การจำนองที่ดีที่สุด การจำนองจะทำกำไรได้มากกว่าที่ไหนและคุณควรใส่ใจกับสิ่งใดเมื่อเลือกสถาบันสินเชื่อ กำลังติดต่อกับธนาคาร

ไม่สำคัญเลยว่าทำไมคุณถึงต้องพิจารณาว่าจะจำนองหรือไม่ บางทีคุณอาจกำลังวางแผนจะแต่งงานแต่ยังไม่มีบ้านเป็นของตัวเอง หรือคาดว่าจะมีการเพิ่มเติมใหม่ให้กับครอบครัว และลูกหลานในอนาคตต้องมีห้องแยกต่างหาก การตัดสินใจกู้ยืมเงินต้องกระทำอย่างรอบคอบ สิ่งสำคัญคือต้องคำนวณความสามารถในการชำระหนี้ให้แม่นยำเช่นเดียวกับที่ผู้เชี่ยวชาญของธนาคารทำ

ค่าใช้จ่ายใดบ้างที่เกี่ยวข้องกับการจำนอง?

กำหนดคำถามด้วยวิธีนี้เนื่องจากต้นทุนของเงินกู้ไม่เพียงรวมถึงอัตราดอกเบี้ยเท่านั้น แต่ยังรวมถึงการชำระเงินภาคบังคับจำนวนหนึ่งด้วย:

• ค่าธรรมเนียมการประเมินอสังหาริมทรัพย์ (หากจำเป็นต้องดำเนินการ)
• เบี้ยประกัน,
• ค่าธรรมเนียมของรัฐที่ห้องทะเบียน

ก่อนที่จะรับสินเชื่อจำนอง วิธีที่ดีที่สุดคือคาดการณ์ว่าคุณจะต้องเสียค่าใช้จ่ายใด และคุณจะชำระภาระผูกพันจากแหล่งใด วิธีนี้จะช่วยให้คุณตัดสินใจว่าจะจำนองตอนนี้หรือไม่

คุณต้องใช้เงินดาวน์เท่าไหร่?

ตามกฎแล้วธนาคารจะไม่ให้สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยโดยมีเงื่อนไขว่าจะต้องชำระราคาทรัพย์สินเต็มจำนวนด้วยกองทุนเครดิตเท่านั้น จะต้องชำระค่าใช้จ่ายบางส่วนของบ้านหรืออพาร์ตเมนต์ด้วยเงินของคุณเอง

เงินดาวน์ขั้นต่ำจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับธนาคารที่คุณสมัครจำนองด้วยและอยู่ภายใต้โครงการสินเชื่อใด ตัวอย่างเช่น ที่ Sberbank เมื่อได้รับเงินกู้ คุณจะต้องจ่ายอย่างน้อย 20% ของค่าบ้านหรืออพาร์ตเมนต์ด้วยตัวเอง เงินสมทบเริ่มต้นที่จำเป็นให้กับธนาคาร PJSC VTB เมื่อชำระค่าที่อยู่อาศัยสำเร็จรูปคือ 15% และเมื่อสมัครจำนองโดยได้รับการสนับสนุนจากรัฐสำหรับการซื้อพื้นที่ระหว่างการก่อสร้าง - 20% ระหว่างรอสินเชื่อจาก Otkritie Bank เตรียมเงินอย่างน้อย 30% ของราคาบ้านหรืออพาร์ตเมนต์ ที่ Alfa Bank เงินดาวน์สำหรับการซื้ออสังหาริมทรัพย์สำเร็จรูปคือ 15% และสำหรับการซื้อตารางเมตรระหว่างการก่อสร้าง - จาก 30% ที่ Rosselkhozbank คุณจะต้องจ่ายอย่างน้อย 15% ของราคาสำหรับที่อยู่อาศัยสำเร็จรูปและอย่างน้อย 20% สำหรับที่อยู่อาศัยที่อยู่ระหว่างการก่อสร้าง

ลองคิดดูว่าตอนนี้คุณมีเงินจำนวนนั้นแล้วหรือยัง บางทีอาจคุ้มค่าที่จะเลื่อนข้อตกลงออกไปสักสองสามเดือนเพื่อหาเงิน? หากคุณวางแผนที่จะกู้ยืมเงินที่จำเป็นสำหรับการชำระเงินดาวน์จากบุคคลธรรมดา ให้พิจารณาว่าจะเป็นไปได้เพียงใดในการชำระหนี้สองรายการพร้อมกัน

เมื่อมีเงินสำรอง

หากมีจำนวนเงินในกระเป๋าสตางค์ของครอบครัวเกินกว่าเงินดาวน์ขั้นต่ำที่ธนาคารกำหนดอย่างมาก อย่ารีบเร่งที่จะแจกทันทีเพื่อชำระค่าที่อยู่อาศัยในอนาคต ขั้นแรก ตรวจสอบกับผู้จัดการเครดิตของคุณว่าอัตราดอกเบี้ยและจำนวนภาระผูกพันรายเดือนจะขึ้นอยู่กับส่วนแบ่งของราคาทรัพย์สินที่คุณจ่ายเองอย่างไร ยิ่งเงินดาวน์มากเท่าไร ต้นทุนการกู้ยืมก็จะยิ่งต่ำลงซึ่งแสดงเป็นเปอร์เซ็นต์ต่อปี แต่สัดส่วนนี้จะหยุดทำงานเมื่อส่วนแบ่งของคุณเกิน 50% ของราคาบ้านหรืออพาร์ตเมนต์ หากเงินดาวน์ 80 หรือ 90% อัตราจะถูกกำหนดเหมือนกับกรณีจ่าย 50% ของราคาทรัพย์สินทุกประการ

ลองนึกถึงข้อเท็จจริงที่ว่าหากคุณนำเงินที่มีอยู่ทั้งหมดไปซื้อบ้านทันที หลังจากนั้นไม่นานคุณอาจไม่มีเงินเหลือสำหรับการซ่อมแซม ดังนั้นบางครั้งก็ทำกำไรได้มากกว่าหากบริจาคขั้นต่ำและ "ใส่รูเบิลจำนวนมากไว้ในกระปุกออมสิน" ซึ่งจะแบ่งค่าใช้จ่ายในการซื้อที่อยู่อาศัยออกเป็นหุ้นรายเดือนขนาดเล็ก

เมื่อทรัพย์สินที่ซื้อสามารถชำระทั้งหมดด้วยกองทุนของธนาคาร

การจำนองโดยไม่ต้องมีส่วนร่วมสามารถออกได้ในกรณีต่อไปนี้:

1. คุณได้รับเงินกู้เพื่อซื้อที่อยู่อาศัยซึ่งมีหลักประกันโดยอสังหาริมทรัพย์ที่มีอยู่ โดยเฉพาะอย่างยิ่งโปรแกรมดังกล่าวนำเสนอโดย Rosselkhozbank JSC เงินกู้จะออกในจำนวนไม่เกิน 70% ของมูลค่าตลาดของทรัพย์สินที่เป็นหลักประกัน ระยะเวลาการจัดหาเงินทุนสูงสุด 30 ปี อัตราดอกเบี้ยอยู่ระหว่าง 14 ถึง 16% ต่อปี ขึ้นอยู่กับระยะเวลา มอบส่วนลด 0.5 เปอร์เซ็นต์ให้กับลูกค้าเงินเดือน ตั้งเบี้ยประกันภัย 3.5% สำหรับผู้กู้ที่ปฏิเสธการประกันชีวิตและสุขภาพ ไม่มีค่าธรรมเนียมในการออกเงินกู้
2. คุณเป็นเจ้าของทรัพย์สินสภาพคล่อง เช่น รถยนต์ ซึ่งมีมูลค่ามากกว่าวงเงินกู้ ในกรณีนี้จะมีการจำนำมูลค่าไว้
3. คุณได้กลายเป็นพ่อแม่ที่มีความสุขของลูกสองคนขึ้นไปและมีใบรับรองทุนการคลอดบุตร ในกรณีนี้การชำระเงินดาวน์จะไม่จ่ายด้วยเงิน แต่จะได้รับเงินอุดหนุนจากรัฐบาล
4. คุณไม่ได้รับการจำนองแบบคลาสสิก แต่เป็นเงินกู้เพื่อรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านที่นำออกไปก่อนหน้านี้

การชำระเงินรายเดือน

รายการค่าใช้จ่ายนี้จะบังคับสำหรับครอบครัวตลอดระยะเวลาเงินกู้ซึ่งโดยปกติจะอยู่ที่ 15 ถึง 30 ปี การชำระเงินรายเดือนส่วนใหญ่ซึ่งน่าเสียดาย ไม่ได้ไปลดจำนวนหนี้เงินต้น แต่เพื่อครอบคลุมภาระดอกเบี้ย

เมื่อปรึกษากับผู้จัดการสินเชื่ออย่าสนใจอัตราอีกต่อไป แต่สนใจจำนวนเงินที่ชำระต่อเดือน แต่ละธนาคารมีเครื่องคำนวณสินเชื่อจำนองบนเว็บไซต์ จะช่วยกำหนดจำนวนเงินโดยประมาณที่คุณจะฝากกับผู้ให้กู้ทุกเดือน โปรแกรมจะแสดงจำนวนเงินที่ชำระเกินโดยประมาณของเงินกู้ด้วย

อย่างไรก็ตาม อย่าคาดหวังว่าเครื่องคิดเลขจะแม่นยำ ประการแรก จะไม่แสดงจำนวนเงินที่ชำระค่าคอมมิชชั่นทั้งหมด ประการที่สอง จะไม่สะท้อนถึงต้นทุนการประเมินราคาอสังหาริมทรัพย์ ค่าธรรมเนียมห้องทะเบียน และการชำระค่าประกันภัย ประการที่สาม คุณเองจะไม่ทราบอัตราดอกเบี้ยที่แน่นอนล่วงหน้าโดยไม่ปรึกษาผู้จัดการเครดิต

อย่างไรก็ตาม เครื่องคำนวณสินเชื่อจะช่วยให้คุณทราบว่าคุณจะต้องแบ่งเงินส่วนตัวเป็นจำนวนเท่าใดทุกๆ 30 วัน ข้อมูลนี้จะช่วยให้คุณตัดสินใจว่าจะจำนองตอนนี้หรือไม่

ค่าประกัน

เมื่อศึกษาข้อเสนอการให้กู้ยืมของธนาคาร ให้ตรวจสอบว่าจำเป็นต้องมีการประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยหรือไม่ และหากเป็นเช่นนั้น คุณจะต้องทำกรมธรรม์ประเภทใด

การประกันภัยหลักประกันเป็นสิ่งที่กฎหมายกำหนดให้ หากคุณไม่ตกลงที่จะออกกรมธรรม์ คุณจะถูกปฏิเสธการกู้ยืม หากคุณไม่ต่ออายุประกันภายในเวลาที่กำหนดในขณะที่สัญญาเงินกู้มีผลอยู่ ธนาคารเจ้าหนี้อาจเรียกชำระค่าปรับ บ่อยครั้งที่มีกรณีที่องค์กรทางการเงินขอให้ศาลชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดเนื่องจากผู้กู้ไม่ปฏิบัติตามเงื่อนไขของข้อตกลง

สถานการณ์ค่อนข้างแตกต่างกับการประกันชีวิตและสุขภาพ ธนาคารไม่จำเป็นต้องปฏิบัติตามเงื่อนไขนี้ อย่างไรก็ตาม อัตราดอกเบี้ยที่ไม่มีนโยบายจะสูงขึ้น เนื่องจากความเสี่ยงของธนาคารเพิ่มขึ้น

JSC Rosselkhozbank กำหนดเบี้ยประกันภัย 3.5 เปอร์เซ็นต์สำหรับการประกันวินาศภัยและประกันสุขภาพ Sberbank แห่งสหพันธรัฐรัสเซียและลูกค้าสำรอง PJSC VTB-24: ราคาที่เพิ่มขึ้นหากไม่มีนโยบายเพียง 1 เปอร์เซ็นต์เท่านั้น

ธนาคาร Otkritie เสนอให้ผู้กู้ประกันไม่เพียงแต่ชีวิต (สุขภาพ) แต่ยังรวมถึงกรรมสิทธิ์นั่นคือความเสี่ยงของการสูญเสียความเป็นเจ้าของทรัพย์สินที่ซื้อ หากไม่มีกรมธรรม์แต่ละกรมธรรม์ เบี้ยประกันภัยจะเป็น 2 เปอร์เซ็นต์

เมื่อขาดไปนิดหน่อย.

