คุ้มไหมที่จะจำนองตอนนี้? หรือควรรอจนกว่าจะมีกำไรมากขึ้น? “ข้อดี” และ “ข้อเสีย” ของการกู้ยืมจำนองวิธีการขอจำนองตามเงื่อนไขที่ดีที่สุดการจำนองสมเหตุสมผลหรือไม่?

เนื่องจากสถานการณ์ทางเศรษฐกิจที่ไม่แน่นอน ทางเลือกเดียวในการเป็นเจ้าของอพาร์ทเมนต์หรือบ้านของคุณเองในอนาคตอันใกล้นี้คือการจำนอง ไม่ว่าจะคุ้มค่าที่จะจำนองในปี 2561 เมื่อไม่มีความหวังในการซื้อบ้านด้วยเงินของคุณเองหรือไม่ก็ขึ้นอยู่กับผู้กู้ที่จะตัดสินใจ ในการตัดสินใจอย่างมีข้อมูล คุณต้องวิเคราะห์สถานการณ์และประเมินผลที่ตามมาที่เป็นไปได้ทั้งหมดของขั้นตอนนี้

คุณสมบัติของการจำนองข้อดีและข้อเสีย

ประการหนึ่ง การกู้ยืมเงินเป็นระยะเวลานานถือเป็นการดำเนินการที่ค่อนข้างเสี่ยงซึ่งต้องใช้ทัศนคติที่ระมัดระวังที่สุด ในทางกลับกัน การลดลงของราคาอสังหาริมทรัพย์และการลดอัตราดอกเบี้ยโดยธนาคารส่วนใหญ่จะสร้างเงื่อนไขที่เหมาะสมเพื่อแก้ไขปัญหาเชิงบวกว่าผู้กู้ควรจำนองหรือไม่ ด้วยความช่วยเหลือของมาตรการต่างๆ การประเมินความสามารถในการละลายของตนเองอย่างละเอียด และความมั่นคงของสถานการณ์ทางการเงิน เราสามารถรับประกันความปลอดภัยที่มากขึ้นโดยการลดความเสี่ยงในการเป็นหนี้ต่อธนาคารให้เหลือน้อยที่สุด

ก่อนที่จะตัดสินใจจำนองคุณต้องศึกษาปัญหาอย่างละเอียดและค้นหาคุณสมบัติทั้งหมดของการให้กู้ยืมประเภทนี้

การจำนองเป็นสินเชื่อประเภทเป้าหมายซึ่งมีการนำไปใช้เพื่อการซื้อที่อยู่อาศัยโดยเฉพาะ

การจำนองเป็นสินเชื่อมีลักษณะเป็นของตัวเอง:

1. การจำนองมีลักษณะเป็นสินเชื่อจำนวนมาก
2. ทรัพย์สินที่ซื้อจะถูกลงทะเบียนเป็นหลักประกันสำหรับผู้ให้กู้จนกว่าจะชำระเงินเต็มจำนวนและปิดวงเงินเครดิต
3. อนุญาตให้ลงทะเบียนหลักประกันเพิ่มเติมในอสังหาริมทรัพย์อื่นของลูกค้าได้
4. มีการประกันภัยสำหรับหลักประกันตลอดระยะเวลาสัญญา
5. อัตราดอกเบี้ยเนื่องจากความเสี่ยงที่ต่ำกว่าของการไม่ชำระคืนจึงต่ำกว่าโปรแกรมสินเชื่ออื่น ๆ มาก
6. ระยะเวลาการชำระคืนอาจถึง 25-30 ปี ซึ่งในระหว่างนั้นผู้กู้จะไม่สามารถจำหน่ายทรัพย์สินได้หมด (ในขณะที่วัตถุถูกจำนำการทำธุรกรรมใด ๆ กับทรัพย์สินนี้จะต้องได้รับการตกลงกับธนาคารซึ่งไม่สนใจใน การสูญหายของวัตถุที่จำนำ)

ไม่มีมติเกี่ยวกับเหตุผลในการกู้ยืมเงินเพื่อซื้อที่อยู่อาศัย ในแง่หนึ่ง อพาร์ทเมนต์หรือบ้านถูกซื้อด้วยการจำนองที่มีการจ่ายดอกเบี้ยมากเกินไป ซึ่งการชำระเงินเป็นเวลาหลายปีอาจเกินจำนวนเงินต้นของเงินกู้ได้ ในทางกลับกัน สำหรับบางครอบครัว การกู้ยืมเงินเป็นโอกาสเดียวที่จะซื้อบ้านหลังแรกของพวกเขา ในกรณีนี้ การจำนองถือเป็นพร โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่ออัตราดอกเบี้ยอยู่ในระดับต่ำสุดเป็นประวัติการณ์และราคาอสังหาริมทรัพย์ก็ลดราคาลงด้วย

ข้อดีของการจำนองยังรวมถึง:

1. การได้รับทรัพย์สินเมื่อจำนวนเงินออมเพื่อเช่าอพาร์ทเมนต์ไม่เพียงพอ
2. การซื้อบ้านหลังแรกด้วยการจำนองเป็นทางเลือกที่ดีเยี่ยมแทนบ้านเช่า
3. กฎหมายภาษีอนุญาตให้คุณคืนส่วนหนึ่งของเงินทุนที่จ่ายเพื่อชำระคืนเงินต้นและดอกเบี้ยจำนองโดยขึ้นอยู่กับความพร้อมของการหักภาษีเงินได้ กล่าวคือ ผู้กู้สามารถรับเงินได้สูงสุด 13% ของเงินทุนที่ผู้ซื้อโอนไปยังผู้ขาย
4. การขอความช่วยเหลือจากโครงการสนับสนุนทางการเงินของรัฐบาล รวมถึงทุนการคลอดบุตร จะช่วยให้คุณได้รับค่าชดเชยสำหรับส่วนหนึ่งของกองทุนที่จ่ายไปหรือใช้เป็นเงินดาวน์

หลายคนถือว่าลักษณะต่อไปนี้เป็นข้อเสียของสินเชื่อจำนอง:

1. ภายใน 30 ปี จำนวนเงินที่ชำระเกินสำหรับที่อยู่อาศัยที่ซื้อมาจะมากกว่าจำนวนเงินกู้หลายเท่า ลูกค้าสามารถใช้เงินเพื่อวัตถุประสงค์อื่นได้
2. ตลอดชีวิตที่ยาวนานงบประมาณของครอบครัวทั้งหมดจะอยู่ภายใต้ความจำเป็นในการชำระคืนเงินกู้ตามปกติและชำระค่าประกัน
3. การจำกัดสิทธิของเจ้าของในช่วงระยะเวลาของข้อตกลงกับผู้ให้กู้ซึ่งจะไม่อนุญาตให้มีการแลกเปลี่ยนการขายหรือการบริจาคที่อยู่อาศัยที่ได้รับ
4. ข้อกำหนดที่ค่อนข้างสูงสำหรับผู้ยืม สถานะ ความสามารถในการละลาย และอายุของเขาจำกัดความพร้อมในการให้บริการอย่างมาก

คุณค่าของข้อดีข้อเสียของแต่ละคนมีความสำคัญแตกต่างกัน ดังนั้นเฉพาะการวิเคราะห์สถานการณ์ส่วนบุคคลโดยคำนึงถึงสถานการณ์เฉพาะเท่านั้นที่จะช่วยให้คุณตัดสินใจได้ถูกต้องว่าการจำนองตอนนี้คุ้มค่าหรือไม่

พารามิเตอร์ที่มีอิทธิพลต่อการตัดสินใจ

การประเมินพารามิเตอร์ในสองหมวดหมู่ที่แตกต่างกันจะช่วยให้คุณเข้าใจปัญหา: สถานการณ์ตลาดในปัจจุบันและสถานการณ์ทางการเงินส่วนบุคคลของคุณ

ตัวชี้วัดตลาดที่มีอิทธิพลต่อเหตุผลของการจำนอง

ประโยชน์ของธุรกรรมส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับเปอร์เซ็นต์การชำระเกิน: ยิ่งเปอร์เซ็นต์สูง การชำระเกินก็จะมากขึ้น และในทางกลับกัน หากเปอร์เซ็นต์น้อยกว่า 11% ถือว่าการจำนองมีกำไร

อย่างไรก็ตาม ควรมีการประเมินสถานการณ์ตลาดให้ครอบคลุมมากขึ้น อาจมีสาเหตุหลายประการที่ทำให้อัตราเพิ่มขึ้น:

• การลดการไหลเข้าของเงินทุนต่างประเทศเนื่องจากการคว่ำบาตรระหว่างประเทศ
• การลดภาษีส่งออกน้ำมันและการอ่อนค่าของรูเบิล
• การไม่มีโอกาสดึงดูดการลงทุนเพิ่มเติมส่งผลให้อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เพิ่มขึ้น

อัตราแลกเปลี่ยน อัตราส่วนเงินดอลลาร์ต่อรูเบิล และแนวโน้มในตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศส่งผลต่ออัตราการรีไฟแนนซ์ ซึ่งอาจนำไปสู่การเปลี่ยนแปลงของอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อ รวมถึงสินเชื่อที่อยู่อาศัยเป้าหมาย

หลายคนจำได้ว่าเมื่อเงินดอลลาร์แข็งค่าขึ้นอย่างรวดเร็วในปี 2557 อัตราการจำนองเพิ่มขึ้นเป็น 18% การจ่ายเงินมากเกินไปสำหรับเงินกู้รูเบิลนั้นไม่ได้ผลกำไร

