นี้ในการปรึกษาหารือครั้งแรกกับธนาคาร
ตามกฎหมายปัจจุบัน จำเป็นต้องมีประกันภัยอสังหาริมทรัพย์เท่านั้นซึ่งทำหน้าที่เป็นหลักประกัน แต่บ่อยครั้งที่ธนาคารกำหนดให้คุณทำข้อตกลงการประกันชีวิตและสุขภาพ รวมถึงการประกันกรรมสิทธิ์ด้วย หากผู้กู้ปฏิเสธ อัตราดอกเบี้ยจะเพิ่มขึ้น จะต้องคำนึงถึงประเด็นนี้ด้วยเมื่อเลือกธนาคารเนื่องจากการชำระค่าประกันเพิ่มเติมทำให้การกู้ยืมมีราคาแพงกว่าในการให้บริการ ธนาคารมักกำหนดบริษัทประกันภัยบางแห่งให้กับลูกค้า ซึ่งบางครั้งอัตราภาษีอาจไม่น่าสนใจที่สุดในตลาด
เงื่อนไขพิเศษ
ธนาคารมักเสนอเงื่อนไขพิเศษให้กับลูกค้าบางกลุ่มหรือสำหรับการซื้อที่อยู่อาศัยบางประเภท ตัวอย่างเช่น หากครอบครัวมีสิทธิ์ได้รับทุนการคลอดบุตร คุณสามารถใช้ใบรับรองเมื่อสมัครสินเชื่อจำนองได้ มีความจำเป็นต้องค้นหาว่าธนาคารใดยอมรับใบรับรองตลอดจนเงื่อนไขในการให้สินเชื่อดังกล่าว
นอกจากนี้ยังมี โปรแกรมของรัฐบาลตามที่ธนาคารสามารถให้สินเชื่อจำนองในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าได้ ลักษณะเฉพาะคือสามารถซื้ออพาร์ทเมนท์ได้ในอาคารใหม่เท่านั้น หากผู้กู้ต้องการซื้อที่อยู่อาศัยดังกล่าวและมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดอื่น ๆ ทั้งหมดที่กำหนดไว้ภายใต้โครงการเงินอุดหนุน การจำนองดังกล่าวจะเป็นทางเลือกในการกู้ยืมที่ดีที่สุด
นอกจากนี้ยังมี โครงการสำหรับครอบครัวเล็ก บุคลากรทางทหาร บุคลากรภาครัฐ. หากผู้มีโอกาสกู้ยืมตกอยู่ในประเภทใดประเภทหนึ่งเหล่านี้ ก็คุ้มค่าที่จะมองหาข้อเสนอพิเศษเหล่านี้
นอกจากนี้ยังจำเป็นต้องให้ความสนใจเป็นพิเศษกับโปรโมชั่นที่ดำเนินการโดยธนาคาร การดำเนินการของพวกเขามีเป้าหมายเพื่อดึงดูดลูกค้าใหม่ เงื่อนไขดังกล่าวน่าสนใจมาก แต่ต้องมีการศึกษาอย่างรอบคอบ อัตราที่น่าดึงดูดอาจซ่อนค่าธรรมเนียมหรือข้อจำกัดในการชำระคืนก่อนกำหนด
ความสะดวกในการรับและบริการ
แน่นอนว่าขนาดของต้นทุนที่เกี่ยวข้องกับการให้บริการสินเชื่อมีบทบาทหลัก แต่อย่าลืมเรื่องความสะดวกสบาย สิ่งอื่นๆ ที่เท่าเทียมกัน จะเป็นการดีกว่าหากติดต่อธนาคารที่สามารถเข้าถึงได้ง่ายทางภูมิศาสตร์ ไม่ใช่ทุกปัญหาในกระบวนการให้บริการสินเชื่อจำนองไม่สามารถแก้ไขได้ทางโทรศัพท์หรือผ่านบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ต การมีเครือข่ายสาขาขนาดใหญ่ก็มีบทบาทสำคัญเช่นกัน หากคุณอยู่ในท้องที่อื่น คุณสามารถจ่ายเงินกู้หรือรับคำแนะนำอย่างต่อเนื่องได้อย่างง่ายดาย
การเยี่ยมชมส่วนตัว
ข้อมูลเกือบทั้งหมดสามารถพบได้บนเว็บไซต์ของธนาคารและทางโทรศัพท์ แต่ควรไปเยี่ยมชมสาขาของธนาคารหลายแห่งที่มีเงื่อนไขดีที่สุดด้วยตนเองจะดีกว่า ก่อนอื่นสิ่งนี้จะช่วยให้คุณเข้าใจถึงรูปแบบการทำงานกับลูกค้าเนื่องจากผู้กู้ยืมจะต้องสื่อสารกับพนักงานของสถาบันการเงินมานานกว่าหนึ่งปี ควรให้ความสนใจว่าผู้เชี่ยวชาญมีคุณสมบัติอย่างไรในการตอบคำถามของคุณ หากเขาไม่สามารถตอบคำถามได้ชัดเจนหรือข้อมูลของเขาแตกต่างไปจากที่โพสต์บนเว็บไซต์ของธนาคาร อาจบ่งบอกถึงปัญหาที่อาจเกิดขึ้นในการออกและให้บริการจำนอง
ควรขอการคำนวณกำหนดการเบื้องต้นและค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมเป็นลายลักษณ์อักษร. นอกจากนี้ยังจำเป็นต้องอ่านข้อความในสัญญาเงินกู้ด้วย หากเป็นการยากที่จะเข้าใจแต่ละประเด็นด้วยตนเองควรปรึกษาทนายความจะดีกว่า
ปัจจุบันประเด็นการซื้อที่อยู่อาศัยมีความรุนแรงมาก อพาร์ทเมนท์มีราคาแพง และมักมีเงินสดไม่เพียงพอที่จะซื้ออสังหาริมทรัพย์
และที่นี่ธนาคารต่างๆ ก็เข้ามาช่วยเหลือ โดยช่วยซื้อที่อยู่อาศัยด้วยการมอบ...
สาระสำคัญของการกู้ยืมจำนองคืออะไร?
ของขวัญจำนอง สินเชื่อเงินสดเงื่อนไขหลักคือไม่สามารถชำระเงินเต็มจำนวนได้ ธนาคารมีสิทธิยึดทรัพย์สินที่จำนำไปได้ทุกประการ
การจำนองสามารถออกได้ไม่เพียง แต่สำหรับการซื้อบ้านหรืออพาร์ตเมนต์เท่านั้น นอกจากนี้ยังสามารถมอบให้กับความต้องการอื่น ๆ ได้เช่นการซื้อเครื่องประดับหรูหราหรือเพื่อความต้องการอื่น ๆ สิ่งสำคัญคือการฝากเงินในรูปของอสังหาริมทรัพย์
การให้กู้ยืมจำนองแตกต่างจากการจำนองตรงที่ในกรณีแรกที่ธนาคารออกเงินกู้เพื่อซื้ออพาร์ทเมนต์ซึ่งมีอยู่แล้ว จะเป็นหลักประกัน.
