Як отримати вигідний автокредит Автокредит & споживчий кредит, що вигідніше? Відео: Які банки дають кредит із поганою кредитною історією

Заплановано покупку автомобіля в кредит, але не знаєте з чого почати? Почніть із вибору кредитора. Існує три основні варіанти - взяти споживчий нецільовий кредит або автокредит у банку або оформити автокредит в автосалоні, що акредитований у кількох банках-партнерах. Можна звернутися за консультацією до офісів різних банків або, використовуючи автокредитний калькулятор, вибрати найбільш вигідну програму автокредитування, а можна доглянути необхідний автомобіль в автосалоні з подальшим оформленням кредиту на місці.

Автокредит у банку

Банки пропонують різні програми кредитування, у тому числі пільгові автокредити із державним субсидуванням за зниженими відсотковими ставками. Найскладніше питання для позичальника – правильний вибір банку та найвигідніших умов кредитування. До основних критеріїв вибору програми автокредитування належать:

• розмір річної процентної ставки та початкового внеску;

• термін та валюта кредитування;

• умови видачі та погашення зобов'язань за позикою.

Автокредитування завжди супроводжується додатковими витратами, включаючи страхування автомобіля, що купується, як предмета застави, його державну реєстрацію та постановку на облік. Банками видається автокредит позичальникам, які мають постійне місце роботи та реєстрацію, враховується вік клієнта, розмір щомісячного доходу та трудовий стаж. Тому при виборі програми кредитування слід враховувати всі перелічені фактори, а не спокушатися лише найнижчими відсотковими ставками. Для попереднього розрахунку витрат і вибору банку з найбільш вигідними умовами автокредиту, рекомендується використовувати автокредитний калькулятор, який є практично на всіх офіційних сайтах банків і великих автосалонів.

При поданні заявки на видачу автокредиту до банку надають пакет документів:

• паспорт громадянина РФ, що засвідчує особу позичальника;

• водійське посвідчення;

• свідоцтво пенсійного страхування та ІПН;

• документи, що підтверджують дохід позичальника, а за потреби і співпозичальників;

• копія договору на купівлю автомобіля, укладеного з автосалоном, та засвідчена копія технічного паспорта на обраний автомобіль.

Можливе надання додаткових документів, залежно від обраного банку та кредитної програми. Слід звернути увагу на наявність у банку спеціальних пропозицій та пільгових умов кредитування для клієнтів, які мають вклад чи зарплатну картку та з позитивною кредитною історією. Найбільш вигідні для позичальника програми кредитування в банках, що належать автоконцернам або мають партнерські домовленості.

Важливо знати, що автомобіль за договором застави стає забезпеченням за одержуваним кредитом, хоча він і оформляється у власність позичальнику. Протягом певного терміну (як правило, до 10 днів), оригінал паспорта транспортного засобу передається на зберігання до банку для того, щоб позичальник не мав змоги зняти автомобіль з обліку та продати третім особам.

Основні переваги автокредитування у банку:

• можливість вибору відповідного автосалону із запропонованого переліку дилерів-партнерів банку;

• отримання безкоштовної фінансової консультації професійного фахівця банку;

• скорочення термінів прийняття рішення щодо заявки, оскільки документи до банку надаються позичальником особисто.

Якщо у позичальника відсутні документи, що підтверджують отримання офіційного доходу, немає можливості залучити поручителів або існують інші причини, через які шанс отримати автокредит мінімальний, можна отримати нецільовий кредит у банку для покупки автомобіля. Умови кредитування банків за такими програмами жорсткіші та позички видаються за підвищеними ставками.

Автокредит в автосалоні

Для позичальника зручніше оформити кредит в автосалоні, оскільки не потрібно відвідування офісу банку, а вибір програми автокредитування та компанії-страховика здійснюється з переліку, запропонованого продавцем. Покупець обирає потрібний автомобіль, потім там же в автосалоні подає заявку на видачу кредиту з наданням мінімального пакета документів через представника банку. Після перевірки документів, укладаються договори кредиту та застави.

До мінусів оформлення автокредиту в автосалоні належать:

• вищі річні відсоткові ставки з автокредиту, порівняно з банками;

• збільшення строків прийняття рішення щодо заявки банком-партнером, через який оформляється кредит;

• немає можливості без поспіху використовувати кредитний калькулятор для розрахунку найвигіднішої програми кредитування.

Сьогодні банки пропонують клієнтам незліченну кількість програм кредитування: від та купівлю первинного житла до короткострокових споживчих кредитів. Майбутньому позичальнику залишається лише вибрати найвигідніший варіант, порівнявши кілька відповідних під його критерії. Допоможуть йому в цьому інформація з Інтернету, поради друзів та, зрозуміло, консультації фахівців щодо умов обслуговування.

Окреме місце у списку банківських послуг займають автокредити, у межах яких позикові кошти видаються під придбання автомобілів, мотоциклів, вантажівок, рефрижераторів тощо. Знайти такі пропозиції в Мережі не складніше, ніж, але краще досліджувати вже готові варіанти. Нижче буде розказано про сім актуальних програм, про переваги і недоліки автокредитів і про те, чи варто позичати транспортні засоби в автосалонах.