สถานการณ์ทั่วไปในประเทศของเราคือทั้งโลกประหยัดเงินเพื่อซื้ออพาร์ทเมนต์สำหรับคู่รักหนุ่มสาวที่มีลูก พ่อแม่ของสามีและภรรยา ปู่ย่าตายาย ป้าป้าอาและลุงเข้าร่วมในสระ ด้วยความพยายามร่วมกัน มักจะรวบรวมจำนวนเงินที่เพียงพอที่จะชำระค่าบ้านหรืออพาร์ตเมนต์เต็มจำนวน อย่างไรก็ตาม คุณยังอาจตัดสินใจขอสินเชื่อบ้านได้เนื่องจากคุณจะต้องใช้เงินสำหรับการปรับปรุงใหม่ในอนาคตอันใกล้นี้ และสินเชื่อส่วนบุคคลก็มีอัตราที่สูงกว่า

หลายคนเชื่อว่าในกรณีนี้การจำนองหนึ่งปีจะถูกที่สุด แต่นี่ไม่เป็นความจริงทั้งหมด จะทำกำไรได้มากกว่าหากใช้จำนวนเงินเท่ากันในการปรับปรุงอพาร์ทเมนต์เป็นระยะเวลานาน - 5 หรือ 10 ปี อัตราดอกเบี้ยจะไม่เปลี่ยนแปลงและการชำระรายเดือนจะลดลงเนื่องจากการกระจายการชำระเงินที่อ่อนโยนยิ่งขึ้น ตัวอย่างเช่น ใน Sberbank แห่งสหพันธรัฐรัสเซีย อัตราดอกเบี้ยพื้นฐานจะเท่ากันสำหรับระยะเวลาเงินกู้ใดๆ ภายใน 10 ปี อย่างไรก็ตาม เมื่อยื่นขอจำนอง ต้องแน่ใจว่าคุณได้รับอนุญาตให้ชำระคืนก่อนกำหนดได้

วิธีการคำนวณจำนวนเงินกู้ที่อนุญาตสำหรับตัวคุณเอง

กำหนดเปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินที่ชำระต่อเดือนในรายได้รวมของครอบครัวคุณ ไม่ควรเกิน 30-35% ของจำนวนเงินเดือน "สุทธิ" ของสมาชิกทั้งหมด หากการชำระเงินจำนองของคุณเท่ากับ 40 เปอร์เซ็นต์หรือมากกว่าของรายได้ของครอบครัว คุณมีความเสี่ยงที่จะทำลายประวัติเครดิตของคุณและผู้ค้ำประกัน

คุณไม่สามารถจำนองกลับไปด้านหลังเพื่อใช้เงินที่มีอยู่ทั้งหมดได้ ค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดฝันก็อาจเกิดขึ้นได้เสมอ เช่น ค่ารักษาหรือค่าซ่อมแซม พิจารณาว่าคุณจะสามารถชำระเงินจำนองได้หรือไม่หากสมาชิกในครอบครัวคนใดคนหนึ่งสูญเสียแหล่งรายได้ประจำ

หากคุณกลัวที่จะถูกไล่ออกจากงาน เมื่อสมัครขอสินเชื่อให้พยายามจัดสรรเงินไว้ประมาณสามถึงสี่เดือนสำหรับวันที่ฝนตก ด้วยข้อควรระวังนี้ คุณจะมีเวลาเพียงพอในการหางานใหม่ในสถานการณ์วิกฤติ และในขณะเดียวกันก็รักษาประวัติเครดิตที่ไร้ที่ติไว้ได้ เพื่อหลีกเลี่ยงการล่อลวงให้เปลืองเบาะแสทางการเงินของคุณไปในทิศทางอื่น ให้นำเงินของคุณไปฝาก

ลองคิดดูว่าคุณมีทรัพย์สินที่สามารถขายได้อย่างรวดเร็วหากจำเป็นหรือไม่ เพื่อนำเงินที่ได้ไปชำระหนี้เงินกู้ได้ นี่อาจเป็นรถยนต์ส่วนบุคคล เป็นต้น

ต้องเตรียมเอกสารอะไรบ้างในการขอสินเชื่อที่อยู่อาศัย

มันเกิดขึ้นเนื่องจากอุปสรรคในการดำเนินการหรือใบรับรองใด ๆ ธนาคารจึงไม่ให้สินเชื่อที่อยู่อาศัย ดังนั้นบางครั้งข้อโต้แย้งที่ทรงพลังในการตัดสินใจว่าจะจำนองหรือไม่ก็คือความสามารถในการรวบรวมชุดเอกสารที่จำเป็น ตรวจสอบว่าคุณมีเอกสารที่จำเป็นทั้งหมดอยู่ในสต็อกหรือไม่ และง่ายเพียงใดในการรับเอกสารที่ขาดหายไป

รายการเอกสารสำหรับการจำนองประกอบด้วย:

1. หนังสือเดินทาง.
2. ใบรับรองเกี่ยวกับสถานที่ทำงานและรายได้ที่คุณได้รับต่อเดือน
3. เอกสารเกี่ยวกับองค์ประกอบครอบครัว การมีอยู่ของบุตร
4. หนังสือเดินทางใบรับรองยืนยันความเป็นเจ้าของสิ่งของที่จำนำ
5. เอกสารเกี่ยวกับอสังหาริมทรัพย์ที่คุณจะซื้อด้วยกองทุนกู้ยืม ผู้ขายบ้านหรืออพาร์ตเมนต์จะต้องจัดเตรียมเอกสารชุดนี้แก่คุณ โดยปกติจะประกอบด้วยหนังสือรับรองการเป็นเจ้าของ เอกสารประกอบ สารสกัดจากทะเบียนสิทธิในอสังหาริมทรัพย์ หนังสือเดินทางเกี่ยวกับที่ดินหรือใบรับรองการจดทะเบียนสถานที่ และสารสกัดจากทะเบียนบ้าน

เมื่อไม่นำจำนองออก

เลื่อนการขอสินเชื่อที่อยู่อาศัยจะดีกว่าในกรณีต่อไปนี้:

สรุป: ถ้าจะกู้จำนองได้ที่ไหน?

เมื่อตัดสินใจว่าจะจำนองหรือไม่ ให้พิจารณาข้อเสนอของธนาคารหลายแห่ง ตามกฎแล้วสินเชื่อที่อยู่อาศัยจากสถาบันสินเชื่อที่รัฐมีส่วนร่วมจะสะดวกและประหยัดที่สุด ธนาคารเอกชนมักจะเต็มใจที่จะให้บริการลูกค้าเพียงครึ่งทาง อัตราดอกเบี้ยและค่าคอมมิชชั่นตามสัญญาเงินกู้ไม่ได้สูงขึ้นมากนักและบางครั้งก็ต่ำกว่าด้วย

อย่างไรก็ตามเมื่อเข้าใกล้ศูนย์จำนองเล็กๆควรระมัดระวัง ในธนาคารขนาดเล็ก ค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมจำนวนมากจะถูกบวกเข้ากับอัตราดอกเบี้ย ซึ่งจะไม่เปิดเผยให้ลูกค้าทราบล่วงหน้า ซึ่งอาจรวมถึงค่าธรรมเนียมในการออกใบรับรองบังคับและการเช่าตู้เซฟ

แต่ธนาคารเอกชนขนาดเล็กที่ยึดถือลูกค้ามักจะให้บริการมากมายโดยเสียค่าธรรมเนียมปานกลางซึ่งอำนวยความสะดวกในการทำธุรกรรมอย่างมาก (การให้คำปรึกษาการจัดทำเอกสารการซื้อและการขายหรือการตรวจสอบทางกฎหมายของเอกสารสำเร็จรูปการตรวจสอบความน่าเชื่อถือของคู่สัญญาความช่วยเหลือในการโต้ตอบกับ บริการจดทะเบียน)

หากคุณตัดสินใจที่จะกู้จำนอง ก่อนอื่นให้ติดต่อธนาคารที่คุณได้รับเงินเดือนของคุณ เป็นไปได้มากว่านี่คือจุดที่คุณจะได้รับสิทธิประโยชน์และสิทธิพิเศษสูงสุด

ในขณะที่สำรวจตัวเลือกทั้งหมดสำหรับการซื้อบ้านของคุณเอง หลายคนก็นึกถึงเรื่องนี้ เมื่อตัดสินใจเลือกธนาคารใดธนาคารหนึ่ง คุณจะต้องประเมินความสามารถของคุณเองและเปรียบเทียบกับเงื่อนไขที่ธนาคารเสนอ

เกณฑ์หลักในความน่าเชื่อถือของลูกค้าสำหรับผู้จัดการสินเชื่อคือระดับรายได้และความสามารถในการละลายของผู้กู้ การตัดสินใจของคณะกรรมการสินเชื่อจะเป็นประโยชน์ต่อลูกค้าหาก:

• เขาอยู่ในวัยทำงาน
• ผู้กู้มีอสังหาริมทรัพย์สภาพคล่องที่สามารถจำนำเป็นหลักประกันได้
• รายได้ของลูกค้าคือสามเท่าของการชำระเงินกู้เฉลี่ยต่อเดือน

การจำนองจะทำกำไรได้ที่ไหน?

ขนาดรายได้ของลูกค้ายังส่งผลต่อเงื่อนไขการกู้ยืมด้วย หากมีการตัดสินใจสนับสนุนสินเชื่อจำนอง คำถามที่สองคือสถานที่ที่ดีที่สุดในการรับจำนอง เกณฑ์หลักในตัวเลือกนี้คืออัตราดอกเบี้ยเงินกู้และคุณสมบัติของเงินดาวน์

ตัวอย่างเช่นเราสามารถเปรียบเทียบ Raiffeisenbank เชิงพาณิชย์เป็นที่นิยมมากที่สุดในหมู่ผู้กู้ ที่ Sberbank สำหรับสินเชื่อจำนองในรูเบิลเป็นระยะเวลาสูงสุด 30 ปีโดยมีการชำระเงินดาวน์อย่างน้อย 15% อัตราจะอยู่ที่ 12.25% ถึง 15.25%

เงินกู้เป็นดอลลาร์ใน Sberbank เดียวกันมีอัตรา 10.1% - 14% ที่ Raiffeisenbank การจำนองรูเบิลมีอัตราตั้งแต่ 12.75% ถึง 14.25% และการจำนองสกุลเงินต่างประเทศจาก 9.25% ถึง 10.25%

อัตราส่วนที่คล้ายกันสามารถสังเกตได้จากผลิตภัณฑ์สินเชื่อของธนาคารขนาดใหญ่อื่น ๆ ซึ่งเราสามารถสรุปได้ว่าธนาคารของรัฐดูเหมือนได้รับการปกป้องจากสถานการณ์ที่ไม่คาดฝันมากกว่า และลูกค้าอาจไม่กลัวเหตุสุดวิสัย ดังนั้นเมื่อพิจารณาว่าการจำนองจะทำกำไรได้มากกว่าที่ใดคุณควรศึกษาข้อเสนอของธนาคารเป็นรายบุคคล

คุณสามารถหาข้อเสนอที่น่าดึงดูดเพิ่มเติมได้ในตลาดจำนอง แต่คุณต้องปฏิบัติต่อพวกเขาด้วยความระมัดระวังอย่างยิ่ง โดยปกติแล้ว โปรแกรมสินเชื่อที่มีเงื่อนไขเอื้ออำนวยเป็นพิเศษจะถูกเสนอโดยธนาคารใหม่ที่มีชื่อเสียงที่น่าสงสัย โดยพยายามดึงดูดลูกค้า นี่ไม่ใช่สินเชื่อผู้บริโภคทั่วไป แต่เป็นจำนวนเงินที่ร้ายแรง ดังนั้นความเสี่ยงในเรื่องดังกล่าวจึงควรน้อยที่สุด

นอกจากนี้ยังมีการจัดโปรโมชั่นร่วมกันจากผู้พัฒนาและธนาคารสำหรับการซื้ออพาร์ทเมนต์ในอาคารที่กำลังก่อสร้าง ในกรณีนี้คุณสามารถจับเงื่อนไขที่น่าสนใจได้ เลือกจากทั้งหมด จากนั้นตรวจสอบกับฝ่ายขายเกี่ยวกับโปรโมชั่นสินเชื่อที่อยู่อาศัยในปัจจุบัน

อัตราดอกเบี้ยที่ดึงดูดใจมักไม่รวมถึงค่าคอมมิชชั่น การประกันภัย หรือบริการชำระเงินอื่นๆ ดังนั้น เมื่อพูดถึงเงื่อนไขเงินกู้ คุณจะต้องสนใจต้นทุนทั้งหมด ไม่ใช่อัตราดอกเบี้ยซึ่งสามารถคำนวณได้เสมอ

ในช่วงเริ่มต้นของการกู้ยืมจำนอง ธนาคารหลายแห่งเสนอสินเชื่อจำนองโดยไม่ต้องชำระเงินดาวน์ ปัจจุบันมีข้อเสนอดังกล่าวน้อยและอัตราดอกเบี้ยก็สูง จำนวนเงินดาวน์ปกติคือตั้งแต่ 15% ถึง 30%

นอกเหนือจากขนาดของเงินสมทบและระยะเวลาการชำระเงินแล้ว ปัจจัยอื่นๆ ยังมีอิทธิพลต่อขนาดของอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อจำนองอีกด้วย

ตัวอย่างเช่น การประกันภัยภายใต้โครงการสินเชื่อไม่เพียงแต่สำหรับที่อยู่อาศัยเท่านั้น แต่ยังรวมถึงสุขภาพด้วย ซึ่งสามารถใช้เป็นหลักประกันเพิ่มเติมสำหรับธนาคาร ซึ่งช่วยให้สามารถลดการชำระเงินได้ ความจริงที่ว่าธนาคารเป็นหุ้นส่วนของบริษัทที่ผู้ยืมทำงานก็มีบทบาทเชิงบวกเช่นกัน เมื่อมองหาธนาคารที่จะจำนองอพาร์ทเมนต์ได้ดีกว่า โครงสร้างพื้นฐานของธนาคารมีบทบาทบางอย่าง การชำระหนี้จะสะดวกเพียงใด - เป็นไปได้หรือไม่ในการชำระหนี้โดยใช้ธนาคารบนมือถือหรือออนไลน์ตู้เอทีเอ็มและเครื่องปลายทางตั้งอยู่สะดวกแค่ไหน? นอกจากนี้ยังควรให้ความสนใจกับการกู้ยืมจากธนาคารที่ออกบัตรเพื่อจ่ายเงินเดือน - ธนาคารดังกล่าวสามารถให้ส่วนลดแก่ลูกค้าได้ (เอกสารประกอบการสมัครน้อยลงดอกเบี้ยต่ำเนื่องจากธนาคารลดความเสี่ยง)

ผู้กู้ควรศึกษาข้อตกลงอย่างรอบคอบเพื่อหลีกเลี่ยงเหตุการณ์ไม่พึงประสงค์ในอนาคต หากเป็นเรื่องยากที่จะระบุความสนใจและค่าคอมมิชชั่นที่ซ่อนอยู่ด้วยตัวคุณเอง คุณสามารถใช้ความช่วยเหลือจากผู้เชี่ยวชาญได้ ข้อกำหนดของธนาคารสำหรับผู้กู้จะต้องได้รับการศึกษาโดยละเอียด เช่น อายุ รายได้อย่างเป็นทางการต่อเดือน ประสบการณ์การทำงาน ประวัติเครดิตที่เป็นบวก จำนวนผู้กู้ร่วม ความพร้อมและขนาดของเงินดาวน์ ข้อกำหนดการลงทะเบียนที่เกี่ยวข้องกับสถานที่ที่ออกเงินกู้ คุณต้องค้นหาด้วยว่าจะต้องใช้เอกสารอะไรบ้างจากธนาคาร และจะใช้เวลากี่วันในการตัดสินใจและจำนวนเงินกู้ที่ต้องชำระ

การจำนองในเซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก

ธนาคารในเซนต์ปีเตอร์สเบิร์กเสนอโปรแกรมมากมายสำหรับการซื้อที่อยู่อาศัย - สำหรับอพาร์ทเมนต์ในอาคารใหม่ การซื้ออสังหาริมทรัพย์ในตลาดรอง การสร้างบ้านเดี่ยว ธนาคารใดที่มีเงื่อนไขที่ดีกว่านั้นขึ้นอยู่กับสถานการณ์เฉพาะ: หากคุณมีเงินเดือนสูงซึ่งสามารถยืนยันได้ด้วยใบรับรอง 2-NDFL และความสามารถในการจ่าย 30% ของราคาอพาร์ทเมนท์ในคราวเดียวคุณสามารถมุ่งเน้นไปที่ธนาคารด้วย อัตราขั้นต่ำ สำหรับลูกค้าที่มีรายได้โปร่งใสและการรับประกันความสามารถในการทำงานที่เชื่อถือได้ เงื่อนไขเงินกู้จะดีที่สุด