หากพลเมืองสามารถชำระเงินได้ด้วยเหตุผลบางประการธนาคารมีสิทธิ์ในการกำจัดทรัพย์สินตามดุลยพินิจของตน
มีการออกเงินกู้ประเภทนี้ เป็นระยะเวลาตั้งแต่ 5 ถึง 30 ปีและตลอดเวลานี้จะถูกแบ่งออกเป็นการชำระเงินเท่าๆ กันหลังจากช่วงเวลาเดียวกัน
ข้อดีอย่างหนึ่งของการจำนองคือมีอัตราดอกเบี้ยที่ลดลง
เลือกโปรแกรมไหนให้ผลกำไรมากกว่า?
เมื่อตัดสินใจซื้อบ้านพร้อมจำนองคำถามก็เกิดขึ้นทันที: ควรเลือกโปรแกรมไหนดีกว่าเพื่อให้การจ่ายเงินมากเกินไปน้อยที่สุดและอัตราดอกเบี้ยไม่สูงเกินไป?
ประการแรก คุณต้องตัดสินใจว่าอะไรคือสิ่งสำคัญที่สุด: ฝากเงินจำนวนมากแต่จ่ายออกในเวลาอันสั้นหรือจ่ายค่อนข้างนานแต่จ่ายน้อย
เป็นคำถามนี้ที่พลเมืองต้องตัดสินใจด้วยตัวเองก่อนจึงจะได้รับการจำนอง
ธนาคารรัสเซียเสนอโปรแกรมจำนวนมากพอสมควร ทั้งหมดนี้แตกต่างกันในอัตราดอกเบี้ยตลอดจนระยะเวลาที่ออก
เพื่อเลือกสินเชื่อที่มีเงื่อนไขดีที่สุด ทางที่ดีควรติดต่อธนาคารขนาดใหญ่ซึ่งมีมาเป็นเวลานานและร่วมมือกันไม่เพียง แต่ในรัสเซียเท่านั้น แต่ทั่วโลก ที่นี่อัตราดอกเบี้ยจะไม่สูงพอและเงื่อนไขการออกไม่เข้มงวดมากนัก
หากต้องการทราบว่าธนาคารใดทำกำไรได้มากที่สุดในการจำนองให้เราเปรียบเทียบเงื่อนไขในธนาคารรัสเซียที่ใหญ่ที่สุด:
เมื่อพูดถึงการจำนองและโปรแกรม ก่อนอื่นคุณต้องชั่งน้ำหนักเงื่อนไขทั้งหมด คำนวณสถานการณ์ที่เป็นไปได้ และตัดสินใจว่าข้อเสนอใดทำกำไรได้มากที่สุด
จะเลือกธนาคารที่เชื่อถือได้ได้อย่างไร?
เมื่อเลือกธนาคารที่บุคคลต้องการรับจำนองต้องคำนึงถึงเงื่อนไขหลายประการ:
ความแตกต่างในชุดเอกสารที่จำเป็นและการค้ำประกันในธนาคารต่างๆ
สำหรับธนาคารใด ๆ จะมีเอกสารชุดหนึ่งซึ่งจำเป็นในการให้สินเชื่อจำนอง เอกสารเหล่านี้ประกอบด้วย:
- แบบฟอร์มกรอกเพื่อรับเงินกู้
- หนังสือเดินทาง;
- สำเนาสมุดงาน
- ใบรับรองรายได้
ธนาคารบางแห่งขอให้จัดทำสัญญาจ้างงานและหนังสือรับรองการประกันบำนาญของรัฐ
นอกจากเอกสารที่จำเป็นแล้ว ยังมีแพ็คเกจเพิ่มเติมที่จัดเตรียมไว้ให้หากในเอกสารแรกมีข้อมูลไม่เพียงพอ ซึ่งรวมถึง:
- เอกสารสำหรับอพาร์ทเมนต์ที่ซื้อ
- วงจรด้วย ;
- ลักษณะของพื้นที่อยู่อาศัย
- หนังสือเดินทางของผู้ขายอสังหาริมทรัพย์
ธนาคารบางแห่งไม่ได้ขอเอกสารเหล่านี้
อาจเป็นไปได้ว่าพวกเขาจะขอเอกสารนั้นด้วย ยืนยันการสำเร็จการศึกษาจากสถาบันการศึกษา. ใบรับรองที่ระบุว่ามีอสังหาริมทรัพย์อื่นๆ รวมถึงทรัพย์สินที่เป็นของบุคคล
มีธนาคารหลายแห่งที่ต้องการสิ่งต่อไปนี้:
- รหัสประจำตัวทหาร;
- ทะเบียนสมรสหรือใบหย่า
- ทะเบียนสมรส;
- สูติบัตรของเด็ก
เพื่อแพ็คเอกสาร แต่ละธนาคารมีข้อกำหนดของตนเอง. ดังนั้นจึงมีความแตกต่างกันในด้านปริมาณ
คุณควรใส่ใจอะไรบ้างเมื่อทำข้อตกลงกับธนาคาร?
เมื่อลงนามในสัญญาคุณต้องศึกษาเอกสารนี้อย่างรอบคอบ:
สิ่งสำคัญคือต้องใส่ใจกับเงื่อนไขทั้งหมดที่สามารถเปลี่ยนแปลงสัญญาได้
ประเมินความเสี่ยงในการออกเงินกู้อย่างไร?
หลังจากที่ผู้กู้ได้ส่งเอกสารที่จำเป็นทั้งหมดไปยังธนาคารเพื่อขอจำนองแล้ว ผู้กู้จะเริ่มการตรวจสอบ สิ่งแรก มีการตรวจสอบความถูกต้องของข้อมูลทั้งหมดซึ่งพลเมืองคนนั้นได้กล่าวไว้
แล้ว ธนาคารเริ่มคำนวณความเสี่ยงในกรณีที่บุคคลไม่สามารถชำระเงินตามกำหนดเวลาได้ จัดทำโดยโปรแกรมพิเศษที่วิเคราะห์การชำระด้วยเงินสดทั้งหมดสำหรับสินเชื่อ การกู้ยืม และธุรกรรมอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับกองทุนก่อนหน้านี้
ประวัติเครดิตมีบทบาทพิเศษซึ่งสร้างขึ้นสำหรับทุกคนที่กู้ยืมเงินอย่างน้อยหนึ่งครั้ง
หลังจากคำนวณทางเลือกที่เป็นไปได้ทั้งหมด ประเมินรายได้ของผู้สมัคร และตรวจสอบประวัติเครดิตแล้ว ธนาคารจึงตัดสินใจออกเงินกู้
จะทำอย่างไรถ้าสินเชื่อถูกปฏิเสธ?
ธนาคารมีเหตุผลหลายประการในการปฏิเสธ - อาจเป็นเพราะกลัวการติดต่อกับนักหลอกลวงหรือรายได้ไม่เพียงพอที่จะรับจำนวนเงินที่ต้องการ
หากพลเมืองถูกปฏิเสธการกู้ยืม คุณสามารถลองสมัครในจำนวนที่น้อยลงหรือเปลี่ยนระยะเวลาในการกู้ยืมได้ ในกรณีนี้ ธนาคารจะต้องพิจารณาใบสมัครอีกครั้ง.