Плюси та мінуси автокредиту

Автокредитування – сучасний, досить зручний та варіабельний спосіб для покупця придбати машину, а для поточного власника – . Нині банки надають російським клієнтам позикові кошти на рублях; це трохи звужує вибір і унеможливлює гру на курсі долара або євро щодо місцевої валюти. З іншого боку, саме перехід на рублі дозволяє клієнту фінустанови почуватися в безпеці навіть за серйозних коливань на біржі.

Важливо:взяти автокредит може як фізична, і юридична особа - іншими словами, як простий громадянин, і підприємство чи компанія. Нижче буде розглянуто перший випадок як найпоширеніший і не пов'язаний з додатковими бюрократичними складнощами.

Переваги цільових кредитів на покупку авто:

1. Можливість отримати машину прямо зараз — після підписання договорів купівлі-продажу та кредитування, а не чекати на кілька місяців чи років, намагаючись накопичити необхідну суму.
2. Умови надання позикових коштів переважно залежить від самого позичальника. Якщо його кредитна історія ідеальна чи хоча б задовільна і йому вдалося переконати фінансову установу у своїй платоспроможності, банк надасть кошти під мінімальний відсоток та на зручний для клієнта термін. Взяти а зараз навряд чи вийде, а от заощадити на переплаті - цілком можливо.
3. Покупець авто захищений російським законодавством. Він сам може вирішити, де і коли краще брати позикові кошти, а також чи потрібні йому страхування та інші додаткові банківські послуги. Таким чином, хоча б теоретично клієнт переплачує фінустанові не так уже й багато в порівнянні з «повним асортиментом».

Недоліки автокредитування:

1. Незалежно від того, бере споживач або на зовсім новий транспортний засіб, йому доведеться віддати суму, яка значно перевищує використану. Відсоткові ставки з кожним роком зростають, іноді трохи знижуючись, а через загальний провал вітчизняної економіки розраховувати на вдале погашення заборгованості клієнту банку все складніше. Отже, збільшуються ризики і для кредитора, що стимулює зростання ставок і початкових внесків.
2. Непідготовленій людині, яка не має достатнього досвіду спілкування з банками, складно буде вирішити, який автокредит краще, і в результаті це забере чимало часу та сил.
3. Необхідність початкового внеску. Якщо майбутній автовласник не зможе надати при оформленні автокредиту відповідного документа, йому з високою ймовірністю буде відмовлено. У крайньому випадку клієнт отримає можливість залучити поручителів чи співзаймачів, а це не менш незручно. Крім того, перший внесок не повинен бути надто маленьким: його величина безпосередньо впливає на розмір процентної ставки.
4. Суб'єктивність оцінки надійності заявника. На відміну від мікрофінансових організацій, банки використовують «живий» метод обробки інформації: рішення ухвалюють співробітники фінустанови, а не спеціалізовані програмні комплекси. Отже, відмову можна одержати на будь-якій підставі – від допущеного колись прострочення до незначної невідповідності даних у документах.

Важливо:автокредити надаються банками лише у безготівковій формі — переказом на розрахунковий рахунок. З одного боку, це сприяє більшій фінансовій безпеці позичальника, але насправді потрібно, щоб запобігти нецільовому витрачанню коштів. Як би там не було, клієнт банку повинен розуміти, що «папірців» на руки він не отримає, і налаштуватися на роботу за сучасними стандартами банківської справи.

У якому банку вигідно автокредит?

Нижче буде представлено сім програм автокредитування. Всі вони по-своєму хороші, мають очевидні переваги та деякі недоліки, а тому сам клієнт повинен вирішувати, який варіант для нього кращий і де взяти необхідну суму.

Локобанк – «На нове авто»

1. Процентна ставка - від 10,4% до 11,9%
2. Вік позичальника - від 21 до 68 років (на момент заключної виплати).
3. Необхідні документи:

Русфінанс Банк - "Lifan Промо"

Умови надання позикових коштів:

1. Процентна ставка - від 1% до 5%, Залежно від пакета наданих документів та розміру початкового внеску.
2. Мінімальний термін погашення заборгованості – 1 рік.
3. Автокредит можна закрити достроково, без штрафів та перешкод.
4. Вигляд щомісячних платежів – ануїтетні (рівними частками).
5. Обов'язкове оформлення полісів ОСАЦВ та КАСКО.
6. Вік позичальника – від 23 до 65 років (на момент заключної виплати).
7. Потрібний безперервний стаж роботи від 4 місяців та загальний - від 12 місяців.
8. Потрібно мати російське громадянство.
9. Необхідні документи:
   • паспорт громадянина Російської Федерації;
   • другий документ, що дозволяє ідентифікувати особу того, хто звернувся;
   • анкета, бланк якої можна завантажити на сайті банку;
   • для чоловіків віком до 27 років – військовий квиток;
   • інші — за бажанням клієнта або вимогою фінустанови.
10. Заявка отримання коштів оформляється у тому регіоні, де прописаний громадянин.