หากอัตราการจำนองต่ำและอัตราแลกเปลี่ยนอยู่ในเกณฑ์สงบ คุณสามารถวางแผนค่าใช้จ่ายและการชำระเงินได้อย่างมั่นใจมากขึ้น ซึ่งหมายความว่าคำถามที่ว่าการจำนองในปี 2561 จะทำกำไรได้หรือไม่นั้นสามารถตอบได้ในเชิงบวกจากประเด็น มุมมองของการพิจารณาปัจจัยวัตถุประสงค์ของบัญชี

ปัจจัยส่วนบุคคลที่มีอิทธิพลต่อความถูกต้องของเงินกู้

ความสำคัญเท่าเทียมกันและในบางกรณีของลำดับความสำคัญจะคำนึงถึงสถานการณ์ทางการเงินและความสามารถในการละลายของผู้กู้

จะต้องประเมินเกณฑ์ต่อไปนี้:

• รายได้ต่อเดือน
• จำนวนเงินกู้
• ระยะเวลาสัญญาที่เหมาะสมที่สุด

ตัวชี้วัดเหล่านี้เป็นหนึ่งในตัวบ่งชี้หลักที่ใช้ในการคำนวณการชำระเงินรายเดือนรวมถึงความสามารถในการรับภาระทางการเงินนี้

นอกจากรายได้ค่าแรงแล้ว ยังต้องคำนึงถึงแหล่งเงินทุนเพิ่มเติมด้วย (ดอกเบี้ยเงินฝาก การลงทุน รายได้จากหลักทรัพย์) นอกเหนือจากรายได้แล้ว ยังมีการประเมินค่าใช้จ่ายรายเดือนในปัจจุบันและภาระผูกพันทางการเงินที่มีอยู่

ก่อนที่จะส่งคำขอไปยังธนาคาร คุณต้องแน่ใจอย่างแน่นอนว่าการชำระเงินที่คำนวณโดยเครื่องคำนวณการจำนองสามารถชำระได้โดยไม่คำนึงถึงความเสี่ยงใดๆ (ตกงาน สูญเสียสุขภาพ) คุณสามารถลงนามในข้อตกลงกับผู้ให้กู้ได้เฉพาะด้วยความมั่นใจว่าเงินจะถูกส่งคืนให้กับธนาคารในทุกกรณี

การวิเคราะห์สถานการณ์ปัจจุบัน

หลังจากประเมินความสามารถในการชำระเงินและดำเนินการรวบรวมข้อมูลเกี่ยวกับตลาดสินเชื่อและอสังหาริมทรัพย์แล้ว ก็ถึงเวลาเลือกโปรแกรมที่เหมาะสมที่สุดโดยคำนึงถึงความต้องการและความสามารถของผู้ชำระเงิน:

1. การวิเคราะห์ข้อมูลอัตราดอกเบี้ย
2. การวิเคราะห์ข้อกำหนดสำหรับผู้กู้
3. รวบรวมข้อมูลเกี่ยวกับเงื่อนไขอื่นๆ ของเงินกู้ - การประกันภัยภาคบังคับ บทลงโทษ ข้อกำหนดในการลงทะเบียน

ปัจจุบันอัตราดอกเบี้ยจำนองโดยทั่วไปลดลง แต่ระดับรายได้ไม่ได้เพิ่มขึ้นในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ดังนั้นการเลือกจำนองควรได้รับอิทธิพลจากการชำระเกินครั้งสุดท้ายโดยคำนึงถึงปัจจัยและข้อกำหนดทั้งหมดของธนาคาร

ในเวลาเดียวกัน ตลาดอสังหาริมทรัพย์ก็ประสบกับราคาที่ลดลงอย่างมาก ส่งผลให้จำนวนเงินที่ธนาคารต้องการจากธนาคารลดลง ปัจจุบันมีการสร้างเงื่อนไขภายนอกที่ดีที่สุดสำหรับการขอรับจำนอง

ควรคำนึงถึงความเป็นไปได้ในการจัดสรรเงินทุนจากงบประมาณภายในกรอบของโครงการของรัฐที่ออกเพื่อปรับปรุงสถานการณ์ที่อยู่อาศัยของครอบครัวรัสเซีย (ตัวอย่างเช่นการจำนองโดยไม่ต้องชำระเงินดาวน์สำหรับครอบครัวขนาดใหญ่หรือครอบครัวเล็กที่ต้องการการปรับปรุง ). นอกเหนือจากโครงการของรัฐบาลแล้ว ยังมีข้อเสนอส่งเสริมการขายมากมายจากผู้ให้กู้เอง

โครงการช่วยเหลือภาครัฐอาจประกอบด้วยการจัดสรรไม่เฉพาะงวดที่จัดสรรสำหรับการซื้อเท่านั้น แต่ยังรวมถึงการชำระคืนดอกเบี้ยบางส่วนด้วย

ในภาคการธนาคาร อัตราการจำนองจะค่อยๆ ลดลงแตะระดับสูงสุดเป็นประวัติการณ์ที่ 8% ต่อปี ซึ่งทำให้การจำนองน่าสนใจสำหรับผู้กู้ยืมจำนวนมาก คาดว่าจะไม่มีการเพิ่มขึ้นของราคาอสังหาริมทรัพย์หรืออัตราดอกเบี้ยในอนาคตอันใกล้นี้ ซึ่งช่วยให้เราหวังว่าจะรักษาเสถียรภาพของสถานการณ์ในตลาด ข้อเสนอที่ดีจากธนาคารและราคาที่อยู่อาศัยที่ต่ำสำหรับผู้กู้หมายถึงการสร้างเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยสำหรับการกู้ยืม

หากการตัดสินใจของผู้กู้เห็นด้วยกับการจำนอง ก็ถึงเวลาที่ต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าข้อเสนอของธนาคารตรงตามข้อกำหนดและความเป็นไปได้ทั้งหมด

เมื่อปฏิบัติตามอัลกอริธึมบางอย่าง คุณจะได้รับสินเชื่อจำนองที่มีความเสี่ยงน้อยที่สุดและได้รับประโยชน์สูงสุดสำหรับตัวคุณเอง:

1. การทำงานกับเครื่องคำนวณการจำนองจะช่วยให้คุณสามารถคำนวณภาระทางการเงินที่ยอมรับได้ล่วงหน้าในรูปแบบของการชำระเงินจำนองรวมถึงคำนวณจำนวนเงินที่เหมาะสมที่สุดที่จะส่งคืนให้กับธนาคารได้ นอกจากนี้ เมื่อใช้เครื่องคิดเลข จะเลือกระยะเวลาเงินกู้ที่เหมาะสมที่สุด
2. การมีหลักประกันเพิ่มเติมเป็นหลักประกันจะช่วยเพิ่มโอกาสที่คำขอของคุณได้รับการอนุมัติจากผู้ให้กู้ มีความจำเป็นต้องพิจารณาว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้จะลดลงเท่าใดหากลูกค้าให้หลักประกันเพิ่มเติม สิ่งนี้จะช่วยให้มั่นใจได้ถึงเปอร์เซ็นต์ขั้นต่ำและการจ่ายเงินเกินขั้นต่ำทั้งหมด ซึ่งหมายความว่าจะช่วยเพิ่มผลประโยชน์ให้กับเจ้าของบ้านในอนาคต
3. ศึกษาข้อมูลเกี่ยวกับธนาคารที่ให้เงื่อนไขที่ดีที่สุดสำหรับอัตรา ความน่าเชื่อถือขององค์กร นโยบายเกี่ยวกับผู้กู้ยืม และข้อมูลอื่น ๆ ที่จะช่วยให้คุณสามารถประเมินความเสี่ยงสำหรับผู้มีโอกาสเป็นลูกค้า
4. ในบรรดาโปรแกรมที่มีอยู่ในพอร์ตการลงทุนของธนาคารที่สนใจ ให้ความสนใจกับโปรโมชั่นและข้อเสนอพิเศษต่างๆ (สำหรับลูกค้าเงินเดือน พนักงานภาครัฐ ครอบครัวหนุ่มสาว ฯลฯ)
5. เมื่อเลือกระหว่างสกุลเงินต่างประเทศและเงินกู้รูเบิล ในสภาวะที่มีความผันผวนของอัตราแลกเปลี่ยนอย่างรุนแรง แนะนำให้ใช้โปรแกรมเป็นสกุลเงินในประเทศ

หากในกระบวนการชำระหนี้ให้กับธนาคาร ลูกค้าประสบปัญหาทางการเงิน ขอแนะนำให้แจ้งสถาบันสินเชื่อทันทีเกี่ยวกับปัญหาที่เกิดขึ้น เนื่องจากในปัจจุบันมีเครื่องมือมากมายที่จะช่วยรับมือกับปัญหาชั่วคราว ( การปรับโครงสร้างใหม่ วันหยุดเครดิต การรีไฟแนนซ์ ฯลฯ)

ความน่าดึงดูดใจของสินเชื่อจำนองขึ้นอยู่กับพารามิเตอร์หลายประการที่ผู้ยืมไม่ชัดเจนเสมอไป:

• แนวโน้มการเติบโตของอัตรา– ยิ่งอัตราสูงเท่าไร การกู้ยืมก็จะยิ่งมีกำไรน้อยลงเท่านั้น ในช่วงสิ้นปี 2018 มีข่าวเกิดขึ้นจากการเพิ่มขึ้นของอัตราดอกเบี้ยของธนาคารที่ใหญ่ที่สุด (Sberbank, VTB ฯลฯ) เหตุผลก็คือการเพิ่มขึ้นของอัตราการรีไฟแนนซ์ของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย เนื่องจากพารามิเตอร์นี้ยังคงไม่เปลี่ยนแปลงในขณะนี้ (มีความเป็นไปได้ที่จะเติบโตเพิ่มเติม) จึงยังคงมีความเสี่ยงสูงที่ในปี 2019 อัตราจะเพิ่มขึ้นสำหรับทุกธนาคาร
• แนวโน้มราคาอสังหาริมทรัพย์จะสูงขึ้น– ราคาอสังหาริมทรัพย์สูงขึ้นอย่างต่อเนื่อง แต่หลังจากปี 2019 คาดว่าจะมีการเพิ่มขึ้นอย่างมาก ร่างกฎหมายใหม่ที่จำกัดความสามารถของนักลงทุนในการรับเงินปันผลจากการซื้อ/ขายอพาร์ทเมนท์มักจะนำไปสู่ความพยายามที่จะรักษาผลกำไรในระดับเดียวกันโดยการขึ้นราคา
• ความเต็มใจของธนาคารในการกู้ยืม– ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ทางการเงินในประเทศและประเภทของผู้กู้ ธนาคารอาจจะพร้อมหรืออาจไม่พร้อมที่จะออกสินเชื่อจำนองก็ได้

สถานการณ์การจำนองในปี 2562 เป็นอย่างไร?