หากคุณปฏิเสธ คุณจะต้องขอประวัติเครดิต ซึ่งอาจเกี่ยวกับเรื่องนี้ทั้งหมด หากคุณมีประวัติเครดิตไม่ดี ธนาคารก็ไม่น่าจะออกเงินกู้ได้
พวกเขายังสามารถปฏิเสธได้ หากมีหนี้ค่าสาธารณูปโภค. ในกรณีนี้จำเป็นต้องปิดหนี้ทั้งหมดและขอสินเชื่ออีกครั้ง
อะไรจะทำกำไรได้มากกว่า - ค่าเช่าหรือการจำนอง? การตรวจสอบโดยละเอียดอยู่ในวิดีโอด้านล่าง
ก่อนที่จะสมัครขอสินเชื่อจำนองจากธนาคาร สิ่งสำคัญคือต้องศึกษาโปรแกรมการให้กู้ยืมที่มีอยู่และประเมินความสามารถในการละลายของคุณเอง
โปรดจำไว้ว่าสิ่งเหล่านี้เป็นข้อผูกพันระยะยาว (ขั้นต่ำ 10 ปี) ดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญมากที่จะต้องเลือกธนาคารที่เชื่อถือได้และมีชื่อเสียงที่ดี
คุณควรใส่ใจอะไรเป็นอันดับแรก?
ขั้นแรก คุณต้องประเมินอัตราดอกเบี้ยของเงินกู้ที่เสนอให้คุณ โดยพิจารณาจากความสามารถในการทำกำไรของข้อเสนอได้ มันสามารถแก้ไขหรือลอยได้ แต่อย่าตื่นเต้นเกินไปหากมีการเสนอตัวเลือกที่สอง ความจริงก็คือมีแนวโน้มว่าจะไม่ลดลง เนื่องจากจะทำให้รายได้ของธนาคารลดลง
เลือกธนาคารตามขนาดของเงินดาวน์ที่ต้องชำระ
กฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียกำหนดจำนวนเงินบริจาคมาตรฐานไว้ที่ 30% แต่บางองค์กรเพื่อดึงดูดลูกค้ามากขึ้น จึงเริ่มลดเปอร์เซ็นต์ลงเล็กน้อย ดังนั้นจึงทำให้ข้อเสนอมีราคาไม่แพงมากขึ้น
บางคนเสนอจะกู้จำนองโดยไม่ต้องชำระเงินดาวน์. ระวังข้อเสนอดังกล่าว เป็นไปได้ว่าอัตราดอกเบี้ยจะสูงเกินไปและคุณจะไม่ได้รับผลประโยชน์ในจินตนาการใด ๆ
จุดสำคัญ! เมื่อนึกถึงธนาคารที่จะเลือกจำนอง ให้ถามล่วงหน้าว่าจำเป็นต้องจ่ายค่าประกัน บริการรับรองเอกสาร ผู้ประเมินราคาเพิ่มเติม และมีค่าธรรมเนียมแอบแฝงหรือไม่
วิเคราะห์ว่าตัวเลือกใดที่เหมาะกับคุณที่สุด: ขั้นแรกประหยัดเงินและชำระเงินดาวน์จำนวนมากหรือจำนองภายใต้เงื่อนไขที่อัตราดอกเบี้ยจะสูงเกินจริง
ค้นหาล่วงหน้าว่าสามารถรับจำนวนเงินสูงสุดที่มีอยู่ได้เท่าใด มิฉะนั้นปรากฎว่าธนาคารดำเนินการด้วยจำนวนเงินที่แตกต่างกันโดยสิ้นเชิงและเงินเหล่านี้จะไม่เพียงพอสำหรับคุณ
ปัญหาทางเทคนิค
คุณสงสัยวิธีการเลือกธนาคารเพื่อการจำนองหรือไม่? สิ่งสำคัญอีกประการหนึ่งที่ควรค่าแก่การพิจารณา: ไม่ใช่ทุกองค์กรที่สามารถกู้เงินเพื่อซื้ออพาร์ทเมนต์ในตลาดหลักได้
มีคำอธิบายมากมายสำหรับเรื่องนี้ และเหตุผลสำคัญคือความเสี่ยงที่ไม่ยุติธรรม หากองค์กรออกเงินทุนเพื่อซื้อที่อยู่อาศัยในบ้านที่กำลังก่อสร้างแสดงว่าได้ตรวจสอบผู้พัฒนาแล้วซึ่งไม่มีข้อสงสัยเกี่ยวกับความน่าเชื่อถือ นอกจากนี้ยังสะดวกสำหรับลูกค้าเพราะไม่จำเป็นต้องกลัวว่าการก่อสร้างจะหยุดทำงานเป็นระยะเวลาไม่มีกำหนด
แต่ละคนจะต้องเลือกธนาคารที่มีการจำนองที่ดีที่สุดโดยคำนึงถึงความต้องการของตนเองค้นหาข้อมูลเกี่ยวกับความเป็นไปได้ในการรีไฟแนนซ์เงินกู้และการชำระหนี้ก่อนกำหนด
มีความเป็นไปได้เสมอที่สถานการณ์ทางการเงินอาจแย่ลง และจะต้องชำระหนี้ในอัตราเดียวกัน
การชำระคืนก่อนกำหนดถือเป็นอุปสรรคอีกประการหนึ่ง เนื่องจากบางองค์กรกำหนดให้มีการเลื่อนการชำระหนี้ชั่วคราวในเรื่องนี้ ถามคุณว่าจะมีบทลงโทษอะไรบ้างหากไม่ชำระเงินตรงเวลา นี่อาจเป็นได้ทั้งการปรับง่ายๆ หรือการยกเลิกสัญญาก่อนกำหนดฝ่ายเดียว
สุดท้ายนี้ ต่อไปนี้เป็นเกณฑ์หลายประการในการเลือกธนาคารที่จะยื่นขอจำนอง:
- เกี่ยวกับความพร้อมของโปรแกรมการจำนองต่างๆ ก็ไม่เลวเลยถ้าเขาได้สรุปข้อตกลงความร่วมมือกับนักพัฒนาแล้ว
- มีสวัสดิการหลากหลายประเภทโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ที่มีเงินอุดหนุนหรือวางแผนใช้ทุนคลอดบุตรเพื่อชำระเงินดาวน์;
- ความล่าช้าจะมีบทลงโทษอะไรบ้าง? หากคุณพลาดช่วงเวลานี้คุณจะต้องจ่ายเงินจำนวนมหาศาลสำหรับการไม่ตั้งใจ ถามที่ปรึกษาว่าอนุญาตให้ชำระคืนจำนองก่อนกำหนดหรือมีความเป็นไปได้ที่จะปรับโครงสร้างใหม่หรือไม่ - กล่าวคือทุกสิ่งที่เรียกว่าความภักดีของลูกค้า
- ศึกษาเว็บไซต์ของธนาคารที่เลือก บริษัทที่เคารพตนเองทุกแห่งมีทรัพยากรของตนเอง ข้อมูลเกี่ยวกับธนาคารมีการโพสต์ไว้ที่นี่ และอธิบายข้อกำหนดทั้งหมดสำหรับผู้มีโอกาสกู้ยืม ด้วยวิธีนี้ คุณจะทราบล่วงหน้าว่าคุณเหมาะสมหรือไม่ และเป็นไปได้หรือไม่ที่จะขอสินเชื่อจำนอง