Банк Санкт-Петербург - «Легка покупка»

Умови надання позикових коштів:

1. Процентна ставка - від 10,3% до 17,5%, Залежно від пакета наданих документів та розміру початкового внеску.
2. Мінімальний термін погашення заборгованості – 1 рік.
3. Максимальний термін погашення заборгованості – 7 років.
4. Початковий внесок – від 10% від реалізаційної вартості авто.
5. Автокредит можна закрити достроково, без штрафів та перешкод.
6. Вигляд щомісячних платежів – ануїтетні (рівними частками).
7. Обов'язкове оформлення полісів ОСАЦВ та КАСКО.
8. Вік позичальника - від 21 до 70 років (на момент заключної виплати).
9. Потрібний безперервний стаж роботи від 3 місяців та загальний - від 6 місяців.
10. Потрібно мати російське громадянство.
11. Необхідні документи:
    • паспорт громадянина Російської Федерації;
    • анкета, бланк якої можна завантажити на сайті банку;
    • довідки за формами 2-ПДФО та (у разі потреби) 3-ПДФО;
    • підтвердження виплати початкового внеску;
    • договір купівлі-продажу автомобіля;
    • інші — за бажанням клієнта або вимогою фінустанови.
12. Заявка отримання коштів оформляється у тому регіоні, де прописаний громадянин.

ВТБ – «Свобода вибору»

Умови надання позикових коштів:

1. Процентна ставка - від 9,9% до 13,5%, Залежно від пакета наданих документів та розміру початкового внеску.
2. Мінімальний термін погашення заборгованості – 1 рік.
3. Максимальний термін погашення заборгованості – 5 років.
4. Початковий внесок – від 20% від реалізаційної вартості авто.
5. Автокредит можна закрити достроково, без штрафів та перешкод.
6. Вигляд щомісячних платежів – ануїтетні (рівними частками).
7. Обов'язкове оформлення полісів ОСАЦВ та КАСКО.
8. Потрібний безперервний стаж роботи від 4 місяців та загальний - від 12 місяців.
9. Потрібно мати російське громадянство.
10. Необхідні документи:
    • паспорт громадянина Російської Федерації;
    • анкета, бланк якої можна завантажити на сайті банку;
    • довідки за формами 2-ПДФО та (у разі потреби) 3-ПДФО;
    • інші — за бажанням клієнта або вимогою фінустанови.
11. Заявка отримання коштів оформляється у тому регіоні, де прописаний громадянин.

Радкомбанк - "АвтоСтиль-Особливий (Lada Finance)"

Умови надання позикових коштів:

1. Процентна ставка - від 8,99% до 11,59%, Залежно від пакета наданих документів та розміру початкового внеску.
2. Мінімальний термін погашення заборгованості – 6 місяців.
3. Максимальний термін погашення заборгованості – 5 років.
4. Початковий внесок – від 20% від реалізаційної вартості авто.
5. Автокредит можна закрити достроково, без штрафів та перешкод.
6. Вигляд щомісячних платежів – ануїтетні (рівними частками).
7. Вік позичальника – від 20 до 80 років (на момент заключної виплати).
8. Потрібний безперервний стаж роботи від 4 місяців та загальний - від 12 місяців.
9. Потрібно мати російське громадянство.
10. Необхідні документи:
    • паспорт громадянина Російської Федерації;
    • анкета, бланк якої можна завантажити на сайті банку;
    • для чоловіків молодших 27 років - військовий квиток;
    • інші — за бажанням клієнта або вимогою фінустанови.
11. Заявка отримання коштів оформляється у тому регіоні, де прописаний громадянин.

Банк Зеніт - «На новий автомобіль»

Умови надання позикових коштів:

1. Процентна ставка - від 10,4% до 14,2%, Залежно від пакета наданих документів та розміру початкового внеску.
2. Мінімальний термін погашення заборгованості – 2 роки.
3. Максимальний термін погашення заборгованості – 7 років.
4. Початковий внесок – від 0% від реалізаційної вартості авто.
5. Автокредит можна закрити достроково, без штрафів та перешкод.
6. Вигляд щомісячних платежів – ануїтетні (рівними частками).
7. Обов'язкове оформлення поліса ОСАЦВ.
8. Вік позичальника - від 22 до 65 років (на момент заключної виплати).
9. Потрібний безперервний стаж роботи від 6 місяців.
10. Потрібно мати російське громадянство.
11. Необхідні документи:
    • паспорт громадянина Російської Федерації;
    • анкета, бланк якої можна завантажити на сайті банку;
    • довідки за формами 2-ПДФО та (у разі потреби) 3-ПДФО;
    • інші — за бажанням клієнта або вимогою фінустанови.
12. Заявка отримання коштів оформляється у тому регіоні, де прописаний громадянин.

Банк Уралсіб – «Автопартнер»

Умови надання позикових коштів:

1. Процентна ставка - від 9,9% до 11,9%, Залежно від пакета наданих документів та розміру початкового внеску.
2. Мінімальний термін погашення заборгованості – 1 рік.
3. Максимальний термін погашення заборгованості – 5 років.
4. Початковий внесок – від 20% від реалізаційної вартості авто.
5. Автокредит можна закрити достроково, без штрафів та перешкод.
6. Вигляд щомісячних платежів – ануїтетні (рівними частками).
7. Обов'язкове оформлення полісів ОСАЦВ та КАСКО.
8. Вік позичальника - від 21 до 65 років (на момент заключної виплати).
9. Потрібний безперервний стаж роботи від 4 місяців та загальний - від 12 місяців.
10. Потрібно мати російське громадянство.
11. Необхідні документи:
    • паспорт громадянина Російської Федерації;
    • анкета, бланк якої можна завантажити на сайті банку;
    • інші — за бажанням клієнта або вимогою фінустанови.
12. Заявка отримання коштів оформляється у тому регіоні, де прописаний громадянин.