ธนาคาร: การให้คะแนน

​ก่อนที่จะกู้ยืมเงินสำหรับอพาร์ทเมนต์ คุณควรทำความเข้าใจว่าสินเชื่อจำนองคืออะไร คุณสมบัติและพารามิเตอร์การออกแบบคืออะไร การจำนองเป็นรูปแบบหนึ่งของหลักประกันเฉพาะซึ่งทรัพย์สินที่จำนองเป็นทรัพย์สินส่วนบุคคลของผู้กู้ ถ้าลูกหนี้ไม่ปฏิบัติตามข้อผูกพัน เจ้าหนี้มีสิทธิชดใช้ค่าเสียหายโดยการขายทรัพย์สินนั้นได้ นั่นคือเหตุผลที่เพื่อหลีกเลี่ยงความเข้าใจผิดใด ๆ ขอแนะนำให้อ่านเงื่อนไขการให้กู้ยืมจำนองขั้นตอนการขอสินเชื่ออย่างละเอียดและศึกษาความแตกต่างของการชำระหนี้ในภายหลัง วันนี้เราจะมาพูดถึงวิธีการจำนองอพาร์ทเมนต์อย่างมีกำไร

ตัวเลือกการจำนองของธนาคาร

มีหลายทางเลือกสำหรับการกู้ยืมจำนอง ได้แก่ :

1. การขอสินเชื่อเพื่อซื้อที่อยู่อาศัยเป็นสินเชื่อจำนองประเภทหนึ่งที่ได้รับความนิยมมากที่สุด ในกรณีนี้ โครงสร้างธนาคารจะออกเงินจำนวนหนึ่งเพื่อซื้อที่อยู่อาศัย โดยมีเงื่อนไขว่าอสังหาริมทรัพย์ที่ได้มายังคงเป็นหลักประกันทรัพย์สิน
2. การลงทะเบียนสินเชื่อที่ไม่ตรงเป้าหมาย มีการออกกองทุนเพื่อต่อต้านทรัพย์สินที่ผู้ยืมเป็นเจ้าของอยู่แล้ว ลูกหนี้มีสิทธิที่จะจำหน่ายเงินที่ได้รับตามดุลยพินิจของตนเอง
3. การลงทะเบียนจำนองเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์ในประเทศ
4. โปรแกรมเครดิตทางสังคม ควรสังเกตว่าซึ่งรวมถึงรายการโครงการทั้งหมดซึ่งโครงการที่ได้รับความนิยมมากที่สุดคือการจำนองสำหรับคนหนุ่มสาว คุณสามารถตัดสินใจได้ว่าโปรแกรมใดเหมาะสมและให้ผลกำไรมากที่สุดโดยทำการวิเคราะห์เปรียบเทียบพารามิเตอร์หลัก ในทางกลับกัน เกณฑ์หลักในการวิเคราะห์สินเชื่อคือ: จำนวนสูงสุดของวงเงินกู้, จำนวนเงินขั้นต่ำของเงินดาวน์, อัตราดอกเบี้ย, ระยะเวลาเงินกู้ และค่าคอมมิชชั่น

ทุกวันนี้ โครงสร้างธนาคารส่วนใหญ่มีส่วนร่วมในการให้สินเชื่อจำนอง เงื่อนไขและคุณสมบัติของการให้กู้ยืมมีความแตกต่างกันโดยพื้นฐาน คุณสามารถศึกษาข้อมูลนี้ได้โดยตรงที่สาขาของธนาคารหรือบนเว็บไซต์อย่างเป็นทางการ

คุณสมบัติของการรับสินเชื่อจำนอง

ตามกฎแล้ว การยื่นขอสินเชื่อจำนองธนาคารเกี่ยวข้องกับผู้กู้ที่ต้องทำตามขั้นตอนต่อไปนี้:

1. การรวบรวมเอกสารที่จำเป็นสำหรับการประเมินและการตัดสินใจในภายหลังเกี่ยวกับการออกจำนอง ขั้นตอนนี้ขึ้นอยู่กับการประเมินความสามารถในการละลายของลูกค้า มีการตรวจสอบความถูกต้องของข้อมูลที่ให้ไว้และคำนวณขนาดสินเชื่อสูงสุด
2. การเลือกวัตถุให้กู้ยืมที่มีความสามารถ ผู้กู้มีสิทธิทุกประการในการเลือกอพาร์ทเมนต์ก่อนที่ธนาคารจะตัดสินใจอย่างเหมาะสมหรือหลังจากนั้นก็ตาม ในกรณีแรกจะมีการจัดทำข้อตกลงเบื้องต้นกับผู้ขายทรัพย์สินเกี่ยวกับสิทธิพิเศษในการซื้อทรัพย์สิน ผู้ให้กู้ซึ่งเป็นตัวแทนของสถาบันการธนาคารจะพิจารณาขนาดของเงินกู้ดำเนินการวิเคราะห์โดยละเอียดเกี่ยวกับมูลค่าของอสังหาริมทรัพย์ระดับความสามารถในการละลายของผู้กู้และกำหนดจำนวนเงินดาวน์ ในกรณีที่สอง ธนาคารจะรายงานจำนวนเงินกู้ที่สามารถให้แก่ผู้กู้ได้ หลังเลือกตัวเลือกอสังหาริมทรัพย์ที่เหมาะสม
3. มีการประเมินมูลค่าของอสังหาริมทรัพย์ ตามกฎแล้วขั้นตอนดังกล่าวจัดทำโดยผู้เชี่ยวชาญที่เหมาะสม - ผู้ประเมินราคา
4. ข้อตกลงการซื้อและการขายจัดทำขึ้นระหว่างผู้ขายและผู้ยืม ควบคู่ไปกับขั้นตอนนี้จะมีการสรุปข้อตกลงเงินกู้จากธนาคาร ตามสัญญาที่ลงนามทรัพย์สินจะเป็นหลักประกันสินเชื่อจำนอง
5. ผู้กู้ชำระเงินทั้งหมดให้กับผู้ซื้อโดยตรงต่อหน้าตัวแทนธนาคาร
6. ขั้นตอนสุดท้ายคือการประกันภัยอสังหาริมทรัพย์และชีวิตของผู้กู้

หลังจากทำตามขั้นตอนทั้งหมดเสร็จสิ้นแล้ว ที่อยู่อาศัยจะกลายเป็นทรัพย์สินของลูกหนี้ แต่สิทธิของเขายังมีจำกัด ตัวอย่างเช่น หากคุณต้องการขายทรัพย์สิน คุณจะต้องได้รับความยินยอมจากธนาคารก่อน ในการลงทะเบียนการจดทะเบียนบุคคลใด ๆ จะต้องได้รับอนุญาตอย่างเป็นทางการจากสถาบันการเงินด้วย

ในกระบวนการค้นหาตัวเลือกที่อยู่อาศัยที่เหมาะสมที่สุด คุณควรตัดสินใจเกี่ยวกับตลาดอสังหาริมทรัพย์ในภูมิภาคที่สนใจในเบื้องต้น การจำนองอาคารใหม่ไม่ใช่ความสุขที่ถูกที่สุด นอกจากนี้ยังมีข้อจำกัดบางประการ เช่น สถาบันการเงินสามารถให้สินเชื่อสำหรับอพาร์ทเมนท์เฉพาะในบ้านของผู้พัฒนารายใดรายหนึ่งได้ เมื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์ในตลาดรอง สิ่งสำคัญคือต้องแน่ใจว่าผู้ขายทรัพย์สินพร้อมที่จะสรุปข้อตกลงโดยการจัดทำสัญญาซื้อขายจำนอง

หากต้องการค้นหาที่อยู่อาศัยที่เหมาะสม คุณสามารถใช้บริการของนายหน้าหรือนายหน้าจำนองได้ ในกรณีนี้ ราคาสำหรับบริการของเขาจะแตกต่างจากประมาณ 0.5 ถึง 1.5% ของมูลค่ารวมของทรัพย์สิน ในบางกรณี ขอแนะนำให้ใช้บริการของนายหน้า เนื่องจากลูกค้าสามารถมั่นใจในความบริสุทธิ์ทางกฎหมายของธุรกรรมได้ นอกจากนี้ขั้นตอนการค้นหาอสังหาริมทรัพย์จะง่ายขึ้นอย่างมาก

หลังจากเลือกที่อยู่อาศัยแล้ว จำเป็นต้องได้รับรายงานต้นทุนจากผู้เชี่ยวชาญอิสระ เอกสารนี้ถูกส่งไปยังสถาบันการธนาคารและฝ่ายหลังจะตัดสินใจเกี่ยวกับการออกสินเชื่อจำนอง

• ในขณะที่ดำเนินการตามสัญญา ควรเลือกระบบการชำระหนี้ที่แตกต่าง (แน่นอน หากเป็นไปได้) ด้วยวิธีนี้เท่านั้นรายได้จากภาษีจะลดลงอย่างมาก นอกจากนี้ข้อได้เปรียบหลักของระบบที่แตกต่างคือการลดจำนวนการชำระเงินอย่างสม่ำเสมอตลอดจนความเป็นไปได้ในการชำระหนี้เงินกู้ก่อนกำหนดเต็มจำนวน
• การบริการประกันภัยควรดำเนินการอย่างอิสระเนื่องจากสถาบันการธนาคารจะกำหนดให้คุณต้องจ่าย 2% ต่อปีของจำนวนเงินหลักประกันทั้งหมดสำหรับการประกัน
• ขอแนะนำให้ทำการจำนองเป็นระยะเวลานานขึ้น - เงินสมทบรายเดือนที่ต้องการจะน้อยลงอย่างมากและหากจำเป็นก็มีโอกาสที่จะชำระหนี้ก่อนกำหนดเสมอ
• ภายใต้การลดอัตราภาษีของธนาคารในปัจจุบันหลังจากการสรุปสัญญาทันทีผู้กู้มีสิทธิที่จะประกาศความจำเป็นในการลดอัตราปัจจุบัน

ดังนั้นเมื่อปฏิบัติตามคำแนะนำข้างต้น คุณจะได้รับสินเชื่อจำนองเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์ที่ให้ผลประโยชน์สูงสุด สิ่งที่สำคัญที่สุดคือการปฏิบัติตามข้อกำหนดและกฎพื้นฐานตลอดจนยึดมั่นในตำแหน่งที่ได้รับอนุมัติอย่างชัดเจนโดยให้เหตุผลกับบรรทัดฐานทางกฎหมาย

สวัสดีตอนบ่ายผู้อ่านนิตยสาร "ไซต์" ทางการเงินที่รัก! วันนี้เราจะมาพูดถึงสินเชื่อจำนองที่ทำกำไรได้ (จำนองราคาถูก)

จากบทความนี้คุณจะได้เรียนรู้:

• เงื่อนไขสินเชื่อจำนองใดที่ถือว่าดี
• ใครมีโอกาสได้รับสินเชื่อจำนองพิเศษ
• คุณควรใส่ใจกับพารามิเตอร์ใดเมื่อเลือกสินเชื่อจำนองที่ทำกำไรได้
• ที่ไหน (ในธนาคารใด) มีกำไรมากกว่าในการจำนอง?
• ใครสามารถช่วยให้คุณได้รับสินเชื่อจำนองที่ดีที่สุด?

ในตอนท้ายของการตีพิมพ์มีคำตอบสำหรับคำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการจำนอง

ข้อมูลที่นำเสนอจะเป็นประโยชน์กับผู้ที่วางแผนจะซื้อบ้านพร้อมสินเชื่อจำนองและกำลังมองหาเงื่อนไขที่ดีที่สุด หากคุณอยู่ในหมวดหมู่นี้ อย่าเสียเวลา อ่านบทความของเราทันที!

เอกสารนี้เกี่ยวกับการจำนองที่ทำกำไรได้/ราคาถูก: วิธีการเลือกอย่างใดอย่างหนึ่ง, ตำแหน่งที่ทำกำไรได้มากกว่า, ธนาคารไหนที่คุณสามารถสมัครได้ในอัตราดอกเบี้ยต่ำ

1. เงื่อนไขใดที่ถือว่าเป็นประโยชน์ในการสมัครสินเชื่อจำนอง 📊

ในประเทศของเรา จำนอง กลายเป็นทางเลือกเดียวที่ให้คุณย้ายเข้าบ้านของคุณเองได้แล้ววันนี้โดยไม่ต้องเสียเวลาและความพยายามในการประหยัดเงินเท่ากับค่าอพาร์ทเมนต์ ในเว็บไซต์ของเรามีบทความแยกต่างหากเกี่ยวกับวิธีการเป็นเจ้าของบ้านของคุณเอง

การจำนองที่มีหลักประกันโดยอสังหาริมทรัพย์ได้รับความนิยมทั่วโลกในฐานะวิธีการซื้อบ้านเป็นเวลาหลายปี ในประเทศของเราตัวเลือกในการซื้ออพาร์ทเมนต์นี้เริ่มพัฒนาเท่านั้น 15 หลายปีก่อน

อย่างไรก็ตามพลเมืองรัสเซียจำนวนมากสามารถใช้ประโยชน์จากการจำนองได้แล้ว ยิ่งไปกว่านั้น หลายคนยังสามารถชำระคืนเงินกู้ดังกล่าวได้สำเร็จอีกด้วย

1.1. คุณสมบัติหลักของสินเชื่อค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์

ลักษณะสำคัญของการจำนองคือ:

1. ตัวละครเป้าหมายนั่นคือเงินที่ได้รับสำหรับการจำนองสามารถใช้จ่ายได้เท่านั้น การซื้ออสังหาริมทรัพย์. พวกเขาจะออกไม่บ่อยนัก การก่อสร้าง.
2. ทรัพย์สินยังคงจำนำกับธนาคารแม้ว่าการซื้อแล้วจะกลายเป็นทรัพย์สินของผู้ยืมก็ตาม นั่นคือจนกว่าเงินกู้จำนองจะชำระคืนเต็ม จะไม่สามารถขายหรือบริจาคทรัพย์สินโดยไม่แจ้งให้ธนาคารทราบได้ บ่อยครั้งแม้จะลงทะเบียนญาติที่นี่ก็จำเป็นต้องมีใบอนุญาตแยกต่างหาก
3. ระยะยาว.ส่วนใหญ่แล้วจะมีการออกจำนองอย่างน้อยที่สุด เป็นเวลา 5 ปี. ระยะเวลาสูงสุดอาจเกิน 30 . ทุกอย่างส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับอายุของผู้กู้

การจำนองมีข้อดีหลายประการ:

• ความเร็วสูงในการรับเงินและการซื้ออพาร์ทเมนต์โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อต้องลงทะเบียนผ่านมืออาชีพที่เรียกว่า นายหน้า;
• มีโปรแกรมจำนวนมากในตลาดซึ่งทางเลือกขึ้นอยู่กับสถานการณ์เฉพาะ
• ตัวเลือกการลงทุนที่ให้ผลกำไร

การเลือกระหว่าง เช่าและ จำนองควรเข้าใจว่าอพาร์ทเมนท์แทบไม่เคยมีราคาตกเลยเมื่อเวลาผ่านไป นอกจากนี้, การจ่ายค่าเช่ามักจะเพิ่มขึ้น ในขณะที่การชำระจำนองมักจะไม่เปลี่ยนแปลง.