สร้างตารางใน Excel ที่คุณป้อนธนาคารพันธมิตรที่เป็นไปได้ทั้งหมดที่คุณเลือก ในคอลัมน์ที่อยู่ติดกัน ให้ทำการเปรียบเทียบเงื่อนไขของโปรแกรมเงินกู้อย่างง่าย: ดอกเบี้ย ค่าปรับ จำนวนค่าคอมมิชชัน จำนวนการชำระเงินรายเดือน ซึ่งเราแนะนำให้คำนวณล่วงหน้า
อย่ารีบเลือกอันที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำที่สุด เปรียบเทียบพารามิเตอร์ทั้งหมดอย่างรอบคอบ มีแนวโน้มว่าการจ่ายเงินเกินในกรณีนี้อาจมากกว่าในกรณีอื่น ๆ และจะได้รับการชดเชยด้วยการประกันและการจ่ายเงินเกินประเภทต่างๆ
ชื่อเสียงที่ดีและความมั่นคงเหนือสิ่งอื่นใด
ทางที่ดีควรสมัครขอสินเชื่อจำนองระยะยาวจากธนาคารที่ผ่านการทดสอบตามเวลาซึ่งได้รับชื่อเสียงที่ดีและคุ้มค่า
เริ่มจากสถาบันการเงินที่ใหญ่ที่สุดซึ่งมักจะเสนอโปรแกรมที่เหมาะสมที่สุดและจะไม่มีปัญหาที่ไม่จำเป็นในกระบวนการขอสินเชื่อ
ให้ความสนใจกับผู้เข้าร่วมตลาดที่มีความเชี่ยวชาญหลักคือการให้สินเชื่อจำนอง โดยปกติแล้วในบริษัทดังกล่าว ขั้นตอนการออกเงินจะรวดเร็วมากและลูกค้าจะได้รับการช่วยเหลือในการเลือกโปรแกรมที่เหมาะสมกับความต้องการของเขาซึ่งมีอยู่มากมาย
ธนาคารบางแห่งทำข้อตกลงกับนักพัฒนาและนายหน้าและเสนอขายที่อยู่อาศัยจากฐานข้อมูลของตนเอง ซึ่งหมายความว่าองค์กรมีหน้าที่รับผิดชอบในการทำงาน ใส่ใจต่อชื่อเสียงและลูกค้า ดังนั้นจึงปลอดภัยที่จะจำนองที่นี่
สำหรับการทบทวนเกี่ยวกับสถาบันใดสถาบันหนึ่ง เราไม่แนะนำให้เน้นไปที่พารามิเตอร์นี้เพียงอย่างเดียวเท่านั้น
วันนี้ไม่ใช่เรื่องยากที่จะสั่งให้มีบทวิจารณ์เชิงบวกเกี่ยวกับ บริษัท จากคนปลอมและบทวิจารณ์เชิงลบอาจเขียนโดยคู่แข่งที่ใกล้ชิดหรือลูกค้าซึ่งตัวเขาเองไม่สามารถปฏิบัติตามเงื่อนไขของสัญญาได้
เป็นการดีกว่าที่จะให้ความสนใจกับสิ่งที่เพื่อนและคนรู้จักของคุณรวมถึงลูกค้าจริงที่เคยใช้บริการสินเชื่อจำนองพูดถึงเกี่ยวกับธนาคารที่เลือก ไม่ว่าในกรณีใด คุณต้องพิจารณาเลือกผู้ให้กู้อย่างละเอียดถี่ถ้วน เนื่องจากความร่วมมือนี้จะคงอยู่เป็นเวลาอย่างน้อย 5-10 ปี
ข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับแผนที่
- ระยะเวลาสูงสุด 5 ปี
- สินเชื่อสูงถึง 1,000,000 รูเบิล
- อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ 11.99%
เงินกู้จากธนาคาร Tinkoff | สมัครสินเชื่อ |
ข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับแผนที่
- ตามหนังสือเดินทางโดยไม่มีใบรับรอง
- สินเชื่อสูงถึง 15,000,000 รูเบิล
- อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ 9.99%
เงินกู้จากธนาคารตะวันออก | สมัครสินเชื่อ |
ข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับแผนที่
- ระยะเวลาสูงสุด 20 ปี
- สินเชื่อสูงถึง 15,000,000 รูเบิล
- อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ 12%
ยืมตัวจากไรฟไฟเซนแบงก์ | สมัครสินเชื่อ |
ข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับแผนที่
- ระยะเวลาสูงสุด 10 ปี
- สินเชื่อสูงถึง 15,000,000 รูเบิล
- อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ 13%
กู้ยืมจากธนาคาร UBRD | สมัครสินเชื่อ |
ข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับแผนที่
- การแก้ปัญหาเกิดขึ้นทันที
- กู้เงินได้สูงสุด 200,000 รูเบิลด้วยหนังสือเดินทางเท่านั้น
- อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ 11%
สินเชื่อจากธนาคารสินเชื่อที่อยู่อาศัย | สมัครสินเชื่อ |
ข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับแผนที่
- ระยะเวลาสูงสุด 4 ปี
- สินเชื่อสูงถึง 850,000 รูเบิล
- อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ 11.9%
เงินกู้จาก Sovcombank |
ปัจจุบัน ปัญหาที่อยู่อาศัยของพลเมืองรัสเซียยังคงรุนแรงอยู่ เพื่อแก้ปัญหานี้ จึงมีการก่อสร้างที่อยู่อาศัยใหม่ในราคาที่แตกต่างกันอย่างต่อเนื่อง แต่ระดับรายได้ของผู้อยู่อาศัยส่วนใหญ่ในประเทศของเราไม่อนุญาตให้พวกเขาซื้อที่อยู่อาศัยเป็นเงินสด ดังนั้นผู้คนจึงใช้บริการของธนาคารในแง่ของการให้สินเชื่อจำนอง
อย่างไรก็ตามข้อเสนอที่หลากหลายและจำนวนธนาคารบางครั้งทำให้เกิดความสับสนและทำให้คุณคิดว่าจะขอจำนองได้ที่ไหนดีกว่าเพื่อให้กระบวนการชำระคืนเงินที่ยืมมาไม่เป็นภาระมากเกินไป