Важливо:оскільки вітчизняні банки люблять змінювати умови кредитування, майбутньому позичальнику рекомендується перед оформленням заявки уточнити дані щодо пропозицій, що його зацікавили, на офіційних сайтах відповідних фінустанов або на порталах-колекторах - Сравни.ру або аналогічних.

Чи варто брати кредит на авто в автосалоні?

Незважаючи на всі запевнення, автосалони не надають кредити на придбання транспортного засобу, що реалізується у них. Насправді вони або є посередниками між фінансовою установою та позичальником, про що неодмінно буде згадано у договорі, або перенаправляють заявку банкам, заснованим у рамках того ж бренду – зокрема, так роблять Тойота та Фольксваген.

Тому немає жодної різниці, з ким саме автомобіліст підписує договір: у будь-якому випадку він матиме справу з ліцензованою юридичною особою. Найважливіше - як слід вивчити умови, не поспішаючи укладати договір кредитування з першим банком, що підвернувся.

Підбиваємо підсумки

Автокредити пропонуються споживачами під заставу автомобіля, що купується. Майбутній власник транспортного засобу може укладати договір як самостійно, так і залучаючи співпозичальників та поручителів. Основні переваги автокредитування – можливість для автолюбителя отримати машину в максимально короткі терміни, обмежившись лише початковим внеском, та самостійно впливати на ступінь довіри банку; недоліки - упередженість співробітників, що оцінюють його платоспроможність, використання лише безготівкового розрахунку та порівняно висока річна відсоткова ставка.

У більшості випадків автокредити видаються терміном від року до семи років, залежно від можливостей позичальника. Максимальна сума коштів визначається в індивідуальному порядку. Для оформлення кредиту потрібно, крім анкети та паспорта, надати низку додаткових документів на вимогу банку: від довідок 2-ПДФО та 3-ПДФО до військового квитка та договору купівлі-продажу. Щоб не опинитись у неприємному становищі, слід уточнювати деталі кредитної програми заздалегідь — на сайті банку чи особисто звернувшись до його найближчого відділення.

В даний час автокредити в банках є одними із найпопулярніших видів кредитів, якими користуються споживачі. Банк несе мінімальні ризики: якщо позичальник зможе погасити заборгованість, то транспортний засіб вилучається кредитором.

Багато банків співпрацюють з автосалонами, тому позичальник ставить питання, в якому банку краще взяти автокредит. До цього питання потрібно підійти дуже серйозно: від того, в якому банку клієнт оформить кредит залежить відсоткова ставка і сума переплати. Основні банки, з якими працюють автосалони, це: Ощадбанк, Россільгоспбанк, Нордеа Банк, Росбанк, МДМ Банк, ВТБ 24. Вибір банку залишається за позичальником, тому що він вирішує, де йому вигідно брати позику і який банк краще.

Чи може кредит бути безвідсотковим?

Найвигідніший автокредит - без відсотків, але хіба таке буває? Звичайно, що банк не може видавати позичальнику кошти, не отримуючи від цього ніякого прибутку. Тому у договорі буде обов'язково вказано відсоткову ставку.

Цим пояснюється співпраця автосалонів одночасно з багатьма банками. Щоб збільшити кількість проданих автомобілів, продавець часто робить знижку на автомобіль у розмірі відсотків, які має переплатити за певний термін позичальник.

Коли повністю погашається сума за договором, то вартість транспортного засобу виходить такою, якби автомобіль купувався за готівку. Тому в цих кредитах зазвичай фіксується термін та початковий внесок. Наприклад, 30-0-48, де 30% – початковий внесок, 0% – переплати, 48 – термін у місяцях. Незважаючи на це, позичальник все-таки буде нести додаткові витрати, такі як обов'язкове страхування автомобіля чи життя або якісь одноразові комісії при видачі кредиту або його повному достроковому погашенні.

Такі кредити зовсім не вигідні як банку, так і автосалону, тому продавець проводить подібні спільні акції дуже рідко, щоби збільшити продажі. Тому на тлі стандартних автокредитів банк може запропонувати акцію з мінімальною процентною ставкою та переплатою, що все одно буде вигідно позичальнику.

Найвигідніше взяти автокредит, якщо йде спільна акція з державою, тому що вона сприяє тому, щоб просувати на ринок автомобілі свого виробництва чи вітчизняного складання. Необхідно вибрати автомобіль, а потім перевірити, чи він потрапляє під умову державної підтримки. У тому випадку, якщо транспортний засіб входить до списку таких машин, то ставка за кредитом буде мінімальною — 4,5%. Держава компенсує 2/3 ставки рефінансування. Автомобіль повинен бути не дорожчий за 750000 рублів. Цей кредит надається лише кількома банками.

Також за наявності автомобіля, якому понад 6 років, можна придбати новий, здавши старий в утилізацію. Позичальник економить свій час на продажу транспортного засобу, а держава тим самим зменшує ризик появи на дорогах неекологічних машин.