ปรากฎว่าในระยะยาว การเช่ามักจะแพงกว่าการจ่ายเงินกู้เพื่อซื้อบ้านของคุณเอง

ตามธรรมชาติแล้วนอกจากนั้น ประโยชน์ สินเชื่อจำนองมี ข้อบกพร่อง. สิ่งสำคัญคือผลที่ตามมาในกรณีที่ไม่สามารถชำระสินเชื่อจำนองได้ กล่าวอีกนัยหนึ่งในสถานการณ์เช่นนี้ สถาบันสินเชื่อมีสิทธิขอคืนหลักประกันได้ .

อย่าลืมว่าการได้รับเงินกู้ไม่ใช่เรื่องง่าย ในการทำเช่นนี้คุณต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดบางประการของสถาบันสินเชื่อที่ใช้กับผู้กู้จำนอง

ข้อกำหนดพื้นฐานสำหรับผู้กู้ในสถาบันสินเชื่อส่วนใหญ่เหมือนกัน:

• อายุขั้นต่ำ 21 ปีสูงสุด - ประมาณ 40 -45 ;
• ชื่อเสียงด้านเครดิตคุณภาพสูง
• สถานที่ทำงานที่มั่นคง
• รายได้ต่อเดือนเพียงพอ

เฉพาะในกรณีที่ตรงตามเงื่อนไขที่จำเป็นทั้งหมดพร้อมกันเท่านั้นที่ผู้สมัครสามารถวางใจในการตัดสินใจเชิงบวกเกี่ยวกับการจำนองได้

ในบทความแยกต่างหากเรายังเขียนวิธีการทำโดยไม่ปฏิเสธและธนาคารใดที่พร้อมจะให้เงินกู้ในกรณีนี้

1.2. การจำนองประเภทใดที่ถือว่ามีกำไร?

ทุกคนรู้ดีว่าด้วยการจำนองคุณต้องใช้ชีวิตเป็นหนี้เป็นเวลานาน ผลลัพธ์ก็คือ การจ่ายเงินมากเกินไปอย่างมีนัยสำคัญ. นั่นคือเหตุผลที่ผู้ที่ต้องการซื้ออพาร์ทเมนต์ด้วยเครดิตตอบสนองต่อวลีนี้อย่างรวดเร็ว การจำนองที่ดี .

จำนวนเงินกู้จำนองมักจะค่อนข้างมาก เมื่อรวมกับระยะเวลาเงินกู้ที่มั่นคง รวมถึงค่าคอมมิชชั่นและการชำระค่าประกันต่างๆ สิ่งนี้จะช่วยให้ การจ่ายเงินมากเกินไปมาก ซึ่งโดยปกติจะเป็นขั้นต่ำ 2 ครั้งเกินกว่าวงเงินกู้เดิม

เป้าหมายหลักในการเลือกโปรแกรมการให้กู้ยืมในเงื่อนไขดังกล่าวคือการค้นหาโปรแกรมการจำนองที่ให้ผลกำไรมากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้

สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจ , ว่าการจำนองที่ทำกำไรได้มากที่สุดนั้นไม่ใช่การจำนองที่มีอัตราขั้นต่ำเสมอไป แทบไม่ค่อยมีธนาคารตกลงที่จะลดผลกำไร ดังนั้นส่วนใหญ่มักจะขาดทุนที่เกี่ยวข้องกับการลดอัตราจะได้รับการชดเชยโดยสถาบันสินเชื่อโดยการเรียกเก็บเงินต่างๆ ค่าคอมมิชชั่น.

หลายคนคิดว่าตัวเลือกนี้มีประโยชน์ต่อตนเอง ในด้านหนึ่งไม่จำเป็นต้องรอและบันทึก แต่อย่าลืม ว่าจะต้องจ่ายเงินจำนวนนี้ไม่ว่ากรณีใดก็ตาม

นอกจากนี้ เนื่องจากจะรวมอยู่ในเงินกู้ที่ออก จึงจะมีการคิดดอกเบี้ยด้วย ในที่สุดการจ่ายเงินมากเกินไปจะมากกว่าเมื่อชำระเงินดาวน์มาก

นักการเงินมืออาชีพเห็นพ้องกันว่า การจำนองที่ดี– แนวคิดที่สัมพันธ์กัน. พารามิเตอร์จะพิจารณาจากความเห็นส่วนตัวของผู้ยืมตลอดจนสถานการณ์ทางการเงินที่เป็นอยู่ในขณะนี้

ในความเป็นจริง หากคุณศึกษาลักษณะของโปรแกรมการจำนองอย่างรอบคอบ ข้อดีส่วนใหญ่ก็จะหมดไป ในขณะเดียวกัน เงื่อนไขเหล่านั้นที่ดูเหมือนไม่สะดวกและทำกำไรได้น้อยที่สุด กลับกลายเป็นเงื่อนไขที่เหมาะสมที่สุดและดีที่สุดในเงื่อนไขเฉพาะ

บ่อยกว่านั้น ผู้ที่ได้รับประโยชน์สูงสุดจากการจำนองคือผู้ที่เสียสละเพื่อให้ได้ผลประโยชน์ที่ดูเหมือนเล็กน้อย

2. ใครมีสิทธิได้รับการจำนองตามเงื่อนไขสิทธิพิเศษ? 📑

หากเรายังพิจารณาจำนองในแง่ผลประโยชน์ก็สามารถได้รับจากผู้มีสิทธิได้รับเงินกู้เพื่อ เงื่อนไขพิเศษ.

ตามเนื้อผ้า สิทธิประโยชน์ประเภทต่อไปนี้มีความโดดเด่น:

• ลดอัตราการจำนอง
• ไม่ต้องชำระเงินดาวน์
• วันหยุดเครดิต - เมื่อมีเหตุการณ์บางอย่างเกิดขึ้น (เช่นการเกิดของเด็ก) ผู้ยืมจะได้รับอนุญาตให้ไม่ชำระคืนเงินกู้สำหรับ 1 -3 ปี.

วัตถุประสงค์ของการได้รับสินเชื่อจำนองตามเงื่อนไขพิเศษคือโอกาสในการซื้อที่อยู่อาศัย พลเมืองที่มีรายได้น้อย.

ใครสามารถรับจำนองตามเงื่อนไขสิทธิพิเศษ -- ประเภทหลักของพลเมือง

สินเชื่อพิเศษมีให้กับผู้กู้ประเภทต่อไปนี้:

1. ครอบครัวเล็ก - คู่สมรสทั้งคู่ยังไม่บรรลุนิติภาวะ 35 ปี;
2. มืออาชีพรุ่นเยาว์;
3. บุคคลที่รับราชการทหาร
4. ครูหนุ่ม;
5. ครอบครัวที่มีลูกมากกว่าหนึ่งคนมีสิทธิได้รับทุนการคลอดบุตร

อนึ่ง, บุคลากรทางทหารการจำนองของ 2,4 ล้านรูเบิลซึ่งพวกเขาไม่ได้จ่ายเงิน การชำระเงินทั้งหมดจะดำเนินการโดยกระทรวงกลาโหม

ดังนั้นโปรแกรมการให้กู้ยืมจำนองพิเศษจึงมีหลายประการ ประโยชน์ . อย่างไรก็ตามยังมี ข้อบกพร่องซึ่งในจำนวนนี้ส่วนใหญ่จะเรียกว่า ขาดโอกาสในการซื้อที่อยู่อาศัย .

โดยปกติแล้ว ผู้ได้รับผลประโยชน์จะต้องเลือกอพาร์ทเมนท์จากผู้พัฒนาโครงการรายใดรายหนึ่ง ซึ่งกำลังสร้างขึ้นในพื้นที่มีแนวโน้มดีแต่ไม่เป็นที่นิยม อย่างไรก็ตามก็มักจะเป็นไปได้ที่จะซื้ออสังหาริมทรัพย์เพียงอย่างเดียวด้วย การมีส่วนร่วมของผู้ถือหุ้น. อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับบุคลากรทางทหารและเจ้าหน้าที่ภาครัฐอื่น ๆ ในบทความก่อนหน้านี้ของเรา

สิ่งที่คุณต้องพิจารณาเมื่อมองหาสินเชื่อจำนองที่ทำกำไรได้ - ปัจจัยที่สำคัญที่สุดที่มีอิทธิพลต่อ "ความสามารถในการทำกำไร" ของการจำนอง

3. วิธีเลือกสินเชื่อจำนองที่ทำกำไรได้ - 6 เงื่อนไขหลักที่คุณต้องใส่ใจเป็นพิเศษ 📊

เพื่อทำความเข้าใจว่าการจำนองใดที่ให้ผลกำไรมากที่สุด สิ่งสำคัญคือต้องวิเคราะห์และเปรียบเทียบข้อเสนอที่มีอยู่ในตลาด

ก็ควรจะจำไว้ว่า สัญญาเงินกู้จำนองต้องการให้ผู้ยืม ขีดสุดความสนใจ. คุณควรศึกษาข้อความทั้งหมดอย่างละเอียด โดยเฉพาะสิ่งที่เรียกว่าตัวพิมพ์เล็ก

• สกุลเงินกู้ยืม
• จำนวนเงินดาวน์;
• อัตราดอกเบี้ย;
• ความพร้อมของการประกันภัยและจำนวนเงินที่ชำระ
• จำนวนค่าคอมมิชชั่น;
• คุณสมบัติของการยกเลิกก่อนกำหนด

เงื่อนไข 1. สกุลเงินกู้ยืม

ธนาคารมักพยายามล่อลวงลูกค้าให้ทำการจำนอง สกุลเงินต่างประเทศการลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ดังกล่าว ผู้เชี่ยวชาญ ไม่แนะนำยอมจำนนต่อสิ่งล่อใจเช่นนั้น

ระยะเวลาของสินเชื่อจำนองนั้นยาวนานมาก ในช่วงเวลานั้นสกุลเงินของประเทศอาจอ่อนค่าลงมากจนจำนวนเงินที่ชนะจากการเดิมพันจะเป็น ไม่มีนัยสำคัญ . นอกจากนี้ ในประเทศของเราอัตราแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศมักจะเปลี่ยนแปลงอย่างไม่อาจคาดเดาได้ ผลลัพธ์ก็คือ ความยากลำบากในการชำระหนี้จำนองของคุณ.

อย่างไรก็ตามในบางสถานการณ์การจำนองในสกุลเงินต่างประเทศยังคงมีผลกำไรมากกว่า นี่เป็นเรื่องปกติสำหรับกรณีที่คำนวณรายได้หลักในหน่วยการเงินนี้

เงื่อนไขที่ 2จำนวนเงินดาวน์

ส่วนใหญ่มักจะมีการออกจำนองด้วย เงินดาวน์. ตัวบ่งชี้นี้สะท้อนถึงข้อมูลเกี่ยวกับจำนวนเงินที่ผู้ยืมต้องจ่ายทันทีที่ลงนามในสัญญา

โดยปกติแล้ว จำนวนเงินดาวน์จะคำนวณในช่วง จาก 10 ถึง 30%จากราคารวมของอพาร์ทเมนท์

ในแง่การเงินจำนวนเงินค่อนข้างมาก สำหรับบางคนการสะสมอาจเป็นเรื่องยาก อย่างไรก็ตาม โดยพื้นฐานแล้วมันแสดงให้สถาบันสินเชื่อเห็นว่าความตั้งใจของผู้กู้ยืมนั้นร้ายแรงที่สุด ใครก็ตามที่สามารถหาเงินดาวน์ได้จะสามารถชำระหนี้จำนองได้ในอนาคตอย่างแน่นอน

ผู้กู้บางรายเสียเวลาไปกับการค้นหาโปรแกรมสินเชื่อที่มีเงินดาวน์เพียงเล็กน้อยหรือไม่มีเลย ในขณะเดียวกันก็ลืมไปว่ามักจะออกเงินกู้ดังกล่าวด้วย เงื่อนไขอื่น ๆ ที่น่าพอใจน้อยกว่า.

อีกทั้งจะต้องชำระจำนวนนี้ทุกกรณี โดยคำนึงถึงดอกเบี้ยค้างรับเท่านั้นจึงจะสูงขึ้นมาก

เงื่อนไข 3. อัตราดอกเบี้ย

แม้ว่าผู้เชี่ยวชาญจะไม่แนะนำให้วางอัตราดอกเบี้ยไว้เป็นอันดับแรก แต่ผู้กู้ส่วนใหญ่ให้ความสำคัญกับอัตราดอกเบี้ยเป็นอันดับแรก อย่างไรก็ตาม พารามิเตอร์นี้ไม่ได้มีความสำคัญที่สุดเสมอไป

สถาบันสินเชื่อส่วนใหญ่มีความยอดเยี่ยมในการเล่นกับจิตวิทยาของผู้กู้ยืม เพื่อดึงดูดความสนใจของเขา ธนาคารจึงตั้งเป้าหมาย การเสนอราคาขั้นต่ำ . ในขณะเดียวกันก็เป็นเรื่องปกติที่จะไม่มีสถาบันสินเชื่อแห่งเดียวที่จะกังวลเกี่ยวกับการออมของลูกค้ามากกว่าผลประโยชน์ของตนเอง

ดังนั้นคุณไม่ควรติดสินบนตามคำมั่นสัญญาว่าจะให้อัตราดอกเบี้ยต่ำค่อนข้างเป็นไปได้ว่าด้วยการศึกษาเพิ่มเติมเกี่ยวกับพารามิเตอร์ทั้งหมดของโปรแกรมการจำนองจะเห็นได้ชัดว่านี่เป็นเพียงเคล็ดลับในการดึงดูดลูกค้ามากขึ้น

ยิ่งไปกว่านั้น มันจะมีประโยชน์ที่จะรู้ว่าขณะนี้ในรัสเซียอัตราการจำนองเฉลี่ยอยู่ที่ 12-15 เปอร์เซ็นต์ต่อปี หากคุณสัญญาว่าจะเปอร์เซ็นต์ที่ต่ำกว่า คุณควรศึกษาเงื่อนไขอื่นๆ ระมัดระวังมากยิ่งขึ้น.

