Якщо вам потрібний детальний розрахунок із зазначенням точних дат, плаваючою ставкою та можливістю вносити дострокові платежі, скористайтесь розширеним кредитним калькулятором.
Онлайн заявка на кредит
Оформити онлайн заявку на кредит можна на сайті практично будь-якого банку. Зручність для клієнта тут очевидна – заповнення заявки на сайті без візиту до офісу заощаджує ваш час. Банкам це також вигідно, оскільки це заощаджує час співробітників. Зібрати всю необхідну інформацію про потенційного позичальника та ухвалити рішення щодо схвалення кредиту банк може без відвідування клієнтом офісу. Документи та довідки можна надати в електронному вигляді. Особистий візит буде потрібний лише для надання оригіналів документів та підписання договору.
Розрахуйте свій кредит самостійно
Кредитний калькулятор із достроковим погашенням призначений для самостійного онлайн розрахунку параметрів кредиту, таких як сума щомісячного платежу та загальної переплати за кредитом на підставі бажаної для позичальника суми та строку кредиту, а також процентної ставки. Після виконання розрахунку ви отримаєте докладний графік платежів, що містить докладну інформацію про кожен щомісячний платеж, а саме: загальна сума платежу, яка частина цієї суми йде на погашення відсотків, а яка на погашення основного боргу та залишок основного боргу.
Використати онлайн калькулятор для розрахунку кредиту дуже зручно. Можна здійснювати будь-які розрахунки, не вдаючись до допомоги спеціалістів.
Процентна ставка
Процентна ставка – це вартість кредиту, яку пропонує банк. Кожен банк має свої програми кредитування населення та пропонує різні відсоткові ставки. Навіть в одному банку процентна ставка може сильно відрізнятися за різних умов. Вона може залежати від таких факторів як вік позичальника, його кредитна історія, мета надання кредиту, сума кредиту, наявність поручителів. Буває, що банки надають своїм постійним клієнтам (наприклад, власникам дебетових карток або особам, які вже користувалися кредитом) вигідніші умови кредитування, ніж клієнтам "з вулиці". Актуальні процентні ставки банків ви можете дізнатись на сайтах цих банків.
Тип щомісячного платежу
Ще один параметр, що впливає результат розрахунку - вид платежу. Ануїтетний - це платіж, у якому сума щомісячного платежу залишається незмінною протягом усього терміну кредиту. Диференційований - це тип платежу, у якому сума щомісячного платежу зменшується до кінця терміну кредитування. Відбувається це завдяки тому, що частка основного боргу залишається незмінною, а частка відсотків з кожним місяцем зменшується, оскільки зменшується загальна сума боргу. Найбільш поширений перший вид платежу – ануїтетний.
Кредитний калькулятор зручно застосовувати для порівняння результатів при різних вихідних значеннях, таким чином, вибираючи для себе оптимальні умови кредиту. Можливість зберігати отримані результати ще більше спростить цей процес.
Кожен стикався з проблемою нестачі грошей на придбання побутової техніки чи меблів. Багатьом доводиться позичати до зарплати. Деякі вважають за краще не йти до знайомих чи близьких зі своїми фінансовими проблемами, а одразу звертатися до банку. Тим більше, що пропонується величезна кількість кредитних програм, які дозволяють вирішити питання з купівлею дорогого товару на вигідних умовах.
Ця система економічних відносин, що передбачає передачу цінностей від одного власника до іншого на тимчасове користування на особливих умовах. У випадку з банками такою цінністю є гроші. Людині потрібна певна сума, економіст оцінює платоспроможність клієнта та приймає рішення. Якщо все гаразд, надаються необхідні кошти визначений термін. За це клієнт сплачує банку відсотки.
На купівлю товару чи потрібна готівка? Варто взяти кредит. Низький відсоток завжди приваблює клієнтів. Тому популярні фінансові установи надають кредитні картки та кредити готівкою на вигідних умовах. А формула за кредитом) допоможе розібратися скільки доведеться заплатити банку за обслуговування.
Переплата
У випадку з кредитом у банку як товар виступають гроші. За надання послуг клієнт має сплатити винагороду фінансовій установі. Щоб зрозуміти, як розраховується сума переплати, варто розібратися у таких поняттях:
- тіло кредиту;
- комісія;
- річна відсоткова ставка.
Має значення система погашення, і навіть термін кредитування. Про це буде розказано нижче.
Що таке тіло кредиту?
Сума, яку людина взяла у позику у банку, це і є тіло кредиту. У міру внесення виплат ця сума зменшується. Саме на тіло кредиту нараховуються відсотки і здебільшого комісії.