Автокредит у якому банку оформляється за спеціальними програмами? Це Ощадбанк та ВТБ 24.

Надані документи

Відсоток за кредитом може залежати не тільки від того, який автомобіль (новий чи уживаний), наявності початкового внеску та строк, а й від документів, які може надати позичальник. Найчастіше банки оформлюють автокредит за двома документами. Першим і обов'язковим повинен бути паспорт Російської Федерації з постійною реєстрацією в регіоні купівлі автомобіля, другий на вибір.

1. Водійські права з категорією, якій відповідає транспортний засіб, що купується.
2. Довідка про доходи за формою банку або 2 ПДФО.
3. Закордонний паспорт із виїздами за кордон не менше 1 або 2-х разів за останній календарний рік.
4. Наявність депозитів інших банках.
5. Наявність картки інших банків. Необхідно у тому, щоб підтвердити платоспроможність клієнта.
6. Виписка по зарплатній картці позичальника.
7. Свідоцтво про реєстрацію існуючого автомобіля.
8. Копія трудової книжки.

Багато кредитні організації можуть запропонувати вигідний автокредит тим, у кого в банку відкритий зарплатний проект, тим самим він бачить постійний дохід позичальника і не потрібно запитувати будь-які додаткові документи. Кожен банк має власний список таких паперів. Якщо при розгляді заявки у кредитного інспектора з'явилися сумніви щодо позичальника, то, можливо, буде потрібне додаткове підтвердження його доходу та платоспроможності. Також великим плюсом буде наявність позитивної кредитної історії з успішно сплаченими кредитами.

Умови Ощадбанку

Ощадбанк - один з найвідоміших і найнадійніших банків, який працює з більшістю автосалонів і пропонує найвигідніший автокредит. Вік позичальника – 21-75 років, громадянство Російської Федерації, стаж на останньому місці роботи – не менше 6 місяців, загальний трудовий стаж – від 12 місяців. Мінімальний внесок – від 15% вартості автомобіля. Надання довідки 2 ПДФО чи ​​довідки про доходи за формою банку є обов'язковою умовою.

Якщо клієнт робить початковий внесок від 30%, підтвердження доходу не потрібно. Сума кредиту надається від 45 тис. до 5 млн. рублів, термін договору - 12-60 місяців, ставка - 13,5-16%, будь-які комісії відсутні, є можливість повного та часткового дострокового погашення. Вигідніше взяти в Ощадбанку, якщо клієнт має зарплатну картку, тому що відсоткову ставку буде знижено на 1% і термін, протягом якого розглядатимуть заявку, складе не більше 2 годин. За договором здійснюються ануїтетні платежі. Термін розгляду заявки – 2 доби.

Є можливість у будь-якій валюті на вибір: рубль, долар США чи євро. Автомобіль буде заставою у банку, доки борг не буде повністю погашено. У разі неповернення кредиту за договором банк має право забрати транспортний засіб замість сплати заборгованості. Відгуки про добрі за відсотковими ставками, а негативні через досить довгий розгляд заявки.

Кредитні програми ВТБ 24 та МДМ Банку

Дуже великий спектр програм може запропонувати ВТБ 24. Через сайт банку можна надіслати онлайн заявку, не виходячи з дому, заощаджуючи при цьому свій час. Вік - 21-65 років, громадянство Російської Федерації, трудовий стаж - не менше 1 року, а на останньому місці роботи - не менше 3 місяців. Дохід повинен бути не менше 10000 рублів, при цьому в сім'ї дохід розподіляється на кожного члена і повинен становити щонайменше 8000 рублів на кожного.

Договір оформляється за 2 документами. Сума кредиту варіюється від 30000 до 6000000 рублів, залежно від обраної програми. Процентна ставка - 10-18%. Від того, який вибраний автомобіль, підбирається відповідна програма. 1-й внесок має бути не менше 10% вартості автомобіля. Комісії відсутні, є можливість повного та часткового погашення зі зменшенням як платежу, так і строку кредиту. Наявність полісу КАСКО є обов'язковою умовою оформлення договору.

МДМ Банк може запропонувати оформити автокредит без початкового внеску. Для цього клієнт повинен задовольняти такі параметри:

• стаж на останньому місці роботи має бути не менше 6 місяців;
• можлива наявність як постійної, так і тимчасової реєстрації, за умови, що термін за кредитним договором буде меншим;
• другий додатковий документ на вибір.

Сума договору оформляється від 100000 до 4000000 рублів, терміном до 5 років, відсоткова ставка - від 12,5%, за наявності зарплатної картки банку ставка знижується на 1-1,5%. Відгуки про цю фінансову установу позитивні через привілейованість кредиту без одного внеску та тимчасової реєстрації.

Автомобіль на сьогоднішній день давно не є предметом розкоші. Багато родин не уявляють сучасне життя без машини. Тому коли старий автомобіль немає сенсу ремонтувати, а на новий ще не накопичено грошей, сім'я збирає всю інформацію про автокредит — де вигідніше взяти, які відсотки та інші умови позики існують.