การเลือกธนาคาร
ไม่มีเกณฑ์ที่ชัดเจนและเฉพาะเจาะจงในการเลือกสถานที่รับจำนองตามเงื่อนไขที่ดีสำหรับบ้านหลังที่สองหรืออาคารใหม่ แต่ละกรณีมีความแตกต่างเฉพาะของตัวเอง ดังนั้นจึงควรอาศัยข้อมูลที่เปิดเผยต่อสาธารณะ
Sama เป็นการกู้ยืมประเภทหนึ่งที่ดำเนินการ หลักประกันโดยทรัพย์สินที่ผู้ยืมซื้อ. ในการทำเช่นนี้จะมีการตรวจสอบความบริสุทธิ์ทางกฎหมายของทรัพย์สินที่ซื้อเพราะไม่เพียง แต่เป็นอาคารใหม่เท่านั้น แต่ยังรวมถึงอสังหาริมทรัพย์จากตลาดรองด้วย
คำแนะนำ!ในการตัดสินใจว่าจะเลือกธนาคารเพื่อการจำนองอย่างไรขอแนะนำให้ค้นหาว่าธนาคารใดที่ร่วมมือกับ บริษัท รับเหมาก่อสร้าง ในกรณีเช่นนี้ ผู้ซื้ออาจได้รับโบนัสหรือส่วนลด ในกรณีเช่นนี้ หุ้นคืออัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำของเงินกู้หรือระยะเวลาการชำระคืนที่นานกว่า บางครั้งมีการชำระเงินดาวน์เล็กน้อย
อัตราการจำนอง
จำนวนดอกเบี้ยที่จะจ่ายสำหรับเงินกู้ขึ้นอยู่กับ ระยะเวลาเงินกู้จำนวนเงินดาวน์รวมถึงราคารวมของทรัพย์สินที่ซื้อ นอกจากนี้ยังให้ความสนใจเป็นพิเศษกับสกุลเงินที่ออกเงินกู้ อย่างไรก็ตาม หลังจากเกิดวิกฤติ ธนาคารต่างๆ พยายามที่จะออกเงินกู้รูเบิลเท่านั้น เนื่องจากมีกรณีจำนวนมากที่ไม่สามารถชำระคืนกองทุนเป็นสกุลเงินต่างประเทศได้ในระดับสูง เนื่องจากความผันผวนของอัตราแลกเปลี่ยน
โดยพื้นฐานแล้วเปอร์เซ็นต์ที่จะวางเดิมพันนั้นขึ้นอยู่กับประเภทของการเดิมพันซึ่งแบ่งออกเป็น 3 ประเภทคือ
- อัตราคงที่เป็นตัวเลือกที่พบบ่อยที่สุด การใช้งานช่วยให้บุคคลเข้าใจได้ทันทีว่าเขาจะใช้เงินจำนวนเท่าใดต่อเดือนเพื่อขอสินเชื่อเช่นกัน อัตราดอกเบี้ยจะไม่ผันผวนตามภาวะเศรษฐกิจที่เปลี่ยนแปลงไป ดังนั้นหากสถานการณ์ในประเทศแย่ลงผู้กู้ก็จะเหลืออัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำไว้
- สินเชื่อที่มีอัตราดอกเบี้ยลอยตัวมักจะเชื่อมโยงกับพารามิเตอร์บางอย่าง เช่น กับอัตราดอกเบี้ยหลักของธนาคารกลาง ในรัสเซีย สิ่งเหล่านี้ไม่แพร่หลายเนื่องจากความไม่แน่นอนของต้นทุนเงินกู้ในอนาคต
- การเดิมพันแบบผสมมีความนิยมโดยเฉลี่ย ความหมายของตัวเลือกนี้คือส่วน % คงที่และไม่เปลี่ยนแปลง และ ส่วนที่สองจะเปลี่ยนไปหากมีการเปลี่ยนแปลงตัวบ่งชี้ที่เธอผูกพันอยู่ ตัวอย่างเช่น อัตราแลกเปลี่ยนรูเบิล อัตราเงินเฟ้อในประเทศ หรืออัตราเฉลี่ยของทุกธนาคาร
นอกจากอัตราแล้ว ยังมีพารามิเตอร์สำคัญอื่นๆ อีกหลายประการที่ควรคำนึงถึงเมื่อเลือกธนาคาร:
ที่จะได้รับจำนอง
เพื่อพิจารณาว่ามีประโยชน์อย่างไรในแต่ละกรณี ควรวิเคราะห์ข้อเสนอที่มีอยู่ซึ่งจัดทำโดยบริษัทก่อสร้างและอสังหาริมทรัพย์ พวกเขามักจะมีทางเลือกที่อยู่อาศัยที่ดีในแง่ดี
สำคัญ!เราต้องไม่ลืมเกี่ยวกับข้อกำหนดที่ว่าผู้กู้มีรายได้ที่มั่นคงและสม่ำเสมอ หากไม่มีอยู่ ในกรณีส่วนใหญ่ธนาคารจะปฏิเสธที่จะออกสินเชื่อจำนอง
การจัดซื้อในตลาดหลัก
การซื้ออพาร์ทเมนต์ในอาคารใหม่ช่วยให้คุณประหยัดเงินได้ ข้อตกลงดังกล่าวจะเสร็จสิ้นในขั้นตอนการขุดค้น. ธนาคารต่อไปนี้มีข้อเสนอที่ดีที่สุดสำหรับการซื้อดังกล่าวในวันนี้:
- Sberbank มีโปรแกรมสำหรับการซื้อที่อยู่อาศัยระหว่างการก่อสร้าง ตามที่ระบุมีการจำนองออกในจำนวน 300,000 แต่ไม่เกิน 85% ของราคาที่อยู่อาศัยในอัตรา 7.4% ต่อปี การชำระเงินครั้งแรกคือ 15% หากมีการแสดงเอกสารยืนยันรายได้ โดยไม่มีเอกสารจาก 50% ระยะเวลาการให้กู้ยืมดังกล่าวนานถึง 30 ปี
- VTB 24 เสนอให้ลูกค้าซื้อที่อยู่อาศัยในอัตรา 9.1% ด้วยจำนวนเงินตั้งแต่ 600,000 ถึง 60 ล้านรูเบิล ระยะเวลาการจำนองสูงสุดคือ 30 ปี และจำนวนเงินดาวน์เพียง 10% แต่ข้อกำหนดเบื้องต้นในกรณีนี้คือการประกันภัยที่ครอบคลุม
ตลาดรอง
เมื่อผู้ซื้อสนใจโอกาสในการจำนองบ้านรอง โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อมีการเลือกอพาร์ทเมนต์หรือบ้านส่วนตัวที่เฉพาะเจาะจงแล้ว ผู้ซื้อจะใช้การให้กู้ยืมสำหรับตลาดรอง นี่คือข้อเสนอปัจจุบันและผลกำไรบางส่วนจากธนาคารต่อไปนี้:
- Sberbank อนุญาตให้คุณรับจำนองที่อยู่อาศัยรองได้นานถึง 30 ปีในราคา 80% ของราคาทรัพย์สิน อัตรารายปีเริ่มต้นที่ 8.6% แต่ เพราะนี่เป็นสิ่งจำเป็น.