Розглянемо приклад. Клієнт оформив кредитний договір 1 травня у сумі 20 000 рублів. Через місяць він зробив мінімальний платіж у розмірі 2000 рублів. З цієї суми погашення відсотків за кредитом пішло 500 рублів, а 1500 рублів - погашення тіла. Таким чином, на 1 червня тіло кредиту зменшилося до 18500 рублів. Надалі всі відсотки нараховуватимуться саме на це суму.
Комісія
Відсоток, який клієнт віддає банку понад це і є комісія. Різні фінансові установи можуть пропонувати різні умови кредитування. Комісія може нараховуватися як на тіло кредиту, так і на суму, яку клієнт запозичив спочатку. Останнім часом багато банків відмовляються від комісії зовсім і встановлюють лише річну відсоткову ставку.
Розглянемо приклад із фіксованою комісією 0,5%. Клієнт взяв кредит у сумі 10 000 рублів. Щомісячна комісія при цьому становитиме Формула (розрахунок відсотків за кредитом) виглядає так: 10 000: 100 Х 0,5.
Якщо комісія не фіксована, вона нараховується на залишок боргу (тіло кредиту). Такий варіант є вигіднішим для клієнта, оскільки сума відсотків постійно зменшується. Як правило, комісія нараховується на залишок боргу за станом на останній робочий день місяця. Тобто якщо клієнт виплатив усю суму 28 числа, а останній робочий день випадає на 30-ті, комісію виплачувати не доведеться.
Річна процентна ставка
За відсутності комісії з кредитного договору річна ставка буде основою розрахунку переплати. Відсоток завжди нараховується на решту боргу. Чим швидше клієнт віддасть кредит, тим менше йому доведеться переплачувати.
Скільки відсотків кредит передбачає? Різні банки пропонують свої умови. Є можливість взяти гроші за ставкою від 12 до 25%. Далі буде описано, як здійснюється розрахунок процентів за кредитом (формула). Приклад: клієнт взяв кредит у сумі 10 000 рублів. Річна ставка за договором складає 15%. У день клієнт переплачуватиме 0,041% (15: 365). Таким чином, першого місяця доведеться внести суму відсотків у розмірі 123 рубля.
10 000: 100 x 0,041 = 4 рубля 10 копійок - сума переплати щодня.
4,1 х 30 = 123 рубля/міс. (за умови, що у місяці 30 днів).
Розглянемо далі. Клієнт вніс перший платіж у вигляді 500 рублів. Комісія за договором відсутня. 123 рублі підуть на відсотки, 377 рублів - погашення тіла. Залишок боргу становитиме 9623 рубля (10 000 - 377). Це і є тіло кредиту, на яке надалі нараховуватиметься відсоток.
Як швидко розрахувати переплату за кредитом?
Людині, яка далека від фінансової сфери, складно вести якісь розрахунки. Багато банків пропонують клієнтам калькулятор кредиту, який дозволяє швидко розрахувати переплату за договором. Все, що потрібно зробити, це ввести на сайті установи суму боргу, передбачуваний термін виплат та річну відсоткову ставку. Вже за кілька секунд вдасться дізнатися про суму переплати.
Калькулятор кредиту - це допоміжний інструмент, що дозволяє орієнтовно розрахувати суму передбачуваної переплати. Дані не є точними. Сума переплати залежить від величини коштів, які вноситиме клієнт, а також від строку погашення кредиту.
Які бувають системи погашення за кредитом?
Існує два варіанти погашення кредиту. Класичний передбачає виплату певної частини тіла кредиту та відсоткової ставки. приклад: клієнт вирішив взяти кредит на рік на суму 5000 руб. За умовами, річна ставка становить 15%. Щомісяця доведеться виплачувати тіло кредиту у вигляді 417 рублів (5000: 12). Формула (розрахунок відсотків за кредитом) виглядатиме так:
5000: 100 x 0,041 = 2 рубля 05 копійок - сума переплати щодня.
2,05 х 30 = 61 рубль 50 копійок (за умови, що у місяці 30 днів) - сума переплати на місяць.
417 + 61,5 = 478 рублів 50 копійок - сума обов'язкового мінімального платежу.
При класичній системі погашення з кожним місяцем сума виплат зменшується, оскільки відсотки нараховуються залишок боргу.
Ануїтетна система передбачає виплати кредиту рівними частинами. Спочатку встановлюється фіксована сума мінімального платежу. Принаймні виплати боргу більшість грошей йде на погашення тіла кредиту, оскільки переплата за відсотками зменшується.