Особливості автокредитування

Однією з відмінних властивостей такого виду позики і те, що він береться на цільові потреби, тобто. на придбання автомобіля. Сьогодні практично всі банки пропонують цю позику, тому зупинити свій вибір на якомусь одному виявляється не дуже просто. Але разом з тим, для позичальника така велика кількість пропозицій вигідна: у зв'язку з конкуренцією, що склалася, банки намагаються запропонувати лояльніші умови своїм замовникам.

Головним недоліком автокредиту є те, що машина залишається заставою у банку. Тобто. до його повного викупу Ви не зможете розпоряджатися їй на свій розсуд — продавати, дарувати та ін.

Найвигідніші пропозиції щодо автокредиту

Щоб знайти найвигідніші автопрограми, потрібно загострити свою увагу на наступних аспектах:

• найменший відсоток за кредитом, який визначає загальну переплату,
• невеликий початковий внесок — покупець оплачує позичальнику певну суму на підтвердження свого бажання взяти кредит. Причому можна знайти організації, в яких робити такий внесок не потрібно.Але треба зауважити, що відсоток за позикою в цьому випадку виявиться, швидше за все, вищим. У деяких банках навіть існує така практика, що без початкового внеску можна придбати тільки дорогий автомобіль (не дешевше 500 000 рублів).
• велике значення має саме автомобіль. Одні кредитні установи видають позику виключно на нові машини, інші воліють допомагати з купівлею транспортних засобів (але таких вкрай мало). Але найчастіше діє одне правило. позичальник купує машину в автосалоні, а не у фізичної особи.
• програма автострахування, страхування здоров'я та життя водія. Практично всі мінімальні ставки автокредитування дійсні виключно в тому випадку, якщо клієнт погоджується на обов'язкове автострахування за програмою КАСКО. Тоді ціна обслуговування позики збільшується. Однак, якщо не погоджуватися на їхні умови, побільшає сам кредитний відсоток.
• найменший пакет документів. Існують організації, які можуть видати кредит на машину за двома документами. Це паспорт і водійські права або ІПН. Але ставлячи собі в пріоритет саме цю вимогу при виборі банку, не забувайте, що кредитні установи в таких випадках збільшують відсоткову ставку і (або) початковий внесок.
• Є спеціальні пропозиції, які зазвичай є наданням розстрочки від виробника машин(найчастіше іноземних).
• Держпідтримка на покупку вітчизняних автомобілів.Список придатних при цьому машин визначає законодавство. Держава вимагає, щоб угода була вчинена в рублях.
• Ціна машини не повинна перевищувати 1450000 рублів. Таким чином, можна придбати виключно легковий автомобіль до 3,5 тонн, починаючи з 2016 року випуску. Перший внесок - ⅕ загальної вартості машини. Автокредит видається терміном три роки.
• В рамках акцій, обмежених у часі, та загальних програм від банків з автосалонами, можна знайти занижені відсоткові ставки або отримати гарну знижкуна придбання автомобіля у кредит.

Щоб вибрати між автокредитом та нецільовим кредитуванням, потрібно розглянути всі умови банків у 2019 році. Відсотки на нецільове кредитування також знижуються. І, якщо все прорахувати, можливо, переплата виявиться несуттєвою. Натомість Вам не буде нав'язано Каско і автомобіль залишиться у Вашій власності. А це означає, що у разі погіршення фінансового становища, можна буде його вигідно продати і погасити недостатню частину боргу.

5 банків із найвигіднішими автокредитами

Щоб Ви могли швидше зорієнтуватися в безлічі пропозицій, пропонуємо Вам ТОП-5 банків, де вигідніше взяти автокредит.

Автокредит у "ВТБ-24"

ВТБ-24 — один з найбільш відомих банків, що добре зарекомендували себе. У плані автокредитування компанія пропонує широкий вибір програм.
На даний момент видаються кредити:

1. на нову машину від 11,1% до 7 років;
2. на автомобілі з пробігом (причому можлива купівля і у приватної особи) – до 5 років, від 11,9%;
3. є держпрограма субсидування зі знижкою 10% від первісної ціни нового авто та початковим внеском до 20%.
4. діють спеціальні пропозиції на автомобілі марок GM-AVTOVAZ, HYUNDAI, JAGUAR, KIA, LADA, LAND ROVER, LIFAN, SUBARU, SUZUKI, VOLVO, UAZ, ГАЗ.

Вимоги до позичальників:

1. постійна прописка в районі присутності будь-якої філії банку,
2. громадянство РФ,
3. повний робочий стаж - не менше року,
4. стаж на останній роботі понад 3 місяці,
5. середньомісячний заробіток не менше 30000 рублів,
6. вік 21-65 років,
7. наявність двох номерів.

Автокредит в "Альфа-банку"

У цій кредитній організації видаються позики на новий або уживаний автомобіль, причому рішення приймається лише за 1-2 дні.

1. сума кредиту до 2000000 руб. на уживану машину, до 3000000 - на нову.
2. перший внесок - від 15% підсумкової ціни автомобіля,
3. ставка від 12,49%,
4. додаток "Альфа-Мобайл".

Вимоги до позичальників:

1. вік від 21 року,
2. загальний стаж від року,
3. постійна прописка в районі присутності "Альфа-Банку",
4. стаж на останній роботі від 90 днів,
5. громадянство РФ.