- Rosselkhozbank เสนอการซื้ออสังหาริมทรัพย์ในตลาดรองภายใต้เงื่อนไขดังต่อไปนี้: ขนาดของการชำระเงินครั้งแรกคือจาก 15% จำนวนจำนองสูงสุดคือ 3 ล้านรูเบิลและอัตราคือ 8.85% ต่อปี ระยะเวลาเงินกู้สูงสุดคือ 30 ปี
- Raiffeisenbank จำนองเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์ในตลาดรองสำหรับลูกค้าที่มีประวัติเครดิตที่ดีสูงถึง 26 ล้านรูเบิลในอัตรา 9.5% ต่อปี จำนวนเงินที่ชำระครั้งแรกในกรณีนี้คือ 15% และระยะเวลาเงินกู้จำกัดอยู่ที่ 25 ปี
ธนาคารที่ดีที่สุดสำหรับการจำนอง
เพื่อให้เข้าใจว่าการจำนองมีกำไรเพียงใด คุณควรวิเคราะห์ข้อเสนอของธนาคารในปัจจุบันอย่างรอบคอบ ตัวบ่งชี้หลักที่คุณต้องใส่ใจคือดอกเบี้ยเงินกู้ ยิ่งค่าของมันต่ำลง การจ่ายเงินมากเกินไปก็จะน้อยลงเท่านั้น
วันนี้ก็มี โครงการสนับสนุนของรัฐสำหรับครอบครัวเล็กซึ่งช่วยให้คุณสามารถลดจำนวนเงินที่ต้องชำระมากเกินไปในการจำนองของคุณได้ ข้อเสนอของธนาคารปัจจุบัน:
- ที่ Sberbank อยู่ที่ 6% ตั้งแต่ต้นปี 2561
- ใน Rosselkhozbank 6%;
- ที่ Tinkoff ขนาดของมันภายใต้โปรแกรมเดียวกันคือ 6% จนถึงสิ้นปี 2565
นอกจากนี้ยังได้รับอนุญาตให้ซื้อที่อยู่อาศัยโดยใช้ กองทุนการคลอดบุตรเป็นเงินดาวน์ ในกรณีนี้ ธนาคารเสนออัตราดอกเบี้ยเงินกู้ดังต่อไปนี้:
- Rosselkhozbank จาก 8.85%;
- Sberbank จาก 8.9%;
- ทิงคอฟจาก 6%
ตัวเลือกเช่น การก่อสร้างอาคารที่อยู่อาศัยใช้ได้กับประชาชนทุกประเภท ช่วยให้คุณได้รับเงินทุนสำหรับกระบวนการก่อสร้างอาคารที่พักอาศัยส่วนตัวของคุณ ข้อเสนอของธนาคารสำหรับพวกเขามีดังนี้:
- Sberbank จาก 10%;
- ทิงคอฟจาก 9.5%;
- VTB 24 จาก 9.1%
ธนาคารหลายแห่งให้โอกาส การซื้ออสังหาริมทรัพย์สำหรับบุคลากรทางทหาร. เงื่อนไขการจำนองในกรณีนี้ได้รับการพัฒนาโดยเฉพาะสำหรับผู้กู้ประเภทนี้ เงินดาวน์จะจ่ายจากบัญชีออมทรัพย์โดยจะมีการโอนเงินจำนวนหนึ่งจากรัฐทุกเดือน เนื่องจากการมีอยู่ของการค้ำประกันของรัฐบาล ธนาคารจึงออกสินเชื่อดังกล่าวได้โดยไม่มีปัญหา ข้อเสนอต่อไปนี้มีอยู่ในตลาดวันนี้:
- แก๊ซพรอมแบงก์ – 9.0%;
- วีทีบี 24 – 9.3%;
- สเบอร์แบงก์ - 9.5%
วันนี้ ในธนาคารรัสเซียอยู่ที่ 7.5–9%ซึ่งค่อนข้างสูงเมื่อเทียบกับค่าเฉลี่ยของยุโรปที่ 3% อย่างไรก็ตาม ตั้งแต่ปี 2018 เป็นต้นมา จะมีการให้กู้ยืมแบบพิเศษสำหรับครอบครัวเล็กที่มีลูก ซึ่งช่วยให้คุณลดอัตราดอกเบี้ยลงเหลือ 6 ในธนาคารใดก็ได้ในรัสเซีย หากเราพูดถึงเปอร์เซ็นต์ที่ธนาคารมีสำหรับประชาชนทั่วไปก็มีข้อเสนอดังต่อไปนี้:
- Rosselkhozbank จาก 8.85%;
- Sberbank จาก 7.4%;
- VTB 24 จาก 9.1%;
- แก๊ซพรอมแบงก์ เริ่ม 9.0%
สำคัญ!การจำนองที่ให้ผลกำไรมากที่สุดคือการที่การชำระเงินรายเดือนไม่เป็นภาระหนักบนไหล่ของเจ้าของบ้านในอนาคต
วิดีโอที่มีประโยชน์: คุณสมบัติในการรับจำนอง
การเลือกสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ดีที่สุดนั้นขึ้นอยู่กับสถานการณ์เฉพาะของแต่ละคน คุณสามารถเลือกตัวเลือกที่ดีที่สุดได้โดยขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของบุคคลและประเภทของที่อยู่อาศัยที่ซื้อ ตัวบ่งชี้หลักของความสามารถในการทำกำไรของเงินกู้คืออัตราดอกเบี้ยที่มีการชำระเกิน
ธุรกรรมอสังหาริมทรัพย์ที่อยู่อาศัยมากกว่า 80% ดำเนินการโดยใช้การจำนอง ดังนั้นคุณควรระมัดระวังในการเลือกธนาคารที่คุณจะต้องจัดการด้วยในอีก N ปีข้างหน้า
เวลาในการอ่าน: 10 นาที
จะเลือกธนาคารที่เหมาะสมสำหรับการจำนองสำหรับนักพัฒนาเฉพาะได้อย่างไร?