Розглянемо приклад. Клієнт вирішив взяти кредит на 10 років у сумі 100 000 рублів. Річна ставка складає 12%. Переплата щодня 0,033% (12: 365). Формула (розрахунок відсотків за кредитом) виглядатиме так:
100 000: 100 х 0,033 = 33 рубля - сума переплати щодня.
33 х 30 = 990 рублів - сума переплати на місяць.
Мінімальний платіж може бути встановлений у розмірі 2000 рублів. При цьому перший місяць на погашення тіла кредиту піде 1100 рублів, далі ця сума буде зменшуватися.
Штрафні санкції
Якщо клієнт банку не виконує своїх боргових зобов'язань, фінансова установа має право нарахувати штраф. Умови обов'язково мають бути описані у договорі. Штраф може бути поданий як у вигляді фіксованої суми, так і у формі процентної ставки. Якщо згідно з договором штрафні санкції передбачені у розмірі 100 рублів, наприклад, суму наступного мінімального платежу розрахувати не важко. Потрібно лише додати 100 рублів.
Складніші справи, якщо штрафні санкції нараховуються у формі процентної ставки. Як правило, розрахунок відбувається на підставі суми заборгованості за певний період. Наприклад, клієнт мав внести до 5 травня мінімальний платіж у вигляді 500 рублів, але цього зробив. Відповідно до договору, штраф становить 5% суми заборгованості. Розрахунок наступного платежу здійснюватиметься так:
500: 100 х 5 = 25 рублів - сума штрафу.
До 5 червня клієнту необхідно буде внести 1025 рублів (два мінімальні платежі по 500 рублів і 25 рублів штрафу).
Підведемо підсумок
Самостійно розрахувати відсотки за кредитом нескладно. Варто лише уважно вивчити умови договору та скористатися описаними вище формулами. Полегшують завдання спеціальні кредитні калькулятори, представлені на офіційних сайтах фінансових установ. Варто пам'ятати, що робиться лише орієнтовний розрахунок. Точна сума може залежати від багатьох факторів, таких як термін кредитування, суми виплат тощо. буд. Чим менший термін кредиту, тим менша і переплата.
Споживчий кредит — позика, яку ви берете на різні потреби споживання. Наприклад, ви хочете купити телевізор у магазині чи пральну машину, чи поїхати у відпустку.
Купівля туру у оператора – це покупка послуги. Тобто. ви споживаєте послугу та берете споживчу позику.
Калькулятор споживчого кредиту призначений для розрахунку позичок готівкою з урахуванням комісій та страховки.
Комісії та страховки запроваджуються через дострокові платежі.
Варіанти розрахунку
Калькулятор дозволяє зробити просто розрахунок кредиту - вводите суму, ставку, термін і натискаєте розрахунок.
Другий варіант – розрахунок дострокового погашення. Ви задаєте дані кредиту та дати та суми дострокових погашень. Якщо ви хочете зрозуміти, скільки ви будете погашати при внесенні щомісяця певної суми за позикою, рекомендуємо використати калькулятор прогнозу
Див. також:
Він дозволить вам зрозуміти, як швидко ви закриєте кредит.
Як порівняти два кредити
Перед отриманням банківського кредиту не зайве вважати переплату за позикою. Найкраще порівняти пропозиції кількох банків та вибрати найкраще. Ви можете використовувати калькулятор на цій сторінці. Однак доведеться відкрити ще одну сторінку з калькулятором, щоб порівняти 2 різні кредити. Спеціально для порівняння кредитів та схеми дострокових погашень ми зробили калькулятор порівняння кредитів
Див. також:
Він дозволить зрозуміти, яку схему дострокового погашення обрати – зменшувати термін чи суму платежу. Також він допоможе у виборі найвигіднішого варіанту кредитування
Порядок розрахунку позики за допомогою калькулятора
Існує 2 варіанти розрахунку позики
Перший - попередній розрахунок, коли ви хочете взяти готівку в кредит. Для цього розрахунку дата першого платежу не потрібна. Її можна залишити за замовчуванням. Вона не впливає на розмір щомісячного платежу.
Сума позики – вона прописана у кредитному договорі та береться без урахування початкового внеску на товар чи послугу.
Процентна ставка — номінальна ставка за позикою без урахування комісій та страховки. Береться із договору позики. Можна ввести 3 символи після коми.
Виражається без поділу на сто.
Термін - ціле число місяців на якому береться позика. Якщо у вас 2 роки, наприклад, потрібно ввести 24 місяці
Другий варіант - розрахунок існуючої позики
Далі йде поле – дата першого платежу. Цей параметр вже важливий, коли ви взяли кредит
Для взятої позички важливим є розрахунок за датою. Тобто під час побудови графіка вказується дата чергової виплати – номер дня на місяці.