• การลดอัตราอย่างค่อยเป็นค่อยไป
• มีโอกาสสูงที่ราคาอสังหาริมทรัพย์จะสูงขึ้น
• ธนาคารมีความเต็มใจที่จะให้กู้ยืมสูง ( อุตสาหกรรมสินเชื่อที่อยู่อาศัยมีอัตราการอนุมัติสูงสุด– มากกว่า 82%)

ข้อสรุปที่ชัดเจน - คุณควรจะจำนองในปี 2562 หรือไม่?. ยิ่งไปกว่านั้น ข้อตกลงการจำนองที่ได้ข้อสรุปในตอนนี้อาจกลายเป็นผลกำไรมากกว่าข้อเสนอในปีหน้า

ตรวจสอบว่าคุ้มค่าที่จะจำนองหรือไม่

ประเด็นข้างต้นเป็นเพียงการวิเคราะห์จากตำแหน่งที่ได้กำไร/ไม่ได้กำไรในระดับโลก

เป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องพิจารณา คุณควรจะจำนองหรือไม่?.

ตอบคำถามสั้นๆ สองสามข้อ ():

• คุณจำเป็นต้องปรับปรุงสภาพความเป็นอยู่ของคุณหรือไม่?
• เมื่อคำนึงถึงรายได้ต่อเดือนของคุณแล้ว คุณจะเก็บเงินซื้ออพาร์ทเมนต์ได้เร็วกว่าใน 3-5 ปีจะยากไหม?
• คุณมีจิตสำนึกและความรับผิดชอบในระดับสูงหรือไม่?
• คุณรู้วิธีการวางแผนค่าใช้จ่ายของคุณหรือไม่?
• คุณปฏิบัติตามคำมั่นสัญญาของคุณบ่อยที่สุดหรือไม่?
• รายได้ของคุณทำให้คุณสามารถจัดสรรจำนวนหนึ่งได้โดยไม่ทำให้มาตรฐานการครองชีพของคุณลดลงอย่างมากหรือไม่?
• ภาวะสุขภาพของคุณน่ากังวลในอนาคตอันใกล้นี้หรือไม่?
• คุณอ่านสัญญาอย่างละเอียดก่อนเซ็นสัญญาหรือไม่?
• การตัดสินใจจำนองถือเป็นการตัดสินใจโดยเจตนาหรือไม่?
• คุณเคยคิดถึงทางเลือกที่เป็นไปได้ในกรณีที่สูญเสียรายได้/ปัญหาอื่นๆ หรือไม่?

คะแนนมากกว่า 8 คะแนน– คำตอบสำหรับคำถามว่าจะจำนองหรือไม่นั้นเป็นบวกอย่างแน่นอน คุณสามารถข้ามไปหรืออ่านบทความตอนท้ายเพื่อดูว่าคุณควรจะจำนองตอนนี้หรือไม่

ได้คะแนน 4 – 7 คะแนน– มันคุ้มค่าที่จะพิจารณาตัวเลือกทั้งหมดอีกครั้ง บางทีสถานการณ์ทางการเงิน/ที่อยู่อาศัยของคุณไม่จำเป็นต้องดำเนินการอย่างเร่งด่วนในขณะนี้ แต่เป็นไปได้ว่าคุณควรให้ความสำคัญกับปัญหาการจำนองและการประกันภัยอย่างจริงจังมากขึ้น ตัวอย่างเช่น คุณเคยสงสัยบ้างไหมว่าจะต้องทำอย่างไร?

ได้คะแนนไม่ถึง 4 คะแนน- คำตอบสำหรับคำถามที่ว่าการจำนองนั้นคุ้มค่าหรือไม่นั้นค่อนข้างเป็นลบ เจ้าหน้าที่การเงินแนะนำให้คุณชั่งน้ำหนักทุกอย่างอีกครั้งและวางแผน บางทีมองหาตัวเลือกอื่นในการซื้ออสังหาริมทรัพย์ ไม่เกี่ยวข้องกับภาระหนี้หลายปี

คุณอาจสนใจ:

คุ้มไหมที่จะจำนองตอนนี้ - 14 คำถามที่ต้องรู้

นอกจากผลประโยชน์ที่ผู้กู้จะได้รับแล้วยังต้องคำนึงถึงโอกาสในการได้รับอนุมัติจากธนาคารอีกด้วย บางทีคุณอาจเป็นผู้กู้ยืมที่เชื่อถือได้ และการกู้ยืมจำนองอาจเป็นประโยชน์ต่อคุณมาก

ดูว่าธนาคารพร้อมที่จะอนุมัติการจำนองของคุณหรือไม่ (สำหรับแต่ละ "ใช่" ให้นับ 1 คะแนน):

• คุณอายุเกิน 25 ปีหรือเปล่า?
• คุณทำงานในตำแหน่งปัจจุบันของคุณมานานกว่า 6 เดือนแล้วหรือยัง?
• คุณมีการศึกษาสูงหรือไม่?
• คุณแต่งงานหรือยัง
• คุณเป็นพนักงานของ LLC หรือไม่?
• คุณได้รับเงินเดือนที่มั่นคงหรือไม่?
• คุณพร้อมที่จะส่งใบรับรอง 2-NDFL/การยืนยันรายได้ในแบบฟอร์มธนาคารแล้วหรือยัง?
• คุณไม่มีสินเชื่อที่เปิดอยู่หรือไม่?
• คุณมีประวัติเครดิตที่ดีหรือไม่?
• คุณมีหนี้สินเกี่ยวกับที่อยู่อาศัยและบริการชุมชน/ภาษี/ค่าปรับหรือไม่?
• คุณเป็นเจ้าของรถยนต์/อสังหาริมทรัพย์หรือไม่?
• คุณมีหนังสือเดินทางพร้อมแสตมป์เดินทางในต่างประเทศหรือไม่?
• คุณได้เลือกคุณสมบัติที่ต้องการแล้วหรือยัง?
• คุณพร้อมที่จะทำเงินดาวน์มากกว่า 20% ของต้นทุนแล้วหรือยัง?

มากกว่า 11 คะแนน– ตอนนี้เป็นช่วงเวลาที่ดีอย่างแน่นอน คุณควรจะจำนอง ธนาคารส่วนใหญ่จะยินดีอนุมัติใบสมัครของคุณ

________________

8 – 10 คะแนน– สามารถรับจำนองได้ อย่างไรก็ตาม ควรคำนึงถึงประเด็นที่คุณสามารถ "ปรับแต่ง" ได้

________________

5 – 8 คะแนน– มันคุ้มค่าที่จะคิดถึงการปรับปรุงชื่อเสียงของคุณอย่างจริงจัง ชำระหนี้ ปรับปรุงประวัติเครดิตของคุณ เพิ่มระยะเวลาในการให้บริการ อย่างไรก็ตาม หากคะแนนต่ำเกี่ยวข้องกับการทำงานอิสระหรือการเป็นผู้ประกอบการรายบุคคล ก็ใช่ว่าจะหายไปทั้งหมด

________________

ต่ำกว่า 5 คะแนน– ไม่แนะนำให้ทำการจำนอง แม้ว่าคุณจะได้รับการอนุมัติ (และมีโอกาสน้อยมาก) ธนาคารก็จะเสนอเงื่อนไขที่ค่อนข้างรุนแรงพร้อมอัตราดอกเบี้ยที่สูง ดีกว่าที่จะใช้เวลาสองสามเดือน แต่เสริมความแข็งแกร่งให้กับตำแหน่งของคุณ - ชำระหนี้ สร้างประวัติเครดิต บางทีอาจจะไปต่างประเทศบ้างก็ได้ การเดินทางไปต่างประเทศมีผลดีต่ออันดับเครดิตของคุณจริงๆ

ทุกคนอยากมีบ้านเป็นของตัวเอง แต่ไม่ใช่ทุกคนที่สามารถซื้ออพาร์ทเมนต์โดยไม่ต้องจำนองได้ การยื่นขอสินเชื่อบ้านเป็นขั้นตอนที่มีความรับผิดชอบสูง และยังเกี่ยวข้องกับความเสี่ยงบางประการด้วย ในเรื่องนี้มีคำถามเกิดขึ้นว่าคุ้มค่าที่จะจำนองในปี 2562 และธนาคารไหนดีกว่าที่จะจำนอง บทความนี้ให้คำตอบสำหรับคำถามเหล่านี้พร้อมทั้งรีวิวจากลูกค้าที่ขอสินเชื่อที่อยู่อาศัยจากธนาคารต่างๆ