เงื่อนไข 4. ความพร้อมของการประกันภัยและจำนวนเงินที่ชำระ

ผู้กู้บางรายลืมเรื่องความพร้อม ประกันภัยเมื่อทำการกู้ยืมจำนอง ในขณะเดียวกัน พารามิเตอร์นี้มีผลกระทบอย่างมากต่อขนาดของการจ่ายเงินมากเกินไปในอนาคต

เป็นที่ยอมรับตามกฎหมายว่าจำเป็นต้องมีการประกันภัย การชำระคืนเงินกู้ . ผู้กู้มีสิทธิ์ปฏิเสธโปรแกรมประกันภัยประเภทอื่นทั้งหมด

บันทึก! บ่อยครั้งที่ความยินยอมของลูกค้าในการประกันภาคสมัครใจที่ส่งผลต่อขนาดของอัตราการจำนอง

เป็นสิ่งสำคัญสำหรับสถาบันสินเชื่อที่ความเสี่ยงในการออกเงินกู้ต่ำที่สุด เพื่อปกป้องตนเอง พวกเขาพยายามทุกวิถีทางที่เป็นไปได้เพื่อโน้มน้าวลูกค้าให้ประกันไม่เพียงแต่การชำระเงินเท่านั้น แต่ยังรวมถึงด้วย สุขภาพ, ผลงานเช่นเดียวกับตัวเขาเอง วัตถุอสังหาริมทรัพย์.

ในสถานการณ์เช่นนี้ ผู้กู้ควรพิจารณาถึงประโยชน์ของการตกลงทำประกันภัยบางประเภทอย่างรอบคอบ

เงื่อนไขที่ 5. จำนวนค่าคอมมิชชั่นอื่นๆ

บ่อยครั้งที่ผู้กู้ไม่ใส่ใจกับการมีค่าธรรมเนียมเมื่อยื่นขอจำนอง ในขณะเดียวกันก็มีหลายประเภท การชำระเงินเพิ่มเติมซึ่งส่งผลกระทบต่ออัตราดอกเบี้ยตลอดจนการจ่ายเงินมากเกินไปในการจำนอง

บ่อยครั้งค่าธรรมเนียมแรกที่ผู้กู้ต้องเผชิญคือ การชำระเงินสำหรับการลงทะเบียนและการออกจำนอง . ธนาคารบางแห่งมีโปรแกรมการให้กู้ยืมหลายโปรแกรมซึ่งมีขนาดการชำระเงินที่แตกต่างกัน (โดยปกติ จาก 1 ถึง 4%จากวงเงินกู้) โดยที่ ยิ่งค่าคอมมิชชั่นสูง อัตราดอกเบี้ยก็จะยิ่งต่ำลง .

ไม่ใช่ทุกคนที่จะเข้าใจได้ทันทีว่าตัวเลือกใดทำกำไรได้มากกว่า คุณจะต้องเปรียบเทียบ ขนาดคอมมิชชันกับ จ่ายเงินมากเกินไปตลอดระยะเวลาเงินกู้ หลังจากนี้คุณสามารถเลือกได้ถูกต้อง

ค่าคอมมิชชั่นในการออกจำนองนั้นยังห่างไกลจากค่าคอมมิชชั่นเพียงอย่างเดียว สำหรับโปรแกรมสินเชื่อแต่ละโปรแกรมควรดูว่า การชำระเงินเพิ่มเติม และวิเคราะห์ผลกระทบต่อการชำระเงินอย่างรอบคอบ

ดังนั้นผู้กู้จึงมักลืมเรื่องการมีอยู่ ค่าบำรุงรักษาบัญชี . ในขณะเดียวกันก็จะถูกเรียกเก็บเงินเป็นรายเดือน ส่งผลให้ผลประโยชน์จากอัตราดอกเบี้ยที่ลดลงมักไม่มีนัยสำคัญหรือไม่มีอยู่เลย

เพื่อหลีกเลี่ยงการชำระเงินจำนองของคุณมากเกินไปโดยไม่คาดคิด คุณควรศึกษาข้อกำหนดทั้งหมดของข้อตกลงอย่างรอบคอบ ก่อนการลงนามของมัน

บ่อยครั้งที่ข้อมูลเกี่ยวกับการชำระเงินเพิ่มเติมจะถูกระบุในช่วงกลางของข้อตกลงที่น่าประทับใจ ส่งผลให้สังเกตได้ยาก

สิ่งสำคัญคือต้องพิจารณาอย่างรอบคอบว่าคุณจะต้องชำระเงินงวดใดงวดหนึ่งบ่อยแค่ไหน - ปีละครั้งหรือทุกเดือน

เงื่อนไข 6. คุณสมบัติของการชำระคืนก่อนกำหนด

พารามิเตอร์การจำนองที่สำคัญไม่แพ้กันคือ ความเป็นไปได้ที่จะชำระคืนก่อนกำหนด . ผู้กู้ยืมจำนวนมากพยายามทุกวิถีทางเพื่อแบ่งเบาภาระการชำระเงินให้เร็วที่สุด อย่างไรก็ตาม สำหรับธนาคารแล้ว ไม่เป็นประโยชน์เพราะขาดการทำกำไรจากเงินกู้ที่ออกในอนาคต

สถานการณ์นี้นำไปสู่ความจริงที่ว่าสถาบันสินเชื่อบางแห่งกำลังพยายามจำกัดความสามารถในการชำระคืนจำนองก่อนกำหนด พวกเขาแต่งตั้ง ค่าคอมมิชชั่นสำหรับการกระทำดังกล่าวและไม่อนุญาตให้กระทำการดังกล่าวในช่วงระยะเวลาหนึ่ง

อย่างไรก็ตาม ธนาคารส่วนใหญ่เสนอโอกาสให้ลูกค้าชำระเงินจำนองก่อนกำหนด มี 2 ​​ตัวเลือก:

1. ชำระหนี้ส่วนที่เหลือ
2. บริจาคเพียงบางส่วนเท่านั้น

ทั้งสองวิธีนี้ช่วยให้คุณสามารถลดจำนวนเงินที่ต้องชำระมากเกินไปในการจำนองของคุณได้ นั่นคือเหตุผลที่ความเป็นไปได้ของการชำระคืนก่อนกำหนดถือได้ว่าเป็นสัญญาณของสินเชื่อจำนองที่ทำกำไรได้

ดังนั้นจึงมีพารามิเตอร์จำนวนหนึ่งที่มีผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญต่อความสามารถในการทำกำไรของโปรแกรมจำนอง พวกเขาควรจะวิเคราะห์ อย่างทั่วถึง . นี่เป็นวิธีเดียวที่จะพิจารณาว่าตัวเลือกใดดีกว่า

4. ความแตกต่างของการจำนองที่ทำกำไร + ความคิดเห็นของมืออาชีพว่าการจำนองตอนนี้จะได้กำไรหรือไม่🔔

หากเราพูดถึงว่าการจำนองตอนนี้จะทำกำไรได้หรือไม่เมื่อสถานการณ์ทางเศรษฐกิจในรัสเซียและในโลกไม่มั่นคงอย่างยิ่งนักการเงินจะไม่กีดกันผู้คนในการจัดทำข้อตกลงการจำนองภายใต้เงื่อนไขเหล่านี้ แต่พวกเขาเน้นย้ำกับประชาชนว่าควรเลือกโปรแกรมการให้ยืมอย่างระมัดระวังที่สุด . โดยหลักการแล้ว กฎนี้มีความเกี่ยวข้องในช่วงเวลาใดก็ได้

ชาวรัสเซียจำนวนมากตกหลุมพราง พวกเขาถูกล่อลวงด้วยอัตราที่น่าดึงดูดและกู้เงินเพื่อซื้อบ้านเป็นเงินตราต่างประเทศ

ในขณะเดียวกันความแตกต่างของอัตรารายปีก็ไม่มากนัก 2 -3 % . ดูเหมือนว่าในแง่ของเงินกู้จำนวนมากในรูเบิลการจ่ายเงินมากเกินไปจะมีนัยสำคัญ แต่ไม่มีใครรอดพ้นจากความผันผวนของอัตราแลกเปลี่ยนกับการจำนองสกุลเงินต่างประเทศ

ดังนั้นใน 2016 ปีในรัสเซียมูลค่าของสกุลเงินต่างประเทศเพิ่มขึ้นประมาณ 2 ครั้ง. เป็นผลให้ผู้ที่จำนองเป็นรูเบิลยังคงชำระเงินรายเดือนคงที่ ขณะเดียวกันผู้ที่กู้เงินเป็นเงินตราต่างประเทศก็เพิ่มขึ้นตามอัตราแลกเปลี่ยน กล่าวคือ 2 ครั้ง

สถานการณ์ที่คล้ายกันเกิดขึ้นซ้ำแล้วซ้ำอีกมากกว่าหนึ่งครั้งผลที่ได้คือสถานการณ์ที่ยากลำบากสำหรับผู้กู้เมื่อไม่สามารถชำระเงินจำนองได้

ผู้เชี่ยวชาญยังระบุชื่อบุคคลอื่นที่ธนาคารใช้เพื่อล่อลวงลูกค้า พวกเขาดูน่าสนใจมาก แต่ในทางปฏิบัติพวกเขาไม่ได้นำผลประโยชน์ที่แท้จริงมาสู่ผู้ยืม ด้านล่างนี้เราจะอธิบายสิ่งที่พบบ่อยที่สุด

1) อัตราดอกเบี้ยลอยตัว

พนักงานธนาคารมักจะพยายามโน้มน้าวลูกค้าของตนเช่นนั้น อัตราดอกเบี้ยลอยตัวสินเชื่อจำนองเป็นตัวเลือกที่ได้เปรียบอย่างเหลือเชื่อสำหรับผู้กู้เนื่องจากรับประกันการเปลี่ยนแปลงขนาดการชำระเงินขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของตลาด ในทางปฏิบัติ ความเสี่ยงทั้งหมดจากการเปลี่ยนแปลงของสถานการณ์ทางเศรษฐกิจตกเป็นภาระของผู้กู้ยืม

บันทึก! ผู้เชี่ยวชาญบางคนเปรียบเทียบระดับความเสี่ยงของการจำนองกับอัตราดอกเบี้ยลอยตัวกับอัตราดอกเบี้ยที่ออกในสกุลเงินต่างประเทศ

นอกจากนี้ นักวิเคราะห์แย้งว่าคาดว่าจะไม่มีการปรับปรุงตัวชี้วัดทางเศรษฐกิจซึ่งเชื่อมโยงกับอัตรานี้ในอนาคตอันใกล้นี้

นอกจากนี้ ผู้เชี่ยวชาญคาดการณ์ว่าอัตราเงินเฟ้อจะเพิ่มขึ้นอีก สำหรับผู้กู้สิ่งนี้จะกลายเป็น ความสูงอัตราดอกเบี้ยลอยตัว. โปรดทราบว่าการเพิ่มขึ้นดังกล่าวไม่ได้ถูกจำกัดด้วยสิ่งใดเลย ดังนั้นสำหรับลูกหนี้ อาจส่งผลให้เกิดสถานการณ์ที่ไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้

มีความเห็นว่าอัตราดอกเบี้ยลอยตัวจะเป็นประโยชน์เมื่อทำการจำนองในระยะเวลาอันสั้น นั่นก็คือถ้าคุณชำระหนี้ภายใน 5 ปีนี้ไม่คุกคามปัญหา ยิ่งกว่านั้น คุณจะสามารถประหยัดจำนวนเงินที่ชำระเกินได้

แต่ประวัติศาสตร์บอกเป็นอย่างอื่น ผู้กู้หลายรายที่ 2006 ปี เราได้จำนองโดยมีอัตราผันแปรและตั้งใจที่จะชำระหนี้ให้เร็วที่สุด อย่างไรก็ตามใน 2008 ปีนี้มาถึงแล้ว วิกฤตเศรษฐกิจซึ่งนำไปสู่ความสำคัญ อัตราที่เพิ่มขึ้น สำหรับเงินกู้ดังกล่าว เป็นผลให้ความหวังไม่สมเหตุสมผลและการจ่ายเงินเพิ่มขึ้นอย่างมาก

2) ปรับลดอัตราดอกเบี้ยจำนองในอนาคต

เมื่อเร็ว ๆ นี้โปรแกรมปรากฏในตลาดสินเชื่อจำนองที่สัญญากับผู้กู้ไว้บ้าง คณะกรรมการการปรับลดอัตราดอกเบี้ยในอนาคต

ในทางปฏิบัติ คุณจะต้องจ่ายเงินจำนวนมหาศาลสำหรับโอกาสนี้ โดยปกติแล้วค่าคอมมิชชันคือ 2 -7 % ของจำนวนเงินทั้งหมดที่ได้รับสำหรับการจำนอง

ธนาคารจัดให้มีการคำนวณที่โน้มน้าวลูกค้าว่าการประหยัดจากการลดอัตราดอกเบี้ยดังกล่าวจะมีนัยสำคัญ

ในทางปฏิบัติ ผู้กู้ส่วนใหญ่พยายามที่จะชำระหนี้จำนองของตนโดยเร็วที่สุด ในกรณีนี้ การออมไม่สมเหตุสมผล ดังนั้นผู้เชี่ยวชาญจึงไม่แนะนำให้จ่ายเงินเพิ่มมากเกินไปสำหรับเงื่อนไขดังกล่าว

3) การรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัย

ปัจจุบันมีสถาบันสินเชื่อหลายแห่งที่เสนอสินเชื่อจำนองด้วย อัตรารวม. ในกรณีนี้เงินกู้จะออกในตอนแรกในอัตราที่ลดลงและหลังจากช่วงระยะเวลาหนึ่งจะดำเนินการ

ในอีกด้านหนึ่งสำหรับผู้กู้มีประโยชน์บางประการของการรีไฟแนนซ์ซึ่งประกอบด้วย ได้รับมากขึ้น ทำกำไรได้เงื่อนไข. เป็นผลให้เมื่อสมัครจำนองลูกค้าหวังว่าในระยะแรกเขาจะได้รับประโยชน์จากอัตราที่ต่ำและต่อมาจะรีไฟแนนซ์เงินกู้ตามอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยในตลาด

ในทางปฏิบัติ ธนาคารต่างๆ หากผลประโยชน์ลดลง ก็ไม่เต็มใจที่จะจัดหาให้ การรีไฟแนนซ์. เป็นผลให้ในกรณีส่วนใหญ่ผู้กู้ยืมจะไม่ได้รับโอกาสในการใช้สิทธินี้

บ่อยกว่านั้น ผู้กู้ไม่ได้รับเงื่อนไขการจำนองที่ดีกว่า พวกเขาเพียงแค่ได้รับ สินเชื่ออัตราดอกเบี้ยลอยตัว.