Розрахунок з урахуванням дат важливий при дострокових погашеннях. Від дати дострокового внесення коштів залежить, у якому місяці буде новий зменшений платіж.
Як використовувати калькулятор?
Після введення необхідних вище зазначених даних потрібно натиснути на кнопку розрахунок.
Після її натискання можливі наступні варіанти
- Помилки під час введення даних. Зверніть увагу – дати потрібно вводити через точку у форматі дд.мм.уууу. Суми вводяться через точку, ставка може мати 3 знаки після коми
- Відбувся успішний розрахунок кредиту. Збудувався графік платежів. Порахувалась переплата за позикою
Читайте також:
Якщо розрахунок успішний, можна починати додавати дострокові погашення. У формі праворуч – додавання дострокового погашення – потрібно ввести дату, тип та суму та натиснути додати. Відбудеться автоматичний перерахунок графіка за позикою та іншими параметрами. Зміниться загальна переплата.
У разі повного дострокового погашення — після цього платежу у графіку будуть нулі незалежно від того, зменшували суму чи строк.
Якщо додали погашення зі зміною терміну — у графіці буде менше рядків, порівняно з початковим варіантом.
Погашення зі зміною суми зменшить ануїтетний платіж за позикою. Число рядків у графіку платежів залишиться таким самим.
Якщо додали зміну процентної ставки — відбудеться перерахунок графіка платежів за новим відсотком з того моменту, коли була ця зміна. Платіж може збільшитися або зменшитись залежно від того, зменшували або збільшували ставку.
Експорт даних в Excel
Після розрахунків ви зможете зберегти результати на своєму комп'ютері. Для цього потрібно натиснути на посилання "Отримати Exсel файл". Відбудеться генерація файлу у форматі Excel 2003 та з'явиться посилання "Завантажити файл". Потрібно натиснути на це посилання, і файл буде збережено у вас. Ви можете роздрукувати файл і повернутися до нього будь-якої миті.
При розрахунку кредиту посилання на цей файл зникає і вам потрібно буде знову створити Excel-файл.
Рекомендую додати калькулятор до закладок для зручності використання надалі.
Популярні запитання та відповіді
Як розрахувати відсоток річних за кредитом? Відсоток річних не рахується. Ставку за кредитом річних визначає банк на підставі вашого доходу, кредитної історії та інших параметрів скорингу. Відсотки за кредитом нараховуються щодня, але платити їх потрібно щомісяця. Якщо хочете дізнатися ставку на місяць, потрібно ставку річних розділити на 12. Аналогічно - якщо на день, то помножити розділити на 365(366) Якщо хочете порахувати відсоток за кожен місяць користування кредитом, то потрібно ставку на день помножити на число днів на місяць і на залишок боргу на початку місяця.
Кредитний калькулятор – один із найзручніших та найшвидших способів розрахунку основних показників споживчого кредиту, знаючи які, легко оцінити умови кількох банків та вибрати найбільш вигідні. Використовуючи його, можна переглянути актуальні пропозиції 2020 року, заздалегідь розрахувати платіж за кредитом та оцінити свої фінансові можливості ще до звернення до банку.
Розрахунок кредиту
- наявність поручителів та підтверджуючих дохід довідок;
- форму видачі грошей (готівкою або на картку);
- стаж;
- вік;
- наявність заставного забезпечення;
- термін розгляду онлайн-заявки на кредит.
Додатково можна вказати конкретний банк, де ви хотіли б взяти кредит. Крім того, розширені налаштування дозволяють знайти фінансові установи, які видають гроші особам з поганою кредитною історією, пільговикам та громадянам із тимчасовою реєстрацією. Усі представлені варіанти можна відсортувати за розміром річного відсотка та сумою кредиту.
Як розрахувати щомісячний платіж за кредитом
Щоб переглянути докладну інформацію про конкретний кредитний продукт, необхідно натиснути на його назву. Відкриється сторінка із зазначенням умов отримання та погашення кредиту, а також його основних параметрів, таких як:
- сума;
- тип виплат;
- валюта;
- розмір щомісячних платежів;
- процентна ставка;
- Загальна вартість;
- графік платежів;
- список необхідних документів;
- вік позичальника.
Використовуючи калькулятор погашення кредиту, можна переглянути попередній розрахунок за місяцями із зазначенням дати платежів, їх розміру та залишку боргу. Тут можна розрахувати переплату по кредиту.