ปัจจุบัน ประมาณหนึ่งในสามของที่อยู่อาศัยทั้งหมดถูกซื้อโดยใช้กองทุนจำนอง สิ่งนี้เป็นสิ่งที่เข้าใจได้ ไม่ใช่ทุกครอบครัว โดยเฉพาะเด็กที่อายุน้อยจะมีเงินซื้อที่อยู่อาศัยได้ สำหรับหลาย ๆ คน นี่เป็นโอกาสเดียวที่จะมีหลังคาคลุมศีรษะหรือปรับปรุงสภาพความเป็นอยู่ที่มีอยู่
หากที่สภาครอบครัวคุณตัดสินใจซื้ออพาร์ทเมนต์พร้อมจำนอง ให้ทำทุกอย่างเพื่อให้แน่ใจว่าช่วงชีวิตที่ยากลำบากนี้จะผ่านไปอย่างไม่เจ็บปวดและสูญเสียน้อยที่สุด (โดยส่วนใหญ่เป็นวัสดุ) ชั่งน้ำหนักตัวเลือกของคุณอย่างรอบคอบและหารือเกี่ยวกับความแตกต่างในการลงทุนในอนาคตของคุณ ตัดสินใจว่าจะซื้ออพาร์ทเมนต์ในตลาดรอง ตัดสินใจเลือกนายหน้าที่จะช่วยเหลือคุณในการทำธุรกรรมให้เสร็จสิ้น และสุดท้าย เลือกธนาคารที่คุณจะร่วมมือด้วยตลอดหลายปีที่ผ่านมาของมหากาพย์การจำนอง
สิ่งที่ต้องใส่ใจเป็นอันดับแรก
การเลือกสถาบันสินเชื่อมีความสำคัญอย่างยิ่งเนื่องจากจะเป็นตัวกำหนดว่าการชำระหนี้มากเกินไปจะมากเพียงใด ปัจจุบันธนาคารหลายสิบแห่งในรัสเซียเสนอโครงการจำนอง พวกเขามีความแตกต่างค่อนข้างมาก ดังนั้นควรศึกษาข้อเสนออย่างรอบคอบก่อนที่จะตัดสินใจเลือกตัวเลือกใดตัวเลือกหนึ่ง โปรดจำไว้ว่าความเป็นอยู่ที่ดีของครอบครัวของคุณขึ้นอยู่กับว่าการตัดสินใจครั้งนี้มีความสมดุลเพียงใด ก่อนอื่นคุณควรคำนึงถึงประเด็นต่อไปนี้:
- อัตราดอกเบี้ย;
- ความเป็นไปได้ในการใช้ทุนการคลอดบุตรและเงินอุดหนุนสำหรับครอบครัวเล็ก
- จำนวนเงินดาวน์;
- เงื่อนไขการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด
- บทลงโทษในกรณีที่ชำระเงินล่าช้า
- ค่าคอมมิชชั่นและการจ่ายเงินเกินอื่น ๆ
- เงื่อนไขเงินกู้
- ความสะดวกในการให้บริการ รวมถึงความสามารถของธนาคารทางอินเทอร์เน็ต เวลาเปิดทำการ ความพร้อมของสาขาในจำนวนที่เพียงพอในเมืองของคุณ เป็นต้น
คุณภาพงานของธนาคาร
เมื่อเลือกอย่าลืมไปที่เว็บไซต์อย่างเป็นทางการ คุณสามารถดูข้อมูลเกี่ยวกับโปรแกรมสินเชื่อ การเปลี่ยนแปลงล่าสุด โปรโมชั่น และข่าวสารจากสถาบันได้ที่นี่ นอกจากนี้อย่าละเลยคำพูดจากปาก แน่นอนว่าคนรู้จักและเพื่อนของคุณคนหนึ่ง (หรือเพื่อนของคนรู้จัก) มีประสบการณ์ด้านการจำนองอยู่แล้วและยินดีที่จะแบ่งปันกับคุณ ไม่มีใครสามารถบอกเกี่ยวกับสถาบันสินเชื่อได้มากไปกว่าบุคคลที่พบกับเครื่องธนาคารที่ใช้งานจริง พยายามให้ผู้คนมากที่สุดเท่าที่เป็นไปได้ในการสืบสวนของคุณ - ด้วยวิธีนี้คุณจะรวบรวมข้อมูลได้มากที่สุด
อย่าสรุปตามเงื่อนไขการดำเนินงานของสถาบันสินเชื่อ แต่ระวังธนาคารที่เพิ่งปรากฏตัวในตลาด เปรียบเทียบข้อมูลที่สามารถรวบรวมได้จากแหล่งต่างๆ หากเว็บไซต์พูดอย่างใดอย่างหนึ่ง พวกเขาบอกคุณอย่างอื่นทางโทรศัพท์ และผู้จัดการบอกคุณอย่างอื่น ความเข้าใจผิดและความไม่ไว้วางใจก็อาจเกิดขึ้นระหว่างทั้งสองฝ่ายได้อย่างง่ายดาย การไร้ความสามารถของพนักงานจะส่งผลเสียต่อการมีปฏิสัมพันธ์ต่อไป
จะสะดวกกว่าสำหรับผู้กู้ที่จะทำงานร่วมกับธนาคารที่มีเครือข่ายสาขาที่กว้างขวางและเวลาทำงานที่สะดวก ให้ความสนใจกับสิ่งเล็ก ๆ น้อย ๆ เหล่านี้ - สิ่งเหล่านี้มีบทบาทสำคัญในชีวิตประจำวัน จำเป็นที่การชำระคืนเงินกู้จะสะดวกสบายและดียิ่งขึ้นหากสามารถชำระเงินผ่านทางอินเทอร์เน็ตได้
อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม
ธนาคารในรัสเซียเสนอสินเชื่อจำนองโดยเฉลี่ยที่ 11-15% ต่อปี แต่มีโปรแกรมที่ 20% ตัวเลขเฉพาะอาจขึ้นอยู่กับขนาดของเงินดาวน์ ปริมาณ และระยะเวลาการชำระคืนเงินกู้ แน่นอนว่าปัจจัยที่สำคัญที่สุดที่ดึงดูดความสนใจของผู้ถือจำนองคืออัตราดอกเบี้ย ดูเหมือนจะชัดเจน - ยิ่งราคาต่ำเท่าไร ลูกค้าก็จะยิ่งทำกำไรได้มากขึ้นเท่านั้น แต่ “ไม่ใช่ทุกสิ่งจะง่ายอย่างที่คิดเมื่อมองแวบแรก”
ธนาคารหลายแห่งใช้อัตราที่ต่ำเป็นเหยื่อล่อให้กับพลเมืองที่ใจง่าย โดยชดเชยพวกเขาด้วยค่าคอมมิชชั่นมากมาย เช่น สำหรับการดำเนินการเกี่ยวกับการสมัคร การออกเงินกู้ การเปิดบัญชี การถอนเงิน และการดำเนินการจำนอง เป็นผลให้ผู้กู้ที่จำนอง "ราคาถูก" ที่ 10% อาจจ่ายมากกว่าหากเขาได้รับเงินกู้ที่ 18% โดยไม่มีภาระผูกพันเพิ่มเติม ดังนั้น ก่อนที่จะสานต่อความสัมพันธ์ของคุณกับธนาคารอย่างเป็นทางการ อย่าลืมให้ความสนใจในรายการและจำนวนค่าคอมมิชชัน (ถ้ามี) เพื่อที่การชำระเงินเพิ่มเติมจะไม่กลายเป็นเรื่องน่าประหลาดใจสำหรับคุณ ค่าธรรมเนียมทั้งหมดระบุไว้ในข้อตกลง ดังนั้นอย่าลืมขอตัวอย่างข้อตกลงจากผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อของคุณ