ข้อดีและข้อเสียของการจำนอง

ก่อนที่คุณจะตัดสินใจว่าจะจำนองในปี 2562 หรือไม่ ควรพิจารณาถึงข้อดีและข้อเสียของการจำนองโดยทั่วไปก่อน ข้อดีของสินเชื่อจำนองมีดังนี้:

• โอกาสในการซื้อบ้านเป็นของตัวเอง สำหรับครอบครัวเล็กและผู้ที่ไม่สามารถซื้ออพาร์ทเมนต์ในราคาเต็มได้ด้วยเหตุผลหลายประการ การจำนองเป็นโอกาสเดียวที่จะได้รับกรรมสิทธิ์ในทรัพย์สิน การจำนองช่วยให้คุณสามารถย้ายเข้าบ้านได้ทันทีหลังจากทำธุรกรรมเสร็จสิ้น
• โอกาสในการลงทุนกองทุน อสังหาริมทรัพย์จะมีราคาแพงขึ้นทุกปี โดยการซื้ออพาร์ทเมนต์พร้อมจำนองตอนนี้ คุณสามารถเพิ่มทุนเนื่องจากอัตราเงินเฟ้อในอนาคต
• โอกาสในการสมัครลดหย่อนภาษีและคืนส่วนหนึ่งของเงินที่ชำระเป็นเงินต้นและดอกเบี้ยจำนอง เงินจำนวนนี้สามารถใช้เพื่อชำระค่าจำนองหรือใช้ตามดุลยพินิจของคุณ
• มั่นใจในความบริสุทธิ์ของธุรกรรม ในการออกสินเชื่อจำนอง ธนาคารจะมีการตรวจสอบหลักประกันอย่างรอบคอบ ดังนั้นผู้ซื้อจะได้รับการรับประกันความบริสุทธิ์และความโปร่งใสของธุรกรรม 100%

การจำนองก็มีข้อเสียเช่นกัน:

• การจ่ายเงินมากเกินไปมหาศาล บางครั้งดอกเบี้ยจำนองจะสูงกว่าจำนวนหนี้เงินต้นหลายเท่า ตลอดหลายทศวรรษที่มีการออกเงินกู้ จำนวนการชำระเกินถึงจำนวนที่น่าประทับใจ
• ความเสี่ยงจากการไม่ชำระเงิน การจำนองจะดำเนินการเป็นระยะเวลานานและเป็นไปไม่ได้เลยที่จะคาดการณ์สถานการณ์เหตุสุดวิสัยทั้งหมดที่อาจเกิดขึ้นในช่วงเวลานี้ แม้แต่คนที่มีฐานะทางการเงินที่มั่นคงในตอนนี้ก็อาจประสบปัญหาทางการเงินได้ในอนาคต
• เสี่ยงต่อการสูญเสียอพาร์ทเมนต์ของคุณ จนกว่าภาระผูกพันจำนองจะชำระคืนจนครบถ้วน ทรัพย์สินจะจำนำไว้กับธนาคาร หากผู้กู้หยุดชำระเงินรายเดือนด้วยเหตุผลบางประการ ธนาคารสามารถนำที่อยู่อาศัยออกไปได้ โดยขับไล่ลูกค้าออกไปที่ถนน
• ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมเมื่อสรุปธุรกรรม ก่อนที่จะซื้อบ้านด้วยการจำนอง ผู้ซื้อจะต้องชำระค่าบริการของทนายความและผู้ประเมินราคา ประกันชีวิต สุขภาพ และทรัพย์สินที่ซื้อ
• เทปสีแดงพร้อมเอกสารเมื่อทำธุรกรรมเสร็จ ก่อนที่ธนาคารจะพิจารณาและอนุมัติคำขอสินเชื่อจำนอง ผู้กู้จะต้องรวบรวมและจัดเตรียมเอกสารให้ครบถ้วน ต้องใช้เวลาและความพยายามอย่างมาก
• ความกดดันทางศีลธรรม หลายๆ คนรู้สึกไม่สบายใจทางจิตใจโดยรู้ว่าจะต้องใช้งบประมาณบางส่วนอย่างต่อเนื่องเป็นเวลาหลายปีเพื่อชำระหนี้ นอกจากนี้ ยังรวมถึงความกลัวปัญหาทางการเงินและการตกงานอีกด้วย

ก่อนที่คุณจะจำนองอพาร์ทเมนต์คุณควรชั่งน้ำหนักข้อดีข้อเสียของการตัดสินใจครั้งนี้อย่างรอบคอบ หากนี่เป็นทางเลือกเดียวในการซื้อบ้านของคุณเอง และรายได้หักค่าจำนองรายเดือนก็เพียงพอต่อการดำรงชีพ ก็คุ้มค่าที่จะทำการจำนอง

ธนาคารไหนดีกว่าที่จะรับจำนอง?

หากมีการตัดสินใจซื้ออพาร์ทเมนต์พร้อมจำนองคำถามต่อไปก็เกิดขึ้น: ธนาคารไหนดีกว่าที่จะจำนอง? เมื่อเปรียบเทียบเงื่อนไขของธนาคาร สิ่งแรกที่คุณควรคำนึงถึงคืออัตราดอกเบี้ยจำนอง ขนาดของการจ่ายเงินมากเกินไปและความสามารถในการทำกำไรของธุรกรรมโดยรวมขึ้นอยู่กับมัน อัตราของธนาคารเดียวกันจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับว่าจะมีการจำนองบ้านหลักหรือบ้านหลังที่สองหรือไม่ นอกจากนี้ยังได้รับผลกระทบจากขนาดของเงินดาวน์ จำนวนเงินกู้ทั้งหมด การมีอยู่หรือไม่มีผู้กู้ร่วมและผู้ค้ำประกัน และชื่อเสียงของลูกค้า

การเปรียบเทียบเงื่อนไขการจำนองในธนาคารต่าง ๆ แสดงไว้ในตาราง:

เมื่อตัดสินใจว่าธนาคารไหนดีกว่าที่จะขอสินเชื่อจำนอง คุณควรไม่เพียงมุ่งเน้นไปที่อัตราดอกเบี้ยเท่านั้น แต่ยังรวมถึงเงื่อนไขอื่น ๆ ด้วย อาจมีข้อผิดพลาดในสัญญาจำนอง ตัวอย่างเช่น การประกันบ้านภาคบังคับทำให้จำนวนเงินที่ต้องชำระจำนองรายเดือนเพิ่มขึ้น ดังนั้นเงื่อนไขการให้สินเชื่อที่ธนาคารซึ่งอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าในตอนแรกอาจสร้างผลกำไรโดยรวมได้มากกว่า

สำหรับผู้ที่มีประวัติเครดิตไม่ดีหรือมีรายได้ราชการต่ำที่ต้องการกู้จำนอง จำเป็นต้องได้รับการอนุมัติใบสมัครสินเชื่อก่อน ในกรณีนี้ เมื่อตัดสินใจว่าธนาคารใดจะถอนจำนองได้ดีกว่า คุณควรคำนึงถึงเกณฑ์เช่นความภักดีของธนาคาร สถาบันสินเชื่อที่ครอบครองตลาดเฉพาะของตนมายาวนานมีความต้องการลูกค้ามากขึ้น ดังนั้นผู้กู้ที่มีประวัติเครดิตเสียหายจึงควรหันไปหาธนาคารที่ "ยังใหม่" ดีกว่า

เงื่อนไขที่สำคัญคือความจำเป็นในการดึงดูดผู้กู้ร่วมและผู้ค้ำประกัน หากลูกค้าไม่ต้องการให้บุคคลที่สามมีส่วนร่วมในธุรกรรมการจำนอง ก็ควรเลือกธนาคารที่ไม่ต้องใช้ผู้กู้ร่วมและผู้ค้ำประกัน คุณสามารถอ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับผู้กู้ร่วมจำนองได้

การจำนองในธนาคารต่างๆ: บทวิจารณ์ของลูกค้า

ไม่มีความเห็นเป็นเอกฉันท์ว่าธนาคารแห่งใดจะทำการจำนองได้ดีที่สุด เนื่องจากเงื่อนไขของสถาบันสินเชื่ออาจแตกต่างกันอย่างมากขึ้นอยู่กับปัจจัยต่างๆ แต่ละคนพยายามค้นหาเงื่อนไขการให้กู้ยืมจำนองที่เหมาะสมที่สุดสำหรับตัวเขาเอง

ธนาคารทุกแห่งได้รับคำวิจารณ์ทั้งเชิงบวกและเชิงลบจากลูกค้าที่ทำการจำนอง นี่คือตัวอย่างของสิ่งเหล่านั้น:

การสร้างความคิดเห็นเกี่ยวกับธนาคารโดยอาศัยบทวิจารณ์ของผู้อื่นนั้นไม่ถูกต้องทั้งหมด ในการประเมินเงื่อนไขการจำนองอย่างเป็นกลาง คุณควรติดต่อสถาบันให้กู้ยืมหลายแห่งเป็นการส่วนตัวและรับฟังข้อเสนอของพวกเขาโดยตรง

เมื่อคิดถึงคำถามว่าจะจำนองในปี 2562 หรือไม่ สิ่งสำคัญคือต้องประเมินข้อดีข้อเสียทั้งหมด และทำความคุ้นเคยกับข้อเสนอของธนาคารต่างๆ หลังจากเปรียบเทียบเงื่อนไขการให้กู้ยืมตามเกณฑ์สำคัญทั้งหมดแล้วเท่านั้น คุณควรตัดสินใจขั้นสุดท้ายและเลือกธนาคารที่ต้องการ