Автокредит у "Газпромбанку"

Дана кредитна організація пропонує до видачі кредити на нові та вживані автомобілі з такими умовами:

1. первісний внесок для нових автомашин - від 15%, для вживаних - від 20%,
2. максимальна сума 4500000 руб.,
3. термін до 7 років, а для автомашин вітчизняного виробництва до 3 років,
4. ставка - від 12,75%.

Вимоги до позичальників:

1. постійна прописка до,
2. стаж на останній роботі більше 4-х місяців,
3. громадянство РФ,
4. загальний стаж понад рік,
5. вік 20 - 65 років,
6. відсутність поганої кредитної історії,
7. величина доходу має дозволяти вносити щомісячну оплату за кредитом.

Автокредит у банку "Східний"

Тут діють особливі умови для купівлі автомобіля. Можна взяти гроші на покупку машини без страхування КАСКО. У загальному випадку пропозиції банку такі:

1. розгляд заявки за день,
2. сума позики до 1000000 рублів,
3. термін від року до п'яти,
4. ставка від 19%.

Вимоги до позичальників досить лояльні:

1. вік: 21 - 75 років (включаючи термін кредитування),
2. стаж на останній роботі більше 3-х місяців,
3. громадянство РФ,
4. для громадян, молодших 26 років сумарний стаж не менше року,
5. наявність доходу, розмір якого дозволить сплачувати відсотки за кредитом.

Автокредит у “Русфінансбанку”

Цей банк співпрацює з більш ніж 2000 автодилерів. Тому Вам вдасться підібрати машину за своїми потребами та можливостями. Організація пропонує великий вибір програм кредитування у цій сфері.

1. "Форсаж" на покупку нового авто зі ставкою від 13,5% терміном 2 - 5 років та початковим внеском від 20%.
2. "Відмінна можливість" - видається на новий вітчизняний автомобіль, умови отримання аналогічні програмі "Форсаж".
3. "Діжок" на іноземну машину з пробігом з першим внеском 20% від 17,5% 2 - 5 років,
4. "Вживане авто" - на машину вітчизняного виробництва з пробігом з першим платежем від 20% і ставкою від 15,9% на 2 - 5 років.

Вимоги до позичальників:

1. постійна прописка до,
2. вік 23 - 65 років,
3. громадянство РФ,
4. стаж на останній роботі не менше 4-х місяців для покупки нового автомобіля, не менше
5. півроку на придбання уживаної машини.

Є вибір банку та оптимальної програми. При підборі банку важливо враховувати як рекомендації та думки клієнтів, а й різні рейтинги.

Дорогі читачі! Стаття розповідає про типові способи вирішення юридичних питань, але кожен випадок індивідуальний. Якщо ви хочете дізнатися, як вирішити саме Вашу проблему- звертайтесь до консультанта:

ЗАЯВКИ І ДЗВІНКИ ПРИЙМАЮТЬСЯ ЦІЛОДОБОВО І БЕЗ ВИХІДНИХ ДНІВ.

За якими параметрами складається

Найбільш значущими при виборі кредитної установи є:

• рейтинг активів банку Активи складаються з оцінки майна, що у власності банку, статутного капіталу, вкладів, зобов'язань перед банком, цінних паперів тощо. Чим більшими активами володіє установа, тим вищий рейтинг йому буде надано;
• рейтинг депозитів приватних осіб Визначається виходячи з суми вкладів, відкритих фізичними особами. Чим більше вкладів відкрито у банку, тим вищий рівень довіри до організації з боку клієнтів;
• рейтинг із кредитування фізичних осіб. Відповідно визначається за кількістю виданих кредитів та суми позикових коштів. Рейтинг кредитування сигналізує про наявність існуючих кредитних продуктів.

Показники А та В можуть змінюватись. Наприклад, рейтинг ААА є максимальним, а рейтинг ВВ-більш наближений до показника С.

• рейтинг споживчого кредитування;
• рейтинг автокредитування;
• рейтинг іпотечного кредитування

• Standard & Poor's (S&P).Компанією переважно оцінюється кредитоспроможність фінансових організацій. Рейтинги складаються на короткостроковий та довгостроковий періоди;
• Moody's.Компанія щорічно підтримує понад 30 рейтингових систем, складених на основі різних показників;
• Fitch Ratings.Засноване у 1913 році рейтингове агентство вперше запровадило шкалу оцінювання банків у буквальному виразі. На сьогоднішній момент переважно визначаються ризики стійкості та стабільності банків;
• Національна рейтингова агенція.За показниками стійкості банки РФ поділяються на кілька основних категорій: найбільші (Сбербанк, ВТБ), великі (Банк Москви), середні (Райффайзенбанк, ЮніКредит банк) та дрібні (регіональні банки, наприклад, «Лівобережний»).