ควรคำนึงว่าในตอนแรกจะมีการจ่ายดอกเบี้ยเฉพาะสำหรับการจำนองเสมอในขณะที่จำนวนเงินต้นยังคงไม่มีใครแตะต้องในทางปฏิบัติ เป็นผลให้ระดับการจ่ายเงินมากเกินไปแทบไม่แตกต่างจากเงินกู้แบบดั้งเดิม และคำมั่นสัญญาเรื่องการออมก็ไม่มีอะไรมากไปกว่าการแสดงความสามารถในการประชาสัมพันธ์

ดังนั้นในการขอจำนองผู้กู้จะต้อง อย่างละเอียดเลือกเงื่อนไข ปัจจุบัน ตลาดมีโปรแกรมที่แตกต่างกันจำนวนมาก ซึ่งส่วนใหญ่ล่อลวงลูกค้าด้วยโอกาสที่ไม่มีอยู่จริงในการประหยัดเงิน

คุณไม่ควรรับคำสัญญาดังกล่าวตามคำพูดของพวกเขา เป็นการดีกว่าที่จะศึกษาความคิดเห็นของผู้เชี่ยวชาญเกี่ยวกับข้อเสนอบางอย่าง

5. ธนาคารใดที่มีการจำนองที่ทำกำไรได้มากที่สุด - ตรวจสอบธนาคาร 5 อันดับแรกที่ให้ผลกำไรมากกว่าในการรับจำนอง 💸

วันนี้สามารถรับจำนองได้จากเกือบทุกธนาคาร ในเวลาเดียวกัน คุณจะพบโปรแกรมที่น่าสนใจและทำกำไรได้มากมายในตลาดการให้กู้ยืม

อาจเป็นเรื่องยากที่จะเลือกสิ่งที่ดีที่สุดด้วยตัวคุณเอง ดังนั้นจึงเป็นการดีที่สุดที่จะใช้การให้คะแนนที่รวบรวมโดยผู้เชี่ยวชาญ

ตารางแสดงธนาคารที่มีเงื่อนไขการให้กู้ยืมที่ดีที่สุด:

№	องค์กรสินเชื่อ	ชื่อของโปรแกรมสินเชื่อ	จำนวนเงินกู้สูงสุด	ระยะเวลาสูงสุด	เสนอราคา
1.	ธนาคารเครดิตแห่งมอสโก	จำนองด้วยการสนับสนุนจากรัฐ	8 ล้านรูเบิล	20 ปี	7-12%
2.	พริมซอตส์แบงค์	ตั้งค่าการเดิมพันของคุณ	20 ล้านรูเบิล	27 ปี	10%
3.	สเบอร์แบงก์	จัดซื้อบ้านสำเร็จรูปสำหรับครอบครัวเล็ก	8 ล้านรูเบิล	30 ปี	11%
4.	วีทีบี 24	เมตรมากขึ้น – อัตราที่ต่ำกว่า (ซื้ออพาร์ทเมนต์ขนาดใหญ่)	60 ล้านรูเบิล	30 ปี	11,5%
5.	Rosselkhozbank	สำหรับลูกค้าที่ไว้วางใจ	20 ล้านรูเบิล	30 ปี	12,5%

ควรจำไว้ว่าคุณสามารถนับอัตราขั้นต่ำได้เมื่อสมัครจำนองโดยได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล

6. ใครควรขอความช่วยเหลือในการได้รับสินเชื่อจำนองที่ทำกำไร - นายหน้าจำนองจะช่วย 📃

ไม่ใช่ทุกคนที่จะเข้าใจคุณลักษณะทั้งหมดของโปรแกรมการจำนองได้ หลายคนใช้เวลาเป็นจำนวนมากในการวิเคราะห์ดังกล่าว

อย่างไรก็ตาม ไม่มีการรับประกันว่าหลังจากใช้เวลาหลายวันและหลายสัปดาห์ในการค้นหาเงื่อนไขที่ดีที่สุด คุณจะสามารถได้รับตัวเลือกที่เหมาะสมที่สุดโดยต้องจ่ายเงินเกินขั้นต่ำ

เพื่อป้องกันไม่ให้การชำระเงินจำนองของคุณกลายเป็นการทรมาน คุณควรขอความช่วยเหลือ ผู้เชี่ยวชาญ.

พวกเขาวิเคราะห์ข้อเสนอที่มีอยู่ในตลาด รวมถึงเลือกโปรแกรมที่เหมาะสมที่สุดสำหรับเงื่อนไขเฉพาะ นายหน้าจำนอง .

โบรกเกอร์จำนองมอสโกยอดนิยม ได้แก่: "ห้องปฏิบัติการเครดิต", "ABC ของการเคหะ", "บริการตัดสินใจด้านเครดิต", "เครดิตแฟลช"

ในมหานคร องค์กรเฉพาะทางทั้งหมดจะทำหน้าที่คล้าย ๆ กัน แต่แม้แต่ในเมืองเล็กๆ คุณก็ยังสามารถหานายหน้าจำนองได้ ส่วนใหญ่มักจะทำงานในบริษัทตัวแทนอสังหาริมทรัพย์ยอดนิยม

7. คำถามที่พบบ่อย (FAQ) 📢

หัวข้อการให้สินเชื่อจำนองนั้นกว้างใหญ่และหลากหลาย ดังนั้นผู้ที่กำลังมองหาโปรแกรมที่ดีที่สุดมักมีคำถามมากมาย

เป็นไปไม่ได้เสมอไปที่จะใช้เวลาค้นหาคำตอบบนอินเทอร์เน็ต เพื่อให้ชีวิตของผู้อ่านง่ายขึ้น เราได้เตรียมคำตอบสำหรับคำถามที่พบบ่อยที่สุด

คำถามที่ 1 การจำนองบ้านมีกำไรแค่ไหน?

ในการรับสินเชื่อจำนองให้ได้ผลกำไรมากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ก่อนอื่นคุณจะต้องทำการวิเคราะห์โปรแกรมที่นำเสนอในเมืองที่พำนักของผู้กู้ในอนาคตอย่างละเอียดก่อน เราได้พูดคุยรายละเอียดเพิ่มเติมแล้วว่าจะซื้ออพาร์ทเมนต์ บ้าน หรือที่ดินในบทความก่อนหน้านี้แล้ว

ในกรณีนี้ คุณควรให้ความสนใจกับตัวบ่งชี้จำนวนหนึ่ง โดยตัวบ่งชี้หลักได้แก่:

• จำนวนเงินกู้
• ระยะเวลาที่วางแผนจะออกจำนอง
• อัตราดอกเบี้ย.

อย่าลืมเกี่ยวกับสิ่งต่าง ๆ ค่าคอมมิชชั่น, และ ประกันภัย.

เมื่อมองหาการจำนองที่ทำกำไรได้คุณควรใส่ใจกับโปรแกรมในธนาคารที่ผู้กู้ในอนาคตอยู่แล้วก่อน ลูกค้า . นี่อาจเป็นสถาบันสินเชื่อที่ผู้สมัครได้รับค่าจ้างจากบัตรหรือเมื่อมีการออกเงินกู้อื่นและชำระคืนเรียบร้อยแล้ว

สถาบันสินเชื่อมักจะปฏิบัติต่อลูกค้าประเภทนี้อย่างภักดีมากกว่า นอกจากในกรณีเหล่านี้คุณสามารถวางใจได้ในเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยมากขึ้น เช่น การลดอัตราดอกเบี้ย.

ผู้ที่มี เป็นจำนวนมากสำหรับเงินดาวน์. หากผู้กู้ยืมมี 50 % ค่าอพาร์ทเมนท์ธนาคารจะเสนอให้เขา ขั้นต่ำ เดิมพัน.

ในทางกลับกันหากไม่มีเงินดาวน์หรือไม่มีนัยสำคัญอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ก็จะเป็น ขีดสุด . กฎนี้อนุญาตให้สถาบันสินเชื่อสามารถประกันความเสี่ยงของการไม่ชำระคืนเงินทุนตลอดจนการเริ่มล่มสลายของเศรษฐกิจ

ตัวบ่งชี้อีกประการหนึ่งที่มีผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญต่อความสามารถในการทำกำไรของการจำนองคือ ระยะเวลาเงินกู้ . ในอีกด้านหนึ่ง การได้รับสินเชื่อจำนองสำหรับ ขีดสุดคำนี้นำไปสู่ความจริงที่ว่าการชำระเงินรายเดือนจะมีน้อย เป็นผลให้ผู้ยืมสามารถปฏิบัติตามภาระผูกพันได้ง่ายขึ้นมาก

ณ วันที่ 1 มีนาคม 2018 ธนาคารรัสเซียให้สินเชื่อจำนองมากกว่า 180,000 สินเชื่อมูลค่ามากกว่า 347 พันล้านรูเบิล และในเดือนมกราคม สินเชื่อจำนองทั้งหมดที่ออกในรัสเซียมีมูลค่าเกิน 2 ล้านล้านรูเบิล

ข้อมูลเหล่านี้บ่งบอกถึงความนิยมของหัวข้อนี้ ดังนั้นวันนี้เราจะมาดูว่าการให้กู้ยืมเพื่อที่อยู่อาศัยคืออะไร และคุณจะได้รับสินเชื่อที่อยู่อาศัยได้ที่ไหนและอย่างไร + เราจะให้คำแนะนำหลายประการที่จะเพิ่มโอกาสในการได้รับเงินกู้

การจำนองคืออะไร?

การจำนองเป็นสินเชื่อประเภทพิเศษสำหรับการซื้อบ้าน หากผู้กู้จำนองเขาจะซื้ออพาร์ทเมนต์หรือบ้านแล้วนำไปจำนองกับธนาคารทันที ในเวลาเดียวกันเขายังคงเป็นเจ้าของทรัพย์สิน แต่ไม่สามารถขายได้

ธนาคารจะใช้มาตรการคว่ำบาตรหากผู้ยืมกระทำการละเมิดดังต่อไปนี้:

• ขายอพาร์ทเมนต์หรือบ้าน
• จะทำให้ทรัพย์สินเสียหายได้
• จงใจเปลี่ยนลักษณะทางเทคนิคของอพาร์ทเมนต์หรือบ้าน (เช่น ปรับปรุงขื้นใหม่และไม่อนุมัติ)
• จะฝ่าฝืนเงื่อนไขการประกันภัย (หากสัญญาประกันภัยถูกร่างขึ้นพร้อมกับการจำนอง)

มีเงื่อนไขอะไรบ้าง?

เราจะพูดถึงพารามิเตอร์เฉพาะของสินเชื่อจำนองที่ทำกำไรเพิ่มเติม

ในระหว่างนี้ เรามาดูข้อกำหนดทั่วไปที่ธนาคารกำหนดสำหรับผู้กู้ยืมกัน

#1. อายุ

อายุขั้นต่ำในการขอสินเชื่อจำนองที่ธนาคารส่วนใหญ่คือ 21 ปี

ขีด จำกัด บนถูกกำหนดเป็นรายบุคคลและโดยปกติคือ 65-75 ปี Sovcombank และ Sberbank เสนอการจำกัดอายุสูงสุดในตลาดสินเชื่อจำนอง

#2. ความสามารถในการละลาย

ประการแรก ธนาคารจะพิจารณาว่าผู้กู้สามารถชำระคืนเงินกู้และหลีกเลี่ยงความล่าช้าได้หรือไม่

ผู้เชี่ยวชาญสถาบันการเงินประเมิน:

• รายได้อย่างเป็นทางการ
• ประสบการณ์การทำงาน ณ สถานที่ปัจจุบัน
• ตำแหน่งอาชีพ
• รายได้ของผู้กู้ร่วมและผู้ค้ำประกัน (ถ้ามี)

ธนาคารยังประเมินค่าใช้จ่ายของผู้ยืมด้วย หากลูกค้าที่ต้องการกู้เงินมีผู้อยู่ในอุปการะหลายคน (ลูกๆ พ่อแม่ที่เกษียณอายุแล้ว คนอื่นๆ) โอกาสในการอนุมัติเงินกู้ก็จะลดลง

ธนาคารมุ่งเน้นไปที่ความสามารถในการละลายเมื่อกำหนดจำนวนเงินกู้สูงสุดสำหรับผู้กู้และระยะเวลาเงินกู้ สถาบันการเงินจะไม่ออกเงินกู้หากจำนวนเงินที่ชำระต่อเดือนมากกว่า 50% ของรายได้ของผู้กู้และครอบครัวของเขา อย่างไรก็ตาม ในทางปฏิบัติ ธนาคารเชื่อว่าลูกค้าไม่สามารถใช้จ่ายเงินจำนองได้มากกว่า 40% ของรายได้ต่อเดือน

ซึ่งหมายความว่าเพื่อที่จะ สมัครจำนองและจ่าย 40,000 รูเบิลต่อเดือน ผู้กู้ (หรือครอบครัวของลูกค้าทั้งหมด) จะต้องมีรายได้ต่อเดือน 100,000 รูเบิล

#3. อยู่ในหมวดหมู่พิเศษ

รัฐจะช่วยชำระค่าจำนองให้กับพลเมืองประเภทต่อไปนี้:

• ครอบครัวที่มีลูกตั้งแต่ 2 คนขึ้นไป (มีทุนการคลอดบุตรซึ่งสามารถนำไปใช้ซื้อที่อยู่อาศัยได้)
• ครอบครัวหนุ่มสาว
• บุคลากรทางทหาร

หากครอบครัวมีใบรับรองทุนการคลอดบุตรหรือสมาชิกมีอายุต่ำกว่า 35 ปี รัฐจะบริจาคเงินส่วนหนึ่งหรือช่วยเหลือเงินดาวน์ เจ้าหน้าที่ทหารสามารถคาดหวังที่จะชำระค่าจำนองเต็มจำนวนหากมูลค่าของทรัพย์สินที่ซื้อคือ 2.4 ล้านรูเบิลหรือน้อยกว่า

#4. ประเภทการจ้างงาน

เป็นสิ่งสำคัญสำหรับธนาคารที่รายได้ของผู้กู้ไม่เพียงเพียงพอ แต่ยังคงที่อีกด้วย ดังนั้นสถาบันการเงินจึงชอบลูกค้าที่ทำงานให้กับองค์กรภาครัฐ ผู้กู้ยืมที่ทำงานในบริษัทเอกชนขนาดใหญ่ก็มีโอกาสสูงที่จะได้รับเงินกู้เช่นกัน

สถาบันสินเชื่อปฏิบัติต่อนักธุรกิจอย่างเคร่งครัดมากขึ้น ธนาคารอาจปฏิเสธที่จะให้กู้ยืมแก่ลูกค้าที่มีธุรกิจของตนเองแม้ว่าเขาจะมีรายได้ 100,000 รูเบิลต่อเดือนก็ตาม ผู้จัดการสินเชื่อเชื่อว่าผลกำไรทางธุรกิจไม่มั่นคง และผู้กู้ยืมอาจสูญเสียแหล่งทำมาหากินเมื่อใดก็ได้

คุณจะต้องจ่ายเงินมากเกินไปเท่าไหร่?