ผู้เขียน: Olga Vasilyeva
ภาพ: อินสตาแกรม
หากคุณเป็นผู้เขียนภาพถ่ายและไม่เห็นด้วยกับการตีพิมพ์ โปรดติดต่อฝ่ายบริหาร แล้วเราจะแก้ไขข้อผิดพลาด

ไม่มีความลับใดที่ราคาอสังหาริมทรัพย์ในตลาดภายในประเทศ ไม่ว่าจะเป็นที่อยู่อาศัยรองหรือตารางเมตรในอาคารใหม่ จะสูงมาก สำหรับคนส่วนใหญ่ แม้แต่ผู้ที่มีรายได้เฉลี่ยคงที่ การซื้ออพาร์ตเมนต์แทบจะเป็นไปไม่ได้เลย จะใช้เวลานานมากในการประหยัดเงินสำหรับการซื้อดังกล่าวและไม่มีใครสามารถชะลอการแก้ไขปัญหาที่อยู่อาศัยได้เป็นเวลาสิบปี

คุณสามารถแก้ไขปัญหาที่อยู่อาศัยของคุณได้โดยการกู้ยืมจำนอง เครื่องมือทางการเงินนี้ถูกสร้างขึ้นโดยเฉพาะสำหรับการซื้อทางการเงินในภาคอสังหาริมทรัพย์และถือว่า: มีวงเงินกู้จำนวนมากและมีระยะเวลาชำระคืนนาน

ข้อดีและข้อเสียของการจำนอง

เช่นเดียวกับเครื่องมือทางการเงินอื่น ๆ สินเชื่ออพาร์ทเมนท์มีข้อดีและข้อเสียหลายประการที่ควรคำนึงถึงก่อนสมัครกับสถาบันการเงินเพื่อขอสินเชื่อดังกล่าว

ข้อดีของการจำนอง - ทำไมจึงคุ้มค่า?

เพื่อตอบคำถามว่าการจำนองบ้านคุ้มค่าหรือไม่ คุณต้องพิจารณาข้อดีของการตัดสินใจครั้งนี้ ความคิดเห็นของลูกค้าเน้นสิ่งต่อไปนี้: ด้านบวก:

1. เครื่องมือนี้ช่วยให้บุคคลเป็นเจ้าของบ้านได้โดยไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายเต็มจำนวน ก็เพียงพอแล้วที่จะประหยัดเงินดาวน์ (โดยปกติจำนวนเงินสมทบในธนาคารต่างๆจะแตกต่างกันไปตั้งแต่ 10% ถึง 30% ของต้นทุนรวมของที่อยู่อาศัยที่เลือก)
2. โอกาสในการย้ายเข้าไปอยู่อพาร์ทเมนต์ของคุณเองทันทีหลังจากซื้อ แม้แต่ที่อยู่อาศัยที่ซื้อด้วยกองทุนที่ยืมมาก็กลายเป็นทรัพย์สินของผู้ยืม ที่ธนาคารเขาลงทะเบียนเป็นหลักประกันในกรณีที่ไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ยืมได้
3. ระยะเวลารอขั้นต่ำ ระยะเวลารอคอยในการได้มาซึ่งอสังหาริมทรัพย์ของตนเองในกรณีนี้จะเท่ากับระยะเวลาในการได้รับสินเชื่อจำนอง แน่นอนว่าสิ่งนี้ไม่ได้เกิดขึ้นทันที - ตามกฎแล้วกระบวนการดังกล่าวอาจใช้เวลาสองถึงสามเดือน
4. การหักภาษี. หลังจากประมวลผลเงินกู้แล้ว จำนวนภาษีเงินได้จะไม่คำนวณจากรายได้ทั้งหมดของผู้ยืม แต่จากยอดคงเหลือ (คำนวณโดยการลบจำนวนเงินที่ชำระคืนเงินกู้รายเดือนจากจำนวนรายได้ต่อเดือน)
5. ความเป็นไปได้ในการได้รับการจำนองทางสังคม ความแตกต่างจากปกติคือรัฐมีส่วนร่วมในการจ่ายค่าที่อยู่อาศัยซึ่งอาจเป็นการคืนเงินดาวน์บางส่วนหรืออุดหนุนดอกเบี้ยที่จ่ายไป

ข้อเสียของสินเชื่อจำนอง

ก่อนจะทำการจำนองคุณควรทำความเข้าใจก่อนว่าอะไร ด้านลบเธอมี. ในหมู่พวกเขาคือ:

1. ต้นทุนที่อยู่อาศัยขั้นสุดท้ายสูงและเงื่อนไขการชำระเงินที่ยาวนาน เนื่องจากข้อเท็จจริงที่ว่ามีการจำนองเป็นเวลาหลายปี (โดยปกติคือสิบหรือมากกว่า) ค่าตอบแทนของธนาคาร (กล่าวอีกนัยหนึ่งคือดอกเบี้ย) ในท้ายที่สุดจะมีจำนวนเงินจำนวนมากซึ่งเทียบเคียงได้ (และบางครั้งก็เกิน) ต้นทุนของอพาร์ทเมนท์เอง พูดง่ายๆ ก็คือ คนๆ หนึ่งกู้เงินและซื้ออพาร์ทเมนต์หนึ่งห้อง แล้วเขาก็จ่ายเงินให้ธนาคารสองหรือบางครั้งมากกว่าสามเท่า
2. การชำระเงินเพิ่มเติม นอกเหนือจากการชำระคืนเงินกู้ตามปกติแล้ว เงื่อนไขของสัญญายังกำหนดให้ผู้ยืมต้องทำประกันทรัพย์สินอย่างน้อยปีละครั้ง และทรัพย์สินจะต้องได้รับการประกันจากความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นทั้งหมด ธนาคารบางแห่งยังออกกรมธรรม์ประกันภัยให้กับผู้กู้เองด้วย ไม่ฟรี และคุณต้องต่อประกันทุกปีจนกว่าเงินกู้จะหมด
3. ค่าคอมมิชชั่นเมื่อลงทะเบียน เมื่อสมัครสินเชื่อประเภทนี้ คุณจะต้องเตรียมพร้อมสำหรับความจริงที่ว่าคุณจะต้องจ่ายเพิ่มเติมสำหรับเกือบทุกอย่าง: สำหรับการลงทะเบียน, สำหรับการตรวจสอบใบสมัคร, เพื่อถอนเงิน, เพื่อประเมินทรัพย์สิน รายการนี้อาจยาวมากและบางครั้งยอดรวมของการชำระเงินดังกล่าวอาจสูงถึง 10-15% ของเงินดาวน์
4. จนกว่าจะชำระจำนองเสร็จสิ้น ผู้กู้ไม่มีสิทธิในการขาย แลกเปลี่ยน ยกมรดก หรือจำหน่ายทรัพย์สินของตนโดยไม่ได้รับความยินยอมจากธนาคาร
5. ข้อกำหนดที่เข้มงวดสำหรับผู้ยืม สถาบันสินเชื่อมีข้อกำหนดที่เข้มงวดซึ่งควบคุมความต้องการรายได้ที่มั่นคง ระยะเวลาในการให้บริการ อายุของผู้กู้ และอื่นๆ อีกมากมาย เกณฑ์ที่เข้มงวดดังกล่าวทำให้ผู้รับบำนาญ นักเรียน และครอบครัวเยาวชนไม่สามารถเข้าถึงการจำนองได้

ดังนั้นข้อดีข้อเสียของการจำนองจึงควรได้รับการวิเคราะห์อย่างรอบคอบเป็นรายกรณี

ทำกำไรได้มากกว่าอะไร: ค่าเช่าหรือการจำนอง?

ทำกำไรได้มากกว่าอะไร: จำนองหรือเช่า?ทุกวันนี้คำถามนี้ถูกถามโดยพลเมืองรัสเซียจำนวนมาก ควรเข้าใจว่าแต่ละกรณีเป็นรายบุคคล อย่างไรก็ตาม คุณสามารถเปรียบเทียบตัวเลือกเหล่านี้ได้เล็กน้อยตามเกณฑ์ต่างๆ

ด้วยการจำนองกรรมสิทธิ์ในทรัพย์สินจะถูกโอนไปยังผู้ยืมทันทีหลังจากลงนามในสัญญา เมื่อเช่าอพาร์ทเมนต์จะไม่ได้เป็นของผู้พักอาศัยโดยไม่คำนึงถึงระยะเวลาการเข้าพัก

แต่การเช่าก็มีข้อดีเช่นกัน - คุณสามารถอยู่อาศัยในที่อยู่อาศัยที่ดีได้โดยไม่ต้องมีเงินออมเลย เพื่อที่จะได้รับการจำนองคุณจะต้องระดมทุนเพื่อชำระเงินดาวน์

นอกจากนี้การชำระเงินค่าเช่ารายเดือนมักจะลดลงอย่างมาก แต่เมื่อคุณนำอสังหาริมทรัพย์ไปใช้เครดิต การชำระเงินจะหยุดไม่ช้าก็เร็ว เมื่อเช่าการซ่อมแซมและบำรุงรักษาอพาร์ทเมนต์ส่วนใหญ่มักตกอยู่บนไหล่ของเจ้าของบ้าน

บางคนอ้างว่าความคล่องตัวในระดับสูงเป็นข้อได้เปรียบในการเช่า นั่นคือ เป็นไปได้ที่จะเปลี่ยนสถานที่อยู่อาศัยของคุณได้ง่ายขึ้นหากจำเป็น

ดังที่เห็นได้จากการเปรียบเทียบ อพาร์ทเมนต์ที่มีการจำนองอาจเป็นทางเลือกที่ทำกำไรได้มากกว่าสำหรับผู้ที่มีเงินออมจำนวนหนึ่ง มีรายได้ที่มั่นคง และไม่ได้วางแผนที่จะย้ายไปที่อื่นในอนาคตอันใกล้นี้ ในกรณีอื่น ๆ ตัวเลือกการเช่าจะเหมาะสมกว่า

จำนอง 2019 – จะเอาหรือไม่เอา?