Найвигідніші для автокредитування банки у 2019 році

У 2019 році найвигідніший автокредит можна отримати (рейтинг складений на основі даних із сайту Порівняння):

Процентні ставки з автокредитів представлені з урахуванням програми державного субсидування, тобто:

За обсягом виданих автокредитів, а, отже, і ступеня довіри користувачів кредитних продуктів та умов автокредитування, лідируючі позиції займають такі банки (рейтинг складений компанією Банку ру):

Назва банку	Сума виданих коштів, тис. рублів
Ощадбанк (включно з автокредитами, виданими Сетелем банком)	111 656 397
ВТБ	91 772 915
	75 056 386
	53 000 761
	36 705 333
Тойота Банк	35 988 336
	19 954 420
Плюс Банк	17 865 640
БМВ Банк	16 131 611
Уралсіб	14 539 606
Швидкобанк	10 613 785
Локо-банк	9 367 943
Газпромбанк	8 410 161
Московський кредитний банк	3 598 570
Ак Барс	3 430 096
Банк «Санкт-Петербург»	2 587 672
Зв'язок банк	2 441 719
Центр Інвест Банк	2 441 176

По можливості оформлення автокредиту без додаткового страхування (КАСКО) лідирують (за статистикою сайту Порівняння):

Рейтинг надійності

Назва банку	Рейтинг надійності у 2019 році
Абсолютний банк	А+
Авангард	АА-
Ак Барс	АА
Альфа Банк	ААА
Балтійський банк	У
Банк «Санкт-Петербург»	А++
БФА банк	А
Уралсіб	А+
Бінбанк	АА
Швидкобанк	У
ВТБ 24	ААА
Газпромбанк	А++
Локо-банк	А+
Металлінвестбанк	АА+
Меткомбанк	АА-
Московський індустріальний банк	А+
Московський кредитний банк	А+
Плюс Банк	В++
Пошта банк	В+
Промзв'язокбанк	АА+
Райффайзенбанк	В++
Ренесанс Кредит	В-
Росбанк	ААА
Россільгоспбанк	АА
Банк «Росія»	А++
Росенергобанк	А
Банк Російський Стандарт	ВВ
Русфінанс банк	ААА
СКБ банк	АА-
Ощадбанк Росії	ААА
Зв'язок банк	А
Банк Радянський	У
Радкомбанк	АА
Банк "Союз"	ВВ-
Тінькофф банк	А++
Транскапіталбанк	А+
Відкриття	ААА
Фора банк	А+
Хоум Кредит банк	А++
Центр Інвест Банк	ВВ
Банк Експерт	В++
Енергобанк	А+
Юніамструм банк	А++
ЮніКредит банк	АА+

Якщо власних коштів на придбання авто бракує, але потрібно підібрати банк, який видасть автокредит.

1. Вимоги до позичальників. Більшість вимог зводиться до вікових обмежень та прописки. Обмеження віком найчастіше становлять 21 – 65 років, але є банки (наприклад, Сетелем банк), які кредитую осіб із 18 років і по 75 років. Прописка позичальника має бути у регіоні перебування офіційного представництва обраного банку.
2. Існуючі кредитні програми. В даний час найбільш популярними є:
   • класичний автокредит, який видається при наданні повного пакета документів;
   • експрес автокредит. Для отримання знадобиться два документи: паспорт та права водія. Однак ставки за таким видом кредитування будуть вищими, ніж за класичною програмою;
   • Трейд – ін. Програма передбачає викуп старого автомобіля автосалоном та залік виручених коштів як початковий внесок. Програма має свої переваги та недоліки. Плюсом, безперечно, є можливість швидко реалізувати наявний транспортний засіб, а мінусом – занижена вартість автотранспорту при швидкому викупі;
   • Бай-бек або автокредит із зворотним викупом. Ця програма нагадує лізинг транспорту. Після закінчення терміну автокредитування власник транспортного засобу має право повернути авто продавцю без сплати останнього внеску. У цьому знижений розмір щомісячного платежу, оскільки виплата позикових коштів здійснюється за схемою перший платіж + щомісячні платежі + останній платіж. Розмір першого та останнього платежів приблизно однакові і становлять 15% - 30% вартості автомашини.
3. Умови автокредитування. Тут важливе значення мають:
   • список машин, які можна придбати на позикові кошти. Більшість банків пропонують автокредити на нові та вживані автомобілі, а також комерційний автотранспорт. Важливе значення мають повернення вживаної машини (7 – 15 років) і продавець транспортного засобу. Деякі банки працюють виключно з автосалонами, інші кредитні установи видають кошти та на купівлю автомашини у приватної особи;
   • максимальна сума кредиту. Показник визначається на підставі вартості автомобіля та необхідного додаткового обладнання;
   • термін кредитування;
   • відсоткова ставка банку;
   • необхідність та розмір початкового внеску;
   • необхідність застави та оформлення КАСКО. У більшості випадків застава авто є обов'язковою умовою. Страховий поліс КАСКО не скрізь оформляється обов'язково. Проте відсутність страховки призводить до підвищених ризиків банку та як наслідок подорожчання автокредиту.
4. Наявність штрафних санкцій за прострочення платежів. Як правило, пені за прострочення стягуються всіма банками, проте їх розмір може змінюватись у межах 0,01% — 1% від суми заборгованості. Крім цього штрафи можуть стягуватися за інші дії:
   • прострочення передачі ПТС банку;
   • прострочення оформлення страхового полісу;
   • не надання банку документів на підтвердження платоспроможності у період дії договору автокредиту тощо.
5. Правила вилучення заставного транспортного засобу покриття заборгованості. Більшість банків мають право вилучати автомобіль виключно за судовим рішенням, але є й такі кредитори, яким рішення суду не потрібне.
   

Повернутись