จำนวนเงินดาวน์
ยิ่งเงินดาวน์สูง เงินในอนาคตก็จะยิ่งน้อยลง
เมื่อเลือกธนาคารเพื่อจำนองสิ่งสำคัญคือต้องชี้แจงขนาดของเงินดาวน์ รัฐบาลรัสเซียกำหนดไว้ที่ 30% ของราคาวัตถุชิ้นนี้ นี่คือจำนวนเงินที่ผู้กู้ต้องยินดีจ่ายค่าอพาร์ทเมนท์ด้วยเงินของเขาเอง แต่มันเกิดขึ้นและบ่อยครั้งที่ผู้ซื้อไม่มีเงินทุนที่จำเป็น ธนาคารต่างๆ เข้ามาช่วยเหลือ โดยเสนอสินเชื่อจำนองในจำนวนที่น้อยกว่า ซึ่งแน่นอนว่าไม่ใช่การให้ฟรี เพื่อเป็นการแลกเปลี่ยนจะมีการกำหนดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่สูงขึ้น ก่อนที่คุณจะคว้า "ข้อเสนอที่ดี" ให้ประเมินความสัมพันธ์ระหว่างอัตราดอกเบี้ยและขนาดของเงินดาวน์และความสามารถของคุณอย่างรอบคอบ การจำนองควรเป็นการตัดสินใจอย่างมีสติโดยคาดการณ์แนวโน้มไว้ล่วงหน้า และไม่ใช่แรงกระตุ้นชั่วขณะ
เงื่อนไขและวิธีการชำระคืนเงินกู้
ไม่ใช่ทุกธนาคารที่เสนอโปรแกรมการชำระคืนเงินกู้ระยะยาว (15-20 ปีหรือสูงสุด 30 ปี) และในบรรดาผู้กู้ก็มีจำนวนมากที่ไม่สามารถชำระคืนจำนองได้ภายใน 5-10 ปี แน่นอนว่ายิ่งระยะเวลาเงินกู้สั้นลง การชำระเงินรายเดือนก็จะสูงขึ้นตามไปด้วย ดังนั้นหากคุณไม่สามารถวางใจในการชำระคืนเงินกู้ด่วนได้ ควรมองหาธนาคารที่มีเงื่อนไขการชำระคืนสูงสุดจะดีกว่า
การชำระคืนเงินกู้สามารถทำได้โดยใช้ระบบเงินรายปีหรือระบบที่แตกต่าง การจ่ายเงินงวดยังคงไม่เปลี่ยนแปลงตลอดระยะเวลาการชำระเงินทั้งหมด เมื่อใช้ระบบไล่ระดับ การชำระเงินจะค่อยๆ ลดลงเมื่อมีการชำระหนี้หมด โดยปกติธนาคารจะไม่ปรึกษากับลูกค้าว่าจะใช้แผนการชำระหนี้แบบใด แต่ถ้าเรื่องนี้สำคัญกับคุณ ก็คุ้มค่าที่จะมองหาสถาบันที่รับฟังความต้องการของผู้กู้
การชำระล่าช้าและการชำระคืนก่อนกำหนด
เมื่อลงนามในสัญญาจำนองผู้กู้ไม่สามารถคาดการณ์สิ่งที่รอเขาอยู่ในอนาคตได้ มันคลุมเครือและเต็มไปด้วยความประหลาดใจ ไม่ใช่สิ่งที่น่าพึงพอใจเสมอไป อาจเกิดขึ้นได้ว่าคุณจะไม่สามารถชำระหนี้ได้ตรงเวลา หรือในทางกลับกัน คุณจะร่ำรวยขึ้นมาทันทีและต้องการชำระหนี้ให้หมดเร็ว ในกรณีนี้จำเป็นต้องชี้แจงจำนวนเงินค่าปรับที่ธนาคารเรียกเก็บในแต่ละวันของความล่าช้าและเงื่อนไขในการชำระคืนก่อนกำหนดสะดวกหรือไม่
เราเลือก เราถูกเลือก...
การศึกษาสัญญาเป็นกุญแจสำคัญสู่การทำงานที่โปร่งใสในอนาคต
โปรดจำไว้ว่าไม่เพียงแต่ผู้กู้เท่านั้นที่เลือกธนาคาร แต่สถาบันสินเชื่อยังเลือกลูกค้าของพวกเขาด้วย ความรอบคอบที่ธนาคารกรองผ่านผู้ถือจำนองที่มีศักยภาพบ่งชี้ว่าฝ่ายบริหารดำเนินงานอย่างมีความรับผิดชอบ ข้อกำหนดที่ผู้กู้ต้องปฏิบัติตามนั้นมีระบุไว้ในเว็บไซต์อย่างเป็นทางการของธนาคาร
ตรวจสอบรายการอย่างรอบคอบและตัดสินใจว่าคุณมีคุณสมบัติหรือไม่ บางทีไม่ใช่ทุกธนาคารจะต้องการคุณเป็นลูกค้า เพื่อการตัดสินใจเชิงบวก มีหลายปัจจัยที่สำคัญ และเหนือสิ่งอื่นใด:
- ขนาดเงินเดือน "ขาว" พลเมืองที่จะต้องใช้จ่ายไม่เกินหนึ่งในสามของรายได้อย่างเป็นทางการในการชำระเงินสามารถรับจำนวนเงินที่เพียงพอสำหรับการซื้ออพาร์ทเมนท์
- อายุ. ประชาชนที่มีอายุ 25-60 ปี มีข้อได้เปรียบในการขอสินเชื่อจำนอง
- สภาพคล่องและประวัติเครดิตของผู้กู้ ผู้กู้ยืมที่มีอสังหาริมทรัพย์อื่นและ/หรือรถยนต์มีโอกาสได้รับเงินกู้มากกว่า ประวัติเครดิตที่สะอาดยังอาจส่งผลเชิงบวกในการตัดสินใจว่าจะออกเงินกู้หรือไม่
การคำนวณสินเชื่อที่อยู่อาศัย
จากผลการวิจัยของคุณ ให้จัดทำรายชื่อธนาคารหลายแห่งที่เสนอเงื่อนไขที่น่าสนใจที่สุด หากต้องการตัดสินใจขั้นสุดท้ายและปราศจากข้อผิดพลาด ให้เปรียบเทียบข้อกำหนดสำหรับการจำนอง เพื่อความชัดเจนยิ่งขึ้นคุณสามารถวางไว้ในตารางเดียวและคำนวณโดยใช้เครื่องคำนวณสินเชื่อ ด้วยวิธีนี้ คุณจะทราบว่าจำนวนเงินที่ชำระเกินจะเป็นเท่าใด และขนาดการชำระเงินรายเดือนสำหรับธนาคารต่างๆ เน้นสถาบันขนาดใหญ่ที่ภาครัฐมีส่วนร่วม พวกเขามีความภักดีต่อลูกค้ามากกว่า มีโปรแกรมการให้กู้ยืมระยะยาว และไม่ใช้ค่าคอมมิชชั่นในทางที่ผิด
การเลือกธนาคารถือเป็นก้าวสำคัญในการซื้อบ้านของคุณเอง การรวบรวมและเปรียบเทียบข้อมูลที่มีอยู่ทั้งหมดเกี่ยวกับเงื่อนไขในการให้สินเชื่อเท่านั้นที่ทำให้คุณตัดสินใจเลือกธนาคารพันธมิตรขั้นสุดท้ายซึ่งคุณจะมีการสื่อสารอย่างใกล้ชิดเป็นเวลาหลายปี และการสื่อสารนี้จะน่าพอใจและเป็นประโยชน์ร่วมกันเพียงใดนั้นขึ้นอยู่กับความเอาใจใส่และความรับผิดชอบของคุณเท่านั้น