คุณควรจะจำนองในปี 2562 หรือไม่? สำหรับผู้ที่กำลังคิดเรื่องนี้อยู่ก็ควรทราบด้วยว่าผู้เชี่ยวชาญส่วนใหญ่เห็นพ้องกันว่าปีหน้าจะเป็นปีที่ดีสำหรับตลาดสินเชื่อที่อยู่อาศัย ยังไม่ชัดเจนว่าอัตราดอกเบี้ยจะลดลงหรือไม่ แต่โครงการสนับสนุนของรัฐบาลที่มีอยู่และโครงการใหม่จะทำให้ผลิตภัณฑ์ทางการเงินนี้เข้าถึงได้มากขึ้น

ฉันควรจะจำนองในปีนี้หรือรอ?

มีคำถามอีกข้อหนึ่งที่ทำให้หลายคนกังวล: คุ้มไหมที่จะจำนองในปีนี้ตอนนี้หรือรอดีกว่า ควรให้คำตอบสำหรับคำถามนี้เป็นรายบุคคลเท่านั้น เนื่องจากขึ้นอยู่กับความมั่นคงของรายได้ของผู้กู้ที่อาจเกิดขึ้นและโอกาสในการอนุรักษ์และการเติบโตเป็นหลัก

ผู้เชี่ยวชาญด้านอสังหาริมทรัพย์คาดการณ์ว่ามูลค่าทรัพย์สินจะเพิ่มขึ้น 5 เปอร์เซ็นต์ในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า นอกจากนี้ในปี 2562 อัตราการจำนองสามารถลดลงได้ในเกือบทุกธนาคาร อัตรานี้อยู่ที่ประมาณ 10% ภายใต้โปรแกรมมาตรฐานและ 6% ต่อปีภายใต้โปรแกรมจำนองสำหรับครอบครัวเล็ก - วันนี้เป็นข้อเสนอที่น่าดึงดูดใจในการซื้อบ้านของคุณเอง!

ควรจะเอาไปหรือเก็บไว้ดีกว่า?

ดังนั้นผู้ที่ตัดสินใจ คุ้มที่จะจำนองไหม หรือออมไว้ดีกว่า?เราสามารถแนะนำให้คุณชั่งน้ำหนักข้อดีข้อเสียได้ การรวบรวมจำนวนเงินดังกล่าวอาจเป็นเรื่องยากมาก บ่อยครั้งด้วยรายได้ที่มั่นคง การหาเงินกู้จึงง่ายกว่ามาก ในกรณีนี้ คุณสามารถชำระเงินรายเดือนเกินกว่าการชำระเงินปกติได้ สถาบันสินเชื่อส่วนใหญ่อนุญาตให้ชำระคืนก่อนกำหนดบางส่วนได้ ด้วยสิ่งนี้ คุณสามารถลดไม่เพียงแต่ระยะเวลา แต่ยังรวมถึงจำนวนการชำระเงินด้วย เป็นผลให้ด้วยรูปแบบการคำนวณดอกเบี้ยแบบเร่งธนาคารจะได้รับเงินน้อยลงและอพาร์ทเมนท์เป็นของผู้กู้

สำหรับประชาชนส่วนใหญ่ที่ไม่มีตารางเมตรเป็นของตัวเอง การจำนองเป็นวิธีเดียวที่จะซื้อที่อยู่อาศัยได้ ราคาอพาร์ทเมนท์ในปัจจุบันโดยเฉพาะในเมืองใหญ่ค่อนข้างสูง ดังนั้นจึงแทบจะเป็นไปไม่ได้เลยที่ผู้เชี่ยวชาญมือใหม่หรือครอบครัวเล็กจะเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์ของตนเองโดยไม่ได้รับการสนับสนุน อย่างไรก็ตาม แม้ในสถานการณ์เช่นนี้ บางคนอาจรู้สึกทรมานกับคำถามที่ว่าการจำนองนั้นคุ้มค่าหรือไม่หากการเช่าบ้านเมื่อเห็นแวบแรกดูเหมือนจะง่ายกว่ามาก เราต้องเข้าใจเรื่องที่ยากลำบากนี้

การจำนองแตกต่างจากสินเชื่อผู้บริโภคทั่วไปอย่างไร?

ธนาคารส่วนใหญ่เสนอสินเชื่อจำนองในปัจจุบัน เป็นเงินกู้ที่ออกให้กับบุคคลที่ค้ำประกันโดยการซื้อหรืออสังหาริมทรัพย์อื่น ๆ ที่เป็นของผู้ยืม เพื่อให้เข้าใจว่าสินเชื่อจำนองสามารถทำกำไรได้อย่างไร อันดับแรกควรแยกสินเชื่อดังกล่าวออกจากสินเชื่อเป้าหมายทั่วไปก่อน ดังนั้นจึงมีความแตกต่างที่สำคัญหลายประการ:

นอกจากนี้ยังมีความแตกต่างอื่น ๆ ที่ผลิตภัณฑ์ธนาคารทั้งสองนี้อาจแตกต่างกัน ตัวอย่างเช่น คุณสามารถใช้กองทุน "ทุนการคลอดบุตร" ได้เฉพาะเมื่อสมัครจำนองเป็นเงินดาวน์หรือปิดหนี้บางส่วนที่มีอยู่เท่านั้น ใบรับรองนี้ไม่สามารถใช้แลกผลิตภัณฑ์ทางการเงินอื่น ๆ ได้

เช่าหรือซื้อด้วยกองทุนที่ยืมมา: จะเลือกอะไรดี

ความแตกต่างระหว่างสินเชื่อประเภทนี้กับผลิตภัณฑ์ทางการเงินอื่นๆ ค่อนข้างชัดเจนแล้ว แต่การจำนองมีผลกำไรเมื่อเทียบกับการเช่าบ้านหรือไม่? แน่นอนว่าเป็นไปไม่ได้ที่จะตอบคำถามนี้อย่างชัดเจนทุกอย่างเป็นรายบุคคลล้วนๆ อย่างไรก็ตาม การวิเคราะห์บางอย่างยังคงช่วยให้คุณตัดสินใจได้ถูกต้อง

ประการแรกคุณต้องเข้าใจว่าที่อยู่อาศัยให้เช่าแม้ว่าคุณจะอาศัยอยู่ในนั้นเป็นเวลาหลายปีติดต่อกัน แต่ก็จะไม่กลายเป็นของคุณ การซื้ออพาร์ทเมนต์เป็นเรื่องที่แตกต่างไปจากเดิมอย่างสิ้นเชิง แม้แต่การใช้เงินทุนของธนาคารก็ตาม นับตั้งแต่วินาทีที่ลงนามในสัญญา ผู้ยืมจะกลายเป็นเจ้าของและเจ้าของทรัพย์สินโดยสมบูรณ์ เขาสามารถลงทะเบียนที่นั่นได้ด้วยตัวเองและลงทะเบียนคนที่เขารัก ในขณะที่ไม่คาดว่าจะลงทะเบียนอพาร์ทเมนต์ให้เช่าและเงื่อนไขการเช่าหรือสถานการณ์ชีวิตของเจ้าของทรัพย์สินสามารถเปลี่ยนแปลงได้ตลอดเวลาหลังจากนั้นคุณจะต้องมองหาที่อยู่อาศัยอื่น

การเช่าอาจมีประโยชน์หลายประการสำหรับบางคน ตัวอย่างเช่น เพื่อที่จะอาศัยอยู่ในอพาร์ทเมนต์ที่ตกแต่งอย่างดีและได้รับการปรับปรุงใหม่ ไม่จำเป็นต้องมีเงินออมจำนวนมาก เช่น ในกรณีการชำระเงินครั้งแรกให้กับธนาคารและการซ่อมแซมที่เป็นไปได้ในภายหลัง นอกจากนี้ พลเมืองที่รักอิสระโดยเฉพาะอย่างยิ่งซึ่งโหยหาการเปลี่ยนแปลงสภาพแวดล้อมอย่างต่อเนื่องให้ความสำคัญกับการเช่าที่อยู่อาศัยเพื่อความคล่องตัวและความสามารถในการเปลี่ยนสถานที่อยู่อาศัยได้อย่างรวดเร็ว และไม่ผูกติดกับพื้นที่ เมือง หรือแม้แต่ประเทศใดประเทศหนึ่ง

ดังนั้นแต่ละตัวเลือกจึงสามารถมีทั้งข้อดีและข้อเสียที่ชัดเจน ทุกอย่างจะขึ้นอยู่กับเป้าหมายสุดท้าย หากคุณพิจารณาอสังหาริมทรัพย์จากมุมมองระยะยาวอย่างจริงจังและเป็นเวลานาน ในขณะที่มีรายได้ที่มั่นคงและเงินออมอยู่บ้าง แน่นอนว่าการจำนองถือเป็นทางเลือกที่ดีที่สุด ในกรณีอื่นๆ บางทีการเช่าอาจเหมาะสมกว่าในตอนนี้

การจำนอง: ข้อดีและข้อเสีย

ความต้องการสินเชื่อประเภทนี้กำลังเพิ่มขึ้นซึ่งมีอิทธิพลอย่างมากต่อการลดอัตราดอกเบี้ยอย่างต่อเนื่อง อย่างไรก็ตาม หลายคนยังถือว่าการจำนองเป็น "ทาส" ประเภทหนึ่ง หากต้องการทราบว่าฝ่ายตรงข้ามของเงินกู้นี้ถูกต้องหรือไม่ จำเป็นต้องพิจารณารายละเอียดข้อดีและข้อเสียของการจำนอง