ลองดูสถานการณ์โดยใช้ตัวอย่าง: ราคาอพาร์ทเมนท์คือ 4 ล้านรูเบิล ระยะเวลาเงินกู้ 20 ปี อัตราดอกเบี้ย 11% ต่อปี ครอบครัวไม่ได้รับประโยชน์จากทุนมารดาหรือการสนับสนุนจากรัฐบาล ในการชำระคืนเงินกู้คุณจะต้องจ่าย 41,288 รูเบิลทุกเดือน โดยรวมแล้วครอบครัวจะใช้จ่ายเงิน 9 ล้าน 900,000 รูเบิลในการซื้ออพาร์ทเมนต์ (4,000,000 เป็นต้นทุนอสังหาริมทรัพย์ 5,900,000 เป็นการชำระหนี้มากเกินไป)

กล่าวอีกนัยหนึ่ง ในตัวอย่างนี้ ผู้กู้จะจ่ายเงินเกือบ 2.5 เท่าของมูลค่าทรัพย์สินหากเขาตัดสินใจขอสินเชื่อบ้าน

วิธีการรับสินเชื่อจำนองด้วยตัวคุณเอง?

เรามาดูอัลกอริทึมที่จะช่วยให้คุณกู้ยืมเงินเพื่อที่อยู่อาศัยกันดีกว่า ลองดูวิธีการรับจำนองในสองวิธี: อิสระและด้วยความช่วยเหลือจากนายหน้าเครดิต

เริ่มจากสถานการณ์ที่ผู้ยืมต้องการประหยัดเงินให้กับผู้ช่วยและรับเงินกู้ด้วยตัวเอง เมื่อต้องการทำเช่นนี้ เขาจะต้องผ่าน 6 ด่าน

#1. การเลือกที่อยู่อาศัย

ธนาคารออกสินเชื่อจำนองสำหรับอสังหาริมทรัพย์ประเภทต่อไปนี้:

• อพาร์ตเมนต์ในอาคารใหม่
• อพาร์ทเมนต์ในตลาดรอง
• เดชากระท่อม
• บ้านส่วนตัว

คุณยังสามารถขอสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยที่ซื้อภายใต้ข้อตกลงการเข้าร่วมทุนได้ แต่ไม่ใช่ทุกธนาคารที่ให้สินเชื่อดังกล่าว

ผู้ยืมจะต้องไม่เพียงมุ่งเน้นไปที่ความต้องการเท่านั้น แต่ยังรวมถึงความเป็นไปได้ด้วย ธนาคารจะไม่ให้เงินกู้หากคุณต้องจ่ายมากกว่า 50% ของรายได้ต่อเดือนอย่างเป็นทางการสำหรับที่อยู่อาศัย แต่เพื่อสร้างส่วนต่างด้านความปลอดภัย เราแนะนำให้คุณเน้นที่ที่อยู่อาศัยซึ่งคุณจะต้องจ่ายไม่เกิน 40% ของรายได้ต่อเดือน

#2. การเลือกธนาคาร

ไม่มีปัญหาการขาดแคลนข้อเสนอในตลาดสินเชื่อจำนอง เมื่อเลือกสถาบันการเงินและสินเชื่อเฉพาะควรคำนึงถึง:

• จำนวนเงินดาวน์
• วงเงิน
• ประกันภัย
• ชื่อเสียงของสถาบันสินเชื่อ
• ความคิดเห็น
• เงื่อนไขการชำระคืนต้น
• ความล่าช้าสูงสุดที่อนุญาต
• จำนวนเอกสารที่ต้องดำเนินการ

หากรายได้ของคุณไม่ได้เป็นทางการทั้งหมด โปรดติดต่อธนาคารที่เสนอสินเชื่อจำนองตามเอกสารสองฉบับ ในบริษัทดังกล่าว อัตราดอกเบี้ยจะสูงกว่าค่าเฉลี่ยของตลาด 2-3% แต่พวกเขาให้เงินโดยไม่มีหลักฐานรายได้

#3. รวบรวมเอกสารยื่นใบสมัคร

มาดูกันว่าต้องใช้เอกสารอะไรบ้างในการจำนอง

ธนาคารจะขอให้คุณแสดงเอกสารดังต่อไปนี้:

• การสมัครสินเชื่อ
• หนังสือเดินทางของผู้ยืม (หากมีผู้ค้ำประกันและผู้ยืมร่วม - สำเนาหนังสือเดินทาง)
• หนังสือรับรองรายได้ย้อนหลัง 6 เดือน (แบบ 2-NDFL หรือธนาคาร)
• สำเนาสมุดงานรับรองโดยนายจ้าง
• เอกสารจดทะเบียนธุรกิจ (หากผู้กู้เป็นเจ้าของธุรกิจ)
• เอกสารสำหรับอพาร์ทเมนต์หรือบ้านที่คุณวางแผนจะซื้อด้วยการจำนอง

หากคุณวางแผนที่จะรับจำนองและใช้ทุนการคลอดบุตร (หรือซื้ออพาร์ทเมนต์โดยใช้สินเชื่อทหาร) คุณจะต้องมีเอกสารยืนยันผลประโยชน์

สำหรับผู้ถือทุนการคลอดบุตร:

• ใบรับรอง (หรือใบรับรองหากมีหลายใบ)
• ได้รับความยินยอมจากกองทุนบำเหน็จบำนาญให้ใช้เงิน
• ได้รับความยินยอมจากผู้ขายอพาร์ทเมนต์หรือบ้านในการขายอสังหาริมทรัพย์โดยใช้ทุนการคลอดบุตร

สำหรับกองทัพ:

• ได้รับอนุญาตจาก Rosvoenipoteka

#4. การลงทะเบียนของสัญญา

ธนาคารจัดทำข้อตกลงสินเชื่อที่อยู่อาศัยและลูกค้าจะลงนามเท่านั้น แต่สิ่งนี้ไม่ได้ป้องกันคุณจากการศึกษาข้อความของสัญญาตั้งแต่หน้าแรกจนถึงหน้าสุดท้าย

ในข้อตกลงให้ศึกษาพารามิเตอร์สินเชื่อต่อไปนี้อย่างรอบคอบ:

• วุฒิภาวะ
• การชำระเงินรายเดือน
• อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง
• เงื่อนไขการชำระคืนต้น
• ค่าคอมมิชชั่น (สำหรับการเปิดบัญชี การทำธุรกรรม ฯลฯ)
• ค่าปรับสำหรับการชำระล่าช้า

หากคุณไม่พอใจเงื่อนไขอย่างน้อยหนึ่งข้อ คุณสามารถแจ้งให้ผู้จัดการเครดิตทราบได้ หากธนาคารไม่ต้องการเปลี่ยนข้อตกลงควรหาสถาบันสินเชื่ออื่นจะดีกว่า

ไม่จำเป็นต้องลงนามในสัญญาเงินกู้ในวันเดียวกับที่คุณได้รับเพื่อการศึกษา คุณสามารถนำสำเนากลับบ้านและอ่านซ้ำในสภาพแวดล้อมที่เงียบสงบกับทนายความที่มีคุณสมบัติ

หากเงื่อนไขตรงกับคุณ ให้เริ่มมองหาอพาร์ตเมนต์

#5. ซื้ออพาร์ทเมนต์ลงนามในสัญญาเงินกู้

ค้นหาอพาร์ทเมนต์หรือบ้านที่เหมาะกับทั้งคุณและธนาคาร โดยทั่วไปสถาบันให้กู้ยืมจะใช้เวลา 1-2 เดือนในการเลือกอสังหาริมทรัพย์ หากในช่วงนี้ผู้กู้ไม่ได้ตัดสินใจเรื่องอพาร์ทเมนต์หรือบ้าน ธนาคารอาจยกเลิกการตัดสินใจอนุมัติสินเชื่อได้

ทันทีที่มีการเลือกวัตถุ คุณสามารถลงนามในข้อตกลงสำหรับการซื้อ/ขายอพาร์ทเมนต์ (บ้าน) และสัญญาจำนองกับธนาคารได้ อสังหาริมทรัพย์จะถูกจำนำต่อสถาบันสินเชื่อทันทีซึ่งมีการร่างเอกสารพิเศษ - การจำนอง

#6. ประกันการทำธุรกรรม

กฎหมายรัสเซียกำหนดให้ผู้กู้ยืมที่ต้องจำนองเพื่อประกันการทำธุรกรรม

ข้อกำหนดของกฎหมาย "เกี่ยวกับการจำนอง (จำนองอสังหาริมทรัพย์)" ใช้กับประกันอพาร์ทเมนต์เท่านั้น แต่ธนาคารเสนอให้ลูกค้าทำกรมธรรม์ประกันชีวิต ความสามารถในการชำระหนี้ สุขภาพ และความเสี่ยงของการไม่ชำระคืนเงินกู้ ค่าประกันดังกล่าวอาจสูงถึง 10−15% ของวงเงินกู้ ธนาคารหากลูกค้าไม่ต้องการชำระค่ากรมธรรม์

#7 เอกสาร

สิ่งสุดท้ายที่ต้องทำคือลงทะเบียนธุรกรรมกับ Rosreestr ในการดำเนินการนี้ ให้นำและส่งเอกสารทั้งหมดไปที่สำนักงาน Rosreestr หรือทางออนไลน์ - สัญญาจำนอง ข้อตกลงการซื้อ/ขายอพาร์ทเมนต์หรือบ้าน การจำนอง กรมธรรม์ประกันภัย ภายใน 2-3 วัน ข้อมูลเกี่ยวกับธุรกรรมจะปรากฏใน Rosreestr และคุณจะกลายเป็นเจ้าของอพาร์ทเมนต์ใหม่

ทำไมคุณถึงต้องการนายหน้าสินเชื่อ?

อัลกอริทึมที่อธิบายไว้ข้างต้นช่วยให้คุณได้รับการจำนองด้วยตนเอง มันไม่ได้ซับซ้อนขนาดนั้น แต่ถ้าคุณทำทุกอย่างคนเดียวจะใช้เวลา 2-3 เดือน นอกจากนี้หากมีสถาบันการเงินอาจปฏิเสธการกู้ยืมได้

การติดต่อนายหน้าสินเชื่อจะช่วยหลีกเลี่ยงปัญหาเหล่านี้ได้ เขาจะส่งใบสมัครไปยังธนาคารหลายแห่งพร้อมกัน สถาบันสินเชื่อหลายแห่งจะพิจารณาผู้สมัครของผู้กู้ไปพร้อมๆ กัน ซึ่งจะช่วยให้คุณไม่ต้องเสียเวลารวบรวมเอกสารของแต่ละธนาคาร

โบรกเกอร์ยังมีความเชื่อมโยงกับผู้จัดการสินเชื่อของธนาคารและสามารถมีอิทธิพลต่อการตัดสินใจของพวกเขาได้ มันเกิดขึ้นที่ลูกค้าที่ไม่สามารถรับเงินกู้ได้ด้วยตัวเองสมัครขอสินเชื่อโดยไม่มีปัญหาหลังจากติดต่อนายหน้า นอกจากนี้ คนกลางรู้วิธีทำให้เงื่อนไขเงินกู้ดีขึ้นและลดอัตราดอกเบี้ยสำหรับลูกค้าลง 1.5-2% ในช่วงเวลา 15-20 ปีสิ่งนี้จะช่วยให้คุณประหยัดเงินได้ 1-2 ล้านรูเบิล

จะรับจำนองได้ที่ไหน?