Залишок кредиту | Погашення | Погашення основного боргу | Сума платежу |
|
Калькулятор споживчого кредиту здійснює розрахунки за формулою ануїтетного платежу. Цей спосіб передбачає, що сума кредиту та відсотки по ньому погашаються рівними виплатами протягом усього терміну кредитування. Щомісячна сума не зміниться навіть у тому випадку, якщо клієнт вносить суми, що перевищують встановлений договором розмір. Розрахунок відсотків за кредитом за ануїтетною схемою використовують у більшості банків Росії.
Наш банківський калькулятор зробить розрахунок кредиту на один клік. Просто вкажіть параметри потреб, що вас цікавлять. кредиту та програма зробить попередній розрахунок в автоматизованому режимі. Помісячний графік виплат буде сформований під формою та міститиме таблицю платежів з поділом на основну суму заборгованості та відсотків.
Банківський калькулятор для розрахунку споживчого кредиту готівкою
Перед оформленням споживчого багатьох громадян цікавлять умови, за якими відбувається кредитування. Скільки мені доведеться платити за місяць? Скільки переплачу за весь термін? Скільки становитиме відсоток переплати за майбутнім грошовим кредитом? Це поширені питання, відповіді на які люди шукають в Інтернеті у 2019 році та шукатимуть у 2020, 2021 та наступних роках. Наші спеціалісти розробили універсальний кредитний калькулятор, який працює повністю онлайн, який допоможе відповісти на них.
Опишемо докладно як самостійно правильно працювати з цією програмою розрахунку.
Що може вважати цей калькулятор?
Правильно розрахувати кредит не потребує наявності особливих знань. Наша програма створена таким чином, що користуватися нею буде просто як середньостатистичним фізичним особам, так і пенсіонерам. Попередньо ви можете задати 4 параметри у формі:
- суму грошового кредиту(200000, 500000, 800000 або будь-яку іншу). Двигун повзунком максимальна сума складе 15 000 000 рублів, проте ви можете вписати будь-яке довільне число.
- Строк кредитування, який також може бути абсолютно будь-яким - рік, 2 роки, 3 роки, 4 роки, 5 років, 7 років, але повзунком заданий у межах 6-180 місяців.
- Процентна ставкапозички. Як мінімальне значення ми поставив 8.9%, а максимальним — 49.9%. Але ви також можете поставити ту цифру, яка зручна для вас – 15 річних, 18 річних, 16 річних чи 20 річних.
- І останнє - тип платежів. Якщо ви плануєте сплачувати кредит рівномірними платежами (ануїтетними), вибираєте вкладку «Рівні». Якщо ж хочете, щоб сума щомісячного платежу з часом ставала меншою, то активуйте вкладку «Зменшувані» (диференційовані).
Налаштувавши ці умови, вам залишається тільки натиснути на кнопку «Розрахувати». Математичні формули в онлайн-режимі миттєво нададуть вам дані за такими параметрами:
- Розмір щомісячного платежу у рублях.
- Сума первісного кредиту.
- Повна вартість (початкова + відсотки).
- Загальна переплата (відсоткові у рублях).
- Співвідношення переплати у відсотках.
Зазвичай після попереднього розрахунку відвідувачі розповідають про калькулятор у соціальних мережах, а також ставлять рейтинг. По ньому інші люди дивляться наскільки наша програма зручна та корисна у використанні. А відгуки допомагають сформувати єдину думку про функціональність та зручність калькулятора.
Складання графіка платежів або як розрахувати виплати за кредитом
Для вирішення цього питання також не потрібно мати спеціалізованих умінь. Після отримання початкових даних, під формою відкриється таблиця, в якій буде відображено приблизний графік платежів за майбутнім короткостроковим або довгостроковим кредитом. У ній будуть представлені щомісячно такі дані:
- номер місяця;
- точна дата здійснення платежу;
- розмір щомісячного платежу (основний борг разом із відсотками);
- розмір основного боргу у платежі;
- розмір відсотків у платежі;
- залишок за кредитом після виплати платіжки.
Під таблицею виплат буде підсумковий рядок, у якому акумулюються повна вартість та переплата за кредитом. Ви зрозумієте скільки платити за кредит за вибраними умовами запозичення коштів. Представлених даних буде достатньо для оцінки попереднього дострокового погашення.
Підбір вигідного кредиту готівкою
Після того, як ви самі розрахуєте суму боргу, вам буде доступний блок із найпопулярнішими кредитними пропозиціями. Команда сайту постаралася зібрати в одному місці продукти багатьох банків Росії. Зручне розташування інформації допоможе вам залишити заявки в кілька банківських установ і після схвалення взяти гроші в будь-якому відділенні банку.
Сподіваємось, наш банківський калькулятор виявився корисним для вас!