ข้อได้เปรียบหลัก

จากความคิดเห็นของลูกค้าจำนวนมาก ข้อดี ได้แก่:

1. โอกาสในการซื้อบ้านโดยมีเพียง 10% ของต้นทุนทั้งหมดในมือ (จำนวนเงินดาวน์ในบางธนาคารมีตั้งแต่ 10% ถึง 30%)
2. ทรัพย์สินที่ซื้อจะกลายเป็นทรัพย์สินของผู้ซื้อทันทีหลังจากลงนามในสัญญาจะซื้อจะขายแม้ว่าจะมีภาระผูกพันก็ตาม
3. ในกรณีที่สูญเสียแหล่งรายได้ถาวร (ไล่ออก เลิกจ้าง ทุพพลภาพชั่วคราว ฯลฯ) คุณสามารถใช้ได้
4. โอกาสในการใช้ประโยชน์จากหนึ่งในโครงการสนับสนุนของรัฐบาล (ความช่วยเหลือครอบครัวเยาวชน การจำนองทางสังคมหรือการทหาร การใช้ใบรับรองการคลอดบุตร)
5. ระยะเวลารอรับตารางเมตรในการเป็นเจ้าของมีน้อย การได้รับอสังหาริมทรัพย์ในลักษณะนี้สามารถทำได้ทันทีหลังจากขั้นตอนการลงทะเบียนเสร็จสิ้น (สองสามเดือน) และไม่สามารถเปรียบเทียบกับกรอบเวลาได้ในกรณีที่มีการสะสมเงินทุนอย่างค่อยเป็นค่อยไปซึ่งอาจคงอยู่ได้นานหลายปี หากลูกค้ามีทรัพย์สินที่เหมาะสมอยู่ในใจแล้ว สิ่งที่ต้องทำคือส่งเอกสารที่จำเป็นทั้งหมด รอผลการตัดสินใจจากธนาคาร และเริ่มขั้นตอนการลงทะเบียน
6. คุณสามารถวางใจในการหักภาษีและคืนส่วนหนึ่งของเงินที่จ่ายให้กับรัฐได้ ดังนั้นหากพลเมืองใช้ประโยชน์จากข้อเสนอการจำนองเขามีสิทธิ์ที่จะจ่ายภาษีไม่ใช่จากรายได้เต็มจำนวนที่ได้รับ แต่เฉพาะในส่วนที่เหลือหลังจากหักจำนวนเงินที่ชำระรายเดือนแล้ว

เมื่อใช้เงินกู้นี้ คุณสามารถสะสมต่อไปได้โดยการกันเงินส่วนหนึ่งไว้สำหรับการชำระคืนก่อนกำหนด การชำระเงินแบบครั้งเดียวเหล่านี้จะช่วยลดการชำระเงินรายเดือนของคุณหรือทำให้ระยะเวลาการจำนองของคุณสั้นลง นอกจากนี้ อัตราดอกเบี้ยจำนองยังลดลงทุกปีในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ซึ่งแตะระดับสูงสุดเป็นประวัติการณ์ ต้องขอบคุณผู้กู้ที่มีโอกาสต่ออายุเงินกู้เป็นประจำ

รายการข้อเสียที่เป็นไปได้

อย่างไรก็ตาม แม้ว่าการให้กู้ยืมประเภทนี้จะมีจุดแข็งที่ชัดเจน แต่ก็ไม่ควรมองข้ามจุดอ่อนดังกล่าว เมื่อพิจารณาว่าจะกู้เงินนี้หรือไม่ คุณต้องชั่งน้ำหนักทางเลือกของคุณ ข้อเสียเปรียบหลัก ได้แก่ :

1. เพิ่มต้นทุนสุดท้ายของที่อยู่อาศัยที่ซื้อ (เนื่องจากดอกเบี้ยธนาคารจ่ายไปเป็นเวลาหลายปี)
2. ความพร้อมของค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม ในหมู่พวกเขาคือ: ประกันภัยรายปี (ทั้งอสังหาริมทรัพย์และชีวิตของผู้กู้); การชำระค่าบริการของหน่วยงานที่ประเมินที่อยู่อาศัยก่อนซื้อ ค่าคอมมิชชั่นสำหรับการลงทะเบียน, เพื่อการพิจารณาการสมัคร, การถอนเงิน ฯลฯ แน่นอนว่าค่าคอมมิชชั่นบางค่าสามารถถูกท้าทายได้ ตัวอย่างเช่น ไม่จำเป็นต้องทำประกันชีวิต อย่างไรก็ตาม ตามกฎแล้ว การประกันภัยอสังหาริมทรัพย์ถือเป็นรายการบังคับเมื่อทำการสรุปสัญญา ซึ่งไม่สามารถปฏิเสธได้
3. การได้รับความยินยอมจากธนาคารสำหรับการจัดการใด ๆ ที่เกี่ยวข้องกับอสังหาริมทรัพย์ที่ซื้อมา (การพัฒนาขื้นใหม่ การขาย การบริจาค การแลกเปลี่ยน ฯลฯ )
4. ข้อกำหนดที่เข้มงวดสำหรับผู้กู้ยืม (รายได้ที่มั่นคง อายุที่แน่นอน ประสบการณ์การทำงาน การปรากฏตัวของเด็กหรือบุคคลที่อยู่ในความอุปการะ เป็นต้น)

ปัดเป่าตำนาน

ข้อเสียดังกล่าวก่อให้เกิดตำนานมากมายเนื่องจากผู้ที่สามารถเข้าถึงสินเชื่อจำนองกลัวที่จะเข้าไปเกี่ยวข้องกับเงินกู้ประเภทนี้ อย่างไรก็ตาม นั่นเป็นเหตุผลว่าทำไมตำนานจึงมีอยู่เพื่อปัดเป่าสิ่งเหล่านั้น นี่เป็นเพียงบางส่วนที่พบบ่อยที่สุด

จำนวนเงินที่จ่ายเกินนั้นน่ากลัวมากเหรอ?

หลายคนกลัวจำนวนเงินสุดท้ายที่จะต้องชำระให้กับธนาคาร แต่หลังจากวิเคราะห์ข้อมูลตลาดอสังหาริมทรัพย์แล้ว คุณจะเข้าใจได้ว่าราคาตารางเมตรเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง ซึ่งหมายความว่าราคาของอพาร์ทเมนต์ที่ซื้อด้วยสินเชื่อจำนองอาจจะสูงขึ้นอีกเมื่อถึงเวลาชำระคืนงวดสุดท้าย (เนื่องจากอัตราเงินเฟ้อและ ปัจจัยอื่นๆ อีกมากมาย)

ดังนั้นแม้จะคำนึงถึงการจ่ายเงินมากเกินไปครั้งสุดท้าย อสังหาริมทรัพย์ดังกล่าวก็สามารถกลายเป็นการซื้อที่ทำกำไรได้มากและมีราคาสูงกว่าราคาเดิมในขณะที่ซื้อ ในอนาคต หากมีความต้องการขายวัตถุนี้ เงินส่วนสำคัญที่ชำระไปแล้วสามารถคืนได้

คุณสามารถจำนองบ้านได้กี่ครั้ง?

บ่อยครั้งที่ผู้ที่ทำการจำนองเชื่อว่าเงินกู้นี้สามารถสมัครได้เพียงครั้งเดียวเท่านั้น อย่างไรก็ตามมันไม่ใช่ จำนวนสินเชื่อจำนองที่ออกให้กับบุคคลหนึ่งคนนั้นไม่ จำกัด และขึ้นอยู่กับความสามารถในการละลายของเขาเท่านั้นและไม่ได้ขึ้นอยู่กับความปรารถนาของธนาคาร

สถาบันสินเชื่อจะไม่ปฏิเสธการให้กู้ยืมใหม่แก่ผู้กู้ยืมที่เชื่อถือได้ แม้ว่าจะยังไม่ได้ชำระคืนเงินกู้จำนองที่มีอยู่ก็ตาม หากระดับรายได้ของลูกค้าดังกล่าวทำให้เขาสามารถใช้ประโยชน์จากโอกาสดังกล่าวมากกว่าหนึ่งหรือหลายครั้ง ธนาคารก็จะมีความสุขเท่านั้น แม้ว่าแน่นอนว่าไม่ใช่ว่าพลเมืองทุกคนจะสามารถซื้อ "ความหรูหรา" ได้ แต่ระดับการรับเงินสดรายเดือนก็ควรจะสูงมาก

นอกจากนี้ คุณสามารถขายอสังหาริมทรัพย์ที่เคยจำนองมาก่อนได้ และหลังจากนั้นไม่นานก็นำสินเชื่อจำนองใหม่ออกมาได้ วิธีนี้มักใช้โดยครอบครัวที่ต้องการ “ขยาย” พื้นที่อยู่อาศัยและรับห้องเพิ่ม

เป็นไปได้ไหมที่จะขายพื้นที่อยู่อาศัยจำนอง?