เราศึกษาว่าธนาคารใดให้สินเชื่อจำนองและรวบรวมข้อเสนอสินเชื่อ TOP ของเรา การจัดอันดับนี้รวมถึงองค์กรที่เชื่อถือได้จากธนาคารที่ใหญ่ที่สุด 20 แห่งในประเทศ

ถ้าคุณคิด , ธนาคารไหนดีกว่าที่จะขอสินเชื่อจำนองใช้ประโยชน์จากข้อเสนอใด ๆ จากบทความของเรา

#1. Tinkoff จำนอง

Tinkoff Bank เองไม่ได้ให้สินเชื่อจำนอง แต่บริษัทบรรลุข้อตกลงกับสถาบันให้กู้ยืมอื่น ๆ และตอนนี้สินเชื่อ Tinkoff ได้รับการเสนอสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยที่ทำกำไรได้

• อัตราดอกเบี้ย - จาก 6 ถึง 14.5% ต่อปี
• ระยะเวลาเงินกู้ - ตั้งแต่ 10 ถึง 25 ปี
• ผลงานขั้นต่ำ - จาก 10 ถึง 40%
• จำนวนเงินสูงสุดคือสูงถึง 99 ล้านรูเบิล

เมื่อสมัครจำนองที่ Tinkoff คุณจะสมัครกับธนาคารพันธมิตรหลายแห่งพร้อมกัน พวกเขาศึกษาใบสมัครและจัดทำข้อเสนอส่วนบุคคล หากเงินกู้ได้รับการอนุมัติจากสถาบันสินเชื่อหลายแห่ง ผู้กู้จะเป็นผู้ตัดสินใจว่าธนาคารใดจะขอสินเชื่อจำนองจากธนาคารใด

#2. กำลังเปิด

Otkritie Bank เสนอสินเชื่อจำนองที่เป็นประโยชน์แก่ลูกค้าทุกประเภท

• อัตราดอกเบี้ย - จาก 9.35% ต่อปี
• ระยะเวลาเงินกู้ - ตั้งแต่ 5 ถึง 30 ปี
• ผลงานขั้นต่ำ - จาก 10%
• จำนวน - 0.5−30 ล้านรูเบิล

คุณสามารถสมัครจำนองได้ที่ Otkritie Bank บนเว็บไซต์อย่างเป็นทางการ หากต้องการรับการอนุมัติล่วงหน้าทาง SMS เพียงกรอกแบบฟอร์ม หากการตัดสินใจเป็นบวก คุณจะต้องจัดเตรียมเอกสารสำหรับผู้ยืมและทรัพย์สินให้กับสาขา Otkritie Bank ผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อจะตรวจสอบเอกสารและตัดสินใจ

มีหลายวิธีในการชำระคืนสินเชื่อที่อยู่อาศัยจาก Otkritie Bank:

• ในสาขาของบริษัท
• ที่ตู้ ATM Otkritie ที่รับเงินสด
• ในเทอร์มินัล Qiwi และ Eleksnet
• ผ่านระบบโซโลตายา โคโรนา
• ผ่านทางยานเดกซ์ เงิน
• โอนเงินระหว่างธนาคาร
• ใน Svyaznoy, Eldorado, Telepay

ปฏิบัติตามกำหนดการชำระคืนเพื่อหลีกเลี่ยงการจ่ายค่าปรับ โอนเงิน 2-3 วันก่อนวันที่ระบุไว้ในตาราง หากคุณชำระคืนเงินกู้ผ่านพันธมิตรของ Otkritie (Qiwi, Eleksnet, Zolotaya Korona และระบบอื่นๆ) เราขอแนะนำให้เพิ่มระยะเวลาเป็น 4-5 วัน

#3. วีทีบี

ผู้กู้สามารถรับจำนองจากธนาคาร VTB ซึ่งเป็นธนาคารที่ใหญ่เป็นอันดับสองของประเทศ

• อัตราดอกเบี้ย - จาก 8.8% ต่อปี
• ระยะเวลาเงินกู้ - สูงสุด 20 ปี
• ผลงานขั้นต่ำ - จาก 10%
• จำนวน - มากถึง 60 ล้านรูเบิล

หากต้องการรับสินเชื่อจำนองจาก VTB โปรดติดต่อสาขาธนาคารพร้อมเอกสารหรือกรอกใบสมัครบนเว็บไซต์ ผู้จัดการสินเชื่อจะตรวจสอบเอกสารเพื่อประกอบการตัดสินใจ หากเป็นบวก คุณสามารถเลือกอพาร์ตเมนต์และลงนามในข้อตกลงได้ ขั้นตอนการสมัครสินเชื่อที่ VTB ใช้เวลา 1-2 สัปดาห์

คุณสามารถชำระคืนเงินกู้ได้ที่ตู้ ATM และสาขา VTB อุปกรณ์และสำนักงานของธนาคารจะแสดงบนแผนที่แบบโต้ตอบบนเว็บไซต์และแอปอย่างเป็นทางการของธนาคาร

#4. สเบอร์แบงก์

Sberbank ปล่อยสินเชื่อจำนองให้กับบุคลากรทางทหาร ครอบครัวที่มีลูก ครอบครัวเล็ก และผู้กู้อื่น ๆ

• อัตราดอกเบี้ย - จาก 6% ต่อปี
• ระยะเวลาเงินกู้ - สูงสุด 30 ปี
• ผลงานขั้นต่ำ - จาก 10%
• จำนวน - 0.3−8 ล้านรูเบิล

Sberbank ยอมรับการสมัครขอสินเชื่อจำนองบนเว็บไซต์และในสาขา เตรียมเอกสารล่วงหน้าเพื่อให้เจ้าหน้าที่สินเชื่อสามารถตรวจสอบได้รวดเร็วยิ่งขึ้น การตัดสินใจจะดำเนินการภายใน 1-2 สัปดาห์หลังจากการโอนเอกสาร คุณมีเวลาหนึ่งเดือนในการค้นหาที่อยู่อาศัย ในระหว่างนี้คุณจะต้องมีเวลาในการเลือกอสังหาริมทรัพย์ ทำข้อตกลงจำนอง และประกันอพาร์ทเมนต์หรือบ้านของคุณ

คุณสามารถชำระคืนเงินกู้ได้ที่ตู้ ATM และสำนักงาน Sberbank คะแนนพันธมิตรของ Sberbank ก็ยอมรับเช่นกัน

ข้อดีของข้อเสนอจาก Sberbank คืออัตราการจำนองต่ำ บริษัท ให้กู้ยืมในอัตรา 6% ต่อปีแก่ผู้เข้าร่วมโครงการของรัฐ "การจำนองพร้อมการสนับสนุนจากรัฐสำหรับครอบครัวที่มีลูก"

#5. ธนาคารไรฟไฟเซน

Raiffeisen Bank ซึ่งเป็นสาขาของกลุ่มธนาคารออสเตรียในรัสเซีย เสนอที่จะใช้ประโยชน์จากโครงการสินเชื่อจำนอง

• อัตราดอกเบี้ย - จาก 9.5% ต่อปี
• ระยะเวลาเงินกู้ - 1−30 ปี
• ผลงานขั้นต่ำ - จาก 10%
• จำนวน - มากถึง 26 ล้านรูเบิล

คุณสามารถขอสินเชื่อจาก Raiffeisen Bank ได้โดยยื่นใบสมัครบนเว็บไซต์อย่างเป็นทางการ หลังจากตัดสินใจเบื้องต้นแล้วสามารถเตรียมเอกสารและเยี่ยมชมสำนักงาน Raiffeisenbank ได้ หากได้รับการอนุมัติสินเชื่อผู้กู้จะสามารถจำนองได้ในอัตราดอกเบี้ย 9.5% ต่อปีในปี 2561

หากต้องการชำระคืนเงินกู้จาก Raiffeisenbank คุณสามารถใช้ตู้ ATM และสาขาของบริษัทได้

ธนาคารไหนมีสินเชื่อจำนองต่ำสุด?? ขณะนี้ Sberbank เสนออัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำสำหรับสินเชื่อที่อยู่อาศัย ที่นี่คุณจะได้รับสินเชื่อจำนอง 6% ต่อปีหากคุณเข้าร่วมในโครงการของรัฐบาลหรือซื้ออพาร์ทเมนท์จากผู้พัฒนาพันธมิตร

เราเชื่อว่าคุณควรใส่ใจพวกเขาก่อนที่จะจำนอง

#1. อย่ารับเงินกู้สกุลเงินต่างประเทศ

ผู้คนหลายหมื่นคนได้รับความเดือดร้อนจากการจำนองเงินตราต่างประเทศแล้ว พวกเขากู้เงินเป็นดอลลาร์หรือยูโรในอัตราที่ดี (1−2%) แต่ไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้เมื่ออัตราแลกเปลี่ยนรูเบิลลดลง 1.5−2 เท่าในปี 2557-2558

หากคุณได้รับเงินเดือนเป็นรูเบิลให้กู้ยืมเงินเป็นรูเบิล หากนายจ้างของคุณจ่ายเงินให้คุณเป็นสกุลเงินยูโรหรือดอลลาร์สหรัฐ คุณอาจต้องการพิจารณาสกุลเงินเหล่านี้สำหรับสินเชื่อบ้านของคุณ

#2. อ่านสัญญาอย่างละเอียด

เราได้กล่าวไปแล้วว่าคุณต้องศึกษาสัญญาเงินกู้อย่างรอบคอบ

• หากคุณรู้จักทนายความหรือพนักงานธนาคาร ให้เชิญเขามาสมัครขอสินเชื่อด้วย ตัวแทนของอาชีพดังกล่าวรู้ว่าต้องมองหาอะไรและจะพบข้อผิดพลาดในเอกสารทันที
• หากมีเงื่อนไขอย่างน้อยหนึ่งข้อในสัญญาที่ไม่เหมาะกับคุณ อย่าลงนามในสัญญา สามารถขอรับสินเชื่อจำนองได้จากธนาคารหลายสิบแห่ง และในจำนวนนี้มีสถาบันสินเชื่อที่ไม่หลอกลวงลูกค้า

#3. คำนวณกองกำลังของคุณ

ยังมีธนาคารในรัสเซียที่ให้สินเชื่อจำนองและคาดว่าผู้กู้จะใช้เงิน 60-70% ของรายได้ต่อเดือนกับพวกเขา

อยู่ในโหมดนี้ได้นานถึง 10-15 ปี เป็นเรื่องยาก ควรจำกัดค่าใช้จ่ายไว้ที่ 30-40% ของรายได้ต่อเดือนจะดีกว่า ในกรณีนี้คุณจะต้องลดจำนวนเงินจำนองลง ซึ่งสามารถทำได้สองวิธี: กู้ยืมระยะยาว และเลือกที่อยู่อาศัยที่ถูกกว่าด้วย

ในกรณีแรก

• โอกาสในการอนุมัติสินเชื่อจะลดลงเมื่อระยะเวลาเพิ่มขึ้น
• การชำระเงินรายเดือนลดลงเล็กน้อยเมื่อระยะเวลาเงินกู้เพิ่มขึ้น

ลองพิจารณาตัวอย่าง: มีเงินกู้สองรายการที่มีจำนวนและดอกเบี้ยเท่ากัน (3 ล้านรูเบิล 12% ต่อปี) แต่สำหรับระยะเวลาที่ต่างกัน (อันหนึ่งสำหรับ 20 ปีและอีกอันเป็นเวลา 30 ปี) เมื่อใช้เครื่องคิดเลขออนไลน์เพื่อคำนวณเงื่อนไขการจำนองเราได้รับ:

• ชำระเงินกู้รายเดือนเป็นเวลา 20 ปี - 33,033 รูเบิล (ชำระเกิน - 4,927,820 รูเบิล)
• ชำระเงินกู้รายเดือนเป็นเวลา 30 ปี - 30,858 รูเบิล (ชำระเกิน - 8,109,016 รูเบิล)

เงินสมทบที่ต้องชำระทุกเดือนลดลงเหลือเพียง 2 พัน (นี่น้อยกว่า 10%) และเงินส่วนเกินจะเพิ่มขึ้นอีกกว่า 3 ล้าน

นั่นคือเหตุผลที่ผู้กู้ก่อนที่จะได้รับการจำนองจำเป็นต้องเชื่อมโยงความต้องการและความสามารถของเขาก่อน มิฉะนั้นสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยอาจตกเป็นทาสตลอดชีวิตได้

เพื่อหลีกเลี่ยงสถานการณ์นี้ ให้ใช้เครื่องคิดเลขออนไลน์เพื่อคำนวณสินเชื่อของคุณ พวกมันทำงานในลักษณะเดียวกันและให้ผลลัพธ์ที่เหมือนกัน คุณสามารถค้นหาเครื่องคำนวณสินเชื่อได้จากเว็บไซต์ของธนาคาร (ลิงก์จะตามมา)

ในกรณีที่สอง

หากคุณจำนองอพาร์ทเมนต์ที่มีราคาต่ำกว่าที่คุณวางแผนไว้ในตอนแรก คุณจะสามารถชำระคืนเงินกู้ได้เร็วขึ้น ซึ่งจะทำให้สามารถขอสินเชื่อใหม่สำหรับอสังหาริมทรัพย์ที่มีพื้นที่เพิ่มขึ้นและรูปแบบที่ได้รับการปรับปรุงได้

#4. สร้างตาข่ายนิรภัย

หากคุณไม่ชำระคืนเงินกู้ตรงเวลาธนาคารจะกำหนดมาตรการคว่ำบาตร - ค่าปรับหรือการยึดอสังหาริมทรัพย์

เพื่อหลีกเลี่ยงสถานการณ์นี้ ให้กันเงินไว้เพื่อชำระค่าจำนองเป็นเงินฝาก พยายามเก็บเงินให้เพียงพอผ่อนชำระรายเดือนเป็นเวลา 6-8 เดือน

คุณสามารถชำระคืนเงินกู้ได้ก่อนกำหนด สิ่งนี้มีประโยชน์: ยิ่งคุณชำระคืนเงินกู้ได้เร็วเท่าไร คุณก็ยิ่งจ่ายเงินมากเกินไปให้กับธนาคารน้อยลงเท่านั้น อย่างไรก็ตาม สถาบันสินเชื่อบางแห่งไม่ยินดีรับการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด - บางบริษัทปรับลูกค้าที่ชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด หากคุณกู้เงินจากธนาคารดังกล่าว เราขอแนะนำให้ประหยัดเงินแทนที่จะจ่ายสินเชื่อจำนองในโอกาสแรก

#5. กู้ยืมเงินในเวลาที่เหมาะสม

ที่อยู่อาศัยมีราคาขั้นต่ำเมื่อความต้องการลดลง พยายามเดาเวลาที่ราคาอพาร์ทเมนต์หรือบ้านจะลดลง และซื้ออสังหาริมทรัพย์ในช่วงเวลานี้

วิธีนี้คุณจะไม่เพียงแต่ประหยัดค่าที่อยู่อาศัยเท่านั้น แต่ยังช่วยจำนองในอัตราดอกเบี้ยที่ดีอีกด้วย ธนาคารจะลดอัตราดอกเบี้ยลงเมื่อยอดขายอพาร์ทเมนท์ลดลงและอำนวยความสะดวกแก่ลูกค้าได้ครึ่งทางในเรื่องอื่นๆ สิ่งที่คุณต้องทำคือติดตามดูเมื่อราคาที่อยู่อาศัยและยอดขายลดลง และวางแผนที่จะซื้ออพาร์ทเมนต์หรือบ้านในเวลานี้

บทสรุป

การจำนองเป็นวิธีที่ดี (และบางครั้งก็เป็นวิธีเดียว) ที่จะปรับปรุงสภาพความเป็นอยู่ของคุณ การให้สินเชื่อจำนองช่วยให้คุณซื้ออพาร์ทเมนต์ได้ในตอนนี้ แทนที่จะเลื่อนปัญหาเรื่องอสังหาริมทรัพย์ออกไปเป็นเวลา 10-15 ปี

ตามกฎแล้วจำนวนสินเชื่อจำนองเริ่มต้นที่ 1-2 ล้านรูเบิล มีธนาคารเพียงไม่กี่แห่งที่ให้กู้ยืมเงินจำนวนดังกล่าวโดยไม่มีหลักฐานรายได้ องค์กรสินเชื่อเกือบทุกแห่งต้องการให้ผู้กู้ยืนยันสถานะทางการเงิน ความพร้อมในการจ้างงาน และดึงดูดผู้ค้ำประกัน เราขอแนะนำให้คุณคิดล่วงหน้าเพื่อไม่ให้เสียเวลาในการสมัครขอสินเชื่อ

กลับ