ลูกค้าบางรายอาจถูกปลดออกจากภาระผูกพันที่ยืดเยื้อมากซึ่งเป็นตัวแทนของการจำนอง มันคุ้มค่าที่จะกู้ยืมเงินหรือไม่หากไม่สามารถขายทรัพย์สินได้จนกว่าจะชำระคืนครั้งสุดท้าย? ที่จริงแล้วในทางปฏิบัติทุกอย่างดูง่ายกว่ามาก เมื่อได้รับความยินยอมจากธนาคารแล้ว คุณสามารถขายอพาร์ทเมนท์ได้ด้วยวิธีใดวิธีหนึ่งจากสองตัวเลือก:

• ขายบ้านของคุณเป็นเงินสด (และชำระ "เนื้อความ" ที่เหลือของเงินกู้ด้วยเงินจำนวนนี้)
• หาผู้ซื้อที่วางแผนจะขอจำนองจากธนาคารเดียวกัน

หลังจากลงนามในข้อตกลงการซื้อและการขายและปลดภาระผูกพันผู้กู้จะได้รับใบรับรองการชำระหนี้เต็มจำนวนจากสถาบันสินเชื่อของเขา

วิธีซื้ออพาร์ทเมนต์พร้อมจำนองอย่างมีกำไร

หากมีการตัดสินใจเกี่ยวกับการจำนองแล้ว ขอแนะนำให้ดูแลประเด็นให้เกิดประโยชน์สูงสุดจากการทำธุรกรรม คำแนะนำที่เป็นประโยชน์มีดังนี้:

ขั้นตอนการออกสินเชื่อจำนอง

หากผู้กู้ที่มีศักยภาพสนใจที่จะจำนองอพาร์ทเมนต์ในอาคารใหม่อย่างมีกำไรและไม่ใช่ในตลาดรองคุณควรได้รับรายชื่ออสังหาริมทรัพย์ที่ได้รับการรับรองจากธนาคารที่เลือกก่อน ดังนั้นการรับรองอสังหาริมทรัพย์จึงรับประกันความน่าเชื่อถือของผู้พัฒนาเอกสารที่จำเป็นและใบอนุญาตก่อสร้างซึ่งได้รับการตรวจสอบโดยสถาบันสินเชื่อแล้ว บ่อยครั้งผลลัพธ์ของการเป็นหุ้นส่วนดังกล่าวคือโปรแกรมการจำนองพิเศษสำหรับผู้ซื้อ ขั้นตอนหลักในการรับเงินกู้มีดังต่อไปนี้

ก่อนที่จะจำนองอพาร์ทเมนต์คุณต้องศึกษาเงื่อนไขและขั้นตอนหลักในการรับเงินกู้นี้ ก่อนอื่นคุณต้องค้นหาว่าธนาคารใดที่คุณสามารถหาข้อเสนอที่ได้เปรียบที่สุด ตามกฎแล้วการมีส่วนร่วมในโครงการเงินเดือนของสถาบันสินเชื่อหมายถึงอัตราดอกเบี้ยที่ลดลงโดยอัตโนมัติ

ปรึกษาเบื้องต้น

ก่อนที่จะพบกับผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อครั้งแรก คุณต้องชี้แจงประเด็นต่อไปนี้:

• การจำนองจากธนาคารนี้มีกำไรหรือไม่
• อัตราดอกเบี้ยคืออะไร
• มีการชำระเงินเพิ่มเติมหรือไม่ และจะส่งผลต่อจำนวนการชำระเงินรายเดือนอย่างไร
• ข้อกำหนดสำหรับผู้ยืมคืออะไร ฯลฯ

นอกจากนี้จะเป็นประโยชน์หากศึกษาบทวิจารณ์และคำแนะนำของลูกค้าที่มีประสบการณ์ซึ่งมีประสบการณ์ทำงานกับสถาบันการเงินแห่งนี้แล้ว สิ่งเหล่านี้สามารถพบได้บนเว็บไซต์และฟอรัมเฉพาะทาง

ในระหว่างการประชุมครั้งแรกกับธนาคารที่คุณจำนอง ผู้จัดการจะเตรียมการคำนวณเบื้องต้นของต้นทุนเงินกู้ทั้งหมด เอกสารนี้จะช่วยให้ผู้กู้ดูรายละเอียดค่าใช้จ่ายที่คาดหวังทั้งหมด รวมถึงอัตราที่แท้จริง ตลอดจนค่าคอมมิชชั่นและการประกันภัยที่เป็นไปได้ทั้งหมด

คุณควรอ่านข้อตกลงเงินกู้ด้วย ทุกคนที่รับจำนองยืนยันในการศึกษาภาคบังคับทุกประเด็น ด้วยเอกสารนี้ ผู้กู้มีโอกาสที่จะค้นพบ "หลุมพราง" ที่มีอยู่ (ถ้ามี) ที่ไม่ได้กล่าวถึงในระหว่างการปรึกษาหารือหรือบนเว็บไซต์ของธนาคาร

การก่อตัวของแพ็คเกจเอกสาร

ธนาคารอาจต้องการไม่เพียงแต่ต้นฉบับของชุดเอกสารที่รวบรวมเท่านั้น แต่ยังต้องการสำเนาซึ่งควรได้รับการดูแลล่วงหน้า เอกสารหลักที่ต้องใช้ในการขอสินเชื่อจำนองคือ:

• หนังสือเดินทาง;
• ข้อมูลเกี่ยวกับการศึกษา (ประกาศนียบัตรของสถาบันการศึกษาหรือใบรับรองการศึกษาระดับมัธยมศึกษา)
• ใบรับรองในรูปแบบ 2-NDFL (หากผู้กู้มีโครงการเงินเดือนที่ธนาคารที่เลือกก็ไม่จำเป็นต้องมีใบรับรองดังกล่าว)
• การขอสินเชื่อระบุจำนวนเงินที่ต้องการและระยะเวลาการชำระคืนตามแผน
• แบบฟอร์มใบสมัครผู้ยืม (ตัวอย่างเอกสารนี้สามารถพบได้บนเว็บไซต์ของธนาคารและกรอกล่วงหน้า)
• ต่อหน้าสังหาริมทรัพย์หรืออสังหาริมทรัพย์ - เอกสารยืนยันความจริงของการเป็นเจ้าของ

ได้รับการตัดสินใจจากธนาคาร

หากใบสมัครได้รับการอนุมัติ ผู้กู้สามารถเริ่มค้นหาที่อยู่อาศัยที่เหมาะสมได้ ขั้นตอนนี้มักใช้เวลา 3 ถึง 4 เดือน

หากผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าไม่สามารถเลือกตัวเลือกที่เหมาะสมที่สุดได้ภายในเวลาที่กำหนด ขั้นตอนการอนุมัติจะต้องดำเนินการให้เสร็จสิ้นอีกครั้ง ในกรณีที่ถูกปฏิเสธ คุณสามารถสมัครกับสถาบันสินเชื่ออื่นได้ บางทีคุณอาจจะโชคดีที่นั่น

เคล็ดลับสำหรับผู้ที่วางแผนจะจำนองในปี 2561

ปี 2560 ทำลายสถิติทั้งหมดสำหรับอัตราการจำนองที่ลดลงอย่างไม่เคยปรากฏมาก่อน และนักวิเคราะห์ทางการเงินคาดการณ์สถานการณ์ที่คล้ายกันในปี 2561 เราขอนำเสนอข้อเท็จจริงที่ชัดเจนบางประการแก่คุณเพื่อช่วยคุณตัดสินใจว่าการจำนองตอนนี้คุ้มค่าหรือไม่:

1. ในปี 2560 อัตราดอกเบี้ยลดลงเหลือ 7-9% ต่อปี
2. ได้ขยายโครงการรับ “ทุนคลอดบุตร” ซึ่งเป็นแรงจูงใจที่ดีในการสมัครขอสินเชื่อประเภทนี้ แน่นอนว่าเงินดาวน์สามารถประหยัดได้ แต่การใช้ความช่วยเหลือที่เหมาะสมจากรัฐในเรื่องนี้จะดีกว่ามาก
3. นอกเหนือจากการเปลี่ยนแปลงของอัตราดอกเบี้ยแล้วยังมีแนวโน้มอย่างต่อเนื่องที่ทำให้ต้นทุนที่อยู่อาศัยลดลงในตลาดรองซึ่งจะเป็นการดีกว่าที่จะซื้ออพาร์ทเมนต์สำหรับพลเมืองเหล่านั้นที่มีรายได้ไม่อนุญาตให้ซื้อที่อยู่อาศัยในอาคารใหม่
4. นักพัฒนาหลายรายเสนอโปรแกรมพิเศษแก่ผู้ซื้อที่มีศักยภาพซึ่งจะทำให้ข้อตกลงมีผลกำไรมากยิ่งขึ้น ดังนั้นบางแห่งจึงให้ส่วนลดเพิ่มเติมแก่ครอบครัวที่ใช้สูติบัตร ส่วนบางแห่งเสนอให้ขายที่อยู่อาศัยเก่าโดยเป็นส่วนหนึ่งของที่อยู่อาศัยใหม่ มีโปรโมชั่นจูงใจที่คล้ายกันหลายรายการ คุณสามารถเลือกโปรโมชั่นที่น่าสนใจที่สุดในแต่ละกรณีได้

ดังนั้นอะไรคือผลกำไรมากกว่า: การจำนองหรือการออม? มันค่อนข้างยากที่จะตอบคำถามนี้อย่างชัดเจน อย่างไรก็ตาม แนวโน้มปัจจุบันในตลาดอสังหาริมทรัพย์และความมั่นคงของข้อเสนอสินเชื่อจำนองบ่งชี้ว่ายังคงคุ้มค่าที่จะรับ โปรแกรมสำหรับการปรับโครงสร้างและการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดในอนาคตจะช่วยลดเงื่อนไขและจำนวนการชำระเงินได้อย่างมาก ความสุขของการซื้อบ้านของคุณเองที่รอคอยมานานไม่สามารถประเมินได้ในรูปทางการเงิน

กลับ